การเลือกกองทุนรวมที่เหมาะสมสำหรับ 401k และ 403b ของคุณ

บริษัท ของคุณมีผลประโยชน์ให้เลือกมากเกินไปหรือพวกเขาไม่มีผลประโยชน์เพียงพอ ไม่เคยมีความสุขขนาดกลางสำหรับจำนวนของผลประโยชน์ที่ บริษัท เสนอ อย่าติดกับดักของการลงทะเบียนสำหรับผลประโยชน์ทุกอย่างที่ บริษัท นำเสนอเพราะคุณจะได้รับเงินเดือนแรกและครึ่งหนึ่งของมันจะถูกพรากไปจากคุณพร้อมทุกสิ่งที่คุณสมัคร ประโยชน์สองอย่างที่คุณต้องการสมัครคือประกันสุขภาพและแผนการเกษียณอายุ ฉันจะอธิบายรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุในตอนนี้และโพสต์ถัดไปของฉันจะอธิบายตัวเลือกที่คุณอาจประสบเมื่อเลือกแผนประกันสุขภาพที่ บริษัท ของคุณนำเสนอ.

401 (k): หากคุณทำงานให้กับ บริษัท เอกชนพวกเขาหวังว่าจะเสนอแพคเกจการเกษียณอายุ 401 (k) ให้คุณ ข้อเสียของ 401 (k) คือตัวเลือกการลงทุนของคุณจะ จำกัด อยู่ที่ตัวเลือกที่ที่ปรึกษาทางการเงินเลือกสำหรับแผนของคุณที่จัดการโปรแกรมสำหรับ บริษัท ของคุณ ข้อดีของ 401 (k) คือ บริษัท หลายแห่งเสนอการจับคู่ บริษัท บริษัท ของฉันเสนอการจับคู่ 50% สำหรับเงินที่ฉันบริจาคให้กับแผนสูงสุด 6% นั่นหมายความว่าฉันจะได้รับ 9% ของเงินเดือนของฉันใส่ไว้ในบัญชี แต่ฉันต้องใส่ 6% ของเงินนั้น การแข่งขันของ บริษัท คือเงินฟรี มันเป็นเงินฟรีอย่างแน่นอน ใช้ประโยชน์จากสิ่งนั้นเมื่อใดก็ตามที่คุณทำได้.

โดยทั่วไปมีกองทุนรวมสี่ประเภทที่คุณต้องการเลือกภายในแผนของคุณเพื่อดึงเงินของคุณออกไป คุณต้องการเลือกกองทุนการเติบโตและรายได้อย่างน้อยหนึ่งกองทุน, กองทุนเพื่อการเติบโตหนึ่งกองทุน, Aggressive Growth Fund และกองทุนระหว่างประเทศหนึ่งกองทุน.

การเติบโตและรายได้: กองทุนการเจริญเติบโตและรายได้เป็นกองทุนรวมที่ลงทุนใน บริษัท เอกชนขนาดใหญ่ที่มีการเติบโตปานกลางที่จ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้น โดยทั่วไปนี่เป็นกองทุนที่ดีเพราะผลตอบแทนจากการลงทุนจะขึ้นอยู่กับการเติบโตของหุ้น แต่ก็เป็นเงินที่จ่ายให้คุณในแต่ละเดือนหรือทุกปี.

กองทุนการเจริญเติบโต: กองทุนการเจริญเติบโตทั่วไปบางครั้งเรียกว่ากองทุน Mid-Cap หรือ Large Cap มันลงทุนใน บริษัท ที่มีประวัติอันยาวนานของการเติบโตในระดับปานกลาง คุณจะเห็นหุ้นใน บริษัท เช่น microsoft, GE, AT&T และ บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นอื่น ๆ สิ่งเหล่านี้เป็นกองทุนที่ยิ่งใหญ่สำหรับการเป็นเจ้าของเพราะโดยทั่วไปมีประวัติที่ดีในระยะยาวและพวกเขามักติดตามแนวโน้มของดัชนีเช่น Dow Jones Average และ S&P 500 กองทุนรวมเหล่านี้เรียกว่า INDEX FUNDS.

กองทุนการเติบโตเชิงรุก: กองทุนเหล่านี้เรียกว่ากองทุน Small-Cap และพวกเขาลงทุนใน บริษัท ขนาดเล็กที่มีศักยภาพสูงสำหรับการเติบโตครั้งใหญ่ กองทุนเหล่านี้เป็นกองทุนรวมที่เสี่ยงที่สุด พวกเขาสามารถสร้างผลกำไรมหาศาลและขาดทุนจำนวนมหาศาล อย่ารับเงินเหล่านี้มากเกินไป กองทุนเพื่อการเกษียณนั้นมีไว้สำหรับระยะยาวดังนั้นคุณมีเวลาที่จะขี่ธรรมชาติของกองทุนเหล่านี้ กุญแจสำคัญคือการดูอัตราผลตอบแทน 10 ปีสำหรับกองทุนเหล่านี้ อย่าดูผลตอบแทน 1 ปีและ 5 ปี มันจะไม่บอกอะไรคุณเกี่ยวกับการเติบโตในระยะยาวของกองทุนเหล่านี้.

กองทุนระหว่างประเทศ: กองทุนรวมระหว่างประเทศมักจะตรงไปตรงมามาก มันอาจจะเรียกว่า The Something, Something International Fund คุณต้องการกองทุนระหว่างประเทศในพอร์ตการลงทุนของคุณเพราะมันจะสร้างความสมดุลให้กับพอร์ทโฟลิโอของคุณเมื่อตลาดอเมริกันไม่ได้ผล กองทุนระหว่างประเทศมีผลประกอบการที่ดีในอดีตเนื่องจากการเกิดขึ้นของตลาดจีนญี่ปุ่นและอินเดีย อย่าลืมเพิ่มกองทุนรวมนี้!

จำไว้ว่าเมื่อคุณดู mumbo-jumbo ทางการเงินทั้งหมดสำหรับกองทุนรวมข้ามเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทน 1 ปี 5 ปีและตรงไปที่อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 10 ปี คุณต้องการดูว่ากองทุนรวมทำอะไรในระยะยาว หากกองทุนไม่มีอยู่มากว่า 10 ปีฉันจะอยู่ห่างจากกองทุนเป็นเวลาสองปี นอกจากนี้ลองดูที่อัตราส่วนค่าใช้จ่าย อะไรที่มากกว่า 1 ค่อนข้างสูง นี่คืออัตราส่วนที่วัดจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายในค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมการจัดการให้กับผู้จัดการกองทุนรวม.

The 403 (b): สำหรับบรรดาของคุณที่ทำงานให้กับองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรและบางหน่วยงานของรัฐเช่นคณะกรรมการโรงเรียนคุณจะมี 403 (b) พวกมันค่อนข้างเหมือนกับ 401 (k) พวกเขาตั้งชื่อต่างกันเพราะกรมสรรพากรชอบที่จะทำให้สิ่งต่าง ๆ สับสนดังนั้นพวกเขาจึงให้พวกเขาแยกส่วนในรหัสภาษี คุณสามารถนำทุกอย่างที่ฉันพูดเกี่ยวกับ 401 (k) ไปใช้กับตัวเลือก 403 (b) ของคุณ แม้ว่าคุณจะต้องระวังค่างวดคงที่และตัวแปรที่มีให้ใน 403 (b) ของคุณในบางครั้ง หากคุณเห็นสิ่งเหล่านี้ตรวจสอบพวกเขาอย่างใกล้ชิดและดูว่าพวกเขาได้รับผลตอบแทนประเภทใดบ้างในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ตรวจสอบค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับกองทุนเหล่านี้ด้วย.

โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณอยู่ในวัยยี่สิบหรือสามสิบและเริ่มกองทุนเพื่อการเกษียณคุณมีห้องมากมายที่จะก้าวร้าวตามสไตล์การลงทุนของคุณ อย่าเลือกกองทุนตลาดเงินที่สร้างรายได้ให้คุณ 5%! หากคุณคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อและภาษีคุณต้องทำอย่างน้อย 5 หรือ 6% สำหรับเงินของคุณเพื่อให้คุ้มทุน เป็นคนก้าวร้าวและไม่ดึงเงินของคุณออกมาเมื่อเวลาที่หยาบ อะไรจะลงมาต้องเกิดขึ้น ตลาดหุ้นได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 12% จากเงินของคุณตลอด 75 ปีที่ผ่านมา เชื่อในมันและคุณจะร่ำรวยมากเมื่อคุณพร้อมที่จะเตะงานเพื่อควบคุม.