อะไรเจ็บและมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ? 8 ปัจจัย & ข้อผิดพลาดทางการเงินที่ต้องแก้ไข

ปัญหาคือ บริษัท ตรวจสอบเครดิตรายใหญ่สามแห่งที่กำหนดคะแนนของคุณ (Equifax, Experian, TransUnion) มาถึงหมายเลขสำคัญนั้นผ่านชุดของอัลกอริทึมที่ซับซ้อนมากขึ้นและปัจจัยอื่น ๆ หากคุณสามารถทราบได้อย่างแม่นยำว่าคะแนน FICO นั้นถูกต้องดีแค่ไหนสำหรับคุณ คุณอาจเป็นคนที่ฉลาดที่สุดในโลก สำหรับส่วนที่เหลือของคุณ myFICO เป็นแหล่งข้อมูลที่ดีในการเรียนรู้เพิ่มเติมและหาว่าคะแนนเครดิตของคุณคืออะไร.

โชคดีที่มีมากมายที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณโดยไม่ต้องทนทุกข์ทรมานกับสมการที่ลึกลับ นอกจากนี้ยังมีสิ่งต่าง ๆ มากมาย ไม่ ทำ. นี่คือ 8 นับครั้งผิดการเงินที่รับประกันความเสียหายให้คะแนนของคุณ.

1. การชำระล่าช้า / ที่ไม่ได้รับ
ประวัติการชำระเงินที่สอดคล้องและตรงเวลาประกอบด้วย 35% ของคะแนนเครดิตของคุณ นี่ไม่ได้หมายความว่าการชำระเงินล่าช้าจะทำลายเครดิตของคุณอย่างสมบูรณ์ หมายความว่าถ้าคุณทำเงินหายไป / การรับเงินไม่ทันหรือการจ่ายเงินล่าช้าคะแนนของคุณจะได้รับ นอกจากนี้เจ้าหนี้มีความเต็มใจที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าและยังเพิ่มอัตราดอกเบี้ยของคุณหลังจากที่เกิดขึ้นไม่กี่ครั้ง ดังนั้นคุณจะต้องชำระเงินด้วยวิธีนี้สองวิธี: ค่าธรรมเนียมทันทีสำหรับการชำระเงินที่ขาดหายไปและอัตราที่เพิ่มขึ้นของสินเชื่อและวงเงินเครดิตในภายหลัง นี่เป็นเรื่องปกติในค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตใหม่ที่ไม่เป็นธรรม.

2. เพิ่มอัตราส่วนหนี้สิน / เครดิต
หากยอดคงเหลือของคุณเพิ่มขึ้นอย่างกระทันหัน แต่คุณยังไม่ได้ขยายวงเงินเครดิตใหม่ให้ดูคะแนนของคุณที่ลดลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากยอดเงินนั้นอยู่ในบัตรเครดิตและจะไม่ได้รับเงินทันที เปอร์เซ็นต์ของเครดิตขยายที่คุณใช้บัญชีสำหรับการจัดอันดับเครดิตอีก 30% ซึ่งหมายความว่าคุณควรทราบว่าเครดิตของคุณมีการขยายทางมากน้อยเพียงใดและรักษายอดคงเหลือให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะทำได้.

3. การว่างงาน
ระยะเวลาของการว่างงานกระทบทุกคนในบางจุด มันเป็นเรื่องที่ยาก โชคดีที่มีประโยชน์การว่างงานที่จะช่วยให้เราผ่านช่วงเวลาที่ยากขึ้น อย่างไรก็ตามเมื่อได้รับผลประโยชน์การว่างงานโปรดจำไว้ว่ามันจะมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณเล็กน้อยซึ่งเป็นสาเหตุที่คุณต้องการได้รับผลประโยชน์เหล่านี้ในระยะเวลาสั้นที่สุดเท่าที่จะทำได้ สำนักงานสินเชื่อไม่ทราบว่าคุณกำลังว่างงาน แต่พวกเขารับรู้ถึงการลดลงของรายได้ของคุณ สิ่งนี้อาจเปลี่ยนความสามารถในการชำระเงินที่ถึงกำหนดในเวลาที่เหมาะสมซึ่งเป็นสิ่งที่จะทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหาย หากนี่คือคุณนี่คือคำแนะนำที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับวิธีการหางานในขณะที่อัตราการว่างงานยังคงเพิ่มขึ้น.

4. คำขอเครดิตมากเกินไป
เข็มทันทีในการขอสินเชื่อใหม่ส่งข้อความผิดไปยังสำนักงานเครดิตซึ่งจะลดลงคะแนนของคุณ วิธีนี้ใช้บ่อยที่สุดเมื่อสมัครสินเชื่อมากกว่าหนึ่งบรรทัด (เช่น HELOC - เครดิตส่วนของบ้าน) ภายในระยะเวลาอันสั้น ตัวอย่างเช่นหากคุณสมัครบัตรเครดิตสองใบในเดือนมกราคมสินเชื่อรวมในเดือนมีนาคมตามด้วยสินเชื่อรถยนต์ในเดือนเมษายนคุณสามารถคาดหวังได้ว่าคะแนนของคุณจะลดลงอย่างแน่นอน นี่อาจเป็นเพียงชั่วคราวโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเริ่มต้น“ บทใหม่” ในชีวิตของคุณ แต่จงระวังให้ดีว่าคุณสมัครสินเชื่อใหม่บ่อยแค่ไหน.

หมายเหตุ: หากคุณมีคำขอหลายคำขอ ชนิด เครดิตภายในระยะเวลาอันสั้นเช่นสินเชื่อรถยนต์จะนับเป็นหนึ่งการสอบถาม.

นอกจากนี้ให้ระวังเครดิตประเภทต่างๆและผลกระทบที่อาจมีต่อคะแนนของคุณ ตัวอย่างเช่นเมื่อมันมาถึงสินเชื่อบ้านมีความแตกต่างระหว่างบรรทัดของสินเชื่อบ้าน (HELOC) และสินเชื่อบ้านผ่อนชำระ (HEIL) หนึ่งมักจะส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณและอื่น ๆ จะไม่.

5. Liens ส่วนตัวหรือรัฐบาล
หากคุณมีภาระในทรัพย์สินใด ๆ มัน จะ ทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณ น่าเสียดายที่มันไม่สำคัญว่าภาระจะเป็น $ 100 หรือ $ 100,000 เมื่อการชำระภาระให้คะแนนเครดิตของคุณจะเริ่มดีขึ้น แต่เช่นเดียวกับการล้มละลาย Liens จะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลา 7 ถึง 10 ปี หากภาระผูกพันไม่ได้ถูกกำหนดโดยรัฐหรือรัฐบาลกลางคุณสามารถยื่นคำร้องเครดิตบูโรเพื่อถอนภาระได้ มันหายาก แต่ก็ยังคุ้มค่าที่จะลองถอดมันออก.

6. ละเว้นความรับผิดชอบทางการเงิน
เห็นได้ชัดว่าการเพิกเฉยเงินให้สินเชื่อและวงเงินเครดิตจะกระทบคะแนนของคุณ แต่ค่าเคเบิ้ลยูทิลิตี้และค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้ชำระจะส่งผลต่อคะแนนของคุณอย่างไร คำตอบคือ: ไม่ดี บริษัท เหล่านี้ส่วนใหญ่ไม่รายงานการชำระเงินปกติ แต่คุณสามารถเดิมพันได้ว่าหากคุณค้างชำระเครดิตของคุณจะประสบ หากจำเป็นให้กำหนดแผนการชำระเงินกับ บริษัท เหล่านี้เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบด้านลบ สำหรับ บริษัท เหล่านี้หลายแห่งศรัทธาที่ดีเพียงพอที่จะทำให้คะแนนของคุณปลอดภัย การติดต่อกับตัวแทนเป็นหนึ่งในสิ่งที่ง่ายและสำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้หากคุณมีปัญหาเกี่ยวกับตั๋วเงิน.

7. การปิดการ์ดด้วยยอดคงเหลือคงเหลือ
คุณอาจคิดว่าการออกบัตรเครดิตของคุณออกมาเป็นสิ่งที่ดีสำหรับคะแนนของคุณ แต่นั่นไม่ใช่กรณีปกติ ในความเป็นจริงหากคุณมียอดเงินคงเหลือที่สำคัญในบัตรการปิดบัตรนั้นจะมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ เนื่องจากคะแนนส่วนหนึ่งของคุณถูกกำหนดโดยเครดิตโดยรวมที่ขยายให้กับคุณการลบการ์ดนี้ออกจากสมการจะลบเครดิตที่ให้กับคุณซึ่งทำให้คะแนนของคุณเสียหาย ตัวอย่างเช่นสมมติว่าระหว่างสินเชื่อและวงเงินเครดิตของคุณเครดิตที่มีอยู่ทั้งหมดของคุณคือ $ 22,000 หากมีการใช้เครดิตที่มีอยู่ $ 12,000 และเป็น $ 5,000 จากบัตรที่คุณปิดเครดิตที่มีอยู่ของคุณจะลดลงจาก $ 22,000 ถึง $ 17,000 นั่นอาจเป็นสิ่งที่ดีหากบัตรไม่มียอดคงเหลือ แต่หากบัตรที่คุณปิดเป็น "maxed out" เครดิตที่ใช้แล้วของคุณจะยังคงอยู่ที่ $ 12,000 การเพิ่มขึ้นอย่างฉับพลันของอัตราส่วนหนี้สิน / เครดิตของคุณ (จาก 54.5% เป็น 70.5%) จะทำให้คะแนนของคุณลดลงอย่างเห็นได้ชัด.

8. ละเว้นความไม่ถูกต้องที่อาจเกิดขึ้น
การไม่ตรวจสอบรายงานเครดิตและแก้ไขข้อผิดพลาดอาจทำให้คะแนนของคุณแย่ลงเช่นกัน พวกเขาอาจคิดว่าพวกเขามีความรู้และน่าสนใจ แต่แม้แต่หน่วยงานรายงานเครดิตก็ทำผิดพลาด ข้อผิดพลาดเหล่านี้อาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์เว้นแต่ว่าคุณจะดำเนินการเชิงรุกมากพอที่จะจับและแก้ไข มันง่ายและฟรีในการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณปีละครั้งดังนั้นอย่าปล่อยให้ความรับผิดชอบนี้.

คำสุดท้าย

มันขึ้นอยู่กับคุณเพื่อให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตของคุณถูกต้องและอยู่ในสถานะที่ดี การไม่ทำเช่นนั้นอาจทำให้คุณปวดหัวหลายปีและมีปัญหาเกี่ยวกับเงินที่อาจเกิดขึ้นได้.

ดังนั้นควรทำตัวเองให้ดีและหลีกเลี่ยงการทำสิ่งใดที่สามารถทำลายชื่อเสียงทางการเงินของคุณได้ จำไว้ว่ามันติดตามคุณทุกที่ที่คุณไป.