Series I พันธบัตรออมทรัพย์ - สิ่งที่พวกเขาและวิธีการซื้อพวกเขา

สิ่งนี้หมายความว่าสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนเพื่อการเกษียณ? ครึ่งแรกของปี 2010 นั้นดีสำหรับนักลงทุนที่แสวงหาความเสี่ยง แต่ทุกคนไม่สามารถที่จะลงทุนในอนาคตทางการเงินของพวกเขาในหุ้นเติบโต เมื่อคุณมีอายุมากขึ้นยานพาหนะที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นพันธบัตรออมทรัพย์และหุ้นปันผลควรประกอบด้วยพอร์ตโฟลิโอของคุณที่เติบโตอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าคุณจะเป็นไก่สปริงก็ควรที่จะจัดสรรเงินออมบางส่วนของคุณให้กับหลักทรัพย์เหล่านี้.

พันธบัตรออมทรัพย์ Series I นำเสนอโอกาสที่ไม่เหมือนใครสำหรับนักอนุรักษ์นิยมซึ่งไม่ต้องการรับผลตอบแทนจากการลงทุน.

Series I คือพันธบัตรออมทรัพย์?

Series I พันธบัตรออมทรัพย์เป็นพันธบัตรกระทรวงการคลังซึ่งหมายความว่าเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด กรมธนารักษ์อธิบายว่าเป็น“ ผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงต่ำและมีสภาพคล่องต่ำ” แม้ว่าจะไม่มีสิ่งใดที่เป็นการลงทุนที่ปลอดภัยอย่างสมบูรณ์ แต่ก็เป็นที่น่าสังเกตว่ารัฐบาลสหรัฐฯไม่เคยผิดนัดชำระหนี้ให้กับผู้ถือหุ้นกู้.

ซึ่งแตกต่างจาก T-Bill พันธบัตร Series I ไม่ได้มาพร้อมกับเงื่อนไขระยะยาวที่น่าผิดหวังหรือความต้องการการลงทุนขั้นต่ำที่สูง จากนั้นอีกครั้งพวกเขาไม่ได้เสนอผลตอบแทนที่แข่งขันได้ของพันธบัตรเทศบาลระดับการลงทุนจำนวนมาก ในฐานะที่เป็นการลงทุนแบบไม่มีคูปองคูปองใบรับรอง I ไม่ได้จ่ายดอกเบี้ยเป็นระยะ ๆ ดอกเบี้ยที่แต่ละหลักทรัพย์จะได้รับจะถูกบวกเข้ากับมูลค่าเงินสดแทน เมื่อคุณขายพันธบัตร Series I คุณจะได้รับเงินก้อนที่รวมยอดเงินต้นและดอกเบี้ยค้างชำระทั้งหมด.

โดยทั่วไปแล้วพันธบัตรชุดที่ 1 จะถูกระงับไว้อย่างน้อยห้าปี แต่สามารถถอนออกได้เร็วกว่าหากคุณยินดีจ่ายค่าปรับเล็กน้อย อัตราดอกเบี้ยของพวกเขาจะถูกกำหนดโดยการรวมอัตรา "คงที่" และ "อัตราเงินเฟ้อ" เพื่อให้ได้อัตรา "รวม" เมื่อคุณซื้อพันธบัตรคุณล็อคอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งตั้งไว้ที่ 0.2% ตลอดระยะเวลาขณะที่อัตราเงินเฟ้อของคุณเปลี่ยนแปลงทุก ๆ หกเดือนในเดือนพฤษภาคมและพฤศจิกายน อัตราคอมโพสิตปัจจุบันตั้งไว้ที่ 1.38%.

ความแตกต่างระหว่าง EE กับ I พันธบัตรออมทรัพย์

พันธบัตรซีรี่ส์ I นั้นมักจะถูกนำไปเปรียบเทียบกับพันธบัตรออมทรัพย์ Series EE ซึ่งเป็นยานพาหนะท ทั้งสองออกเป็นชุดเล็กกว่าแบบตั๋วทั่วไป คุณสามารถซื้อพันธบัตร I และ EE ได้ในราคาเพียง 25 เหรียญ หลังจากเกณฑ์ $ 25 คุณสามารถซื้อพันธบัตรทั้งสองประเภทโดยเพิ่มขึ้นทีละนิด I- พันธบัตรและ EE- พันธบัตรทั้งสองมีข้อได้เปรียบทางภาษีที่คล้ายกัน.

ความแตกต่างในทางปฏิบัติที่โดดเด่นที่สุดระหว่างพันธบัตรออมทรัพย์ EE และพันธบัตรออมทรัพย์ของฉันเกี่ยวข้องกับอัตราดอกเบี้ยของพวกเขา ในขณะที่อัตราดอกเบี้ย I-bond ถูกคำนวณโดยการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าไปยังอัตราเงินเฟ้อผันแปรที่ปรับทุกหกเดือนเพื่อตอบสนองต่อดัชนีราคาผู้บริโภคสำหรับผู้บริโภคในเมือง (CPI-U) พันธบัตร EE ที่ออกหลังปี 2005 เสนออัตราผลตอบแทนคงที่ ที่สามารถแข่งขันกับอัตราแลกเปลี่ยนสำหรับพันธบัตรอายุ 5 ปี.

อีกข้อแตกต่าง: กระทรวงการคลังได้หยุดการขายพันธบัตร EE กระดาษ หากคุณต้องการเป็นเจ้าของพันธบัตร Series EE คุณจะต้องซื้อผ่าน TreasuryDirect พอร์ทัลออนไลน์และเก็บไว้ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ที่ปลอดภัย ยังคงเป็นไปได้สำหรับบุคคลที่จะซื้อกระดาษฉันพันธบัตรด้วยการคืนเงินภาษีของพวกเขา คุณไม่สามารถทำสิ่งนี้ได้ด้วยพันธะ EE.

โครงสร้างพื้นฐาน

พันธบัตรออมทรัพย์ Series I เป็นยานพาหนะที่มีความเสี่ยงต่ำและมีอัตราดอกเบี้ยต่ำซึ่งจัดขึ้นเป็นเวลาหลายปี หากจำนวนเงินต้นของตราสารหนี้ของคุณคือ $ 5,000 คุณจะได้รับ $ 5,000 พร้อมดอกเบี้ยเมื่อคุณขายไม่ว่าตลาดตราสารหนี้จะทำอะไรในช่วงเวลาที่เข้าแทรกแซง.

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยคอมโพสิตของ I-bond ถูกคำนวณในสองส่วน:

• อัตราคงที่. อัตรานี้จะคำนวณทุกครึ่งวันในวันทำการแรกของเดือนพฤษภาคมและพฤศจิกายน อย่างไรก็ตามเมื่อคุณซื้อ I-bond อัตราคงที่ของคุณจะยังคงมีผลบังคับใช้ตลอดอายุของพันธบัตร ปัจจุบันตั้งไว้ที่ 0.2% แต่มันสูงขึ้นมากในอดีต.
• อัตราเงินเฟ้อแปรผัน. อัตรานี้ยังเปลี่ยนเป็นครึ่งปีในเดือนพฤษภาคมและพฤศจิกายน การเปลี่ยนแปลงอัตรานี้จะส่งผลกระทบต่อพันธบัตรที่ออกดังนั้นผู้ถือหุ้นกู้สามารถคาดหวังว่าอัตราดอกเบี้ยคอมโพสิตของพวกเขาจะเปลี่ยนแปลงสองครั้งต่อปี อัตราตัวแปรเท่ากับอัตราการเปลี่ยนแปลงของ CPI-U ในช่วงหกเดือนก่อนหน้า ในขณะนี้อัตราการเปลี่ยนแปลงนี้คือ 0.59%.

ในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยคอมโพสิตที่แท้จริงกระทรวงการคลังใช้สูตรต่อไปนี้:

อัตราคอมโพสิต = [อัตราคงที่ + (2 x อัตราเงินเฟ้อ) + (อัตราคงที่ x อัตราเงินเฟ้อ)]

ปัจจุบันสมการนี้มีลักษณะดังนี้:

[.02 + (2 x .0059) + (.02 x .0059)] = .02 + .0118 + 0.0000118 = .0138 = 1.38%

ส่วนแบ่งของดอกเบี้ยในเดือนก่อนหน้านั้นเกิดจากยอดคงเหลือปัจจุบันของ I-bond ในวันแรกของแต่ละเดือน แต่ดอกเบี้ยดังกล่าวคิดรวมกันเป็นรายครึ่งปีเท่านั้น กล่าวอีกนัยหนึ่งมูลค่ากระดาษของพันธบัตรเพิ่มขึ้นทุกเดือน แต่นี่สะท้อนให้เห็นถึงการเพิ่มขึ้นของหนึ่งในหกของดอกเบี้ยงวดก่อนหน้า.

ข้อตกลงนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อเพิ่มสภาพคล่องของหลักทรัพย์เหล่านี้และทำให้การไถ่ถอนแบบเดือนต่อเดือนน่าสนใจยิ่งขึ้น ณ อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันมูลค่าที่ตราไว้ของพันธบัตรของคุณ - บวกกับดอกเบี้ยทั้งหมดที่สะสมไว้ก่อนวันทบต้นล่าสุด - จะเพิ่มขึ้นประมาณ 0.12% ต่อเดือน.

ระยะเวลาครบกำหนดไถ่ถอนและข้อ จำกัด อื่น ๆ

ก่อนที่คุณจะซื้อระบบรักษาความปลอดภัยสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจข้อ จำกัด และข้อ จำกัด ผู้ถือพันธบัตร I ต้องคำนึงถึงประเด็นต่อไปนี้:

• ข้อ จำกัด การซื้อ. ปัจจุบันคุณสามารถซื้อพันธบัตรอิเลคทรอนิคส์มูลค่ารวม 10,000 เหรียญสหรัฐต่อปีปฏิทิน หากคุณต้องการซื้อกระดาษ I- พันธบัตรพร้อมคืนภาษีของคุณคุณจะถูก จำกัด ให้ซื้อรวม $ 5,000 ต่อปี คุณต้องซื้อพันธบัตรที่มีมูลค่าอย่างน้อย $ 25 ในการซื้อครั้งเดียว.
• วุฒิภาวะ. I-Bond เริ่มครบกำหนด 20 ปีหลังจากวันออก แต่กรมธนารักษ์เสนอทางเลือกให้ผู้ถือหุ้นกู้ต่ออายุพันธบัตรได้อีก 10 ปี.
• การไถ่ถอน. I-bond ต้องถูกเก็บไว้อย่างน้อย 12 เดือนติดต่อกัน; รัฐบาลไม่อนุญาตให้ผู้ถือหุ้นกู้ไถ่ถอนหลักทรัพย์ก่อนที่ช่วงเวลานี้จะผ่านไป พันธบัตรที่ไถ่ถอนก่อนที่เครื่องหมายห้าปีจะถูกริบดอกเบี้ยค้างชำระสามเดือนซึ่งเปรียบได้กับค่าปรับในซีดีหลายแผ่น นักลงทุนสามารถไถ่ถอนพันธบัตรอิเล็กทรอนิกได้ทางพอร์ทัล Treasury ของสหรัฐอเมริกาโดยตรง ธนาคารหลายแห่งมีความสุขที่จะไถ่ถอนพันธบัตรที่เป็นกระดาษ หลักทรัพย์เหล่านี้ได้รับการยกเว้นจากการเก็บภาษีบางประเภท.

ปัญหาภาษี

คุณต้องจ่ายภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางในการจ่ายดอกเบี้ยของพันธบัตรของฉัน แต่ยานพาหนะเหล่านี้ได้รับการยกเว้นจากภาษีรายได้ของรัฐและท้องถิ่น หากคุณได้รับพันธบัตรเป็นของขวัญหรือมรดกคุณอาจจะต้องจ่ายภาษีของรัฐบาลกลางและ / หรือรัฐของขวัญภาษีที่ดินหรือภาษีสรรพสามิตสำหรับดอกเบี้ยของพวกเขา.

หากคุณใช้พันธบัตรของคุณเพื่อกองทุนค่าใช้จ่ายในการศึกษาสำหรับบุตรหลานของคุณ (หรืออื่น ๆ ขึ้นอยู่กับ) คุณอาจหลีกเลี่ยงภาษีรายได้ของรัฐบาลกลาง คุณต้องใช้เงินต้นและดอกเบี้ยของพันธบัตรของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติรวมถึงค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมหลักสูตรและสถาบันการศึกษาชั้นสูงที่คุณเลือกจะต้องมีสิทธิ์รับความช่วยเหลือด้านสินเชื่อของรัฐบาลกลาง ไม่ว่าคุณจะใช้พันธบัตรเพื่อเป็นทุนการศึกษาของบุตรของคุณหรือของคุณเองคุณจะต้องมีอายุอย่างน้อย 24 ปีเมื่อคุณซื้อพันธบัตรเพื่อรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี ซื้อพันธบัตรก่อนอายุ 24 ปีไม่ว่าในกรณีใดก็ตามที่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เกี่ยวข้องกับการศึกษา ในที่สุดคุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านรายได้ที่แน่นอน.

เนื่องจาก I-Bond เป็นการลงทุนระยะยาววิธีที่คุณรายงานการจ่ายดอกเบี้ยอาจมีผลต่อภาระภาษีโดยรวมของคุณ มีสองวิธีในการทำเช่นนี้:

• วิธีการคงค้าง. สิ่งนี้ช่วยให้คุณสามารถรายงานความสนใจของพันธบัตรแต่ละรายการในการเพิ่มขึ้นทุกปีในทุก ๆ ปีระหว่างวันที่ออกและวันที่ครบกำหนด ตัวอย่างเช่นหากคุณถือพันธบัตรของคุณตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2014 ถึงตุลาคม 2024 คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับการส่งคืนทั้ง 11 รายการในช่วงเวลานั้น วิธีการคงค้างจะช่วยให้คุณเรียกเก็บภาษีจำนวนมากในเวลาที่ครบกำหนด แต่จะทำให้คุณต้องรับผิดชอบในการชำระภาษีจากรายได้ที่คุณยังไม่สามารถเข้าถึงได้.
• วิธีเงินสดออก. แทนที่จะรายงานรายได้ดอกเบี้ยของคุณเป็นงวดรายปีวิธีนี้ช่วยให้คุณรอจนกว่าจะถึงวันที่ครบกำหนดและรายงานการดึงความสนใจทั้งหมดของคุณในรูปแบบหนึ่งก้อน คุณจะถูกหักภาษีในอัตราภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางระหว่างปีที่คุณไถ่ถอนพันธบัตร - ในตัวอย่างข้างต้น 2024 ไม่ใช่ 2014.

ต้องการการมีสิทธิ์

ในอดีตหุ้นกู้ชุดออมทรัพย์ I ถูกสงวนไว้สำหรับผู้ซื้อรายบุคคลเท่านั้น ในปี 2009 กฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของ I-bond นั้นผ่อนคลายเพื่อให้ บริษัท ส่วนใหญ่รวมถึง บริษัท รับผิด จำกัด และ S-corps รวมถึงความไว้วางใจและการเป็นหุ้นส่วนมากที่สุด ความปลอดภัยประเภทนี้แสดงถึงการป้องกันความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อที่สำคัญสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากที่ไม่สามารถเข้าถึงเงื่อนไขเครดิตที่น่าพอใจ.

ฉันมีพันธบัตรสำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์เหล่านี้อย่างน้อยหนึ่งข้อ:

• พลเมืองของสหรัฐอเมริการวมถึงพลเมืองที่อาศัยอยู่ในต่างประเทศ
• พนักงานรัฐบาลสหรัฐอเมริกาโดยไม่คำนึงถึงสถานที่หรือสถานะความเป็นพลเมือง
• พลเมืองของสหรัฐอเมริกา

คลาสที่มีคุณสมบัติสุดท้ายนี้มีลักษณะเฉพาะเกือบทั้งหมด ซึ่งแตกต่างจากหลักทรัพย์อื่น ๆ ส่วนใหญ่รวมถึงหุ้นพันธบัตร บริษัท และตั๋วเงิน T ผู้เยาว์สามารถเป็นเจ้าของ I- พันธบัตรโดยตรงโดยไม่ต้องใช้ความน่าเชื่อถือเป็นตัวกลาง ในขณะที่ผู้เยาว์ไม่สามารถซื้อพันธบัตรโดยตรงโดยใช้บัญชี TreasuryDirect ของพวกเขาเองพวกเขาสามารถใช้บัญชีผู้ดูแลที่เชื่อมโยงกับบัญชีหลักของผู้ปกครอง.

ผู้ปกครองดังกล่าวจะต้องดึงทริกเกอร์ในการซื้อพันธบัตร แต่พันธบัตรแต่ละใบจะถูกฝากเข้าบัญชีการดูแลของผู้เยาว์โดยตรง แน่นอนว่าไม่มีอะไรหยุดผู้เยาว์จากการอยู่ในห้องเมื่อผู้ปกครองทำการสั่งซื้อเหล่านี้ - ผู้ปกครองที่ต้องการให้ลูก ๆ ของพวกเขาไปยังเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ นอกเหนือจากการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์สามารถใช้อินเทอร์เฟซนี้เป็นเครื่องมือทางการศึกษา.

ข้อดีของการออมพันธบัตร Series I

1. การป้องกันภาวะเงินเฟ้อ

I- พันธบัตรมีการป้องกันความเสี่ยงในตัวต่อเงินเฟ้อ เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำการป้องกันความเสี่ยงนี้ไม่น่าตื่นเต้นตั้งแต่ปี 2010 ดัชนีราคาผู้บริโภคที่ปรับอัตราเงินเฟ้อเกิน 2% ในระยะเวลาเพียงหกเดือน สำหรับส่วนใหญ่นั้นติดค้างต่ำกว่า 2% จากนั้นอีกครั้งอัตราเงินเฟ้อประจำปีไม่เกิน 2% ตั้งแต่กลางปี ​​2000.

แม้ว่าฉันจะไม่ได้รับผลกระทบจากอัตราเงินเฟ้อในวงกว้าง แต่ความจริงที่ว่าอัตราดอกเบี้ยของพวกเขาผันผวนตามแรงกดดันเงินเฟ้อในภาคพื้นดินเป็นเรื่องใหญ่ ตัดกันการป้องกันในตัวนี้กับ T-bill 10 ปี ในขณะนี้ T-bill 10 ปีให้ผลตอบแทนประมาณ 2.7% นั่นสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อปัจจุบันอย่างเห็นได้ชัด 1.6% แต่จะเกิดอะไรขึ้นถ้าเงินเฟ้อพุ่งสูงถึง 5% ในสองปีและยังคงอยู่ที่นั่นในแปดปีถัดไป สำหรับแปดปีสุดท้ายของภาคเรียน 2.7% T-bill ในตัวอย่างสมมุตินี้จะโพสต์อัตราผลตอบแทนที่ปรับอัตราเงินเฟ้อของ -2.3% ในขณะที่พันธบัตรที่ออกในช่วงระยะเวลาของการขยายตัวของอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นนี้จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและอาจสูงกว่าอัตราการเพิ่มขึ้นของราคา.

เนื่องจากอัตราของเครื่องมือนี้ออกแบบมาเพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันด้านเงินเฟ้อโดยไม่คำนึงถึงอัตราแลกเปลี่ยน ณ เวลาที่มีการออกพันธบัตรแม้กระทั่งการซื้อพันธบัตรก่อนช่วงเวลาดังกล่าวจะได้รับการปกป้องจากราคาที่พุ่งสูงขึ้น ในทางตรงกันข้ามผู้ซื้อ T-bill ติดอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่เหมือนกันสำหรับอายุการใช้งานนานสิบปีของพันธบัตรของพวกเขาไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับราคาผู้บริโภคในช่วงเวลานั้น สำหรับนักลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมทางเลือกนั้นชัดเจน: การป้องกันเงินเฟ้อ แต่ยังคงปลอดภัยพันธบัตรเช่น Series I ให้ประโยชน์ที่สำคัญกว่าหลักทรัพย์อัตราคงที่เท่านั้นเช่นตั๋วเงิน 10 ปี.

2. เคลียร์สิทธิประโยชน์ทางภาษี

เนื่องจากพวกเขาออกโดยรัฐบาลสหพันธรัฐ I- พันธบัตรจึงไม่ต้องเสียภาษีของรัฐหรือท้องถิ่น นอกจากนี้วิธีการรายงานภาษีแบบยืดหยุ่น - เงินคงค้างและเงินสดออกช่วยให้คุณสามารถเลือกวิธีการหักภาษีจากรายได้ดอกเบี้ยของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บภาษีจำนวนมากสำหรับปีที่คุณไถ่ถอนพันธบัตรคุณสามารถใช้วิธีการคงค้างเพื่อกระจายต้นทุนในช่วงหลายปีที่ผ่านมา หากคุณไม่ต้องการจ่ายภาษีจากรายได้ที่คุณยังไม่สามารถเข้าถึงได้ - ดอกเบี้ยทั้งหมดที่ฉันได้รับคือเงินคืนเข้าสู่มูลค่าของพันธบัตรในแบบครึ่งปีคุณสามารถเลื่อนความเจ็บปวดด้วยเงินสดได้ วิธี.

ผู้ถือตราสารหนี้ที่ใช้เงินต้นและดอกเบี้ยของพันธบัตรเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสามารถหลีกเลี่ยงการเก็บภาษีของรัฐบาลกลางโดยมีเงื่อนไขว่าพวกเขามีคุณสมบัติตรงตามรายได้ที่แน่นอนและซื้อพันธบัตรหลังจากอายุ 24.

3. ความปลอดภัยระยะยาว

พันธบัตรของฉันได้รับการสนับสนุนโดยศรัทธาและเครดิตของรัฐบาลกลาง เพียงอย่างเดียวนั้นควรเป็นข้อโต้แย้งที่ทรงพลังเพื่อความปลอดภัยของพวกเขา แต่ความปลอดภัยของพวกเขามีชั้นความปลอดภัยเพิ่มเติม I- พันธบัตร - ด้วยวงเงินการซื้อ 10,000 ดอลลาร์ต่อปี - ไม่สามารถซื้อในจำนวนมากพอที่จะดึงดูดผู้ซื้อสถาบันผู้ทำตลาดหรือผู้เล่นอื่น ๆ ที่อาจทำตัวเป็นอิทธิพลที่ไม่มั่นคง.

ผู้ขายระยะสั้นที่ตะลุยกับพันธบัตรหลีกเลี่ยง I-bond เพื่อยานพาหนะที่มีข้อ จำกัด ในการซื้อ laxer; ระยะเวลาถือครอง 12 เดือนบังคับให้นักลงทุนระยะสั้นออกจากพื้นที่ ในฐานะผู้ซื้อที่เป็น I-Bond คุณไม่ต้องกังวลกับผู้เล่นที่ค้นหาความเสี่ยงทำลายแผนการลงทุนที่วางไว้อย่างระมัดระวัง.

4. ความยืดหยุ่นและสภาพคล่อง

ซึ่งแตกต่างจากพันธบัตรธนารักษ์ปกติหุ้นกู้และตราสารหนี้อื่น ๆ พันธบัตรออมทรัพย์ Series I นั้นมีความยืดหยุ่นและเป็นของเหลว สำหรับหลักฐานของอดีตให้ดูที่มูลค่าการซื้อขั้นต่ำหินด้านล่างของรถคันนี้ที่ $ 25 และการซื้อที่บางเฉียบเพิ่มขึ้นหนึ่งเปอร์เซ็นต์ สำหรับการยืนยันหลังดูระยะเวลาการถือครองค่อนข้างสั้น 12 เดือนและโทษดอกเบี้ยสามเดือนที่จัดการได้สำหรับการถือครองระยะสั้น I-bond ทุกตัวมาพร้อมกับระยะเวลาครบกำหนด 20 ปีและตัวเลือกเพิ่มเติม 10 ปี แต่ตัวเลขเหล่านี้เป็นเพียงมาตรฐาน - คุณไม่ควรรู้สึกผูกพันกับพันธะของคุณมานานหลายทศวรรษ.

5. ประโยชน์ทางการศึกษา

หากคุณมุ่งมั่นที่จะใช้ I- พันธบัตรของคุณเพื่อกองทุนความพยายามทางการศึกษาบางอย่างคุณอาจหลีกเลี่ยงการเก็บภาษีจากรัฐบาลกลางในรายได้ของคุณ ในการทำเช่นนั้นคุณจะต้องพิสูจน์ว่าคุณมีอายุอย่างน้อย 24 ปีเมื่อคุณซื้อพันธบัตรและคุณใช้รายได้ดังกล่าวในการมีค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติสำหรับตัวคุณเองผู้ติดตามหรือคู่สมรสของคุณ โดยทั่วไปประกอบด้วย:

• ค่าเล่าเรียนสำหรับหลักสูตรใด ๆ ที่จำเป็นสำหรับการศึกษาระดับปริญญาหรือการรับรองที่เฉพาะเจาะจง
• ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับวิชาบังคับเสริมหรือหลักสูตรห้องปฏิบัติการบางอย่าง

สิทธิประโยชน์ทางภาษีเหล่านี้มักจะไม่รวมถึงค่าใช้จ่ายของตำราค่ากิจกรรมค่าใช้จ่ายในห้องและคณะกรรมการกรีฑาและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ไม่จำเป็น.

ข้อเสียของพันธบัตรออมทรัพย์ Series I

1. ข้อ จำกัด การซื้อรายปี

หากคุณหวังที่จะย้ายการประหยัดชีวิตของคุณไปสู่การรักษาความปลอดภัยแบบอนุรักษ์นิยมมากขึ้นคุณจะต้องมองหาที่อื่น สำหรับผู้ถือหุ้นรายบุคคลกรมธนารักษ์ จำกัด การซื้อพันธบัตรอิเล็กทรอนิกส์แบบ I-10,000 ดอลลาร์ต่อปีและการซื้อกระดาษเพียงครึ่งเดียว หากคุณเป็นผู้รักษาแบบทั่วไปนี่น่าจะเพียงพอที่จะให้บริการในขนาดที่พอเหมาะ แต่ไม่สมส่วนของผลงานของคุณ.

จากการเปรียบเทียบการซื้ออิเล็กทรอนิกส์เคล็ดลับของบุคคล - หลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อตั๋วเงินคลังซึ่งได้รับดอกเบี้ยในอัตราคงที่ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเกินอัตราเงินเฟ้อ - ถูกปกคลุมที่ $ 5 ล้านต่อการประมูล เห็นได้ชัดว่าขีด จำกัด สูงสุดนี้ไม่สามารถเข้าถึงได้สำหรับนักลงทุนที่มีอันดับและไฟล์ แต่ระยะห่างระหว่าง $ 10,000 ถึง $ 5 ล้านนั้นยอดเยี่ยมมาก ขีด จำกัด การซื้อที่ไม่ จำกัด อย่างแท้จริงอาจมีประโยชน์สำหรับผู้รักษาที่สามารถซื้อถุงเท้าได้มากกว่า $ 10 ,00 ต่อปี.

2. ข้อ จำกัด ในการใช้การศึกษา

I- พันธบัตรมีประโยชน์สำหรับเซฟวิทยาลัย แต่สิทธิประโยชน์ทางภาษีการศึกษาของพวกเขามาพร้อมกับข้อ จำกัด บางอย่าง ในการหลีกเลี่ยงภาษีของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับพันธบัตรที่ซื้อเพื่อการนี้คุณต้องคำนึงถึงคำเตือนเหล่านี้:

• I- พันธบัตรที่ซื้อก่อนวันเกิด 24 ของคุณจะถูกเรียกเก็บภาษีโดยรัฐบาลกลางโดยอัตโนมัติ คุณสามารถใช้พันธบัตรที่ซื้อก่อนวันที่นี้เพื่อเป็นทุนการศึกษาของบุตรหลานของคุณ แต่คุณต้องจ่ายภาษีเมื่อทำการไถ่ถอนดังนั้นจึงไม่มีเหตุผลที่น่าสนใจในการทำเช่นนี้ หลังจากวันเกิดครบรอบ 24 ปีของคุณคุณสามารถจัดสรรการซื้อ I- บอนด์สำหรับค่าเล่าเรียนปลอดภาษีสำหรับบุตรหลานของคุณหรือตามกฎหมาย นอกจากนี้คุณยังสามารถซื้อพันธบัตรของฉันเพื่อกองทุนการศึกษาของคุณเอง แต่จะต้องลงทะเบียนในชื่อของคุณเอง และอีกครั้งคุณจะต้องซื้อพันธบัตรที่ใช้บังคับหลังจากคุณอายุ 24.
• หากคุณล้มเหลวในการใช้เงินทุนของ I-bond สำหรับค่าเล่าเรียนในระหว่างปีปฏิทินที่คุณแลกมาคุณจะสูญเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษีของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณควรรอแลกรับรางวัล I-bond ที่กำหนดโดยสถาบันการศึกษาจนกว่าคุณจะได้รับใบเรียกเก็บค่าเล่าเรียน.
• หากคุณแต่งงานคุณต้องยื่นแบบแสดงรายการคืนร่วมเพื่อรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีการศึกษาเหล่านี้.
• สถาบันอุดมศึกษาที่คุณเลือกจะต้องมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมสินเชื่อเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางและรูปแบบอื่น ๆ ของความช่วยเหลือทางการเงินของรัฐบาลกลาง.
• รายได้ของคุณต้องไม่เกินขีด จำกัด การมีสิทธิ์รับของกระทรวงการคลัง ตัวเลขเหล่านี้เปลี่ยนไปในแต่ละปีภาษี แต่โดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะตั้งอยู่เหนือตัวเลขรายได้เฉลี่ยของทั้งบุคคลธรรมดาและผู้ร่วมทุน.

3. ผลตอบแทนค่อนข้างต่ำ

แม้ว่ากำลังการผลิตของพันธบัตร Series I จะได้รับการป้องกันเงินเฟ้อ แต่หลักทรัพย์เหล่านี้จะไม่ทำให้คุณร่ำรวย ด้วยอัตราเงินเฟ้อที่ระดับต่ำสุดในอดีตปัจจุบัน I- พันธบัตรได้รับผลตอบแทนประจำปี 1.38% นี่เป็นเพียงครึ่งหนึ่งของอัตราผลตอบแทนของ T-bill 10 ปีซึ่งมักถูกมองว่าเป็นเกณฑ์มาตรฐานสำหรับหลักทรัพย์ที่มีอัตราคงที่และมีความเสี่ยงต่ำ.

จากนั้นอีกครั้งการป้องกันเงินเฟ้อของพันธบัตรของ I เสนอความได้เปรียบเหนือตั๋วเงิน T นอกจากนี้อัตราปัจจุบันของซีดีห้าปีที่นำเสนอผ่านสถาบันออนไลน์เช่น Ally Bank และ GE Capital Bank ค่อนข้างสูงกว่า: 1.60% และ 2.10% ตามลำดับ.

4. ไม่มีกรอบการเสนอราคาสำหรับนักลงทุน

เมื่อคุณซื้อ I-bond คุณจะรู้ว่าคุณได้อะไร สำหรับนักลงทุนบางคนนี่อาจเป็นสิ่งที่ดี สำหรับคนอื่น ๆ มันทำให้ชิ้นส่วนสำคัญของปริศนาการลงทุน: แรงจูงใจด้านกำไร เนื่องจากคุณไม่สามารถเสนอราคาในการซื้อ I-bond ครั้งแรกของคุณและไม่สามารถพึ่งพาความผันผวนของมูลค่าเพื่อลดอัตรากำไรของคุณอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรของคุณจึงเป็นแหล่งที่ให้ผลตอบแทนเพียงอย่างเดียวของคุณ ในขณะที่องค์ประกอบที่ปรับอัตราเงินเฟ้อของอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวให้โอกาสในการเติบโตคุณไม่ควรคาดหวังผลตอบแทนที่น่าดึงดูด.

ในทางตรงกันข้ามคุณสามารถเสนอราคาใจของคุณสำหรับเคล็ดลับอิเล็กทรอนิกส์ สำหรับนักลงทุนทั่วไปการเสนอราคาสำหรับ TIPS นั้นไม่สามารถแข่งขันได้ คุณต้องยอมรับอัตราที่กรมธนารักษ์กำหนดเมื่อเริ่มการประมูลแต่ละครั้ง เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ยของ I-Bond อัตรา TIPS ถูกคำนวณตามอัตราเงินเฟ้อทั่วไป ดีกว่าระบบการเสนอราคาแบบไม่มีการแข่งขันรับประกันว่าคุณจะได้รับความปลอดภัยที่แน่นอนตามปริมาณที่คุณต้องการ คุณจะไม่ได้รับความสนใจจากนักลงทุนมากประสบการณ์.

วิธีการลงทุน

การซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ Series I มีสองวิธี:

• ผ่านทาง TreasuryDirect พอร์ทัลออนไลน์
• ด้วยการขอคืนภาษีของแต่ละบุคคล

TreasuryDirect บริหารงานโดยกรมธนารักษ์ของสหรัฐอเมริกาและให้บริการแบบ 24-7 วัน เมื่อคุณซื้อผ่านพอร์ทัลนี้คุณตกลงที่จะยอมรับบัญชีออนไลน์ที่ปลอดภัยแทนใบรับรองตราสารหนี้ที่ล้าสมัย แม้ว่าคุณจะไม่พึงพอใจในการถือกระดาษที่มีค่า แต่คุณก็ไม่ต้องกังวลกับการสูญเสียพันธะ (แม้ว่าในฐานะหลักทรัพย์จดทะเบียน I-Bond นั้นเป็นไปไม่ได้ที่จะแพ้ - หลังจากตรวจสอบตัวตนและประวัติการซื้อของคุณแล้วกรมธนารักษ์จะเปลี่ยนใบรับรองที่หายไปอย่างมีความสุข)

หากคุณต้องการซื้อพันธบัตรที่มีมูลค่าน้อยหลายรายการตลอดระยะเวลาหนึ่งปี TreasuryDirect ยังช่วยให้คุณสามารถตั้งค่ากำหนดการซื้อที่เกิดขึ้นซ้ำหรือขัดขวางพันธบัตรอิเล็กทรอนิกส์โดยตรงผ่านโปรแกรมการหักเงินเดือนที่เรียกว่าแผนการออมเงินเดือน ไม่มีเครื่องมือสำหรับผู้ถือพันธบัตรกระดาษ แต่บุคคลสามารถซื้อได้ทั้งแบบอิเล็กทรอนิกส์และแบบกระดาษที่มีการคืนภาษีของรัฐบาลกลาง.

คำสุดท้าย

พันธบัตรออมทรัพย์ Series I มอบข้อได้เปรียบทางภาษีที่น่าประทับใจอัตราผลตอบแทนที่เหมาะสมสำหรับการลงทุนที่มีหลักประกันและการป้องกันเงินเฟ้อ พวกเขายังมีความยืดหยุ่นของเหลวและง่ายต่อการซื้อหรือขาย ในทางตรงกันข้าม I- พันธบัตรมาพร้อมกับข้อ จำกัด ที่น่าผิดหวังที่อาจกลายเป็นนักลงทุนที่มีประสบการณ์หรือคนที่มีเงินมากมายในการเผาไหม้.

บรรทัดล่าง: พวกเขาไม่ได้สำหรับทุกคน แต่พวกเขามีบทบาทสำคัญในการลงทุนในพอร์ตที่สมดุลและอนุรักษ์นิยม หากคุณคิดว่าพวกเขาเหมาะสมกับความต้องการของคุณลองใช้ดู - ไม่ใช่ว่าคุณจะเสียเงินในการทำข้อตกลง.

คุณเคยถือพันธบัตรออมทรัพย์ Series I ในแฟ้มสะสมผลงานของคุณหรือไม่? คุณจะแนะนำการลงทุนระดับนี้ให้กับผู้อื่นหรือไม่?