ตลาดประกันสุขภาพ - เอกสารของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA)

บุคคลหลายคนส่งเสียงเตือนเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นของการประกันสุขภาพภายใต้กฎหมายใหม่ แต่มันเป็นถุงผสม ตามที่ Jonathon Cohn บรรณาธิการอาวุโสของสาธารณรัฐใหม่กล่าวว่าคนที่มีปัญหาภายใต้ระบบเก่า - ผู้ที่มีรายได้ต่ำกว่าและเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหน้า - มักได้รับประโยชน์ภายใต้ระบบใหม่.

และแม้ว่าจะเป็นกฎหมายของแผ่นดินมานานกว่าทศวรรษ แต่ก็ยังมีคำถามมากมายเกี่ยวกับการที่ ACA ส่งผลกระทบต่อบุคคลนายจ้างและผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพ หากคุณกำลังลงทะเบียนหรือวางแผนที่จะลงทะเบียนหรือหากคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติมว่า ACA มีผลต่อแผนประกันสุขภาพที่นายจ้างเป็นผู้สนับสนุนอย่างไรมีข้อเท็จจริงสำคัญที่คุณควรทราบ.

ACA ทำอะไรได้บ้าง?

ACA กำหนดข้อบังคับข้อบังคับภาษีและการลดหย่อนภาษีจำนวนมากและเงินอุดหนุนจาก บริษัท ประกันสุขภาพ ตัวอย่างเช่นกฎระเบียบบางอย่างทำให้ บริษัท ประกันสุขภาพปฏิเสธการให้ความคุ้มครองแก่ทุกคนที่มีเงื่อนไขมาก่อน และพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงนั้นมีคำสั่งว่าแผนประกันสุขภาพที่สำคัญที่ไม่ใช่ของปู่ที่วางจำหน่ายหลังเดือนมกราคม 2014 จะต้องเป็นแผนที่สอดคล้องกับ ACA นอกจากนี้ยังมีเอกสารที่ต้องใช้นายจ้างขนาดใหญ่เพื่อประกันสุขภาพให้กับพนักงานเต็มเวลา.

แต่นั่นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของสิ่งที่ ACA ทำ โดยรวมแล้วได้แนะนำมากกว่า 1,000 บทบัญญัติ เหนือสิ่งอื่นใด ACA:

• สิทธิประโยชน์และการคุ้มครองเพิ่มเติมเกี่ยวกับการดูแลสุขภาพและการประกันสุขภาพ
• ก่อตั้งตลาดประกันสุขภาพซึ่งคุณสามารถซื้อประกันสุขภาพระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิด
• ขยาย Medicaid ให้กับผู้ใหญ่ทุกคนที่มีรายได้ 133% หรือน้อยกว่าจากระดับความยากจนอย่างเป็นทางการในรัฐที่เข้าร่วม
• ปรับปรุง Medicare สำหรับผู้สูงอายุและผู้ทุพพลภาพระยะยาว
• ขยายขอบเขตการครอบคลุมไปยังพนักงานหลายล้านคนผ่านนายจ้างของพวกเขาและนายจ้างต้องห้ามไม่ให้พนักงานรอนานกว่า 90 วันก่อนที่พวกเขาจะมีสิทธิ์ได้รับประกันสุขภาพ

• การขยายแผนประกันของผู้ปกครองอายุสามารถครอบคลุมผู้ที่อยู่ในความอุปการะจนถึงอายุ 25 ปีหรือน้อยกว่า
• ห้ามผู้ให้บริการประกันสุขภาพจากการกำหนดวงเงินทางการเงินตลอดชีพเกี่ยวกับผลประโยชน์ที่สำคัญหรือโรงพยาบาลอยู่ในนโยบายใหม่
• ก่อตั้งเงินอุดหนุนเพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพสำหรับครอบครัวที่มีรายได้น้อย.

ทำความเข้าใจกับเงินอุดหนุน

บางคนมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือซึ่งพิจารณาจากขนาดครอบครัวและรายได้ครัวเรือนเพื่อช่วยจ่ายค่าใช้จ่ายของพรีเมี่ยม จาก 8 ล้านคนอเมริกันที่ซื้อประกันสุขภาพผ่านตลาดในระหว่างการลงทะเบียนปี 2559 85% ได้รับเงินช่วยเหลือด้านภาษีตามรายงานของกระทรวงสาธารณสุขและบริการมนุษย์ของสหรัฐอเมริกา.

นั่นสำคัญเพราะมันหมายถึงคนส่วนใหญ่ที่มีคุณสมบัติ และเนื่องจากเงินอุดหนุนอาจส่งผลกระทบต่อคุณและครอบครัวของคุณคุณจำเป็นต้องรู้ข้อเท็จจริงสำคัญบางอย่าง.

• เงินช่วยเหลือเป็นเครดิตภาษี นั่นหมายความว่าเมื่อคุณสมัครประกันในตลาดคุณมีสองทางเลือก คุณสามารถชำระราคาเต็มสำหรับความคุ้มครองในแต่ละเดือนและรับเครดิตภาษีเมื่อคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีในปีนั้นเพื่อชดเชยจำนวนเงินที่คุณต้องชำระ หรือคุณสามารถใช้เงินอุดหนุนในแต่ละเดือนเพื่อลดเบี้ยประกันภัยของคุณตอนนี้.
• เงินอุดหนุนพรีเมี่ยมไม่สามารถใช้ได้กับความคุ้มครองเพิ่มเติมเช่นอาหารเสริมอุบัติเหตุหรือแผนทันตกรรมสำหรับผู้ใหญ่และการมองเห็น อย่างไรก็ตามหากคุณใช้จ่ายมากกว่า 10% ของรายได้รวมที่ปรับไปแล้วเกี่ยวกับทันตกรรมทัศนวิสัยหรือค่าใช้จ่ายทางการแพทย์คุณสามารถใช้ Schedule A เพื่อหักค่าใช้จ่ายเหล่านี้หากคุณลงรายละเอียด.
• หากคุณเป็นผู้สมัครที่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนเฉลี่ยเบี้ยประกันส่วนใหญ่ของคุณจะได้รับการคุ้มครอง.
• เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงแผนในแต่ละพื้นที่ยอดเงินอุดหนุนจะผันผวนจากหนึ่งปีเป็นครั้งถัดไป.

เงินอุดหนุนมีสองประเภทแบ่งค่าใช้จ่ายและเครดิตภาษีพรีเมี่ยม เงินอุดหนุนไม่สามารถใช้ได้กับผู้ที่ลงทะเบียนในแผนการจ้างงานดังนั้นผู้ที่มีประกันผ่านตลาดจึงมีสิทธิ์.

เครดิตภาษีพรีเมี่ยม

หากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดเพื่อรับเครดิตภาษีพรีเมี่ยมและลงทะเบียนในตลาดกลางหรือรัฐเครดิตภาษีพรีเมี่ยมของคุณจะลดต้นทุนของเบี้ยประกันสุขภาพของคุณ ตัวอย่างเช่นแทนที่จะจ่าย $ 400 ต่อเดือนสำหรับความคุ้มครองเครดิตภาษีพรีเมี่ยมของคุณอาจลดการชำระเงินรายเดือนเป็น $ 200.

เครดิตภาษีพรีเมี่ยมไม่มีมูลค่าคงที่ จำนวนเงินเครดิตที่คุณได้รับจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับขนาดของครัวเรือนและรายได้ต่อปี ยิ่งรายรับของคุณลดลงเท่าใด.

เครดิตภาษีพรีเมี่ยมมีให้สำหรับผู้ที่มีรายได้ต่อปีระหว่าง 100% ถึง 400% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลางตามขนาดครัวเรือน.

เงินอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุน

เงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันทำให้ประกันสุขภาพมีราคาไม่แพงมากขึ้นด้วยการลดต้นทุนค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าสำหรับผู้ที่ซื้อแผนเงินในตลาด ค่าใช้จ่ายที่ไม่รวมอยู่ในค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมถึงค่าใช้จ่ายในการหักลดหย่อนการประกันเหรียญหรือ copays สิ่งสำคัญคือให้ทราบว่าการอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุนจะมีผลเฉพาะกับค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้อยู่ในกระเป๋าซึ่งมีคุณสมบัติเป็นบริการในเครือข่ายที่ครอบคลุมโดยแผนของคุณ.

รายได้ขนาดครอบครัวของคุณและไม่ว่าคุณจะลงทะเบียนในแผนเงินทั้งหมดจะพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุนหรือไม่ ผู้ถือกรมธรรม์ที่มีรายได้ระหว่าง 100% ถึง 250% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลางมีคุณสมบัติ เนื่องจากระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง 250% คนน้อยกว่าจึงมีคุณสมบัติได้รับเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกัน.

หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนการประหยัดต้นทุนตามรายได้ของคุณแผนเงินของคุณจะรวมเงินเหล่านั้นโดยอัตโนมัติ.

ACA เอกสาร

ผลประโยชน์ที่ได้รับคำสั่งจาก ACA ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาภาวะสุขภาพบางอย่างผู้ติดตามบางคน (เช่นผู้ที่นำไปใช้) และการดูแลจากผู้ให้บริการด้านสุขภาพบางราย ทั้งรัฐบาลกลางหรือรัฐบาลของรัฐสามารถมอบสิทธิประโยชน์ด้านการดูแลสุขภาพ ระหว่างอำนาจรัฐและรัฐบาลกลางมีจำนวนมาก.

เอกสารที่รู้จักกันดีสองประการคือเอกสารแต่ละฉบับและเอกสารหน้าที่ของนายจ้าง.

โทษของแต่ละบุคคล

หนึ่งในบทบัญญัติที่โต้แย้งกันมากที่สุดของ ACA คือบทลงโทษที่เรียกว่าปัจเจกบุคคลซึ่งเรียกร้องให้เกือบทุกคนในสหรัฐอเมริกาต้องมีประกันสุขภาพหรือจ่ายค่าปรับจากภาษี.

ก่อนที่ ACA บริษัท ประกันภัยจะป้องกันตนเองโดยปฏิเสธความคุ้มครองต่อบุคคลที่มีความเสี่ยงสำหรับการใช้จ่ายสูงเรียกเก็บเบี้ยประกันผู้สูงอายุและผู้ป่วยสูงกว่า วัตถุประสงค์ของแต่ละภารกิจก็เพื่อกระจายค่าใช้จ่ายสูงของพรีเมี่ยมบนฐานที่กว้างขึ้นดังนั้นจึงลดต้นทุนของพรีเมี่ยมโดยรวม.

อย่างไรก็ตามการเรียกเก็บเงินภาษีที่ผ่านไปในปี 2560 รวมถึงการยกเลิกคำสั่งลงโทษบุคคล เริ่มต้นในปี 2562 ประชาชนไม่จ่ายค่าปรับจากรัฐบาลกลางอีกต่อไปหากพวกเขาไม่มีประกันสุขภาพ.

แต่บางรัฐมีหรือกำลังพิจารณาอาณัติของแต่ละบุคคลที่ต้องการให้คุณมีประกันสุขภาพหรือจ่ายค่าปรับสำหรับภาษีของรัฐ.

รัฐที่ขณะนี้ต้องการให้บุคคลที่จะซื้อประกันสุขภาพรวมถึง:

• แคลิฟอร์เนีย
• ดิสทริคออฟโคลัมเบีย
• แมสซาชูเซต
• นิวเจอร์ซี
• เวอร์มอนต์

รัฐที่กำลังพิจารณาดำเนินการมอบอำนาจเป็นรายบุคคล ได้แก่ :

• คอนเนตทิคั
• ฮาวาย
• รัฐแมรี่แลนด์
• มินนิโซตา
• โอเรกอน
• เกาะโรดไอแลนด์
• วอชิงตัน

อาณัติของนายจ้าง

ซึ่งแตกต่างจากบทลงโทษของแต่ละบุคคล, บทลงโทษของนายจ้างยังคงมีผล เอกสารดังกล่าวกำหนดให้นายจ้างที่มีพนักงานประจำ 50 คนขึ้นไปต้องเสนอความคุ้มครองด้านสุขภาพที่มีคุณสมบัติเหมาะสมแก่พนักงานหรือต้องเผชิญกับการลงโทษ.

แผนสุขภาพที่ผ่านการคัดเลือกจะต้องเสนอ:

• ความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็น. บางครั้งเรียกว่า "การประกันสุขภาพที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด" ความคุ้มครองที่จำเป็นขั้นต่ำคือแผนประกันใด ๆ ที่ตรงตามข้อกำหนดขั้นต่ำของ ACA แผนที่ผ่านการคัดเลือก ได้แก่ Medicare, Medicaid, CHIP, แผนการตลาดและแผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุน.
• มูลค่าขั้นต่ำ. แผนจะต้องจ่ายอย่างน้อย 60% ของต้นทุนผลประโยชน์.
• ครอบคลุมราคาไม่แพง. เงินสมทบที่ต้องการของพนักงานต้องไม่เกิน 9.86% ของรายได้ครัวเรือนของพนักงาน.

นอกจากนี้ในตอนท้ายของแต่ละปีนายจ้างจะต้องพิสูจน์ว่าพวกเขาเสนอการประกันภัยที่ถูกต้องให้กับพนักงานที่ถูกต้องในเวลาที่เหมาะสมบันทึกการปฏิบัติตามกรมสรรพากร หากพวกเขาไม่ทำเช่นนั้นพวกเขาจะต้องจ่ายค่าปรับให้กับ IRS.

นายจ้างรายใหญ่ต้องเผชิญกับการลงโทษที่หนักหน่วงหากพวกเขาไม่เสนอความคุ้มครองต่อพนักงานของพวกเขา นอกจากนี้ยังมีบทลงโทษหากพวกเขาล้มเหลวในการเสนอความคุ้มครองที่ให้ความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นไปอย่างน้อย 95% ของพนักงานเต็มเวลาหรือหากแผนของพวกเขาล้มเหลวที่จะได้มาตรฐานสำหรับคุณภาพและความสามารถในการจ่าย.

ใครได้ประโยชน์จาก ACA

ตามศูนย์ควบคุมและป้องกันโรคมีชาวอเมริกันหลายล้านคนที่ไม่สามารถเข้าถึงการประกันสุขภาพผ่านนายจ้างของพวกเขาที่เลือกที่จะไม่ซื้อหรือไม่สามารถจ่ายความคุ้มครองส่วนตัว ในทำนองเดียวกันศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid ตั้งข้อสังเกตว่าหากไม่มีการคุ้มครองทางกฎหมายสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหน้านี้โดย ACA ชาวอเมริกัน 1 ใน 2 คนจะเสี่ยงต่อการถูกปฏิเสธการทำข่าวในตลาดเปิด ผู้บริโภคเหล่านี้ได้รับประโยชน์สูงสุดจาก ACA และตลาดประกันสุขภาพ.

ตลาดประกันสุขภาพ

ตลาดจัดตั้งขึ้นเพื่อช่วยให้ผู้คนเปรียบเทียบและลงทะเบียนในประกันสุขภาพราคาไม่แพง แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจวิธีการทำงาน.

ตลาดประกันสุขภาพ:

• ช่วยให้คุณสามารถลงทะเบียนในแผนที่คุณเลือกโดยไม่คำนึงถึงสุขภาพปัจจุบันของคุณ
• ให้ความคุ้มครองหากคุณไม่สามารถเข้าถึงนายจ้างได้
• แจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับเงินอุดหนุนหรือโครงการของรัฐบาลที่คุณมีคุณสมบัติ
• ช่วยให้คุณเข้าใจประโยชน์และข้อ จำกัด ของแผนประกันที่มี
• เสนอแผนประกันภัยเฉพาะที่ตรงตามความต้องการขั้นต่ำสำหรับความคุ้มครองที่สมเหตุสมผล
• ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการลงทะเบียนสำหรับแผนประกันโดยอนุญาตให้ผู้ใช้กรอกใบสมัครเพียงใบเดียวเพื่อเข้าถึงตัวเลือกแผนหลายแผน
• ช่วยคุณเปรียบเทียบต้นทุนที่แท้จริงของแผนประกันรวมถึง copays และ deductibles เพื่อให้คุณสามารถทำการตัดสินใจเกี่ยวกับการประกันสุขภาพได้

การสมัครความคุ้มครอง

การลงทะเบียนเพื่อรับการดูแลสุขภาพในตลาดนั้นค่อนข้างง่าย แต่มีบางสิ่งที่จะต้องมีในมือก่อนที่จะเริ่มกระบวนการ:

• รายได้ที่คาดการณ์ของคุณสำหรับปีที่จะมาถึง
• หมายเลขประกันสังคม
• ข้อมูลผู้ประกอบการและรายได้ (สตับจ่ายแบบฟอร์ม W-2 หรือค่าจ้างและงบภาษี)
• หมายเลขนโยบายปัจจุบันของแผนประกันสุขภาพอื่น ๆ

ใครสามารถสมัคร

หากนายจ้างของคุณไม่มีประกันสุขภาพคุณเป็นเจ้าของกิจการหรือว่างงานหรือทำงานนอกเวลาโดยไม่มีผลประโยชน์คุณเป็นผู้สมัครที่ดีสำหรับการครอบคลุมตลาด แต่ทุกคนสามารถสมัครประกันสุขภาพตลาดได้ตราบใดที่พวกเขามีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

• พวกเขาอาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกา.
• พวกเขาเป็นพลเมืองของสหรัฐอเมริกาเป็นพลเมืองของสหรัฐอเมริกาหรือมีกฎหมายอยู่ในสหรัฐอเมริกา.
• พวกเขาไม่ถูกจองจำ.

โปรดทราบว่าทุกคนที่ตรงตามเกณฑ์เหล่านี้สามารถซื้อประกันผ่านตลาด แต่ถ้าคุณสามารถเข้าถึงประกันสุขภาพที่มีคุณสมบัติผ่านนายจ้างของคุณคุณอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุน หากคุณคิดว่านายจ้างของคุณไม่ได้ให้ความคุ้มครองด้านสุขภาพที่มีคุณสมบัติและคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนคุณและนายจ้างของคุณอาจต้องส่งเอกสารไปยังตลาด.

สถานที่และวิธีการสมัคร

กระบวนการสมัครง่ายและตรงไปตรงมาและมีหลายวิธีในการสมัคร:

• ไปที่ตลาดกลางที่ HealthCare.gov หรือใช้ตลาดประกันภัยของรัฐของคุณเพื่อลงทะเบียนสำหรับการประกันเอกชนสมัคร Medicaid หรือ CHIP หรือรับเงินอุดหนุน.
• ลงทะเบียนผ่านนายหน้าเว็บที่น่าเชื่อถือซึ่งทำงานกับตลาดของรัฐของคุณ.
• เยี่ยมชมและลงทะเบียนในเว็บไซต์ตลาดของรัฐของคุณ.
• รับความช่วยเหลือด้วยตนเองโดยไปที่ LocalHelp.HealthCare.gov.
• โทรสายด่วนตลาดซึ่งเปิดทำการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงที่ 1-800-318-2596.
• เมลในแอพพลิเคชั่นกระดาษ.

ข้อมูลที่จำเป็นและเอกสารสนับสนุนเหมือนกันไม่ว่าคุณจะสมัครอย่างไร.

โดยวิธีการถ้าคุณได้สมัครแผน 2020 และคุณต้องการเปลี่ยนคุณสามารถทำได้ก่อนกำหนด 15 ธันวาคม นโยบายใหม่ของคุณจะมีผลในวันที่ 1 มกราคม 2020.

ความแตกต่างของแต่ละรัฐ

โดยทั่วไปวิธีการทำงานของตลาดประกันสุขภาพยังคงเหมือนเดิมในทุกรัฐ อย่างไรก็ตามกระบวนการลงทะเบียนแตกต่างกันไปตามรัฐ รัฐอาจมีตลาดประกันสุขภาพของตนเองซึ่งพวกเขาอาจเรียกว่า "การแลกเปลี่ยน" หรือรัฐบาลกลางจะดำเนินการเพื่อพวกเขา บางรัฐได้ร่วมมือกับรัฐอื่นหรือรัฐบาลกลาง.

ไม่ว่ารัฐของคุณจะจัดตั้งการแลกเปลี่ยนอย่างไรเว็บไซต์ตลาดหลักจะช่วยคุณค้นหา.

คำสุดท้าย

โดยทั่วไปการประกันสุขภาพจะมีสำหรับปัญหาสุขภาพที่คาดไม่ถึงคาดเดาไม่ได้และไม่สามารถควบคุมได้ที่เราทุกคนมีในที่สุด.

แต่ค่าเบี้ยประกันรายเดือนที่แพงและค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าทำให้หลายคนถามว่าพวกเขาต้องการการดูแลสุขภาพหรือไม่ นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณยังเด็กและมีสุขภาพดีถ้าคุณไม่ค่อยไปหาหมอหรือหากเรื่องทางการเงินคับแคบ แต่ถ้าคุณมีอุบัติเหตุการเจ็บป่วยที่รุนแรงหรือปัญหาสุขภาพที่กำลังดำเนินอยู่ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว.

อย่ารอจนกว่าคุณจะไปที่คลินิกดูแลฉุกเฉินหรือห้องฉุกเฉินเพื่อตระหนักว่าคุณต้องเข้าสู่ตลาดและซื้อแผน การซื้อความคุ้มครองในวันนี้สามารถประหยัดเงินให้คุณได้ในวันพรุ่งนี้.

และเนื่องจากตลาดประกันสุขภาพได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ความคุ้มครองแก่ชาวอเมริกันหลายล้านคนที่ไม่มีประกันหรือประกันต่ำกว่าเกณฑ์คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุน.

คุณได้ประโยชน์จากตลาดประกันสุขภาพอย่างไร?