เป้าหมายวันที่กองทุนรวม - ข้อดี & ข้อเสียการออมเพื่อการเกษียณ

ในปี 2008 และ 2009 วันที่เป้าหมายหลายกองทุนที่นักลงทุนสูญเสียโชคชะตาการเรียนรู้ว่าเงินทุนที่ไม่มีการออกแบบ "เส้นทางการร่อน" ที่ดีสามารถทำให้คุณลงทุนในหุ้นมากเกินไปในระยะเวลาไม่กี่ปีก่อนที่จะเกษียณอายุ หากคุณรู้ว่ากองทุนวันที่เป้าหมายได้รับการออกแบบอย่างไรรวมถึงประโยชน์และข้อเสียของกองทุนเหล่านี้คุณจะสามารถเลือกกองทุนวันที่เป้าหมายที่ดีที่สุดสำหรับผลงานของคุณ.

กองทุนวันที่เป้าหมายคืออะไร?

พูดง่ายๆคือกองทุนวันที่เป้าหมายคือกองทุนรวมที่ให้คุณเลือกปีใดกองทุนหนึ่งได้ตามเป้าหมายของกองทุน ตัวอย่างเช่นกองทุนวันที่เป้าหมาย 2050 คาดว่าคุณจะเกษียณในปี 2050 และผู้จัดการกองทุนปรับการจัดสรรสินทรัพย์ตามพอร์ต ในทางทฤษฎีกองทุนจะลงทุนอย่างมากในหุ้นในช่วงแรกของการสะสมและจะเปลี่ยนเป็นเงินสดและพันธบัตรในปีต่อมาเมื่อวันที่เป้าหมายใกล้เข้ามา กองทุนเป้าหมายส่วนใหญ่จบลงด้วยพอร์ตโฟลิโอที่สร้างขึ้นโดยเฉพาะตราสารหนี้เช่นพันธบัตรตั๋วเงินคลังและเงินสดโดยมีการจัดสรรเงินจำนวนเล็กน้อยให้กับหุ้นเพื่อการเติบโตต่อไป.

ทำไมต้องเลือกกองทุนวันที่เป้าหมาย?

1. พวกเขากำลังบำรุงรักษาต่ำอย่างน่าดึงดูด. ลักษณะ“ แฮนด์ออฟ” ของการลงทุนเหล่านี้ช่วยให้คุณมั่นใจในการจัดสรรของคุณโดยไม่ต้องส่งตัวคุณไปสู่อันตรายในชีวิตประจำวันของตลาดหุ้น.
2. คุณจะมีผลงานที่หลากหลายเกือบจะในทันที. กองทุนวันที่เป้าหมายลงทุนในระดับสากลและข้ามหลายส่วนของเศรษฐกิจ พวกเขายังเสนอความหลากหลายในประเภทสินทรัพย์ดังนั้นคุณไม่ต้องเปลี่ยนการลงทุนเพียงประเภทเดียวภาคการตลาดเดียวหรือความสำเร็จของประเทศหนึ่ง.
3. คุณจะได้รับช่วงเวลาที่ดีที่สุดสำหรับการเสี่ยงหุ้น. คุณอาจไม่ได้ลงทุนในหุ้นมากนักเมื่อคุณเริ่มต้นเพราะพวกเขาเสี่ยงเกินไปโดยเฉพาะมือใหม่ แต่ปีแรก ๆ ของการวางแผนเกษียณอายุมักเป็นเวลาที่ดีที่สุดที่จะมีโอกาสและกองทุนวันที่เป้าหมายช่วยหลีกเลี่ยง เกินไป เพื่อหุ้นในช่วงต้นอาชีพการลงทุนของคุณ.

สิ่งที่ต้องระวัง

1. ตรวจสอบ“ เส้นทางร่อน,“ ซึ่งเป็นระยะเวลาของ Wall Street สำหรับวิธีที่กองทุนจะลดความเสี่ยงในปีต่อ ๆ ไปของกองทุน คุณกำลังมองหาเส้นทางที่ราบรื่นที่ปรับเปลี่ยนเป็นประจำทุกปีไม่ใช่เส้นทางที่มีการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ที่เกิดขึ้นทุก ๆ สิบปี กองทุนวันที่เป้าหมายหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องติดตามผลงานของคุณบ่อยครั้ง แต่คุณไม่ต้องการเลือกกองทุนที่จะทำให้คุณต้องรออย่างใจจดใจจ่อเพื่อปรับตัวเมื่อเศรษฐกิจถดถอย.
2. ระวังค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมที่มาพร้อมกับกองทุนรวมเสมอ - และเกือบทุกการลงทุน นักลงทุนระยะยาวที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดตระหนักว่าเมื่อเวลาผ่านไปค่าใช้จ่ายสูงจะถูกตัดออกจากกำไรของพอร์ต มองหากองทุนที่ไม่โหลดและตรวจสอบหนังสือชี้ชวนเพื่อให้แน่ใจว่ากองทุนวันที่เป้าหมายที่คุณเลือกไม่จ่ายเงินกองทุนพื้นฐานเป็นค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนเพิ่มเติม หากเป็นไปได้ให้หากองทุนเป้าหมายที่มีค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 1%.

คำสุดท้าย

หวังว่าคุณจะมีโอกาสที่จะมีส่วนร่วมใน 401k หรือ IRA ของคุณและบันทึกการเกษียณอายุในวัยหนุ่มสาว แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณเริ่มต้นครั้งแรกมันเป็นเรื่องง่ายที่จะงงงันโดยเอกสารโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้ามันเป็นเพียงส่วนหนึ่งของแพคเกจผลประโยชน์ของคุณในที่ทำงาน คุณไม่เพียงทำผิดพลาดด้วยการเลือกของคุณบ่อยครั้งคุณต้องตัดสินใจเรื่องยาก ๆ ในวัยยี่สิบและสามสิบโดยไม่รู้ว่าจะมีผลอย่างไรต่อการเกษียณอายุของคุณ.

กองทุนวันที่เป้าหมายใช้แรงกดดัน เมื่อคุณทราบจำนวนปีที่เหลืออยู่จนถึงอายุเกษียณที่คุณต้องการมันจะคำนวณและนำความเสี่ยงมาให้คุณ ไม่มีความละอายในการเป็นนักลงทุน“ Hands-off” โดยเฉพาะเมื่อคุณเรียนรู้เกี่ยวกับตลาดเป็นครั้งแรก ด้วยข้อควรระวังที่ถูกต้องเช่นการตรวจสอบเส้นทางและค่าธรรมเนียมการร่อนคุณจะสบายใจกับมืออาชีพ กองทุนวันที่เป้าหมายช่วยให้คุณรับความเสี่ยงในเวลาที่เหมาะสมประหยัดการออมของคุณในบัญชีเชิงกลยุทธ์ที่คุณสามารถรับชมได้.

คุณได้เลือกกองทุนวันที่เป้าหมายหรือไม่ แบ่งปันเรื่องราวความสำเร็จของคุณหรือแจ้งให้เราทราบหากคุณประสบความล้มเหลวในเส้นทางการร่อนที่ไม่ดี.