วิธีการจัดการกับความผิดพลาดของครอบครัวในพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง

น่าเศร้าคำตอบคือไม่ ในทางทฤษฎีพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) หรือที่รู้จักกันดีในชื่อ Obamacare ควรจะรับประกันว่าคนงานทุกคนสามารถเข้าถึงแผนการดูแลสุขภาพที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ น่าเสียดายที่กรมสรรพากรได้ตีความกฎหมายเพื่อหมายถึงว่าคนงานได้รับการประกันความคุ้มครองราคาไม่แพงสำหรับตัวเองเท่านั้นไม่ใช่เพื่อครอบครัวของพวกเขา ดังนั้นแม้ว่าแผนการที่ถูกที่สุดจะเป็นวิธีที่เกินกว่าการเข้าถึงทางการเงินของครอบครัว แต่พวกเขาก็ไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุน.

ปัญหานี้เป็นที่รู้จักกันทั่วไปว่าเป็น“ ความผิดพลาดในครอบครัว” ทำให้ชาวอเมริกันหลายล้านคนไม่มีแหล่งประกันสุขภาพราคาประหยัด หากคุณเป็นหนึ่งในนั้นไม่มีทางออกที่ดีสำหรับคุณและครอบครัว จนกว่ารัฐสภาจะเข้ามามีส่วนร่วมในการเปลี่ยนถ้อยคำของกฎหมายซึ่งเป็นสิ่งที่ปฏิเสธที่จะทำสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คืออาศัยมาตรการหยุดชั่วคราวต่อไปนี้เพื่อให้ความคุ้มครองแก่ผู้อยู่ในความอุปการะของคุณ.

ความผิดพลาดของครอบครัวทำงานอย่างไร

ACA กำหนดให้นายจ้างที่มีพนักงานประจำอย่างน้อย 50 คนต้องจัดทำแผนสุขภาพที่เหมาะสมสำหรับพวกเขา คำจำกัดความปัจจุบันของ“ ราคาไม่แพง” ตาม Healthcare.gov คือว่าแผนมีค่าใช้จ่ายไม่เกิน 9.56% ของรายได้รวมของพนักงานต่อเดือนของพนักงาน ตัวอย่างเช่นคนงานที่มีรายได้ต่อเดือน 4,000 เหรียญสหรัฐจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินมากกว่า $ 382.40 ต่อเดือนสำหรับแผนสุขภาพ หากเบี้ยประกันรายเดือนรวมสูงกว่านั้นนายจ้างต้องรับส่วนต่าง.

อย่างไรก็ตามข้อ จำกัด นี้มีไว้สำหรับการคุ้มครองแบบ "ตัวเองเท่านั้น" - นั่นคือแผนการที่ครอบคลุมเฉพาะพนักงานที่ไม่มีผู้ติดตาม นายจ้างต้องเสนอความคุ้มครองสำหรับเด็กของพนักงาน แต่พวกเขาไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าใช้จ่ายใด ๆ กับค่าความคุ้มครองนั้น ดังนั้นหากคนงานคนเดียวกันมีคู่สมรสและบุตรและค่าใช้จ่ายในการครอบคลุมทั้งครอบครัวจะอยู่ที่ 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือนซึ่งสูงถึง 25% ของรายได้ของครอบครัว - พวกเขายังถือว่า "ราคาไม่แพง" ตราบใดที่พนักงานมีส่วนร่วม น้อยกว่า $ 382.40.

The Family Glitch & Subsidies ACA

อาจดูเหมือนไม่มีปัญหาเนื่องจากพนักงานสามารถซื้อความคุ้มครองสำหรับคู่สมรสและบุตรของตนผ่านตลาดประกันสุขภาพที่ Healthcare.gov หากพวกเขาไม่สามารถหาแผนในตลาดน้อยกว่า 9.56% ของรายได้ครัวเรือนพวกเขาสามารถได้รับเงินช่วยเหลือเพื่อรับส่วนต่าง - ขวา?

น่าเสียดายที่ไม่มี ภายใต้ ACA HealthInsurance.org อธิบายว่าคุณไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือหากคุณสามารถเข้าถึงแผนการที่เหมาะสมผ่านนายจ้าง และเนื่องจากกฎหมายกำหนดแผนการที่เหมาะสมในฐานะที่ครอบคลุมพนักงานเพียงคนเดียวสำหรับ 9.56% หรือน้อยกว่าของรายได้ในครัวเรือนของพวกเขามันทำให้ความแตกต่างของความคุ้มครองของนายจ้างที่มีราคาแพงสำหรับคู่สมรสและบุตรของพวกเขา ตราบใดที่ความคุ้มครองของพนักงานอยู่ภายใต้ 9.56% ของรายได้ต่อเดือนของพวกเขาไม่มีใครในครอบครัวสามารถได้รับเงินอุดหนุน.

ผิดปกติพอถึงแม้ว่ากฎหมายกำหนดให้การดูแลสมาชิกในครอบครัวเหล่านี้เป็น "ราคาไม่แพง" เท่าที่เงินอุดหนุนมีความกังวล แต่ก็ไม่ได้กำหนดว่าเป็นราคาที่ไม่แพงสำหรับการมอบอำนาจส่วนบุคคลซึ่งลงโทษผู้ที่ไม่มีประกันสุขภาพ กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคู่สมรสและบุตรไม่สามารถวางแผนรายได้น้อยกว่า 8.05% ของรายได้ของครอบครัวของพวกเขาแม้ว่าผู้ปกครองที่มีงานทำจะสามารถมีคุณสมบัติได้รับ "การยกเว้นความยากลำบาก" หากพวกเขาไม่บีบงบประมาณของพวกเขาเพื่อซื้อแผนราคาสูงที่มีให้พวกเขาพวกเขาไม่ต้องจ่ายค่าปรับสำหรับการไปโดยไม่มีประกัน.

อย่างไรก็ตามนี่เป็นความสะดวกสบายเล็ก ๆ สำหรับครอบครัวที่ไม่สามารถมีแผนสุขภาพ สำหรับพวกเขาส่วนใหญ่แผนการที่เหมาะสมจะให้คุณค่ามากกว่าเงินที่พวกเขาประหยัดโดยไม่ต้องทำประกัน และไม่ว่าในกรณีใดการยกเว้นความยากลำบากจะไม่เกี่ยวข้องอีกต่อไปเนื่องจากการเรียกเก็บเงินภาษีปี 2017 จะลดหน้าที่ของแต่ละบุคคลหลังจากปี 2018.

ความผิดพลาดของครอบครัวเกิดขึ้นได้อย่างไร

มันดูแปลกไปหน่อยที่จะกำหนดความคุ้มครองราคาไม่แพงโดยพิจารณาจากความคุ้มครองแบบ "ตนเองเท่านั้น" มากกว่าราคาจริงที่พนักงานจ่ายให้กับครอบครัวทั้งหมดของพวกเขา ในความเป็นจริงมันไม่ได้ชัดเจนจากข้อความของ ACA เองว่านี่เป็นวิธีที่ถูกต้องในการอ่าน.

ปัญหาคือว่ามีสองส่วนที่แตกต่างกันของกฎหมายที่เกี่ยวข้อง มาตรา 36B ซึ่งเกี่ยวข้องกับการอุดหนุนบอกว่าแผนนายจ้างมีราคาไม่แพงตราบใดที่“ เงินบริจาคที่จำเป็น” ของพนักงานต่อเบี้ยประกันไม่เกิน 9.5% ของรายได้ - เปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้นเป็น 9.56% สำหรับปี 2561 อย่างไรก็ตาม คำว่า“ การบริจาคที่จำเป็น” ยังปรากฏในส่วน 5000A ซึ่งเกี่ยวข้องกับคำสั่งของแต่ละบุคคล มันบอกว่าพนักงานไม่ต้องจ่ายค่าปรับหากล้มเหลวในการซื้อความคุ้มครองหากพวกเขาต้องจ่ายมากกว่า 8% ของรายได้ของพวกเขา (8.05% ในปี 2561) สำหรับนโยบายตนเองเท่านั้น.

เห็นได้ชัดว่ากฎหมายสองส่วนนี้กำลังพูดถึงสองสิ่งที่แตกต่างกัน ไม่มีเหตุผลใดที่จะสันนิษฐานได้ว่าเนื่องจากการคำนวณค่าใช้จ่ายของพนักงานเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษนั้นขึ้นอยู่กับนโยบายของตนเองเพียงอย่างเดียวจึงต้องมีการคำนวณเกณฑ์ต้นทุนสำหรับการอุดหนุนด้วยวิธีเดียวกัน อย่างไรก็ตามเมื่อ IRS เผยแพร่กฎขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับวิธีการตีความ ACA ใน Federal Register ในปี 2013 ก็ประกาศว่ากฎหมายดังกล่าวเป็นลายลักษณ์อักษรที่กำหนดความสามารถในการจ่ายตามนโยบาย "ตัวเองเท่านั้น" และจะต้องมีกฎระเบียบใหม่ในการเปลี่ยนแปลง คำจำกัดความนั้น.

การเรียกปัญหานี้ความผิดพลาดทำให้ดูเหมือนว่า IRS ทำผิด แต่จริง ๆ แล้วทั้งมันและสำนักงานความรับผิดชอบของรัฐบาล (GAO) พิจารณาผลกระทบของการตัดสินใจครั้งนี้อย่างระมัดระวัง หน่วยงานทั้งสองตัดสินใจว่าหากพวกเขากำหนดนโยบายที่เหมาะสมโดยพิจารณาจากค่าใช้จ่ายในการครอบคลุมทั้งครอบครัวรัฐบาลจะต้องจ่ายเงินอุดหนุนสำหรับคนจำนวนมากขึ้น ดังนั้นสิ่งที่เรียกว่า "ความผิดพลาด" นี้เป็นความจริงโดยเจตนาของรัฐบาลในการลดค่าใช้จ่ายลงโดยการกีดกันผู้คนหลายล้านคนในการดูแลรักษาที่เหมาะสม.

ใครได้รับผลกระทบจากความผิดพลาดของครอบครัว

หากคุณไม่เคยได้ยินเรื่องความผิดพลาดของครอบครัว Obamacare มาก่อนนั่นอาจเป็นเพราะมันไม่ได้ใช้กับคนอเมริกันส่วนใหญ่ ตัวอย่างเช่นจะไม่มีผลกับคุณหาก:

• คุณยังไม่ได้แต่งงานและไม่มีผู้ติดตาม.
• คุณหรือคู่สมรสของคุณสามารถได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมสำหรับครอบครัวของคุณผ่านนายจ้าง.
• คุณแต่งงานแล้วโดยไม่มีลูกและคุณและคู่สมรสของคุณได้รับความคุ้มครองจากนายจ้างของคุณ.
• คุณแต่งงานแล้วไม่มีลูกและที่ทำงานของคุณไม่ได้ให้ความคุ้มครองแก่คู่สมรสของคุณ ในกรณีนี้คู่สมรสของคุณสามารถเข้าร่วมแผนรับเงินอุดหนุนสำหรับตลาดประกันสุขภาพ.
• ทั้งคุณและคู่สมรสของคุณเป็นธุรกิจส่วนตัวหรือทำงานให้กับ บริษัท ขนาดเล็ก (ที่มีพนักงานน้อยกว่า 50 คน) ที่ไม่ได้จัดทำแผนสุขภาพ ในกรณีนี้คุณทั้งสองสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนการดูแลสุขภาพ.
• รายได้ครอบครัวของคุณอยู่ในระดับต่ำพอที่จะอนุญาตให้คุณหรือผู้ติดตามของคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid ในรัฐของคุณ.

ทั้งหกกรณีนี้ครอบคลุมคนอเมริกันวัยทำงานส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตามตามสรุปนโยบาย 2014 โดย Health Affairs ที่ใดก็ได้จาก 2 ถึง 4 ล้านคนอเมริกันลื่นไถลผ่านรอยแตก.

คนงานที่มีรายได้น้อยมักถูกความผิดพลาดด้วยเหตุผลสองประการ ก่อนอื่นการมีรายได้ต่ำหมายความว่าคุณจะต้องใช้รายได้ส่วนใหญ่ในการดูแลสุขภาพโดยอัตโนมัติหากคุณไม่มีคุณสมบัติในการรับเงินอุดหนุน ประการที่สองคนงานที่มีรายได้น้อยมีโอกาสน้อยที่จะมีแผนการดูแลสุขภาพที่ใจกว้างในที่ทำงาน ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนที่สูงขึ้นและนายจ้างของพวกเขามีส่วนช่วยลดค่าใช้จ่ายในการดูแล.

จากข้อมูลของกระทรวงสาธารณสุขพบว่าคนงานที่อยู่ต่ำกว่า 25% ของรายได้จะต้องจ่าย 44% ของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพโดยนายจ้าง ต้นทุนเฉลี่ยในปี 2557 อยู่ที่ 6,234 เหรียญต่อปี ในขณะเดียวกันคนงานที่อยู่ในอันดับต้น ๆ 25% ของบันไดรายได้จ่ายค่าเฉลี่ยเพียง 30% ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของพวกเขาหรือ $ 4,980 ต่อปี กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้ที่สามารถดูแลสุขภาพได้น้อยที่สุดกำลังจ่ายมากที่สุด.

ข้อเสนอเพื่อแก้ไขความผิดพลาดของครอบครัว

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมานักการเมืองและผู้เชี่ยวชาญด้านนโยบายหลายคนได้แนะนำวิธีการปิดช่องโหว่ที่สร้างความผิดพลาดของครอบครัว Obamacare ข้อเสนอของพวกเขารวมถึง:

• พรบ. คุ้มครองครอบครัว. ในปี 2014 อดีตวุฒิสมาชิกอัลแฟรงเกนเสนอพระราชบัญญัติคุ้มครองครอบครัวซึ่งจะให้นิยามใหม่ของความสามารถในการจ่ายภายใต้ ACA เพื่อไม่ให้อยู่บนพื้นฐานของการรายงานข่าวเพียงอย่างเดียวอีกต่อไป อย่างไรก็ตามการเรียกเก็บเงินนี้เสียชีวิตในคณะกรรมการและไม่มีใครแนะนำมัน.
• ข้อเสนอของคลินตัน. ในฐานะผู้สมัครชิงตำแหน่งประธานาธิบดีฮิลลารีคลินตันยังกล่าวด้วยว่าเธอตั้งใจจะแก้ไขความผิดพลาดของครอบครัวตามรายงานใน The Hill เมื่อเดือนมิถุนายน 2558 อย่างไรก็ตามเธอแพ้การเลือกตั้งให้กับโดนัลด์ทรัมป์ผู้สนใจสมัคร Obamacare มากกว่าซ่อม.
• ยกเลิกและแทนที่. นับตั้งแต่ ACA ผ่านไปเป็นครั้งแรกพรรครีพับลิกันในสภาคองเกรสพยายามที่จะยกเลิกและแทนที่ด้วยแผนการดูแลสุขภาพใหม่ ยังไม่ชัดเจนว่าการแทนที่นี้จะมีลักษณะเป็นอย่างไรหรือว่าจะให้การดูแลที่เหมาะสมกับชาวอเมริกันที่ไม่มีความคุ้มครองในขณะนี้ ไม่ว่าในกรณีใดรัฐสภาได้ล้มเหลวในการผ่านร่างพระราชบัญญัติยกเลิก ส่วนเดียวของ ACA ที่จัดการเพื่อกำจัดในเซสชั่น 2017 ของมันคือการมอบอำนาจส่วนบุคคลออกจากความผิดพลาดของครอบครัวที่ไม่มีใครแตะต้อง.
• สถานการณ์ครอบครัวทั้งหมด. รายงานในปี 2558 โดย Rand Corporation เสนอสองวิธีในการแก้ไขข้อผิดพลาดของครอบครัวซึ่งผู้เขียนเรียกว่า "ไฟร์วอลล์ความสามารถในการจ่ายได้" ตัวเลือกแรกหรือสถานการณ์“ ทั้งครอบครัว” จะมีความสามารถในการจ่ายใหม่เนื่องจากมีเบี้ยประกันสุขภาพสำหรับทั้งครอบครัวมาไม่เกิน 9.5% ของรายได้ของครัวเรือน ผู้เขียนประเมินว่าแผนนี้จะลดจำนวนชาวอเมริกันที่ไม่มีประกันลงได้ 1.5 ล้านคนโดยเสียค่าใช้จ่ายต่อรัฐบาล 8.9 พันล้านดอลลาร์.
• สถานการณ์เฉพาะผู้อยู่ในความอุปการะเท่านั้น. แผนสองของ Rand กระดาษน่าทึ่งน้อยกว่า มันจะทำให้สมาชิกในครอบครัวของคนงาน แต่ไม่ใช่ตัวแรงงานเองมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนหากค่าประกันของพวกเขามามากกว่า 9.5% ของรายได้ของครอบครัว ผู้เขียนคำนวณว่าแผนนี้จะประกันชาวอเมริกันเพิ่มอีก 0.7 ล้านคนรวมถึงการทำประกันราคาไม่แพงมากสำหรับผู้ที่จ่ายเงินมากเกินไป แต่มันจะทำให้รัฐบาลเสียเงิน 3.9 พันล้านดอลลาร์.

หลีกเลี่ยงความผิดพลาดของครอบครัว

ดังที่ข้อเสนอแรนด์ทั้งสองแสดงการแก้ไขข้อผิดพลาดของครอบครัวจะไม่ถูก แม้แต่ข้อเสนอที่ราคาไม่แพงก็ยังต้องการเงินทุนเพิ่มเติมอีกเกือบ 4 พันล้านเหรียญ เมื่อพิจารณาจากค่าใช้จ่ายรวมถึงบรรยากาศทางการเมืองที่ถูกแบ่งแยกอย่างขมขื่นในวอชิงตันจึงไม่น่าที่ทั้งสองฝ่ายจะตกลงกันในการแก้ไขปัญหานี้ในไม่ช้า.

สำหรับตอนนี้ครอบครัวที่ถูกจับโดยความผิดพลาดของครอบครัวจะต้องแย่งกันทำประกันตัวเองให้ดีที่สุดเท่าที่จะทำได้โดยไม่ได้รับเงินอุดหนุน นี่คือตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณสำหรับการค้นหาความคุ้มครองที่อย่างน้อยราคาไม่แพง.

1. ลงทะเบียนบุตรหลานของคุณด้วย CHIP

หากคุณมีเด็กและไม่สามารถได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมสำหรับพวกเขาผ่านนายจ้างของคุณมีโอกาสที่ดีที่พวกเขาจะมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือจากโครงการประกันสุขภาพสำหรับเด็ก (CHIP) โปรแกรมนี้ให้ความคุ้มครองสำหรับเด็กที่ผู้ปกครองไม่สามารถหาความคุ้มครองที่เหมาะสมสำหรับพวกเขาในที่ทำงาน แต่ไม่ดีพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid.

ชิปครอบคลุมการดูแลประจำเช่นการตรวจการฉีดวัคซีนและการดูแลทันตกรรมและการมองเห็นเช่นเดียวกับการเข้าชมแพทย์ใบสั่งยางานห้องปฏิบัติการรังสีเอกซ์บริการฉุกเฉินและการดูแลผู้ป่วยในและโรงพยาบาลผู้ป่วยนอก การไปพบแพทย์ประจำและหมอฟันเป็นประจำฟรี แต่อาจมี copayment สำหรับบริการอื่น ๆ ในบางรัฐมีพรีเมี่ยมรายเดือนสำหรับโปรแกรมด้วย อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณสำหรับ CHIP ต้องไม่เกิน 5% ของรายได้ครัวเรือนของคุณ.

แต่ละรัฐตั้งกฎของตนเองเกี่ยวกับผู้ที่มีคุณสมบัติสำหรับชิป บางรัฐพับโปรแกรมเป็น Medicaid ในขณะที่คนอื่นเสนอ CHIP แบบสแตนด์อโลนสำหรับครอบครัวที่มีรายได้สูงเกินกว่าที่จะผ่านเกณฑ์ Medicaid ในรัฐส่วนใหญ่การตัดรายได้สำหรับโปรแกรมเดี่ยวนี้อยู่ระหว่าง 200% ถึง 325% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลางดังแสดงในแผนภูมินี้จาก Medicaid.gov.

นอกเหนือจากการ จำกัด รายได้รัฐสามารถพิจารณาว่าบุตรหลานของคุณสามารถเข้าถึงแผนสุขภาพที่เหมาะสมผ่านนายจ้างได้หรือไม่ ตัวอย่างเช่นในยูทาห์ครอบครัวไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับชิปหากค่าใช้จ่ายในการลงทะเบียนเด็กในแผนสุขภาพที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างนั้นน้อยกว่า 5% ของรายได้ของครอบครัว หากต้องการเรียนรู้สิ่งที่ CHIP ครอบคลุมในรัฐของคุณและดูว่าคุณมีคุณสมบัติเข้าเยี่ยมชม InsureKidsNow.gov.

2. ใช้ตลาดประกันสุขภาพ

น่าเสียดายที่เด็กทุกคนที่ได้รับผลกระทบจากความผิดพลาดของครอบครัวไม่สามารถเข้าถึงชิปได้ การวิเคราะห์ในปี 2012 โดย GAO พบว่าเด็กประมาณ 460,000 คนที่ไม่สามารถรับการดูแลสุขภาพที่เหมาะสมจากนายจ้างของผู้ปกครองจะไม่มีสิทธิ์ได้รับชิป นอกจากนี้โปรแกรมนี้ครอบคลุมเฉพาะเด็กดังนั้นจึงไม่มีความช่วยเหลือสำหรับคู่สมรสที่ไม่สามารถได้รับความคุ้มครองราคาไม่แพงเนื่องจากความผิดพลาดของครอบครัว.

สำหรับผู้ที่อยู่ในสถานการณ์เช่นนี้ตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการมองหาแผนการที่เหมาะสมที่สุดที่คุณสามารถหาได้ในตลาดประกันสุขภาพ แม้ว่าคู่สมรสและบุตรหลานของคุณสามารถเข้าถึงแผนสุขภาพจากนายจ้างของคุณพวกเขาไม่จำเป็นต้องใช้มัน พวกเขาสามารถซื้อแผนได้จาก Marketplace หากราคาถูกกว่า พวกเขาเพียงแค่ไม่สามารถรับเงินอุดหนุนเพื่อช่วยเหลือพวกเขาจ่ายได้.

ขออภัยไม่มีการรับประกันว่าแผนจากตลาดจะถูกกว่าการครอบคลุมคู่สมรสและบุตรหลานของคุณในแผนนายจ้างของคุณ ตัวอย่างเช่นสำหรับผู้หญิงที่เขียนถึงรายงานผู้บริโภคเกี่ยวกับความคุ้มครองด้านสุขภาพของเธอการเพิ่มเธอในแผนสุขภาพในที่ทำงานของสามีของเธอจะมีค่าใช้จ่ายครอบครัว $ 285 ต่อเดือนในขณะที่แผนระดับบรอนซ์ที่ถูกที่สุดในตลาดคือ $ 299 ต่อเดือน อย่างไรก็ตามไม่สามารถตรวจสอบและดูตัวเลือกทั้งหมดของคุณได้.

3. รับแผนประกันสุขภาพระยะสั้น

แผนประกันสุขภาพที่นายจ้างหรือขายในตลาดประกันสุขภาพจะต้องเป็นไปตามมาตรฐาน Obamacare สำหรับ "ค่าขั้นต่ำ" ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องครอบคลุมอย่างน้อย 60% ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพสำหรับผู้บริโภคโดยเฉลี่ย อย่างไรก็ตามแผนระยะสั้นซึ่งถูกขายเป็นจุดแวะเพื่อให้คุณผ่านพ้นช่วงเวลาคุ้มครองชั่วคราวไม่จำเป็นต้องทำตามมาตรฐานนี้ เป็นผลให้แผนกระดูกเปลือยเหล่านี้มักจะถูกกว่าแผนสุขภาพเต็มรูปแบบ.

กฎสำหรับแผนสุขภาพระยะสั้นมีการเปลี่ยนแปลงหลายครั้งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ก่อนปี 2560 รัฐบาลกลางกำหนดประกันสุขภาพระยะสั้นเป็นแผนถาวรน้อยกว่าหนึ่งปีแม้ว่ารัฐสามารถกำหนดเวลาที่สั้นลง ในปี 2560 รัฐบาลโอบามาห้ามไม่ให้ บริษัท ขายแผนการดูแลระยะสั้นด้วยระยะเวลานานกว่า 90 วัน อย่างไรก็ตามในเดือนสิงหาคม 2561 ฝ่ายบริหารของทรัมป์กลับคำตัดสินนี้ ภายใต้กฎใหม่ บริษัท ไม่เพียง แต่สามารถออกแผนระยะสั้นโดยมีระยะเวลาเริ่มต้นสูงสุด 364 วัน แต่สามารถต่ออายุแผนเหล่านั้นได้นานถึงสามปี.

ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของแผนระยะสั้นคือต้นทุนต่ำ ตาม HealthInsurance.org ครอบครัวของสี่อาศัยอยู่ในโคโลราโดสามารถซื้อความคุ้มครองระยะสั้นน้อยกว่า $ 100 ต่อเดือนในขณะที่แผนการที่ถูกที่สุดที่มีอยู่ในตลาดจะเสียค่าใช้จ่าย $ 1,190 ต่อเดือนสำหรับพวกเขาทั้งสี่.

น่าเสียดายที่แผนราคาถูกพิเศษเหล่านี้ไม่ได้ให้ความคุ้มครองมากนัก ตัวอย่างเช่นพวกเขามักจะไม่ครอบคลุม:

• เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน (และถ้าคุณพัฒนาภาวะเรื้อรังใหม่ในขณะที่คุณอยู่ในแผนระยะสั้นคุณอาจจะไม่สามารถต่ออายุได้)
• เยี่ยมชมสำนักงานเป็นประจำ
• การดูแลแม่
• การดูแลป้องกัน
• สุขภาพจิต
• ยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์เว้นแต่จะได้รับยาในโรงพยาบาล (แม้ว่าบางแผนจะมีบัตรส่วนลดตามใบสั่งแพทย์)

ยิ่งไปกว่านั้นค่าความเชื่อมั่นสำหรับแผนเหล่านี้มักจะสูงเป็นพิเศษ Louise Norris นักเขียนและนายหน้าประกันสุขภาพที่สัมภาษณ์โดย CNBC กล่าวว่าแผนการจำนวนมากกำหนดให้ผู้ป่วยต้องจ่ายเงิน 10,000 เหรียญหรือมากกว่าจากกระเป๋าก่อนที่ประกันจะเริ่มนับเป็นจำนวนมากกว่าที่คนส่วนใหญ่จ่ายเป็นเบี้ยประกันหนึ่งปี สำหรับแผนที่ผ่านการรับรองจาก ACA.

เนื่องจากข้อ จำกัด เหล่านี้บางรัฐยัง จำกัด การใช้แผนสุขภาพระยะสั้นถึงหกเดือน ในห้ารัฐ - นิวยอร์กนิวเจอร์ซีย์เวอร์มอนต์แมสซาชูเซตส์และโรดไอส์แลนด์แผนประเภทนี้ไม่มีให้บริการ อย่างไรก็ตามถ้าคุณไม่สามารถจ่ายได้ตามแผน ACA อย่างแน่นอนแผนระยะสั้นที่ให้ความคุ้มครองขั้นต่ำเพียงหกเดือนนั้นดีกว่าไม่มีประกันเลย.

4. มองหางานใหม่

วิธีการที่รุนแรงที่สุดสำหรับครอบครัวที่ไม่สามารถทำประกันสุขภาพได้ในราคาที่เหมาะสมคือสำหรับคู่สมรสหนึ่งหรือสองคนเพื่อเปลี่ยนงาน หากงานปัจจุบันของคุณไม่ได้ให้ความคุ้มครองที่เหมาะสมกับครอบครัวของคุณบางทีคุณหรือคู่สมรสของคุณสามารถหางานที่ทำ.

หากคุณต้องการเพียงความคุ้มครองสำหรับคู่สมรสของคุณแดกดันคุณควรที่จะสลับไปใช้งานใหม่ที่ไม่ครอบคลุมคู่สมรสในแผนประกันของมันเลย ด้วยวิธีนี้คู่สมรสของคุณจะไม่ได้รับการพิจารณาให้สามารถเข้าถึงความคุ้มครองที่เหมาะสมและจะสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือด้านการประกันสุขภาพ ในความเป็นจริงคุณสามารถออกมาข้างหน้าจริง ๆ โดยการออกจากงานของคุณทั้งหมดและกลายเป็นอิสระ จากนั้นไม่มีใครในครอบครัวจะสามารถเข้าถึงแผนประกันสุขภาพจากนายจ้างและคุณทุกคนมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุน.

อีกทางหนึ่งถ้าคู่สมรสคนหนึ่งมีแผนประกันแบบนายจ้างและคนอื่น ๆ ไม่มีคู่สมรสที่ไม่มีประกันสามารถหางานที่ให้ความคุ้มครอง แม้จะมีงานนอกเวลาบางส่วนที่ให้การประกันสุขภาพ อย่างไรก็ตามหากคู่สมรสที่ไม่มีประกันเป็นผู้ปกครองอยู่ที่บ้านคุณจะต้องรักษาสมดุลของการดูแลสุขภาพที่เหมาะสมกับเงินที่คุณจะต้องใช้จ่ายในการดูแลกลางวันในขณะที่พ่อแม่ทั้งสองทำงาน.

คำสุดท้าย

น่าเสียดายสำหรับหลาย ๆ ครอบครัวที่เผชิญกับความผิดพลาดของครอบครัว Obamacare ไม่มีตัวเลือกที่ดี ชิปสามารถให้การดูแลเด็กในกรณีส่วนใหญ่ แต่คู่สมรสยังคงถูกบังคับให้เลือกระหว่างการจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับแผนสุขภาพการจ่ายเงินสำหรับแผนระยะสั้นที่มีความคุ้มครองที่ จำกัด หรือการหางานใหม่ วิธีเดียวที่แท้จริงในการแก้ไขปัญหานี้คือการให้สภาคองเกรสเปลี่ยนถ้อยคำของกฎหมายและปิดช่องโหว่ที่สร้างความผิดพลาดของครอบครัว.

ดังนั้นหากความผิดพลาดของครอบครัวทำร้ายครอบครัวของคุณ - หรือถ้าคุณกังวลว่ามันจะทำร้ายผู้อื่นได้อย่างไร - ยุ่งและเริ่มรบกวนตัวแทนรัฐสภาของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้ โทรและเขียนจดหมายเพื่อขอให้พวกเขาออกจากการทะเลาะวิวาทพรรคของพวกเขาเพียงครั้งเดียวและทำอะไรบางอย่างเพื่อช่วยเหลือชาวอเมริกันนับล้านที่ติดอยู่โดยไม่ต้องเข้าถึงการดูแลสุขภาพ อย่าปล่อยให้พวกเขาจนกว่าพวกเขาจะแก้ไขปัญหานี้ที่ไม่ควรมีอยู่ในสถานที่แรก.

คุณหรือคนที่คุณรู้จักได้รับผลกระทบจากความผิดพลาดของครอบครัวหรือไม่? คุณทำอะไรไปแล้ว?