ฉันควรชำระหนี้หรือประหยัดเงินก่อนหรือไม่

ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญทางการเงินแตกต่างกันไปและมีประโยชน์ทั้งสองวิธี ลองพิจารณาเหตุผลต่าง ๆ ของทั้งสองวิธีเพื่อหาว่าวิธีไหนดีที่สุดสำหรับคุณ.

เหตุผลในการชำระหนี้ก่อน

ไม่มีใครชอบหนี้และหากไม่มีรายได้ในระดับที่เหมาะสมยอดคงเหลือที่สูงสามารถติดตามคุณได้หลายปี แต่ถ้าคุณมีเงินสดต่อไปนี้เป็นสามเหตุผลที่ดีในการชำระหนี้ก่อนบันทึกเงินของคุณ.

1. กำจัดดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย
ผู้ถือบัตรเครดิตส่วนใหญ่จ่ายดอกเบี้ยรายเดือนซึ่งอาจมากกว่า 20% อัตราที่สูงทำให้เป็นเรื่องยากที่จะชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณตกอยู่ในร่องของการจ่ายขั้นต่ำรายเดือนของคุณเท่านั้น นี่เป็นเพราะส่วนใหญ่ของการชำระเงินขั้นต่ำของคุณถูกนำไปใช้กับค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยไม่ใช่เงินต้น.

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ย 22% หากยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณคือ $ 5,000 และคุณจ่ายขั้นต่ำรายเดือน $ 141 ต่อเดือนจะใช้เวลา 281 เดือนในการชำระยอดคงเหลือ คุณจะต้องจ่ายเงินมากกว่า $ 8,000 ในการจ่ายดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวในรอบเกือบ 24 ปี.

อย่างไรก็ตามหากคุณมีเงินเพิ่ม $ 500 ในแต่ละเดือนและคุณใช้เงินสดนี้กับหนี้ของคุณคุณสามารถกำจัดยอดคงเหลือเดิมในเวลาประมาณหนึ่งปีและจ่ายดอกเบี้ยเพียง $ 541 - เงินออมเกือบ 7,500 เหรียญ.

2. เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
หากคุณกำลังพยายามปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์การชำระหนี้ของคุณก่อนสามารถเริ่มแผนของคุณได้.

บัตรเครดิตและยอดคงเหลือสินเชื่อจะรวมอยู่ในคะแนนเครดิต FICO ของคุณ - อันที่จริงแล้วจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้คิดเป็น 30% ของคะแนนของคุณ ประวัติการออมของคุณกับธนาคารของคุณ ไม่ คำนึงถึงคะแนนเครดิต แต่หากคุณต้องการพิสูจน์ความน่าเชื่อถือของคุณด้วยการเพิ่มคะแนนให้กับคะแนนของคุณในระยะเวลาอันสั้นการชำระยอดคงเหลือของคุณคือวิธีการที่จะไป เมื่อคุณปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณคุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงสำหรับสินเชื่อรถยนต์การจำนองและสินเชื่อประเภทอื่น ๆ.

3. การได้รับความสงบของจิตใจ
หากคุณเป็นหนี้บัตรเครดิตหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์เป็นไปได้ว่าคุณจะรู้ว่ามันอาจนำมาซึ่งความวิตกกังวล ความคิดในการจ่ายเงินหลายพันดอลลาร์พร้อมดอกเบี้ยนอกเหนือจากหนี้สินของคุณสามารถทำให้ท้องของคุณเปลี่ยน หากคุณต้องการความช่วยเหลือจากความเครียดนี้การชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณโดยเร็วที่สุดเป็นวิธีที่ดีที่สุด นอกจากนี้ในขณะที่คุณอาจต้องการประหยัดเงินคุณสามารถจบลงด้วยหนี้สินได้ถ้าอัตราดอกเบี้ยของคุณสูง.

เหตุผลในการเริ่มบันทึกครั้งแรก

การดูบัญชีออมทรัพย์หรือการลงทุนของคุณจะดีขึ้นทุกเดือนหรือไม่ หากคุณมุ่งเน้นที่การประหยัดเงินก่อนที่จะชำระหนี้คุณสามารถตระหนักถึงความฝันนี้ได้เร็วขึ้น.

1. คุณมีอัตราดอกเบี้ยต่ำในบัตรเครดิตของคุณ
หากอัตราผลตอบแทนในบัญชีออมทรัพย์ของคุณเป็นมากกว่าสิ่งที่คุณจ่ายเป็นดอกเบี้ยบัตรเครดิตในแต่ละเดือนการออมก่อนที่จะกำจัดหนี้ทำให้รู้สึกดี.

สมมติว่าคุณมีหนี้บัตรเครดิตน้อยและมีอัตราดอกเบี้ยต่ำในบัตรเครดิตของคุณ คุณสามารถชำระบัญชีบัตรเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไปและนำเงินสดพิเศษไปสู่การออม อย่างไรก็ตามวิธีนี้ไม่เป็นประโยชน์ต่อทุกคน สิ่งสำคัญคือการอ่านข้อกำหนดของข้อตกลงบัตรเครดิตของคุณอย่างรอบคอบ.

ตัวอย่างเช่นอัตราดอกเบี้ย 0% สำหรับบัตรเครดิตมักจะ จำกัด อยู่ที่ 6-12 เดือนแรกหลังจากที่คุณเปิดบัญชี แต่หลังจากช่วงเวลาเบื้องต้นผ่านไปอัตราดอกเบี้ยของบัตรสามารถกระโดดได้ดีเกิน 20% หากคุณตัดสินใจที่จะบันทึกก่อนชำระหนี้ในขณะที่ใช้ประโยชน์จากบัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ย 0% ให้พูดคุยกับผู้ออกและสอบถามเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาอัตราเริ่มต้น มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะทำให้อัตราดอกเบี้ยต่ำเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยสูงในระยะยาว.

หากคุณไม่สามารถชำระยอดบัตรเครดิตก่อนที่ระยะเวลาเบื้องต้น 0% จะหมดอายุ แต่ได้รับผลตอบแทนสูงในบัญชีออมทรัพย์ของคุณให้ใช้เงินจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณเพื่อชำระยอดคงเหลือที่เหลืออยู่จากนั้นเติมบัญชีของคุณ.

2. เพื่อสร้างเบาะทางการเงิน
ในขณะที่การชำระหนี้ก่อนจะช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณและให้ความสงบของจิตใจมันไม่ได้ช่วยในช่วงวิกฤตการเงิน หากคุณนำเงินสดทั้งหมดไปใช้ในการชำระหนี้คุณจะไม่ได้รับการบันทึกใด ๆ สำหรับวันที่ฝนตก สร้างกองทุนฉุกเฉินหกถึงแปดเดือนซึ่งสามารถช่วยคุณในกรณีที่มีการสูญเสียงานการหย่าร้างหรือการเจ็บป่วย นอกจากนี้ยังป้องกันไม่ให้คุณมีหนี้สินมากขึ้นในขณะที่ต้องรับมือกับเหตุฉุกเฉิน.

คำสุดท้าย

การตัดสินใจว่าจะชำระหนี้หรือสร้างบัญชีออมทรัพย์ก่อนขึ้นอยู่กับคุณ ประเมินเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของคุณและตัดสินใจว่าสิ่งใดสำคัญกว่า.

หากคุณไม่สามารถตัดสินใจได้ทำไมไม่ลองใช้ประโยชน์จากทั้งสองโลกให้ดีที่สุด? ใช้รายได้ทิ้งรายเดือนของคุณและแบ่งเงินสดอย่างสม่ำเสมอระหว่างหนี้และเงินออมของคุณ จะใช้เวลานานกว่าในการชำระยอดบัตรเครดิตของคุณและการออมของคุณจะเติบโตในอัตราที่ช้าลง อย่างไรก็ตามในท้ายที่สุดคุณจะบรรลุเป้าหมายทางการเงินทั้งสอง - และเมื่อหนี้สินของคุณหมดไปรายได้พิเศษทั้งหมดของคุณสามารถไปสู่การออมได้.

ตัวเลือกใด - ประหยัดเงินหรือชำระหนี้ก่อน - คุณคิดว่าดีที่สุดหรือไม่?

(เครดิตภาพ: Bigstock)