10 ตำนานคะแนนเครดิต Debunked - รับข้อเท็จจริงที่แท้จริง

ในขณะที่มันเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องรับผิดชอบทางการเงินโดยการชำระค่าใช้จ่ายของคุณและไม่ได้รับหนี้ก็ควรที่จะมีความเข้าใจที่สมบูรณ์ของคะแนนเครดิตและรายงานเครดิตของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเป็นผู้กู้ในปัจจุบันและมีศักยภาพ น่าเสียดายที่มีหลายตำนานที่อาจทำให้การตัดสินใจและการประเมินตนเองของคุณแย่ลง.

ตำนานเครดิต

1. “ ฉันสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตโดยใช้บัตรเครดิตแบบเติมเงินและบัตรเดบิต”

บัตรเครดิตและบัตรเดบิตแบบเติมเงินจะไม่ถูกรายงานไปยังสำนักงานเครดิตดังนั้นการใช้บัตรเครดิตเหล่านี้จะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณไม่สามารถรับบัตรเครดิตได้ แต่ต้องการเพิ่มเครดิตให้ใช้บัตรเครดิตที่ปลอดภัยแทน บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยคุณจะต้องวางหลักประกันเพื่อรับบัตรเช่นรถยนต์เรือเครื่องประดับราคาแพงหรือบัญชีธนาคารทั้งหมด เมื่อคุณใช้บัตรอย่างรับผิดชอบเวลาผ่านไปคะแนนเครดิตของคุณจะเพิ่มขึ้นจากนั้นคุณสามารถสมัครบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันแบบเดิม.

2. “ ทุกครั้งที่มีคนดึงรายงานเครดิตของฉันมันจะลดคะแนนเครดิตของฉัน”

คะแนนเครดิตของคุณนั้นได้รับผลกระทบจากการดึงเครดิตของคุณหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับ อย่างไร พวกเขาดึงรายงานเครดิตของคุณ สิ่งที่เรียกว่า "การสอบถามที่ยาก" สามารถลดคะแนนเครดิตของคุณได้ อย่างไรก็ตามถ้ามันเป็น“ คำถามที่อ่อนนุ่ม” ก็ไม่เป็นเช่นนั้น.

เมื่อคุณสมัครสินเชื่อหรือบัตรเครดิตเจ้าหนี้จะดึงรายงานเครดิตของคุณ นี่เป็นคำถามที่ยาก ในขณะที่การสอบถามที่ยากจะมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่โดยทั่วไปจะมีเพียงไม่กี่คะแนน นอกจากนี้เมื่อคุณสมัครสินเชื่อประเภทเดียวกัน (เช่นสินเชื่อรถยนต์) ที่มีเจ้าหนี้แตกต่างกันสองสามรายซึ่งมักจะนับเป็นหนึ่งคำถามหากดำเนินการภายในกรอบเวลา 30 วัน.

คำถามที่อ่อนนุ่มคือเมื่อเจ้าหนี้ตรวจทานรายงานเครดิตของคุณเพียงบางส่วนเพื่อวัตถุประสงค์ทางการศึกษา โดยทั่วไปคำถามที่อ่อนนุ่มเป็นสิ่งที่ บริษัท บัตรเครดิตทำก่อนที่จะส่งการแจ้งเตือนล่วงหน้าทางไปรษณีย์ เมื่อคุณดึงรายงานเครดิตของคุณผ่าน บริษัท เช่นเครดิตกรรมสิ่งนี้จะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ.

3. “ มีการเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระบางประเภทเท่านั้นที่ปรากฏในรายงานเครดิตของฉันและส่งผลกระทบต่อเครดิตของฉัน”

ประเภทของหนี้สินที่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณนั้นขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของเจ้าหนี้ หากเจ้าหนี้รายงานการชำระหนี้และการชำระหนี้ให้กับสำนักงานเครดิตแล้วแม้แต่ค่าปรับห้องสมุดสาธารณะที่ถูกส่งไปยังหน่วยงานติดตามหนี้สามารถแสดงขึ้นในรายงานเครดิตของคุณ.

มันเป็นความจริงที่ว่าเจ้าหนี้บางรายเป็นที่รู้จักกันในการรายงานหนี้ทั้งหมดที่จ่ายและไม่ได้ชำระให้กับหนึ่งหรือมากกว่าเครดิตบูโร บริษัท สินเชื่อที่อยู่อาศัยผู้ออกบัตรเครดิตและแม้แต่อพาร์ทเมนท์คอมเพล็กซ์เป็นเจ้าหนี้ประเภททั่วไปที่รายงานสถานะบัญชีของคุณไปยังสำนักงานเครดิต หากคุณไม่แน่ใจว่าเจ้าหนี้หรือเจ้าของบัญชีรายงานไปยังสำนักงานเครดิตหรือไม่เพียงทำการสอบถาม.

4. “ เงินเดือนการช่วยเหลือเด็กค่าเลี้ยงดูและรายได้อื่น ๆ มีผลต่อคะแนนเครดิตของฉัน”

รายได้ไม่ว่าจะเป็นรายบุคคลหรือครัวเรือนไม่ได้ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ ในขณะที่เครดิตบูโรไม่ได้ประกาศสูตรที่แน่นอนที่ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิต FICO รายงานการคำนวณทั่วไป: บัญชีประวัติการชำระเงิน 35% ของคะแนน, ยอดคงเหลือในบัญชีประกอบด้วย 30%, ประวัติเครดิต 15%, เครดิตรูปแบบต่างๆ คุณมีบัญชี 10% และแอปพลิเคชันเครดิตใหม่ทำขึ้น 10% ล่าสุด.

คุณอาจทำเงินได้มากมาย แต่นั่นไม่ได้แปลว่าคุณมีเครดิตดี เครดิตที่ดีนั้นสร้างขึ้นโดยการจ่ายเงินตรงเวลาและจัดการบัญชีการเงินของคุณอย่างรอบคอบ.

5. “ เนื่องจากฉันไม่มีบัตรเครดิตหรือหนี้บัตรเครดิตฉันมีคะแนนเครดิตที่ดี”

การไม่มีบัตรเครดิตไม่รับประกันว่าคุณจะได้รับคะแนนเครดิตสูง ในทางตรงกันข้ามการมีบัตรเครดิตและการจัดการอย่างถูกต้องมีบทบาทสำคัญในการคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ จำเป็นต้องพัฒนาประวัติเครดิตซึ่งรวมถึงการสร้างบัญชีเครดิตและชำระหนี้.

เจ้าหนี้และผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าคุณมีและสามารถจัดการบัตรเครดิต เมื่อเจ้าหนี้หรือผู้ให้ยืมเห็นว่าคุณไม่มีบัตรเครดิตก็น่าจะมีความเสี่ยงสูงกว่าผู้ที่มีบัตรเครดิต ก็ควรที่จะมีบัตรเครดิตอย่างน้อยหนึ่งใบเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การจัดการทางการเงินโดยรวมของคุณ.

6. “ การปิดบัญชีบัตรเครดิตและบัญชีเครดิตอื่นเพิ่มคะแนนเครดิตของฉัน”

การปิดบัญชีบัตรเครดิตและบัญชีเครดิตที่คุณไม่ได้ใช้จะไม่เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ อันที่จริงแล้วการปิดบัญชีเหล่านี้สามารถ ลดลง คะแนนเครดิตของคุณเนื่องจากจะลดจำนวนเครดิตที่มีให้คุณ.

แนวคิดที่เข้ามาเล่นที่นี่คือการใช้เครดิตซึ่งเป็นจำนวนเครดิตที่คุณใช้เปรียบเทียบกับจำนวนเครดิตที่คุณมีให้คุณ เจ้าหนี้มีความสนใจในการจัดการบัญชีเครดิตของคุณดีขึ้นดังนั้นพวกเขาต้องการเห็นว่าคุณมีเครดิตจำนวนมาก แต่มีการใช้เครดิตน้อย.

หากคุณต้องปิดบัญชีให้ปิดบัญชีที่ใหม่กว่าไม่ใช่บัญชีระยะยาว ความยาวของความสัมพันธ์ของคุณกับเจ้าหนี้นั้นส่งผลทางบวกต่อคะแนนเครดิตของคุณ คุณสามารถปิดบัญชีที่มีวงเงินเครดิตต่ำกว่าบัญชีที่มีวงเงินเครดิตสูงได้.

7. “ บัญชีสินทรัพย์เช่นการตรวจสอบการออมและบัญชีการลงทุนมีผลต่อคะแนนเครดิตของฉัน”

รายได้การตรวจสอบบัญชีบัญชีออมทรัพย์และบัญชีการลงทุนจะไม่ถูกรายงานไปยังเครดิตบูโร ดังนั้นสิ่งเหล่านี้จะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ.

8. “ มีเพียงคะแนนเครดิตเดียวเท่านั้น”

มีคะแนนเครดิตมากมาย Beacon และ FICO เป็นเจ้าหนี้เครดิตที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสองอันดับ เจ้าหนี้หรือเจ้าหนี้แต่ละคนเลือกคะแนนเครดิตที่พวกเขามองไปที่การตัดสินใจเครดิต หนึ่งรายงานสามารถมีคะแนนเครดิตได้หลายคะแนนและแต่ละคะแนนอาจแตกต่างกันไป เมื่อคุณสมัครบัญชีสินเชื่อหรือเครดิตให้ถามเจ้าหนี้หรือผู้ให้ยืมว่าคะแนนเครดิตนั้นเป็นเท่าใด.

9. “ คุณจะต้องตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณหากคุณรู้ว่าคุณมีปัญหาเกี่ยวกับเครดิตหรือไม่ชำระบิลตรงเวลา”

ทุกคนควรตรวจสอบรายงานเครดิตของพวกเขาอย่างน้อยปีละครั้งเนื่องจากไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับรายการที่จะแสดงในรายงานเครดิตของคุณที่ผิดพลาด วิธีเดียวที่จะทราบว่าข้อผิดพลาดเหล่านี้คือการตรวจสอบรายงานเครดิตทั้งสามรายงานของคุณ ผู้บริโภคมีสิทธิ์ได้รับสำเนาเครดิตของรายงานสินเชื่อทั้งสามรายงานทุก ๆ 12 เดือนดังนั้นใช้สิทธิ์ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตของคุณสะท้อนภาพประวัติเครดิตของคุณอย่างถูกต้อง.

10. “ การชำระหนี้ติดลบลบออกจากรายงานเครดิตของฉัน”

รายงานเครดิตของคุณสะท้อนประวัติเครดิตซึ่งรวมถึงค่าบวก และ บัญชีเชิงลบ ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินล่าช้าบัญชีการเรียกเก็บเงินการปล่อยและการล้มละลายจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลา 7 ถึง 10 ปี.

คำสุดท้าย

มันอาจเป็นเรื่องยากที่จะเข้าใจคะแนนเครดิตและรายงานเครดิตของคุณอย่างถ่องแท้ แต่การทำความเข้าใจกับตำนานที่ล้อมรอบพวกเขาสามารถกำจัดความลึกลับจำนวนมากได้ คะแนนเครดิตที่ยอดเยี่ยมสามารถสร้างความแตกต่างระหว่างการอนุมัติและการปฏิเสธสินเชื่อประเภทต่างๆและบัญชีเครดิตและยังสามารถหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นโอกาสในการทำงานและอัตราการประกันภัยรถยนต์อัตโนมัติ.

คุณตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา?