ฉันสามารถซื้อรถยนต์ใหม่ได้เท่าไหร่ - 4 สิ่งที่ต้องพิจารณา

มีค่าใช้จ่ายมากมายที่ทำให้ค่าใช้จ่ายของรถยนต์สูงเกินกว่าราคาตั๋วธรรมดา คุณต้องการให้แน่ใจว่ารถที่คุณซื้อเป็นรถที่คุณสามารถจ่ายได้จริงดังนั้นก่อนที่คุณจะลงชื่อและขับรถให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจต้นทุนการซื้อรถอย่างเต็มที่.

ปัจจัยที่มีผลกระทบต่อความสามารถในการจ่ายรถยนต์

1. ชำระค่ารถยนต์รายเดือน

หากคุณเป็นเหมือนผู้ซื้อรถยนต์ส่วนใหญ่คุณอาจจะได้รับเงินกู้ก่อนที่จะไปที่ตัวแทนจำหน่าย แต่เพียงเพราะคุณวางแผนที่จะจ่ายค่ารถยนต์เป็นงวดมันไม่ได้แปลว่าคุณสามารถซื้อได้ ในขณะที่จ่าย $ 400 ต่อเดือนฟังดูดีกว่าการจ่าย $ 20,000 ล่วงหน้าคุณต้องจำไว้ว่า $ 400 ทุกเดือนสำหรับถัดไป 36, 48, หรือ 60 เดือน - ถ้าไม่นาน.

ดูงบประมาณของคุณอย่างใกล้ชิดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายค่ารถยนต์ได้ กำหนดจำนวนเงินที่คุณมีรายได้หลังหักจากการจ่ายค่าครองชีพทั้งหมดของคุณเช่นการจำนองหรือค่าเช่า, อาหาร, ประกัน, ความบันเทิง, ก๊าซ, การเดินทาง, สาธารณูปโภคและการชำระหนี้ มันจะช่วยในการตรวจสอบการใช้จ่ายของคุณเป็นเวลาหลายเดือนเพื่อดูว่าเงินของคุณไปที่ใดและเพื่อตรวจสอบว่ามีงบประมาณในห้องหรือไม่.

ตามกฎแล้วค่าใช้จ่ายในการขนส่งรายเดือนของคุณซึ่งรวมถึงการชำระเงินรถยนต์ประกันภัยรถยนต์และก๊าซไม่ควรเกิน 20% ของรายได้รวมต่อเดือนของคุณ เพื่อแสดงให้เห็นว่าหากคุณได้รับ $ 2,000 ต่อเดือนค่าใช้จ่ายรถยนต์โดยรวมของคุณควรจะไม่เกิน $ 400 ต่อเดือน รายเดือนที่สมเหตุสมผลอาจรวม $ 200 สำหรับการชำระเงินรถยนต์ของคุณ $ 100 สำหรับน้ำมันเบนซินและ $ 100 สำหรับประกันภัยรถยนต์.

2. ดอกเบี้ย

ราคาของรถไม่ใช่สิ่งเดียวที่มีผลต่อต้นทุนรวมของยานพาหนะ ยกเว้นว่าคุณมีคุณสมบัติสำหรับการจัดหาเงินทุน 0% ซึ่งโดยปกติแล้วจะต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำในช่วง 700s ที่สูงคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อรถยนต์ของคุณ ความสนใจอาจดูเหมือนเป็นจิ๊กซอว์ชิ้นเล็ก ๆ แต่อัตราของคุณมีผลต่อการชำระเงินรายเดือนซึ่งอาจส่งผลต่อประเภทของรถยนต์ที่คุณสามารถจ่ายได้.

ตัวอย่างเช่นหลังจากดูรายได้และหนี้สินของคุณแล้วธนาคารอาจตัดสินใจว่าคุณสามารถใช้จ่าย $ 370 ต่อเดือนในการชำระเงินรถยนต์ของคุณ ขึ้นอยู่กับระยะเวลา 60 เดือนที่มีอัตราดอกเบี้ย 4.25% คุณสามารถซื้อรถยนต์ที่มีป้ายราคา 21,000 ดอลลาร์ซึ่งไม่ใช่จำนวนเงินที่ไม่ดี แต่ถ้าคุณมีปัญหาด้านสินเชื่อและจบด้วยอัตราดอกเบี้ย 8% กำลังซื้อของคุณจะได้รับผลกระทบ เนื่องจากจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถใช้ในการชำระเงินรถยนต์รายเดือนของคุณคือ $ 370 อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจะลดกำลังซื้อของคุณเป็น $ 18,000.

อย่าถูกจับด้วยคะแนนเครดิตที่ไม่ดี สั่งซื้อรายงานเครดิตของคุณฟรีก่อนที่จะสมัครสินเชื่อรถยนต์ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถโต้แย้งข้อผิดพลาดที่อาจทำให้คะแนนของคุณลดลงเช่นการชำระเงินล่าช้าที่รายงานโดยเจ้าหนี้อย่างผิดพลาด นอกจากนี้หากคุณได้รับคะแนนที่ไม่ดีก่อนเวลาคุณสามารถชะลอการซื้อและทำตามขั้นตอนเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ.

3. ส่วนได้เสียจากยานพาหนะก่อนหน้า

หากคุณจัดหาเงินทุนรถยนต์ที่คุณต้องการแลกเปลี่ยนเพื่อซื้อใหม่คุณอาจท้ายด้วยส่วนของผู้ถือหุ้นติดลบ ต่อไปนี้เป็นวิธีการทำงานของเงินทุนติดลบ: เมื่อคุณไปค้าขายรถยนต์ตัวแทนจำหน่ายจะประเมินราคาและเสนอจำนวนเงินดอลลาร์ที่ระบุเป็นมูลค่าการแลกเปลี่ยน น่าเสียดายที่จำนวนเงินนี้อาจน้อยกว่าที่คุณเป็นหนี้ในรถ นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถซื้อขายรถยนต์และซื้อรถใหม่ได้ แต่หมายความว่าความแตกต่างระหว่างสิ่งที่คุณเป็นหนี้กับรถและมูลค่าการแลกเปลี่ยนรถมีผลต่อจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับรถใหม่ของคุณ.

ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นหนี้ $ 8,000 สำหรับรถยนต์ที่คุณซื้อขาย แต่ตัวแทนจำหน่ายเสนอให้คุณ $ 5,000 นั่นคือความแตกต่างของ $ 3,000 ตัวแทนจำหน่ายจะทำการทดสอบความแตกต่างนี้กับราคาของรถใหม่ของคุณ สิ่งนี้จะเพิ่มค่าใช้จ่ายของรถยนต์ใหม่ของคุณเช่นเดียวกับการชำระเงินรายเดือนของคุณ ขึ้นอยู่กับว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณเพิ่มขึ้นเท่าใดส่วนของผู้ถือหุ้นติดลบสามารถทำให้รถคันใหม่เข้าถึงไม่ได้.

เพื่อหลีกเลี่ยงส่วนที่ไม่ดีคุณควรขายรถยนต์ปัจจุบันของคุณในฐานะปาร์ตี้ส่วนตัวเนื่องจากมูลค่าของปาร์ตี้ส่วนตัวของรถยนต์นั้นมากกว่ามูลค่าทางการค้า คุณสามารถขายรถยนต์ด้วยตัวคุณเองชำระสินเชื่อรถยนต์แล้วซื้อรถใหม่.

หากคุณตัดสินใจที่จะไปข้างหน้าและแลกเปลี่ยนในรถของคุณให้แน่ใจว่าได้ชำระเงินดาวน์ให้กับตัวแทนจำหน่ายเพื่อชดเชยส่วนที่เป็นลบใด ๆ นี่จะเป็นการป้องกันไม่ให้คุณจัดหาเงินทุนติดลบด้วยการกู้ยืมใหม่.

4. เบี้ยประกันรถยนต์

ไม่มีสิ่งเช่นประกันรถยนต์ราคาเดียว ความจริงก็คือสิ่งที่คุณจ่ายสำหรับความคุ้มครองขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่างรวมถึงอายุของคุณบันทึกการขับขี่ยี่ห้อและอายุของยานพาหนะของคุณและประเภทความคุ้มครองของคุณ หากคุณกำลังขับรถรุ่นเก่าอยู่คุณอาจจ่ายค่าเบี้ยประกันต่ำซึ่งเป็นอัตราที่คุณจะจูบลาเมื่อซื้อรถรุ่นใหม่.

ย้อนกลับไปในปี 2010 ฉันอัพเกรด Toyota Camry ปี 1998 เป็น Toyota Camry ปี 2010 เป็นผลให้เบี้ยประกันรถยนต์รายเดือนของฉันเพิ่มขึ้น $ 65 ต่อเดือน ฉันคาดว่าจะจ่ายเพิ่ม แต่ฉันไม่ได้คาดหวังขนาดของการขึ้นราคา.

เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกเบี้ยประกันที่ไม่คาดคิดติดต่อ บริษัท ประกันภัยของคุณเพื่อขอใบเสนอราคาฟรีก่อนตัดสินใจซื้อ บริษัท ประกันภัยสามารถประมาณการค่าเบี้ยประกันภัยใหม่ของคุณได้อย่างแม่นยำโดยพิจารณาจากยี่ห้อและรุ่นของรถยนต์ที่คุณกำลังพิจารณาและคุณอาจต้องการถามว่ามียี่ห้อและรุ่นที่แน่นอนด้วยราคาที่ต่ำกว่าหรือไม่ สุดท้ายโทรไปเปรียบเทียบราคา - ไม่มีเหตุผลที่คุณจะต้องอยู่กับผู้ให้บริการประกันภัยปัจจุบันของคุณ.

วิธีลดต้นทุนการขนส่งของคุณ

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลหลายคนแนะนำให้ปฏิบัติตามกฎ 20% เมื่อตัดสินใจว่าจะใช้จ่ายเท่าไหร่ในรถ กฎนี้ชี้ให้เห็นว่าคุณควรใช้จ่ายไม่เกิน 20% ของรายได้รวมของคุณในรถยนต์รวมถึงค่าใช้จ่ายในการกู้เงินค่าแก๊สและประกันภัยรถยนต์.

การรักษาต้นทุนการขนส่งภายใน 20% ของรายได้รวมของคุณอาจเป็นเรื่องยาก แต่ก็ง่ายกว่าที่คุณคิด ตัวอย่างเช่นหากคุณลดค่าใช้จ่ายในการซื้อน้ำมันเบนซินอย่างต่อเนื่องคุณจะได้รับเงินสดที่สามารถนำไปชำระค่ารถยนต์ได้ การปรับงบประมาณอื่น ๆ สามารถลดค่าใช้จ่ายในพื้นที่อย่างน้อยหนึ่งพื้นที่เช่นกันซึ่งส่งผลโดยตรงต่อจำนวนรถที่คุณสามารถจ่ายได้.

1. การชำระรายเดือน

การชำระรถยนต์รายเดือนของคุณน่าจะเป็นค่าใช้จ่ายด้านยานยนต์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณ แต่แม้ว่าคุณพร้อมที่จะนำเงินหลายร้อยดอลลาร์ไปใช้กับสินเชื่อรายเดือนของคุณให้ตระหนักว่ามีวิธีการประหยัด.

• ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ. ก่อนที่คุณจะซื้อรถและยื่นขอสินเชื่อตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณและดูรายงานเครดิตประจำปีของคุณฟรี สั่งซื้อรายงานของคุณจากรายงานเครดิตประจำปีและขอคะแนนจาก myFICO ยิ่งคะแนนของคุณสูงเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มากขึ้นเท่านั้น ถ้าคุณรู้ว่าคุณมีเวลา 6 ถึง 12 เดือนก่อนที่คุณจะกู้เงินทำอะไรก็ได้เพื่อเพิ่มคะแนน ชำระค่าใช้จ่ายให้ตรงเวลาและตรวจสอบรายงานของคุณเพื่อหาสัญญาณการโจรกรรมหรือข้อผิดพลาด รายงานข้อผิดพลาดหรือกิจกรรมที่น่าสงสัยไปยังสำนักงานเครดิต คุณสามารถยื่นข้อพิพาทโดยตรงผ่านรายงานเครดิตประจำปีหรือร้องเรียนโดยตรงกับเจ้าหนี้.
• ปรับเงื่อนไขสินเชื่ออัตโนมัติของคุณ. ความยาวของเงินกู้ของคุณเรียกว่าระยะเวลา ระยะสั้นลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาของเงินกู้ในขณะที่ช่วยให้คุณสามารถชำระเงินกู้ได้เร็วขึ้น อย่างไรก็ตามคำที่สั้นกว่าจะเพิ่มจำนวนการชำระเงินรายเดือนของคุณ หากคุณกังวลว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณจะอยู่ในระดับต่ำให้พิจารณาระยะยาวเช่น 60 เดือน เพียงให้แน่ใจว่าได้ใส่ใจกับอัตราดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายยานพาหนะทั้งหมดก่อนที่จะซื้อ - คุณไม่ต้องการที่จะจบลงในระยะยาวเพียงเพื่อให้การชำระเงินรายเดือนต่ำ.
• ประหยัดเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์. โดยทั่วไปแล้วธนาคารไม่ต้องการการชำระเงินดาวน์ ไม่ว่าการชำระเงินดาวน์สามารถช่วยคุณลดการชำระเงินรายเดือนของคุณได้ การชำระเงินดาวน์ลดจำนวนเงินที่คุณต้องการสำหรับเงินทุนและในบางกรณีสามารถเพิ่มกำลังซื้อ ไม่มีกฎที่กำหนดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่จะวาง แต่คุณควรยิงประมาณ 10% ถึง 20% ของราคาซื้อ.

2. ประกันภัยรถยนต์

อัตราประกันภัยรถยนต์แตกต่างกันอย่างมากระหว่างผู้ให้บริการและขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงอายุเพศยี่ห้อรถยนต์และรุ่นและประเภทความคุ้มครอง อย่าสมัครเป็นกรมธรรม์ใหม่กับผู้ให้บริการประกันภัยรายปัจจุบันของคุณ ช็อปรอบ ๆ เพื่อรับอัตราประกันภัยที่ดีที่สุดเมื่อซื้อรถใหม่.

• ช็อปรอบ ๆ และเปรียบเทียบราคา. อย่าสันนิษฐานว่าคุณต้องรอให้กรมธรรม์ประกันรถยนต์ของคุณต่ออายุก่อนที่คุณจะซื้อสินค้าเพื่อรับราคาจาก บริษัท ประกันภัยอื่น ๆ - โดยปกติคุณสามารถเปลี่ยน บริษัท ได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการลงโทษ ราคาแตกต่างกันอย่างกว้างขวางโดยผู้ให้บริการและโดยการช้อปปิ้งรอบคุณสามารถหาข้อตกลงที่ดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณรวมหลายนโยบายกับ บริษัท เดียว นอกจากนี้การขอใบเสนอราคาประกันอัตโนมัติขึ้นอยู่กับยานพาหนะที่คุณต้องการซื้อ วิธีนี้คุณจะรู้ล่วงหน้าว่าคุณต้องจ่ายเงินเท่าไรในแต่ละเดือนและสามารถใช้เป็นงบประมาณของคุณได้.
• เปรียบเทียบอัตราประกันภัยรถยนต์สำหรับยานพาหนะที่แตกต่างกัน. เนื่องจากรถยนต์บางคันมีค่าใช้จ่ายสูงกว่ารถคันอื่นในการประกันให้ทำการวิจัยค่าใช้จ่ายสำหรับรถทุกรุ่นที่คุณกำลังพิจารณา ถ้าเป็นไปได้ซื้อรถที่มีอัตราการประกันต่ำสำหรับพื้นที่ของคุณ.
• เข้าร่วมหลักสูตรการปรับปรุงไดรเวอร์. การละเมิดกฎจราจรสามารถเพิ่มอัตราการประกันของคุณได้ แต่ บริษัท ประกันภัยรถยนต์หลายแห่งเสนอส่วนลดให้กับลูกค้าที่เข้าร่วมหลักสูตรการปรับปรุงไดรเวอร์ที่ได้รับอนุมัติจาก DMV เป็นไปได้ที่จะเรียนแปดชั่วโมงในหนึ่งวันและขึ้นอยู่กับสถานะของคุณคุณอาจได้รับอนุญาตให้เข้าเรียนหลักสูตรออนไลน์ หากคุณเรียนหลักสูตรออนไลน์คุณจะต้องทำการทดสอบด้วยคอมพิวเตอร์ที่ศูนย์ทดสอบที่ได้รับอนุมัติจากรัฐเพื่อรับเครดิตสำหรับหลักสูตร.
• เลือกที่จะนำไปหักได้สูงขึ้น. หากคุณมีกองทุนฉุกเฉินที่มีสุขภาพดีอาจคุ้มค่าที่จะเลือกหักลดหย่อนประกันภัยรถยนต์ที่สูงขึ้นซึ่งสามารถลดเบี้ยประกันรายเดือนลงได้มากถึง 40% เพียงให้แน่ใจว่าคุณมีเงินในบัญชีออมทรัพย์เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของการหักลดหย่อนในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ.
• ถามเกี่ยวกับส่วนลดไมล์สะสม. หากคุณทำงานจากที่บ้านหรือไม่ขับรถเป็นประจำคุณอาจมีคุณสมบัติตามส่วนลดสำหรับระยะทางต่ำ ข้อกำหนดแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการประกันภัย แต่คุณสามารถมีสิทธิ์ได้หากคุณขับรถน้อยกว่า 8,000 ถึง 10,000 ไมล์ต่อปี จากมุมมองของผู้ให้บริการประกันภัยเวลาที่คุณใช้ในรถยนต์น้อยลงเท่าใดความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุก็จะลดลง.

3. น้ำมันเบนซิน

คุณจำได้ไหมว่าราคาน้ำมันเบนซินเพียง 1 ดอลลาร์ต่อแกลลอน วันเหล่านั้นหายไปนานซึ่งหมายความว่าการประหยัดเงินในน้ำมันสำหรับรถของคุณมีบทบาทสำคัญในการกำหนดประเภทของยานพาหนะที่คุณสามารถจ่ายได้.

• เลือกยานพาหนะที่ประหยัดน้ำมัน. หากคุณพร้อมที่จะซื้อ Lincoln Navigator หรือ SUV ขนาดใหญ่ตัวอื่นคุณอาจต้องการพิจารณาใหม่ ยานพาหนะเหล่านี้มีค่าเฉลี่ยระหว่าง 14 ถึง 20 ไมล์ต่อแกลลอนบังคับให้คุณใช้ส่วนที่ดีของการจัดสรรน้ำมัน 20% ปฏิบัติและพิจารณารถยนต์ไฮบริดหรือรถยนต์ที่ประหยัดน้ำมันซึ่งอยู่ระหว่าง 25 ถึง 40 ไมล์ต่อแกลลอน มีหลายรุ่นให้เลือกเช่น Honda Accord และ Civic, Toyota Camry และ Corolla, Ford Escape และ Fusion และ Nissan Altima.
• ลบน้ำหนักส่วนเกินออกจากรถ. คุณอาจคิดว่าลำตัวของคุณเป็นพื้นที่จัดเก็บพิเศษ แต่คุณเสียไมล์ต่อแกลลอนทุก ๆ 100 ปอนด์ที่คุณใส่ในรถของคุณ เพื่อปรับปรุงระยะก๊าซในรถยนต์ของคุณและขับรถอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นให้ขจัดความยุ่งเหยิงออกจากท้ายรถของคุณและเก็บของจำเป็นเช่นยางอะไหล่สายจัมเปอร์และชุดปฐมพยาบาล.
• ใช้ GasBuddy. ดาวน์โหลดแอพ GasBuddy ไปยังสมาร์ทโฟนของคุณเพื่อให้คุณสามารถติดตามและเปรียบเทียบราคาก๊าซที่ปั๊มต่าง ๆ ในพื้นที่ของคุณ.
• บำรุงรักษารถของคุณ. ใช่คุณยุ่ง แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณควรข้ามการบำรุงรักษารถยนต์เป็นประจำ ด้วยการบำรุงรักษาที่เหมาะสมคุณสามารถปรับปรุงระยะก๊าซและลดค่าใช้จ่าย ตัวอย่างเช่นยางที่พองลมอย่างถูกต้องจะปรับปรุงระยะก๊าซสูงสุดถึง 3.3% และการรักษาตัวกรองอากาศในรถของคุณให้สะอาดสามารถปรับปรุงระยะก๊าซได้ถึง 7%.

คำสุดท้าย

ไม่มีอะไรเหมือนชุดล้อใหม่ แต่อย่าปล่อยให้อารมณ์ทำให้การตัดสินใจของคุณขุ่นมัว ลองพิจารณาการเงินของคุณอย่างละเอียดและยาวนานเพื่อตัดสินใจว่าเป็นเวลาที่เหมาะสมสำหรับการซื้อหรือไม่ แม้ว่ารถคันปัจจุบันของคุณจะเริ่มต้องการการซ่อมแซม แต่ก็อาจมีราคาถูกกว่าการจ่ายเงินรายเดือนเป็นเวลาห้าปี ให้เวลาตัวเองในการตัดสินใจและทำการวิจัยการสั่งซื้อของคุณอย่างละเอียด.

มีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการซื้อรถยนต์ใหม่?