4 ทางเลือกในการจัดทำงบประมาณเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ

ดังนั้นคุณลอง คุณบันทึกใบเสร็จรับเงินทั้งหมดของคุณและใช้เวลาหลายชั่วโมงในการบันทึกค่าใช้จ่ายของคุณเรียงลำดับพวกเขาเป็นหมวดหมู่และตัวเลขที่บดขยี้เพื่อคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องจัดสรรในแต่ละเดือน คุณป้อนข้อมูลทั้งหมดลงในฐานข้อมูลและปรับแต่งตัวเลขอย่างระมัดระวังจนกว่าคุณจะได้รับข้อมูลทุกอย่างที่คุณต้องการ.

จากนั้นชีวิตจริงก็เกิดขึ้น บางทีรถของคุณอาจพังหรือคุณหักฟันและต้องไปหาหมอฟันหรือค่าไฟฟ้าของคุณสูงกว่าที่คุณคาดไว้ หรือบางทีคุณแค่เบื่อที่จะต้องปิดคำเชิญเพื่อออกไปทานอาหารค่ำหรือดูรายการเพราะคุณ“ มีงบ จำกัด ” ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดงบประมาณของคุณจะเปิดกว้าง - และเมื่อคุณได้รับแจ้งว่าคุณไม่สามารถทำตามเป้าหมายของคุณได้หากไม่มีงบประมาณคุณก็คิดว่าคุณก็ยอมแพ้ทันที.

อาจถึงเวลาสำหรับแนวทางใหม่ ฉันจะให้คุณเปิดเผยความลับ: จริงๆแล้วมีคนที่ประสบความสำเร็จจำนวนไม่มากที่ไม่ใช้งบประมาณ หากคุณทำตามตัวอย่างของพวกเขาคุณสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณได้โดยไม่มีใคร.

ทำไมงบประมาณล้มเหลว

ตามพจนานุกรมงบประมาณคือการประมาณการรายได้และค่าใช้จ่ายสำหรับช่วงเวลาที่แน่นอน อย่างไรก็ตามเมื่อคนพูดถึงงบประมาณพวกเขามักจะหมายถึงบางอย่างที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น: แผนรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการใช้เงินของคุณในแต่ละเดือน.

โดยทั่วไปบทความเชิงปฏิบัติเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณจะแนะนำให้คุณเรียงลำดับค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณเป็นหมวดหมู่เช่นค่าเช่าอาหารการขนส่งและการออมและจากนั้นให้จำนวนเงินที่แน่นอนในการใช้จ่ายในแต่ละหมวดหมู่ เมื่อคุณใช้เงินทั้งหมดที่คุณจัดสรรให้กับหมวดหมู่เฉพาะเช่นร้านขายของชำนั่นหมายความว่าคุณไม่สามารถซื้อของชำได้อีกในเดือนนั้น คุณจะต้องทำสิ่งที่อยู่ในตู้กับข้าวของคุณ ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหลายคนเรียกสิ่งนี้ว่า“ ให้เงินทุกงาน”

งบประมาณที่เข้มงวดประเภทนี้มีข้อดี สำหรับหลาย ๆ คนการควบคุมการใช้จ่ายของพวกเขาง่ายขึ้นเมื่อพวกเขารู้ว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่ในหมวดหมู่ที่กำหนด อย่างไรก็ตามสำหรับคนจำนวนมากงบประมาณที่เข้มงวดเช่นนี้ยากเกินไปที่จะทำ นี่คือสาเหตุหลักบางประการที่ทำให้งบประมาณล้มเหลว.

1. พวกเขาทำงานมากเกินไป

การทำและติดกับงบประมาณรายเดือนเกี่ยวข้องกับการบันทึกจำนวนมาก ก่อนอื่นคุณต้องติดตามค่าใช้จ่ายทุกอย่างตั้งแต่การจ่ายค่าเช่ารายเดือนไปจนถึงหมากฝรั่งที่ร้านสะดวกซื้อ จากนั้นคุณต้องทำงานต่อเนื่องไม่ว่าจะเป็นในหัวกระดาษหรือบนเครื่องคอมพิวเตอร์คุณต้องใช้จ่ายเท่าไหร่ในทุกหมวดหมู่และหักเงินที่ซื้อแต่ละครั้ง.

ยิ่งไปกว่านั้นคุณต้องวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายครั้งเดียวเช่นค่าค่าน้ำรายไตรมาสหรือค่าประกันรายปีและจัดสรรเงินสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านั้นทุกเดือนเช่นกัน สำหรับบางคนมันมากเกินกว่าที่จะติดตาม.

2. ค่าใช้จ่ายที่คาดเดาไม่ได้โยนพวกเขาออก

ปัญหาอีกประการหนึ่งของการวางแผนค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับเดือนคือมีค่าใช้จ่ายบางอย่างที่คุณไม่สามารถวางแผนได้ง่าย คุณสามารถสร้างหมวดหมู่สำหรับการบำรุงรักษารถยนต์ตามจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในแต่ละเดือน แต่จะไม่ช่วยคุณเมื่อรถยนต์ของคุณแตกหักและต้องการการซ่อมแซมที่มีราคาแพงและไม่เคยมีมาก่อน เช่นเดียวกับค่ารักษาพยาบาลและการซ่อมแซมบ้าน สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือเดาว่าค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเหล่านี้จะเสียค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ในหนึ่งปีและบางครั้งการเดาก็ไม่ดีพอ.

3. พวกเขาสามารถทำให้คุณรู้สึกปราศจาก

เหตุผลสุดท้ายที่ว่าทำไมงบประมาณไม่ได้ผลสำหรับหลาย ๆ คนก็คือพวกเขารู้สึกเข้มงวดเกินไป ต้องใช้งบประมาณสำหรับเงินทุกครั้งที่ผ่านมารู้สึกเหมือนอยู่ในอาหารที่เข้มงวด คุณสามารถยึดติดกับมันได้อย่างบริสุทธิ์ใจเมื่อคุณเพิ่งเริ่มออกไป แต่หลังจากนั้นไม่นาน มันยากและยากที่จะผ่านการปฏิบัติเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่นภาพยนตร์หรืองานเลี้ยงอาหารค่ำเพราะไม่มีงบประมาณสำหรับพวกเขา หลังจากผ่านไปสักพักเช่นผู้อดตายที่ไม่สามารถทนเซลารี่สติ๊กและไข่ต้มอีกหนึ่งมื้อได้คุณก็จะแตกและไปเที่ยว.

4 ทางเลือกสำหรับงบประมาณแบบดั้งเดิม

ดังนั้นสมมติว่าคุณคิดออกมาหลังจากพยายามหลายครั้งว่างบประมาณนั้นไม่ได้ผลสำหรับคุณ คำถามตอนนี้คืออะไรจะ?

คำตอบนั้นขึ้นอยู่กับว่างบประมาณแบบเดิม ๆ ที่ใช้ไม่ได้กับคุณนั้นเป็นอย่างไร บางคนต้องการความยืดหยุ่นมากขึ้นในการจัดการกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดและปฏิบัติต่อตนเองเป็นครั้งคราวในขณะที่คนอื่นต้องการหลีกเลี่ยงความยุ่งยากในการทำบัญชีทั้งหมด ต่อไปนี้เป็นบทสรุปของผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหลายทางเลือกที่เสนองบประมาณเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้ในขณะที่ยังคงมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายทางการเงินของคุณ.

1. ติดตามการใช้จ่ายของคุณ

ปราชญ์การลงทุน Chris Reining ประสบความสำเร็จในการเป็นอิสระทางการเงินเมื่ออายุ 37 ปีซึ่งเกษียณจากงานด้านไอทีของเขาที่มีมูลค่ามากกว่า $ 1 ล้าน - ทั้งหมดโดยไม่ต้องมีงบประมาณ ในการให้สัมภาษณ์กับ CNBC เขาอธิบายสิ่งที่เขาทำแทนเขาเพียง แต่ติดตามรายรับรายจ่ายและการลงทุนทุกเดือน.

เช่นเดียวกับงบประมาณดั้งเดิมระบบนี้กำหนดให้คุณติดตามการใช้จ่ายและจัดเรียงเป็นหมวดหมู่ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณเห็นว่าเงินของคุณจะไปอยู่ที่ไหนและคิดว่าคุณอาจต้องตัดเงินตรงไหน.

อย่างไรก็ตามไม่เหมือนกับงบประมาณแบบดั้งเดิมวิธีนี้ไม่ต้องการให้คุณกำหนดวงเงินที่ จำกัด สำหรับการใช้จ่ายของคุณในแต่ละเดือน คุณควรจับตาดูค่าใช้จ่ายจริงและทราบว่าจำเป็นต้องปรับค่าใด เมื่อตระหนักถึงสิ่งที่คุณกำลังใช้และที่ใดคุณจะหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายแบบไม่สนใจที่สามารถก่อวินาศกรรมเป้าหมายการใช้จ่ายของคุณโดยอัตโนมัติ.

ทำไมวิธีนี้ใช้งานได้

หากคุณคุ้นเคยกับการจัดทำงบประมาณแบบดั้งเดิมมันอาจฟังดูบ้าที่จะแนะนำให้คุณสามารถควบคุมการใช้จ่ายของคุณได้เพียงแค่รับรู้ อย่างไรก็ตาม Reining ไม่ใช่นักลงทุนรายเดียวที่ใช้วิธีนี้ได้สำเร็จ ตัวอย่างเช่น“ ฌอน” ที่ดูแลบล็อก My Money Wizard บอกกับ CNBC ว่าเขาใช้วิธีนี้ในการออมเงินเพื่อการเกษียณในวัยเกษียณมากกว่า $ 256,000 เมื่ออายุ 28 - มากกว่าสามเท่าของค่าเฉลี่ยสำหรับชาวอเมริกันทุกวัย จากข้อมูลของฌอนเมื่อเห็นว่าเงินของเขาจะทำให้เขาเป็น“ นักต่อนักที่มีสติและมีประสิทธิภาพมากขึ้น” ทำให้เขาสามารถเพิ่มอัตราการออมของเขาอย่างต่อเนื่องจนกว่าเขาจะประหยัดมากกว่า 60% จากการจ่ายเงินทุกครั้ง.

Amy Dacyzcyn ผู้แต่ง“ The Tightwad Gazette” กล่าวว่าเธอใช้วิธีการที่คล้ายกันสำหรับงบประมาณครอบครัวของเธอ เธอคิดออกว่าครอบครัวนำเข้ามาในแต่ละเดือนเท่าไหร่พวกเขาใช้จ่ายไปกับค่าใช้จ่ายปกติและเท่าไหร่ที่เหลือไว้สำหรับการออม จากนั้นเธอยังคงติดตามค่าใช้จ่ายทุกเดือนเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขายังคงรักษาเป้าหมายไว้ แทนที่จะดูงบประมาณของคุณว่า "สิ่งที่คุณได้รับอนุญาตให้ใช้จ่าย" เธอแนะนำให้พยายาม "ลดพื้นที่แต่ละส่วนของงบประมาณจนกว่าคุณจะไปถึงจุดที่ไม่สะดวกอีกต่อไปแล้วใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเล็กน้อย"

ทำอย่างไร

หากคุณต้องการลองใช้วิธีการติดตามต่อไปนี้เป็นวิธีดำเนินการ:

1. เขียนทุกอย่างลง. เริ่มต้นด้วยการเขียนรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณในเดือนเดียว ทุกครั้งที่เงินเข้าหรือออกให้บันทึก คุณสามารถทำได้บนกระดาษธรรมดาหรือสเปรดชีตคอมพิวเตอร์หรือใช้แอพที่มีงบประมาณเช่น Mint หรือ YNAB เพื่อติดตามคุณ.
2. ค่าใช้จ่ายกลุ่มด้วยกัน. เมื่อสิ้นเดือนผ่านรายการค่าใช้จ่ายของคุณและจัดเรียงเป็นหมวดหมู่กว้าง ๆ Reining ใช้เจ็ดหมวดหมู่: ที่พักอาศัยครัวเรือนสาธารณูปโภครถยนต์สุขภาพอาหารและความบันเทิง อย่างไรก็ตามเขาแนะนำให้แก้ไขรายการนี้เพื่อให้เหมาะกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณเอง ตัวอย่างเช่นหากคุณมีค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาเป็นประจำให้เพิ่มเข้าไปในรายการ หากคุณไม่ได้เป็นเจ้าของรถยนต์ให้เปลี่ยน "รถยนต์" เป็น "การขนส่ง"
3. กระทืบตัวเลข. เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายของคุณกับรายได้ของคุณและคำนวณเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่คุณใช้ไปในแต่ละหมวดหมู่ ตัวอย่างเช่นหากคุณสร้างรายได้ $ 3,000 ต่อเดือนและใช้จ่าย $ 900 ในการเช่าหมวดหมู่ "ที่พักพิง" ของคุณจะเป็น 30% ของรายได้ของคุณ.
4. กำหนดเป้าหมายการใช้จ่าย. ดูตัวเลขสำหรับแต่ละหมวดหมู่ หากพวกเขาคนใดคนหนึ่งดูเหมือนสูงเกินไปหรือต่ำเกินไปลองมองเข้าไปใกล้ ๆ แล้วพยายามหาเหตุผลจากนั้นตั้งเป้าหมายที่จะเปลี่ยน ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณใช้จ่ายใกล้เคียงกับ 20% ของรายได้ต่อเดือนสำหรับอาหารซึ่งดูเหมือนว่าสูงเกินไป หลังจากตรวจสอบตัวเลขคุณรู้ว่าคุณใช้จ่ายมากกว่า $ 400 ในเดือนที่แล้วในการรับประทานอาหารนอกบ้าน จากนั้นคุณสามารถตั้งเป้าหมายที่จะลดจำนวนเงินครึ่งหนึ่ง.
5. ดูพฤติกรรมของคุณ. ในเดือนถัดไปโปรดระลึกถึงเป้าหมายของคุณเมื่อคุณใช้จ่าย คุณไม่จำเป็นต้องจดบันทึกหรือกำหนดวงเงินใช้จ่ายของคุณ เพียงแค่ตระหนักถึงพวกเขา.
6. ทำซ้ำทุกเดือน. ในตอนท้ายของเดือนรวบรวมค่าใช้จ่ายของคุณอีกครั้งและดูว่าคุณทำอย่างไรกับเป้าหมายใหม่ของคุณ หากคุณไม่ได้พบพวกเขาให้มุ่งเน้นไปที่พวกเขาในขณะที่คุณย้ายเข้าสู่เดือนถัดไป ถ้าเป็นเช่นนั้นให้ตั้งเป้าหมายใหม่ที่ท้าทายความสามารถมากขึ้น ตัวอย่างเช่นหลังจากได้รับค่าใช้จ่ายในการทานอาหารนอกบ้านลดลงเหลือ $ 200 ต่อเดือนคุณสามารถตั้งเป้าหมายลดค่าใช้จ่ายลงเหลือ $ 150.
7. ติดตามความคืบหน้าของคุณ (ตัวเลือก). การเพิ่มความนิยมเพิ่มอีกสองสามขั้นตอนในการติดตามรายเดือนของเขา นอกเหนือจากการเพิ่มรายได้และค่าใช้จ่ายของเขาแล้วเขายังตรวจสอบยอดเงินลงทุนของเขาทุกเดือนและคำนวณจำนวนรายได้ที่สามารถนำมาลงทุนได้ต่อเดือนจากนั้นเขาบันทึกตัวเลขทั้งสาม - รายได้ค่าใช้จ่ายและรายได้การลงทุน - บนกราฟ เพื่อดูว่าพวกเขาเปลี่ยนแปลงอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป Reining กล่าวว่าการดูตัวเองเติบโตอย่างมั่นคงใกล้ชิดกับความเป็นอิสระทางการเงินทุกเดือนเป็นแรงจูงใจที่ดี.

2. ชำระตัวเองก่อน

หากสิ่งที่คุณเกลียดเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณคือการเก็บบันทึกทั้งหมดการติดตามการใช้จ่ายของคุณไม่ใช่ทางออกที่ดีสำหรับคุณ ทางเลือกที่ง่ายกว่าคือการคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องการบันทึกในแต่ละเดือนกำหนดจำนวนเงินนั้นและใช้เวลาที่เหลือตามที่คุณต้องการ กล่าวอีกนัยหนึ่งจ่ายตัวเองก่อน.

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสองคนที่สัมภาษณ์โดย CNBC, Nick Holeman of Betterment และ Kimmie Greene of Intuit รับรองวิธีการนี้ ตราบใดที่คุณประหยัดเพียงพอพวกเขาก็เถียงกันไม่สำคัญว่าคุณจะใช้เวลาที่เหลือไปอย่างไร ด้วยการจัดสรรเงินออมของคุณในตอนเริ่มต้นคุณสามารถหยุดกังวลเกี่ยวกับรายละเอียดเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่นจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายกับกาแฟหรือว่าคุณสามารถซื้อแท็กซี่แทนรถบัสได้ สิ่งที่คุณต้องทำคือทำเงินที่คุณทิ้งไว้เมื่อเดือนที่แล้วให้กับคุณ.

ทำอย่างไร

นี่คือวิธีการใช้ระบบนี้:

1. กำหนดเป้าหมายการออม. ก่อนอื่นให้ตัดสินใจว่ารายได้ของคุณจะประหยัดได้มากแค่ไหน ซึ่งควรรวมถึงการออมทุกรูปแบบ: การจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินการออมเพื่อการเกษียณการชำระหนี้และการออมเพื่อเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงเช่นวันหยุดพักผ่อนหรือการชำระเงินดาวน์ในบ้าน ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนแนะนำให้ตั้งเป้าหมายที่จะประหยัด 20% ของรายได้ทั้งหมดเพื่อให้ครอบคลุมเป้าหมายเหล่านี้ทั้งหมด พวกเขาเรียกสิ่งนี้ว่างบประมาณ 80/20 เพราะจะช่วยให้คุณมีรายได้ 80% ของการใช้จ่ายและ 20% สำหรับการออม.
2. เลือกบัญชีเพื่อการออมของคุณ. จากนั้นให้คิดว่าคุณจะเก็บออมของคุณไว้ที่ใด สิ่งสำคัญคือต้องแยกออกจากบัญชีธนาคารที่คุณใช้สำหรับค่าใช้จ่ายแบบวันต่อวันดังนั้นคุณจะไม่สามารถหักเงินได้หากคุณใช้จ่ายเงินไปหมด อันดีของมันควรจะเข้าสู่บัญชีเกษียณ - ทั้ง IRA, บัญชีเกษียณที่ทำงานเช่น 401 (k) หรือทั้งสองอย่าง คุณสามารถซ่อนส่วนที่เหลือในบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีการลงทุนแยกต่างหากหรือตั้งค่าบัญชีธนาคารหลายบัญชีสำหรับการออมประเภทต่างๆ ตัดสินใจว่าคุณต้องการนำรายได้ของคุณไปยังบัญชีเหล่านี้แต่ละเปอร์เซ็นต์.
3. ตั้งค่าเงินฝากโดยตรง. ขั้นตอนสุดท้ายคือการจัดให้มีจำนวนเงินที่เหมาะสมจาก paycheck ของคุณฝากโดยตรงในแต่ละบัญชีที่คุณเลือก หากคุณใช้บัญชีเกษียณอายุในที่ทำงานคุณสามารถจัดการให้ดอลลาร์ล่วงหน้าถูกย้ายออกจากบัญชีเงินเดือนของคุณโดยตรง สำหรับบัญชีประเภทอื่น ๆ คุณสามารถตั้งค่าแผนการออมทรัพย์อัตโนมัติโดยให้ paycheck ทั้งหมดของคุณฝากเข้าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์โดยตรงแล้วถอนเงินจำนวนที่คุณต้องการสำหรับค่าครองชีพโดยอัตโนมัติ.
4. ให้ส่วนที่เหลือ. เมื่อคุณใส่จำนวนเป้าหมายในการออมคุณสามารถเก็บส่วนที่เหลือไว้ในบัญชีการตรวจสอบขั้นพื้นฐานเพื่อใช้ตามที่คุณต้องการ.

3. ระบบสองบัญชี

ข้อเสียของวิธีการ "จ่ายด้วยตนเองก่อน" คือถ้าคุณไม่ใส่ใจกับการใช้จ่ายคุณเสี่ยงที่จะต้องใช้เงินทั้งหมดก่อนที่จะถึงสิ้นเดือน ตัวอย่างเช่นคุณสามารถใช้ความบันเทิงและรับประทานอาหารนอกบ้านในสัปดาห์แรกหรือสองสัปดาห์เท่านั้นเพื่อที่จะค้นพบว่าคุณไม่มีเงินมากพอในบัญชีของคุณเพื่อชำระค่าแก๊สตอนสิ้นเดือน.

อีกวิธีหนึ่งคือการตั้งค่าบัญชีแยกต่างหากสองบัญชีสำหรับการใช้จ่ายของคุณนอกเหนือจากบัญชีใดก็ตามที่คุณใช้เพื่อการออมของคุณ คุณใช้หนึ่งบัญชีเพื่อชำระค่าบริการรายเดือนและอีกบัญชีหนึ่งสำหรับการใช้จ่ายแบบวันต่อวัน ด้วยวิธีนี้แม้ว่าคุณจะระเบิดเงินทั้งหมดในบัญชีประจำวันของคุณโดยใช้ลาเต้คุณจะยังคงมีเงินอยู่ในบัญชีอีกบัญชีหนึ่งเพื่อให้ครอบคลุมสิ่งจำเป็น.

ทำอย่างไร

นี่คือวิธีการตั้งค่าระบบสองบัญชี:

1. ตั้งค่าการออมนอกเหนือจาก. ส่วนแรกของระบบนี้เหมือนกับระบบ“ จ่ายด้วยตัวเองก่อน” กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการบันทึกจาก paycheck ทุกครั้งและนำจำนวนเงินนั้นออกจาก paycheck ของคุณโดยอัตโนมัติและใส่ลงในบัญชีที่เหมาะสม ซึ่งอาจรวมถึง 401 (k), IRA, บัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีการลงทุน.
2. ตั้งค่าสองบัญชี. จากนั้นตั้งค่าบัญชีสองบัญชีแยกกันที่ธนาคารของคุณหนึ่งบัญชีสำหรับบัญชีปกติของคุณและอีกบัญชีหนึ่งสำหรับการใช้จ่ายที่เหลือ จัดให้มี paycheck ของคุณ (ลบด้วยการออม) ฝากโดยตรงไปยังบัญชีที่จ่ายบิลและตั้งค่าการชำระบิลอัตโนมัติจากบัญชีนี้ สิ่งนี้รับประกันได้ว่าไม่ว่าคุณจะใช้เงินไปกับอะไรตั๋วของคุณจะได้รับการจ่ายเสมอ.
3. คำนวณถั่วรายเดือนของคุณ. กำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องเก็บไว้ในบัญชีจ่ายบิลในแต่ละเดือนเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายคงที่ทั้งหมดของคุณเช่นค่าเช่าค่าสาธารณูปโภคค่าประกันภัยและการชำระหนี้ตามปกติ จำนวนเงินนี้บางครั้งเรียกว่า“ nut รายเดือนของคุณ” วิธีที่ดีที่สุดในการคำนวณจำนวนเงินนี้คือการออกตั๋วเงินปกติทั้งหมดของคุณสำหรับปีที่ผ่านมายอดรวมและหารผลรวมด้วย 12 ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รวมตั๋วที่ชำระเป็นครั้งคราวเท่านั้น เช่นค่าน้ำรายไตรมาสหรือค่าประกันภัยรถยนต์ของคุณ ด้วยวิธีนี้คุณจะจัดสรรเงินเล็กน้อยในบัญชีจ่ายบิลของคุณในแต่ละเดือนเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้เมื่อพวกเขามาถึง.
4. โอนส่วนที่เหลือ. ลบอ่อนนุชรายเดือนของคุณจากรายได้รวมของคุณ ความแตกต่างคือจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้จ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่แตกต่างกันไปในแต่ละเดือนเช่นอาหารเสื้อผ้าและความบันเทิง โอนเงินจำนวนนี้ไปยังบัญชี“ กระเป๋า” ประจำวันของคุณและใช้ในสิ่งที่คุณต้องการ.

ข้อเสียอย่างหนึ่งของระบบนี้คือทำให้การใช้บัตรเครดิตในการซื้อสินค้าเป็นเรื่องยาก เมื่อคุณซื้อสิ่งของด้วยพลาสติกคุณจะสูญเสียการติดตามและใช้จ่ายมากกว่าที่คุณมีในบัญชีของคุณ วิธีนี้ใช้ได้ผลดีกว่ามากถ้าคุณใช้บัตรเดบิตเพื่อให้การซื้อทั้งหมดของคุณออกมาจากบัญชีกระเป๋าของคุณโดยตรง ด้วยวิธีนี้คุณอาจไม่สามารถใช้จ่ายมากกว่าที่คุณมี.

4. ออมทรัพย์ Slash-and-Burn

หากทางเลือกงบประมาณเหล่านี้ดูเหมือนจะซับซ้อนเกินไปสำหรับคุณมีอีกวิธีหนึ่งที่ง่ายกว่า - แต่ก็ไม่ง่าย นี่คือสิ่งที่ Investopedia เรียกว่า "boot camp" แนวคิดก็คือแทนที่จะพยายาม จำกัด การใช้จ่ายของคุณในหมวดหมู่ที่แตกต่างกันคุณจะมองหาค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่คุณสามารถกำจัดได้อย่างสมบูรณ์ สิ่งนี้จะทำให้มีพื้นที่เพียงพอในงบประมาณของคุณเพื่อให้คุณสามารถใช้จ่ายได้อย่างอิสระในทุกหมวดหมู่อื่น ๆ ในขณะที่ยังมีเงินเหลือพอที่จะออม.

ข้อเสียของวิธีนี้คือการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตที่ยากลำบาก การปรับเปลี่ยนเล็กน้อยเช่นการใช้ไฟฟ้าน้อยลงหรือการปรับลดรุ่นโทรศัพท์มือถือของคุณจะไม่ลดลง คุณกำลังมองหารูปแบบการตัดที่สามารถประหยัดเงินได้หลายร้อยดอลลาร์ต่อเดือนเช่นการยกเลิกสายเคเบิลการกำจัดรถยนต์ย้ายไปที่บ้านหรืออพาร์ตเมนต์ขนาดเล็กหรือเลิกมื้ออาหารอย่างสมบูรณ์.

แม้ว่าบาดแผลเหล่านี้จะเจ็บปวด แต่คุณต้องทำเพียงครั้งเดียวแทนที่จะดูเพนนีของคุณทุกเดือน เมื่อคุณตัดรายการใหญ่เหล่านี้ออกแล้วคุณจะมีเงินเหลืออยู่สำหรับทุกอย่างดังนั้นคุณไม่จำเป็นต้องใส่ใจกับงบประมาณของคุณ นั่นทำให้วิธีนี้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ทำงบประมาณอย่างต่อเนื่อง แต่ไม่สามารถทำตามพวกเขาได้.

ทำอย่างไร

หากคุณพร้อมที่จะให้วิธีการที่ยอดเยี่ยมในการทำงบประมาณลองนี่คือวิธี:

1. ดูค่าใช้จ่ายของคุณ. เช่นเดียวกับงบประมาณส่วนใหญ่ระบบนี้เริ่มต้นด้วยการดูค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา มุ่งเน้นไปที่ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเป็นประจำที่คุณจ่ายเป็นรายเดือนเช่นค่าเช่าค่าเดินทางหรือค่าสมาชิกโรงยิม ไม่ต้องกังวล คุณจะต้องทำขั้นตอนนี้เพียงครั้งเดียว.
2. มองหาค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่ต้องตัด. ด้วยงบประมาณปกติขั้นตอนต่อไปของคุณคือการจัดกลุ่มค่าใช้จ่ายของคุณเป็นหมวดหมู่และเริ่มมองหาวิธีที่จะลดการใช้จ่ายของคุณในแต่ละพื้นที่ อย่างไรก็ตามคุณไม่ได้มองหาการประหยัดเพียงเล็กน้อย คุณกำลังมองหาเงินออมขนาดใหญ่ ลองค้นหาค่าใช้จ่ายจำนวนมากในรายการของคุณที่คุณสามารถกำจัดได้ หากต้องการทำเช่นนี้ให้มุ่งเน้นไปที่พื้นที่ที่คุณใช้จ่ายมากที่สุด ตัวอย่างเช่นหากคุณค้นพบว่าคุณใช้จ่าย $ 600 ในการซื้อเสื้อผ้าในช่วงสามเดือนที่ผ่านมาอาจถึงเวลาที่คุณจะลงไปซื้อตู้เสื้อผ้าแบบแคปซูลและประกาศพักชำระหนี้สำหรับการซื้อเสื้อผ้าเพิ่มเติม.
3. ตามไป. การระบุค่าใช้จ่ายในการตัดเป็นส่วนที่ง่าย จริงๆแล้วการตัดนั้นยากกว่า คาดว่าจะผ่านช่วงเวลาแห่งการปรับตัวที่เจ็บปวดในขณะที่คุณลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้จากชีวิตของคุณ หลังจากสองสามเดือนคุณจะพบว่าตัวเองปรับตัวเข้ากับไลฟ์สไตล์ใหม่ของคุณ - และอิสระใหม่ในการใช้จ่ายเงินของคุณตามที่คุณต้องการ ด้วยค่าใช้จ่ายขนาดใหญ่ที่หมดไปจากชีวิตของคุณคุณจะมีเงินทั้งหมดที่คุณต้องการสำหรับทุกอย่างพร้อมพื้นที่ว่าง.

คำสุดท้าย

ระบบการจัดทำงบประมาณทางเลือกเหล่านี้อาจมีข้อ จำกัด น้อยกว่างบประมาณแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตามด้วยเหตุผลดังกล่าวพวกเขาจะไม่ทำงานเพื่อทุกคน บางคนต้องการวินัยของงบประมาณแบบดั้งเดิมเพื่อให้การใช้จ่ายของพวกเขาในสาย หากพวกเขาไม่ได้กำหนดวงเงินที่แน่นอนว่าพวกเขาสามารถใช้จ่ายในแต่ละเดือนในหมวดหมู่ที่เฉพาะเจาะจงเช่นเสื้อผ้าหรือความบันเทิงพวกเขาจะใช้จ่ายเงินเดือนทั้งหมดของพวกเขาในรายการเหล่านี้และไม่มีอะไรเหลือสำหรับร้านขายของชำ.

หากคุณเป็นหนึ่งในคนเหล่านี้มีวิธีที่จะทำให้การจัดทำงบประมาณแบบดั้งเดิมง่ายขึ้น ตัวอย่างเช่นผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำระบบซองจดหมายอย่างง่ายซึ่งคุณใส่เงินสดลงในซองจดหมายที่ระบุว่า "ร้านขายของชำ" "เช่า" และอื่น ๆ และนำเงินออกมาได้ตามต้องการ ระบบนี้ช่วยให้ฝาปิดในการติดลบโดยไม่จำเป็นต้องเก็บบันทึกที่ซับซ้อน หากคุณไม่ต้องการใช้เงินสดสำหรับทุกสิ่งคุณสามารถทำสิ่งเดียวกันได้โดยมีกระเป๋าเงินเต็มไปด้วยบัตรเติมเงินที่โหลดได้ซึ่งแต่ละใบได้รับการจัดสรรตามหมวดหมู่เฉพาะ.

คุณอาจไม่จำเป็นต้องสร้างซองจดหมายสำหรับทุกหมวดหมู่ในงบประมาณของคุณ หากคุณมีปัญหาในการควบคุมการใช้จ่ายในพื้นที่หนึ่งหรือสองพื้นที่คุณสามารถใช้ซองจดหมายเงินสดสำหรับสิ่งเหล่านั้นและใช้จ่ายตามปกติในทุกสิ่ง แม้แต่ Reining ผู้ที่กล่าวว่าเขาไม่เชื่อเรื่องงบประมาณยอมรับว่าเขายอมให้อาหารและความบันเทิงแก่เขาอย่าง จำกัด เพียง $ 100 ต่อสัปดาห์ คุณสามารถทำสิ่งเดียวกันกับเสื้อผ้าการขนส่งหรืออะไรก็ตามที่บัสเตอร์งบประมาณของคุณเกิดขึ้น.

คุณคิดอย่างไร? งบประมาณมีประโยชน์หรือไม่ควรใช้ "งบประมาณต่อต้าน" ที่ง่ายกว่า?