เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณเริ่มต้นกับเงินให้สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง - เคล็ดลับที่ควรหลีกเลี่ยง

ผู้กู้หลายคนพบว่าเป็นการยากที่จะติดตามการชำระเงินด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้:

• การว่างงานสูงโดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มที่เพิ่งจบ
• เศรษฐกิจตกต่ำ
• สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง (และเอกชน) แทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะปล่อยล้มละลาย

ผลที่ตามมาของการผิดนัดชำระเงินกู้ยืมสำหรับนักศึกษาของคุณ

เมื่อมีคนเริ่มต้นกับสินเชื่อของรัฐบาลกลางชีวิตอย่างรวดเร็วกลายเป็นเรื่องยากมากและมีอุปสรรคมากขึ้นเพื่อให้เกิดความมั่นคงทางการเงิน บุคคลเริ่มต้นได้เร็วแค่ไหน เงินให้สินเชื่อของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่ไปจากการค้างชำระสถานะเริ่มต้นหลังจากเก้าเดือนของการไม่ชำระเงิน.

1. ค่าแรงของคุณสามารถตกแต่งได้โดยไม่ต้องมีคำสั่งศาล
รัฐบาลสหพันธรัฐสามารถปรุงแต่งค่าแรงของคุณโดยไม่ต้องมีคำสั่งศาลและจำนวนเงินที่พวกเขาสามารถทำได้คือหนักโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่ที่กำลังดิ้นรนเพื่อให้ได้พบกัน ตามเว็บไซต์ของศูนย์ช่วยเหลือผู้กู้ยืมเพื่อการศึกษาแห่งชาติศูนย์กฎหมายผู้บริโภคแห่งชาติรัฐบาลหรือหน่วยงานรับประกันสามารถรับเงินรวม 15% ของค่าใช้จ่ายที่ใช้แล้วทิ้ง.

แม้ว่าสิ่งนี้สามารถทำได้โดยไม่ต้องมีคำสั่งศาล แต่ผู้กู้ก็มีความสามารถที่จะท้าทายการจัดแต่ง หากพวกเขาวางแผนที่จะรวบรวมค่าจ้างของคุณคุณจะได้รับแจ้งก่อนดำเนินการ หากคุณทำตามขั้นตอนที่ถูกต้องทันเวลาสามารถหยุดการประดับประดาได้แม้ว่าจะไม่สามารถหยุดได้ในทุกขั้นตอน อย่างไรก็ตามผู้กู้จะมีโอกาสหนึ่งในการฟื้นฟูสินเชื่อของพวกเขา การชำระเงินเหล่านี้ต้องเป็นไปตามความสมัครใจและจ่ายตรงเวลาเป็นเวลา 9 จาก 10 เดือนติดต่อกัน.

มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะขอให้มีการไต่สวนก่อนที่จะถึงระยะเวลาการแต่งตั้ง อย่างไรก็ตามหากเป็นไปไม่ได้คุณยังสามารถท้าทายได้หลังจากกระบวนการเริ่มต้นขึ้น.

2. การประกันสังคมการตรวจสอบความพิการและการขอคืนภาษีเป็นเกมที่ยุติธรรม
เช่นเดียวกับที่พวกเขาสามารถปรุงแต่งค่าจ้างของคุณรัฐบาลยังสามารถหักเงินจากสวัสดิการสังคมและการตรวจสอบความพิการของคุณ พวกเขายังสามารถรับเงินจากการคืนภาษีรายได้ของคุณ.

3. บทลงโทษที่เพิ่มเข้ากับจำนวนเงินกู้เดิมสามารถทางดาราศาสตร์ได้
เมื่อคุณผิดนัดชำระเงินกู้ของรัฐบาลกลางจำนวนเงินทั้งหมดจะครบกำหนด นอกจากนี้ยังมีการเพิ่มบทลงโทษจำนวนมากในยอดเงินกู้ยืมเดิมซึ่งบางครั้งอาจสูงถึง $ 50,000.

John Koch ผู้สำเร็จการศึกษาด้านกฎหมายของมหาวิทยาลัย Touro ยืมเงินมา 69,000 เหรียญ แต่คาดว่าเขาจะติดหนี้ $ 1.5 ล้านเมื่อเขาเกษียณใน 23 ปี ปัจจุบันเขาเป็นหนี้ $ 300,000 เงินกู้นักเรียนถูกเลื่อนออกไปและได้รับดอกเบี้ย $ 2,000 ทุกเดือน นอกจากนี้ความสนใจของเขาก็เพิ่มขึ้นตามความสนใจ.

4. ลุงแซมสามารถฟ้องคุณได้
เห็นได้ชัดว่ารัฐบาลให้กู้ยืมเงินผิดนัดค่อนข้างจริงจังและมีความสามารถในการฟ้องร้องคุณในศาล ไม่มีข้อ จำกัด ใด ๆ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถนำคุณขึ้นศาลได้ตลอดเวลา - แม้กระทั่งหลายทศวรรษหลังจากที่คุณผิดนัด.

วิธีการหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระเงินกู้ยืมของคุณ

หากคุณกำลังดิ้นรนมีวิธีที่จะหลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้ เมื่อคุณเริ่มได้รับจดหมายแจ้งว่าคุณค้างชำระอยู่อย่าเพิกเฉย ติดต่อกับบริการสินเชื่อของคุณและถามตัวเลือกของคุณ.

เมื่อพูดกับผู้ให้กู้ของคุณอย่าลืมจดบันทึกอย่างพิถีพิถัน - สร้างไฟล์และจดบันทึกวันที่เวลาและชื่อตัวแทนที่คุณพูดด้วย หลังจากการสนทนาทางโทรศัพท์ของคุณส่งจดหมายติดตามโดยจดหมายรับรอง จดรายละเอียดที่สำคัญทั้งหมดจากบทสนทนาในจดหมายของคุณและเก็บสำเนาจดหมายนี้ไว้เพื่อเป็นหลักฐาน.

หากคุณไม่แน่ใจว่าใครเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อนักเรียนกรมการศึกษามีรายการ.

โปรแกรมการชำระคืนตามรายได้

คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมการชำระคืนตามรายได้ (IBR) หากคุณมีสิทธิ์ได้รับ IBR การชำระเงินรายเดือนของคุณจะถูก จำกัด ตามรายได้ของคุณ แผนการชำระเงินยังขยายออกไปถึง 25 ปีและขนาดครอบครัวของคุณจะได้รับการชั่งน้ำหนักเมื่อพิจารณาจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายในแต่ละเดือน.

ใครมีสิทธิ์ได้รับ IBR?

IBR ไม่สามารถใช้ได้สำหรับผู้กู้ที่มีสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อของรัฐบาลกลางที่ครอบคลุม IBR คือ:

• สินเชื่อ Stafford โดยตรง (จากโครงการสินเชื่อโดยตรงของ William D. Ford Federal)
• สินเชื่อ Grad Plus
• สินเชื่อรวม (สินเชื่อเพื่อการศึกษาครอบครัวแห่งชาติหรือที่เรียกว่า FFEL รวมกับสินเชื่อโดยตรง)

ในขณะที่เงินให้สินเชื่อของ FFEL ถูกกำจัดโดยฝ่ายบริหารของ Obama ด้วยเนื้อเรื่องของพระราชบัญญัติการกระทบยอดการดูแลสุขภาพและการศึกษา แต่เงินให้กู้ยืม FFEL มูลค่าสูงถึง 400 พันล้านเหรียญยังคงอยู่ในหนังสือของผู้ให้กู้.

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าคุณต้องสมัคร IBR ใหม่ทุกปี อย่าลืมจดบันทึกสิ่งนี้ไว้ในปฏิทินของคุณและเตรียมเอกสารล่วงหน้า ผู้กู้ที่ลงทะเบียนในโปรแกรมได้ร้องเรียนเกี่ยวกับความซับซ้อนของแบบฟอร์มดังนั้นวางแผนล่วงหน้า หากคุณชำระเงินตรงเวลาหลังจาก 25 ปียอดเงินคงเหลือจะได้รับการอภัย มีการเสนอ IBR สำหรับผู้กู้ที่มีปัญหาในการชำระหนี้ตามแผนชำระหนี้ทั่วไป 10 ปี.

การชำระเงินรายเดือนสำหรับ IBR อย่างน้อย $ 50 และมักจะสูงกว่า จำนวนเงินจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณได้รับ การชำระคืนเงินกู้ถูก จำกัด ไว้ที่ 15% ของรายได้ของคุณซึ่งหมายความว่าหากคุณทำเงิน $ 50,000 ต่อปีไม่ว่าคุณจะเป็นหนี้อะไรก็ตามการชำระเงินรายปีของคุณจะไม่สูงกว่า $ 7,500.

คำสุดท้าย

หากคุณคิดว่าคุณมีความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระหนี้เงินกู้ของรัฐบาลกลางคุณจำเป็นต้องมีมาตรการทุกอย่างที่เป็นไปได้เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดเหตุการณ์เช่นนี้ ติดต่อกับกรมสามัญศึกษาเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับทางเลือกการชำระคืนทางเลือกเช่น IBR หากคุณไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมโปรแกรมใด ๆ พยายามอย่างดีที่สุดที่จะทำงานกับแผนกเพื่อหลีกเลี่ยงการทดสอบนี้.

เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าการเรียนในระดับวิทยาลัยไม่ได้หมายความว่าคุณจะหางานได้ทันทีเมื่อสำเร็จการศึกษา มันเป็นความจริงที่ทำให้คนจำนวนมากที่มีวุฒิปริญญาตรีมีฐานะว่างงานหรือทำงานไม่เต็มที่ กลุ่มอายุนี้ได้รับผลกระทบมากที่สุดนับตั้งแต่ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำที่เริ่มขึ้นในปี 2551 นั่นคือเหตุผลว่าทำไมจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องคิดหาวิธีที่จะทำให้ค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยลดลง นั่นไม่ใช่เรื่องง่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อค่าเล่าเรียนเพิ่มขึ้น 498% ตั้งแต่ปี 1985.

เพื่อทำให้เรื่องแย่ลงดัชนีค่าจ้างประกันสังคมในปี 2010 รายงานว่า 50% ของครัวเรือนอเมริกันทำรายได้ $ 26,000 หรือน้อยกว่า เมื่อคำนึงถึงสิ่งเหล่านี้ทั้งหมดแล้วการพิจารณาค่าใช้จ่ายโดยรวมของการศึกษาของคุณ - หากคุณไม่ได้เข้าเรียน - เป็นสิ่งสำคัญ.

เคล็ดลับอื่น ๆ ที่คุณต้องจ่ายสำหรับการเข้ามหาวิทยาลัยโดยไม่ต้องพึ่งพาเงินกู้นักเรียน?