คุณเป็นแฟนของ Dave Ramsey หรือ Suze Orman หรือไม่?

เดฟแรมซีย์

เดฟแรมซีย์เป็นผู้เขียนหนังสือหลายเล่มและเป็นเจ้าภาพจัดรายการวิทยุที่จัดทำขึ้นในระดับประเทศและรายการทางการเงินเกี่ยวกับธุรกิจฟ็อกซ์ เขามีรูปแบบการสอน“ ในหน้าของคุณ” และหลายคนมักจะปฏิเสธคำสอนของเขาเพราะพวกเขาแตกต่างจากสิ่งที่คุณได้ยินจากปรมาจารย์การเงินส่วนบุคคล คำแนะนำด้านการเงินส่วนบุคคลของเขามีแนวทางสามัญสำนึกและหลายคนวิจารณ์ว่าเขาทำเช่นนั้น แต่ถึงแม้ว่าคำแนะนำของเขาจะถูกพิจารณาว่าเป็น“ สามัญสำนึก” สถิติแสดงให้เห็นว่าคนอเมริกันส่วนใหญ่ยังไม่ปฏิบัติตามแนวทางสามัญสำนึกด้านการเงินส่วนบุคคล ในหนังสือของเขาที่ชื่อ“ The Total Money Makeover” เดฟแรมซีย์ได้สรุปแผนทางการเงินของเขาที่ชื่อว่า The Seven Baby Steps.

The Seven Baby Steps

1. เริ่มต้นด้วยกองทุนฉุกเฉิน $ 1,000.

กองทุนฉุกเฉินออกแบบมาเพื่อป้องกันไม่ให้คุณต้องพึ่งพาหนี้เพื่อรับมือกับเหตุฉุกเฉินทางการเงินใด ๆ ที่เกิดขึ้น เดฟระบุว่าผลลัพธ์ที่ไม่คาดคิดไม่เพียง แต่จะเกิดขึ้น แต่จะเกิดขึ้นอย่างแน่นอน.

2. ชำระหนี้ทั้งหมดโดยใช้หนี้ก้อนหิมะ.

ก้อนหิมะหนี้เป็นกลยุทธ์ในการชำระหนี้ที่เล็กที่สุดของคุณก่อน บัญชีที่มียอดคงเหลือน้อยกว่าจะได้รับการชำระก่อนยอดคงเหลือที่มากกว่าโดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ย เหตุผลที่อยู่เบื้องหลังคือการชำระยอดคงเหลือที่น้อยลงทำให้ลูกหนี้รู้สึกถึงความสำเร็จและสร้างแรงผลักดันในการชำระหนี้ที่มีขนาดใหญ่ขึ้น.

3. ใส่ค่าครองชีพ 3 ถึง 6 เดือนในบัญชีออมทรัพย์.

เมื่อคุณชำระหนี้หมดคุณควรเพิ่มเงินออมฉุกเฉินเพื่อครอบคลุมค่าครองชีพในกรณีที่สูญเสียงานหรือเจ็บป่วย.

4. ลงทุน 15% ของรายได้ครัวเรือนสู่แผนเกษียณอายุของ Roth IRA.

นี่คือส่วนสร้างความมั่งคั่งของแผนของเดฟ เงินทั้งหมดที่บันทึกไว้โดยใช้แผนเหล่านี้ถูกออกแบบมาเพื่อใช้อย่างเคร่งครัดสำหรับการเกษียณ.

5. เริ่มต้นการระดมทุนวิทยาลัยเพื่อการศึกษาของเด็ก.

เริ่มบันทึกวันนี้เพื่อการศึกษาของบุตรของท่าน เดฟแนะนำการออมสำหรับวิทยาลัยโดยใช้บัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษาและแผน 529.

6. ชำระจำนองบ้าน.

นี่คือหนี้ที่ใหญ่ที่สุดที่คุณเคยมีในชีวิตของคุณซึ่งทำให้เป็นหนี้ก้อนสุดท้ายที่จะชำระ รายได้พิเศษทั้งหมดของคุณควรมุ่งไปที่เงินต้นจำนองและชำระเงินกู้บ้านโดยเร็วที่สุด.

7. สร้างความมั่งคั่งและมอบให้กับองค์กรการกุศล.

บันทึกเพื่อทายาทของคุณและบริจาคเพื่อการกุศลที่คุณชื่นชอบเพื่อที่คุณจะได้ทิ้งมรดกให้กับลูก ๆ และคนอื่น ๆ.

เจ็ดขั้นตอนเหล่านี้เป็นรากฐานที่สำคัญสำหรับสิ่งที่แรมซีย์สอนและเขาไม่เคยเบี่ยงเบนจากขั้นตอนเหล่านี้ คุณสามารถวางใจแรมซีย์ได้เสมอเพื่อให้สอดคล้องกับสิ่งที่เขาเทศนาและเขาใช้ชีวิตที่สนับสนุนสิ่งที่เขาสอน.

Suze Orman

Suze Orman ได้เขียนหนังสือขายดีหกเล่มและเป็นเจ้าภาพโครงการการเงินใน CNBC ออร์มันก็ใช้วิธีการที่ใช้สามัญสำนึกทางการเงินร่วมกันและเธอก็มักถูกวิพากษ์วิจารณ์ว่ามีความเหมาะสมสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของบางคน ปรัชญาและคำสอนของเธอนั้นแตกต่างจากแรมซีย์มากเพราะต่างจากแรมซีย์เธอจะไม่บอกเลิกการใช้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลอื่น ๆ ในแบบที่เขาทำ ในหนังสือของเธอ“ แผนปฏิบัติการของ Suze Orman ในปี 2009” เธออธิบายขั้นตอนทางการเงินขนาดเล็ก 9 ประการที่จะชำระให้ใหญ่ในอนาคต.

9 ขั้นตอนทางการเงินขนาดเล็กที่จะชำระใหญ่ในอนาคต

1. บันทึกทีละนิด.

Suze แนะนำให้สร้างบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินของคุณโดยการออมเงินทีละน้อย.

2. มีวินัยในตนเองเล็กน้อย!

กำจัดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นจากงบประมาณของคุณ ตรวจสอบใบแจ้งยอดธนาคารและบัตรเครดิตของคุณและกำจัดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น.

3. ทำให้แผนของคุณเป็นแบบอัตโนมัติ.

ทำการออมทรัพย์สำหรับกองทุนฉุกเฉินแผนเกษียณอายุและบัญชีออมทรัพย์อัตโนมัติ การถ่ายโอนตามกำหนดเวลาเป็นประจำสามารถประหยัดเงินและชำระค่าใช้จ่ายได้อย่างง่ายดาย.

4. สูงสุดในการแข่งขันของ บริษัท.

Suze แนะนำให้มีส่วนร่วมมากพอที่ 401 (k) ของคุณเพื่อรับเงินจำนวนสูงสุดที่ตรงกันจาก บริษัท ของคุณ การทำเช่นนี้ไม่เหมือนกับการลดเงินฟรี.

5. ลงทุนใน Roth IRA.

Suze แนะนำให้คุณสร้าง Roth IRA สำหรับการเติบโตของรายได้ที่ปลอดภาษี สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Roth IRA โปรดอ่านบทความของฉันเกี่ยวกับ Roth IRA คืออะไร - ประโยชน์และข้อ จำกัด.

6. ลบอายุของคุณจาก 100 และใส่จำนวนนั้นลงในสต๊อก.

เปอร์เซ็นต์ที่คุณควรลงทุนในหุ้นคืออายุของคุณหักลบจาก 100 ส่วนที่เหลือควรลงทุนในพันธบัตร ส่วนของหุ้นควรแบ่งออกเป็น 70 เปอร์เซ็นต์ในหุ้นสหรัฐฯและส่วนที่เหลือในกองทุนระหว่างประเทศ.

7. ใช้จ่าย $ 50 ต่อเดือนเพื่อความสบายใจ.

$ 50 ต่อเดือนจะซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะที่คุณควรให้คุณและครอบครัวอุ่นใจ.

8. สร้างเอกสารสี่รักที่สุดที่มีอยู่.

ทุกคนควรมีความไว้วางใจในการอยู่อาศัยสามารถเพิกถอนหนังสือมอบอำนาจสำหรับการเงินและหนังสือมอบอำนาจสำหรับการดูแลสุขภาพ.

9. เพิ่มการชำระเงินจำนองที่ 13.

การชำระเงินจำนองหนึ่งครั้งต่อปีจะใช้เวลาห้าปีจากระยะเวลาการจำนองของคุณ.

รีวิวของ Dave Ramsey และ Suze Orman

โดยส่วนตัวฉันชอบ Dave Ramsey มากกว่าที่จะ Suze Orman เพราะฉันคิดว่าวิธีการของ Dave ในการชำระหนี้ทำงานได้เร็วขึ้น แม้ว่าซูซจะให้ความบันเทิงกับทั้งคู่มากขึ้น แต่แผนของเธอสอนการจัดการหนี้ในขณะที่แผนของเดฟสอนการกำจัดหนี้ เดฟแรมซีย์มีแนวทาง“ ไร้สาระ” ที่มั่นคงในการปลดหนี้สิน The Seven Baby Steps ก้าวไปข้างหน้าและคุณจะไม่ต้องเป็นหนี้ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า คุณจะประหยัดเงินได้มากขึ้นด้วยการจ่ายหนี้ดอกเบี้ยสูงสุดของคุณก่อนแทนที่จะเป็นยอดที่เล็กที่สุด แต่ฉันเห็นว่า Dave มาจากไหน เขาต้องการให้ผู้คนมีแรงจูงใจในการชำระค่าใช้จ่ายของพวกเขา.

Suze Orman เสนอแผนทางการเงินที่ครอบคลุมทุกอย่างตั้งแต่นิสัยการใช้จ่ายจนถึงการลงทุนเพื่อการเกษียณ Suze เกี่ยวข้องกับ Roadblock ทางจิตวิทยาและอารมณ์ที่ป้องกันไม่ให้คุณสร้างความมั่งคั่ง แผนของเธอนั้นมีประโยชน์มากที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการลดหนี้และสร้างไข่รังพร้อมกัน ทั้งคู่เป็นที่นิยมมาก แต่ Orman มีวิธีที่ไม่เหมือนใครในการติดต่อกับแขกของเธอ.

ปัญหาเดียวของฉันที่มีทั้ง Suze และ Dave คือคำแนะนำของพวกเขานั้นง่ายเกินไปและเป็นแบบทั่วไป วิธีการหนึ่งขนาดเหมาะกับทุกคนอาจใช้ได้กับบางรายการเสื้อผ้า แต่ไม่ใช่สำหรับคำแนะนำทางการเงิน สถานการณ์ของทุกคนแตกต่างกันและแผนการทางการเงินแบบเดียวกันจะไม่ทำงานสำหรับทุกคน แม้กระนั้นแผนการของ Dave และ Suze ก็เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับใครบางคนเพียงแค่เรียนรู้เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล.

คุณชอบใคร: Dave หรือ Suze?

(เครดิตภาพ: meddygarnet)