5 ประเภทภาษีที่แตกต่างกันและวิธีการลดให้น้อยที่สุด

ในขณะที่เราส่วนใหญ่ต้องการลดภาษีที่เราจ่าย - หรือไม่จ่ายภาษีใด ๆ - ความจริงก็คือการจ่ายภาษีบ่งบอกถึงประโยชน์ที่สำคัญหลายประการ ยังคงไม่มีใครต้องการที่จะจ่ายมากกว่าส่วนแบ่งที่ยุติธรรมของพวกเขา โชคดีที่มีโอกาสที่จะลดภาระภาษีของคุณและกระจายผลกระทบภาษีที่มีต่อภาพรวมทางการเงินของคุณ.

ต่อไปนี้เป็นประเภทของภาษีห้าประเภทที่คุณอาจได้รับพร้อมกับเคล็ดลับเกี่ยวกับวิธีลดผลกระทบ.

1. ภาษีเงินได้

ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ที่ได้รับรายได้ในปีนั้น ๆ จะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษี เฉพาะในกรณีที่คุณมีรายได้น้อยกว่าข้อ จำกัด รายได้รวมที่กำหนดโดย IRS คุณสามารถยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง สำหรับผลตอบแทน 2018 (ที่ยื่นระหว่างปี 2562) ข้อ จำกัด รายได้รวมมีดังนี้:

• เดียว: $ 12,200 ($ 13,850 ถ้าอายุ 65 ขึ้นไป)
• หัวหน้าครัวเรือน: $ 18,350 ($ 20,000 ถ้าอายุ 65 ขึ้นไป)
• แม่ม่ายที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด (er): $ 24,400 ($ 25,700 ถ้าอายุ 65 ขึ้นไป)
• การยื่นแต่งงานแยกกัน: $ 5
• แต่งงานยื่นร่วมกัน: $ 24,400 ($ 25,700 ถ้าคู่สมรสคนหนึ่งมีอายุ 65 ปีขึ้นไปและ $ 27,000 ถ้าทั้งคู่มีอายุ 65 ปีขึ้นไป)

ผู้เสียภาษีหลายรายที่ยื่นแบบแสดงรายการคืนโชคดีพอที่จะได้รับเงินภาษีคืนเนื่องจากพวกเขาชำระเงินส่วนเกินจากการหักภาษี ณ ที่จ่าย แน่นอนว่าเป็นไปได้ที่จะมียอดเงินเพิ่มขึ้นในช่วงปลายปีซึ่งในกรณีนี้คุณอาจจำเป็นต้องปรับการหัก ณ ที่จ่ายของคุณดังนั้นคุณจะไม่พบตำแหน่งเดิมในปีหน้า.

แม้ว่าการเขียนเช็คให้กับ IRS นั้นไม่ใช่เรื่องสนุก แต่โปรดจำไว้ว่าภาษีของคุณมีวัตถุประสงค์ เงินที่คุณจ่ายเป็นแหล่งรายได้ที่สำคัญสำหรับรัฐบาลกลางรัฐและรัฐบาลท้องถิ่นเพราะพวกเขาจ่ายเป็นประจำตลอดทั้งปีดังนั้นจึงช่วยสร้างความสมดุลให้กับงบประมาณและป้องกันไม่ให้รัฐบาลขนาดเล็กเกิดวิกฤตงบประมาณ.

ดังนั้นครั้งต่อไปที่คุณรู้สึกว่าคุณจ่ายลุงแซมมากแค่ไหนพิจารณาถนนที่คุณเดินทางไปทำงานในแต่ละวันสมาชิกทหารที่ปกป้องประเทศของเราและปู่ย่าตายายของคุณที่ขึ้นอยู่กับการตรวจสอบประกันสังคมในแต่ละเดือน นั่นคือภาษีดอลลาร์ของคุณในที่ทำงาน.

สิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อบรรเทาภาระ

หากคุณกำลังมองหาวิธีลดค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางคุณมีหลายทางเลือก.

เครดิตภาษี & การหักเงิน

หนึ่งในวิธีที่มีประสิทธิภาพสูงสุดในการลดการเรียกเก็บภาษีของคุณคือการใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีและเครดิตภาษี.

แม้ว่าจะไม่ใช่ทุกคนที่มีสิทธิ์ได้รับเครดิตและการลดหย่อนภาษีที่คุณมีสิทธิ์รับสิทธิ์อาจเปลี่ยนแปลงได้ในแต่ละปี แต่พวกเขาควรพิจารณาหรือขอให้ผู้จัดเตรียมภาษีของคุณเกี่ยวกับ.

เครดิตภาษีที่ได้รับความนิยม ได้แก่ :

• รับเครดิตภาษีรายได้ (EITC)
• เครดิตภาษีเด็ก
• สินเชื่อสำหรับเด็กและการดูแลที่พึ่งพาได้
• หน่วยกิตการศึกษา
• เครดิตของ Saver
• เครดิตภาษีประหยัดพลังงาน

การลดหย่อนภาษีที่ได้รับความนิยม ได้แก่ :

• สำนักงานที่บ้าน
• ดอกเบี้ยเงินกู้นักศึกษา
• ค่ารักษาพยาบาลและค่าทันตกรรม
• ดอกเบี้ยจำนองบ้าน
• บริจาคเพื่อการกุศล

การลงทุน

อีกวิธีหนึ่งในการชดเชยภาระภาษีรายได้ของคุณคือการลงทุนด้านภาษี รหัสภาษีจูงใจการลงทุนในหลายวิธี:

• ผลกำไร. หากคุณเคยลงทุนมาก่อนคุณอาจคุ้นเคยกับกำไรจากการลงทุนหรือผลกำไรที่คุณได้จากการขายหุ้นพันธบัตรและอสังหาริมทรัพย์ หากคุณถือการลงทุนเป็นเวลาหนึ่งปีขึ้นไปกำไรใด ๆ ที่คุณได้จากการขายจะถูกเก็บภาษีในอัตราภาษีกำไรระยะยาว สำหรับปี 2562 อัตราเหล่านี้จะเป็นศูนย์ 15% หรือ 20% ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ นั่นน้อยกว่าอัตราภาษีขั้นต้นสูงสุดของรายได้ปกติซึ่งก็คือ 37% ในปี 2562 ถ้าคุณขายสินทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของมาหนึ่งปีหรือน้อยกว่าการได้กำไรใด ๆ จะถือเป็นระยะสั้นและต้องเสียภาษีในภาษีเงินได้ของคุณ ประเมินค่า.
• การสูญเสียเงินทุน. การเลือกหุ้นทุกครั้งไม่ได้เป็นผู้ชนะ และในขณะที่ไม่มีใครต้องการสูญเสียเงินจากการลงทุนอย่างน้อยที่สุดคุณสามารถใช้การสูญเสียเหล่านั้นเพื่อลดค่าภาษีของคุณ เมื่อคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีของคุณคุณสามารถใช้การสูญเสียระยะยาวเพื่อชดเชยกำไรระยะยาวและการขาดทุนระยะสั้นเพื่อชดเชยกำไรระยะสั้น หากคุณมีกำไรมากกว่าการสูญเสียคุณสามารถหักผลขาดทุนจากทุนได้สูงสุด $ 3,000 ต่อรายได้ปกติเช่นค่าแรงหรือกำไรจากธุรกิจ การสูญเสียใด ๆ ที่เหลือสามารถยกไปข้างหน้าในปีต่อไป.
• เงินปันผล. หากคุณลงทุนในหุ้นและกองทุนรวมคุณอาจได้รับแบบฟอร์ม 1,099-DIV ณ สิ้นปีซึ่งแบ่งรายได้เงินปันผลของคุณให้เป็นรายได้ที่มีคุณสมบัติและเป็นสามัญ คุณรู้หรือไม่ว่าคุณอาจจ่ายอัตราภาษีที่ต่ำลงสำหรับเงินปันผลที่มีคุณสมบัติเหล่านั้น? เงินปันผลที่ผ่านการรับรองมาจากหุ้นของ บริษัท ในประเทศและ บริษัท ต่างประเทศที่ผ่านการรับรองซึ่งคุณดำรงไว้เป็นระยะเวลาต่ำสุดที่กำหนด เงินปันผลเหล่านี้ถูกเก็บภาษีในอัตราภาษีระยะยาวที่ได้รับทุนในขณะที่เงินปันผลปกติจะถูกหักภาษีในอัตราภาษีเงินได้.
• ดอกเบี้ยที่ได้รับยกเว้นภาษี. การลงทุนบางอย่างจ่ายดอกเบี้ยที่ได้รับการยกเว้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง วิธีที่ได้รับการยกเว้นภาษีมากที่สุดคือการลงทุนในพันธบัตรเทศบาล อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าดอกเบี้ยจากพันธบัตรเทศบาลอาจต้องเสียภาษีขั้นต่ำทางเลือก (AMT) และอาจต้องเสียภาษีในระดับรัฐ.

ภาษีเงินได้ของรัฐ

เมื่อพูดถึงภาษีเงินได้ของรัฐคุณสามารถหลีกเลี่ยงภาษีได้ทั้งหมดหากคุณอาศัยอยู่ในอลาสกาฟลอริดาเนวาดาเซาท์ดาโคตาเท็กซัสวอชิงตันหรือไวโอมิง ในขณะที่คุณไม่สามารถหลบหนีภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ใดรัฐเจ็ดรัฐเหล่านี้ไม่เก็บภาษีรายได้ของรัฐสำหรับผู้อยู่อาศัย อย่างไรก็ตามพวกเขาอาจทำมันด้วยภาษีการขายที่สูงขึ้นภาษีทรัพย์สินและภาษีสรรพสามิต.

2. ภาษีสรรพสามิต

เมื่อพูดถึงภาษีสรรพสามิตคุณจะต้องจ่ายเมื่อซื้อสินค้าเฉพาะและมักจะรวมอยู่ในค่าใช้จ่าย ดังนั้นหากผลิตภัณฑ์ที่คุณซื้อต้องชำระภาษีการขายคุณอาจต้องจ่ายภาษีเป็นภาษี ตัวอย่างทั่วไปคือภาษีสรรพสามิตน้ำมันเบนซินของรัฐบาลกลางที่ 18.4% (24.4% สำหรับน้ำมันดีเซล) นอกจากนี้รัฐยังเรียกเก็บภาษีสรรพสามิตน้ำมันเบนซินซึ่งสูงที่สุดที่แคลิฟอร์เนียที่ 61.2 เซนต์ ต่ำสุดคืออลาสก้าที่ 14.66 เซนต์.

นอกจากนี้ยังมีการเรียกเก็บภาษีสรรพสามิตสำหรับผลิตภัณฑ์เช่นยาสูบและแอลกอฮอล์และกิจกรรมต่าง ๆ เช่นการพนันการใช้ถนนโดยรถบรรทุกและห้องอบผิวแทน บางรัฐเรียกเก็บภาษีสรรพสามิตจากการขายบ้านซึ่งโดยปกติแล้วผู้ขายจะเป็นผู้ชำระ ภาษีสรรพสามิตไม่ใช่ภาษีขายดังนั้นคุณจึงไม่สามารถเรียกร้องเป็นรายการหักลดหย่อนภาษีคืนของคุณได้.

สิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อบรรเทาภาระ

ภาษีสรรพสามิตเป็นเรื่องยากที่จะหลีกเลี่ยงและมักจะไม่ปรากฏชัดเจนเนื่องจากอยู่ในราคาของผลิตภัณฑ์ หากคุณไม่ได้สนใจยาสูบยาสูบการพนันหรือร้านเสริมสวยคุณสามารถหลีกเลี่ยงภาษีสรรพสามิตของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และกิจกรรมเหล่านี้ การขับขี่รถยนต์ไฮบริดหรือรถยนต์ไฟฟ้าหรือการขนส่งสาธารณะจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงภาษีสรรพสามิตน้ำมันเบนซินอย่างน้อยก็ในบางส่วน.

ถึงกระนั้นก็ตามในบางรัฐก็เรียกเก็บภาษีสรรพสามิตสำหรับสาธารณูปโภคซึ่ง บริษัท สาธารณูปโภคส่งให้ผู้บริโภค นอกเสียจากว่าคุณต้องการย้ายไปที่กระท่อมในป่าที่ไม่มีอำนาจโทรศัพท์หรือน้ำไหลคุณจะมีเวลาที่ยากลำบากในการหลีกเลี่ยงภาษีเหล่านี้ทั้งหมด.

3. ภาษีการขาย

หรือที่รู้จักกันว่าภาษีการบริโภคภาษีการขายเรียกเก็บจากคนรวยมากขึ้นเพราะยิ่งคุณบริโภคมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งต้องเสียภาษีมากเท่านั้น เนื่องจากภาษีการขายได้รับการประเมินเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาขายสินค้าหรือบริการมันเป็นสมการง่ายๆ: ยิ่งคุณซื้อมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งจ่ายมากเท่านั้น.

รัฐบาลไม่มีส่วนเกี่ยวข้องในการกำหนดอัตราภาษีขาย แต่ละรัฐและองค์กรปกครองส่วนท้องถิ่นเป็นผู้กำหนดแทน หากคุณเดินทางไปต่างประเทศคุณอาจสังเกตเห็นว่าภาษีการขายแตกต่างกันไปในแต่ละสถานที่ ทุกรัฐยกเว้น Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire และ Oregon จะประเมินภาษีการขาย.

ในขณะที่ภาษีเงินได้ถูกพิจารณาว่าเป็นภาษีแบบก้าวหน้า (ยิ่งรายรับของคุณสูงขึ้นเท่าไหร่อัตราภาษีของคุณก็จะสูงขึ้น) แต่ภาษีการขายถือเป็นภาษีถดถอย (อัตราภาษีจะเท่ากันโดยไม่คำนึงถึงรายได้ของคุณ) เมื่อต้องการแสดงตัวอย่างพิจารณาตัวอย่างต่อไปนี้:

ผู้บริโภค # 1:

• เงินได้: $ 500 ต่อสัปดาห์
• ร้านขายของชำ: $ 150 ต่อสัปดาห์
• ภาษีการขายสำหรับการซื้อของชำ: $ 9.00
• ภาษีการขายคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้: 1.8%

ผู้บริโภค # 2:

• เงินได้: $ 1,500 ต่อสัปดาห์
• ร้านขายของชำ: $ 150 ต่อสัปดาห์
• ภาษีการขายสำหรับการซื้อของชำ: $ 9.00
• ภาษีการขายคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้: 0.6%

สำหรับ Consumer # 1 ที่มีรายได้หนึ่งในสามของ Consumer # 2 จำนวนภาษีการขายที่จ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของพวกเขานั้นสูงกว่า Consumer # 2 ถึงสามเท่าสำหรับจำนวนการซื้อเดียวกัน นั่นคือสิ่งที่มีความหมายโดยภาษีถอยหลัง: มันหนักกว่าผู้มีรายได้น้อย.

ในรัฐส่วนใหญ่ที่มีภาษีการขายยาตามใบสั่งจะไม่รวมเพื่อลดภาระภาษีโดยรวมในรายการที่จำเป็นเช่นเดียวกับการลดผลกระทบจากการถดถอย ยกเว้นสองสถานะเท่านั้น:

• รัฐอิลลินอยส์ ภาษียาตามใบสั่งแพทย์ในระดับรัฐ แต่ในอัตราที่ลดลง 1% ยาตามใบสั่งแพทย์และยาที่ขายตามเคาน์เตอร์ทั้งหมดได้รับการยกเว้นภาษีในระดับท้องถิ่น.
• รัฐหลุยเซียนา ไม่เก็บภาษียาตามใบสั่งแพทย์ในระดับรัฐ แต่พื้นที่ท้องถิ่นสามารถเลือกเก็บภาษีได้.

รัฐส่วนใหญ่ยังไม่รวมร้านขายของชำ แต่การรักษาภาษีขายของร้านขายของชำแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ร้านขายของชำบางแห่งได้รับการยกเว้นอย่างเต็มที่ ยกเว้นร้านขายของชำส่วนใหญ่ยกเว้นขนมและโซดา บางคนมีเครดิตหรือเงินคืนเพื่อชดเชยภาษีในร้านขายของชำและร้านขายของชำภาษีบางรายการในอัตราที่ต่ำกว่าสินค้าอื่น ๆ.

สิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อบรรเทาภาระ

น่าเสียดายที่มีหลายวิธีที่จะหลีกเลี่ยงภาษีการขายนอกเหนือจากการซื้อสินค้าน้อยลงช็อปปิ้งในโรงรถขายหรือใช้ระบบแลกเปลี่ยน.

อย่างไรก็ตามคุณอาจได้รับการลดหย่อนภาษีสำหรับภาษีการขายที่คุณจ่าย การปกป้องชาวอเมริกันจากการขึ้นภาษีของปีพ. ศ. 2558 (พระราชบัญญัติเส้นทาง) ทำให้บทบัญญัติถาวรในการเรียกร้องภาษีการขายทั่วไปแทนภาษีรายได้ของรัฐเป็นการหักภาษีแยกรายการ สิ่งนี้อาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งกับผู้เสียภาษีที่ซื้อรถยนต์ใหม่เรือหรือที่บ้านนอกจากนี้ยังต้องเสียภาษีการขายมากกว่าภาษีรายได้ของรัฐในปีนั้น ๆ นอกจากนี้ยังเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในรัฐเหล่านั้นด้วยภาษีการขายที่ไม่มีภาษีรายได้ของรัฐ.

4. ภาษีทรัพย์สิน

ภาษีทรัพย์สินเป็นหนึ่งในรูปแบบการเก็บภาษีที่เก่าแก่ที่สุด ในสหรัฐอเมริกาเงินมักจะไปสู่ความกังวลในท้องถิ่นเช่นการบำบัดน้ำเสียการบำรุงรักษาถนนน้ำดื่มและโรงเรียน.

ภาษีทรัพย์สินจะคำนวณตามมูลค่าของทรัพย์สินของคุณซึ่งรวมถึงมูลค่าของที่ดินเองบวกกับมูลค่าของอาคารใด ๆ ที่คุณมีอยู่ ภาษีทรัพย์สินเพิ่มขึ้นตามจำนวนที่กำหนดไว้ล่วงหน้าโดยผู้ประเมินเขตหรือสำนักงานเทียบเท่า.

ภาษีทรัพย์สินแตกต่างกันอย่างมากจากรัฐต่อรัฐและส่วนใหญ่มักจะแสดงเป็นร้อยละของมูลค่าทรัพย์สิน ตัวอย่างเช่นนิวเจอร์ซีย์มีอัตราภาษีทรัพย์สินเฉลี่ยสูงสุดที่ 1.89% ในขณะที่ในรัฐลุยเซียนาอัตราเฉลี่ยอยู่ที่ 0.18%.

สิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อบรรเทาภาระ

คุณสามารถเช่าหรือเช่าแทนที่จะซื้อบ้าน แต่คุณยังคงต้องจ่ายภาษีทรัพย์สินทางอ้อมผ่านการเช่าของคุณ.

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะซื้อบ้าน แต่มีความยืดหยุ่นเกี่ยวกับสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่การทำการบ้านของคุณและหาอัตราภาษีอสังหาริมทรัพย์ที่ต่ำที่สุด ไม่ว่าคุณจะเป็นเจ้าของบ้านที่ไหนคุณอาจประหยัดเงินภาษีทรัพย์สินได้โดยยื่นอุทธรณ์การประเมินบ้านของคุณ คุณอาจต้องประเมินราคาบ้านโดยผู้ประเมินราคามืออาชีพเพื่อพิสูจน์ว่ามันไม่คุ้มค่าที่เคาน์ตีใช้ในการคำนวณภาษีของคุณ กระบวนการยื่นอุทธรณ์ภาษีของคุณแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐดังนั้นโปรดตรวจสอบกับผู้ประเมินภาษีในท้องถิ่นของคุณหรือคณะกรรมการอีควอไลเซอร์.

นอกจากนี้อย่าลืมว่าคุณสามารถเคลมภาษีทรัพย์สินของคุณเป็นรายการหักลดหย่อนภาษีรายได้ของคุณ อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าพรบ. ลดภาษีและงานของปี 2017 (TCJA) จำกัด การหักภาษีของรัฐและท้องถิ่นเป็น $ 10,000 ($ 5,000 ($ 5,000 หากแยกยื่นแต่งงาน) ซึ่งรวมถึงภาษีรายได้ของรัฐภาษีทรัพย์สินและภาษีการขาย.

5. ภาษีที่ดิน

ภาษีที่ดินของรัฐบาลกลางเป็นหนึ่งในพื้นที่ที่คนส่วนใหญ่สามารถพักผ่อนได้ง่าย.

สำหรับปี 2562 จำนวนการยกเว้นภาษีอสังหาริมทรัพย์อยู่ที่ 11.4 ล้านดอลลาร์ต่อคน นั่นหมายความว่าบุคคลที่เสียชีวิตในปี 2562 สามารถฝากเงินได้มากถึง 11.4 ล้านดอลลาร์สำหรับทายาทปลอดภาษี คู่สมรสจะได้รับเงินสองเท่า เงินใด ๆ ที่สืบทอดเกินกว่าจำนวนนี้จะถูกหักภาษีในอัตราภาษีสูงสุด 40% ขีด จำกัด ยังคงมีผลอยู่จนถึงสิ้นปี 2568.

แน่นอนว่าผ่าน gifting, trusts และกลยุทธ์การวางแผนอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ บุคคลที่ร่ำรวยหลายคนจัดโครงสร้างอสังหาริมทรัพย์ของตนในลักษณะที่พวกเขาต้องเสียภาษีอสังหาริมทรัพย์น้อยมาก.

สิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อบรรเทาภาระ

หากคุณโชคดีพอที่จะเป็นห่วงเกี่ยวกับการส่งผ่านมากกว่า $ 11,400,000 ให้กับเพื่อนและครอบครัวได้เวลาเข้าร่วมอาชีพแล้ว ดังกล่าวข้างต้นคุณสามารถหลีกเลี่ยงหรืออย่างน้อยลดผลกระทบของภาษีอสังหาริมทรัพย์โดยการสร้างความเชื่อถือหรือการใช้ประโยชน์จากการยกเว้นภาษีของขวัญ.

คำสุดท้าย

โปรดจำไว้ว่ากำหนดเวลายื่นภาษีในเดือนเมษายนไม่ใช่วันเดียวที่คุณถูกเก็บภาษีในฐานะพลเมืองอเมริกัน โดยเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทของภาษีที่คุณจ่ายคุณสามารถลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายตลอดทั้งปี รับการศึกษาและเพิ่มเงินออมของคุณ.

คุณใช้ประโยชน์จากกลยุทธ์ภาษีเหล่านี้เพื่อลดภาระภาษีของคุณหรือไม่? มันทำงานอย่างไร?