การเลือกนักวางแผนทางการเงินเทียบกับที่ปรึกษาการลงทุน - อะไรคือความแตกต่าง?

ในช่วงครึ่งศตวรรษที่ผ่านมาตลาดการเงินมีความซับซ้อนมากขึ้นด้วยผลิตภัณฑ์ใหม่ตลาดใหม่และการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษี เทคโนโลยีทำให้นักลงทุนยังคงได้รับข้อมูล 24-7 เกี่ยวกับเหตุการณ์ที่อาจส่งผลกระทบต่อสถานะหุ้นและเพื่อเข้าสู่การซื้อขายจากความสะดวกสบายในบ้านของพวกเขา ในเวลาเดียวกันพวกเขาจะต้องแข่งขันกับโปรแกรมซื้อขายโบที่ตอบสนองต่อข่าวและกิจกรรมการตลาดได้เร็วกว่ามนุษย์ทุกคน ผลที่ตามมาจากการเขียน Rosalind Resnick ในผู้ประกอบการแม้แต่คนที่มีความสามารถในการจัดการเงินทุนของตัวเองควรพิจารณาอย่างรอบคอบว่าวิธีการลงทุนแบบ go-it-alone.

ไม่ว่าจะเป็นเพราะขาดการฝึกอบรมความสนใจหรือเวลาบุคคลจำนวนมากก็หันไปหาที่ปรึกษามืออาชีพเพื่อช่วยพวกเขาสำรวจเส้นทางที่เต็มไปด้วยน้ำของการเงินส่วนบุคคล ในบางกรณีคำแนะนำจะครอบคลุมบริการทางการเงินทั้งหมดตั้งแต่การจัดทำงบประมาณจนถึงการสร้างความเชื่อมั่นและแผนอสังหาริมทรัพย์ ความรับผิดชอบหลักของที่ปรึกษานั้น จำกัด อยู่ที่ความต้องการเฉพาะเช่นการจัดการพอร์ตโฟลิโอการลงทุนหรือการพัฒนากลยุทธ์ด้านภาษีที่มีประสิทธิภาพ.

การค้นหาและค้นหาที่ปรึกษาที่สมบูรณ์แบบไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไปโดยเฉพาะในอุตสาหกรรมที่เต็มไปด้วยคำย่อที่ทำให้สับสน จากข้อมูลของหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) มีการระบุอย่างมืออาชีพมากกว่า 160 แบบ นอกจากนี้เงื่อนไขเช่นนักวิเคราะห์ทางการเงินที่ปรึกษาทางการเงินที่ปรึกษาทางการเงินและผู้จัดการความมั่งคั่งเป็นชื่อสามัญและสามารถนำมาใช้โดยทุกคนโดยไม่ต้องลงทะเบียนกับหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์หรือคุณสมบัติการศึกษาหรือประสบการณ์การศึกษา เพื่อเพิ่มความสับสนเพิ่มเติมที่ปรึกษาจำนวนมากเพิ่มชื่อและการกำหนดหลายรายการในเรซูเม่ของพวกเขาทำให้มันยากที่จะตรวจสอบว่าบริการที่พวกเขาให้บริการจริง.

คุณต้องการคำแนะนำการวางแผนทางการเงินหรือบริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอ?

ในขณะที่คำว่า "การวางแผนทางการเงิน" และ "คำแนะนำการลงทุน" มักจะใช้แทนกันได้ แต่พวกเขาอ้างถึงทักษะที่แตกต่างกัน ด้วยเหตุนี้การกำหนดที่ได้รับความนิยมมากขึ้นสองประการคือนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) และที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน (RIA) ได้รับการควบคุมภายใต้หน่วยงานที่แตกต่างกัน.

ในหลาย ๆ ด้านผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองนั้นมีความเทียบเท่าทางการเงินกับแพทย์ที่ให้การดูแลเบื้องต้น นักวางแผนทางการเงินโดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับสถานะทางการเงินโดยรวมของลูกค้า.

เช่นเดียวกับในวงการแพทย์เมื่อมีเงื่อนไขหรือข้อกังวลเกิดขึ้นผู้เชี่ยวชาญจะถูกเรียกร้อง ในเวทีการเงินผู้เชี่ยวชาญนั้นอาจเป็น RIA หรือทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ที่มีประสบการณ์ ดังนั้นจึงไม่ใช่เรื่องแปลกที่ลูกค้าจะเข้าร่วมบริการของ CFP และ RIA พร้อมกันหรือตามลำดับ.

Certified Financial Planner: คำแนะนำในการวางแผนทางการเงิน

ตาม“ มาตรฐานการปฏิบัติงานอย่างมืออาชีพ” ของคณะกรรมการ CFP องค์กรปกครองเอกชนที่ได้รับรางวัลการแต่งตั้ง CFP การวางแผนทางการเงินถูกกำหนดให้เป็น“ กระบวนการพิจารณาว่าบุคคลนั้นสามารถบรรลุเป้าหมายชีวิตได้อย่างไรผ่านการจัดการทางการเงินที่เหมาะสม ทรัพยากร.” ดังนั้น CFP จึงมักจะจัดการกับแง่มุมต่าง ๆ ของการเงินลูกค้าของพวกเขา.

คุณสมบัติและข้อกำหนดทางการศึกษา

ที่ปรึกษาที่ถือ CFP ต้องมีอย่างน้อยปริญญาตรีจากวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยที่ผ่านการรับรองและประสบการณ์การวางแผนทางการเงิน 6,000 ชั่วโมง เขาหรือเธอจะต้องสำเร็จหลักสูตรการศึกษา CFP และผ่านการสอบปลายภาค การตรวจสอบอาจได้รับการยกเว้นหากที่ปรึกษามีปริญญาเอกด้านธุรกิจหรือเศรษฐศาสตร์หรือเป็น CPA, CLU, CFA หรือทนายความ.

คำอธิบายของบริการให้คำปรึกษา

โดยทั่วไปกระบวนการให้คำปรึกษาจะมีสิ่งต่อไปนี้อย่างน้อยหนึ่งอย่าง:

• การวิเคราะห์กระแสเงินสดและงบประมาณ. การมีความเข้าใจที่สมบูรณ์เกี่ยวกับกระแสเงินสดของลูกค้าสินทรัพย์และหนี้สินช่วยให้นักวางแผนช่วยลูกค้าในการสร้างสมดุลระหว่างความต้องการและความต้องการที่ขัดแย้งกันทั้งในระยะสั้นและระยะยาว องค์ประกอบของบริการนี้อาจรวมถึงการตรวจสอบค่าใช้จ่ายเป็นเวลาหลายปีเพื่อให้แน่ใจว่าคำแนะนำนั้นถูกต้อง.
• การวางแผนประกันภัยและการจัดการความเสี่ยง. การวิเคราะห์และคำแนะนำมักจะรวมถึงการตรวจสอบความเสี่ยงและความครอบคลุมของประกันชีวิตความพิการและประกันสุขภาพ.
• การวางแผนการลงทุน. โดยทั่วไปแล้ว CFP แนะนำลูกค้าเกี่ยวกับการลงทุนโดยทั่วไป - การเลือกสินทรัพย์การจัดสรรและการกระจายความเสี่ยงเพื่อให้เหมาะสมกับความเสี่ยงของลูกค้า - หรือโดยเฉพาะเช่นการแนะนำหุ้นและพันธบัตรแต่ละรายการภายในพอร์ต ยวด CFP อาจถูกลงทะเบียนเป็นที่ปรึกษาการลงทุน.
• การวางแผนภาษีรายได้. ภาระภาษีสามารถส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อผลตอบแทนระยะสั้นและระยะยาวของพอร์ตการลงทุนรวมถึงรายรับจากการตัดสินใจของลูกค้าแต่ละราย CFP เข้าใจพื้นฐานและการคำนวณภาษีเงินได้รวมถึงการลดหย่อนภาษีที่ถูกกฎหมายและเทคนิคการเลื่อนออกไป.
• การวางแผนเกษียณอายุ. การเตรียมความพร้อมสำหรับการเกษียณอายุเป็นข้อกำหนดของลูกค้าทุกคน ดังนั้น CFP จะต้องรับรู้ถึงแผนการเกษียณอายุประเภทต่าง ๆ กฎและทางเลือกของแต่ละแผนและผลกระทบของตัวเลือกการลงทุนที่มีต่อความเสี่ยงและผลลัพธ์ในระยะยาว CFP จะต้องเข้าใจกฎระเบียบและข้อบังคับเกี่ยวกับการเก็บภาษีจากกำไรภายในแต่ละแผนรวมถึงการกระจายจากแผนที่ผ่านการรับรองและไม่ผ่านการรับรอง.
• การวางแผนอสังหาริมทรัพย์. นอกเหนือจากการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับพินัยกรรมและความน่าเชื่อถือ CFP ยังช่วยให้ลูกค้าของพวกเขาวางแผนสำหรับการกระจายสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพเมื่อถึงแก่ความตาย CFP จะต้องตระหนักถึงการเปลี่ยนแปลงกฎหมายของรัฐและรัฐบาลกลางเกี่ยวกับการหักเงินค่าสมรสการให้การกุศลและการเปลี่ยนเป็นองค์กรการกุศล.

ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน: บริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอ

“ ที่ปรึกษาการลงทุน” คือผู้ให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนโดยมีค่าธรรมเนียม ตามที่นิยามไว้โดยพระราชบัญญัติที่ปรึกษาการลงทุนปี 2483 ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนเป็น“ บุคคลหรือ บริษัท ที่ได้รับค่าชดเชยมีส่วนร่วมในการให้คำแนะนำแนะนำทำรายงานออกหรือวิเคราะห์การวิเคราะห์หลักทรัพย์ไม่ว่าโดยตรงหรือผ่านสื่อสิ่งพิมพ์ .” RIAs มีหน้าที่ความไว้วางใจที่เฉพาะเจาะจงให้กับลูกค้าของพวกเขาซึ่งหมายความว่าพวกเขามีข้อผูกมัดทางกฎหมายในการให้คำแนะนำที่เหมาะสม.

ที่ปรึกษาการลงทุนจะต้องลงทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (กลต.) หรือคณะกรรมการหลักทรัพย์ของแต่ละรัฐขึ้นอยู่กับขนาดและบริการที่เสนอ นอกจากนี้พวกเขาจะต้องมีนโยบายและขั้นตอนเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อให้สอดคล้องกับพระราชบัญญัติที่ปรึกษาและจะต้องยื่นรายงานกับลูกค้าและหน่วยงานราชการอย่างสม่ำเสมอ.

แตกต่างจากการกำหนด CFP“ RIA” ไม่ใช่การกำหนดระดับมืออาชีพและไม่ได้บ่งบอกถึงการฝึกอบรมหรือคุณสมบัติพิเศษใด ๆ คุณสมบัติเฉพาะในการลงทะเบียนในฐานะ RIA คือต้องผ่านการตรวจสอบ Series 65 หรือรักษา Series 7 และ Series 66 กับ บริษัท ตัวแทนจำหน่ายหลักทรัพย์ บางรัฐยกเว้นการตรวจสอบ Series 65 หากบุคคลนั้นมี CFP, CFA, PFS หรือ ChFC.

คำอธิบายของบริการให้คำปรึกษา

ตามที่สมาคมผู้ดูแลหลักทรัพย์แห่งอเมริกาเหนือที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนให้คำแนะนำหรือการวิเคราะห์เกี่ยวกับหลักทรัพย์โดยการให้คำแนะนำโดยตรงหรือโดยอ้อมกับลูกค้าหรือโดยการให้การวิจัยหรือความคิดเห็นเกี่ยวกับหลักทรัพย์หรือตลาดหลักทรัพย์ พวกเขาได้รับค่าตอบแทนในรูปแบบใด ๆ สำหรับคำแนะนำที่ให้ไว้.

ในขณะที่ บริษัท วอลล์สตรีทหลายแห่งใช้คำว่า "นักวางแผนทางการเงิน" เนื่องจากตลาดของ บริษัท พวกเขาเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่จริงคำแนะนำนั้น จำกัด อยู่เพียงคำแนะนำเกี่ยวกับหลักทรัพย์หรือหลักทรัพย์ของหลักทรัพย์ ความแตกต่างนี้มีความสำคัญเมื่อพิจารณาว่าบริการใดเหมาะสมที่สุดกับความต้องการของคุณ.

RIA ทำงานร่วมกับลูกค้าในหลากหลายวิธี ที่ปรึกษาบางคนให้คำแนะนำเกี่ยวกับการซื้อหรือขายหลักทรัพย์รายบุคคลในขณะที่ที่ปรึกษาอื่นดำเนินการด้วยดุลยพินิจอย่างเต็มรูปแบบการซื้อและขายหลักทรัพย์สำหรับลูกค้าของพวกเขาโดยไม่ได้รับอนุญาตล่วงหน้า ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ออนไลน์เท่านั้นเช่น Betterment, FutureAdvisor และ Wealthfront ได้รับความนิยมเนื่องจากมีค่าธรรมเนียมต่ำและกลยุทธ์พอร์ตโฟลิโอที่ใช้อัลกอริธึมอัตโนมัติ ตระหนักว่านักลงทุนจำนวนมากต้องการสัมผัสส่วนบุคคลที่ปรึกษา robo จำนวนมากได้เริ่มเชื่อมโยงกับ บริษัท วางแผนทางการเงินทำให้ลูกค้าได้รับประโยชน์จากบริการครบวงจรโดยทั่วไปมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า บริษัท จัดการทรัพย์สินแบบดั้งเดิม.

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย

เนื่องจากผลตอบแทนของตลาดลดลงในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมานักลงทุนได้ตระหนักถึงภาระของค่าธรรมเนียมการจัดการเมื่อพวกเขากลับมา ค่าธรรมเนียมการจัดการ 2% สำหรับพอร์ทการลงทุนที่เติบโต 10% ถึง 12% ต่อปีอาจเป็นที่ยอมรับ แต่ค่าธรรมเนียมเดียวกันในช่วงที่มีการเติบโตต่ำจะไม่ได้รับการต้อนรับ.

นอกจากนี้การวิจัยชี้ให้เห็นว่าหลาย ๆ คนจะได้รับประโยชน์จากการลงทุนในกองทุนดัชนีที่ไม่มีการจัดการดีกว่าการบริหารพอร์ตของหุ้นแต่ละตัว แม้ว่าในบางกรณีค่าธรรมเนียมการจัดการอาจมากเกินไป แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณควรสละการจัดการพอร์ตโฟลิโอทั้งหมด บางครั้งเงินที่คุณใช้จ่ายตามคำแนะนำคือเงินที่ดีที่สุดที่คุณสามารถใช้ได้.

ที่ปรึกษาทางการเงินไม่ว่าจะเป็น CFP หรือ RIA อาจได้รับค่าตอบแทนในหลากหลายวิธี:

• ค่าคอมมิชชั่นในการทำธุรกรรม. CFP บางตัวอาจเป็นตัวแทนที่ลงทะเบียนของ บริษัท นายหน้าตัวแทนประกันภัยหรือตัวแทนของพวกเขาหรือมีการเตรียมการอื่น ๆ โดยที่พวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินแต่ละรายการ (เช่นหุ้นของหุ้นกองทุนรวมหรือนโยบายประกันภัย) ที่ลูกค้าซื้อ.
• ค่าธรรมเนียมตามมูลค่าบัญชี. ค่าธรรมเนียมทั่วไปมีตั้งแต่ 0.5% ถึง 2% ของมูลค่าบัญชีซึ่งจ่ายเป็นรายไตรมาส โดยทั่วไปยิ่งสินทรัพย์ภายใต้การจัดการมากขึ้นอัตราค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าจะเรียกเก็บ ประโยชน์ที่ชัดเจนของค่าธรรมเนียมตามสินทรัพย์คือผลประโยชน์ของลูกค้าและที่ปรึกษาเหมือนกัน - ค่าธรรมเนียมเติบโตตามยอดสินทรัพย์ที่เพิ่มขึ้นและพวกเขาปฏิเสธหากยอดคงเหลือลดลง น่าเสียดายที่ในการเตรียมการดังกล่าวผู้ให้คำปรึกษาที่ไร้ยางอายมีแนวโน้มที่จะแนะนำการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงและมีอัตราการเติบโตสูงเพื่อสร้างค่าธรรมเนียมจากนั้นจึงหาลูกค้าใหม่เพื่อทดแทนผู้ที่สูญเสียเงินและมั่นใจในที่ปรึกษา.
• อัตรารายชั่วโมง. CFP บางรายเรียกเก็บเงินจากลูกค้าตามชั่วโมงการทำงานคล้ายกับการปฏิบัติของนักบัญชีและทนายความ เนื่องจากที่ปรึกษาในกรณีนี้จะได้รับเงินโดยไม่คำนึงถึงคำแนะนำที่ทำหรือติดตามโดยลูกค้าคำแนะนำจึงถือว่ามีวัตถุประสงค์มากขึ้น ค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงจะขึ้นอยู่กับประสบการณ์ของที่ปรึกษาและความซับซ้อนของงานที่ทำ ตัวอย่างเช่น CFP อาจคิดค่าบริการ $ 100 ต่อชั่วโมงสำหรับการวิเคราะห์งบประมาณส่วนบุคคลและ $ 300 ต่อชั่วโมงสำหรับคำแนะนำการลงทุน.
• ค่าธรรมเนียมการเจรจาต่อรองสำหรับการบริการ. ลูกค้าที่มีความต้องการเฉพาะมักจะเจรจาค่าธรรมเนียมคงที่เพื่อให้บริการบางอย่างเสร็จสมบูรณ์ โดยทั่วไปการจัดเรียงนี้จะทำงานได้ดีที่สุดเมื่อมีการส่งมอบที่เฉพาะเจาะจงและเป็นรูปธรรมเช่นงบประมาณพอร์ตการลงทุนเริ่มต้นหรือแผนอสังหาริมทรัพย์.
• ค่าคอมมิชชันและค่าธรรมเนียมรวม. ที่ปรึกษาหลายคนรวมถึง CFP ที่ดำเนินการบริการที่หลากหลายสำหรับลูกค้าของพวกเขาได้รับค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น เพียงจำไว้ว่ามันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจระดับและลักษณะของการชดเชยใด ๆ - จำเป็นต้องใช้ RIA ตามหน้าที่ความไว้วางใจของพวกเขาเพื่อเตือนลูกค้าค่าธรรมเนียมทั้งหมด.

คำแนะนำที่ดีที่สุดเมื่อพิจารณาว่าจะจ้างที่ปรึกษาคือการถามวิธีการชำระเงิน คำตอบของพวกเขาสามารถช่วยให้คุณระบุความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น กฎง่ายๆคือการไม่ว่าจ้างที่ปรึกษาที่ทำให้คุณรู้สึกไม่สบายใจหรือไม่แน่ใจหรือคนที่ไม่โปร่งใสเกี่ยวกับค่าตอบแทน มันเป็นเงินของคุณหลังจากทั้งหมดและคำแนะนำที่ไม่ดีอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายอย่างมาก.

เคล็ดลับโปร: หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการหาที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะกับคุณ SmartAsset มีเครื่องมือที่มีประโยชน์จริงๆ ตอบคำถามสองสามข้อและพวกเขาจะให้ที่ปรึกษาสามคนให้คุณเลือก.

มาตรฐานความเหมาะสมกับหน้าที่ความไว้วางใจ

มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญระหว่างมาตรฐานทางกฎหมายทั้งสองที่ใช้กับคำแนะนำทางการเงิน:

• ความเหมาะสม. ตัวแทนโบรกเกอร์ที่ลงทะเบียนและผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนอื่น ๆ จะต้องให้คำแนะนำการลงทุนแก่ลูกค้าของพวกเขาตามอายุความเสี่ยงและสถานการณ์ทางการเงิน ตัวอย่างเช่นคำแนะนำเพื่อการค้าสินค้าที่มีความเสี่ยงสูงโดยทั่วไปจะไม่เหมาะสมสำหรับหญิงม่ายอายุ 70 ​​ปีที่มีรายได้จากการลงทุนเป็นผู้สนับสนุน แต่เพียงผู้เดียว ในขณะเดียวกันคำแนะนำแบบเดียวกันกับผู้บริหารอายุ 30 ปีในช่วงเวลาที่เขาหารายได้อาจจะ“ เหมาะสม” แม้ว่าจะไม่ได้รับคำแนะนำก็ตาม ที่ปรึกษาไม่มีข้อกำหนดทางกฎหมายหรือข้อบังคับเพื่อให้ความรู้แก่ลูกค้าเกี่ยวกับความแตกต่างของการลงทุนหรือเกี่ยวกับการมีทางเลือกในการลงทุน น่าเสียดายที่มาตรฐานที่กว้างเช่นนี้มักส่งผลให้ผลิตภัณฑ์ที่จ่ายค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมสูงสุดถูกแนะนำ.
• หน้าที่ความไว้วางใจ. ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนจะมีมาตรฐานสูงกว่าคำแนะนำของพวกเขามากกว่าที่ปรึกษาอื่น ๆ กฎหมายกำหนดให้ RIA ปฏิบัติตามกฎหมายเพื่อให้ผลประโยชน์ของลูกค้าเหนือตน คำแนะนำการลงทุนใด ๆ จะต้องครบถ้วนและสมบูรณ์และต้องเปิดเผยความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้นกับลูกค้า แม้ว่า CFP จะไม่ถูกต้องตามกฎหมายในการทำหน้าที่เป็นผู้ไว้วางใจให้กับลูกค้าของพวกเขามาตรฐานวิชาชีพของพวกเขาต้องการให้พวกเขาทำ.

“ Three C's” ของการเลือกที่ปรึกษา

ก่อนที่จะเลือกประเภทของที่ปรึกษาที่จะจ้างให้ใช้เวลาพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินและความต้องการของคุณ หากคุณต้องการคำแนะนำทั่วไปเช่นการวางแผนงบประมาณการลงทุนหรือการวางแผนภาษีคุณจะได้รับการบริการที่ดีที่สุดจากนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง ในทางกลับกันถ้าคุณต้องการคำแนะนำเฉพาะเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้นหรือการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนจะเป็นคู่ที่ดีกว่า ไม่ว่าคุณจะต้องการอะไรก็ตามโปรดทราบว่าที่ปรึกษาทั้งหมดจะแตกต่างกันไปตามความเชี่ยวชาญประสบการณ์และความสามารถ.

พิจารณามาตรการต่อไปนี้ของที่ปรึกษา:

1. ความสามารถ. ที่ปรึกษาที่เหมาะสมควรมีคุณสมบัติและประสบการณ์ ในขณะที่การกำหนดอาจทำให้เข้าใจผิดพวกเขามักจะมีหลักฐานของความสามารถในการทดสอบและการรับรู้ของกฎและนโยบาย ก่อนที่จะมีส่วนร่วมที่ปรึกษาขอการอ้างอิงอย่างน้อยสามจากลูกค้าที่ยืนอย่างน้อยสองปี ติดต่อผู้อ้างอิงเหล่านี้และถามคำถามปลายเปิดเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาชอบและไม่ชอบเกี่ยวกับที่ปรึกษาความถี่ที่พวกเขาสื่อสารและปัญหาใด ๆ ที่เกิดขึ้นระหว่างความสัมพันธ์ มันเป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องเชื่อถือที่ปรึกษาใด ๆ ดังนั้นให้เรียกใช้จากสถานการณ์ใด ๆ ที่คุณรู้สึกว่าที่ปรึกษาอาจไม่เหมาะสมหรือขาดความซื่อสัตย์.
2. ราคา. ทำความเข้าใจและจัดทำเอกสารค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น แม้ว่าจะเป็นธรรมเนียมปฏิบัติและเหมาะสมที่จะจ่ายค่าที่ปรึกษาหรือค่าคอมมิชชั่น แต่ก็ควรมีความเป็นธรรมเกี่ยวกับบริการที่ให้ ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาการลงทุนที่มีผลงานดีกว่าตลาดอย่างมีนัยสำคัญจากการวัดโดย S&P 500 มีแนวโน้มที่จะได้รับค่าธรรมเนียมสูงกว่าที่ปรึกษาที่มีประสิทธิภาพต่ำกว่าตลาด โปรดจำไว้ว่าค่าธรรมเนียมหรือคอมมิชชั่นใด ๆ ที่ส่งผลเสียต่อผลตอบแทนโดยรวมของคุณ ตัวอย่างเช่นหากพอร์ทหุ้นของคุณเพิ่มขึ้น 5% สำหรับปี แต่คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการที่ปรึกษา 2% ต่อปีผลตอบแทนสุทธิของคุณคือ 3%.
3. ความเข้ากันได้. เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่ที่ปรึกษาของคุณมีบุคลิกและลักษณะที่ทำให้คุณสบายใจรวมทั้งความอดทนในการตอบคำถามจนกว่าคุณจะพอใจ หากเป็นไปได้โปรดไปที่ที่ปรึกษาที่อาจเกิดขึ้นของคุณหลายครั้งก่อนมีส่วนร่วม แม้แต่การประชุมส่วนบุคคลเพียงครั้งเดียวก็สามารถช่วยให้คุณสร้างความประทับใจได้อย่างละเอียดยิ่งกว่าที่การสนทนาทางโทรศัพท์หรือการแลกเปลี่ยนทางอีเมลสามารถทำได้ ไม่ว่าในสถานการณ์ใดคุณไม่ควรเปลี่ยนอนาคตทางการเงินของคุณไปเป็นคนแปลกหน้าเสมือนโดยไม่ต้องทดสอบการรับรู้ออนไลน์ของคุณด้วยการเผชิญหน้าแบบตัวต่อตัว.

คำสุดท้าย

การปรับสมดุลความต้องการของอาชีพและความต้องการในการสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคงนั้นเป็นเรื่องยาก เมื่อตลาดเติบโตซับซ้อนและผันผวนมากขึ้นผู้คนจำนวนมากจะหันไปหาที่ปรึกษามืออาชีพเพื่อนำทางพวกเขา มีที่ปรึกษาที่มีความเชี่ยวชาญด้านจริยธรรมและมีประสบการณ์หลายพันคนให้เลือกนักลงทุนที่ต้องการความช่วยเหลือ.

เช่นเดียวกับที่แพทย์ปฐมภูมิดูแลสุขภาพทั่วไปของคุณคำแนะนำของ CFP ที่เข้ากันได้สามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดของการวางแผนหรือการดำเนินการที่ไม่ดี ในเวลาเดียวกันที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนสามารถเพิ่มศักยภาพผลตอบแทนการลงทุนของคุณในขณะที่สอดคล้องกับความเสี่ยงและเป้าหมายของคุณ.

คุณทำงานกับ CFP, RIA หรือทั้งสองอย่าง?