โฮมเพจ » แนะนำ » คำว่า vs. การประกันชีวิตแบบใด - ประเภทของการประกันชีวิต

    คำว่า vs. การประกันชีวิตแบบใด - ประเภทของการประกันชีวิต

    การเลือกประกันชีวิตสามารถก่อให้เกิดปริศนาที่คล้ายกัน ในขณะที่การประกันชีวิตทั้งหมดให้กองทุนในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต แต่ต้องคำนึงถึงปัจจัยเดียวกัน - วัตถุประสงค์ที่กองทุนมีวัตถุประสงค์ค่าใช้จ่ายและความต้องการของผู้รับผลประโยชน์ - การพิจารณาประเภทของการประกันชีวิตที่เหมาะสมที่สุด กับสถานการณ์ของคุณ.

    ประเภทของการประกันชีวิต

    ในขณะที่อุตสาหกรรมประกันชีวิตมีความเชี่ยวชาญในการตลาด buzzwords และคำย่อที่จับตาเพื่อขายผลิตภัณฑ์ของพวกเขาประกันชีวิตเป็นเรื่องจริงสามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่มโดยทั่วไป: ระยะและการประกันถาวร.

    ประกันระยะ

    คำว่าประกันชีวิต (หรือ "บริสุทธิ์" ประกันชีวิต) ถูกเขียนขึ้นเพื่อให้ผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เฉพาะเจาะจงและปกป้องบุคคลในช่วงระยะเวลาหนึ่งเพื่อเป็นการตอบแทนสำหรับการชำระค่าเบี้ยประกันของผู้ถือกรมธรรม์ หากผู้เอาประกันภัยยังมีชีวิตอยู่เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาของสัญญาเบี้ยประกันภัยจะสูญหาย - อีกนัยหนึ่ง บริษัท ประกันไม่มีการจ่ายเงินให้แก่ผู้เอาประกันภัยหรือทายาทของเขา.

    เบี้ยประกันแบบใหม่ซึ่งสะท้อนความเป็นไปได้ของการเสียชีวิตที่มากขึ้นจะถูกคำนวณโดย บริษัท ประกันภัยในเวลาต่อมาและเรียกเก็บจากผู้ถือกรมธรรม์เพื่อให้ปีที่ประสบความสำเร็จหรือประสบความสำเร็จหลายปี เนื่องจากโอกาสในการเสียชีวิตเพิ่มขึ้นในแต่ละปีของชีวิตการจ่ายเบี้ยประกันแบบเดียวกันจะซื้อจำนวนเงินประกันที่ต่ำกว่าในแต่ละปีติดต่อกัน เพื่อให้มีการประกันในจำนวนเท่าเดิมเบี้ยประกันจะเพิ่มขึ้นทุกปีเพื่อครอบคลุมความเสี่ยงต่อการเสียชีวิตที่เพิ่มขึ้น.

    การประกันระยะเวลามีให้บริการในช่วงเวลาที่แตกต่างกันของสัญญา: รายปีหรือที่เรียกว่า "ระยะเวลาการต่ออายุรายปี" ในระยะเวลา 5 ปี, 10 ปี, 20 ปีและ 30 ปี เมื่อระยะเวลาของสัญญาเกินกว่าหนึ่งปี บริษัท ประกันภัยจะเพิ่มอัตราการเสียชีวิตของแต่ละบุคคลในแต่ละปีและคำนวณค่าเบี้ยประกันเฉลี่ยที่ผู้ถือกรมธรรม์ต้องชำระในแต่ละปี เบี้ยประกันภัยจะเหมือนกันทุกปีของความคุ้มครองราคาสูงกว่าความเสี่ยงต่อการเสียชีวิตที่เกิดขึ้นจริงในปีก่อนหน้าและ น้อยกว่า กว่าความเสี่ยงต่อการเสียชีวิตในช่วงปลายปี.

    ประกันระยะเหมาะอย่างยิ่งกับผู้ซื้อที่แสวงหาความคุ้มครองสูงสุดในราคาที่ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ตัวอย่างเช่นผู้ปกครองที่มีรายได้ถูกยืดให้ครอบคลุมค่าครองชีพในขณะที่พยายามประหยัดหนี้สินในอนาคต (เช่นค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยสำหรับเด็ก) อาจซื้อประกันจำนวนมากจนกว่าการศึกษาของบุตรจะเสร็จสมบูรณ์ ประกันระยะยังเหมาะเมื่อภาระหน้าที่ทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงจะสิ้นสุดในวันที่กำหนดในอนาคตเช่นการชำระเงินจำนองบ้าน.

    ประกันชีวิตถาวร

    โดยทั่วไปเรียกว่าประกันชีวิตทั้งประกันถาวรส่วนใหญ่เป็นเพียงนโยบายการประกันระยะยาวที่มีองค์ประกอบการออมสะสม การประกันภัยถูกออกแบบมาเพื่อเพิ่มสัดส่วนการลงทุนในอัตราที่ใกล้เคียงกับอัตรามรณะ เมื่อการลงทุนเติบโตขึ้นจำนวนส่วนของหน้ากรมธรรม์ที่จ่ายโดยการประกันที่แท้จริง (เมื่อเทียบกับองค์ประกอบการลงทุน) จะลดลงและจำนวนของหน้าหรือผลประโยชน์การเสียชีวิตยังคงไม่เปลี่ยนแปลง จำนวนเงินที่จ่ายกรมธรรม์จะถูกจ่ายให้แก่ผู้รับผลประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตหรือเมื่ออายุครบ 100 ปีโดยสันนิษฐานว่าเบี้ยประกันภัยจ่ายตามที่กำหนดในสัญญา.

    นักวางแผนการเงินหลายคนกีดกันการซื้อประกันชีวิตทั้งหมดเลือกที่จะแยกการออมและการประกันภัยออกจากกัน จากประสบการณ์ของฉันปัญหาที่มากขึ้นของการประกันชีวิตทั้งหมดคือคนที่อายุน้อยกว่าที่เริ่มต้นครอบครัวและหนี้สินระยะยาวที่สำคัญเกิดขึ้นมักจะได้รับการประกันเนื่องจากความคุ้มครองที่พวกเขาสามารถจ่ายได้สำหรับเบี้ยประกันถาวรน้อยกว่าสิ่งที่จำเป็นในสถานการณ์ของพวกเขา.

    ในทางตรงกันข้ามหากคุณมีรายได้สูงและประหยัดปัญหาไม่ว่าจะเกิดจากการขาดวินัยเวลาในการจัดการการลงทุนหรือความรู้เกี่ยวกับโอกาสในการลงทุนการประกันชีวิตทั้งหมดอาจจะสมบูรณ์แบบสำหรับคุณ พรีเมี่ยมที่สูงขึ้นของชีวิตทั้งหมดรวมถึงองค์ประกอบการออมบังคับ: มูลค่าเงินสดของนโยบายที่เพิ่มขึ้นในแต่ละปี.

    ประกันชีวิตทั้งยังเหมาะสำหรับผู้ที่มีปัญหาสุขภาพหรือเป็นกังวลว่าพวกเขาอาจทำสัญญาการเจ็บป่วยที่อาจนำไปสู่ ​​"ไม่ประกัน" เมื่อเวลาผ่านไป นโยบายตลอดชีพไม่สามารถยกเลิกได้ตราบใดที่มีการชำระเบี้ยประกันตามที่กำหนดไว้ในสัญญา.

    การประกันชีวิตถ้วนหน้าเป็นรูปแบบที่ยืดหยุ่นมากขึ้นของการประกันแบบถาวรที่ออกแบบมาเพื่อเอาชนะการลงทุนและความแข็งแกร่งด้านการจัดการที่มักพบในนโยบายตลอดชีวิต อย่างมีประสิทธิภาพส่วนประกันภัยและการลงทุนแยกต่างหากช่วยให้เจ้าของนโยบายที่จะแตกต่างกันผลประโยชน์การเสียชีวิตมูลค่าเงินสดสะสมและพรีเมี่ยมตามสถานการณ์ของเขาหรือเธอเปลี่ยน.

    ซึ่งแตกต่างจากการประกันระยะเวลาซึ่งอาจไม่สามารถใช้งานได้หรืออาจกลายเป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องห้ามอย่างใดอย่างหนึ่งอายุนโยบายสากลและตลอดชีวิตจัดให้มีวิธีการเพื่อให้ความคุ้มครองตลอดชีวิตและปัญหาด้านอสังหาริมทรัพย์ถาวร.

    คำสุดท้าย

    ในขณะที่รูปแบบและค่าใช้จ่ายของแหวนแต่งงานไม่รับประกันความสำเร็จของการแต่งงาน แต่การซื้อประกันชีวิตไม่ว่าจะเป็นทั้งชีวิตหรือในระยะยาวจะช่วยให้คนที่คุณรักได้รับประโยชน์ หลังจากพิจารณาแล้วว่าคุณต้องการประกันชีวิตขั้นตอนต่อไปคือกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องใช้เพื่อดำเนินการตามความปรารถนาของคุณและปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงิน หลังจากที่คุณคำนวณจำนวนเงินประกันที่ต้องการแล้วคุณสามารถเลือกประเภทของคำหรือชีวิตทั้งหมดที่เหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินและส่วนบุคคลของคุณ.

    คุณเป็นเจ้าของประกันชีวิตเทอมหรือตลอดชีพ?