บทที่ 7 ล้มละลายคืออะไร - กฎการยื่น & ทดสอบหมายถึงอะไร

สินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้นของคุณจะ“ ชำระบัญชี” หรือขายออกเพื่อชำระหนี้ของคุณอย่างน้อยส่วนหนึ่ง หลังจากแจกจ่ายรายได้ไปยังเจ้าหนี้ของคุณหนี้ส่วนที่เหลือของคุณจะได้รับการอภัย.

บทที่ 7 การล้มละลายอาจเหมาะสมถ้าคุณมีหนี้สินจำนวนมากที่คุณไม่สามารถชำระได้ในขณะนี้และไม่คาดว่าจะมีความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคต มันเป็นมาตรการที่รุนแรง แต่สามารถเสนอทางออกจากสถานการณ์ที่ไม่สามารถป้องกันได้.

หนี้ที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน

เมื่อยื่นขอล้มละลายหนี้ของคุณจะถูกแบ่งออกเป็นสอง "กอง": หนี้ที่มีความปลอดภัยและหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน.

หนี้ที่มีหลักประกัน

หนี้ที่มีหลักประกันใช้ทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีสินเชื่อรถยนต์รถยนต์เป็นหลักประกันและเงินกู้นั้น“ มีหลักประกัน” โดยรถยนต์ กล่าวคือผู้ให้ยืมมีสิทธิในการเรียกเก็บหลักประกันหากคุณชำระเงิน.

หากคุณมีหนี้ที่มีความปลอดภัยผู้ให้กู้สามารถยึดคืนขายหรือยึดสังหาริมทรัพย์ในหลักประกันเพื่อชำระหนี้ พวกเขามี "หมากเก็บแรก" ดังนั้นจะพูดกับเงินที่ได้จากทรัพย์สินนั้น ๆ อย่างไรก็ตามหลักประกันที่ใช้ในการรักษาความปลอดภัยหนี้อาจได้รับการปกป้องจากการชำระบัญชีหากไม่เหมาะสมสำหรับผู้จัดการมรดกที่จะขายมัน.

ตัวอย่างเช่นหากคุณมีสินเชื่อรถยนต์และเป็นหนี้มากกว่ารถที่มีมูลค่า (เช่นสินเชื่อรถยนต์คว่ำ) จะมีจุดเล็ก ๆ สำหรับผู้ดูแลการล้มละลายที่จะบังคับขายรถเพราะการขายไม่สามารถครอบคลุม หนี้อ้างอิงไม่ต้องพูดถึงหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเพิ่มเติม ในสถานการณ์ดังกล่าวโดยทั่วไปคุณจะได้รับอนุญาตให้ยืนยันหนี้อีกครั้ง (แนวคิดที่อธิบายเพิ่มเติมด้านล่าง) โดยการทำเช่นนั้นคุณจะต้องรักษาทั้งหนี้และรถยนต์ตราบเท่าที่คุณสามารถที่จะชำระเงินต่อไปหลังจากการล้มละลายของคุณเสร็จสมบูรณ์.

อย่างไรก็ตามตัวเลือกนี้ใช้เฉพาะเมื่อคุณสามารถจ่ายเงินได้ หากคุณไม่สามารถจ่ายเงินให้ได้แม้จะมีหนี้สินอื่นหมดไปโดยปกติแล้วคะแนนเครดิตของคุณก็จะดีขึ้นเพื่อพยายามขายรถยนต์หรือกลับบ้านด้วยตัวคุณเองและชำระคืนเงินกู้ แต่ถ้าการขายทรัพย์สินดังกล่าวจะไม่อนุญาตให้คุณชำระเงินกู้เต็มจำนวนคุณจะต้องขออนุญาตจากผู้ให้กู้เพื่อยกหนี้ที่เหลือเพื่อที่จะทำการขายให้เสร็จสิ้น สิ่งนี้สามารถทำได้นอกกระบวนการล้มละลาย.

ท้ายที่สุดถ้าคุณไม่สามารถจ่ายเงินหรือไม่ต้องการขายรถยนต์หรือทรัพย์สินด้วยตัวคุณเองตัวเลือกอื่น ๆ คือปล่อยให้มันถูกยึดหรือรอการขาย.

ตราสารหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน

ในขณะที่หนี้ที่ไม่มีหลักประกันนั้นไม่มีทรัพย์สินที่มีหลักประกัน หนี้ที่ไม่มีหลักประกันที่พบมากที่สุดคือหนี้บัตรเครดิต ค่ารักษาพยาบาลเป็นหนี้ที่ไม่มีหลักประกันชนิดทั่วไป หนี้สินเหล่านี้จะได้รับชำระจากการขายสินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้นซึ่งต่างจากการยึดหรือขายคืนหลักประกันที่แนบมา เพราะคนส่วนใหญ่ที่ยื่นเรื่องการล้มละลายในบทที่ 7 มีสินทรัพย์น้อยเจ้าหนี้หลายคนที่ยืมหนี้ที่ไม่มีหลักประกันจะไม่ได้รับการชดเชยหากมีสิ่งใด.

สินทรัพย์ที่ได้รับการยกเว้นและไม่ได้รับการยกเว้น

คนส่วนใหญ่ที่ยื่นขอล้มละลายบทที่ 7 ไม่มีสินทรัพย์ที่สำคัญ แต่เมื่อทรัพย์สินมีอยู่ผู้จัดการมรดกล้มละลายจะจัดหมวดหมู่ให้เป็นสินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้นหรือยกเว้นเพื่อพิจารณาว่าจะขายอะไรและได้รับอนุญาตให้เก็บรักษาไว้.

สินทรัพย์ที่ได้รับการยกเว้น

ทรัพย์สินที่ได้รับการยกเว้นเป็นเพียงทรัพย์สินที่ผู้จัดการมรดกไม่อนุญาตให้เลิกกิจการ คำอธิบายของพวกเขาแตกต่างกันอย่างมากตามรัฐ แต่โดยทั่วไปแล้วรวมถึงรายการส่วนบุคคลส่วนใหญ่เช่นของใช้ในครัวเรือน, เสื้อผ้า, รถยนต์ (สูงสุดตามมูลค่าที่แน่นอน) รายการทั่วไปที่คุณต้องการสำหรับชีวิตประจำวันและสินทรัพย์เกษียณอายุบางส่วน หากคุณนำหนี้ที่มีหลักประกันออกโดยใช้รายการเหล่านี้เป็นหลักประกันอย่างไรก็ตามพวกเขาอาจถูกชำระบัญชีเพื่อชำระหนี้นั้น.

นอกจากนี้ Roth IRA และบัญชี IRA แบบดั้งเดิมโดยทั่วไปถือว่าได้รับการยกเว้นสูงถึง $ 1 ล้าน กล่าวอีกนัยหนึ่งสิ่งใดที่เกินจำนวนนั้นจะถูกชำระและชำระให้แก่เจ้าหนี้ อย่างไรก็ตามการรักษาแผนเกษียณอายุอาจแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญโดยรัฐ บางบัญชีอาจไม่ได้รับการพิจารณาว่าได้รับการยกเว้นหรือถูกพิจารณาว่าได้รับการยกเว้นตามจำนวนที่รัฐกำหนดหรือจำนวนเงินที่ได้รับการยกเว้นจะถูกกำหนดในระหว่างการดำเนินคดีล้มละลายตามสิ่งที่ศาลคิดว่าเหมาะสม กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณกำลังพิจารณายื่นล้มละลายและมีจำนวนมากในบัญชีเกษียณตรวจสอบกฎหมายของรัฐและปรึกษาทนายความ.

โปรดทราบว่าหากคุณมีเงินทุนจำนวนมากในสินทรัพย์ที่ได้รับการพิจารณาเป็นอย่างอื่นศาลอาจพยายามดึงทุนบางส่วนไปจนถึงและรวมถึงการบังคับขายทรัพย์สิน หากทรัพย์สินถูกใช้เป็นหลักประกันในการกู้เงินผู้ให้กู้จะได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนและส่วนที่เหลือของเงินที่ได้รับถ้ามีจะถูกนำไปรวมไว้ในกลุ่มเพื่อแบ่งออกเป็นเจ้าหนี้รายอื่น.

สินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้น

สินทรัพย์อื่น ๆ ทั้งหมดได้รับการพิจารณาว่า“ ไม่ได้รับการยกเว้น” และสามารถขายได้โดยศาลล้มละลายเพื่อชำระหนี้ สินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้นอาจรวมถึงรายการที่ไม่จำเป็นบางอย่างเช่นหุ้นหรือพันธบัตรบัญชีออมทรัพย์คอลเลกชันศิลปะอันมีค่าเครื่องใช้ไฟฟ้ารถยนต์คันที่สองหรือบ้านหลังที่สอง รายได้ทั้งหมดจากการขายสินทรัพย์เหล่านี้จะรวมเป็นเงินซึ่งเจ้าหนี้จะได้รับชำระตามว่าหนี้ของพวกเขามีหลักประกันหรือไม่ปลอดภัยและมีจำนวนเท่าใด.

คำสั่งจ่ายชำระหนี้

หากคุณมีสินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้นผู้จัดการมรดกจะยึดและขายทรัพย์สินดังกล่าวเพื่อสร้างกลุ่มของเงินที่เจ้าหนี้ของคุณสามารถชำระได้ เจ้าหนี้จะได้รับการชำระหนี้ตามความปลอดภัยหรือไม่มีหลักประกันและคุณเป็นหนี้เท่าไร หากทรัสตีขายทรัพย์สินเช่นรถยนต์หรือบ้านของคุณที่มีหนี้ที่มีหลักประกันติดอยู่นั่นจะจ่ายก่อน.

อย่างไรก็ตามหากการขายรถยนต์หรือบ้านของคุณไม่ได้ชำระสินเชื่อรถยนต์หรือจดจำนองเต็มจำนวนที่เหลือของคุณจะกลายเป็นหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน เงินพิเศษใด ๆ หลังจากการชำระเงินกู้ที่มีความปลอดภัยจะเข้าสู่เงินกองกลางเพื่อชำระเจ้าหนี้อื่นของคุณ.

เนื่องจากคนส่วนใหญ่ที่ล้มละลายตอนที่ 7 มีสินทรัพย์ไม่มากนักเจ้าหนี้จึงต้องพึงพอใจกับสิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้อยู่บ่อยครั้ง ในความเป็นจริงประมาณ 85% ของคนที่ยื่นบทที่ 7 มีหนี้ทั้งหมดของพวกเขาโดยไม่ต้องชำระหนี้.

สินเชื่อเพื่อการเกษียณอายุ

เงินกู้ยืมจาก 401k หรือแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ของคุณคือเงินที่คุณเป็นหนี้ด้วยตัวคุณเองและดังนั้นจึงได้รับการปฏิบัติที่ไม่เหมือนใครระหว่างกระบวนการล้มละลาย ท้ายที่สุดเงินกู้จาก 401k ของคุณเป็นวิธีการเข้าถึงเงินทุนภายในโดยไม่ต้องจ่ายภาษีและค่าปรับ สิ่งเหล่านี้ไม่สามารถปลดออกจากการล้มละลายในบทที่ 7 เนื่องจากคุณได้รับอนุญาตให้ชำระหนี้ที่เป็นหนี้แก่ผู้อื่นเท่านั้น.

ยังถ้าคุณมีเงินกู้ 401k คุณจะต้องรวมไว้ในหนี้ของคุณ คุณจะต้องชำระเงินแม้หลังจากการล้มละลายจะเสร็จสมบูรณ์และมีหนี้สินอื่นหมด ตามหมายเหตุด้านในบทที่ 13 การล้มละลายสินเชื่อ 401k สามารถเป็นส่วนหนึ่งของแผนการชำระเงินและจำนวนเงินบางส่วนสามารถลบออกได้.

หนี้ที่ไม่สามารถเรียกชำระได้

แม้กระบวนการล้มละลายจะไม่สามารถชำระหนี้บางประเภทรวมถึงหนี้เงินกู้นักเรียนค่าเลี้ยงดูบุตรค่าเลี้ยงดูภาษีรายได้ภาษีทรัพย์สินและค่าปรับจากการกระทำความผิดทางอาญา.

รักษาบ้านของคุณ

ข้อกังวลร่วมกันของเจ้าของบ้านที่ต้องการประกาศล้มละลายคือบ้านของพวกเขาจะต้องถูกขายหรือไม่ ในบทที่ 7 การล้มละลายสินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้นของลูกหนี้ทั้งหมดเป็นเกมที่ยุติธรรมสำหรับศาลล้มละลาย ในหลายรัฐหากคุณมีความยุติธรรมในบ้านของคุณ“ การยกเว้นที่อยู่อาศัย” อนุญาตให้คุณเก็บส่วนหนึ่งไว้เป็นส่วนหนึ่งของสินทรัพย์ที่ได้รับการยกเว้นของคุณ โดยปกติแล้วการยกเว้นที่อยู่อาศัยของคุณจะถูกกำหนดเป็นจำนวนเงินคงที่ที่กำหนดโดยรัฐและไม่มีความสัมพันธ์กับจำนวนเงินทุนที่คุณมีอยู่จริง อย่างไรก็ตามนี่ไม่ได้หมายความว่าคุณจะต้องรักษาบ้านเอาไว้ ผู้ดูแลการล้มละลายในรัฐส่วนใหญ่ได้รับอนุญาตให้บังคับขายบ้านของคุณหากคุณมีส่วนได้เสียเหนือการยกเว้นที่อยู่อาศัยเพื่อใช้ส่วนที่เกินเพื่อชำระหนี้ที่ไม่มีหลักประกันของคุณ.

อย่างไรก็ตามหากคุณมีเงินทุนเพียงเล็กน้อยในบ้านของคุณมันอาจไม่สมเหตุสมผลเลยที่ผู้จัดการทรัพย์สินจะขายมันเพื่อชำระหนี้อื่น ๆ ของคุณ นี่เป็นเพราะหลังจากที่บ้านของคุณถูกขายไปแล้วรายได้ใด ๆ ก็จะไปชำระค่าจำนองก่อนแล้วจึงจะชำระสินเชื่อบ้านและจากนั้นก็ไปยัง liens ที่เหลืออยู่ในบ้าน เจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันจะได้รับการชำระหนี้ครั้งสุดท้ายเมื่อมีแนวโน้มว่าจะไม่มีเงินเหลือจากการขายบ้าน เนื่องจากค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการขายบ้านอาจมีความสำคัญผู้ดูแลจะดูที่ส่วนของบ้านเป็นแหล่งของเงินถ้าคุณมีส่วนของเงินทุนจำนวนมาก โดยทั่วไป บริษัท จำนองของคุณต้องการให้คุณยืนยันหนี้ของคุณและรักษาบ้านไว้แทนที่จะให้ผู้ดูแลทรัพย์สินเลิกกิจการหรือไปยึดสังหาริมทรัพย์.

ยืนยันหนี้อีกครั้ง

เมื่อคุณยืนยันหนี้คุณสามารถรักษาเงินกู้เดิมไว้ได้แม้จะมีการประกาศล้มละลายและมีหนี้สินอื่น ๆ ที่ถูกปล่อยออกมา การทำเช่นนี้เกิดขึ้นบ่อยครั้งเมื่อคุณต้องการรักษาทรัพย์สินที่มีการค้ำประกันหนี้ไว้เช่นบ้านหรือรถยนต์ หากคุณมีหนี้อื่น ๆ หมดไปคุณมักจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าที่จะจ่ายเงินกู้ส่วนที่เหลือซึ่งเป็นเหตุผลที่ผู้ให้กู้มักจะเห็นด้วยกับแผนนี้สำหรับลูกหนี้ที่ไม่มีความเสี่ยง.

ตัวอย่างเช่นหากบ้านของคุณมีความยุติธรรมน้อยหรือไม่มีเลยและคุณไม่มีความเสี่ยงต่อการถูกยึดทรัพย์เพราะคุณยังเป็นคนจ่ายเงินอยู่บทที่ 7 การล้มละลายอาจช่วยคุณรักษาบ้านไว้ได้เพราะเมื่อหนี้สินอื่นหมดไปคุณสามารถ ทำการชำระเงินจำนองได้ง่ายขึ้น หากคุณต้องการชำระเงินจำนองของคุณต่อไปและสามารถทำเช่นนั้นได้ผู้จัดการมรดกและผู้ให้กู้อาจตกลงที่จะให้คุณ "ยืนยัน" หนี้ ที่จริงแล้วคุณมีแนวโน้มที่จะมีความเสี่ยงด้านเครดิตที่ดีขึ้นหลังจากการล้มละลายของคุณเพราะคุณไม่มีหนี้อื่น ๆ และคะแนนเครดิตของคุณต่ำเกินไปที่จะอนุญาตให้คุณรับภาระหนี้เพิ่มเติมอย่างน้อยสองสามปี.

การพักอัตโนมัติ

หากคุณกำลังพิจารณาล้มละลายคุณอาจได้รับความสนใจที่ไม่พึงประสงค์จากเจ้าหนี้ของคุณและการดำเนินคดีเรื่องการยึดสังหาริมทรัพย์อาจเริ่มขึ้นแล้วในบ้านของคุณ เมื่อคุณยื่นขอล้มละลายอย่างไรก็ตามมาตรการ "พักอัตโนมัติ" จะเปิดใช้งานซึ่งกำหนดให้ผู้ให้กู้ทุกรายหยุดการเรียกเก็บเงินทันที พวกเขาจะต้องรอจนกว่าการดำเนินคดีล้มละลายจะเสร็จสิ้นเพื่อรับเงิน.

การเข้าพักอัตโนมัติยังสามารถป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์ไม่ให้ก้าวไปข้างหน้า ที่กล่าวว่าผู้ให้กู้สามารถขอยกเว้นถ้าการดำเนินคดียึดสังหาริมทรัพย์ได้ดำเนินการอยู่หรือผู้ให้ยืมได้เตรียมที่จะเริ่มต้นในการยึดสังหาริมทรัพย์เมื่อล้มละลายถูกฟ้อง หากผู้ให้กู้สามารถพิสูจน์ได้ว่าพวกเขาเป็นเจ้าของตามกฎหมายของการจำนองและมีเหตุผลที่ดีที่จะยึดสังหาริมทรัพย์ข้อยกเว้นจะได้รับบ่อย แต่การพิสูจน์ความเป็นเจ้าของทางกฎหมายอาจเป็นงานที่ยากโดยเฉพาะเมื่อพิจารณาว่าการจำนองส่วนใหญ่จะถูกขายและขายต่อหลายครั้ง.

การทดสอบหมายถึง

การเปลี่ยนแปลงในกฎการล้มละลายของบทที่ 7 ในปี 2005 ได้เพิ่ม "การทดสอบหมายถึง" การเปลี่ยนแปลงนี้เกิดขึ้นเพื่อตอบสนองต่อการล้มละลายจำนวนมากที่ประกาศโดยผู้ที่มีสินทรัพย์สำคัญ บุคคลเหล่านี้ใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ที่ป้องกันทรัพย์สินจำนวนมากจากกระบวนการล้มละลาย สินทรัพย์ที่อาจถูกใช้เพื่อชำระหนี้ของพวกเขา ผลที่ตามมาก็คือบางคนสามารถเดินออกไปจากทรัพย์สินที่ร่ำรวยและปลอดหนี้หลังจากประกาศล้มละลาย ตั้งแต่การล้มละลายไม่ได้ตั้งใจจะช่วยให้คนร่ำรวยร่ำรวยยิ่งขึ้นดังนั้นพูดการทดสอบหมายถึงการแนะนำ ตอนนี้ผู้ที่มีสินทรัพย์ที่สำคัญไม่สามารถประกาศล้มละลายบทที่ 7 แต่ต้องยื่นสำหรับบทที่ 13 การล้มละลายที่พวกเขาต้องชำระหนี้อย่างน้อยบางส่วนของพวกเขา.

โชคดีที่คุณไม่จำเป็นต้องฝ่าฝืนอย่างสมบูรณ์เพื่อให้มีคุณสมบัติในการล้มละลายบทที่ 7 วิธีการทดสอบนั้นค่อนข้างใจกว้างและมีไว้เพื่อกำจัดผู้ที่ทำเงินมากกว่าหรือมีทรัพย์สินมากกว่าคนทั่วไปในรัฐของพวกเขา นอกจากนี้เฉพาะผู้ที่ยื่นคำร้องขอล้มละลายบทที่ 7 เนื่องจากหนี้ของผู้บริโภคจะต้องผ่านการทดสอบค่าเฉลี่ย ผู้ที่ยื่นเพราะหนี้ธุรกิจทำไม่ได้.

หมายถึงการทดสอบก่อนอื่นคุณต้องกำหนดรายได้รายเดือนปัจจุบันของคุณ (คำนวณโดยเฉลี่ยรายได้ของคุณในแต่ละเดือนตลอดหกเดือนที่ผ่านมา) และเปรียบเทียบกับรายได้เฉลี่ยสำหรับครัวเรือนขนาดเดียวกันในรัฐของคุณ คุณสามารถค้นหาข้อมูลปัจจุบันได้โดยไปที่โปรแกรมผู้ดูแลในสหรัฐอเมริกาที่เว็บไซต์ของกระทรวงยุติธรรม เลือกช่วงเวลาล่าสุดในเมนูแบบเลื่อนลงและคลิกลิงก์ในส่วนที่ 1 ซึ่งจะทำให้คุณมีรายได้เฉลี่ยต่อปีสำหรับพื้นที่ของคุณแบ่งตามจำนวนสมาชิกในครัวเรือน หารจำนวนนั้นด้วย 12 เพื่อให้ได้รายได้ต่อเดือนที่เทียบเท่ากัน หากรายได้ของคุณน้อยกว่ารายได้เฉลี่ยสำหรับรัฐของคุณคุณได้ผ่านการทดสอบค่าเฉลี่ยแล้ว.

หากรายได้ของคุณมากกว่าค่ามัธยฐานคุณอาจยังสามารถผ่านการทดสอบค่าเฉลี่ย แต่การคำนวณมีความซับซ้อนมากขึ้น คุณต้องแสดงให้เห็นว่าคุณมีรายได้เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยเหลืออยู่หลังจากชำระหนี้ตั๋วเงินและค่าครองชีพที่ได้รับอนุญาต เครื่องคิดเลขออนไลน์สามารถช่วยคุณพิจารณาว่าคุณยังสามารถผ่านการทดสอบนี้ได้หรือไม่ หากคุณไม่สามารถผ่านการทดสอบวิธีการเนื่องจากมีรายได้หรือสินทรัพย์สูง แต่ได้ตัดสินใจว่าการประกาศล้มละลายเป็นทางเลือกที่ดีหรือมีความจำเป็นคุณจะต้องยื่นบทที่ 13 การล้มละลายแทนบทที่ 7.

คำสุดท้าย

ในขณะที่การยื่นขอล้มละลายบทที่ 7 อาจเป็นสวรรค์สำหรับบางคนพิจารณาอย่างรอบคอบว่าจะทำให้สถานการณ์ทางการเงินของคุณดีขึ้นหรือแย่ลง มันมีผลอย่างมากต่อคะแนนเครดิตของคุณโดยเฉพาะในช่วงสองสามปีแรก นอกจากนี้คุณอาจต้องสละทรัพย์สินทางอารมณ์เช่นรถยนต์ที่ดีหรือบ้านที่คุณอาศัยอยู่เป็นเวลาหลายปี นอกจากนี้หนี้บางอย่างเช่นการสนับสนุนเด็กค่าเลี้ยงดูและเงินให้สินเชื่อนักศึกษาไม่สามารถชำระได้และคุณไม่สามารถยื่นอีกครั้งได้ในระยะเวลาหนึ่ง เนื่องจากเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานานและมีผลสืบเนื่องยาวนานตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้พิจารณาทางเลือกทั้งหมดก่อนที่จะตัดสินใจยื่น.

คุณคิดอย่างไรกับบทที่ 7 การล้มละลาย? คุณเคยพิจารณาการยื่น?