วิธีจัดการกับเจ้าหนี้และหน่วยงานเรียกเก็บเงิน

ทุกอย่างเริ่มต้นเมื่อคุณล้มเหลวในการชำระเงินรถยนต์ของคุณ แม้ว่าคุณจะเรียกตัวแทนจำหน่ายและพยายามคิดแผนการชำระเงินคุณก็เริ่มได้รับโทรศัพท์จากผู้สะสมหนี้ คุณรู้สึกหมดหนทางอย่างสมบูรณ์ คุณไม่สามารถจ่ายหนี้เต็มจำนวนและนักสะสมหนี้เหล่านี้ปฏิเสธที่จะชำระหนี้ให้น้อยลง ดูเหมือนว่าไม่มีอะไรที่คุณสามารถทำได้เพื่อกำจัดพวกเขาออกจากหลังของคุณ.

แต่ความจริงก็คือคุณไม่ได้ทำอะไรไม่ถูก มีกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ปกป้องคุณจากการถูกคุกคามโดยนักสะสมหนี้แม้ว่าคุณจะไม่สามารถจ่ายเงินคืนได้ นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับสิ่งที่นักสะสมหนี้สามารถทำได้สิ่งที่พวกเขาไม่สามารถทำได้และวิธีปกป้องสิทธิ์ของคุณ.

วิธีการเก็บหนี้ทำงานอย่างไร

หากคุณชำระเงินล่าช้าผู้ให้กู้จะไม่ส่งเงินให้นักสะสมทันที มีเหตุผลง่าย ๆ นั่นคือการจ้างนักสะสมหนี้ต้องใช้เงินจำนวนมาก ผู้ให้กู้ค่อนข้างจะจัดการกับคุณโดยตรงหากพวกเขาสามารถ.

ก่อนอื่นพวกเขาจะเริ่มโทรและเขียนคุณเพื่อเตือนคุณเกี่ยวกับหนี้ หากคุณไม่สามารถชำระได้ทันทีพวกเขาจะพยายามตั้งเวลาให้คุณชำระคืน บางครั้งพวกเขาก็จะเห็นด้วยที่จะให้อภัยส่วนหนึ่งของหนี้ถ้าคุณจ่ายคืนส่วนที่เหลือทันที สำหรับพวกเขาการละทิ้งเงินอาจมีราคาถูกกว่าการเรียกเก็บหนี้.

อย่างไรก็ตามหากคุณเพิกเฉยต่อการโทรและตัวอักษรของผู้ให้กู้ - หรือหากคุณตั้งค่าแผนการชำระเงินและจากนั้นไม่ทำการชำระเงิน - ผู้ให้กู้จะเปลี่ยนบัญชีเป็นผู้เก็บหนี้ ในกรณีส่วนใหญ่สิ่งนี้จะเกิดขึ้นเมื่อตั๋วเงินยังค้างชำระเป็นเวลาสามถึงหกเดือน.

ประเภทของนักสะสมหนี้

การสะสมตราสารหนี้มีสามประเภทหลัก:

1. นักสะสมหนี้ภายใน. นี่คือคนที่ทำงานให้กับ บริษัท ที่ให้คุณยืมเงิน ในทางเทคนิคแล้วพวกเขาไม่ใช่ "ผู้สะสมหนี้" เลยเพราะคำนั้นหมายถึงคนที่เก็บหนี้ให้ผู้อื่น ซึ่งหมายความว่าผู้สะสมหนี้ภายในหรือ“ บุคคลที่หนึ่ง” ไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎเดียวกับนักสะสมหนี้ประเภทอื่น ๆ ว่าพวกเขาสามารถติดต่อคุณได้เมื่อใด อย่างไรก็ตามนี่ไม่ได้หมายความว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะหยาบคายหรือก้าวร้าวกับคุณมากขึ้น ที่จริงแล้วพวกเขาสนใจที่จะสุภาพเพราะพวกเขาไม่ต้องการให้ บริษัท ดูแย่ หากคุณเริ่มรับสายเกี่ยวกับหนี้ที่ค้างชำระน้อยกว่า 90 วันคุณอาจพูดคุยกับนักสะสมหนี้รายแรก นี่เป็นข่าวดีเพราะนั่นหมายความว่าบัญชีของคุณยังไม่ได้รับการรวบรวมอย่างเป็นทางการ หากคุณสามารถวางแผนกับบุคคลนี้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายของคุณคุณสามารถป้องกันไม่ให้รายงานไปยังเครดิตบูโรและทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณ.
2. หน่วยงานจัดเก็บ. หากผู้ให้กู้ไม่สามารถจัดการกับคุณได้มันจะเปลี่ยนบัญชีของคุณให้เป็นเอเจนซี่คอลเลกชันบุคคลที่สาม บริษัท เหล่านี้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากผู้ให้กู้เพื่อเก็บหนี้ที่ค้างชำระสำหรับพวกเขา โดยทั่วไปค่านี้จะอยู่ระหว่าง 25% ถึง 60% ของเงินที่พวกเขารวบรวม บริษัท เหล่านี้จะพยายามอย่างเต็มที่เท่าที่จะทำได้เพื่อให้ได้เงินจากคุณเพราะยิ่งพวกเขาสะสมมากเท่าไหร่พวกเขาก็จะได้รับเงินมากขึ้นเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะรุกและหยาบคาย ในด้านบวกตัวสะสมประเภทนี้มีกฎเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่จะจัดการกับคุณ.
3. ผู้ซื้อหนี้. เมื่อผู้ให้กู้ได้พยายามและล้มเหลวในการเก็บหนี้ก็มักจะลดการสูญเสียโดยการขายหนี้ให้กับผู้ซื้อหนี้ บริษัท เหล่านี้ซื้อหนี้เก่าเพื่อซื้อเป็นเงินดอลลาร์ ตาม Investopedia จำนวนเงินเฉลี่ยที่ผู้ซื้อตราสารหนี้จ่ายคือ $ 0.04 ต่อมูลค่าตราสารหนี้ $ 1 พวกเขาจ่ายน้อยมากเพราะพวกเขารู้ว่าพวกเขาจะไม่สามารถเก็บหนี้ส่วนใหญ่ที่พวกเขาซื้อ อย่างไรก็ตามเงินใด ๆ ที่พวกเขาจัดการเพื่อเก็บเป็นของพวกเขาเพื่อเก็บ ปัญหาอย่างหนึ่งของผู้ซื้อหนี้คือหนี้ส่วนใหญ่ที่พวกเขาซื้อนั้นค่อนข้างเก่า บ่อยครั้งที่พวกเขาไม่รู้ด้วยซ้ำว่าหนี้รายใดมีอายุเท่าไรหรือมาจากไหน ซึ่งหมายความว่าบางครั้งพวกเขาก็จะรบกวนคนผิดเกี่ยวกับหนี้ที่พวกเขาไม่ได้ติดหนี้.

พวกเขาสามารถเก็บหนี้ได้

นักสะสมหนี้ทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ในการติดตามหนี้ทุกประเภท นักสะสมหนี้สามารถโทรหาคุณเกี่ยวกับ:

• หนี้บัตรเครดิต
• สินเชื่อรถยนต์
• สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อบ้านอื่น ๆ
• สินเชื่อส่วนบุคคลเช่นสินเชื่อเงินด่วน
• หนี้ธุรกิจ
• สินเชื่อนักศึกษา
• หนี้ทางการแพทย์
• ค่าสาธารณูปโภคหรือค่าโทรศัพท์ที่ค้างชำระ

หนี้สองประเภทที่มีแนวโน้มมากที่สุดที่จะถูกส่งไปยังการเรียกเก็บหนี้คือหนี้บัตรเครดิตและค่าโทรศัพท์ที่ยังไม่ได้ชำระ ประเภททั่วไปอื่น ๆ ได้แก่ ค่าสาธารณูปโภคสินเชื่อรถยนต์และหนี้สินทางการแพทย์.

สิทธิ์ของคุณเมื่อจัดการกับตัวสะสมหนี้

พระราชบัญญัติวิธีปฏิบัติในการเก็บหนี้อย่างเป็นธรรม (FDCPA) กำหนดกฎเกณฑ์สำหรับการเก็บหนี้และไม่ได้รับอนุญาตให้ทำ กฎหมายฉบับนี้นิยาม“ ผู้สะสมหนี้” ว่าเป็นผู้ที่เก็บหนี้อย่างสม่ำเสมอในนามของบุคคลอื่น นั่นหมายถึงกฎหมายที่ใช้บังคับกับหน่วยงานติดตามหนี้และผู้ซื้อตราสารหนี้ แต่ไม่ใช่นักสะสมหนี้ภายใน.

นักสะสมหนี้สามารถทำอะไรได้บ้าง

ภายใต้ FDCPA ผู้สะสมหนี้สามารถ:

• ติดต่อคุณที่บ้าน. นักสะสมหนี้ได้รับอนุญาตให้ติดต่อคุณทางโทรศัพท์จดหมายอีเมลหรือข้อความตัวอักษรเพื่อลองและเรียกเก็บหนี้ อย่างไรก็ตามข้อความใด ๆ ที่ส่งจะต้องระบุอย่างชัดเจนว่ามาจากผู้เก็บหนี้.
• คิดดอกเบี้ย. โดยปกติเมื่อคุณยืมเงินคุณตกลงที่จะจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ย นักสะสมหนี้จะได้รับอนุญาตให้เรียกเก็บดอกเบี้ยในจำนวนเท่าเดิมเมื่อพวกเขาเข้ามาครอบครองหนี้ของคุณ อย่างไรก็ตามพวกเขาไม่สามารถเรียกเก็บดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมพิเศษที่ไม่ได้อยู่ในสัญญาเดิมของคุณ นอกจากนี้รัฐส่วนใหญ่ยังกำหนดจำนวนดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่ผู้เรียกเก็บหนี้สามารถเรียกเก็บได้.
• พาคุณไปที่ศาล. หากคุณไม่ชำระหนี้ผู้สะสมหนี้สามารถฟ้องเพื่อเรียกเก็บเงินที่คุณเป็นหนี้ได้ คุณต้องแสดงตัวในศาลเพื่อประกวดชุด หากคุณไม่ทำคุณจะเสียโอกาสในการต่อสู้คดี หากชนะคดีนักสะสมจะได้รับคำสั่งการประดับประดาต่อคุณ คำสั่งนี้สั่งให้ธนาคารของคุณเปลี่ยนเงินจากบัญชีของคุณเพื่อชำระหนี้.
• ตกแต่งค่าแรงของคุณ. หากคุณมีเงินไม่เพียงพอในธนาคารนักสะสมหนี้สามารถจัดให้ได้รับค่าจ้างของคุณ ซึ่งหมายความว่านายจ้างของคุณจะต้องนำเงินออกจากเช็คของคุณและส่งต่อไปยังผู้สะสมหนี้ อย่างไรก็ตามนักสะสมหนี้สามารถทำสิ่งนี้ได้หลังจากประสบความสำเร็จในการฟ้องร้อง พวกเขาไม่สามารถยึดค่าแรงของคุณได้โดยไม่ต้องมีคำสั่งศาล.
• แสวงหาการชำระเงินสำหรับหนี้เก่า. ทุกรัฐมีข้อ จำกัด ด้านหนี้สิน ภายใต้กฎนี้เมื่อหนี้ถึงอายุที่แน่นอนผู้กู้ไม่ต้องชำระเงินตามกฎหมายอีกต่อไป ขีด จำกัด นี้แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ แต่ในรัฐส่วนใหญ่จะอยู่ระหว่างสี่ถึงหกปี หนี้ที่ผ่านขีด จำกัด นี้แล้วจะเรียกว่าหนี้สินของซอมบี้ นักสะสมหนี้ได้รับอนุญาตให้ติดต่อคุณเกี่ยวกับหนี้ผีดิบและค้นหาการชำระเงินสำหรับพวกเขา พวกเขาไม่สามารถฟ้องคุณเพื่อเก็บเงินได้ แต่พวกเขายังสามารถกดดันคุณได้.

สิ่งที่ตัวสะสมหนี้ไม่สามารถทำได้

FDCPA กำหนดขีด จำกัด ที่เข้มงวดว่าผู้ติดตามหนี้สามารถจัดการกับคุณอย่างไร พวกเขาไม่ได้รับอนุญาตให้:

• ทำให้คุณอยู่ในความมืด. นักสะสมหนี้จะต้องบอกคุณอย่างเป็นลายลักษณ์อักษรว่าคุณมีหนี้เท่าไรและเป็นใคร จดหมายนี้จะต้องถูกส่งภายในห้าวันหลังจากที่พวกเขาติดต่อคุณครั้งแรก มันจะต้องอธิบายว่าจะทำอย่างไรถ้าคุณไม่คิดว่าคุณเป็นหนี้เงินนี้.
• ติดต่อคุณได้ทุกที่ทุกเวลา. นักสะสมหนี้ได้รับอนุญาตให้โทรหาคุณ - แต่ไม่ใช่ทุกชั่วโมง พวกเขาไม่สามารถโทรหาคุณก่อน 8.00 น. หรือหลัง 21.00 น. เว้นแต่คุณจะเห็นด้วยเป็นพิเศษ พวกเขาไม่สามารถโทรหาคุณในที่ทำงานได้หากคุณบอกพวกเขาไม่ว่าจะด้วยวาจาหรือเป็นลายลักษณ์อักษรว่าคุณไม่ได้รับอนุญาตให้รับสาย.
• ติดต่อคุณต่อไปถ้าคุณบอกให้หยุด. หากคุณไม่ต้องการให้ผู้ชำระหนี้ติดต่อคุณอีกครั้งสิ่งที่คุณต้องทำก็คือเขียนเป็นลายลักษณ์อักษร คุณสามารถบอกให้พวกเขาติดต่อทนายความของคุณแทนหรือหยุดติดต่อคุณโดยสิ้นเชิง ส่งจดหมายของคุณทางไปรษณีย์ที่ได้รับการรับรองพร้อมใบเสร็จรับเงินส่งคืนและเก็บสำเนาไว้สำหรับตัวคุณเอง อย่างไรก็ตามการส่งจดหมายฉบับนี้ไม่ได้เป็นการกำจัดหนี้ พวกเขายังคงสามารถฟ้องคุณให้เก็บเงินได้หากคุณไม่จ่ายเงิน.
• รบกวนญาติของคุณ. หากคุณไม่จ่ายสิ่งที่คุณเป็นหนี้ผู้สะสมหนี้ไม่สามารถเรียกครอบครัวและเพื่อนของคุณและกดดันให้พวกเขาจ่ายเงินให้คุณ พวกเขาสามารถติดต่อผู้อื่นได้เพียงหนึ่งเหตุผล: เพื่อค้นหาวิธีติดต่อกับคุณ และหากพวกเขาไม่พบสิ่งที่พวกเขาต้องการพวกเขาไม่สามารถติดต่อบุคคลเดียวกันได้อีก.
• แกล้งทำเป็นคนอื่น. เมื่อนักสะสมหนี้เรียกคุณพวกเขาต้องบอกว่าเขาเป็นใครและทำไมพวกเขาถึงเรียกร้อง พวกเขาไม่สามารถอ้างได้ว่าพวกเขาทำงานให้กับตำรวจรัฐบาลหรือสำนักเครดิต พวกเขายังไม่สามารถเรียกร้องให้เป็นทนายความได้เว้นแต่พวกเขาจะเป็นจริง.
• โกหกคุณ - หรือเกี่ยวกับคุณ. นักสะสมหนี้ไม่ได้รับอนุญาตให้โกหกคุณในวิธีอื่นเช่นกัน พวกเขาไม่สามารถโกหกคุณเกี่ยวกับว่าคุณเป็นหนี้หรือเป็นหนี้เท่าใด พวกเขายังไม่สามารถบอกคุณได้ว่ากระดาษที่พวกเขาส่งให้คุณนั้นเป็นรูปแบบทางกฎหมายหากไม่ใช่หรือในทางกลับกัน และพวกเขาไม่สามารถบอกคุณได้ว่าคุณทำผิดกฎหมายหากคุณไม่ได้ทำ นักสะสมหนี้ไม่ได้รับอนุญาตให้พูดโกหกเกี่ยวกับคุณกับคนอื่นเช่นกัน พวกเขาไม่สามารถให้ข้อมูลเท็จเกี่ยวกับหนี้ของคุณกับเครดิตบูโร - หรือใครก็ตาม.
• คุกคามคุณ. นักสะสมหนี้ไม่ได้รับอนุญาตให้ข่มขู่ว่าจะโยนคุณเข้าคุกหากคุณไม่ชำระหนี้ เนื่องจากเงินไม่ใช่อาชญากรรมและคุณไม่สามารถถูกจับกุมได้ คุณ สามารถ ถูกฟ้องร้อง แต่ผู้สะสมหนี้ไม่สามารถข่มขู่คุณด้วยคดีฟ้องร้องได้เว้นแต่พวกเขาวางแผนที่จะยื่นฟ้อง พวกเขาไม่สามารถขู่ว่าจะปรุงแต่งค่าจ้างของคุณหรือยึดทรัพย์สินของคุณจนกว่าพวกเขาจะมีคำสั่งศาลที่อนุญาตให้พวกเขาทำ และพวกเขาไม่เคยได้รับอนุญาตให้คุกคามคุณด้วยการทำร้ายร่างกาย.
• รบกวนคุณ. นักสะสมหนี้ไม่ได้รับอนุญาตให้ก่อกวนคุณในวิธีอื่นเช่นกัน พวกเขาไม่สามารถใช้ภาษาที่คุกคามหรือหยาบคายเมื่อต้องติดต่อกับคุณ พวกเขาไม่สามารถโทรหาคุณซ้ำ ๆ เพื่อรบกวนคุณ.
• บอกคนอื่นเกี่ยวกับหนี้ของคุณ. นักสะสมหนี้ไม่สามารถพยายามทำให้คุณอับอายต่อสาธารณะในการชำระหนี้ของคุณ ตัวอย่างเช่นพวกเขาไม่สามารถเผยแพร่ชื่อของคุณ - หรือขู่ว่าจะเผยแพร่ - หากคุณไม่ชำระหนี้ พวกเขายังไม่ได้รับอนุญาตให้ติดต่อคุณทางไปรษณียบัตรซึ่งคนอื่นอาจเห็นโดยบังเอิญ ภายใต้กฎหมายพวกเขาไม่สามารถพูดคุยเกี่ยวกับหนี้ของคุณกับใครนอกจากคุณคู่สมรสหรือทนายความของคุณ อย่างไรก็ตามพวกเขาได้รับอนุญาตให้รายงานหนี้ที่ค้างชำระของคุณไปยังเครดิตบูโร.
• เรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับหนี้คนตาย. เป็นไปไม่ได้ที่จะรับช่วงหนี้จากบุคคลที่เสียชีวิต เงินใด ๆ ที่คนเป็นหนี้หลังความตายออกมาจากทรัพย์สมบัติของบุคคลนั้น หากไม่มีเงินเพียงพอในที่ดินหนี้จะค้างชำระ ไม่ว่าด้วยวิธีใดญาติจะไม่รับผิดชอบต่อมัน.
• ใช้การชำระเงินของคุณกับหนี้ผิด. บางครั้งผู้สะสมหนี้รายเดียวกันกำลังพยายามรวบรวมหนี้มากกว่าหนึ่งรายการจากคุณ ในกรณีนี้ถ้าคุณชำระเงินคุณจะต้องบอกว่าคุณกำลังจ่ายหนี้ใด ผู้สะสมหนี้ไม่ได้รับอนุญาตให้นำเงินของคุณไปชำระหนี้ที่แตกต่างกัน นอกจากนี้ยังไม่สามารถใช้การชำระเงินกับหนี้ที่คุณไม่คิดว่าเป็นหนี้ได้.
• ตกแต่งการชำระเงินของรัฐบาลกลาง. นักสะสมหนี้สามารถตกแต่งค่าจ้างของคุณเพื่อชำระหนี้ที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ อย่างไรก็ตามในกรณีส่วนใหญ่พวกเขาไม่ได้รับอนุญาตให้ทำการจ่ายผลประโยชน์ของรัฐบาลกลาง ซึ่งรวมถึงประกันสังคม SSI ผลประโยชน์ทหารผ่านศึกผลประโยชน์คนพิการและความช่วยเหลือจากภัยพิบัติ FEMA.

การติดตามทวงหนี้ที่ต้องระวัง

โดยปกติเมื่อคุณได้รับโทรศัพท์จากผู้เก็บหนี้มันเป็นธุรกิจที่ถูกกฎหมายที่พยายามรวบรวมหนี้จริง ในกรณีนี้คุณสามารถพึ่งพา FDCPA เพื่อปกป้องคุณ หากนักสะสมหนี้ไม่ปฏิบัติตามกฎหมายนี้คุณสามารถฟ้องร้องได้ อย่างไรก็ตามบางครั้งผู้คนที่อยู่อีกปลายหนึ่งของสายจะทำตัวเป็นนักสะสมหนี้เท่านั้น พวกเขากำลังหลอกศิลปินที่พยายามหลอกล่อผู้คนให้จ่ายหนี้ที่พวกเขาไม่ได้เป็นหนี้ ต่อไปนี้เป็นวิธีค้นหาผู้สะสมหนี้ปลอมเหล่านี้และวิธีจัดการกับพวกเขา.

วิธีการหลอกลวงการติดตามทวงหนี้

ไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไปที่จะบอกนักสะสมหนี้จริงจากของปลอม บางครั้งผู้หลอกลวงเหล่านี้ยังมีข้อมูลส่วนบุคคลของคุณเช่นหมายเลขบัญชีธนาคาร อย่างไรก็ตามมีสัญญาณเตือนบางอย่างที่สามารถช่วยให้คุณมองเห็นตัวสะสมหนี้ปลอมได้ ผู้โทรอาจเป็นของปลอมได้หาก:

• พวกเขากำลังพยายามรวบรวมหนี้ที่คุณไม่รู้จัก.
• พวกเขาปฏิเสธที่จะให้หมายเลขโทรศัพท์หรือที่อยู่ทางไปรษณีย์.
• พวกเขาขอข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลเช่นบัตรเครดิตหรือหมายเลขประกันสังคม.
• พวกเขาใช้กลยุทธ์แรงดันสูงเช่นขู่ว่าจะโยนคุณเข้าคุก.

วิธีจัดการกับตัวสะสมหนี้ปลอม

หากคุณไม่แน่ใจว่าผู้ติดตามหนี้ที่คุณติดต่อมานั้นถูกต้องหรือไม่ต่อไปนี้คือวิธีการตอบกลับ:

• สอบถามข้อมูลการติดต่อ. รับชื่อผู้โทรชื่อ บริษัท ที่อยู่ทางไปรษณีย์และหมายเลขโทรศัพท์ กฎหมายกำหนดให้เรียกเก็บหนี้ได้จริงเพื่อให้ข้อมูลนี้แก่คุณ หากคนที่คุณกำลังคุยด้วยจะไม่ยอมให้ - ทั้งหมด - นั่นอาจเป็นการหลอกลวง.
• รับในการเขียน. ขอให้ผู้โทรแจ้งการตรวจสอบความถูกต้อง นี่คือจดหมายที่ระบุจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ชื่อของผู้ให้กู้และสิทธิ์ของคุณภายใต้ FDCPA ตามกฎหมายแล้วผู้เก็บหนี้ที่ถูกกฎหมายใด ๆ จะต้องแจ้งให้ทราบนี้ บอกผู้โทรที่คุณปฏิเสธที่จะคุยเรื่องหนี้สินจนกว่าคุณจะได้รับ.
• ทำลายการติดต่อ. เมื่อคุณได้รับที่อยู่อีเมลของผู้โทรมาให้ส่งจดหมายบอกว่าคุณไม่ต้องการให้พวกเขาติดต่อคุณอีกต่อไป นักสะสมหนี้ที่แท้จริงจะต้องปฏิบัติตามคำขอนี้ หากสิ่งนี้ไม่เป็นเช่นนั้นคุณก็รู้ว่าคุณกำลังทำเรื่องปลอมอยู่.
• ติดต่อเจ้าหนี้ของคุณ. บางครั้งหนี้ที่คุณได้รับโทรเป็นจริง - แต่ตัวเก็บหนี้ไม่ใช่; มันเป็นเพียงนักหลอกลวงที่พยายามเบี่ยงเบนการชำระหนี้ของคุณออกไปจากผู้ให้กู้ที่แท้จริง หากคุณรับรู้ถึงหนี้ แต่คุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับตัวเก็บหนี้ให้ติดต่อกับผู้ให้กู้เดิม บอกพวกเขาเกี่ยวกับการโทรและถามว่านักสะสมหนี้ที่คุณคุยด้วยเป็นคนที่พวกเขาจ้างหรือไม่.
• ไม่ต้องจ่าย. หากคุณไม่แน่ใจ 100% ว่านักสะสมหนี้ที่คุณติดต่ออยู่นั้นเป็นของจริงอย่าทำการชำระเงินใด ๆ แม้แต่การจ่ายหนี้ปลอมเต็มก็ไม่เพียงพอที่จะทำให้นักต้มตุ๋นหายตัวไป บางครั้งพวกเขาก็เป็นหนี้ก้อนอื่นเพื่อพยายามหารายได้จากคุณ.
• อย่าให้ข้อมูลส่วนบุคคลออก. แม้ว่าคุณจะไม่ได้จ่ายหนี้ปลอม แต่ก็มีวิธีอื่นสำหรับนักสะสมหนี้ปลอมในการหาเงินจากคุณ พวกเขาสามารถปั๊มคุณสำหรับข้อมูลส่วนบุคคล - หมายเลขบัญชีธนาคารหมายเลขบัตรเครดิตหรือหมายเลขประกันสังคมของคุณ - และใช้เพื่อขโมยข้อมูลประจำตัวของคุณ ตัวอย่างเช่นพวกเขาสามารถเรียกเก็บเงินไปยังบัตรเครดิตของคุณเขียนเช็คปลอมหรือนำบัญชีใหม่ในชื่อของคุณ เพื่อป้องกันการขโมยข้อมูลส่วนบุคคลอย่าให้ข้อมูลประเภทนี้แก่ผู้เก็บหนี้ใด ๆ - จริงหรือปลอม.
• รายงานการโทร. หากคุณได้รับโทรศัพท์จากผู้หลอกลวงให้รายงานไปยัง Federal Trade Commission (FTC) และสำนักงานอัยการสูงสุดของรัฐ (AG) คุณสามารถค้นหาสำนักงาน AG ของคุณได้จากสมาคมทนายความแห่งชาติ.

วิธีการป้องกันตัวเอง

แม้ว่าผู้เก็บหนี้ที่คุณติดต่อด้วยนั้นถูกต้อง แต่ก็ไม่ได้แปลว่าพวกเขาเล่นตามกฎ คุณควรระมัดระวังในการติดต่อกับพวกเขา นี่คือบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อป้องกันตัวเอง.

1. รับข้อเท็จจริงทั้งหมด

ก่อนที่คุณจะพูดคุยกับผู้จัดเก็บหนี้ให้ขอหนังสือรับรองความถูกต้อง ตามกฎหมายแล้วผู้สะสมหนี้จะต้องส่งสิ่งนี้ให้คุณ แต่พวกเขาจะไม่ทำเช่นนั้นจนกว่าคุณจะเตือนพวกเขา อย่าเห็นด้วยกับสิ่งใดจนกว่าคุณจะเห็นจดหมายนี้ ท้ายที่สุดผู้รวบรวมข้อมูลหนี้มีหนี้ของคุณไม่ถูกต้องเสมอไป คุณไม่ต้องการสัญญาว่าจะจ่ายหนี้ที่อาจไม่ใช่ของคุณ.

2. การโต้แย้งข้อพิพาทที่คุณไม่ได้เป็นหนี้

เมื่อคุณได้รับจดหมายให้ตรวจสอบเพื่อดูว่าหนี้สินคืออะไรและคุณรับรู้หรือไม่ หนี้มักจะถูกขายจากผู้ซื้อรายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่งและความผิดพลาดอาจเกิดขึ้นระหว่างทาง นักสะสมหนี้สามารถลงเอยด้วยการพยายามรวบรวมเงินที่คุณได้ชำระไปแล้วหรือไม่เคยเป็นหนี้ในตอนแรก ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจติดตามคุณเพื่อหาหนี้ที่เป็นของคนอื่นที่มีชื่อคล้ายกัน.

หากนักสะสมหนี้ร้องขอเงินที่คุณไม่ได้ค้างชำระคุณสามารถโต้แย้งหนี้ได้ ส่งจดหมายภายใน 30 วันโดยระบุว่าหนี้นี้ไม่ใช่ของคุณ หากคุณมีข้อมูลใด ๆ ในการสำรองการเรียกร้องของคุณเช่นเช็คที่ถูกยกเลิกซึ่งแสดงให้เห็นว่ามีการชำระหนี้ให้แนบสำเนา ส่งจดหมายของคุณทางไปรษณีย์ที่ผ่านการรับรองและขอใบเสร็จรับเงิน ด้วยวิธีนี้คุณสามารถพิสูจน์ได้ว่าพวกเขาได้รับจดหมายหากพวกเขาปฏิเสธที่จะรับมัน เก็บสำเนาไว้เพื่อบันทึกของคุณด้วย.

3. ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

นักสะสมหนี้สามารถรายงานบัญชีคงค้างไปยังเครดิตบูโร นั่นหมายความว่าหากผู้จัดเก็บหนี้ทำผิดพลาดก็สามารถจบลงในรายงานเครดิตของคุณได้เช่นกัน ปัญหาสามารถทำงานในทิศทางอื่นได้เช่นกัน บางครั้งขโมยตัวตนจะกู้เงินในชื่อของคุณและไม่ต้องจ่าย.

เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้นคุณเป็นคนที่ได้รับโทรศัพท์จากผู้เก็บหนี้ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดหากนักสะสมหนี้ติดต่อคุณเกี่ยวกับหนี้ที่คุณไม่ได้เป็นหนี้ให้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อดูว่ามีหนี้อยู่ในรายการนั้นหรือไม่ หากคุณพบข้อผิดพลาดติดต่อหน่วยงานเครดิตเพื่อโต้แย้ง.

4. พูดคุยกับทนายความ

หากคุณบอกกับนักสะสมหนี้หนี้ไม่ใช่ของคุณนั่นไม่ใช่จุดจบของเรื่องราวเสมอไป พวกเขาสามารถเขียนกลับมาพร้อมหลักฐานที่แสดงว่าคุณเป็นหนี้หนี้เช่นสำเนาใบเรียกเก็บเงินในชื่อของคุณ บางทีคุณอาจไม่ได้ลงนามในใบเรียกเก็บเงินจริง ๆ แต่มันไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะพิสูจน์.

หากสิ่งนี้เกิดขึ้นขอความช่วยเหลือจากทนายความ นักกฎหมายที่เชี่ยวชาญในการติดตามทวงหนี้มักจะอนุญาตให้คุณปรึกษากับพวกเขาได้ฟรี พวกเขาอาจตกลงที่จะใช้กรณีของคุณเพื่ออะไรถ้าพวกเขาคิดว่าเก็บหนี้ได้ผิดกฎหมาย หากพวกเขาชนะคดีพวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากโจทก์ได้ หากคุณจ้างทนายความให้แจ้งให้เจ้าพนักงานเร่งรัดหนี้สินทราบ ตามกฎหมายจากจุดนั้นพวกเขาจะต้องจัดการกับทนายความของคุณไม่ใช่กับคุณ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณไม่ต้องวุ่นวายกับการโทรและตัวอักษร.

5. ทำให้การสนทนาสั้น

บางครั้งคุณไม่มีทางเลือกนอกจากจัดการกับตัวสะสมหนี้ด้วยตัวเอง อย่างไรก็ตามคุณไม่ต้องให้พวกเขาย่างคุณที่ความยาว ในบทความ Bankrate นักการศึกษาผู้บริโภค John Ulzheimer แนะนำให้ผู้คน“ พูดให้น้อยที่สุด” เมื่อต้องรับมือกับนักสะสมหนี้ พวกเขาจะพยายามแงะรายละเอียดของคุณเกี่ยวกับความสามารถในการชำระเงิน แต่คุณไม่ต้องเล่น.

Geri Detweiler ผู้เชี่ยวชาญอีกคนกล่าวว่ามันเป็นสิ่งสำคัญเช่นกันที่ต้องใจเย็นและมีสมาธิ นักสะสมหนี้บางครั้งพยายามทำให้คุณกลัวในการให้สิ่งที่ต้องการ Detweiler ให้คำแนะนำแก่ผู้ที่เกี่ยวข้องกับการสะสมหนี้เพื่อ“ ทำลายสถิติ” ทำซ้ำข้อเท็จจริงพื้นฐานต่อไปและอย่าให้สิ่งอื่นใดกับเขา.

6. เก็บบันทึก

เป็นความคิดที่ดีที่จะเก็บบันทึกการติดต่อทั้งหมดของคุณไว้กับนักสะสมหนี้ ด้วยวิธีนี้หากผู้จัดเก็บหนี้ผิดกฎหมายคุณมีบันทึกของคุณเป็นหลักฐาน เก็บบันทึกทั้งหมดของคุณไว้ในไฟล์เดียวที่มีข้อความกำกับ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถค้นหาได้หากคุณต้องการ.

ยื่นจดหมายทั้งหมดที่นักสะสมส่งถึงคุณและคัดลอกคำตอบของคุณ เก็บบันทึกย่อของการสนทนาทางโทรศัพท์ของคุณทั้งหมด สำหรับการโทรแต่ละครั้งให้ระบุชื่อของนักสะสมหนี้จำนวนเงินที่พวกเขาบอกว่าคุณเป็นหนี้วันที่และเวลาและบทสรุปของการสนทนา นอกจากนี้ให้บันทึกจดหมายเสียงใด ๆ ที่ทิ้งไว้ในโทรศัพท์ของคุณ.

7. พยายามต่อรอง

เมื่อผู้รวบรวมตราสารหนี้ติดต่อคุณเป็นครั้งแรกพวกเขาอาจพยายามให้คุณชำระหนี้เต็มจำนวน อย่างไรก็ตามหากคุณไม่สามารถทำเช่นนั้นได้บ่อยครั้งพวกเขายินดีที่จะยอมรับน้อยกว่า นี่คือความจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ซื้อตราสารหนี้ที่ซื้อหนี้ของคุณสำหรับเพนนีกับเงินดอลลาร์ พวกเขาไม่จำเป็นต้องคืนเงินทั้งหมดเพื่อทำกำไร อย่างไรก็ตามแม้แต่นักสะสมบุคคลที่สามก็มักจะได้รับเงินเป็นส่วนหนึ่งทันทีกว่าการลากคดีขึ้นสู่ศาล.

ในบทความ Bankrate, Ulzheimer แนะนำให้นำด้วยข้อเสนอ lowball บอกผู้สะสมหนี้ว่าคุณยินดีจ่าย 10% ถึง 15% ของสิ่งที่คุณเป็นหนี้ พวกเขาอาจจะไม่ยอมรับข้อเสนอนั้น แต่โดยปกติพวกเขาจะชำระหนี้ 30% ถึง 50% ของหนี้เต็ม.

หรือคุณสามารถเสนอ“ การชำระเงินสำหรับการลบ” ได้ คุณตกลงที่จะชำระหนี้เต็มจำนวนและผู้เก็บหนี้ตกลงที่จะเรียกเก็บเงินจากบัญชีเครดิตของคุณ ผู้สะสมหนี้จะติดต่อสำนักงานสินเชื่อโดยตรงเพื่อทำการลบบัญชี นี่อาจเป็นวิธีที่ดีในการจัดการกับบิลที่ถูกต้อง แต่หลงทางหรือถูกมองข้าม สำนักงานเครดิตขมวดคิ้วในการปฏิบัตินี้และไม่ใช่นักสะสมหนี้ทุกคนเต็มใจที่จะทำ อย่างไรก็ตามไม่มีกฎหมายต่อต้าน หากคุณสามารถจ่ายหนี้เต็มจำนวนข้อตกลงประเภทนี้สามารถเพิ่มอันดับความน่าเชื่อถือของคุณได้.

8. ระมัดระวังการชำระเงิน

หากคุณทำข้อตกลงกับเจ้าหนี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับรายละเอียดทั้งหมดเป็นลายลักษณ์อักษร อย่าส่งการชำระเงินใด ๆ จนกว่าคุณจะมีข้อตกลงที่เป็นลายลักษณ์อักษรนี้ สิ่งนี้สำคัญอย่างยิ่งกับดีลการชำระเงินสำหรับการลบ สิ่งสำคัญคือหากเจ้าหนี้มีแนวโน้มที่จะไม่ดำเนินการใด ๆ กับคุณอีกต่อไปเมื่อมีการชำระหนี้.

เมื่อคุณมีข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรส่งการชำระเงินของคุณ เป็นการดีที่สุดที่จะใช้แคชเชียร์เช็คแทนเช็คส่วนตัว ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ให้ผู้เก็บหนี้เข้าถึงข้อมูลบัญชีธนาคารของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้บริการชำระเงินออนไลน์ของธนาคารหากมี.

หากคุณตกลงที่จะชำระหนี้คืนเป็นงวดตัวสะสมหนี้มีแนวโน้มที่จะแนะนำให้คุณให้พวกเขาถอนเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารของคุณ ฟังก์ชั่นนี้สะดวกสบายเพราะพวกเขาสามารถรวบรวมการชำระเงินแต่ละครั้งเมื่อถึงกำหนดโดยไม่มีความพยายามจากคุณ อย่างไรก็ตามผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเป็นความคิดที่ไม่ดี เมื่อนักสะสมหนี้เข้าถึงบัญชีของคุณแล้วก็ไม่มีอะไรจะหยุดพวกเขาจากการดำน้ำและรับเงินเต็มจำนวนที่คุณเป็นหนี้.

เคล็ดลับการสะสมหนี้อื่นที่ใช้คือการแนะนำให้คุณส่งชุดของเช็คลงวันที่ ด้วยวิธีนี้พวกเขาสามารถฝากแต่ละคนในวันที่เหมาะสม ตามกฎหมายแล้วผู้เก็บหนี้ไม่ได้รับอนุญาตให้ฝากเช็คที่ลงวันที่ล่วงหน้าก่อนวันที่เช็ค แต่นักสะสมหนี้ไม่ได้ปฏิบัติตามกฎเสมอไปดังนั้นผู้เชี่ยวชาญบอกว่าคุณไม่ควรเห็นด้วยกับข้อตกลงนี้เช่นกัน.

ในขณะที่คุณชำระคืนหนี้ให้เก็บบันทึกการชำระเงินของคุณ เมื่อคุณสร้างคนสุดท้ายให้รับใบเสร็จโดยบอกว่าหนี้ได้รับการชำระเต็มจำนวน ด้วยวิธีนี้นักสะสมจะไม่สามารถกลับมาอีกสองสามเดือนต่อมาและอ้างว่าคุณเป็นหนี้เงินสำหรับดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมล่าช้า.

9. อย่าเพิกเฉยต่อคำสั่งศาล

หากคุณไม่สามารถหาข้อตกลงกับผู้เก็บหนี้ได้จดหมายฉบับถัดไปที่คุณได้รับจากพวกเขาอาจเป็นหมายเรียกของศาล ไม่ว่าคุณจะทำอะไรอย่าโยนมันลงในถังขยะ - แม้ว่าคุณจะคิดว่าชัดเจนว่าคุณไม่ได้เป็นหนี้เงิน เป็นเรื่องจริงมีนักสะสมหนี้ที่ไร้ยางอายออกไปที่นั่นซึ่งจะส่งหมายศาลปลอมออกไปเพื่อพยายามทำให้คุณตกใจ แต่ถ้าเป็นเรื่องจริงและคุณไม่สนใจคุณก็ยอมแพ้โอกาสที่จะต่อสู้กับค่าแรง.

อย่างไรก็ตามนั่นไม่ได้หมายความว่าคุณควรใช้หมายเรียกที่น่าสงสัยในราคาที่เหมาะสม ให้ตรวจสอบหมายเรียกแทนเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นของแท้ อย่าเพียงโทรไปยังที่อยู่หรือหมายเลขโทรศัพท์ที่ศาลกำหนดให้หมายเรียก หากหมายเรียกเป็นของปลอมข้อมูลดังกล่าวอาจเป็นของปลอม ค้นหาข้อมูลการติดต่อของศาลด้วยตัวเอง จากนั้นโทรหรือเขียนโดยตรงและถามว่าการแจ้งนั้นถูกต้องหรือไม่ หากเป็นเรื่องจริงให้ติดต่อทนายความ.

10. ท้าทายนักสะสมหนี้ที่ผิดกฎหมาย

เมื่อใดก็ตามที่คุณพบปัญหาเกี่ยวกับตัวเก็บหนี้คุณสามารถรายงานปัญหาดังกล่าวไปที่ FTC และรัฐ AG ของคุณ หลายรัฐมีกฎหมายของตนเองเกี่ยวกับการจัดเก็บหนี้ที่แตกต่างจาก FDCPA สำนักงานของ AG ของคุณสามารถแจ้งให้คุณทราบว่าสิทธิ์ของคุณอยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐ หากปรากฎว่าผู้เก็บหนี้ผิดกฎหมายคุณสามารถฟ้องพวกเขาในศาลของรัฐหรือรัฐบาลกลาง คุณมีเวลาถึงหนึ่งปีนับจากเวลาที่มีการละเมิดเพื่อนำคดีของคุณ.

หากคุณชนะผู้พิพากษาสามารถสั่งให้นักสะสมจ่ายเงินให้คุณสำหรับความเสียหายที่คุณได้รับเช่นค่าจ้างที่สูญหายหรือค่ารักษาพยาบาล นอกจากนี้คุณยังสามารถขอเงินคืนสำหรับค่าธรรมเนียมทนายความและค่าใช้จ่ายในศาล ยิ่งไปกว่านั้นนักสะสมอาจต้องจ่ายเงินให้คุณมากถึง $ 1,000 แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับความเสียหายก็ตาม.

หากปรากฎว่ามีคนจำนวนมากตกเป็นเหยื่อของนักสะสมหนี้คนเดียวกันคุณสามารถรวมตัวกันเพื่อนำชุดปฏิบัติการคลาส นักสะสมหนี้อาจถูกบังคับให้จ่ายเงินสูงถึง 500,000 ดอลลาร์หรือ 1% ของมูลค่าสุทธิแล้วแต่จำนวนใดจะต่ำกว่า อย่างไรก็ตามการฟ้องร้องผู้เก็บหนี้ไม่ได้ทำให้หนี้ของคุณหายไป ตราบใดที่คุณเป็นหนี้เงินคุณยังต้องจ่าย - แม้ว่าผู้เก็บหนี้จะผิดกฎหมายในขณะที่พยายามเก็บเงิน.

คำสุดท้าย

อย่างที่คุณเห็นการจัดการกับผู้สะสมหนี้อาจเป็นปัญหาใหญ่ โดยธรรมชาติแล้วจะเลวร้ายยิ่งกว่าถ้าพวกเขาใช้กลยุทธ์ที่ร่มรื่น แต่เมื่อพวกเขาเล่นตามกฎการมีหนี้สินในคอลเลกชันเป็นเรื่องเครียด นอกจากนี้ยังทำให้เกิดความเสียหายอย่างมากต่อการจัดอันดับเครดิตของคุณ.

เป็นการดีกว่าที่จะหยุดหนี้จากการไปเก็บเงินในตอนแรก หากคุณเคยพบว่าคุณตกอยู่ในการชำระเงินอย่าเพิ่งข้ามมือของคุณและหวังว่าผู้ให้กู้จะช่วยให้มันเลื่อน ให้ติดต่อเจ้าหนี้ด้วยตัวเอง ถามว่าคุณสามารถรีไฟแนนซ์หนี้หรือล้มเหลวนั้นวางแผนที่จะชำระหนี้.

ตั๋วเงินยังสามารถจบลงด้วยการสะสมเพราะคุณไม่ทราบว่าคุณมีพวกเขา เรื่องนี้มักจะเกิดขึ้นกับค่ารักษาพยาบาล วิธีที่ดีที่สุดในการป้องกันปัญหานี้คือการเฝ้าดูอีเมลของคุณอย่างใกล้ชิด เปิดตั๋วเงินทั้งหมดทันทีและหากดูไม่ถูกต้องให้โทรหาเจ้าหนี้เพื่อขอคำอธิบาย.

คุณเคยจัดการกับคนเก็บหนี้หรือไม่? คุณมีคำแนะนำอะไรเกี่ยวกับเรื่องนี้?