การกระจายการจัดสรรสินทรัพย์ & วิธีการลงทุนของคุณควรเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา

มันเป็นคำถามแรกที่คนถามเมื่อพวกเขาพบว่าตัวเองมีเงินสดส่วนเกินเป็นครั้งแรกในชีวิตของพวกเขา ฉันเห็นมันในกลุ่มการเงินส่วนบุคคลที่ฉันจัดการบน Facebook ฉันได้ยินภรรยาของฉันพูดคุยกับนักเรียนเก่าของเธอเกี่ยวกับเรื่องนี้ฉันยังได้ยินจากเพื่อนที่มีเงินเดือนสูง แต่ไม่รู้จะลงทุนอย่างไร.

ในขณะที่มันเป็นคำถามที่มีคำตอบที่ถูกต้องมากมายวิธีแรกที่ฉันตอบก็คืออธิบายการจัดสรรสินทรัพย์.

การจัดสรรสินทรัพย์คืออะไร?

เช่นเดียวกับเงื่อนไขทางการเงินส่วนบุคคลมากมายที่ฟังดูสับสนและน่ากลัวการจัดสรรสินทรัพย์เป็นแนวคิดที่เรียบง่าย.

การจัดสรรสินทรัพย์เป็นวิธีการแบ่งพอร์ตการลงทุนของคุณในรูปแบบต่างๆ ในระดับพื้นฐานที่สุดนั่นหมายถึงสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ เช่นหุ้นพันธบัตรและอสังหาริมทรัพย์อาจถูกโรยด้วยการลงทุนที่ "แปลกใหม่" เช่นเงินดิจิตอล, ศิลปะหรือไวน์.

ตัวอย่างเช่นพูดว่า Isabel Investor มุ่งหวังให้การลงทุนของเธอประกอบด้วยหุ้น 80% พันธบัตร 10% และอสังหาริมทรัพย์ 10% นั่นคือการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของเธออย่างน้อยตอนนี้; ทั้งเป้าหมายและการจัดสรรสินทรัพย์ที่แท้จริงของเธอจะเปลี่ยนไปตามกาลเวลา (มากกว่านั้นในภายหลัง).

เธอยังมีเงินสดไว้เป็นกองทุนฉุกเฉิน เนื่องจากกองทุนฉุกเฉินทำหน้าที่เป็นเครือข่ายความปลอดภัยมากกว่าการลงทุนเราจะไม่มุ่งเน้นที่การสำรองเงินสดที่นี่ แต่มันก็คุ้มค่าที่จะกล่าวถึงเพราะมันยังคงเป็นสินทรัพย์.

ระดับการจัดสรรสินทรัพย์

ฉันคิดว่าการจัดสรรสินทรัพย์เป็นชุดลำดับชั้น ระดับที่ง่ายที่สุดคือระดับสินทรัพย์.

1. หมวดสินทรัพย์

หมวดสินทรัพย์คือร้อยละของพอร์ตการลงทุนของคุณที่เข้าสู่หุ้นพันธบัตรและอื่น ๆ.

แต่มันก็ไม่เพียงพอที่จะพูดว่า“ ฉันต้องการลงทุน 80% ของเงินในหุ้น” มีหุ้นหลายล้านกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ในโลกและเลือกหนึ่ง บริษัท - หรือแม้กระทั่งกองทุนรวมหนึ่ง - และการลงทุนในนั้นเพียงอย่างเดียวเป็นส่วน "หุ้น" ของพอร์ตการลงทุนของคุณแทบจะไม่ทำให้ พอร์ตโฟลิโอที่สมดุลและหลากหลาย.

โชคดีที่มันง่ายในการกระจายในสินทรัพย์แต่ละประเภท.

2. ภูมิภาค

การจัดสรรสินทรัพย์ขั้นต่อไปคือภูมิภาค เพื่อดำเนินการต่อไปตัวอย่างข้างต้นอิซาเบลตั้งเป้าหมายให้พอร์ทโฟลิโอของเธอเป็นหุ้น 80% ซึ่งเธอจะแบ่งเท่า ๆ กันระหว่างหุ้นสหรัฐฯและหุ้นต่างประเทศ ในบรรดาหุ้นต่างประเทศเธอแยกพวกเขาออกไปอีกระหว่างประเทศพัฒนาแล้ว (เช่นยุโรปและแคนาดา) และตลาดเกิดใหม่หรือประเทศกำลังพัฒนา (เช่นบราซิลและสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์).

ดังนั้นในการลงทุนหุ้นของเธอเธอจึงตั้งเป้าหมายสำหรับหุ้นสหรัฐฯ 50%, 25% ของประเทศพัฒนาแล้วและ 25% ของตลาดเกิดใหม่.

อิซาเบลไม่จำเป็นต้องเลือกและเลือกหุ้นแต่ละตัว เธอลงทุนใน ETF แทนการติดตามดัชนีหุ้นในภูมิภาคต่างๆ เธอเลือกหนึ่งหรือสองอีทีเอฟสำหรับหุ้นต่างประเทศที่พัฒนาแล้วและหนึ่งหรือสองอีทีเอฟสำหรับตลาดเกิดใหม่และเรียกมันว่าวัน.

หลักการเดียวกันนี้ใช้กับพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์และประเภทสินทรัพย์อื่น ๆ หากอิซาเบลลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าเธอสามารถซื้อได้ที่บัลติมอร์และอีกแห่งในบัฟฟาโลและอื่น ๆ หรือถ้าการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ของเธอเป็นแบบอ้อมเธอสามารถซื้อหุ้นของทรัสต์เพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REIT) ที่ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในสหรัฐอเมริกาและอีกแห่งที่ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในยุโรป.

3. Market Cap

ในระดับที่ละเอียดยิ่งขึ้นนักลงทุนสามารถลงทุนในหุ้นที่มีมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดที่แตกต่างกันหรือ "ตัวพิมพ์ใหญ่" สำหรับช่วงสั้น ๆ Market cap คือมูลค่ารวมของ บริษัท ที่วัดจากราคาหุ้นคูณด้วยจำนวนหุ้นทั้งหมดในตลาด บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีขนาดใหญ่มักเป็น บริษัท ขนาดใหญ่ บริษัท ขนาดเล็กมีขนาดเล็กลงซึ่งหมายความว่าพวกเขามีพื้นที่มากขึ้นที่จะเติบโต แต่มีเสถียรภาพน้อยลง.

ในบรรดาการลงทุนในตลาดหุ้นสหรัฐฯของเธอ Isabel ลงทุนในกองทุนดัชนีที่ติดตามหุ้นขนาดเล็กและอีกหุ้นที่ติดตามหุ้นระดับกลางและอีกหุ้นที่ติดตามหุ้นขนาดใหญ่.

มาดูกันว่าในแต่ละระดับ Isabel ได้รับรายละเอียดเพิ่มเติมในการจัดสรรสินทรัพย์ของเธออย่างไร ภายในตลาดหุ้นทั้งในสหรัฐอเมริกาและในต่างประเทศเธอแยกการลงทุนเพิ่มเติมโดยอิงตามราคาตลาดสูงสุด.

คุณควรจะได้รับรายละเอียดอย่างไร?

กล่าวโดยสรุปก็ขึ้นอยู่กับคุณ คุณสามารถรับรายละเอียดมากขึ้นด้วยการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณตามที่คุณต้องการ นอกเหนือจากตลาดคุณสามารถเลือกภาคการลงทุนเฉพาะเช่นพลังงานเทคโนโลยีหรือสาธารณูปโภค.

ภายในภาคคุณสามารถเลือกข้อกำหนดที่ละเอียดยิ่งขึ้น Say Isabel ลงทุนเงินในภาคเทคโนโลยีระหว่างหุ้นขนาดเล็กในสหรัฐฯของเธอและเลือกกองทุนที่ลงทุนใน บริษัท การพิมพ์ 3 มิติ เธอสามารถรับรายละเอียดมากขึ้นเรื่อย ๆ ในระดับการจัดสรรสินทรัพย์ตลอดจนไปสู่ ​​บริษัท แต่ละแห่ง - หรือเธอสามารถเลือกที่จะไม่.

ยิ่งคุณได้รับรายละเอียดมากเท่าใดคุณก็จะต้องให้ความสำคัญกับการลงทุนของคุณมากเท่านั้น โดยส่วนตัวแล้วฉันไม่ได้เลือกหุ้นหรือแม้แต่กลุ่มอีกต่อไปเพราะฉันไม่ชอบความเครียดหรือความรู้สึกที่ฉันต้องคอยจับตาดูพวกเขาอยู่ตลอดเวลา แน่นอนว่ามีความเป็นไปได้ที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นหากคุณเลือกหุ้นที่น่าสนใจ แต่ต้องเสียเวลาและความพยายามในการวิจัยและติดตาม บริษัท แต่ละแห่ง.

ระดับรายละเอียดที่คุณต้องการในการจัดสรรสินทรัพย์เป็นทางเลือกส่วนบุคคลตามกลยุทธ์การลงทุนหุ้นของคุณเอง ฉันแนะนำให้ไปที่ระดับสูงสุดของตลาดอย่างน้อยและลงทุนเงินในกองทุนขนาดใหญ่และกองทุนเล็ก ๆ.

ทำไมเรื่องการจัดสรรสินทรัพย์

แม้ว่าคุณจะไม่เคยลงทุนเซ็นต์ แต่คุณได้ยินคำกล่าวที่ว่า "อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตระกร้าเดียว" นั่นคือเหตุผลที่อยู่เบื้องหลังกลยุทธ์การลงทุนของการกระจายการลงทุน เป้าหมายของการจัดสรรสินทรัพย์คือการสร้างสมดุลของผลตอบแทนที่สูงกับความเสี่ยงที่สามารถจัดการได้ผ่านการกระจายความเสี่ยง แค่คิดว่าคุณจะอยู่ที่ไหนถ้าคุณเอาเงินที่คุณมีอยู่ในสต็อก Enron!

บางครั้งหุ้นก็ทำได้ดี แต่พันธบัตรกลับมาช้า บางครั้งหุ้นก็ล่มสลายในขณะที่พันธบัตรกลับมามีรายรับต่อไป อสังหาริมทรัพย์มักจะทำได้ดีแม้ว่าหุ้นจะได้รับการแก้ไข ยิ่งคุณกระจายความเสี่ยงมากเท่าไรก็จะยิ่งมีผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณน้อยลงเท่านั้น ตัวอย่างเช่นความสัมพันธ์ระหว่างการคืนอสังหาริมทรัพย์ของสหรัฐอเมริกาและการส่งคืนสต็อคยุโรปนั้นอยู่ไกล.

แม้ในส่วนของพอร์ตการลงทุนของคุณการกระจายความเสี่ยงเป็นวิธีที่ดีในการลดความเสี่ยงในการลงทุนในหุ้นของคุณในขณะที่ยังได้รับผลตอบแทนสูง.

ด้วยการกระจายกลยุทธ์การลงทุนของคุณไปยังสินทรัพย์หลายประเภทในหลายภูมิภาคแล้วแยกออกไปอีกภายในภูมิภาคเหล่านั้นคุณสามารถป้องกันการกระแทกในพื้นที่เดียวที่มีผลกระทบต่อการลงทุนในวงกว้างของคุณ.

ทำไมการจัดสรรสินทรัพย์จึงควรเปลี่ยนแปลงตามอายุ

ในระยะยาวหุ้นมีผลตอบแทนสูงกว่าพันธบัตรและคล่องแคล่ว.

ในเอกสารเผยแพร่ของ Stern Business School ของ NYU นักวิเคราะห์เปิดเผยว่าการลงทุน $ 100 ในปี 1928 จะดูแล 90 ปีถ้าลงทุนในหุ้นสหรัฐฯเทียบกับพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ หากลงทุนในพันธบัตรอายุ 10 ปีมูลค่า $ 100 จะเพิ่มขึ้นเป็น $ 7,309.87 ภายในสิ้นปี 2560 หลังจากปรับอัตราเงินเฟ้อ.

ลงทุนใน S&P 500 (หุ้นขนาดใหญ่ในสหรัฐฯ) ที่ $ 100 จะเข้าสู่ $ 399,885.98 ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ย $ 7,309.87 ที่คืนเกือบ 55 เท่า.

แต่หุ้นมีความผันผวนมากขึ้นทำให้พวกเขามีความเสี่ยงสูงสำหรับผู้เกษียณ ในขณะที่คุณกำลังทำงานประหยัดและลงทุนลดลงในตลาดเป็นโอกาสในการซื้อหุ้นในราคาลด คุณไม่จำเป็นต้องขายสินทรัพย์ใด ๆ เพื่อชำระค่าใช้จ่ายของคุณ คุณสามารถขี่ออกไปโดยไม่ขายหุ้นเดียวถ้าคุณเลือก.

นั่นคือการเปลี่ยนแปลงในวัยเกษียณ แทนที่จะซื้อตอนนี้คุณกำลังขายและเมื่อตลาดลดลงคุณต้องขายหุ้นเพิ่มเติมเพื่อสร้างรายได้แบบเดียวกัน การลดลงของตลาดทั้งหมดมีข้อเสียสำหรับผู้เกษียณซึ่งหมายถึงการลงทุนที่ผันผวนเช่นหุ้นกลายเป็นความเสี่ยงที่ร้ายแรง.

ความเสี่ยงที่ไม่ซ้ำกันนี้ที่ตลาดล่มภายในสองสามปีแรกของการถอนตัวเป็นที่รู้จักกันในชื่อลำดับความเสี่ยงของผลตอบแทนและนักลงทุนมีกลยุทธ์หลายอย่างในการกำจัดเพื่อบรรเทา.

กลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงหุ้นที่พบบ่อยที่สุดเหล่านี้คือค่อยๆเปลี่ยนการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณออกจากหุ้นและไปสู่พันธบัตรและประเภทสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำอื่น ๆ เมื่อคุณอายุมากขึ้น.

“ กฎของ 100”

ในทศวรรษที่ผ่านมากฎง่ายๆที่นักลงทุนทางการเงินหลายคนแนะนำคือการลบอายุของคุณออกจาก 100 เพื่อกำหนดการจัดสรร "อุดมคติ" ของคุณในหุ้นพร้อมกับยอดเงินคงเหลือที่จะลงทุนในพันธบัตร ตัวอย่างเช่นโดย“ กฎ 100 ข้อ” ผู้มีอายุ 40 ปีควรลงทุน 60% ในหุ้นและ 40% ในพันธบัตร.

แต่กับผู้คนที่มีอายุยืนกว่าและมีผลตอบแทนต่ำกว่าใน 20 วันนี้^TH ศตวรรษกฎของการ skews เกินไปอนุรักษ์นิยมสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนแนะนำให้นักลงทุนลบอายุของพวกเขาจาก 110 หรือ 120 เพื่อพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์พันธบัตรหุ้นที่เหมาะสม.

แม้ว่ามันจะเป็นการปรับปรุง แต่กฎนี้ก็มีปัญหา สินทรัพย์ประเภทอื่นเช่นอสังหาริมทรัพย์เข้ากับสมการได้ที่ไหน และการยอมรับความเสี่ยงและความปลอดภัยของงานมีผลต่อตัวเลขอย่างไร?

ตามกฎทั่วไปนักลงทุนที่มีความเสี่ยงต่อการลดความเสี่ยงควรลบอายุของพวกเขาจาก 105 หรือ 110 เป็นจุดเริ่มต้นสำหรับการพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ของพวกเขา นักลงทุนที่ไม่สะดุ้งกับความคิดที่จะแก้ไขการเปลี่ยนแปลงของตลาดเป็นครั้งคราวควรลบอายุของพวกเขาออกจาก 120 เพื่อเป็นแนวทางสำหรับพอร์ตโฟลิโอของพวกเขาที่ควรจะเป็นร้อยละ.

โปรดจำไว้ว่านี่เป็นเพียงแนวทางปฏิบัติไม่ใช่บัญญัติที่เขียนด้วยหิน อย่าลังเลที่จะปรับกลยุทธ์การลงทุนและการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเองโดยเฉพาะหลังจากพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน.

กองทุนเป้าหมายวันที่

หากการจัดสรรสินทรัพย์ทำให้ศีรษะของคุณหมุนและความดันโลหิตของคุณเพิ่มขึ้นอีกทางเลือกหนึ่งก็คือให้คนอื่นตั้งค่าให้คุณ.

ซึ่งอาจรวมถึงที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้จัดการเงิน แต่อาจมีราคาแพง ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเหล่านี้ต้องการ "สินทรัพย์ภายใต้การบริหาร" ขั้นต่ำเพื่อจัดการการลงทุนของคุณอย่างกระตือรือร้น ขั้นต่ำนั้นอาจเป็น $ 100,000 หรือ $ 10,000,000 แต่ไม่ว่ามันจะเป็นอะไรก็ตาม.

นั่นเป็นสาเหตุที่กองทุนวันที่เป้าหมายเกิดขึ้นในช่วงไม่กี่ทศวรรษที่ผ่านมา กองทุนวันที่เป้าหมายแสดงรายการปีเฉพาะเมื่อนักลงทุนวางแผนที่จะเกษียณอายุและผู้จัดการกองทุนจะปรับการจัดสรรสินทรัพย์ตามนั้น ตัวอย่างเช่นคนที่ต้องการเกษียณอายุในปี 2568 สามารถลงทุนในกองทุน Vanguard Target Retirement 2025 (VTTVX) ซึ่งจะเปลี่ยนการลงทุนจากหุ้นและไปสู่พันธบัตรในช่วงเวลาต่อไป หลังจากปีแห่งการเกษียณอายุเป้าหมายกองทุนยังคงดำเนินงานและมีรายได้มากขึ้นและมุ่งเน้นการเติบโตน้อยลง.

แผนการจัดสรรสินทรัพย์ของฉันเอง

ในฐานะนักลงทุนฉันตกอยู่ในจุดสิ้นสุดของสเปกตรัมที่ก้าวร้าวมากขึ้น แต่นี่คือกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ของฉันเป็นตัวอย่างพร้อมด้วยเคล็ดลับสำหรับวิธีที่คุณสามารถทำให้คุณระมัดระวังมากขึ้นถ้าคุณเลือก.

ในยุค 20 และยุค 30 ของฉัน

ฉันอยู่ในช่วงปลายยุค 30 และตอนนี้ฉันลงทุนในการผสมผสานของหุ้นและอสังหาริมทรัพย์ แต่ไม่มีพันธบัตร.

โดยเฉพาะฉันตั้งเป้าหมายพอร์ตโฟลิโอของฉันประมาณ 75% และ 25% ในอสังหาริมทรัพย์ ฉันเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าซึ่งอาจเป็นการลงทุนที่มุ่งเน้นรายได้ที่มั่นคง แต่สำหรับนักลงทุนที่มีทักษะเท่านั้น นักลงทุนจำนวนมากถูกดึงดูดให้พวกเขาเพราะพวกเขารู้สึกง่ายกว่าหุ้น แต่ฉันแนะนำให้พวกเขาสำหรับคนส่วนน้อยที่สนใจเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์อย่างแท้จริง มันใช้งานง่ายกว่ารูปลักษณ์และต้องใช้เวลาในการเรียนรู้วิธีการทำโดยไม่ทำให้เสื้อเสีย.

ในทางกลับกันการลงทุนในหุ้น - อย่างน้อยวิธีที่ฉันทำ - มักจะง่ายกว่าที่คิดกับนักลงทุนหน้าใหม่ ฉันไม่พยายามเลือกหุ้นอีกต่อไปและลงทุนในกองทุนดัชนีเพื่อให้ได้รับความเสี่ยงในวงกว้างกับภูมิภาคและตลาดที่ต่างกัน.

นี่คือการดูการจัดสรรหุ้นโดยประมาณของฉันและเงินทุนบางส่วนที่ฉันมี:

• สหรัฐอเมริกาขนาดใหญ่: 17% ของพอร์ตการลงทุนของฉัน (กองทุนตัวอย่าง: SCHX)
• สหรัฐอเมริกา Mid-Cap: 16% (กองทุนตัวอย่าง: SCHM)
• สหรัฐอเมริกา Small-Cap: 17% (ตัวอย่างกองทุน: SLYV)
• หมวกนานาชาติขนาดใหญ่: 15% (กองทุนตัวอย่าง: FNDF)
• หมวกนานาชาติขนาดเล็ก: 15% (กองทุนตัวอย่าง: FNDC)
• ตลาดเกิดใหม่: 20% (กองทุนตัวอย่าง: VWO)

ใครก็ตามที่มองหาความเสี่ยงลดลงสามารถลงทุนในตลาดหุ้นสหรัฐได้มากขึ้นลงทุนในกองทุนขนาดใหญ่และลงทุนในกองทุนขนาดเล็กน้อยลงและลงทุนในตลาดเกิดใหม่น้อยลง.

นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตว่านักลงทุนมีตัวเลือกมากมายสำหรับการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์นอกเหนือจากการเป็นเจ้าของโดยตรง จาก REITs และ mREITs ไปจนถึงเว็บไซต์ระดมทุนอย่าง Fundrise และบันทึกย่อส่วนตัวอสังหาริมทรัพย์จะสร้างสมดุลที่ยอดเยี่ยมให้กับหุ้น ฉันลงทุนใน REIT และบันทึกส่วนตัวนอกเหนือจากการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าโดยตรง.

ในยุค 40 และ 50 ของฉัน

ในช่วง 40 ปีของฉันฉันตั้งใจจะแยกการลงทุนของฉันต่อ ๆ กันอย่างสม่ำเสมอระหว่างสหรัฐอเมริกาและกองทุนหุ้นระหว่างประเทศ ในช่วงอายุ 50 ปีของฉันฉันวางแผนที่จะขยายตลาดใหม่และกองทุนระหว่างประเทศขนาดเล็กและเพิ่มเงินทุนในสหรัฐฯ.

อีกครั้งในฐานะคนที่มีประสบการณ์ด้านอสังหาริมทรัพย์และกลยุทธ์การลงทุนเชิงรุกฉันลงทุนในอสังหาริมทรัพย์มากขึ้นและมีพันธบัตรน้อยกว่าคนทั่วไป ฉันใช้อสังหาริมทรัพย์เพื่อทำหน้าที่สร้างความมั่นคงและรายได้ในแฟ้มสะสมผลงานเหมือนกับที่คนส่วนใหญ่ทำกัน.

เพราะฉันวางแผนที่จะทำงานต่อไปและหารายได้ในชีวิตต่อไปฉันก็กระตือรือร้นที่จะเริ่มเพิ่มพันธบัตรในพอร์ตโฟลิโอของฉันมากกว่าคนทั่วไป เมื่อถึงกลางปี ​​50 ฉันวางแผนในการจัดสรรสินทรัพย์ที่มีหุ้นประมาณ 55% อสังหาริมทรัพย์ 25% และพันธบัตร 20%.

นักลงทุนที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นสามารถลดความเสี่ยงในด้านอสังหาริมทรัพย์ลงในพันธบัตร.

ใน 60s ของฉัน & Beyond

ใกล้จะถึงวัยเกษียณฉันวางแผนที่จะดำเนินการเปลี่ยนแปลงอย่างค่อยเป็นค่อยไปจากตลาดเกิดใหม่และกองทุนขนาดเล็ก ด้วยรายได้จากสิ่งนี้ฉันจะเริ่มซื้อกองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าจ่ายเงินปันผลจำนวนมากและเปลี่ยนไปลงทุนในตราสารหนี้ต่อไป.

ฉันจะสำรวจการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ของฉันและขายสิ่งที่ไม่สามารถสร้างรายได้ที่สม่ำเสมอในแต่ละปี เงินนั้นจะเพิ่มมากขึ้นทั้งในพันธบัตรและการชำระหนี้.

เมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณการกำจัดหนี้เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการลดความเสี่ยง หากฉันเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า 15 แห่งโดยมีการจำนองฉันจะพิจารณาขายอสังหาริมทรัพย์ 10 แห่งเพื่อจ่ายจำนองอีกห้าแห่งและปล่อยให้ฉันมีอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าห้าแห่งที่ว่างและปลอดโปร่ง ตรรกะนั้นเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าสำหรับหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน - จ่ายเป็นงวด.

การสร้างกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเอง

ในฐานะที่เป็นจุดเริ่มต้นสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์ตามอายุให้ลบอายุของคุณออกจาก 110 และลงทุนร้อยละของพอร์ตการลงทุนของคุณในหุ้น นักอนุรักษ์และนักลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงสามารถใช้ 100 หรือ 105 แทน 110 และนักลงทุนที่ก้าวร้าวสามารถใช้ 120 ลงทุนในพันธบัตรที่เหลือและการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ที่มั่นคงหากคุณอายุน้อยกว่าไม่ชอบความเสี่ยงและสนใจเรียนรู้ วิธีการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์.

ภายในการลงทุนในหุ้นของคุณนักลงทุนที่อนุรักษ์นิยมควรลงทุนในกองทุนขนาดใหญ่ในสหรัฐฯอย่างจริงจัง ยิ่งคุณก้าวร้าวมากเท่าไหร่คุณก็จะสามารถลงทุนในกองทุนขนาดเล็กกองทุนระหว่างประเทศและกองทุนตลาดเกิดใหม่ได้มากขึ้นเท่านั้น.

อีกครั้งเหล่านี้เป็นเพียงแนวทาง - สถานที่เริ่มต้นสำหรับการสนทนาของคุณเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์มากกว่าคำสุดท้าย.

หากคุณสะดวกสบายและต้องการควบคุมบัญชีของคุณอย่างเต็มที่คุณสามารถเริ่มต้นทุกอย่างด้วย Ally Invest.

อีกทางเลือกหนึ่งคือการจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน หากคุณไม่ต้องการมอบผลงานทั้งหมดให้กับคนแปลกหน้าหรือจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูงคุณสามารถจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเป็นรายชั่วโมงและนั่งกับพวกเขาเป็นเวลาหนึ่งหรือสองชั่วโมงเพื่อจัดทำแผนปรับแต่งให้เหมาะกับการเงินของคุณ.

นอกจากนี้คุณยังสามารถลงทุนในกองทุนเป้าหมายและปล่อยให้การจัดสรรสินทรัพย์เป็นผู้จัดการกองทุนมืออาชีพ เพียงให้แน่ใจว่าคุณทำการบ้านเพื่อตรวจสอบว่ากองทุนมีชื่อเสียงและจะไม่ทำให้คุณมีชีวิตอยู่ด้วยค่าใช้จ่าย.

หากคุณต้องการติดตามผลงานและการจัดสรรอย่างง่ายคุณสามารถลองใช้เงินทุนส่วนบุคคล พวกเขามีเครื่องมือตรวจสอบการลงทุนฟรีที่จะวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอของคุณทำให้แน่ใจว่าคุณมีการจัดสรรที่ถูกต้องตามความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงินของคุณ คลิกที่นี่เพื่อทดลองใช้เงินทุนส่วนตัวฟรี.

ดริฟท์ผลงานและการปรับสมดุล

การอภิปรายเรื่องการจัดสรรสินทรัพย์ไม่เสร็จสมบูรณ์หากไม่มีการแก้ไขปัญหาการเลื่อนและการปรับสมดุล เนื่องจากพอร์ตโฟลิโอของคุณไม่ใช่เอนทิตีแบบคงที่การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณจึงไม่หยุดนิ่งอยู่กับที่สำหรับคุณ.

เมื่อเวลาผ่านไปการลงทุนบางอย่างย่อมดีกว่าผู้อื่นอย่างมาก สิ่งที่เริ่มเป็นพอร์ตการลงทุนประกอบด้วยหุ้น 80% และพันธบัตร 20% อาจลอยไปที่หุ้น 90% และพันธบัตร 10% ในตลาดกระทิง.

คุณต้องตรวจสอบการลงทุนของคุณเป็นระยะและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อกลับสู่การจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของคุณ ต่อจากตัวอย่างด้านบนคุณจะขายหุ้นของคุณและซื้อพันธบัตรเพื่อส่งคืนการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเป็นหุ้น 80% และพันธบัตร 20%.

โปรดทราบว่าแม้ว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจะไม่เบี่ยงเบนไปเลยคุณยังคงต้องปรับสมดุลในบางครั้งเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายตามอายุ.

คำสุดท้าย

นักลงทุนใหม่บางครั้งประสบอัมพาตวิเคราะห์เขียนด้วยมือและเน้นเกี่ยวกับแนวคิดเช่นการจัดสรรสินทรัพย์ อย่าเสียเวลานอนมากกว่าการจัดสรรสินทรัพย์ จะดีกว่าที่จะลงทุนด้วยการจัดสรรสินทรัพย์ที่“ ไม่สมดุล” ทางเทคนิคมากกว่าที่จะไม่ลงทุนเลย.

โปรดจำไว้ว่าการศึกษาเปรียบเทียบว่าการลงทุน $ 100 ในปี 1928 จะดูอย่างไร 90 ปีต่อมาเมื่อเทียบกับหุ้น? หากเหลือเงินสดและไม่ได้ลงทุนเลยวันนี้คุณจะต้อง - กลองกลิ้งโปรด - $ 100 เปรียบเทียบกับประมาณ $ 400,000 ถ้าคุณลงทุนเงินในหุ้น.

การจัดสรรสินทรัพย์คือการกระจายการลงทุนของคุณเพื่อสร้างสมดุลผลตอบแทนที่แข็งแกร่งและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ การลงทุนในหุ้นที่หลากหลายในหลายภูมิภาคแคปการตลาดและภาคต่างๆช่วยลดความเสี่ยงของคุณที่จะเกิดกับ บริษัท ภาคธุรกิจหรือประเทศใด ๆ.

เมื่อคุณใกล้จะถึงวัยเกษียณ หากคุณมีเวลาเหลือในอาชีพของคุณลงทุนในหุ้นและลงทุนให้กว้างและไกลโดยใช้กองทุนดัชนีเพื่อให้ง่ายต่อการกระจายความเสี่ยง หากมีข้อสงสัยให้ขอความช่วยเหลือ มันง่ายมาก.

กลยุทธ์ของคุณคือการกระจายการลงทุนของคุณ?