7 กุญแจสู่ความสำเร็จทางการเงิน

ฉันหวังว่าจะมีทางออกเดียวที่หนึ่งบวกหนึ่งเท่ากับสองเสมอ แต่นั่นไม่ใช่กรณีในโลกแห่งความจริง ทุกคนมีเอกลักษณ์เฉพาะด้วยเป้าหมายความรับผิดชอบความรู้ความอดทนความเสี่ยงเวลาและพลังงานที่แตกต่างกัน เป็นผลให้เส้นทางที่คุณจะเดินทางไปถึงเป้าหมายของคุณเป็นส่วนตัวและเหมาะกับคุณคนเดียว; มันเริ่มต้นด้วยการกำหนดปลายทางที่คุณต้องการ ขั้นตอนแรกในการได้รับสิ่งที่คุณต้องการจากชีวิตคือการตัดสินใจในสิ่งที่คุณต้องการ.

“ ความสำเร็จทางการเงิน” มีความหมายต่อคุณอย่างไร?

H.L. Hunt นักขุดน้ำมันที่มีชื่อเสียงของรัฐเท็กซัสในปี 1950 คาดว่าจะพูดว่า“ เงินเป็นเพียงวิธีการเก็บคะแนน” เขาผิด การแสวงหาความมั่งคั่งไม่ใช่เกม - เป็นวิธีการที่คุณจะได้รับสิ่งต่อไปนี้:

• ความปลอดภัย. ความปรารถนาที่จะปกป้องตัวเองและคนที่คุณรักจากภัยพิบัติในอนาคตที่ไม่อาจทราบได้เป็นเหตุผลที่ดีในการสร้างสินทรัพย์ทางการเงิน.
• ความสบายทางกายภาพ. ดังที่สไปค์มิลลิแกนกล่าวว่า“ เงินไม่สามารถซื้อความสุขให้คุณได้ แต่มันทำให้คุณมีความทุกข์ที่น่าพอใจยิ่งขึ้น”
• เวลาว่าง. ความมั่งคั่งหมายถึงการไม่รอคิวทำตามระเบียบวาระการประชุมของคุณและใช้เวลาในการตามความต้องการของคุณไม่ใช่ของคนอื่น.
• ความสงบจิตสงบใจ. การรู้ว่าคุณเตรียมพร้อมสำหรับเส้นโค้งใด ๆ ที่ชีวิตคุณอาจนำมาซึ่งความมั่นใจความเงียบสงบและความพึงพอใจ.

ความสำเร็จทางการเงินของคุณควรได้รับการแปลเป็นชุดของเหตุการณ์สำคัญทางการเงินสินทรัพย์เฉพาะหรือระดับของมูลค่าสุทธิที่จะไปถึงในแต่ละขั้นตอนของชีวิต ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการซื้อบ้านโดยอายุ 35 ปีหรือจ่ายค่าการศึกษาวิทยาลัยสำหรับลูก ๆ ของคุณ ดังนั้นจำนวนองค์ประกอบและลักษณะทางการเงินของสินทรัพย์ทางการเงินของคุณจะต้องเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาเมื่อสถานการณ์ของคุณเปลี่ยนแปลงและมีการกำหนดเป้าหมายใหม่.

หลักการการเงินที่สำคัญ

ไม่ว่าฉันหรือ "ผู้เชี่ยวชาญ" คนอื่น ๆ โดยไม่คำนึงถึงความเป็นมืออาชีพหรือความสำเร็จทางธุรกิจของเราไม่สามารถรับประกันได้ว่าคุณจะเข้าถึงเหตุการณ์สำคัญส่วนตัวของคุณ อย่างไรก็ตามมีหลักการและวิธีปฏิบัติที่สำคัญที่ตามมาด้วยนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จทุกคนและจะปรับปรุงอัตราต่อรองที่คุณก็สามารถบรรลุวัตถุประสงค์ของคุณ.

1. ใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณได้รับ

หลักการแรกนี้เป็นสิ่งที่ยากที่สุดในการนำไปปฏิบัติและเป็นสิ่งสำคัญที่สุดต่อความสำเร็จของคุณ อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือคุณต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่าง "ความต้องการ" และ "ความต้องการ" ตัวอย่างเช่นคุณอาจ "ต้องการ" วิธีการขนส่งที่เชื่อถือได้เพื่อย้ายจากที่หนึ่งไปอีกที่หนึ่งในขณะที่คุณ "ต้องการ" รถยนต์หรูหรารุ่นใหม่ล่าสุดที่มีเบาะหนังระบบ GPS และล้อโครเมี่ยม อย่าถูกล่อลวงโดยคำสัญญาที่ผิด ๆ ของผู้โฆษณาและพนักงานขาย ใช้เงินของคุณสำหรับสิ่งจำเป็นและประหยัดส่วนเกินสำหรับอนาคต - เวลาแห่งความสิ้นเปลืองคือ หลังจาก คุณบรรลุเป้าหมายของคุณแล้ว.

2. เชื่อสัญชาตญาณของคุณ

ไม่มีใครสนใจในระดับเดียวกับที่คุณทำ คุณและครอบครัวของคุณจะได้รับผลประโยชน์ขั้นสุดท้ายหรือตกเป็นเหยื่อของการตัดสินใจทางการเงินของคุณหรือผู้ที่ทำในนามของคุณ ด้วยเหตุนี้คุณควร ไม่เคย ดำเนินการหรือยอมรับการกระทำการลงทุนใด ๆ ที่คุณไม่เข้าใจอย่างสมบูรณ์และอยู่ในข้อตกลงทั้งหมดกับ.

3. เติมเต็มความรับผิดชอบต่อคนที่รัก

จำไว้ว่าคุณไม่ใช่คนเดียวในเรือ หากมีบางอย่างเกิดขึ้นกับคุณเช่นการสูญเสียงานของคุณการเจ็บป่วยที่ร้ายแรงอุบัติเหตุที่ทำให้พิการหรือการเสียชีวิตก่อนวัยอันควรผู้อื่นที่รักคุณจะได้รับผลกระทบทางอารมณ์และการเงิน ภาระผูกพันเหล่านี้จะเกิดขึ้นได้ดีที่สุดจากการซื้อประกันภัยที่สำคัญสามรูปแบบ:

• ประกันสุขภาพ. โอกาสที่คุณจะประสบกับความเจ็บป่วยเงื่อนไขทางการแพทย์หรืออุบัติเหตุที่ต้องได้รับการรักษาพยาบาลนั้นสูงมากและค่าใช้จ่ายในการรักษาที่ตามมาอาจทำลายล้างได้ ดังนั้นการซื้อประกันสุขภาพจึงเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกของทุกคน คุณสามารถประหยัดเงินในส่วนของพรีเมี่ยมได้โดยลงทะเบียนในแผนนายจ้างของคุณหากมีประกันและให้เลือกหักลดหย่อนสูงก่อนที่ บริษัท ประกันภัยจะต้องรับผิดชอบ ความแตกต่างระหว่าง $ 300 หักลดหย่อนและ $ 3,000 หักได้หลายพันดอลลาร์ต่อปีสำหรับครอบครัว หากคุณมีสิทธิ์ได้รับบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ให้สร้างบัญชีผ่าน สดใส เพื่อประโยชน์ทางภาษีที่มีให้.
• ประกันชีวิต. คนหนุ่มสาวโสดต้องการประกันเพียงพอที่จะชำระหนี้และค่าใช้จ่ายในการฝังศพของเขา ผู้ปกครองที่มีเด็กหนึ่งคนหรือมากกว่านั้นต้องการประกันเพียงพอที่จะทดแทนรายได้ของครอบครัวจนกว่าเด็ก ๆ จะกลายเป็นผู้ใหญ่หรือผ่านวิทยาลัย ตัวอย่างเช่นค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูเด็กจนถึงอายุ 18 ปี (ไม่รวมวิทยาลัย) อยู่ที่ 226,920 ดอลลาร์ในปี 2010 สำหรับครอบครัวชนชั้นกลางโดยเฉลี่ย ค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยสำหรับค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยและห้องและคณะกรรมการสำหรับนักศึกษาเต็มเวลาจะเพิ่มอีก $ 17,633 ต่อปี ถ้าคุณต้องการให้ลูกของคุณไปเรียนวิทยาลัยสี่ปีส่วนตัววางแผนที่ $ 32,790 ต่อปี โชคดีที่ค่าใช้จ่ายของการประกันชีวิตระยะสำหรับผู้ใหญ่ยังไม่แพงอย่างน่าประหลาดใจ ตัวอย่างเช่นผู้ไม่สูบบุหรี่ที่มีสุขภาพที่อายุ 25 อาจซื้อความคุ้มครองต่ำถึง 25 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับประกัน 500,000 ดอลลาร์ ผู้มีรายได้ทั้งสองในครอบครัวควรมีประกันชีวิตระยะเวลาเนื่องจากรายได้ของพวกเขาควรถูกแทนที่ในกรณีที่เสียชีวิต. PolicyGenius เป็นหนึ่งในสถานที่ที่ดีที่สุดในการค้นหานโยบายการประกันชีวิต พวกเขาจะแสดงคำพูดจาก บริษัท ชั้นนำทั้งหมดเพื่อให้คุณรู้ว่าคุณได้รับอัตราที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้.
• ประกันความพิการ. อุตสาหกรรมประกันภัยชี้ให้เห็นว่าอัตราต่อรองของความทุกข์ทรมานจากการบาดเจ็บที่ทำให้คุณไม่สามารถทำงานได้อย่างน้อย 90 วันคือ 80% ของค่าเฉลี่ยอายุ 25 ปี ในขณะที่อัตราต่อรองที่เฉพาะเจาะจงของคุณอาจต่ำกว่าทั้งนี้ขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์และอาชีพของคุณผลกระทบของความพิการเป็นเช่นที่คุณควรปกป้องตัวเองและครอบครัวของคุณด้วยการประกันความพิการผ่าน PolicyGenius. นายจ้างส่วนใหญ่ที่เสนอประกันสุขภาพก็มีองค์ประกอบด้านความพิการด้วยเช่นกัน ถ้ามีให้ใช้เลย - เป็นค่าใช้จ่ายเล็กน้อยที่ต้องจ่ายเพื่อความสบายใจ.

4. จัดตั้งกองทุนเงินสดฉุกเฉิน

สิ่งเลวร้ายสามารถเกิดขึ้นได้ จำนวนเงินทุนในกองทุนฉุกเฉินของคุณควรเป็นจำนวนเท่ากับรายได้ขั้นต่ำหกเดือนในบัญชีเงินสดหรือเงินฝากออมทรัพย์ กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณได้รับ $ 60,000 หลังหักภาษีให้บันทึกอย่างน้อย $ 30,000 ก่อนที่คุณจะเริ่มพิจารณาการลงทุนอื่น ๆ ในขณะที่จำนวนนี้อาจดูเหมือนจะสูงเกินสมควรคุณควรจำไว้ว่าจากการสำรวจของ US News ระยะเวลาเฉลี่ยระหว่างงานในปี 2010 คือ 33 สัปดาห์ - หรือมากกว่าเจ็ดเดือน มันไม่ได้ทำให้รู้สึกทางการเงินในการลงทุนกองทุนซึ่งอาจจำเป็นต้องมีการแจ้งให้ทราบเล็กน้อยในการลงทุนที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นและลง; มันคงต่ำเมื่อคุณต้องเลิกกิจการ.

คุณสามารถสร้างกองทุนฉุกเฉินได้เร็วขึ้นโดยใช้ประโยชน์จากแผนการจับคู่กองทุนที่นายจ้างเสนอให้ ในหลายกรณีนายจ้างจะจับคู่ดอลลาร์สำหรับการลงทุนของคุณเป็นดอลลาร์สำหรับเปอร์เซ็นต์ที่เฉพาะเจาะจงของรายได้ของคุณในแผนการสนับสนุนของ บริษัท ซึ่งหมายความว่าคุณได้รับผลตอบแทน 100% จากสัดส่วนของคุณก่อนที่คุณจะสร้างรายได้จากการลงทุน ใช้ประโยชน์จากกองทุนที่ตรงกันที่นายจ้างของคุณเสนอ.

เนื่องจากกองทุนฉุกเฉินของคุณควรถูกเก็บไว้ในที่ที่มีความเสี่ยงต่ำให้พิจารณาอัตราที่เสนอโดยธนบัตรและพันธบัตรของสหรัฐอเมริกาเช่นเดียวกับบัญชีออมทรัพย์ของธนาคารและสถาบันการเงินต่าง ๆ เช่น ธนาคารซีไอ. ตัวอย่างเช่นเครดิตยูเนี่ยซึ่งมีการค้ำประกันของรัฐบาลกลางที่คล้ายกันสำหรับเงินฝากของพวกเขาอาจจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าการออมของคุณกว่าธนาคาร.

5. ให้เวลาเพื่อนของคุณ

ยอมรับว่าการรักษาความปลอดภัยทางการเงินสำหรับคนส่วนใหญ่เป็นผลมาจากการสะสมตลอดชีวิตไม่ใช่เหตุการณ์ที่โชคดีหรือสิ่งมหัศจรรย์ทันที ไม่มีตัวเลขในตำนานส่งมอบของขวัญล้านดอลลาร์และการลงทุนทั้งหมดไม่ใช่ Apple หรือ Microsoft อย่างไรก็ตามเวลาและการลงทุนที่สอดคล้องกันอาจส่งผลให้เกิดผลรวมเป็นจำนวนมาก.

ตัวอย่างเช่น $ 100 ต่อเดือนตอนอายุ 25 ที่ลงทุนในบัญชีออมทรัพย์ที่ 5% ต่อปีจะเพิ่มขึ้นเกือบ $ 145,000 โดยการเกษียณตอนอายุ 65 การลงทุนแบบเดียวกันในหุ้นที่สมดุลและกองทุนพันธบัตรที่มีอัตราผลตอบแทน 30 ปีที่ผ่านมาที่ 9.5 % จะเติบโตมากกว่า $ 460,000 ในช่วงเวลานั้น สร้างนิสัยในการลงทุนไม่ว่าจะเล็กแค่ไหนในแต่ละเดือน ยังไม่มีบัญชีการลงทุนที่เปิดอยู่? เริ่มต้นวันนี้ด้วย การเงิน M1. พวกเขาไม่มีค่าธรรมเนียมการค้าและไม่มีค่าคอมมิชชั่น.

6. กระจายการลงทุนของคุณเพื่อสร้างสมดุลของความเสี่ยงและผลตอบแทน

เมื่อคุณมีประกันที่เพียงพอและยอดเงินกองทุนฉุกเฉินก็ถึงเวลาที่จะต้องพิจารณาการลงทุนอื่น ๆ มีการลงทุนที่เป็นไปได้มากมายแต่ละแบบมีลักษณะการลงทุนที่แตกต่างกัน.

หุ้นสามัญได้รับความนิยมจากนักลงทุนเริ่มต้นเนื่องจากราคาของพวกเขาพร้อมใช้งานและหลักทรัพย์สามารถซื้อหรือขายได้อย่างง่ายดายส่วนใหญ่ สามารถซื้อตราสารทุนเป็นหุ้นใน บริษัท เดียวในฐานะ บริษัท ที่ไม่มีการจัดการของหุ้น บริษัท ที่แตกต่างกันหรือหุ้นใน บริษัท ต่าง ๆ ในอุตสาหกรรมต่าง ๆ หรือเป็นพอร์ตหุ้นที่จัดการโดยผู้จัดการมืออาชีพที่ผ่านการฝึกอบรมมาอย่างดี ผล. อสังหาริมทรัพย์ได้รับความนิยมด้วยสิทธิประโยชน์ทางภาษีพิเศษ แต่โดยทั่วไปอสังหาริมทรัพย์จะมีราคาแพงกว่าในการซื้อและขายและมีสภาพคล่องน้อยลง มันยากที่จะเปลี่ยนการลงทุนของคุณเป็นเงินสด.

โดยไม่คำนึงถึงทางเลือกการลงทุนของคุณโปรดจำไว้ว่าการลงทุนทั้งหมดมีความผันผวน - พวกเขาขึ้นและลงตามจำนวนผู้ซื้อและผู้ขายในเวลาใดก็ได้ ในขณะที่เราตระหนักถึงเรื่องนี้มากที่สุดเกี่ยวกับหุ้นเนื่องจากมีการรายงานความแตกต่างของราคาในหนังสือพิมพ์รายวันมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ก็แตกต่างกันไปตามกาลเวลา ด้วยเหตุนี้จึงไม่ควรลงทุนทรัพย์สินของคุณเกิน 10% ในการรักษาความปลอดภัยหรืออสังหาริมทรัพย์.

7. ผ่อนคลายและใช้เส้นทางที่ยาวไกลเพื่อความสำเร็จทางการเงิน

ความสามารถในการยอมรับสิ่งที่ไม่รู้จักและเพื่อรับมือกับสิ่งที่ไม่คาดคิด (เช่นการชิงช้ากว้างในราคาหุ้น) มักเรียกว่า "การยอมรับความเสี่ยง" ทุกคนมีระดับการยอมรับความเสี่ยงที่แตกต่างกันซึ่งอาจแตกต่างกันไปในแต่ละวันภายในบุคคลเดียว.

หากคุณมีการลงทุนหรืออาจพิจารณาการลงทุนที่จะทำให้คุณกังวลเกี่ยวกับผลลัพธ์ในตอนกลางคืนให้หลีกเลี่ยงหรือกำจัดทิ้ง มีโอกาสในการลงทุนที่มีศักยภาพอื่น ๆ อีกมากมายที่สามารถตอบสนองวัตถุประสงค์ของคุณเพื่อให้คุณนอนไม่หลับหรือมีความกังวลเกินควร หากโชคร้ายเกิดขึ้นกรีดร้องสูดลมหายใจเข้าลึก ๆ และทำการตัดสินใจที่ดีที่สุดตามความเป็นจริงที่คุณมี มีบางสิ่งที่ไม่สามารถแก้ไขได้รวมถึงผลตอบแทนจากการลงทุนที่ไม่ดี.

คำสุดท้าย

ไม่ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนรายใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้นบนเส้นทางสู่ความมั่นคงทางการเงินหรือนักลงทุนวัยกลางคนที่มองหาการเกษียณอายุที่กำลังจะเกิดขึ้นเหล่านี้คือกุญแจที่จะช่วยให้คุณอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่สะดวกสบาย โปรดจำไว้ว่าการบรรลุความมั่นคงทางการเงินมักใช้เวลาส่วนใหญ่ในชีวิตและมีทางลัดน้อย หากคุณเลือกได้ดีและหลีกเลี่ยงหายนะทางการเงินส่วนใหญ่ของชีวิตคุณจะใช้เวลาที่เหลือในชีวิตของคุณไปกับการลงทุน.

เคล็ดลับอื่น ๆ ที่คุณสามารถแนะนำได้ซึ่งสามารถนำไปสู่ความสำเร็จทางการเงิน?