การเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษาทางการเงินเสมือนจริงสำหรับการลงทุนของคุณ - ประเภทข้อดี & ข้อเสีย

เช่นเดียวกับเทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เต็มรูปแบบโดยการลดต้นทุนการทำธุรกรรมและเปิดใช้งานการซื้อขายออนไลน์ในที่สุดมันก็จะเปลี่ยนการปฏิบัติของที่ปรึกษาการลงทุนโดยอัตโนมัติการจัดการพอร์ตโฟลิโอและคำแนะนำการลงทุน ตาม Grant Easterbrook นักวิเคราะห์ที่ Corporate Insight“ ผู้มาใหม่เหล่านี้เสนอการเข้าถึงชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยสำหรับคำแนะนำต้นทุนต่ำและโซลูชั่นการลงทุนที่มีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นน้อยลงและความโปร่งใสในการปฏิบัติงานมากขึ้น”

การเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษาเสมือน

บริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอออนไลน์อัตโนมัติ - สิ่งที่คนจำนวนมากขนานนามว่า "ที่ปรึกษาโบ" หรือที่ปรึกษาเสมือน - ได้เปิดให้บริการมานานกว่าทศวรรษ พวกเขาเสนอการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่สะดวกและโปร่งใสสำหรับบัญชีทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็กผ่านเว็บไซต์ที่ใช้งานง่าย - และทั้งหมดนี้คิดเป็น 20% ถึง 30% ของต้นทุนของ บริษัท ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม ข้อมูลเชิงลึกขององค์กรคาดการณ์ว่ากลุ่มนี้จัดการสินทรัพย์ในสหรัฐฯเกือบ 17 พันล้านดอลลาร์.

Robo-advisors มักจะแบ่งปันปรัชญาทั่วไปของการจัดการเงิน:

กลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟ
ตามแนวคิดของนักเศรษฐศาสตร์ที่ได้รับรางวัลโนเบลยูจีนฟามา (สมมติฐานการตลาดที่มีประสิทธิภาพ) และแฮร์รี่มาร์โควิสต์ (ทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอโมเดิร์น) ที่ปรึกษาโบไม่ต้องพยายาม“ กำหนดเวลาตลาด” โดยกำหนดทิศทางขึ้นหรือลง พวกเขาไม่ลองเลือก "ผู้ชนะ" และ "ผู้แพ้" ของหุ้นแต่ละตัว พวกเขาลงทุนในภาคส่วนต่าง ๆ ของหลักทรัพย์หรือดัชนีตลาด - กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) - เพื่อกระจายความเสี่ยงและผลตอบแทนตลาดหุ้นเฉลี่ยที่ปลอดภัย.

คำแนะนำจากอัลกอริทึม
Robo-advisors พึ่งพาซอฟต์แวร์ลิขสิทธิ์เพื่อสร้างและรักษาพอร์ตการลงทุนของกองทุนดัชนีโดยอัตโนมัติ พอร์ตการลงทุนเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อให้เหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนของลูกค้าในวงกว้างและได้รับการปรับให้เข้ากับปัจจัยต่างๆเช่นอายุความเสี่ยงที่ยอมรับได้วันที่คาดว่าจะเกษียณและอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นเกณฑ์การเลือกพอร์ตโฟลิโอที่เฉพาะเจาะจงอาจขึ้นอยู่กับเป้าหมายเช่นการเกษียณอายุซึ่งจะเกิดขึ้นในอนาคตโดยมีอัตราส่วนของตราสารทุนต่อตราสารหนี้โดยพิจารณาจากกรอบเวลาระหว่างอายุปัจจุบันของนักลงทุน และอายุเกษียณ.

เงื่อนไขการลงทุนเพิ่มเติม
จากข้อมูลของ Betterment การวิเคราะห์ดัชนีหุ้น 500 ของ Standard & Poor ระหว่างปี 2471 ถึง 2557 ระบุว่ายิ่งคนลงทุนอีกต่อไปการลงทุนที่ขาดทุนน้อยกว่าก็เสี่ยงและยิ่งมีโอกาสได้กำไรมากขึ้น ตัวอย่างเช่นประมาณหนึ่งในสี่ของระยะเวลาการลงทุนหนึ่งปีทั้งหมดระหว่างปี 2471-2557 ประสบความสูญเสียมูลค่าในขณะที่น้อยกว่าหนึ่งในสิบของระยะเวลาการลงทุน 10 ปีทำให้เกิดการขาดทุน ในทำนองเดียวกันการคืนค่ามัธยฐานเฉลี่ยนั้นสูงกว่าอย่างมากสำหรับช่วงเวลาการถือครอง 10 ปีมากกว่าช่วงเวลาหนึ่งปี กล่าวอีกนัยหนึ่งยิ่งคุณลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายในวงกว้างนานเท่าไหร่โอกาสที่จะได้รับผลกำไรก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น.

กำลังดำเนินการปรับสมดุลล่วงหน้าที่ตั้งโปรแกรมไว้
อัตราส่วนของอีทีเอฟที่แตกต่างกันภายในพอร์ตโฟลิโอกำหนดตามอายุเป้าหมายและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของปัจจัยอื่น ๆ อย่างไรก็ตามในขณะที่องค์ประกอบส่วนบุคคลของพอร์ตโฟลิโอนั้นมีประสิทธิภาพสูงกว่าและมีประสิทธิภาพต่ำกว่าอัตราส่วนเหล่านี้จึงผันผวนจากเดิม ตัวอย่างเช่นพอร์ทโฟลิโอ ETF ที่แนะนำอาจรวมถึงตำแหน่งใน ETF (VTV) มูลค่าหุ้น Cap-Vanguard ของสหรัฐในแนวหน้าเท่ากับ 12% ของพอร์ตทั้งหมด เนื่องจากสภาพตลาด ETF ของ Vanguard Large-Cap แซงหน้า ETFs อื่นและเติบโตขึ้นเป็น 20% ของมูลค่าพอร์ต การปรับสมดุลต้องขาย ETF ขนาดใหญ่เกือบครึ่งและนำเงินที่ได้ไปลงทุนใน ETF อื่นในพอร์ตเพื่อคืนอัตราส่วนเดิม การตรวจสอบการผสมผสานพอร์ตโฟลิโอและการดำเนินการแก้ไขอย่างต่อเนื่องและโดยอัตโนมัติทำให้ที่ปรึกษาโบสามารถรักษาสมดุลที่เหมาะสมกับความเสี่ยงและโปรไฟล์ของนักลงทุนที่ต้องการ.

การจัดการภาษีอัจฉริยะอัตโนมัติ
โดยทั่วไปที่ปรึกษาเสมือนใช้กฎที่ตั้งโปรแกรมไว้เพื่อเพิ่มความสูญเสียในระยะสั้นขณะที่ยังคงรักษาความเสี่ยงต่อการเพิ่มขึ้นของตลาดและหลีกเลี่ยง "การขายล้าง" ซามูเอลลีนักยุทธศาสตร์การตลาดของ Morningstar เชื่อว่าบริการการเก็บเกี่ยวลดหย่อนภาษีของที่ปรึกษาเสมือนเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่มีรายได้สูงและต้องเสียภาษี ตัวอย่างเช่นหนึ่ง robo-advisor, Betterment แนะนำโปรแกรมการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีที่เป็นกรรมสิทธิ์สามารถเพิ่มผลตอบแทนรวม 0.77% ต่อปี.

ตัวอย่างของที่ปรึกษาเสมือน

รายการของ บริษัท จัดการความมั่งคั่งออนไลน์อัตโนมัติดังต่อไปนี้ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้สมบูรณ์ แต่เป็นตัวแทนของบริการมากกว่า 120 รายการที่มีอยู่ในปัจจุบัน อุตสาหกรรมมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องด้วยบริการใหม่และผู้เข้ามาใหม่:

• ทุนส่วนตัว
• การดีขึ้น
• Blooom
• แรงจูงใจในการลงทุน
• Wealthfront
• jemstep
• FutureAdvisor
• SigFig
• WiseBanyon

ลักษณะทั่วไปของ Robo-Advisors

ในขณะที่ที่ปรึกษาเสมือนต่างกันระหว่างลูกค้าเป้าหมายค่าธรรมเนียมพอร์ตการลงทุนขั้นต่ำความยืดหยุ่นในการลงทุนและระดับการบริการลูกค้าพวกเขาแบ่งปันคุณลักษณะทั่วไปมากมายซึ่งแตกต่างกันไปในระดับปริญญา.

1. เว็บไซต์ที่น่าดึงดูดและใช้งานง่าย
เว็บไซต์ที่ซับซ้อนของที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิมและ บริษัท วอลล์สตรีทเว็บไซต์ที่ปรึกษาเสมือนได้รับการออกแบบให้ใช้งานง่ายใช้งานง่ายและใช้งานได้ง่าย การใช้รูปภาพวิดีโอและการแสดงผลแบบอินเทอร์แอคทีฟรวมกับคำอธิบายกระบวนการและหัวเรื่องทางเทคนิคที่เข้าใจได้ง่ายทำให้เกิดประสบการณ์การรับชมที่สะดวกสบาย ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้หลายคนมีแพลตฟอร์มบนสื่ออิเล็กทรอนิกส์ที่หลากหลายรวมถึงสมาร์ทโฟนเพื่อให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงได้ตลอด 24 ชั่วโมงไม่ว่าจะอยู่ที่ไหน.

2. ขั้นตอนการสมัครที่สะดวก
บัญชีจะเปิดขึ้นหลังจากทำแบบสอบถามออนไลน์ง่ายๆเพื่อรวบรวมข้อมูลประชากร (ชื่อที่อยู่หมายเลขประกันสังคมอายุ ฯลฯ ) Robo-advisors มักจะรวบรวมข้อมูลพื้นฐานเพิ่มเติมเกี่ยวกับการยอมรับความเสี่ยงเป้าหมายการลงทุนความชอบและข้อกำหนดที่เป็นไปได้.

3. บัญชีเกษียณอายุและภาษีรอตัดบัญชี
ที่ปรึกษาส่วนใหญ่เสนอบัญชีการลงทุนขั้นพื้นฐานเช่นเดียวกับโรลโอเวอร์และ IRA ดั้งเดิมและ 401k บางคนเช่น FutureAdvisor แนะนำบัญชีที่รอการตัดบัญชีตามคำขอของลูกค้าแม้ว่าบัญชีเหล่านี้จะไม่ได้รับการจัดการโดยหรืออยู่ในความดูแลของที่ปรึกษา Blooom ที่ปรึกษาเสมือนตั้งเป้าหมายบัญชี 401k เป็นพิเศษ.

เคล็ดลับโปร: คุณสามารถทดลองใช้ Blooom ได้โดยลงทะเบียนเพื่อรับการวิเคราะห์ 401k ฟรี.

4. การลงทุนขั้นต่ำหรือไม่จำเป็น
ที่ปรึกษาบางคนไม่ต้องการยอดเงินขั้นต่ำ แต่พวกเขาเสนอคำแนะนำของพวกเขาสำหรับค่าธรรมเนียมรายเดือนขั้นต่ำในขณะที่คนอื่นต้องการเงินฝากเริ่มต้นต่ำหรือข้อตกลงที่จะฝากเงินอัตโนมัติขั้นต่ำคงที่รายเดือน.

5. การเชื่อมโยงบัญชีธนาคารพาณิชย์
การเชื่อมโยงไปยังบัญชีธนาคารของลูกค้าอำนวยความสะดวกในการโอนไปยังและจากบัญชีที่จัดการ นี่เป็นข้อได้เปรียบโดยเฉพาะอย่างยิ่งและอาจจำเป็นต้องใช้ในกรณีที่ผู้ให้คำปรึกษามีความรับผิดชอบในการดำเนินการซื้อขายในนามของลูกค้า.

6. การรวมบัญชี
ที่ปรึกษาเสมือนบางรายรวมบัญชีของลูกค้าทั้งหมด - แม้แต่ที่อยู่นอกการดูแลของที่ปรึกษา - เพื่อให้เห็นภาพรวมของตำแหน่งของลูกค้าและกลยุทธ์การประสานงานเพื่อบรรลุเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง อย่างไรก็ตามคนอื่น ๆ จำกัด การแนะนำของพวกเขาไปยังบัญชีเฉพาะที่สร้างขึ้นผ่านที่ปรึกษาเสมือน.

7. การพึ่งพาโปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่เป็นกรรมสิทธิ์
คอมพิวเตอร์และ Wall Street เป็นการแต่งงานที่เกิดขึ้นในสวรรค์ ไม่ว่าจะเป็นการเปิดใช้งานธุรกรรมด้านความปลอดภัยนับล้านทั่วโลกหรือระบุโอกาสในการทำกำไรโดยการวิเคราะห์ธุรกรรมเหล่านั้นคอมพิวเตอร์และโปรแกรมซอฟต์แวร์ที่ซับซ้อนของพวกเขานั้นเป็นส่วนสำคัญในการลงทุนที่ทันสมัย ที่ปรึกษาเสมือนทั้งหมดพึ่งพาอัลกอริทึมการลงทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์เพื่อจัดสรรและบำรุงรักษาพอร์ตโฟลิโอที่ปรับให้เหมาะสมสำหรับลูกค้าแต่ละราย.

8. ค่าธรรมเนียมการจัดการและธุรกรรมที่ลดลง
ผลตอบแทนการลงทุนรวมมักจะลดลงอย่างมากจากค่าธรรมเนียมธุรกรรม (คอมมิชชั่นจากการซื้อขาย) และค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุน ที่ปรึกษาการลงทุนทั่วไปคิดค่าธรรมเนียม 1% ต่อปีของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ - ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา robo โดยทั่วไปจะเฉลี่ย 0.25% ของมูลค่าพอร์ตหรือน้อยกว่า นอกจากนี้ผู้ให้คำปรึกษาด้านโรโบ้จำนวนมากลงทุนเฉพาะในอีทีเอฟที่ไม่มีค่านายหน้าโดยมีค่าธรรมเนียมต่ำ.

9. ตัวเลือกการลงทุนที่ จำกัด
ที่ปรึกษาเสมือนทั้งหมดที่ทำงานจนถึงปัจจุบัน จำกัด ตัวเลือกที่มีให้กับลูกค้าในระดับหนึ่ง ในขณะที่ตัวเลือกการลงทุนคำศัพท์และข้อมูลประวัติขยายจำนวนการคำนวณที่จำเป็นในการเข้าถึงพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะสมจะเพิ่มขึ้นในเชิงเรขาคณิต ข้อ จำกัด ของตัวเลือกการลงทุนมีความจำเป็นเพื่อลดต้นทุนและความซับซ้อนให้อยู่ในระดับที่จัดการได้ Robo-advisors มักใช้ ETFs จำกัด กองทุนรวมหรือพอร์ตการลงทุนที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งออกแบบมาเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์การลงทุนที่เฉพาะเจาะจง อนุญาตให้หุ้นและพันธบัตรแต่ละรายการเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุน ปัจจุบันไม่มีผู้ให้คำปรึกษาด้านการมองข้ามที่ไม่ใช่หลักทรัพย์เช่นอสังหาริมทรัพย์สินค้าโภคภัณฑ์หรือตัวเลือกในคำแนะนำ.

10. ควบคุมการค้า
“ ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน” (RIA) ซึ่งเป็นความแตกต่างที่จำเป็นเมื่อเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับคำแนะนำการลงทุน ที่ปรึกษาบางคนอาจเกี่ยวข้องกับผู้ค้าหลักทรัพย์ซึ่งควบคุมโดย SEC และ FINRA ความแตกต่างหลังอนุญาตให้ที่ปรึกษาทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลหลักทรัพย์ของลูกค้าและให้การประกันสูงถึง $ 500,000 ในกรณีที่นายหน้าตัวแทนจำหน่ายล้มเหลว ผู้ให้คำปรึกษา robo บางคนทำหน้าที่ในฐานะที่ปรึกษา แต่เพียงผู้เดียว - ลูกค้ายังคงมีตัวเลือกในการใช้การซื้อขายที่แนะนำในบัญชีของตนเอง ในกรณีอื่น ๆ ที่ปรึกษาเสมือนต้องใช้ดุลยพินิจในการซื้อขายมากกว่าบัญชีลูกค้าเพื่อให้พวกเขาสามารถซื้อและขายหลักทรัพย์โดยไม่ต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้าเช่นในกรณีที่มีการปรับสมดุลบัญชีที่เสนอโดยอัตโนมัติ.

11. ความโปร่งใสของกิจกรรม
ที่ปรึกษาเสมือนมักจะให้ข้อมูลที่ละเอียดและทันสมัยเกี่ยวกับการดำเนินการใด ๆ ที่มีผลต่อลูกค้ารวมถึงจำนวนหุ้นที่ซื้อขายหรือถือในบัญชีที่แม่นยำ เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วพวกเขาใช้เว็บไซต์ของพวกเขาเพื่อดึงดูดลูกค้าที่ปรึกษาเสมือนพยายามให้ข้อมูลทั้งหมดที่ผู้บริโภคอาจต้องลงทะเบียนในบริการของพวกเขา ดัชนีความโปร่งใสของ Paladin ให้คะแนนคุณภาพและความสมบูรณ์ของข้อมูลสาธารณะและที่ปรึกษาของลูกค้า.

12. ข้อ จำกัด ส่วนบุคคล
ส่วนใหญ่ที่ปรึกษาโบไม่ได้พบปะกับลูกค้าแบบตัวต่อตัวและไม่ให้คำแนะนำการลงทุนส่วนบุคคลที่สำคัญหรือบริการการวางแผนทางการเงินทั่วไป แต่พวกเขาพึ่งพาความสมบูรณ์และความสะดวกในการใช้งานเว็บไซต์ของพวกเขา ความสามารถในการปรับแต่งพอร์ตการลงทุนที่แนะนำนั้นแตกต่างกันไปตามที่ปรึกษาถึงที่ปรึกษา อย่างไรก็ตามข้อเสนอมากมายรวมถึงสายการแชทอีเมลและการ จำกัด การใช้โทรศัพท์ 800 หมายเลขสำหรับการบริการลูกค้าและการจัดการ.

13. การรายงานลูกค้าที่ครอบคลุม
สำเนาใบแจ้งยอดบัญชีอิเล็กทรอนิกส์เอกสารยืนยันการค้ากิจกรรมบัญชีธนาคารและธนาคารพาณิชย์สถานะพอร์ตการลงทุนและข้อมูลภาษีโดยละเอียดมีพร้อมให้ใช้งานรวมถึงข้อมูลประวัติ ที่ปรึกษาบางคนมีข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ที่จัดรูปแบบซึ่งสามารถใช้งานได้ง่ายกับแพ็คเกจภาษีเงินได้ที่เป็นที่นิยมหรือซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคล.

14. ความปลอดภัยของบัญชีและความเป็นส่วนตัว
ที่ปรึกษาเสมือนส่วนใหญ่มีพื้นฐานในสาขาคอมพิวเตอร์และคณิตศาสตร์มากกว่าที่จะแนะนำการลงทุน เป็นผลให้แพลตฟอร์มออนไลน์ของพวกเขาเสร็จสมบูรณ์ด้วยความปลอดภัยของอินเทอร์เน็ตรวมถึงการเข้ารหัส SSL 256 บิตเซิร์ฟเวอร์เฉพาะในสิ่งอำนวยความสะดวกที่ปลอดภัยและขั้นตอนการทำงานที่แข็งแกร่งและซ้ำซ้อนเพื่อปกป้องข้อมูล.

อนาคตของ Robo-Advisors

Wealthfront เป็น บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดในหมวดนี้มีกองทุนภายใต้การบริหารมากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์ ส่วนใหญ่ของเหล่านี้จะเพลิดเพลินกับการเติบโตเป็นเลขสองหลักให้บริการแก่บุคคลหนุ่มสาวและต่ำกว่ามูลค่าสุทธิที่ขาดเวลาการฝึกอบรมหรือความสนใจในการจัดการการลงทุนของตนเอง Millennials เป็นรุ่นแรกที่เกิดมาพร้อมกับคอมพิวเตอร์ในบ้านของพวกเขา เนื่องจากทำงานได้อย่างง่ายดายในยุคดิจิตอลพวกเขาสบายใจมากขึ้นกับการขาดปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์ในรูปแบบที่ปรึกษาเสมือน.

เมื่อมีการขัดจังหวะการกำหนดราคาของบริการที่ปรึกษาผู้เข้ามาใหม่บางรายกำลังเพิ่มที่ปรึกษามนุษย์เพื่อเสริมบริการดิจิทัลของพวกเขา ในขณะที่รูปแบบที่ปรึกษาเสมือนมีการพัฒนาอยู่ตลอดเวลาการเติบโตและความมั่นคงในระยะยาวของอุตสาหกรรมขึ้นอยู่กับการกระทำของผู้เล่นรายอื่นในโลกคำแนะนำการลงทุน.

ไม่แยแสของที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิม

ตามรายงานล่าสุดโดย PriceMetrix ที่ปรึกษา Wall Street แบบดั้งเดิมที่จัดการบัญชีนักลงทุนมีปีที่ดีมากในปี 2013 สินทรัพย์ภายใต้การจัดการสำหรับผู้จัดการทั่วไปเติบโตขึ้นกว่า 90 ล้านดอลลาร์เพิ่มขึ้น 12% จากปี 2012.

อย่างไรก็ตามความสำเร็จนี้ปกปิดการเปลี่ยนแปลงพื้นฐานบางอย่างที่เกิดขึ้นในอุตสาหกรรม:

• การเติบโตส่วนใหญ่เป็นผลมาจากตลาดหุ้นที่แข็งแกร่งมากกว่าลูกค้าใหม่ - S&P 500 เพิ่มขึ้น 26.4% ในระหว่างปี.
• ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยที่เรียกเก็บต่อบัญชีลดลงจาก 1.21% ในปี 2554 เป็น 1.02% ในปี 2556.
• ที่ปรึกษากำลังละทิ้งบัญชีขนาดเล็ก (น้อยกว่า $ 100,000 ในสินทรัพย์ที่ลงทุนได้) สำหรับบัญชีขนาดใหญ่.
• ลูกค้าที่ปรึกษามีอายุมากขึ้นโดยเฉลี่ย 61.1 ปีในปี 2556 เทียบกับ 60.5 ปีในปี 2555 และมีพอร์ตการลงทุนขนาดใหญ่ (562,000 ดอลลาร์ในปี 2556 และ 435,000 ดอลลาร์ในปี 2554).
• รายได้ที่ปรึกษาน้อยกว่าครึ่งเล็กน้อยมาจากค่าธรรมเนียม (47%) ส่วนที่เหลือมาจากค่าคอมมิชชั่นในการซื้อขายที่ดำเนินการสำหรับลูกค้าของพวกเขาแนะนำ.
• ในขณะที่ผู้เกษียณมากกว่าครึ่ง (53%) ใช้ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลโดยเฉพาะ แต่ 40% ที่ยังไม่ได้เกษียณอายุมีเพียงหนึ่งเดียวเท่านั้น ในเวลาเดียวกันนักลงทุนที่ใช้งานเกือบหนึ่งในสี่ (24%) ใช้เว็บไซต์การลงทุน - การเติบโตอย่างมากเป็นไปได้เนื่องจากนักลงทุนจำนวนมากขึ้นหันไปสู่แพลตฟอร์มออนไลน์เหล่านี้และที่ปรึกษาการจ้างงาน.
• จากการศึกษาของ Wells Fargo Millennial Millennial ในช่วงต้นทศวรรษ 1980 และต้นปี 2000 มีแนวโน้มน้อยกว่าที่จะเชื่อมั่นใน“ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล / บุคลิกภาพทางการเงิน” น้อยกว่าคนรุ่นก่อน ๆ % ของ Millennials เทียบกับ 30% ของ Baby Boomers) สามในสิบของทั้งสองรุ่นพิจารณาค่าธรรมเนียมการจัดการ“ สูงเกินไป”

ที่ปรึกษาการลงทุนที่จัดการพอร์ตการลงทุนของบัญชีส่วนใหญ่จะยกให้ตลาดเริ่มต้นและนักลงทุนที่มีมูลค่าต่ำกว่าคู่แข่งรายใหม่ของพวกเขาแม้ว่าพวกเขาจะได้รับค่าธรรมเนียมการจัดการที่ลดลง.

ประโยชน์ต่อนักวางแผนทางการเงิน

แม้จะมีแนวโน้มที่จะเทียบเคียงที่ปรึกษาการลงทุนกับนักวางแผนทางการเงินที่ปรึกษาโบไม่ได้วางแผนทางการเงินและให้บริการน้อยกว่าการจัดการพอร์ตการลงทุนแบบพาสซีฟอัตโนมัติ ค่าใช้จ่ายสำหรับบริการที่ปรึกษาของ robo นั้นต่ำมากโดยปกติแล้วจะอยู่ที่ 0.25% หรือน้อยกว่าดังนั้นโซลูชันที่ปรับแต่งเองสำหรับลูกค้าแต่ละรายจึงไม่สามารถดำเนินการทางการเงินได้.

นักวางแผนทางการเงินถึงแม้ว่าจะมีราคาแพงกว่า แต่มักจะทำการวิเคราะห์อย่างละเอียดผ่านการประชุมแบบเห็นหน้ากับลูกค้าให้คำแนะนำในเรื่องต่าง ๆ เช่นงบประมาณภาษีประกันภัยและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ นักวางแผนทางการเงินหลายคนยอมรับว่าที่ปรึกษาเสมือนเข้ากันได้ไม่สามารถแข่งขันกับบริการของพวกเขา - พวกเขาจัดการพอร์ตการลงทุนสำหรับเงินน้อยกว่าทางเลือกการจัดการอย่างแข็งขันของพวกเขา ที่ปรึกษาเหล่านั้นกำลังจะย้ายไปรวมที่ปรึกษาโบในการฝึกฝนของพวกเขาตัวอย่างที่สมบูรณ์แบบของ“ หากคุณไม่สามารถเอาชนะพวกเขาได้ให้เข้าร่วมพวกเขา”

เทคโนโลยีซึ่งก่อนหน้านี้ถูก จำกัด อยู่ที่ back office กำลังกลายเป็นความต้องการในการแข่งขันของการจัดการลูกค้าอย่างรวดเร็ว การใช้บริการของที่ปรึกษาเสมือนเป็นวิธีการเชื่อมช่องว่างราคาไม่แพง.

ภัยคุกคามของ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ส่วนลดและผู้จัดการกองทุนรวม

การรับรู้ศักยภาพของบริการให้คำปรึกษาเสมือนโดยเฉพาะมูลค่าของนักลงทุนรุ่นต่อไป บริษัท นายหน้าลดราคาและการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ใหญ่ขึ้นกำลังขยายหรือเพิ่มคำแนะนำการลงทุนอัตโนมัติให้กับบริการของพวกเขาด้วยต้นทุนเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย บริการที่ปรึกษาส่วนบุคคลแบบใหม่ของ Vanguard เปิดตัวในเดือนเมษายน 2557 สำหรับนักลงทุนที่มีพอร์ตการลงทุน 100,000 ดอลลาร์ขึ้นไปโดยมีค่าธรรมเนียม 0.3% ของมูลค่าสินทรัพย์ ในเดือนตุลาคม 2014 Charles Schwab & Co. ซึ่งเป็นหนึ่งใน บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ส่วนลดขนาดใหญ่ที่มีบัญชีที่ใช้งานอยู่เก้าล้านบัญชีได้ประกาศบริการคำแนะนำออนไลน์ใหม่ฟรีเช่นกัน.

คำสุดท้าย

ในขณะที่บริการให้คำปรึกษาการลงทุนอัตโนมัติให้ผลประโยชน์ที่แน่นอนแก่ผู้ลงทุนและมั่นใจว่าจะยังคงเป็นส่วนหนึ่งของภูมิทัศน์ทางการเงิน แต่พวกเขาอาจจะ“ เป็นสิ่งที่ดีมากเกินไป” เมื่อ บริษัท ต่างๆพัฒนาบริการ robo-advisor ไม่น่าที่ทุกคนที่ปรึกษา robo ปัจจุบันจะสามารถอยู่รอดได้ในฐานะ บริษัท อิสระ.

แม้จะมีตลาดขนาดใหญ่สำหรับบริการของพวกเขาระดับค่าธรรมเนียมปัจจุบันไม่น่าจะสร้างรายได้ที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุผลกำไรที่สำคัญ ตัวอย่างเช่นสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร 1 พันล้านดอลลาร์ที่มีค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.25% สร้างรายได้รวมประจำปีที่ 2.5 ล้านดอลลาร์ซึ่งแทบจะไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่อเนื่อง เป็นผลให้อุตสาหกรรมมีแนวโน้มที่จะรวมเข้าด้วยกันกับบาง บริษัท ที่ควบรวมกิจการ บริษัท อื่น ๆ ที่ได้มาจากผู้จัดการการลงทุนแบบดั้งเดิมที่มีขนาดใหญ่ขึ้นและบาง บริษัท ก็หายไป ลูกค้าที่มีศักยภาพของ บริษัท ที่ปรึกษาเสมือนควรทราบว่ามีการเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นและเลือกที่ปรึกษาที่มีการสนับสนุนทางการเงินที่แข็งแกร่งเทคโนโลยีชั้นนำของอุตสาหกรรมและการบริการลูกค้าและโอกาสในการเป็นหนึ่งในผู้ชนะที่เหลือ.

คุณช่วยใช้บริการของ robo-advisor ได้ไหม?