6 ตัวเลือกการประกันสุขภาพหากคุณเป็นเจ้าของกิจการ

เป็นเวลานานคนที่ประกอบอาชีพอิสระไม่ได้มีตัวเลือกมากมายเมื่อมาถึงการประกันสุขภาพ หากคุณโชคไม่ดีพอที่จะมีคู่สมรสที่ทำงานเต็มเวลาและสามารถครอบคลุมคุณในแผนของพวกเขาวิธีเดียวที่จะได้รับความคุ้มครองคือการใช้จ่ายเงินของคุณเองในแผนประกันภาคเอกชนที่มีราคาแพง คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายลงได้บ้างโดยการเลือกซื้อของหรือเลือกแผนลดหย่อนสูงที่มีความครอบคลุมต่ำกว่า แต่คุณยังต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนจากกระเป๋าของคุณเอง.

อย่างไรก็ตามบทความ 2010 ของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) หรือที่รู้จักกันทั่วไปในชื่อ Obamacare ได้เปิดตัวเลือกเพิ่มเติมมากมาย วันนี้มันง่ายมากที่จะซื้อแผนประกันของคุณเองและยังได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลเพื่อครอบคลุมส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่าย นอกจากนี้ยังง่ายกว่าที่จะอยู่ในแผนสุขภาพของผู้ปกครองของคุณถ้าคุณยังเด็กหรือมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid หากรายได้ของคุณต่ำ.

หากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ - หรือถ้าคุณต้องการ - นี่คือแนวคิดหกข้อที่คุณควรพิจารณาเพื่อให้ครอบคลุมการดูแลสุขภาพที่คุณต้องการ.

1. ความคุ้มครองจากสมาชิกในครอบครัว

หากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ แต่มีคนอื่นในบ้านของคุณมีงานประจำที่ได้รับผลประโยชน์มีโอกาสดีที่คุณจะได้รับความคุ้มครองเกี่ยวกับนโยบายของพวกเขา เป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการรับประกันสุขภาพและสำหรับหลาย ๆ คนก็เป็นราคาที่ถูกที่สุด.

ความคุ้มครองจากคู่สมรส

นายจ้างส่วนใหญ่ที่มีแผนสุขภาพให้ความคุ้มครองแก่คู่สมรสของพนักงาน ตามรายงานของ 2018 จาก Kaiser Family Foundation (KFF) 99% ของ บริษัท ขนาดใหญ่ - บริษัท ที่มีพนักงาน 200 คนขึ้นไป - และ 97% ของ บริษัท ขนาดเล็กเสนอความคุ้มครองสำหรับคู่สมรส อย่างไรก็ตามตัวเลขเหล่านี้มีไว้สำหรับคู่สมรสของเพศตรงข้ามเท่านั้น มีเพียง 87% ของ บริษัท ขนาดใหญ่และ 62% ของ บริษัท ขนาดเล็กครอบคลุมคู่สมรสเพศเดียวกัน.

แม้ว่า บริษัท ส่วนใหญ่จะให้ความคุ้มครองสำหรับคู่สมรส แต่พวกเขาไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันเท่าที่พวกเขาทำกับพนักงาน ตามรายงานของ KFF 2018 ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยในการประกันคนงานคนเดียวในแผนประกันของ บริษัท คือ $ 6,690 ในปี 2017 จากจำนวนนี้นายจ้างครอบคลุม $ 5,477 หรือประมาณ 82% ออกค่าใช้จ่าย $ 1,213 ต่อปีสำหรับพนักงาน.

ในปีเดียวกันนั้นค่าใช้จ่ายพรีเมี่ยมเฉลี่ยสำหรับความคุ้มครองพนักงานบวกหนึ่งในแผนประกันสุขภาพของ บริษัท นั่นคือค่าใช้จ่ายสำหรับพนักงานและสมาชิกครอบครัวคนอื่น ๆ อยู่ที่ 12,879 ดอลลาร์ตามข้อมูล KFF อย่างไรก็ตามส่วนแบ่งเฉลี่ยของค่าใช้จ่ายนี้ที่นายจ้างจ่ายให้เพียง 9,258 ดอลลาร์หรือ 72% นั่นหมายความว่าค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าโดยเฉลี่ยสำหรับพนักงานคือ $ 3,531 - เกือบสามเท่าของค่าใช้จ่ายของการคุ้มครองตนเองเท่านั้น.

ดังนั้นโดยเฉลี่ยหากคุณเป็นคนที่ประกอบอาชีพอิสระที่พยายามได้รับความคุ้มครองตามแผนของคู่สมรสคุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายเงินประมาณ 2,300 เหรียญต่อปี อย่างไรก็ตามขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณมันอาจถูกกว่าที่คุณจะซื้อแผนของคุณเองด้วยเงินอุดหนุน ACA หรือรับความคุ้มครองผ่าน Medicaid ก่อนที่คุณจะสมัครแผนคู่สมรสของคุณให้ตรวจสอบตัวเลือกอื่น ๆ เพื่อดูว่าพวกเขาเปรียบเทียบในแง่ของต้นทุนและความคุ้มครองอย่างไร.

ความคุ้มครองจากพันธมิตร

หากคุณไม่ได้แต่งงานกับคู่ของคุณ แต่คุณอาศัยอยู่ด้วยกันคุณอาจยังสามารถได้รับความคุ้มครองในแผนของพวกเขา จากรายงานของ KFF ระบุว่า 45% ของนายจ้างทั้งหมดที่ให้สิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพเสนอความคุ้มครองแก่คู่ค้าในประเทศซึ่งโดยทั่วไปแล้วหมายถึงคู่ที่อยู่ด้วยกันในความสัมพันธ์ที่มุ่งมั่น เปอร์เซ็นต์นี้จะเหมือนกันสำหรับพันธมิตรเพศเดียวกันและเพศตรงข้าม รัฐบาลเมืองและรัฐบางแห่งยังให้ความคุ้มครองพันธมิตรในประเทศแก่พนักงานด้วย.

หากคุณต้องการสมัครรับความคุ้มครองเกี่ยวกับนโยบายของพันธมิตรของคุณนายจ้างของพวกเขาอาจต้องการเอกสารบางอย่างจากคุณเพื่อพิสูจน์ความสัมพันธ์ของคุณ นั่นอาจเป็นการลงทะเบียนหุ้นส่วนของรัฐหรือเทศบาลในประเทศใบขับขี่พลเรือนของรัฐหรือแบบฟอร์มคำให้การเป็นลายลักษณ์อักษรของ บริษัท ประกันสุขภาพของคุณ คำแถลงนี้เป็นคำแถลงที่ลงนามโดยคุณทั้งคู่สาบานว่าคุณอยู่ด้วยกันแบ่งปันค่าครองชีพอยู่ในความสัมพันธ์ที่มุ่งมั่นและไม่ได้แต่งงานกับคนอื่น.

ความคุ้มครองจากผู้ปกครอง

หากคุณอายุ 26 ปีหรือต่ำกว่าคุณสามารถรับความคุ้มครองสุขภาพจากแผนประกันของผู้ปกครอง ACA กำหนดให้ทุก บริษัท ที่จัดทำประกันสุขภาพสำหรับเด็กของพนักงานเพื่อให้ความคุ้มครองนี้สำหรับเด็กอายุไม่เกิน 26 ปี.

คุณยังสามารถได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนของผู้ปกครองหากคุณไม่ได้อยู่ด้วยกัน - หรือแม้กระทั่งอยู่ในสภาพเดียวกัน อย่างไรก็ตามหากคุณอาศัยอยู่ในสถานะที่แตกต่างกันคุณอาจต้องจ่ายเพิ่มเพื่อดูผู้ให้บริการที่ไม่ได้อยู่ในเครือข่ายท้องถิ่นของผู้ปกครอง ตรวจสอบรายละเอียดของแผนแม่ของคุณเพื่อหาข้อมูลเกี่ยวกับความคุ้มครองและค่าใช้จ่ายก่อนที่จะสมัคร.

นอกจากนี้โปรดทราบว่าหากคุณอยู่ในแผนสุขภาพของผู้ปกครองผู้ปกครองของคุณอาจจะได้รับการแจ้งเตือนเกี่ยวกับการดูแลสุขภาพของคุณ หากคุณไม่ต้องการให้แม่หรือพ่อรู้ทุกครั้งที่พบแพทย์หรือมีการทดสอบทางการแพทย์คุณจะต้องหาแผนของคุณเอง.

2. ความครอบคลุมทั่วทั้งองค์กร

องค์กรวิชาชีพและการค้าบางแห่งเสนอประกันสุขภาพเพื่อผลประโยชน์ของสมาชิก เหล่านี้รวมถึง:

• สมาคมแรงงานในเครือ (AWA). AWA เป็นสมาคมระดับชาติที่มีผู้ประกอบอาชีพอิสระมากกว่า 7,000 คนจากทั่วประเทศรวมถึงผู้รับจ้างอิสระเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการ มันไม่ได้ประกันสุขภาพแบบเต็มรูปแบบสำหรับสมาชิก แต่มีแผนประกันความเสียหายที่ครอบคลุมความต้องการทางการแพทย์ที่สำคัญเช่นการดูแลห้องฉุกเฉินการเข้าพักในโรงพยาบาลและการผ่าตัดผู้ป่วยนอก นอกจากนี้ยังมีการดูแลทันตกรรมการดูแลสายตาและแผนใบสั่งยา.
• สมาคมเพื่อการคำนวณเครื่องจักร (ACM). ACM เป็นสมาคมของผู้เชี่ยวชาญด้านคอมพิวเตอร์เช่น coders ผู้พัฒนาและวิศวกรฐานข้อมูล ผ่านความร่วมมือกับ HealthInsurance.com ACM เสนอแผนสุขภาพที่หลากหลายสำหรับสมาชิก เหล่านี้รวมถึงแผนทันตกรรมประกันสุขภาพระยะสั้นและแผนการรักษาพยาบาลที่สำคัญซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉินขนาดใหญ่ แต่ไม่ครอบคลุมการดูแลขั้นพื้นฐาน.
• สมาคมนักเขียนแห่งอเมริกาตะวันตก (WGAW). WGAW เป็นสหภาพแรงงานที่เป็นตัวแทนนักเขียนและผู้ผลิตมืออาชีพในอุตสาหกรรมภาพยนตร์โทรทัศน์และสื่อใหม่ สมาชิกที่ได้รับเงินจำนวนหนึ่งในแต่ละปีจากการเขียนสามารถมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองสุขภาพผ่าน WGAW.
• สหภาพอิสระ. สมาคมนี้เป็นตัวแทนอิสระในทุกสาขาจากทั่วสหรัฐอเมริกาและได้จัดตั้งพันธมิตรกับ บริษัท ประกันสุขภาพหลายแห่งเพื่อเสนอแผนการดูแลสุขภาพในแคลิฟอร์เนียนิวเจอร์ซีย์นิวยอร์กและบางส่วนของเท็กซัส.

หากคุณไม่มีคุณสมบัติในการเป็นสมาชิกในกลุ่มใด ๆ เหล่านี้ให้ตรวจสอบเพื่อดูว่าองค์กรอื่น ๆ ที่คุณอยู่สามารถให้ประกันสุขภาพให้คุณได้หรือไม่ ความเป็นไปได้ในการพิจารณารวมถึงองค์กรวิชาชีพอื่น ๆ สมาคมศิษย์เก่าและสภาหอการค้าท้องถิ่นของคุณ.

3. ตลาดประกันสุขภาพ

ACA ทำการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่สองครั้งในตลาดสำหรับแผนประกันสุขภาพรายบุคคล อย่างแรกคือสร้างตลาดออนไลน์สำหรับแต่ละรัฐที่คุณสามารถซื้อแผนและที่สองสร้างเงินอุดหนุนเพื่อครอบคลุมส่วนหนึ่งของต้นทุนสำหรับชาวอเมริกันที่มีรายได้ต่ำ.

การเปลี่ยนแปลงทั้งสองอย่างนี้ช่วยให้คุณหาประกันสุขภาพที่เหมาะสมได้ง่ายขึ้นหากคุณเป็นเจ้าของกิจการ ตลาดช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบแผนที่มีอยู่ทั้งหมดในรัฐของคุณและดูว่าแผนใดมีมูลค่าที่ดีที่สุด และถ้าหากแผนนั้นมีมากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้เงินอุดหนุนทำให้ง่ายต่อการจ่ายเงิน.

การหาแผนการที่เหมาะสม

คุณสามารถซื้อแผนสุขภาพในรัฐส่วนใหญ่ได้โดยไปที่ Health Insurance Marketplace ที่ HealthCare.gov หากรัฐของคุณมีตลาดแยกต่างหาก HealthCare.gov สามารถพาคุณไปที่นั่นได้ ในกรณีส่วนใหญ่คุณสามารถซื้อแผนได้ที่นี่ในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนประจำปีแบบเปิดซึ่งเริ่มตั้งแต่เดือนพฤศจิกายนถึงกลางเดือนธันวาคม อย่างไรก็ตามคุณสามารถสมัครได้ในช่วงเวลาอื่นของปีหากมีการเปลี่ยนแปลงในชีวิตของคุณเมื่อไม่นานมานี้ซึ่งส่งผลต่อความคุ้มครองด้านสุขภาพของคุณเช่นการย้ายไปสู่สถานะใหม่การมีลูกหรือการตกงาน.

ตามศูนย์บริการ Medicare & Medicaid (CMS) เบี้ยประกันเฉลี่ยของแผนสุขภาพตลาดคือ $ 621 ต่อเดือนในปี 2018 อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายนี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ใดและต้องการความคุ้มครองเท่าใด.

แผนการตลาดทั้งหมดแม้แต่แผนที่ถูกที่สุดครอบคลุมการดูแลป้องกันขั้นพื้นฐานเช่นวัคซีนและการตรวจคัดกรอง อย่างไรก็ตามความครอบคลุมที่เหลือของคุณจะขึ้นอยู่กับประเภทของแผนที่คุณเลือก แผนตกอยู่ในห้าชั้นขึ้นอยู่กับความคุ้มครองและค่าใช้จ่ายพรีเมี่ยม:

• แพลทินัม. แผนเหล่านี้มีเบี้ยประกันภัยสูงสุด แต่ก็ให้ความคุ้มครองมากที่สุด แผนแพลตตินัมจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณ 90% และมีการหักลดหย่อนต่ำ.
• ทอง. แผนทองระดับต่อไปที่สูงที่สุดครอบคลุม 80% ของค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพของคุณ พวกมันถูกกว่าแพลตตินั่มเล็กน้อย.
• เงิน. นี่คือระดับมาตรฐานของความครอบคลุม แผนการเงินจะจ่ายเงินประมาณ 70% ของค่าใช้จ่ายของคุณสำหรับการดูแลตามปกติและฉุกเฉิน.
• บรอนซ์. แผนงบประมาณเหล่านี้มี deductibles สูงมากและไม่ครอบคลุมการดูแลประจำ โดยรวมแล้วจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณประมาณ 60%.
• เป็นภัยพิบัติ. แผนเหล่านี้ใช้ได้เฉพาะกับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 30 ปีและผู้ที่ไม่สามารถซื้อหนึ่งในแผนดังกล่าวได้ เบี้ยประกันต่ำมาก แต่มีค่าหักลดหย่อนหลายพันดอลลาร์ คุณไม่สามารถใช้เงินอุดหนุนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายสำหรับแผนหายนะดังนั้นหากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนแผนมาตรฐานอาจมีราคาถูกกว่า.

เงินอุดหนุนการดูแลสุขภาพ

หากรายได้ครัวเรือนของคุณอยู่ในระดับหนึ่งถึงสี่เท่าของระดับความยากจนของรัฐบาลกลางคุณสามารถได้รับเงินอุดหนุนเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณ เงินอุดหนุนมีสองประเภทหลัก:

• เครดิตภาษีพรีเมี่ยม. เครดิตเหล่านี้จะลดเบี้ยประกันรายเดือนที่คุณต้องจ่ายในแผนสุขภาพที่ซื้อผ่าน Marketplace ยิ่งรายรับของคุณต่ำเท่าไหร่คุณก็ยิ่งได้รับเครดิตมากขึ้นเท่านั้น เครดิตเหล่านี้มีให้สำหรับแผนระดับบรอนซ์ขึ้นไป หากต้องการดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีพรีเมี่ยมหรือไม่และสามารถประหยัดได้มากเท่าใดให้ไปที่ HealthCare.gov.
• เงินอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุน. หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีพรีเมี่ยมและรายได้ของคุณไม่เกิน 250% ของระดับความยากจนคุณสามารถรับเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันได้ เงินอุดหนุนเหล่านี้จะช่วยลดค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณเช่นค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่าย พวกเขาไม่ได้รับทุนจากรัฐบาล แต่ ACA ต้องการให้ บริษัท ประกันภัยจัดหาผู้ซื้อที่มีรายได้ต่ำ อย่างไรก็ตามคุณสามารถรับเงินอุดหนุนเหล่านี้สำหรับแผนระดับเงินหรือสูงกว่าเท่านั้น.

ระหว่างเครดิตภาษีและการแบ่งปันค่าใช้จ่ายเงินอุดหนุน ACA สามารถลดต้นทุนของแผนตลาดได้เล็กน้อย สำหรับปี 2018 เครดิตภาษีพรีเมี่ยมลดต้นทุนเฉลี่ยของแผนจาก $ 621 ต่อเดือนเหลือเพียง $ 89 ตาม CMS และในปี 2019 KFF กล่าวว่าการอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกันลดค่าใช้จ่ายสูงสุดที่บุคคลสามารถจ่ายได้จากการดูแลสุขภาพจาก $ 7,900 ไปไม่สูงกว่า $ 6,300 โดยบางคนจ่ายเพียง 2,600 เหรียญสหรัฐ.

เคล็ดลับโปร: อีกทางเลือกที่มีศักยภาพในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลก็คือกระทรวงการแบ่งปันด้านสุขภาพเช่น Medi-Share. โดยปกติเบี้ยประกันรายเดือนต่ำกว่ากรมธรรม์ประกันสุขภาพเงิน.

4. Medicaid

หากรายได้ของคุณต่ำพอคุณสามารถรับความคุ้มครองผ่าน Medicaid ได้ หากคุณป้อนรายได้และที่ตั้งของคุณในตลาดประกันสุขภาพก็สามารถบอกได้ว่าคุณมีคุณสมบัติ.

แม้ว่า Medicaid จะถูกสร้างขึ้นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางแต่ละรัฐมีโปรแกรม Medicaid ของตัวเองและไม่ใช่ทั้งหมดที่ให้ผลประโยชน์เหมือนกัน ตามกฎหมายแล้วโปรแกรม Medicaid ทั้งหมดจะต้องครอบคลุมสิทธิประโยชน์ที่จำเป็นบางประการเช่นการไปพบแพทย์การดูแลในโรงพยาบาลและการทดสอบในห้องปฏิบัติการ อย่างไรก็ตามผลประโยชน์อื่น ๆ เช่นยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์กายภาพบำบัดและการดูแลสุขภาพตานั้นมีให้เฉพาะในบางรัฐเท่านั้น คุณสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับความคุ้มครองที่โปรแกรมของรัฐจัดไว้ให้ที่ Medicaid.gov.

น่าเสียดายที่คุณอาจพบว่าคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับ Medicaid หรือแผนการตลาดที่ได้รับเงินอุดหนุนทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน ปัญหานี้เรียกว่า“ ช่องว่างความครอบคลุม” เกิดขึ้นเนื่องจากการตัดสินของศาล เมื่อ ACA ผ่านในปี 2010 มันขยายโครงการ Medicaid เพื่อให้ครอบคลุมคนอเมริกันที่มีรายได้สูงถึง 138% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง อย่างไรก็ตามในปี 2012 ศาลฎีกาตัดสินว่ารัฐไม่สามารถบังคับให้มีการเปลี่ยนแปลงได้และ 14 รัฐเลือกที่จะไม่ทำเช่นนั้น.

ในรัฐเหล่านี้คุณมักจะต้องการรายได้ต่ำกว่าระดับความยากจนเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ Medicaid ตาม KFF ขีด จำกัด รายได้เฉลี่ยสำหรับครอบครัวในรัฐเหล่านี้เป็นเพียง 43% ของระดับความยากจน - เพียง $ 8,935 ต่อปีสำหรับครอบครัวที่มีสามในปี 2018 นอกจากนี้ในเกือบทุกรัฐเหล่านี้ผู้ใหญ่ที่ไม่มีเด็ก รับ Medicaid ไม่ว่ารายได้จะต่ำเพียงใด.

อย่างไรก็ตามภายใต้ ACA เงินอุดหนุนมีไว้สำหรับคนที่มีรายได้ระหว่าง 100% ถึง 400% ของระดับความยากจนเท่านั้น เริ่มแรกนี่ไม่ใช่ปัญหาเนื่องจาก Medicaid ครอบคลุมทุกคนต่ำกว่าระดับความยากจน - แต่ตอนนี้ใน 14 รัฐเหล่านี้ไม่ได้ทำอีกต่อไป นั่นทำให้คนงานที่ยากจนในรัฐเหล่านี้มีรายได้สูงเกินไปที่จะมีคุณสมบัติรับ Medicaid แต่ต่ำเกินไปที่จะมีคุณสมบัติรับเงินอุดหนุนจาก ACA KFF ประมาณการว่าชาวอเมริกัน 2.5 ล้านคนซึ่งส่วนใหญ่เป็นผู้ใหญ่ไร้บุตรอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้.

หากคุณอยู่ในตำแหน่งนี้คุณสามารถทำอะไรกับมันได้ไม่มากนัก คุณยังสามารถซื้อแผนประกันสุขภาพได้จากตลาดประกันสุขภาพ แต่ไม่มีเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายน่าจะเป็นภาระ ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือดูว่าคุณสามารถรับการประกันสุขภาพจากสมาชิกในครอบครัวหรือผ่านตัวเลือกอื่น ๆ ที่ระบุไว้ที่นี่.

5. เมดิแคร์

หากคุณมีอายุอย่างน้อย 65 ปีหรือปิดการใช้งานคุณสามารถรับความคุ้มครองด้านสุขภาพผ่าน Medicare แม้ว่าคุณจะยังทำงานอยู่ โปรแกรมนี้มีหลายส่วนโดยแต่ละรายการมีค่าใช้จ่ายและประเภทความคุ้มครองที่แตกต่างกัน.

• ส่วนที่. Medicare Part A ครอบคลุมการดูแลในโรงพยาบาลทุกรูปแบบ: การดูแลผู้ป่วยใน, การผ่าตัด, การทดสอบในห้องปฏิบัติการและการเข้าพักในสถานพยาบาลที่มีทักษะหรือบ้านพักรับรองพระธุดงค์ นอกจากนี้ยังให้ความคุ้มครองสำหรับการดูแลสุขภาพที่บ้าน คนส่วนใหญ่ที่มีคุณสมบัติสำหรับ Medicare ไม่ต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันสำหรับส่วน A ตาม Medicare.gov อย่างไรก็ตามพวกเขายังคงมีการหักลดหย่อนของ $ 1,364 ต่อปีพร้อมกับ coinsurance สำหรับโรงพยาบาลอยู่มากกว่า 60 วัน.
• ส่วน B. Medicare Part B ครอบคลุมการเยี่ยมชมของแพทย์การดูแลผู้ป่วยนอกอุปกรณ์การแพทย์บางรูปแบบและการดูแลสุขภาพที่บ้านบางประเภท มีเบี้ยประกันภัยสำหรับการครอบคลุมส่วน B ที่แตกต่างกันไปตามรายได้ของคุณ หากคุณทำรายได้น้อยกว่า $ 85,000 ต่อปี (หรือ $ 170,000 สำหรับคู่) คุณจะจ่ายเบี้ยประกัน $ 135.50 ต่อเดือนสำหรับปี 2019 ผู้ที่มีรายได้สูงกว่าจะจ่ายเบี้ยประกันที่สูงกว่ามากถึงสูงสุด $ 460.50 ต่อเดือน นอกจากนี้ความคุ้มครองส่วน B มีการหักลดหย่อน $ 185 ต่อปีและ 20% เหรียญประกันสำหรับการบริการส่วนใหญ่.
• ส่วน C. มีบริการมากมาย Medicare Parts A และ B ไม่ครอบคลุมรวมถึงการดูแลระยะยาวการดูแลทันตกรรมการดูแลสายตาการได้ยินและการบริการด้านสุขภาพและสุขภาพ เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ผู้ใช้ Medicare มีตัวเลือกในการซื้อแผน Medicare Part C จาก บริษัท ประกันเอกชน ความคุ้มครองและค่าใช้จ่าย - รวมถึงค่าเบี้ยประกันค่าเบี้ยประกันและเหรียญประกัน - แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแผนที่คุณเลือก.
• ส่วน D. Medicare อะไหล่ A และ B ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของยาตามใบสั่งแพทย์ยกเว้นยาที่ได้รับในระหว่างหรือหลังจากเข้าพักในโรงพยาบาล แผนประกันสุขภาพของ Medicare Part C บางโครงการครอบคลุมถึงการใช้ยา แต่หากคุณไม่มีคุณสามารถทำได้โดยการซื้อแผน Medicare Part D แยกต่างหาก มีแผนแตกต่างกันหลายอย่างพร้อมใช้งานกับเบี้ยประกันที่แตกต่างกัน deductibles และ copayments ผู้ที่มีรายได้สูง (มากกว่า $ 85,000 สำหรับหนึ่งคนหรือ $ 170,000 สำหรับคู่) จะต้องจ่ายค่าบริการรายเดือนเพิ่มจากค่าใช้จ่ายปกติของแผน.

เมื่อคุณเพิ่มพรีเมี่ยม, deductibles และ coinsurance สำหรับ Medicare ทั้งสี่ส่วนค่าใช้จ่ายทั้งหมดอาจสูงมาก จากการวิเคราะห์ของ 2017 โดย The Motley Fool ชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยเกี่ยวกับ Medicare จ่าย $ 635 ต่อเดือนจากกระเป๋า สำหรับผู้ที่มีภาวะสุขภาพเรื้อรังเช่นโรคเบาหวานหรือโรคหัวใจล้มเหลวค่าใช้จ่ายจะสูงขึ้นมาก.

ดังนั้นแม้ว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare แต่คุณอาจจะติดกับแผนการตลาดโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณได้รับเงินช่วยเหลือ อย่างไรก็ตามตามที่อธิบายไว้ในเอกสารนี้เกี่ยวกับแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลและแผนประกันสุขภาพคุณจะไม่สามารถรับเงินช่วยเหลือสำหรับแผนประกันสุขภาพหากคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare Part A ฟรีสำหรับประกันสุขภาพหากคุณได้รับประกันสังคมหรือรถไฟ สิทธิประโยชน์สำหรับคณะกรรมการเกษียณอายุมีสิทธิ์รับได้หรือถ้าคุณหรือคู่สมรสของคุณมีงานราชการที่มีคุณสมบัติสำหรับการประกันสุขภาพของรัฐบาล.

6. งานพาร์ทไทม์

หากคุณไม่สามารถหานโยบายที่เหมาะสมได้ด้วยวิธีอื่นดูว่าคุณสามารถหางานพาร์ทไทม์ที่ทำประกันสุขภาพได้หรือไม่ บริษัท ส่วนใหญ่ไม่ให้ประโยชน์กับพนักงานนอกเวลา แต่มีบางอย่างที่ทำได้รวมถึง:

• Costco. พนักงานพาร์ทไทม์ของ Costco มีสิทธิ์ได้รับประโยชน์ด้านสุขภาพหลังจากทำงานที่ บริษัท เป็นเวลาอย่างน้อย 180 วัน แผนรวมถึงการดูแลสายตา, เครื่องช่วยฟังครอบคลุมยาตามใบสั่งแพทย์และสุขภาพพฤติกรรม พนักงานนอกเวลายังสามารถเข้าร่วมในแผนทันตกรรมของ บริษัท.
• โลว์. ผู้ค้าปลีกที่บ้านแห่งนี้เสนอแผนการรักษาพยาบาลแบบนอกเวลาพิเศษสำหรับพนักงานนอกเวลา พนักงานนอกเวลายังมีคุณสมบัติในการดูแลฟันและการมองเห็น พนักงานทั้งแบบเต็มเวลาและนอกเวลาต้องทำงานที่ Lowe อย่างน้อย 30 วันจึงจะมีสิทธิ์.
• REI. พนักงานพาร์ทไทม์ของ REI มีคุณสมบัติได้รับผลประโยชน์เช่นเดียวกับพนักงานเต็มเวลาหากเฉลี่ย 20 ชั่วโมงขึ้นไปต่อสัปดาห์ พวกเขาได้รับทางเลือกของแผนทางการแพทย์หลายแห่งและอาจเลือกซื้อความคุ้มครองพิเศษสำหรับการดูแลสายตา, ทันตกรรมจัดฟันและการดูแลระยะยาว.
• สตาร์บั. คนงานที่สตาร์บัคส์ที่ทำงานอย่างน้อย 240 ชั่วโมงทุกสามเดือนมีสิทธิ์ได้รับทางเลือกของแผนประกันสุขภาพเช่นเดียวกับการดูแลทันตกรรมและการดูแลสายตา อย่างไรก็ตามพวกเขาไม่มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์นี้จนกว่าพวกเขาจะได้ใช้เวลาอย่างน้อย 240 ชั่วโมงในไตรมาสเดียว.
• ยูพีเอส. พนักงานนอกเวลาที่ UPS มีคุณสมบัติตามแผนสุขภาพของ TeamstersCare ซึ่งรวมถึงการดูแลในโรงพยาบาลและผู้ป่วยนอกยาตามใบสั่งแพทย์การดูแลฟันการมองเห็นการได้ยินและสุขภาพเชิงพฤติกรรม พนักงานมีสิทธิ์ได้รับแผนหลังจากใช้เวลาอย่างน้อย 225 ชั่วโมงในระยะเวลาสามเดือน.
• อาหารทั้งหมด. พนักงานทุกคนใน Whole Foods ที่ทำงานอย่างน้อย 20 ชั่วโมงต่อสัปดาห์จะได้รับสิทธิประโยชน์ด้านการดูแลสุขภาพ ตาม Glassdoor แผนของ บริษัท เป็น PPO และรวมถึงความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์ อย่างไรก็ตามคุณต้องทำงานที่ Whole Foods เป็นเวลาอย่างน้อย 60 วันก่อนที่ผลประโยชน์จะเข้ามา.

ข้อเสียอย่างหนึ่งของการทำงานนอกเวลาเพื่อรับความคุ้มครองด้านสุขภาพคือคุณอาจต้องลดงานธุรกิจหรืองานอิสระของคุณลงเล็กน้อย ในทางบวกมันจะช่วยให้คุณมีรายได้ที่มั่นคงในช่วงเวลาที่ธุรกิจของคุณกำลังประสบปัญหาแห้งแล้ง.

คำสุดท้าย

แม้ว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงของ ACA แต่ก็ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับคนที่ประกอบอาชีพอิสระที่จะได้รับการประกันสุขภาพเพราะมันเหมาะสำหรับผู้ที่ทำงานเต็มเวลาแบบดั้งเดิม หากคุณมีปัญหาในการหานโยบายที่เหมาะสมคุณอาจถูกไล่ออกจากงานโดยไม่ต้องทำประกันสุขภาพ.

คำสั่งส่วนตัวของ ACA ซึ่งกำหนดให้ทุกคนต้องดำเนินการประกันสุขภาพหรือชำระค่าปรับภาษีถูกยกเลิกในปี 2560 มีเพียงไม่กี่รัฐที่ได้รับมอบอำนาจของตนเอง แต่แม้ว่าคุณจะอาศัยอยู่ในรัฐเหล่านั้น กว่าค่าใช้จ่ายของนโยบายการประกัน ดังนั้นหากคุณยังเด็กและมีสุขภาพดีคุณอาจคิดว่าค่าใช้จ่ายน้อยกว่าในการจ่ายค่าแพทย์เป็นครั้งคราวให้ออกไปจากกระเป๋าของคุณแทนที่จะจ่ายเงินหลายร้อยดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับกรมธรรม์ประกันภัย.

อย่างไรก็ตามผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการไม่มีประกันภัยเป็นความคิดที่แย่มาก หากไม่มีประกันสุขภาพการเยี่ยมชมห้องฉุกเฉินเพียงครั้งเดียวอาจมีค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ หากคุณเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเพื่อรับการผ่าตัดฉุกเฉินหรือการรักษาอื่น ๆ คุณอาจต้องเสียเงิน 20,000 เหรียญหรือมากกว่า เพียงพอที่จะล้างการออมฉุกเฉินของหลาย ๆ คนแล้วบางคน.

แต่ให้ดูว่าคุณสามารถหาแผนสุขภาพที่ไม่แพงเช่นแผนระดับหายนะจาก Marketplace หรือไม่ นโยบายเหล่านี้ไม่ได้ให้ความคุ้มครองมากนัก แต่อย่างน้อยก็สามารถป้องกันคุณจากค่าใช้จ่ายที่สูงมาก.

คุณรู้จักตัวเลือกการดูแลสุขภาพอื่น ๆ สำหรับคนที่ทำธุรกิจส่วนตัวหรือไม่? แจ้งให้เราทราบในความคิดเห็น.