9 วิธีในการประหยัดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และการดูแลสุขภาพ

เราไม่ได้อยู่คนเดียว จากการศึกษาของ American Journal of Medicine พบว่า 62.1% ของการล้มละลายในสหรัฐอเมริกาทั้งหมดในปี 2550 นั้นเกี่ยวข้องกับการแพทย์และผู้ที่ยื่นฟ้อง 92% มีหนี้สินทางการแพทย์สูงกว่า 5,000 ดอลลาร์ หากคุณเป็นหนึ่งในคนอเมริกันจำนวนมากที่ต้องดิ้นรนกับค่ารักษาพยาบาลมีหลายขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดภาระและเพิ่มเงินสดที่หาได้ยาก.

1. เลือกแผนประกันภัยที่เหมาะสม

การเลือกแผนประกันที่ถูกต้องสามารถช่วยให้คุณรักษาค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพให้น้อยที่สุดและบ่อยครั้งที่การสร้างสมดุล หากคุณซื้อแผนราคาสูงกว่าคุณสามารถชำระค่าเบี้ยประกันสุขภาพรายปีที่มีขนาดใหญ่กว่าสำหรับบริการที่คุณไม่ได้ใช้ ในทางกลับกันถ้าคุณเลือกแผนที่มีต้นทุนต่ำเกินไปคุณอาจต้องจ่ายเงินจำนวนมากออกจากกระเป๋าซึ่งอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าเบี้ยประกันที่สูงกว่า.

deductibles

แผนการรักษาพยาบาลส่วนใหญ่กำหนดให้นำไปหักลดหย่อนซึ่งเป็นจำนวนเฉพาะที่คุณต้องจ่ายก่อนที่ บริษัท ประกันภัยของคุณจะจ่ายค่าสินไหมทดแทน พรีเมี่ยมประจำปีของคุณต่ำกว่าของคุณหักได้มากขึ้น.

โดยทั่วไปหากแผนของคุณต้องการนำไปหักลดหย่อนคุณจะต้องทำตามแผนก่อนที่จะได้รับความคุ้มครองใด ๆ สมมติว่าคุณมีเงินนำไปหักลดหย่อน $ 1,000 และคุณต้องการสองขั้นตอนที่มีค่าใช้จ่าย $ 1,000 ต่อคน ในกรณีดังกล่าวคุณจะต้องจ่ายเงินสำหรับขั้นตอนแรกเต็มจำนวนและ บริษัท ประกันภัยของคุณจ่ายสำหรับขั้นตอนที่สอง ณ จุดนี้คุณต้องรับผิดชอบต่อ copay เท่านั้น.

หนึ่งข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้คือการดูแลป้องกันและการเยี่ยมชมของแพทย์ บริษัท หลายแห่งไม่ต้องการให้คุณพบกับหักลดหย่อนของคุณก่อนที่จะจ่ายสำหรับสิ่งเหล่านี้ หากคุณมีเงิน $ 1,000 หักลดหย่อน แต่ไปพบแพทย์เพื่อตรวจร่างกายประจำปีหรือไข้หวัดใหญ่ก่อนที่จะนำไปหักลดหย่อนได้คุณมีแนวโน้มที่จะต้องรับผิดชอบกับ copay ของคุณเท่านั้น อย่างไรก็ตามจำนวน copay นั้นจะไม่นับรวมในการหักลดหย่อนของคุณ แผนบางอย่างยังอนุญาตให้คุณจ่าย copay สำหรับยาก่อนที่จะนำไปหักลดหย่อนของคุณ.

แม้ว่าคุณจะเลือกแผนแบบดั้งเดิมที่มีค่าลดหย่อนต่ำกว่า แต่คุณก็ยังสามารถรับผิดชอบหักลดหย่อนได้ $ 500 หรือมากกว่า ในทางกลับกันบางแผนไม่ต้องการลดหย่อนเลยตราบใดที่คุณอยู่ในเครือข่าย การหักลดหย่อนที่แน่นอนของคุณขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแผนและจำนวนคนในครอบครัวของคุณที่ได้รับความคุ้มครอง แผนบางอย่างกำหนดให้นำไปหักลดหย่อนต่อคนซึ่งแต่ละคนจะได้รับความคุ้มครองต้องจ่ายจำนวนหนึ่งก่อนที่จะนำไปหักลดหย่อนในขณะที่คนอื่น ๆ มาพร้อมกับครอบครัวนำไปหักลดหย่อนได้ แบ่งปันให้กับสมาชิกครอบครัวที่กล่าวถึงในแผน.

coinsurance

Coinsurance อัตราร้อยละที่คุณต้องรับผิดชอบในการจ่ายเงินตามการหักลดหย่อนของคุณเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่คุณควรพิจารณาเมื่อเลือกแผนประกันสุขภาพ คิดว่ามันเป็นการจัดเรียงแบบแบ่งต้นทุนกับผู้ให้บริการประกันภัยของคุณ.

สมมติว่าแผนประกันของคุณมีนโยบายการประกันเหรียญ 80/20 เมื่อคุณหักลดหย่อนภาษีได้แล้ว ซึ่งหมายความว่าเมื่อคุณมีค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋า บริษัท ประกันของคุณจะจ่าย 80% ของต้นทุนที่เหลือทำให้คุณต้องรับผิดชอบอีก 20% บางครั้งแผนที่มีเบี้ยประกันภัยรายปีที่สูงขึ้นจะมีการแบ่งเหรียญประกันที่ดีกว่าแม้ว่าจะไม่เป็นเช่นนั้นเสมอไป.

copayments

copayment หรือ copay เป็นจำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณต้องจ่ายค่าบริการทางการแพทย์รวมถึงการไปพบแพทย์และการรักษาด้วยยา เมื่อคุณทำตามแผนหักลดหย่อนของคุณ (หรือถ้าคุณมีแผนที่อนุญาตให้ copay สำหรับบริการก่อนที่คุณจะนำไปหักลดหย่อนได้) โดยทั่วไปคุณจะต้องจ่าย copay สำหรับบริการทางการแพทย์เช่นการเยี่ยมเยียนการตรวจวินิจฉัยหรือขั้นตอนการผ่าตัด การชำระเงินแตกต่างกันไปตามแผนและเป็นไปได้ที่จะมี copays ต่างกันสำหรับบริการและยาที่แตกต่างกันภายในแผนเดียวกัน.

ตัวอย่างเช่นแผนการบางอย่างเรียกเก็บเงิน copay บางอย่างสำหรับการเข้าชมที่ป่วยไปยังผู้ปฏิบัติงานทั่วไป แต่เรียกเก็บ copays ที่สูงขึ้นสำหรับผู้เชี่ยวชาญเช่นต่อมไร้ท่อและจักษุแพทย์ แนวคิดเดียวกันนี้ใช้กับใบสั่งยาซึ่งยาบางชนิดมีราคาสูงกว่ายาอื่น.

บ่อยครั้งที่แผนที่มีเบี้ยประกันภัยสูงกว่าเสนอให้สำเนาต่ำกว่า ตัวอย่างเช่นหากคุณใช้ยาตามใบสั่งแพทย์ copay ของคุณอาจสูงกว่าในแผนลดราคามากกว่าที่คิดไว้ในแผนที่มีเบี้ยประกันรายปีมากขึ้น.

ชั่งน้ำหนักตัวเลือกของคุณ

ในขณะที่การเลือกแผนที่มีเบี้ยประกันภัยรายปีต่ำอาจดึงดูดใจไม่จำเป็นต้องเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าที่สุด ลองจินตนาการว่าคุณมีตัวเลือกให้เลือกสองแผนโดยหนึ่งในนั้นมีค่าใช้จ่าย $ 1,000 ต่อปีพร้อมกับสำเนาในสำนักงาน 3,000 ดอลลาร์และ 50 ดอลลาร์ในส่วนของอีกแผนหนึ่งซึ่งมีราคา 2,000 ดอลลาร์ต่อปีพร้อมกับ 1,500 ดอลลาร์และ 25 ดอลลาร์ในสำนักงาน หากคุณไม่ได้ป่วยหรือต้องการบริการทางการแพทย์ในระหว่างปีตามแผนคุณจะออกมาข้างหน้าด้วยการเลือกตัวเลือกด้วยเงินรางวัล $ 1,000.

แม้ว่าคุณจะสามารถทำให้ดีที่สุดเพื่อประเมินความต้องการและค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของคุณ แต่คุณไม่มีทางรู้ได้เลยว่าโรคหรือการบาดเจ็บที่ไม่คาดคิดอาจเกิดขึ้นได้ โดยใช้ตัวอย่างของเราสมมติว่าคุณปิดท้ายใน ER และมีค่าใช้จ่าย $ 3,000 ภายใต้แผนการที่ถูกกว่าสมมติว่าคุณไม่ได้ใช้บริการทางการแพทย์อื่น ๆ ในปีนั้นคุณจะต้องจ่ายเงินจำนวน 4,000 เหรียญสหรัฐ ($ 3,000 สำหรับการหักออกจากกระเป๋าและบวกกับค่าใช้จ่าย $ 1,000) อย่างไรก็ตามด้วยแผนราคาแพงกว่าสมมติว่าคุณไม่ได้ใช้บริการทางการแพทย์อื่น ๆ ในปีนั้นคุณจ่ายเพียง $ 3,500 ($ 1,500 สำหรับการหักออกจากกระเป๋าและบวกกับค่าใช้จ่าย $ 2,000).

นอกจากนี้ยังมีความสมเหตุสมผลที่จะจ่ายเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นสำหรับแผนที่มีความคุ้มครองที่ดีกว่ารวมถึงการเยี่ยมชมของแพทย์ที่ลดลงและ copays ใบสั่งยา เพื่อช่วยในการตัดสินใจทำรายการยาทั้งหมดที่คุณทานและตรวจสอบค่าใช้จ่ายของคุณจากปีที่แล้วเพื่อดูว่าคุณและครอบครัวของคุณไปพบแพทย์และผู้เชี่ยวชาญทางการแพทย์อื่น ๆ บ่อยแค่ไหน แม้ว่าคุณจะไม่สามารถทำนายอนาคตได้ แต่คุณสามารถคาดเดาการศึกษาได้จากข้อมูลในอดีต โปรดจำไว้ว่าหากคุณมีลูกคุณอาจพบว่าตัวเองอยู่ที่สำนักงานแพทย์เพื่อไปตรวจคนป่วยตลอดทั้งปีเนื่องจากเด็กมักจะได้สัมผัสกับเชื้อโรคจำนวนมากที่โรงเรียน.

ไม่ว่าคุณจะเลือกแผนแบบใดมันจำเป็นที่คุณจะต้องใช้เวลาในการทำความเข้าใจผลประโยชน์ของคุณก่อนที่จะรับบริการทางการแพทย์ ตรวจสอบว่าบริการใดและเป็น ไม่ ครอบคลุมและดูว่าคุณจำเป็นต้องได้รับการอ้างอิงหรือการขออนุญาตล่วงหน้าก่อนที่จะดำเนินการต่อด้วยสิ่งใด วิธีนี้จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้คาดการณ์ซึ่งอาจทำให้เกิดความเสียหายทางการเงินได้.

หลายปีก่อนเพื่อนคนหนึ่งของฉันไปเยี่ยมผู้เชี่ยวชาญที่ยอมรับการประกันของเธอ แต่เธอได้รับบิล $ 300 ทางไปรษณีย์เมื่อเธอคาดว่าจะเป็นหนี้เพียงแค่ $ 40 สำนักงาน copay ปรากฎว่าแผนของเธอต้องการผู้อ้างอิงจากแพทย์ปฐมภูมิของเธอเพื่อดูผู้เชี่ยวชาญนั้นซึ่งเธอไม่ได้รับ เป็นผลให้ บริษัท ประกันภัยของเธอปฏิเสธที่จะครอบคลุมการเยี่ยมชมของเธอ.

2. ใช้ผู้ให้บริการในเครือข่าย

แผนการประกันภัยต้องการทำสัญญากับแพทย์ผู้เชี่ยวชาญโรงพยาบาลห้องปฏิบัติการและสิ่งอำนวยความสะดวกบางอย่าง ผู้ให้บริการเหล่านี้เรียกว่าในเครือข่าย โดยทั่วไปผู้ให้บริการในเครือข่ายยอมรับที่จะยอมรับอัตราตามสัญญาเฉพาะสำหรับบริการของพวกเขาซึ่งมักจะต่ำกว่าจำนวนเงินที่พวกเขาเรียกเก็บ.

หากคุณใช้ผู้ให้บริการนอกเครือข่ายไม่ว่าคุณจะเลือกหรือไม่ก็ตามคุณมักจะจ่ายมากกว่าที่คุณต้องการกับผู้ให้บริการในเครือข่าย แผนประกันบางแผนจะไม่จ่ายเงินสำหรับการให้บริการโดยผู้ให้บริการนอกเครือข่ายซึ่งหมายความว่าหากคุณใช้หนึ่งแผนคุณอาจต้องชำระค่าบริการของผู้ให้บริการทั้งหมด แผนอื่น ๆ กำหนดให้คุณต้องจ่ายค่า copay หรือเปอร์เซนต์การประกันภัยต่อที่สูงขึ้นสำหรับการใช้ผู้ให้บริการนอกเครือข่ายในขณะที่บางคนกำหนดให้นำไปหักลดหย่อนได้.

เหตุผลที่คุณมีแนวโน้มที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าให้มากขึ้นสำหรับผู้ให้บริการนอกเครือข่ายคือพวกเขาไม่ได้ทำสัญญากับ บริษัท ประกันภัยของคุณและดังนั้นจึงมีสิทธิ์ที่จะเรียกเก็บเงินจำนวนมากสำหรับบริการที่กำหนด - ผู้ให้บริการเครือข่ายจะคิดค่าบริการ สมมติว่าคุณต้องกำจัดไฝออกและคุณเลือกแพทย์ผิวหนังนอกเครือข่ายที่คิดค่าใช้จ่าย $ 500 บริษัท ประกันภัยของคุณอาจปฏิเสธการเรียกเก็บเงินนั้นทั้งหมดทำให้คุณต้องรับผิดชอบ หรือหากความครอบคลุมของคุณรวมถึงการแยก coinsurance 80/20 สำหรับผู้ให้บริการนอกเครือข่ายเมื่อพบว่ามีการหักลดหย่อนของคุณคุณจะต้องรับผิดชอบ $ 100 ของค่าใช้จ่ายนั้นโดยสมมติว่าคุณหักลดหย่อนได้เต็มจำนวนแล้ว.

ในทางตรงกันข้ามผู้ให้บริการในเครือข่ายอาจเรียกเก็บเงิน บริษัท ประกันภัยของคุณเพียง $ 100 สำหรับขั้นตอนเดียวกันซึ่งคุณอาจต้องจ่ายเพียงแค่ $ 40 การเข้าชมสำนักงาน copay ขึ้นอยู่กับความครอบคลุมของคุณ coinsurance อาจไม่สามารถใช้งานได้เมื่อคุณติดต่อกับผู้ให้บริการในเครือข่าย นี่คือเหตุผลที่คุณต้องตรวจสอบสิทธิประโยชน์ของคุณก่อนที่จะเลือกใช้บริการนอกเครือข่าย.

คุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ได้โดยติดกับผู้ให้บริการในเครือข่ายทุกครั้งที่ทำได้ อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าเพียงเพราะ บริษัท ประกันภัยของคุณแสดงรายชื่อผู้ให้บริการหรือสิ่งอำนวยความสะดวกในเครือข่ายไม่ได้หมายความว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองโดยอัตโนมัติสำหรับบริการทั้งหมดที่ให้.

แม้ว่าฉันจะแน่ใจว่าได้คลอดทารกแฝดของฉันที่โรงพยาบาลในเครือข่าย แต่แพทย์ที่ทำแบบทดสอบการได้ยินของทารกแรกเกิดได้รับการออกนอกเครือข่าย ฉันเรียนรู้วิธีนี้ยากเมื่อฉันได้รับตั๋วเงินสองใบทางไปรษณีย์ราคา $ 375 เมื่อฉันยื่นเรื่องร้องเรียนกับ บริษัท ประกันภัยของฉันบนพื้นฐานที่ฉันไม่ได้รับแจ้งจากสถานะนอกเครือข่ายของผู้ให้บริการ (และไม่มีทางเลือกนอกจากใช้บริการของเขาเนื่องจากเขาเป็นคนเดียวที่สามารถทำการทดสอบในวันนั้นได้ ) บริษัท ประกันภัยของฉันตกลงที่จะจ่ายเงินจำนวน $ 150 ของบิลแต่ละใบเนื่องจากนั่นคือจำนวนเงินที่จ่ายให้กับผู้ให้บริการทดสอบการได้ยินตามสัญญา น่าเสียดายที่ฉันยังต้องรับผิดชอบต่อยอดเงิน $ 225 ต่อเด็กสำหรับจำนวนเงินที่ไม่ครอบคลุมโดย บริษัท ประกันภัยของฉัน.

3. จงฉลาดเกี่ยวกับใบสั่งยา

ไม่ว่าคุณจะเป็นคนโสดหรือมีครอบครัวค่าใช้จ่ายตามใบสั่งแพทย์สามารถรวมกันได้ตลอดทั้งปี จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับยาของคุณขึ้นอยู่กับแผนประกันเฉพาะของคุณและประเภทของยาที่เป็นปัญหา แผนบางอย่างมีระบบที่ทำเป็นชั้นซึ่งยาบางอย่างมี copays สูงกว่าแผนอื่น.

คุณสามารถประหยัดเงินในใบสั่งยาของคุณโดยทำตามขั้นตอนอย่างใดอย่างหนึ่งหรือทั้งหมดต่อไปนี้:

• รับอุปกรณ์ 90 วัน. บริษัท ประกันภัยบางแห่งเสนอส่วนลดจำนวนมากสำหรับยาหากคุณสั่งซื้ออุปกรณ์สิ้นเปลือง 90 วันเมื่อเทียบกับการต่ออายุใบสั่งยา 30 วันของคุณเป็นรายเดือน เพื่อให้ได้รับส่วนลดคุณอาจต้องสั่งซื้อยาผ่านร้านขายยาหรือบริการสั่งซื้อทางไปรษณีย์ ราคาพื้นฐานของการจัดหา 90 วันอาจต่ำกว่าราคาต่อหน่วยโดยเฉลี่ย 30 วัน ตัวอย่างเช่นภายใต้แผนของฉันอุปทาน 30 วันสำหรับหนึ่งในยาวันละครั้งของฉันมีค่าใช้จ่าย $ 20 ในขณะที่ 90 วันมีค่าใช้จ่ายเพียง $ 10 ซึ่งหมายความว่าฉันจะจ่าย $ 0.67 ต่อเม็ดโดยใช้อุปทาน 30 วัน แต่เพียง $ 0.11 ต่อเม็ดโดยใช้อุปทาน 90 วัน.
• ขอ Generics. บริษัท ประกันภัยบางแห่งเรียกเก็บ copays ที่สูงขึ้นสำหรับยาแบรนด์เนมมากกว่ายาทั่วไปซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมมันจ่ายให้ถามแพทย์ของคุณเสมอว่ามียาสามัญรุ่นใดให้คุณ ส่วนใหญ่ยาสามัญใช้งานได้เหมือนกับของแบรนด์เนมเท่านั้น แต่จะมีราคาถูกกว่ามาก อย่างไรก็ตามหากคุณกำลังจะใช้ยาชื่อสามัญโปรดทราบว่าตามคำตัดสินของศาลฎีกาผู้ผลิตยาสามัญไม่สามารถฟ้องร้องต่อปฏิกิริยาที่ไม่พึงประสงค์ต่อผลิตภัณฑ์ของพวกเขาได้ซึ่งก่อให้เกิดความกังวลด้านความปลอดภัยที่อาจเกิดขึ้น หากคุณกังวลเกี่ยวกับการใช้ยาสามัญปรึกษาความเสี่ยงกับแพทย์ของคุณ เมื่อฉันเปลี่ยนจากยาชื่อแบรนด์ไปเป็นยาสามัญไม่กี่ปีที่ผ่านมาค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของฉันเพิ่มขึ้นจาก $ 50 เป็น $ 10 ต่อเดือน.
• ตัวอย่างคำขอ. บริษัท ยามีแนวปฏิบัติในการจัดหาตัวอย่างผลิตภัณฑ์ให้กับแพทย์ หากคุณได้รับยาตามใบสั่งแพทย์ให้ลองขอตัวอย่างจากแพทย์ของคุณ ขึ้นอยู่กับความครอบคลุมของคุณและวิธีการจ่ายยาที่เป็นปัญหาคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายลงได้อย่างมากด้วยการได้รับยาฟรีแม้แต่น้อย.
• ใช้การเยียวยา Over-the-Counter แทนการใช้ยาตามที่กำหนด. ไม่จำเป็นเสมอไปที่จะต้องใช้ยาตามใบสั่งแพทย์เพื่อแก้ไขปัญหาทางการแพทย์หรือปัญหาสุขภาพ หากคุณได้รับคำสั่งยาที่พิสูจน์แล้วว่ามีราคาแพงให้ถามแพทย์ของคุณว่ามีวิธีแก้ปัญหาที่ไม่แพง เพื่อนของฉันทำสิ่งนี้เมื่อเธอตั้งครรภ์และไม่ต้องการจ่าย copay รายเดือนของเธอ $ 50 สำหรับวิตามินก่อนคลอดตามใบสั่งแพทย์ แพทย์ของเธอช่วยเธอหาทางเลือกที่ไม่ต้องจ่ายเงินเพียง $ 25 ต่อเดือน.

4. ตรวจสอบตั๋วเงินและรายการบัญชีของคุณอย่างละเอียด

ข้อความ“ คำอธิบายเกี่ยวกับผลประโยชน์” (EOB) เหล่านั้นจาก บริษัท ประกันภัยของคุณอาจดูเหมือนเป็นการสิ้นเปลืองกระดาษ แต่ในความเป็นจริงมันเป็นเอกสารสำคัญและควรพิจารณา EOB เป็นวิธีการที่ บริษัท ประกันภัยของคุณจะอธิบายให้คุณทราบโดยละเอียดซึ่งบริการหรือการอ้างสิทธิ์ที่ทำและไม่ครอบคลุม.

บางคนมีนิสัยชอบที่จะทิ้งสิ่งเหล่านี้ในถังขยะโดยไม่อ่าน แต่การทำเช่นนั้นคุณอาจเสียเงินจำนวนพอสมควร คุณไม่มีทางรู้ว่า บริษัท ประกันภัยของคุณอาจดำเนินการเรียกร้องไม่ถูกต้องหรือปฏิเสธบริการเพราะถูกเรียกเก็บเงินไม่ถูกต้อง ยิ่งคุณตรวจสอบคำสั่ง EOB ของคุณอย่างใกล้ชิดมากเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งพบข้อผิดพลาดใด ๆ.

กลยุทธ์เดียวกันนี้ใช้กับค่าที่คุณได้รับโดยตรงจากผู้ให้บริการของคุณ ควรอ่านแต่ละรายการก่อนที่จะตกลงชำระจำนวนเงินที่เรียกเก็บ หากรายการที่คุณได้รับไม่ได้รับการแยกรายการให้ขอรายละเอียดค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องและตรวจสอบข้อผิดพลาดทางคณิตศาสตร์ทุกครั้ง.

นอกจากนี้ก่อนที่คุณจะจ่ายผู้ให้บริการใด ๆ โดยตรงตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการส่งใบเรียกเก็บเงินที่เป็นปัญหาไปยัง บริษัท ประกันภัยของคุณก่อน บางครั้งผู้ให้บริการละเลยที่จะเรียกเก็บเงินกับ บริษัท ประกันภัยของคุณหรือส่งการเรียกร้องที่ไม่ถูกต้อง เมื่อผู้ให้บริการไม่มีข้อมูลการประกันในปัจจุบันของคุณในไฟล์หรือรับการปฏิเสธการเรียกร้องจาก บริษัท ประกันภัยการย้ายครั้งต่อไปมักจะส่งใบเรียกเก็บเงินไปยังผู้ป่วยโดยตรง ดังนั้นจึงเป็นหน้าที่ของคุณที่จะต้องทำให้แน่ใจว่าคุณมีความรับผิดชอบอย่างแท้จริงในการชำระค่าใช้จ่ายที่คุณได้รับ.

5. ลดค่าใช้จ่ายที่คุณต้องรับผิดชอบในการชำระ

แม้ว่าคุณจะระมัดระวังเกี่ยวกับการตรวจสอบความคุ้มครองของคุณล่วงหน้าและพยายามเลือกผู้ให้บริการในเครือข่ายคุณอาจพบว่าตัวเองติดอยู่กับค่ารักษาพยาบาลบางอย่างที่อาจทำให้คุณต้องเจอกับปัญหาทางการเงิน ในขณะที่คุณไม่สามารถเพิกเฉยกับตั๋วเงินเหล่านั้นได้มีการเคลื่อนไหวบางอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดความเสียหายทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น.

ก่อนที่คุณจะจ่ายเงินให้ทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

• ยื่นอุทธรณ์กับ บริษัท ประกันภัยของคุณ. ระยะเวลาที่คุณต้องยื่นเรื่องอุทธรณ์แตกต่างกันไปตามแผนดังนั้นโปรดดำเนินการอย่างรวดเร็วหากคุณได้รับการแจ้งว่ามีการปฏิเสธการเรียกร้อง แม้ว่าการอุทธรณ์เริ่มต้นของคุณจะถูกปฏิเสธคุณมักจะมีการขอความช่วยเหลือเพิ่มเติมรวมถึงตัวเลือกในการยื่นอุทธรณ์ครั้งที่สอง.
• เจรจาต่อรองกับผู้ให้บริการของคุณสำหรับบริการที่ไม่ครอบคลุม. เมื่อคุณหมดตัวเลือกในการอุทธรณ์และพบว่าตัวเองอยู่ในความกังวลเรื่องค่ารักษาพยาบาลคุณสามารถลองเจรจากับผู้ให้บริการที่ออกใบเรียกเก็บเงิน ผู้ให้บริการอาจเสนออัตราคิดลดหากคุณอธิบายว่าคุณจ่ายเงินนอกกระเป๋า - อาจเป็นกุศล แต่แน่นอนเพื่อให้ผู้ให้บริการสามารถเพิ่มโอกาสในการรับเงิน เมื่อเพื่อนคนหนึ่งของฉันได้รับใบเรียกเก็บเงิน 2,500 ดอลลาร์สำหรับบริการ NICU ที่ปรากฏว่าไม่ได้รับความคุ้มครองจาก บริษัท ประกันภัยของเธอเธอโทรหาผู้ให้บริการและระบุจุดที่ว่างเปล่าว่าเธอไม่สามารถจ่ายเงินจำนวนนั้นได้ ผู้ให้บริการทำให้บาดแผลลดค่าใช้จ่ายลงเหลือ $ 1,500 ซึ่งเธอได้จ่ายเป็นงวด.
• ขอความช่วยเหลือจากผู้ให้การสนับสนุนด้านสุขภาพ. หากคุณไม่สามารถแก้ไขปัญหาการเรียกเก็บเงินด้วยตัวคุณเองผู้ให้การสนับสนุนด้านสุขภาพมืออาชีพอาจช่วยได้ ผู้ให้การสนับสนุนด้านสุขภาพคือผู้ที่ได้รับการฝึกฝนให้เจรจาปัญหาทางการแพทย์ในนามของคุณรวมถึงปัญหาด้านการเงิน บริษัท บางแห่งให้บริการสนับสนุนด้านสุขภาพแก่พนักงานของพวกเขา - หากคุณกำลังเผชิญกับค่ารักษาพยาบาลที่สูง บริษัท จะจ่ายเงินเพื่อดูว่า บริษัท ของคุณเสนอผลประโยชน์นี้หรือไม่ หากคุณไม่ได้ทำงานให้กับ บริษัท ที่ให้บริการนี้คุณสามารถเข้าถึงผู้ให้การสนับสนุนด้านสุขภาพฟรีผ่านทางมูลนิธิผู้ให้การสนับสนุนผู้ป่วย.

6. เลือกสิ่งอำนวยความสะดวกที่เหมาะสม

ค่าใช้จ่ายสำหรับบริการเฉพาะของคุณอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณใช้บริการที่ไหน แม้ว่าคุณจะเลือกสิ่งอำนวยความสะดวกในเครือข่ายขึ้นอยู่กับความครอบคลุมของคุณการทดสอบหรือขั้นตอนบางอย่างอาจไม่แพงเมื่อดำเนินการที่ห้องปฏิบัติการหรือศูนย์การถ่ายภาพซึ่งตรงข้ามกับโรงพยาบาล.

ในทำนองเดียวกันคลินิกแบบวอล์กอินหรือศูนย์ดูแลฉุกเฉินอาจมีราคาถูกกว่า ER หากคุณประสบกับสถานการณ์ที่ไม่ได้เกิดเหตุฉุกเฉิน - ประเภทที่คุณต้องพิจารณา ER เท่านั้นเพราะเป็นวันหยุดสุดสัปดาห์และแพทย์ของคุณอาจไม่พร้อมใช้งาน - จ่ายเพื่อดูว่ามีคลินิกแบบเดินเปิดหรือศูนย์ดูแลฉุกเฉิน เพื่อเข้าชมแทน คลินิกแบบวอล์กอินบางแห่งมีค่าธรรมเนียมการเลื่อนระดับตามรายได้ดังนั้นคุณจึงสามารถประหยัดเงินได้โดยการเข้ารับการรักษาแบบต้นทุนต่ำ.

7. แสวงหาการดูแลป้องกัน

เป็นวิธีที่คุ้มค่าที่สุดในการแก้ไขปัญหาทางการแพทย์ก่อนเวลาก่อนที่ปัญหาจะขยายออกไป แผนประกันจำนวนมากให้ผู้เข้าร่วมทุกปีทางกายภาพที่ไม่มีค่าใช้จ่ายเพราะการดูแลป้องกันช่วยประหยัดเงินของผู้ประกันตนในระยะยาว หากคุณเสนอตัวเลือกการสอบทางกายภาพหรือแบบรายปีฟรี มันดีต่อสุขภาพของคุณ แต่ก็สามารถช่วยป้องกันปัญหาทางการแพทย์ที่มีราคาแพงได้.

ในระหว่างการสอบประจำแพทย์ของเพื่อนฉันค้นพบการเจริญเติบโตของต่อมไทรอยด์ของเธอโดยเพียงแค่รู้สึกรอบ ๆ การทดสอบเพิ่มเติมพบว่ามันเป็นมะเร็ง แต่เนื่องจากถูกจับได้เร็วปัญหานี้ได้รับการแก้ไขด้วยการรักษาที่น้อยที่สุด สิ่งนี้ไม่เพียง แต่ช่วยเพื่อนเงินของฉันเท่านั้น แต่ยังช่วยชีวิตเธอได้อีกด้วย.

8. ถามแพทย์ของคุณ

แพทย์และผู้เชี่ยวชาญทางการแพทย์อื่น ๆ อาจให้ความสำคัญกับผู้ป่วยมากที่สุด อย่างไรก็ตามบางครั้งสิ่งนี้หมายถึงการสั่งซื้อการทดสอบราคาแพงหรือขั้นตอนเพื่อพยายามครอบคลุมฐานทั้งหมดและให้การดูแลที่ครอบคลุมที่สุด หากนั่นแปลเป็นค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าพิเศษสำหรับคุณคุณอาจต้องซักถามแพทย์ก่อนกระโดดเข้ามา.

หากคุณมีตัวเลือกการทดสอบหรือการรักษาที่ บริษัท ประกันภัยของคุณจะไม่ครอบคลุมหรือ บริษัท ที่ได้รับความคุ้มครอง แต่มีค่าใช้จ่ายเป็นจำนวนมากถึงกระนั้นให้ถามแพทย์ของคุณหากคุณต้องการ หากคุณอธิบายถึงผลกระทบทางการเงินแพทย์ของคุณอาจทำงานร่วมกับคุณเพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่ากว่า.

หากหลังจากการสนทนาแพทย์ของคุณยืนยันในขั้นตอนแรกของการทดสอบหรือการรักษาที่กำหนดคุณยังคงมีตัวเลือกสำหรับลดค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า ก่อนอื่นคุณสามารถขอให้แพทย์ของคุณเขียนจดหมายถึงความจำเป็นทางการแพทย์ของ บริษัท ประกันภัยของคุณซึ่งเป็นจดหมายที่พยายามโน้มน้าวให้ บริษัท ประกันภัยจ่ายค่าบริการโดยปกติจะไม่ครอบคลุมตามสถานการณ์ที่คุณรับประกัน การรักษาในคำถาม.

หากวิธีนี้ไม่ได้ผลแพทย์ของคุณอาจยินดีทำงานร่วมกับคุณเพื่อให้บริการในราคาที่ถูกลง และอย่าลืมว่าคุณมีสิทธิ์ปฏิเสธการทดสอบหรือขั้นตอนบางอย่างได้ตลอดเวลาหากคุณรู้สึกไม่สะดวกใจหรืออย่าคิดว่ามันเป็นประโยชน์สูงสุดของคุณ กุญแจสำคัญคือการพูดและสำรวจเส้นทางอื่น ๆ ก่อนที่จะเห็นด้วยกับสิ่งที่คุณรู้ว่าจะกลายเป็นภาระทางการเงิน.

9. รับบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA)

ในขณะที่บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) จะไม่ลดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่แท้จริงของคุณ แต่สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพโดยอนุญาตให้คุณจัดสรรเงินดอลลาร์ล่วงหน้าไปยังรายการที่มีคุณสมบัติเช่นใบสั่งยา copays ในสำนักงานและแว่นตา คุณสามารถลงทะเบียนบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นผ่านนายจ้างของคุณ จากตรงนั้นคุณแค่ต้องคิดออกว่าจะจัดสรรเงินเท่าไหร่.

ตามหลักเกณฑ์ของ IRS คุณสามารถจัดสรรเงินได้สูงสุด $ 2,550 จากรายได้ประจำปีของคุณให้กับ FSA ของคุณ ซึ่งหมายความว่าหากอัตราภาษีรายได้ปกติของคุณคือ 30% คุณสามารถประหยัดได้ประมาณ $ 750 ตลอดระยะเวลาหนึ่งปีโดยการเพิ่มเงินบริจาค FSA ของคุณและใช้เงินทุนทั้งหมดเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาล.

สิ่งที่จับได้ก็คือเงินของคุณได้รับการจัดสรรโดยใช้ หากคุณตัดสินใจที่จะใส่เงินเต็ม $ 2,550 ลงใน FSA ของคุณ แต่มีเพียง $ 1,550 ในค่ารักษาพยาบาลที่มีสิทธิ์ตลอดทั้งปีคุณจะสูญเสีย $ 1,000 ครั้งสุดท้าย เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ให้อ่านบันทึกของปีที่แล้วเพื่อดูว่าคุณใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลไปแล้วและเพิ่มค่าใบสั่งยาโดยประมาณสำหรับยาที่คุณใช้อยู่ในปัจจุบัน สิ่งนี้จะช่วยให้คุณกำหนดปริมาณที่เหมาะสมที่จะใส่ใน FSA ของคุณ.

หากคุณจัดสรรเงินให้กับ FSA ของคุณมากเกินไปในปีที่กำหนดอย่าตกใจ คุณอาจสามารถชำระค่าใช้จ่ายบางส่วนของปีต่อไปนี้เพื่อใช้เงินของคุณหรือกำหนดเวลาการสอบหรือขั้นตอนก่อนหน้า เรื่องนี้เกิดขึ้นกับฉันเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมาเมื่อฉันพบว่าตัวเองมียอดคงเหลือที่ไม่ได้ใช้งานเกือบ $ 200 ก่อนวันครบกำหนดที่จะทำให้ยอดเงิน FSA ของฉันหมดลง เพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินฉันได้สั่งคอนแทคเลนส์ใหม่แม้ว่าฉันรู้ว่าฉันไม่ต้องการพวกเขาเป็นเวลาหลายเดือนและต่ออายุยาตามใบสั่งแพทย์เร็วขึ้นเพื่อใช้เงินที่เหลือของฉันและประหยัดเงินในปีใหม่.

คำสุดท้าย

เมื่อพูดถึงการประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพสิ่งหนึ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการทำงานเชิงรุกและได้รับข้อมูลที่ดี ใช้เวลาทำความเข้าใจประโยชน์และทางเลือกการรักษาของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์เมื่อบิลเหล่านั้นเข้ามาโปรดจำไว้ว่าคุณมีสิทธิ์ปฏิเสธการรักษาหรือค้นหาทางเลือกอื่น ๆ เสมอหากคุณรู้สึกว่าค่าใช้จ่ายที่คุณนำเสนอ ด้วยสูงเกินไป.

คุณใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลเป็นเงินเท่าไหร่ในแต่ละปี? คุณได้ทำอะไรในขั้นตอนเพื่อลดค่าใช้จ่ายของคุณ?