คุณควรปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณหรือไม่? - กลยุทธ์การพิจารณา

หนึ่งในคำศัพท์ใหม่เหล่านี้ที่การเงินส่วนบุคคลที่น่าเบื่ออย่างฉันพูดพล่อยๆคือ“ ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณ” เช่นเดียวกับเงื่อนไขการลงทุนส่วนใหญ่แนวคิดนี้ค่อนข้างเรียบง่ายและเป็นเพียงการข่มขู่เมื่อคุณไม่รู้ว่ามันหมายถึงอะไร.

นี่คือทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการปรับสมดุลดังนั้นคุณจะไม่เครียดอีกเลย.

อะไรคือการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณ?

การลงทุนบางอย่างทำงานได้ดีในช่วงเวลากว่าการลงทุนอื่น ๆ นั่นหมายถึงความสมดุลของการลงทุนของคุณเปลี่ยนไปเมื่อเวลาผ่านไป.

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณได้รับมรดก $ 100,000 และตัดสินใจที่จะลงทุน $ 70,000 ในหุ้นและอีก $ 30,000 ในตราสารหนี้ กรอไปข้างหน้าอย่างรวดเร็วในอีกหนึ่งปีต่อมา: หลังจากปีที่ดีในตลาดหุ้นหุ้นของคุณพุ่งสูงขึ้น แต่พันธบัตรของคุณได้พุ่งสูงขึ้นเพียงเล็กน้อยเท่านั้น สิ่งที่เริ่มเป็นพอร์ตที่มีหุ้น 70%, พันธบัตร 30% เปลี่ยนเป็นหุ้น 80%, พันธบัตร 20% นักลงทุนอ้างถึงสิ่งนี้ว่า "พอร์ตโฟลิโอลอยฟ้า" - คำศัพท์การลงทุนอื่นที่คุณสามารถใช้ในงานปาร์ตี้ค็อกเทลเพื่อแสดงความซับซ้อน.

การปรับสมดุลหมายถึงการคืนพอร์ตการลงทุนของคุณตามอัตราส่วนที่คุณต้องการ ในภาษาของการลงทุนยอดดุลเป้าหมายของการลงทุนที่แตกต่างกันนี้เรียกว่าการจัดสรรสินทรัพย์.

หากการปรับพอร์ตโฟลิโอของคุณให้เหมือนงานมากกว่าที่คุณมีเวลาคุณไม่ได้อยู่คนเดียว นั่นเป็นเหตุผลที่ บริษัท อย่าง Betterment หรือ Ally Invest มีประโยชน์ พวกเขาจะปรับสมดุลผลงานของคุณโดยอัตโนมัติดังนั้นคุณไม่จำเป็นต้องกังวล เราจะพูดถึงการปรับสมดุลอัตโนมัติในภายหลัง.

การจัดสรรสินทรัพย์

ในตัวอย่างข้างต้นการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายคือหุ้น 70% และพันธบัตร 30% แต่ส่วนหุ้นเติบโตเร็วกว่าส่วนพันธบัตรดังนั้นพอร์ตหุ้นลอยไปที่ 80% และหุ้นกู้ 20% ในการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณคุณขายหุ้นบางส่วนของคุณและลงทุนเงินในพันธบัตรเพื่อส่งคืนพอร์ตการลงทุนไปยังการจัดสรรสินทรัพย์ที่คุณต้องการของหุ้น 70%, พันธบัตร 30%.

ภายในแต่ละประเภทสินทรัพย์นักลงทุนสามารถ - และควร - มีการจัดสรรสินทรัพย์อย่างละเอียดมากขึ้น ตัวอย่างเช่นในหุ้นของฉันเองฉันตั้งเป้าหมายว่าจะมีหุ้นสหรัฐฯประมาณ 50% และหุ้นต่างประเทศ 50% คุณสามารถเจาะลึกยิ่งขึ้นด้วยการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมาย ตัวอย่างเช่นสำหรับหุ้นในสหรัฐอเมริกาของฉันฉันมุ่งมั่นที่จะแบ่งการลงทุนระหว่างหุ้นขนาดเล็กกลางและใหญ่อย่างเท่าเทียมกัน เป็นการจัดสรรสินทรัพย์ที่ค่อนข้างก้าวร้าว นักลงทุนที่ไม่ชอบความเสี่ยงควรพิจารณานำเงินของพวกเขาไปลงทุนในกองทุนหุ้นขนาดใหญ่ในสหรัฐฯ.

การจัดสรรเป้าหมาย

ไม่มีอะไรน่าอัศจรรย์เกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์ของหุ้น 70% พันธบัตร 30% ในฐานะนักลงทุนในช่วงปลายยุค 30 ฉันไม่ได้ลงทุนในพันธบัตรเป็นการส่วนตัวเลย.

ภูมิปัญญาการวางแผนการเกษียณอายุแบบเดิมแสดงให้เห็นว่ายิ่งคุณได้รับการเกษียณอายุมากขึ้นเท่าไหร่คุณก็ควรถอยห่างจากหุ้นและการลงทุนที่มั่นคงยิ่งขึ้น หุ้นให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว แต่ในระยะสั้นสามารถผันผวนได้อย่างมาก สำหรับผู้เกษียณความผิดพลาดในช่วงต้นของการเกษียณอายุสามารถทำลายล้างพอร์ตการลงทุนของพวกเขาได้ด้วยบางสิ่งที่เรียกว่าลำดับความเสี่ยงของการส่งคืน.

ปีที่ผ่านมากฎง่ายๆสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์ในหุ้นคือ 100% ลบด้วยอายุของคุณ ดังนั้น 60 ปีจะมีจุดมุ่งหมายเพื่อการจัดสรรสินทรัพย์ของหุ้น 40%, พันธบัตร 60% หรือสินทรัพย์ที่ค่อนข้างมีเสถียรภาพอื่น ๆ แต่ด้วยชาวอเมริกันที่มีอายุยืนยาวขึ้นที่ปรึกษาการลงทุนหลายคนแนะนำให้เปลี่ยนกฎนั้นเป็น 110% หรือ 120% ลบอายุของคุณ หากคุณใช้ 120% เป็นเกณฑ์มาตรฐานอายุ 50 ปีควรตั้งเป้าหมายการจัดสรรสินทรัพย์ที่มีหุ้น 70% สินทรัพย์อื่น ๆ 30%.

แต่การจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของคุณเป็นการตัดสินใจส่วนบุคคลไม่เพียง แต่ขึ้นอยู่กับอายุของคุณ แต่ยังรวมถึงการยอมรับความเสี่ยงและความสนใจด้วย ฉันมีประสบการณ์ด้านอสังหาริมทรัพย์ดังนั้นฉันลงทุนรายได้ส่วนใหญ่ที่นั่นพร้อมกับหุ้น.

เมื่อใดก็ตามที่คุณเลือกจำนวนการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของคุณจะเปลี่ยนไป เป้าหมายของคุณในการปรับสมดุลคือการทำให้พอร์ตโฟลิโอของคุณสอดคล้องกับการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของคุณแม้จะเปลี่ยนไปตามกาลเวลา.

ข้อดีของการปรับสมดุล

คุณควรปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณเมื่อคุณปรับการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายตามอายุ แต่นั่นไม่ใช่เหตุผลเดียวที่จะปรับสมดุลเป็นระยะ ๆ.

การล่องลอยของพอร์ตโฟลิโอมักทำให้การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเปลี่ยนไปไกลจากเป้าหมายของคุณ คุณอาจคิดว่า: ทำไมไม่ปล่อยให้ผู้ชนะหมุนและขี่รถไฟน้ำเกรวี่ไปเรื่อย ๆ ? อย่างไรก็ตามไม่มีอะไรชนะตลอดไป นี่คือวิธีการปรับสมดุลเพื่อช่วยพอร์ตโฟลิโอของคุณ.

1. ผลตอบแทนที่สูงขึ้น

ข้อดีอย่างหนึ่งของการปรับสมดุลคือมันบังคับให้คุณขายสูงและซื้อต่ำ ลองกลับไปที่ตัวอย่างของการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของหุ้น 70%, พันธบัตร 30% และจินตนาการว่าพันธบัตรมีปีที่ดีในขณะที่หุ้นมีปีที่ไม่ดี เนื่องจากตอนนี้พันธบัตรมีบทบาทที่เกินมาตรฐานในการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณคุณจึงขายพันธบัตรบางส่วนด้วยพรีเมี่ยมเนื่องจากมีประสิทธิภาพดี ด้วยเงินที่คุณซื้อหุ้นเพื่อปรับพอร์ตการลงทุนของคุณ.

เนื่องจากหุ้นทำงานได้ไม่ดีในปีนั้นราคาจึงต่ำดังนั้นคุณจึงซื้อในราคาต่อรอง คนอื่น ๆ กรีดร้องว่าท้องฟ้ากำลังร่วงหล่นและหุ้นเป็นการลงทุนที่ไม่ดี แต่เนื่องจากคุณกำลังลงทุนทางคณิตศาสตร์และไม่ใช่ทางอารมณ์คุณซื้อที่ต่ำและอยู่ในตำแหน่งที่ดีสำหรับการฟื้นตัวอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้.

อัลลันโรทที่ปรึกษาทางการเงินกล่าวถึงการลงทุนทางคณิตศาสตร์แสดงให้เห็นถึง ETF.com โดยไม่คำนึงถึงการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายการปรับสมดุลสำหรับหุ้นและพันธบัตรในสหรัฐฯให้ผลตอบแทนที่ดีขึ้นในช่วง 18 ปีแรกของ 21^{เซนต์} ศตวรรษ. ในบางกรณีผลตอบแทนดีขึ้นมากถึง 18% เป็นที่น่าสังเกตว่าการสำรวจร่วมกันระหว่างปี 2017 ระหว่าง Gallup และ Wells Fargo พบว่านักลงทุนส่วนใหญ่ที่จ้างที่ปรึกษาทางการเงินปรับพอร์ตการลงทุนอย่างน้อยปีละครั้งอย่างน้อยปีละครั้งเปรียบเทียบกับนักลงทุนเพียงหนึ่งในสามที่จัดการเงินของพวกเขา.

เป็นความคิดสุดท้ายโปรดจำไว้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินบางคนไม่เห็นด้วยที่การปรับสมดุลจะช่วยเพิ่มผลตอบแทน ตัวอย่างเช่นการศึกษาโดย บริษัท นายหน้า Vanguard พบว่าบางครั้งการปรับสมดุลอาจนำไปสู่ผลตอบแทนที่ลดลง - แต่มันก็ลดความเสี่ยงของการสูญเสียอย่างมีนัยสำคัญ.

2. ลดความเสี่ยง

ในตลาดกระทิงหุ้นมีแนวโน้มที่จะสูงกว่าพันธบัตรอย่างมาก แต่นั่นอาจทำให้นักลงทุนหันไปลงทุนในหุ้นที่ผันผวนมากเกินไป ยกตัวอย่างเช่นกลางปี ​​2558 ถึงกลางปี ​​2018 S&P เติบโตขึ้นประมาณ 50% ลดลงเกือบ 15% จากเดือนกันยายน 2561 จนถึงเดือนธันวาคม 2561.

พอร์ตโฟลิโอที่ถูกเพิกเฉยมักจะเห็นการจัดสรรหุ้นขยายตัวทำให้ผู้ลงทุนมีความเสี่ยงต่อการล่มสลายของตลาด และในขณะที่ผู้ใช้อายุ 25 ปีสามารถฝ่าฟันความผิดพลาดได้ แต่ 70 ปีอาจไม่สามารถรับความผันผวนได้ การศึกษาแวนการ์ดพบว่าการปรับสมดุลลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุนเป็นประจำทุกปีจาก 13.2% เป็น 9.9% ทำให้พอร์ตโฟลิโอมีเสถียรภาพมากขึ้น.

ข้อเสียของการปรับสมดุล

ดังที่ได้กล่าวมาแล้วที่ปรึกษาบางคนยืนยันว่าเหตุผลที่ดีที่สุดในการปรับสมดุลคือการลดความเสี่ยงและการปรับสมดุลไม่จำเป็นต้องปรับปรุงผลตอบแทน ในความเป็นจริงการปรับสมดุลที่บ่อยเกินไปจริง ๆ แล้วสามารถลดผลตอบแทนของคุณได้.

นี่คือเหตุผลว่าทำไมการปรับสมดุลอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายแม้ในขณะที่ช่วยลดความผันผวน.

1. ค่าคอมมิชชั่น

ทุกครั้งที่คุณซื้อหรือขายหรือหุ้นกองทุนรวมอีทีเอฟหรือการซื้อขายตราสารอื่น ๆ คุณต้องจ่ายค่านายหน้า (นี่คือเหตุผลว่าทำไมจึงเป็นเรื่องยากมากที่จะทำกำไรในการซื้อขายวัน) คอมมิชชั่นเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ทุกครั้งที่คุณปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณคุณจะได้รับค่าคอมมิชชั่นซึ่งจะทำให้คุณได้รับผลกำไร.

2. ค่าธรรมเนียมการเข้าและออก

กองทุนรวมบางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการเข้าและออกจากค่าธรรมเนียมการโหลดซึ่งมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าค่าคอมมิชชั่นที่คุณจ่ายให้กับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณ ตามชื่อที่แนะนำการป้อนข้อมูลเป็นค่าธรรมเนียมในการซื้อเข้ากองทุนรวมและการออกจากโหลดเป็นค่าธรรมเนียมในการขาย.

ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นเจ้าของกองทุนรวม 10,000 ดอลลาร์และโหลดออกเท่ากับ 2% คุณจะขาย 200 ดอลลาร์ ตรวจสอบค่าธรรมเนียมเหล่านี้อีกครั้งก่อนตัดสินใจลงทุน.

3. ภาษี

นอกบัญชีเช่น Roth IRAs และ 401 (k) s ที่เงินของคุณเติบโตปลอดภาษีคุณต้องจ่ายภาษีเมื่อคุณรับกำไรจากการขายการลงทุน.

หากคุณเป็นเจ้าของการลงทุนมานานกว่าหนึ่งปีให้เตรียมที่จะจ่ายภาษีกำไรจากกำไรของคุณ สำหรับการลงทุนที่คุณเป็นเจ้าของต่ำกว่าหนึ่งปีรั้งตัวเองให้จ่ายอัตราภาษีเงินได้เต็ม นี่เป็นอีกเหตุผลที่ไม่รีบเร่งในการขายการลงทุนบ่อยเกินไป.

วิธีการปรับสมดุล

ภูมิปัญญาดั้งเดิมเคยถือว่าคุณควรปรับสมดุลอย่างน้อยปีละครั้ง แต่นั่นไม่ใช่คำตอบ เพื่อให้แม่นยำยิ่งขึ้นและทำกำไรได้มากขึ้นให้ตอบคำถามนี่คือวิธีการทั่วไปในการปรับสมดุล.

1. การปรับสมดุลเป็นระยะ

ปัญหาเกี่ยวกับการปรับสมดุลบ่อยเกินไปคือดังที่อธิบายไว้ข้างต้นมีค่าใช้จ่ายและภาษีที่เกี่ยวข้อง และถ้าพอร์ตโฟลิโอของคุณไม่เปลี่ยนไปมาก - สมมติว่ามันลดลงจากหุ้น 70% เป็นหุ้น 71% - มันไม่คุ้มที่จะได้รับค่าคอมมิชชั่นและภาษีเหล่านั้น.

ตามชื่อที่แนะนำการปรับสมดุลเป็นระยะนั้นเกี่ยวข้องกับการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณตามกำหนดเวลาปกติเช่นรายไตรมาสรายครึ่งปีหรือรายปี.

2. การปรับสมดุลวง / เกณฑ์ความอดทน

อีกทางเลือกหนึ่งในการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณทุก ๆ สองสามเดือนหรือทุก ๆ ปีไม่ว่าจะต้องการหรือไม่ก็คือการปรับสมดุลวงดนตรี“ อดทน” หรือ“ เกณฑ์” ภายใต้กลยุทธ์นี้คุณจะปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณทุกครั้งที่มันลอยเกินขีด จำกัด ที่กำหนดในทิศทางใดทิศทางหนึ่ง.

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณกำหนดเกณฑ์ 5% และการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของคุณคือหุ้น 70% และพันธบัตร 30% เมื่อผลงานของคุณลอยไปที่หุ้น 75% หรือ 65% คุณจะต้องปรับสมดุลใหม่ไม่ว่าการปรับสมดุลครั้งสุดท้ายของคุณคือสามสัปดาห์หรือสามปีที่ผ่านมา ด้วยวิธีนี้พอร์ตโฟลิโอของคุณจะไม่ไกลเกินกว่าการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของคุณ.

แต่สิ่งนี้ทำให้เกิดปัญหาอื่น: หากตลาดประสบกับการชิงช้าที่รุนแรงโดยเฉพาะและเป็นต้นเหตุของการซื้อขายที่รวดเร็ว หากตลาดมีความผันผวนมากเกินไปคุณอาจพบว่ามีค่าคอมมิชชั่นเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องและเรียกเก็บภาษี.

หากคุณไม่ทำการปรับสมดุลโดยอัตโนมัติสิ่งนี้จะกลายเป็นแบบฝึกหัดที่ต้องใช้แรงงานมาก การตรวจสอบผลงานของคุณทุกวันเป็นสูตรสำหรับเวลาและสติที่หายไป.

3. เกณฑ์รวมและการปรับยอดเป็นระยะ

ต้องการสิ่งที่ดีที่สุดของทั้งสองโลกหรือไม่ คุณสามารถมีมัน.

ในเกณฑ์รวมและการปรับยอดเป็นระยะคุณจะตรวจสอบผลงานของคุณในช่วงเวลาปกติ แต่คุณเพียง แต่กังวลว่าจะปรับสมดุลอีกครั้งหากมีการปรับเปลี่ยนเกินกว่าเกณฑ์ที่กำหนดไว้ของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นประจำทุกปี แต่จะปรับยอดคงเหลือใหม่หากการจัดสรรสินทรัพย์ลดลงมากกว่า 5%.

วิธีนี้ช่วยให้คุณลดความพยายามในการปรับสมดุลและค่าใช้จ่ายโดยการปรับสมดุลเพียงไม่กี่ครั้งและเมื่อผลงานของคุณต้องการ.

4. การปรับสมดุลกระแสเงินสด

อีกทางเลือกหนึ่งคือการปรับสมดุลกระแสเงินสด แทนที่จะขายนักแสดงที่มีประสิทธิภาพสูง - และค่าคอมมิชชั่นที่เกิดขึ้น, ภาษี, และอาจออกจากการโหลด - ตัวเลือกนี้เกี่ยวข้องกับการซื้อเท่านั้น.

ในขณะที่พอร์ตโฟลิโอของคุณลอยคุณสามารถฝึกการปรับสมดุลกระแสเงินสดโดยการซื้อสินทรัพย์ที่มีอยู่ในขณะนั้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณลงทุน $ 1,000 ทุกเดือนค่าเฉลี่ยดอลลาร์เป็นกลยุทธ์เพื่อลดความเสี่ยง เมื่อคุณลงชื่อเข้าใช้บัญชีนายหน้าของคุณเพื่อลงทุนคุณสังเกตเห็นว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณได้ลดลงจากเป้าหมายที่ 70/30 ถึง 75/25 ดังนั้นแทนที่จะลงทุนในหุ้น 1,000 ดอลลาร์ของเดือนนี้คุณลงทุนทั้งหมดในพันธบัตรและทำต่อไปเรื่อย ๆ จนกว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณจะกลับไปสู่เป้าหมายที่ 70/30.

นอกจากนี้ยังทำงานร่วมกับเงินปันผลของคุณ แทนที่จะลงทุนเงินปันผลโดยอัตโนมัติคุณสามารถลงทุนได้ด้วยตนเองทุกครั้งที่พอร์ตโฟลิโอของคุณต้องการการดุน.

การปรับสมดุลกระแสเงินสดมีประสิทธิภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ใหญ่ในยุค 20, 30 และ 40 ที่ลงทุนเงินเป็นประจำ แต่ยังไม่ถอนเงินหรือใกล้จะเกษียณ.

5. การปรับสมดุลสต็อคโดยลำพัง

ปัญหาเกี่ยวกับการปรับสมดุลจากหุ้นสู่พันธบัตรคือพันธบัตรมีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนที่ลดลงเมื่อเวลาผ่านไป เมื่อหุ้นของคุณทำงานได้ดีและคุณดึงเงินออกมาจากพวกเขาและขุดมันเป็นพันธบัตรมันจะเพิ่มอัตราต่อรองที่การปรับสมดุลของคุณจะลดผลตอบแทนของคุณแทนที่จะปรับปรุงให้ดีขึ้น.

แต่นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและนักเขียน Michael Kitces แสดงให้เห็นว่าการปรับสมดุลพอร์ตหุ้นของคุณเพียงอย่างเดียวโดยทั่วไปนำไปสู่ผลตอบแทนที่สูงขึ้น นั่นเป็นเพราะทั่วทั้งภูมิภาคและแคปที่ตลาดกองทุนบางกองทุนมีประสิทธิภาพต่ำกว่าและอื่น ๆ มีประสิทธิภาพสูงกว่าดังนั้นตราบใดที่พวกเขามีผลตอบแทนระยะยาวที่คล้ายกันการปรับสมดุลจะช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากการขายสูง.

ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้นการจัดสรรหุ้นเป้าหมายของฉันตามภูมิภาคคือหุ้นสหรัฐ 50% และหุ้นต่างประเทศ 50% ภายในแต่ละภูมิภาคนั้นฉันตั้งเป้าหมายที่จะแบ่งหุ้นเหล่านี้ออกเป็นสามส่วนเพื่อรับเงินกองทุนขนาดเล็กกลางและใหญ่ ดังนั้นเมื่อหุ้นสหรัฐทำดี แต่กองทุนต่างประเทศสะดุดฉันก็ขายกองทุนในสหรัฐฯในขณะที่พวกเขากำลังสูงและซื้อกองทุนต่างประเทศเมื่อพวกเขาอยู่ในระดับต่ำและในทางกลับกัน ในทำนองเดียวกันเมื่อกองทุนขนาดเล็กมีผลการดำเนินงานที่ดีกว่ากองทุนขนาดใหญ่การปรับสมดุลทำให้ฉันต้องขายกองทุนขนาดเล็กในขณะที่กองทุนสูงและลงทุนในกองทุนขนาดใหญ่ที่ต่ำกว่า.

6. การปรับสมดุลอัตโนมัติ

จากการสำรวจของ Gallup-Wells Fargo ด้านบนพบว่า 31% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาค่อนข้างติดอยู่กับการจราจรเป็นเวลาหนึ่งชั่วโมง.

ฉันเข้าใจแล้ว การเลือกพอร์ตการลงทุนของคุณและการวิเคราะห์การขายและการซื้อด้วยตนเองนั้นเป็นงานที่ยาก และขอพูดตามตรงว่าเมื่อตลาดร่วงลงสถานที่สุดท้ายที่นักลงทุนหลายคนต้องการดูก็คือพอร์ตการลงทุนที่ลดลง.

โชคดีที่ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมามีการเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษาที่เรียกว่า robo ซึ่งสามารถทำให้การลงทุนและการจัดการพอร์ตของคุณเป็นไปโดยอัตโนมัติ เมื่อคุณสร้างบัญชีด้วยบริการที่ปรึกษาการลงทุนอัตโนมัติเช่น Betterment หรือ Personal Capital คุณจะเลือกการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายวันเกษียณอายุเป้าหมายและการตั้งค่าส่วนตัวอื่น ๆ และ robo-advisor จัดการทุกอย่างให้คุณ ไม่มีความวุ่นวายไม่มีความยุ่งยาก; มันเกิดขึ้นในพื้นหลังโดยอัตโนมัติ.

คำสุดท้าย

ยิ่งคุณได้รับการเกษียณอายุมากเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งให้ความสำคัญกับการจัดสรรสินทรัพย์และการปรับสมดุล.

ในปีที่ผ่านมาการปรับสมดุลนั้นส่วนใหญ่เป็นการออกกำลังกายภายในพอร์ตหุ้นของคุณเพื่อช่วยให้คุณเพิ่มผลตอบแทน เมื่อคุณอายุมากขึ้นและค่อย ๆ ลงทุนพันธบัตรและการลงทุนที่มีความผันผวนต่ำอื่น ๆ จะมีบทบาทมากขึ้นในพอร์ตการลงทุนของคุณการปรับสมดุลการเปลี่ยนแปลงจะกลายเป็นกลยุทธ์การลดความเสี่ยง.

หากคุณอายุน้อยกว่าและลงทุนในจำนวนที่แน่นอนทุกเดือนให้ลองปรับสมดุลกระแสเงินสด มันช่วยให้คุณปรับสมดุลทุกเดือนโดยไม่ต้องขายและเสียค่าคอมมิชชั่นและภาษีและไม่ต้องดูการลงทุนของคุณเหมือนเหยี่ยว.

นักลงทุนที่อยู่ใกล้หรือเกษียณอายุควรพิจารณาการปรับสมดุลตามระยะเวลาและเกณฑ์มาตรฐานเพื่อรักษาพอร์ตโฟลิโอของตนตามเป้าหมายและค่อนข้างปลอดภัย ใส่การแจ้งเตือนที่เกิดซ้ำในปฏิทินของคุณในวันเดียวกันทุกปีเตือนให้คุณลงชื่อเข้าใช้บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณและตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอของคุณ หากอยู่ห่างจากเป้าหมายมากกว่า 5% หรือ 10% ให้ปรับสมดุลใหม่ ถ้าไม่อย่าเหงื่อออก.

คุณปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นประจำหรือไม่? คุณเข้าใกล้มันอย่างไร?