6 วิธีในการป้องกันตนเองจากผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อและการสูญเสียกำลังซื้อ

น่าเสียดายที่เงินเฟ้อทำให้พวกเราทุกคนแย่ มันเป็นขโมยเงียบ ๆ ที่แยกมูลค่าเงินของเราออกไปทำให้เงินแต่ละดอลลาร์มีค่าน้อยลงเรื่อย ๆ อย่างไรก็ตามก็เป็นส่วนหนึ่งของเศรษฐกิจที่ดี สิ่งสำคัญคือการไขปริศนาของเงินเฟ้อและเข้าใจว่ามันมีผลกับคุณอย่างไรเพื่อที่คุณจะได้ใช้มันเพื่อผลประโยชน์ของคุณและป้องกันตัวเองจากผลกระทบด้านลบที่อาจเกิดขึ้น.

เงินเฟ้อคืออะไร?

สมมติว่าคุณไปที่ร้านในปี 1990 และใช้จ่าย $ 1 สำหรับหมากฝรั่งสองชุด วันนี้ $ 1 อาจได้รับเพียงหนึ่งชุดเท่านั้น อัตราเงินเฟ้อทำให้เงินของคุณสูญเสียกำลังซื้อบางส่วนซึ่งหมายความว่าเงินของคุณอ่อนค่าลง.

สำนักสถิติแรงงาน (BLS) กำหนดอัตราเงินเฟ้อเป็นกระบวนการของการขึ้นราคาอย่างต่อเนื่องหรืออีกวิธีหนึ่งคือการลดลงอย่างต่อเนื่องในมูลค่าของเงิน มันเกิดจากปัจจัยหลายอย่างรวมถึงอัตราแลกเปลี่ยนการเพิ่มปริมาณเงินและหนี้ของชาติ รัฐบาลจะวัดอัตราเงินเฟ้อเพื่อกำหนดว่าราคาจะปรับตัวสูงขึ้นอย่างไรในช่วงเวลาหนึ่ง พวกเขายังตรวจสอบค่าใช้จ่ายของสินค้าและบริการที่ผู้บริโภคทั่วไปเลือกซื้อเช่นอาหารพลังงานและค่าเช่าขณะที่ลดราคาชั่วคราว.

การจ่ายมากขึ้นสำหรับสิ่งเดียวกันอาจไม่เหมาะ แต่จริงๆแล้วการตีความเงินเฟ้อเป็นสัญญาณของการเติบโตในเศรษฐกิจที่ดี ด้านพลิกคือช่วงเวลาที่อัตราเงินเฟ้อต่ำหรือแม้กระทั่งเงินฝืดซึ่งเป็นราคาที่ลดลง ในช่วงเวลานั้นเงินยังคงมีมูลค่ามากขึ้นและผู้บริโภคจะได้รับต่อดอลลาร์มากขึ้น อย่างไรก็ตามนั่นไม่ได้เป็นสาเหตุของการเฉลิมฉลองเสมอไปเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อและเงินฝืดที่ต่ำมักทำให้เกิดการค้างค่าจ้าง.

กุญแจสำคัญในการเงินเฟ้อคือความสมดุล ธนาคารกลางต้องการหลีกเลี่ยงภาวะเงินฝืด แต่ไม่ต้องการให้ราคาสูงขึ้นเร็วเกินไป ในสหรัฐอเมริกาปัจจุบัน Federal Reserve อ้างว่าอัตราเงินเฟ้อรายปีที่ 2% เป็นเป้าหมายที่ดี.

ผลของเงินเฟ้อและวิธีการป้องกันตนเอง

เนื่องจากเงินเฟ้อส่งผลกระทบต่อมูลค่าของเงินจึงอาจมีผลกระทบที่เป็นรูปธรรมในแง่มุมต่าง ๆ ของชีวิตของเรา เป็นสิ่งสำคัญที่จะคำนึงถึงปัจจัยเงินเฟ้อในการตัดสินใจทางการเงินของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังตัดสินใจอย่างชาญฉลาดทั้งในระยะสั้นและระยะยาว.

1. ค่าครองชีพ

ผลกระทบที่ชัดเจนที่สุดของอัตราเงินเฟ้อคือการเพิ่มค่าครองชีพ จำนวนเงินที่คุณใช้ในวันนี้จะไม่ซื้อสินค้าและบริการในจำนวนเท่ากันในอนาคต ในที่สุดคุณจะจ่ายมากขึ้นสำหรับอาหารไฟฟ้าการดูแลสุขภาพอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์และอื่น ๆ.

แต่เงินเฟ้ออาจเป็นเรื่องยุ่งยากเนื่องจากมันไม่ส่งผลกระทบต่อต้นทุนของสินค้าทั้งหมดพร้อมกันหมายความว่าทุกคนจะได้รับผลกระทบไม่เท่ากัน ตัวอย่างเช่นในเดือนพฤษภาคม 2558 BLS รายงานว่าราคาอาหารที่รับประทานนอกบ้านเพิ่มขึ้น 0.2% แต่อาหารที่รับประทานที่บ้านลดลง 0.2% เนื่องจากราคาสำหรับดัชนีทั้งสองด้านของอาหารมีการเคลื่อนไหวที่เท่าเทียมกัน แต่ไปในทิศทางที่ต่างกัน BLS จึงรายงานอัตราเงินเฟ้ออาหารว่าไม่เปลี่ยนแปลงในเดือนนั้น (ผู้บริโภคซื้อของชำโดยเฉลี่ยจ่ายน้อยกว่าการกินในขณะที่คนที่กินส่วนใหญ่ใช้จ่ายมากกว่า)

เมื่อเงินเฟ้อเพิ่มสูงขึ้นพยายามอย่างเต็มที่เพื่อรักษาแหล่งรายได้ทั้งหมดเช่นเงินเดือนและการลงทุนเติบโตเร็วที่สุดเท่าที่ (หรือเร็วกว่า) ค่าใช้จ่ายของคุณ ในช่วงที่ภาวะเงินฝืดเป็นราคาที่ลดลงพยายามเพิ่มเงินออมของคุณแทนที่จะใช้จ่ายมากขึ้น.

2. เงินเดือน

อัตราเงินเฟ้อมักผลักดันให้ค่าแรงสูงขึ้นเพราะ บริษัท ยินดีจ่ายมากขึ้นเมื่อเศรษฐกิจเติบโตและค่าครองชีพสำหรับพนักงานกำลังเพิ่มขึ้น ถ้าเป็นไปได้ให้ยิงเพื่อเพิ่มที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อเพื่อให้แน่ใจว่าคุณแซงหน้ามันได้.

นับตั้งแต่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ในปี 2550 และ 2551 เงินเฟ้อและค่าแรงเพิ่มขึ้นค่อนข้างอ่อนแอ ตามที่วอชิงตันโพสต์ค่าจ้างเพิ่มขึ้น 1.7% ระหว่างเดือนมกราคม 2014 และมกราคม 2015 และตามข้อมูลดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) อัตราเงินเฟ้อในปี 2014 เป็นเพียง 0.8% ซึ่งหมายความว่าคนงานเฉลี่ยที่ได้รับเพิ่มขึ้นจริงกลับบ้าน เงินมากขึ้น.

เมื่อจ่ายเพิ่มอัตราเงินเฟ้อล่าช้า (หรือคุณไม่ได้รับเพิ่มเลย) ปัญหาเกิดขึ้น ตัวอย่างเช่นคนงานที่ได้รับค่าแรงขั้นต่ำของรัฐบาลกลางได้รับ $ 7.25 ต่อชั่วโมงในปี 2009 จากข้อมูลของ Pew Research Center คนที่ยังคงได้รับเงินจำนวนดังกล่าว ณ เดือนพฤษภาคม 2558 ได้สูญเสียกำลังซื้อประมาณเงินเฟ้อถึง 8.1%.

การทำงานที่ไม่มีทักษะทำให้คุณเสี่ยงต่อการตกเป็นเหยื่อของภาวะเงินเฟ้อ ตัวอย่างเช่นตาม Pew Research Center อุตสาหกรรมร้านอาหารและบริการอาหารเป็นนายจ้างรายใหญ่ที่สุดของคนงานใกล้ค่าแรงขั้นต่ำซึ่งกำหนดให้เป็นคนที่ทำมากกว่าค่าแรงขั้นต่ำ แต่น้อยกว่า $ 10.10 ต่อชั่วโมง นอกจากนี้วารสารวอลล์สตรีทเจอร์นัลรายงานว่าการเติบโตของค่าจ้างสำหรับพนักงานบริการด้านอาหารได้ติดตามอัตราการเพิ่มขึ้นของภาคเอกชนโดยรวมจนถึงช่วงครึ่งหลังของปี 2557.

วิธีที่ดีในการเพิ่มโอกาสในการรักษาระดับเงินเดือนให้ทันหรือแซงหน้าอัตราเงินเฟ้อก็คือการแสวงหาตำแหน่งที่มีทักษะที่เกี่ยวข้องกับเศรษฐกิจในปัจจุบัน และในช่วงที่อัตราเงินเฟ้อมีการเจรจาต่อรองมากขึ้นสำหรับการเพิ่มขนาดใหญ่.

3. การจ้างงาน

โดยทั่วไปแล้วเงินเฟ้อจะเป็นผลดีต่อตลาดแรงงาน เมื่อเศรษฐกิจมีการเติบโตผู้คนมีรายได้มากขึ้นและใช้จ่ายมากขึ้นและ บริษัท มีแนวโน้มที่จะทำให้คนงานมีงานทำและจ้างคนอื่น ๆ เพื่อตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตามอัตราเงินเฟ้อที่ต่ำและเงื่อนไขเงินฝืดมีผลตรงกันข้าม - หากไม่มีการเติบโต บริษัท ต่าง ๆ พบว่าไม่จำเป็นต้องสร้างงานใหม่.

จากข้อมูลของมูลนิธิเพื่อการศึกษาเศรษฐกิจเมื่อราคาลดลงเร็วกว่าค่าจ้างก็อาจทำให้เกิดการว่างงานเพิ่มขึ้น เรื่องนี้เกิดขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี 2014 หลังจากราคาน้ำมันลดลง USA Today รายงานว่าการปลดพนักงานนับหมื่นต่อเดือนเกิดขึ้นในรัฐผู้ผลิตน้ำมันเนื่องจาก บริษัท น้ำมันต่างพยายามที่จะครอบคลุมต้นทุนด้วยรายรับที่ลดลง เวลาที่ดีที่สุดในการหางานอยู่ในช่วงเงินเฟ้อเมื่อการว่างงานและดังนั้นการแข่งขันเพื่อหางานจึงลดลง.

4. หนี้

สินเชื่อและสินเชื่อมักจะถูกที่สุดในช่วงที่อัตราเงินเฟ้อต่ำหรือภาวะเงินฝืดเนื่องจากเจ้าหนี้ถูกกดเพื่อกระตุ้นอุปสงค์ของผู้บริโภค เจ้าหนี้บางรายเสนอระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยซึ่งให้โอกาสยืมเงินได้ฟรี จากนั้นเมื่อเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะปรับตัวตาม.

เป็นการดีที่สุดที่จะยืมในช่วงที่อัตราเงินเฟ้อต่ำหรือมีภาวะเงินฝืดโดยสมมติว่าอัตราดอกเบี้ยนั้นดี การชำระหนี้จะง่ายขึ้นหากรายรับของคุณสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อเนื่องจากภาระหนี้สินในปัจจุบันของคุณจะใช้รายได้น้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป การชำระเงินกู้ 100 ดอลลาร์ต่อเดือนใช้ 10% ของเงินเดือน 1,000 ดอลลาร์ แต่เปอร์เซ็นต์นั้นลดลงเมื่อผู้กู้ได้รับการจ่ายเงิน.

5. ประโยชน์ของรัฐบาล

ผู้เกษียณอายุและผู้พิการมีความเสี่ยงต่อเงินเฟ้อโดยเฉพาะ หลายคนพึ่งพารายได้คงที่เช่นสิทธิประโยชน์ประกันสังคม หากราคาสูงขึ้นเร็วเกินไปพวกเขาอาจมีปัญหาในการครอบคลุมค่าครองชีพปล่อยให้พวกเขามีรายได้น้อยหรือไม่มีเลย หากคุณอายุ 25 หรือ 35 ปีและเงินเดือนของคุณไม่ได้ลดโอกาสที่คุณจะได้งานใหม่ การหาแหล่งรายได้ใหม่ไม่ใช่เรื่องง่ายเมื่อคุณสูงอายุหรือพิการ.

ผลประโยชน์ของรัฐบาลจะเพิ่มขึ้นเป็นระยะ ๆ เพื่อตอบสนองต่อภาวะเงินเฟ้อ ตัวอย่างเช่นผู้รับประกันสังคมได้รับ COLA - ค่าใช้จ่ายในการปรับตัวของที่อยู่อาศัย - ปีละครั้งหากรัฐบาลกำหนดอัตราเงินเฟ้อที่เกิดขึ้น.

เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับกำลังซื้อที่อาจลดลงในปีต่อ ๆ ไปของคุณสร้างเงินออมและนำไปสู่กองทุนเพื่อการเกษียณในช่วงปีที่ทำงานของคุณ กองทุนเหล่านั้นสามารถเสริมผลประโยชน์ของรัฐบาลเมื่อสูญเสียคุณค่าเนื่องจากเงินเฟ้อ.

6. การออม

ในระบบเศรษฐกิจที่กำลังเติบโตการออมเป็นเกมที่แพ้ถ้าคุณไม่ได้รับอัตราผลตอบแทนจากเงินของคุณซึ่งเท่ากับอัตราเงินเฟ้อ และถึงอย่างนั้นคุณก็แค่รักษาอัตราเงินเฟ้อไว้ ในการเอาชนะการต่อสู้ของเงินดอลลาร์ที่แข็งค่าจริง ๆ คุณต้องใช้เงินของคุณเพื่อเติบโตเร็วกว่าเงินเฟ้อและการเติบโตนั้นสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการออมเพื่อการเกษียณของคุณ.

เมื่ออัตราดอกเบี้ยน่าสนใจคุณสามารถเอาชนะภาวะเงินเฟ้อได้ด้วยการสะสมเงินในบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีตลาดเงินหรือลงทุนในบัตรเงินฝาก (CD) ตัวอย่างเช่นหากธนาคารของคุณจ่าย 5% ให้คุณ แต่อัตราเงินเฟ้อเพียง 2% คุณจะได้รับผลตอบแทนที่เหมาะสมโดยมีความเสี่ยงที่ จำกัด น่าเสียดายที่อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์เนื่องจาก Great Recession และ Savers มักจะได้รับเพียงเศษเสี้ยวของยานพาหนะเหล่านี้ซึ่งไม่สามารถเอาชนะภาวะเงินเฟ้อได้.

พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯถือเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยและอนุรักษ์นิยม แต่ก็ให้ผลตอบแทนที่ต่ำในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา หลักทรัพย์ที่มีการป้องกันเงินเฟ้อ (TIPS) หมายถึงการตอบสนองเชิงบวกต่อช่วงเวลาของภาวะเงินเฟ้อที่สูงขึ้น แต่สหรัฐฯได้พยายามดิ้นรนเพื่อรักษาอัตราการเติบโตที่เป็นที่ต้องการ.

ประวัติศาสตร์หนึ่งในสถานที่ที่ดีที่สุดในการเอาชนะภาวะเงินเฟ้อและได้รับผลตอบแทนที่น่าดึงดูดคือตลาดหุ้น ที่ได้รับการลงทุนในหุ้นหมายถึงความเสี่ยงต่าง ๆ - ตามที่สหรัฐอเมริกาวันนี้ผลตอบแทนเฉลี่ยประจำปีหลังจากการปรับอัตราเงินเฟ้อคือ 6.2% สำหรับหุ้นเมื่อเทียบกับ 1.8% สำหรับหนี้รัฐบาลห้าปี.

คำสุดท้าย

การคาดการณ์อัตราเงินเฟ้อมีการเผยแพร่โดย Federal Reserve และแหล่งข้อมูลส่วนตัวเช่น Statista เรียนรู้บทเรียนจากธุรกิจที่ใช้การคาดการณ์เหล่านี้เพื่อเป็นแนวทางในการตัดสินใจระยะสั้นและระยะยาว หากคุณกำลังเจรจาต่อรองเงินเดือนและอัตราเงินเฟ้อที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นให้แน่ใจว่าคุณคำนึงถึงความเป็นไปได้ของค่าครองชีพที่สูงขึ้น หากคุณต้องการซื้อสินค้าสำคัญเช่นรถยนต์ให้พิจารณาว่าราคาและอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มว่าจะขึ้นหรือลงเพื่อกำหนดเวลาที่ดีที่สุดในการซื้อ เช่นเดียวกับสิ่งที่เกี่ยวข้องกับการเงินส่วนบุคคลให้ทำวิจัยและวางแผนล่วงหน้าเสมอ.

คุณพร้อมที่จะร่างแผนป้องกันเงินเฟ้อของคุณแล้วหรือยัง?