สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร - ข้อดีข้อเสียของการได้รับ

โลเปซถูกเตรียมไว้เพื่อทำลายแผนการของพวกเขาสำหรับครัวในฝันของพวกเขาเมื่อผู้รับเหมาของพวกเขาบอกพวกเขาเกี่ยวกับวิธีที่เป็นไปได้อีกทางหนึ่งในการลงทุนสร้างใหม่: สินเชื่อส่วนบุคคล ด้วยเครดิตที่ดีของพวกเขาพวกเขาสามารถได้รับเงินกู้ห้าปีในอัตราดอกเบี้ยประมาณ 7% - ครึ่งหนึ่งของสิ่งที่พวกเขาต้องจ่ายด้วยบัตรเครดิต ไม่เพียง แต่พวกเขาจะสามารถชำระมันได้เร็วขึ้นการชำระเงินรายเดือนของพวกเขาจะต่ำกว่า 400 เหรียญทำให้พวกเขามีห้องที่กระดิกมากขึ้นในงบประมาณของพวกเขา.

สินเชื่อส่วนบุคคลไม่ได้เป็นวิธีการยืมเงินเหมือนบัตรเครดิต ตาม Federal Reserve มีเพียง 10% ของชาวอเมริกันที่สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลในปี 2016 ในขณะที่ประมาณ 65% สมัครบัตรเครดิต อย่างไรก็ตามความนิยมของพวกเขาเติบโต TransUnion รายงานว่าสินเชื่อส่วนบุคคลในสหรัฐอเมริกาขยายตัวในอัตราเลขสองหลักทุกปีระหว่างปี 2014 และ 2017 ถึงระดับสูงสุดตลอดกาลที่ 107 พันล้านดอลลาร์ในช่วงกลางปี ​​2560.

ทางเลือกในการสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลอาจไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดสำหรับคุณในการกู้เงินทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ ก่อนที่จะนำออกไปตรวจสอบทางเลือกเหล่านี้เพื่อดูว่าหนึ่งในนั้นเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าสำหรับคุณ:

• การโอนยอดคงเหลือ. หากคุณมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตที่มีข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือเป็นศูนย์นี่เป็นวิธีที่ถูกกว่ามากในการรวมหนี้จากบัตรเครดิตอื่น ๆ กว่าสินเชื่อส่วนบุคคล หากคุณโอนหนี้ไปที่บัตรใหม่และชำระภายในระยะเวลาเบื้องต้นคุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเลย แม้ว่าคุณจะไม่สามารถชำระหนี้เต็มจำนวนที่รวดเร็วคุณก็ยังสามารถจ่ายดอกเบี้ยรวมน้อยลงกว่าที่คุณจะชำระเงินคงที่สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเวลาหลายปี หากคุณต้องการรวมหนี้ NerdWallet มีเครื่องคิดเลขคุณสามารถใช้เพื่อประเมินว่าการโอนยอดคงเหลือหรือสินเชื่อส่วนบุคคลน่าจะเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าสำหรับคุณ.
• บัตรเครดิต. หากเครดิตของคุณไม่ยอดเยี่ยมการยืมด้วยบัตรเครดิตอาจถูกกว่าการให้สินเชื่อส่วนบุคคล หากต้องการทราบว่าตัวเลือกใดดีกว่าสำหรับคุณให้ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยในบัตรเครดิตของคุณและใช้เครื่องคำนวณผลตอบแทนจากบัตรเครดิตเช่นบัตรเครดิตที่ Bankrate เพื่อคำนวณระยะเวลาในการชำระหนี้และจำนวนเงินที่คุณต้องชำระ จะจ่ายดอกเบี้ย จากนั้นตรวจสอบเงื่อนไขของสินเชื่อส่วนบุคคลและดูว่าคุณต้องเสียค่าใช้จ่ายทั้งหมดเท่าใดรวมถึงดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม Bankrate ยังมีเครื่องคิดเลขสินเชื่อส่วนบุคคลที่คุณสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์นี้ สุดท้ายเปรียบเทียบตัวเลขสองตัวเพื่อดูว่าเงินกู้ไหนถูกกว่า.
• สินเชื่อที่อยู่อาศัย. หากคุณเป็นเจ้าของบ้านคุณสามารถยืมเงินด้วยสินเชื่อส่วนของบ้านหรือวงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOC) สินเชื่อส่วนที่อยู่อาศัยเป็นสินเชื่อผ่อนชำระในขณะที่ HELOC เป็นประเภทสินเชื่อหมุนเวียนเช่นบัตรเครดิต สินเชื่อบ้านและ HELOCs เป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับการปรับปรุงบ้าน พวกเขามักจะอนุญาตให้คุณยืมจำนวนมากกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลและบางครั้งอัตราดอกเบี้ยจะลดลง อย่างไรก็ตามคุณกำลังวางบ้านของคุณเป็นหลักประกันสำหรับการกู้ยืมดังนั้นหากคุณไม่สามารถจ่ายเงินได้ผู้ให้กู้อาจยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านของคุณ.

รับข้อเสนอที่ดีจากสินเชื่อส่วนบุคคล

หากคุณตัดสินใจว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับคุณในการยืมเงินมีหลายขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้:

• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้นั้นถูกกฎหมาย. มีวิธีง่าย ๆ ในการเรียงลำดับข้อเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลจริงจากการหลอกลวง. ขั้นแรกให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้มีการลงทะเบียนในรัฐของคุณ คุณสามารถค้นหาข้อมูลนี้ได้จากเว็บไซต์ของผู้ให้กู้หรือติดต่อสำนักงานอัยการสูงสุดของรัฐของคุณ นอกจากนี้ระวังธงสีแดงที่เห็นได้ชัด หากเว็บไซต์ของผู้ให้กู้ไม่ปลอดภัยหรือไม่มีที่อยู่นั่นเป็นสัญญาณว่าธุรกิจเป็นของปลอม สัญญาณเตือนอื่น ๆ รวมถึงผู้ให้กู้ที่ไม่ตรวจสอบประวัติเครดิตขอให้คุณชำระค่าธรรมเนียมการกำเนิดด้วยบัตรเดบิตแบบจ่ายล่วงหน้าหรือกดดันให้คุณสมัครวันนี้เพราะเป็นข้อเสนอแบบ จำกัด เวลา.
• เปรียบเทียบข้อเสนอหลายรายการ. ก่อนที่จะทำการสินเชื่อส่วนบุคคลให้เปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้กู้หลายราย ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะให้คุณตรวจสอบอัตราและค่าธรรมเนียมโดยประมาณก่อนที่คุณจะสมัครจริง อย่ามองหา APR ที่ต่ำที่สุด เปรียบเทียบต้นทุนทั้งหมดของเงินกู้รวมถึงค่าธรรมเนียม เพื่อประหยัดเวลาลองไปที่ตลาดสินเชื่อออนไลน์เช่น NerdWallet ซึ่งคุณสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอเงินกู้จากผู้ให้กู้ต่างๆได้อย่างรวดเร็ว.
• ให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายได้. จำไว้ว่าเมื่อคุณกู้เงินส่วนบุคคลคุณจะต้องจ่ายคืนให้ตรงเวลา หากคุณล้มเหลวในการชำระเงินคุณอาจสูญเสียหลักประกันหรือท้ายศาล ดังนั้นก่อนที่คุณจะลงชื่อในเส้นประให้ตรวจสอบงบประมาณส่วนบุคคลของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายเงินรายเดือนได้.
• ทำให้มันสั้น. เงินกู้ระยะยาวบางครั้งดูราคาไม่แพงกว่าเงินกู้ระยะสั้น การชำระเงินรายเดือนต่ำกว่าเนื่องจากคุณกระจายเงินออกไปในระยะเวลานานและอัตราดอกเบี้ยก็มักจะต่ำลงเช่นกัน อย่างไรก็ตามในกรณีส่วนใหญ่ยิ่งคุณใช้เวลาในการชำระเงินกู้ของคุณนานเท่าไหร่คุณก็ยิ่งจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น ในระยะยาวคุณควรกำจัดเงินกู้ระยะสั้นที่คุณสามารถจัดการการชำระเงินได้ดีกว่า.
• ชำระเงินทันที. หากเงินกู้ของคุณไม่มีการชำระเงินล่วงหน้าคุณสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้ด้วยการชำระเงินให้เร็วขึ้น คุณสามารถชำระเงินพิเศษเมื่อใดก็ตามที่คุณมีเงินสดสำรองหรือเพียงเพิ่มเงินเล็กน้อยเพื่อชำระทุก ๆ เดือน นอกจากนี้ตรวจสอบเพื่อดูว่าผู้ให้กู้ยินดีที่จะเสนอส่วนลดเล็กน้อยให้คุณสำหรับการลงทะเบียนในการเรียกเก็บเงินแบบไร้กระดาษหรือการชำระเงินอัตโนมัติ.

คำสุดท้าย

สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นวิธีที่สะดวกในการยืมเงิน แต่ไม่เหมาะสำหรับทุกสถานการณ์ การโอนยอดคงเหลือที่ไม่มีดอกเบี้ยเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าสำหรับผู้ที่มีเครดิตดีและการยืมบัตรเครดิตแบบตรงอาจดีกว่าสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี วิธีเดียวที่จะรู้แน่นอนคือการทำคณิตศาสตร์ด้วยตัวคุณเอง.

คุณเคยให้สินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่? คุณจะแนะนำให้มัน?