การจ่ายเงินบำนาญทหารและผลประโยชน์บำนาญ (อธิบาย)

มีเวลาที่ผลประโยชน์เหล่านั้นมีให้เฉพาะกับ“ ผู้ช่วยชีวิต” - ผู้ที่ใช้เวลาอย่างน้อย 20 ปีในการให้บริการ แต่ในปี 2018 สหรัฐอเมริกาได้เปลี่ยนไปใช้ระบบการเกษียณอายุแบบผสม (BRS) ตอนนี้สมาชิกทหารส่วนใหญ่สามารถเดินออกไปพร้อมกับความช่วยเหลือแบบเกษียณอายุ.

แต่เมื่อคุณตัดสินใจว่าจะเข้าร่วมกองทัพหรือวางแผนอนาคตทางการเงินของคุณในภายหลังคุณจำเป็นต้องเข้าใจถึงผลประโยชน์การเกษียณอายุของทหาร.

ระบบบำนาญทหารเก่า

จนถึงปีพ. ศ. 2561 สมาชิกบริการมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญ - เงินเดือนรายเดือนตลอดชีพ - อย่างน้อย 20 ปีในการให้บริการประจำหน้าที่อย่างมีคุณสมบัติ รัฐบาลคิดตามจำนวนเงินผลประโยชน์ของคุณจากการจ่ายเงินทวีคูณของคุณ: สำหรับการให้บริการทุกปีทหารจะเพิ่มอีก 2.5% ของค่าใช้จ่ายประจำหน้าที่ของคุณในการจ่ายเงินบำนาญของคุณ.

สมาชิกที่เข้าร่วมบริการก่อนปี 2523 ตามรูปแบบเงินบำนาญขั้นสุดท้าย รัฐบาลยึดเงินบำนาญตามจำนวนเงินที่จ่ายเมื่อพวกเขาเกษียณ ตัวอย่างเช่นเจ้าหน้าที่ที่เกษียณอายุหลังจาก 25 ปีจะรวบรวมเช็คบำนาญรายเดือนเทียบเท่ากับ 62.5% - 25 ปีคูณด้วย 2.5% - ของรายได้ต่อเดือนของพวกเขาในเวลาที่พวกเขาเกษียณ.

หลังจากปี 1980 กฎการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย แทนที่จะยึดเงินบำนาญของพวกเขาไว้ที่ paycheck เมื่อถึงเวลาเกษียณรัฐบาลจะได้รับประโยชน์จากค่าเฉลี่ยของเงินเดือนสูงสุด 36 เดือนตลอดอาชีพของพวกเขา แต่การคำนวณยังคงเหมือนเดิม: 2.5% คูณด้วยจำนวนปีที่ให้บริการ.

เป็นที่รู้จักกันในนามของแบบจำลองเงินบำนาญ“ สูง 36” หรือ“ สูงสาม” ใช้ตัวอย่างเดียวกันของสมาชิกบริการที่เกษียณหลังจาก 25 ปีหากรายได้สูงสุดสามปีของพวกเขาเกี่ยวข้องกับสองปี (24 เดือน) ที่ $ 4,000 ต่อเดือนและหนึ่งปี (12 เดือน) ที่ $ 4,150 ต่อเดือนพวกเขาจะได้รับ 62.5% ของ $ 4,050 ต่อเดือนในการเกษียณหรือ $ 2,531.25: [(24 x 4,000) + (12 x 4,150) / 36] x 62.5%.

หากสมาชิกบริการทำงานเพียงเศษเสี้ยวของปีพวกเขาใช้การเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนของเดือนเต็มทำงาน คนที่เกษียณหลังจาก 25 ปีหกเดือนและสามสัปดาห์ได้รับเครดิต 25.5 ปี.

ในปี 1986 กระทรวงกลาโหม (DOD) ได้เพิ่มตัวเลือก“ REDUX” ซึ่งสมาชิกบริการสามารถรับโบนัสแบบครั้งเดียวหลังจากใช้งานมา 15 ปี หากได้รับการยอมรับจะช่วยลดการจ่ายเงินบำนาญรายเดือนของสมาชิกบริการในการเกษียณอายุ.

ระบบบำนาญเก่านั้นใช้งานได้ดีถ้าคุณติดอยู่กับมันเป็นเวลาอย่างน้อย 20 ปีเพื่อที่จะได้รับสิทธิ - ซึ่งมีเพียง 17% ของสมาชิกบริการทำตามที่ทหารระบุ.

ระบบการเกษียณอายุแบบผสมผสาน

เพื่อให้ผลประโยชน์การเกษียณอายุสำหรับสมาชิกที่ให้บริการในระยะสั้นโดยไม่ต้องผูกมัดตัวเองด้วยพันธะเงินบำนาญที่ไม่ จำกัด DOD จึงสร้างระบบใหม่.

BRS มีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 มกราคม 2018 สำหรับสมาชิกบริการใหม่ บุคลากรที่มีอยู่ซึ่งให้บริการน้อยกว่า 12 ปี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2017 มีทางเลือกที่จะเข้าร่วม BRS ใหม่ก่อนสิ้นปี 2018.

BRS ผสมผสานทั้งระบบสวัสดิการ (บำนาญ) แบบดั้งเดิมกับแผนการช่วยเหลือที่ทันสมัยยิ่งขึ้น.

การเปลี่ยนแปลงแผนเงินบำนาญ

DOD ออกจากแผนเงินบำนาญสูง 36 ส่วนใหญ่เหมือนเดิมกับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญอย่างใดอย่างหนึ่ง แทนที่จะให้บริการหลายปีคูณ 2.5% เพื่อรับผลประโยชน์รายเดือนตอนนี้พวกเขาคูณ 2%.

ดังนั้นเจ้าหน้าที่ที่ทำหน้าที่ 25 ปีในขณะนี้สามารถคาดหวังผลประโยชน์การเกษียณอายุรายเดือน 50% ของ paycheck ปฏิบัติหน้าที่ของพวกเขามากกว่า 62.5% ที่พวกเขาคาดหวังก่อนหน้านี้ พื้นฐานยังคงเป็นค่าเฉลี่ยของ 36 เดือนสูงสุดในอาชีพทหารของพวกเขา.

กล่าวอีกนัยหนึ่งบุคลากรทางทหารที่เกษียณอายุราชการสามารถคาดหวังการจ่ายเงินบำนาญรายเดือนที่น้อยลง แต่ข่าวไม่ได้เลวร้ายสำหรับสมาชิกที่เกษียณ.

แผนการออมทรัพย์

การให้บริการบุคลากรทางทหารในขณะนี้ได้รับการเข้าถึงบัญชีการเกษียณอายุภาษีรอการตัดบัญชีที่เรียกว่า Thrift Savings Plan (TSP) มันทำงานเหมือนบัญชี 401 (k) ลงไปจนถึงข้อ จำกัด การบริจาค - $ 19,000 ต่อปีในปี 2019 สำหรับพนักงานที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีและอีก 6,000 ดอลลาร์อนุญาตสำหรับผู้ที่มีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไป เช่นเดียวกับบัญชี 401 (k) มาตรฐานสมาชิกทหารสามารถเลือกลงทุนในชุดตัวเลือกที่ จำกัด.

TSP เสนอตัวเลือก Roth ซึ่งช่วยให้สมาชิกบริการชำระภาษีสำหรับการบริจาคในขณะนี้และหลีกเลี่ยงการถอนเงินในภายหลัง.

เมื่อสมาชิกบริการใหม่ลงทะเบียน DOD จะกำหนดอัตราการบริจาคโดยสมัครใจ 3% ตามค่าเริ่มต้น สมาชิกสามารถยกเลิกได้หากต้องการ.

แต่น่าสนใจทหารจ่ายเงินช่วยเหลือ 1% เกือบจะทันทีสำหรับการจ้างใหม่เริ่มภายใน 60 วันของการลงทะเบียน หลังจากสองปีที่ผ่านมาสมาชิกบริการมีสิทธิ์ได้รับผลงานที่ตรงกันจาก DOD.

DOD จับคู่ดอลลาร์มากถึง 3% สำหรับเงินดอลลาร์ที่อยู่เหนือ 1% ที่จ่ายไปแล้ว สำหรับพนักงานที่มีส่วนร่วมระหว่าง 3 ถึง 5% ของเงินเดือนของพวกเขา DOD จับคู่ 50 เซ็นต์ต่อดอลลาร์.

ดังนั้นสมาชิกบริการที่มีส่วนร่วม 3% ของเงินเดือนของพวกเขาสามารถคาดหวังผลงานรวมอีก 4% จากการจับคู่ DOD - 3% บวกกับมาตรฐาน 1% สมาชิกบริการที่มีส่วนร่วม 4% ของเงินเดือนของพวกเขาสามารถคาดหวังผลงานรวม 4.5% จาก DOD และผู้ที่มีส่วนร่วม 5% สามารถคาดหวังผลงาน DOD รวมสูงสุด 5%.

เมื่อออกจากกองทัพบุคลากรสามารถหมุนบัญชี TSP ของพวกเขาเป็นแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA เช่นเดียวกับ 401 (k) ปกติ.

จ่ายต่อเนื่อง

DOD โยนตัวเลือก REDUX เก่าออกมาซึ่งเป็นการรวมกันของสองตัวเลือกใหม่: การจ่ายต่อเนื่องและตัวเลือกก้อน.

การจ่ายเงินอย่างต่อเนื่องทำหน้าที่เป็นสิ่งจูงใจเพื่อให้สมาชิกบริการอยู่ในกองทัพอีกต่อไป DOD จ่ายโบนัสแบบครั้งเดียวให้กับสมาชิกบริการที่อยู่ใกล้กับกลางอาชีพของพวกเขาหากพวกเขามุ่งมั่นที่จะให้บริการอย่างน้อยอีกสี่ปี.

และเมื่อถึงเวลาสี่ปีที่ผ่านมาทันใดนั้นเครื่องหมาย 20 ปีของการให้เงินบำนาญเต็มรูปแบบก็ดูเหมือนจะใกล้เคียงกันมาก.

ในขณะที่การจ่ายเงินแบบต่อเนื่องจะแตกต่างกันไปตามสาขาและตำแหน่งโดยปกติแล้วจะสามารถใช้งานได้หลังจาก 8 ถึง 12 ปีของการบริการ จำนวนโบนัสแตกต่างกันไปเช่นกัน แต่สำหรับสมาชิกบริการที่ปฏิบัติหน้าที่จะอยู่ระหว่าง 2.5 และ 13 เท่าของเงินเดือนรายเดือนทั่วไป สำหรับสมาชิกบริการสำรองโบนัสจะอยู่ระหว่าง 0.5 และ 6 เท่าของค่าตอบแทนรายเดือน.

ตัวเลือก Lump-Sum

วิธีอื่นที่ BRS แทนที่ตัวเลือก REDUX คือโดยเสนอการจ่ายเงินก้อนเมื่อเกษียณอายุ.

เมื่อเกษียณอายุอย่างน้อย 20 ปีของการรับราชการทหารสามารถเลือกรับเงินก้อนเพื่อแลกกับการจ่ายเงินรายเดือนต่ำกว่าจนกว่าพวกเขาจะถึงอายุเกษียณประกันสังคมเต็มซึ่งมักจะ 67 ในเวลานั้นพวกเขามีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญทหารเต็ม ประโยชน์อีกครั้ง.

ผู้เกษียณมีสองตัวเลือก: 25% และ 50% ตัวเลือกลดราคาปัจจุบันตามอัตราที่เผยแพร่โดย DOD ในแต่ละปี หากพวกเขาเลือกใช้เงินก้อน 25% พวกเขาจะได้รับ 75% ของค่าตอบแทนรายเดือนทั่วไปจนกระทั่งอายุเกษียณเต็มจำนวน หากพวกเขารับเงินก้อนมากถึง 50% พวกเขาจะได้รับเพียง 50% ของเงินเดือนที่ได้รับจากการเกษียณอายุทั่วไป.

ในการรับเงินก้อนพนักงานที่เกษียณอายุสามารถเลือกการจ่ายครั้งเดียวหรือการจ่ายเงินรายปีหลายครั้งที่แพร่กระจายได้สูงสุดไม่เกินสี่ปี.

ในขณะที่มูลค่าอายุการใช้งานของผลประโยชน์รายเดือนมาตรฐานสูงกว่าผู้เกษียณอายุบางคนค่อนข้างจะใช้เงินสดและลงทุนด้วยตนเอง ตัวอย่างเช่นพวกเขาสามารถใช้เพื่อซื้อบ้านเพื่อเกษียณหรือลงทุนในธุรกิจ.

ทุพพลภาพเกษียณอายุ

สมาชิกผู้ให้บริการที่ได้รับบาดเจ็บซึ่งออกจากกองทัพโดยไม่ถึง 20 ปีของการให้บริการได้รับผลประโยชน์แยกต่างหาก.

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์รัฐบาลอาจแยก (ปลดประจำการอย่างสมบูรณ์) หรือออกจากตำแหน่ง.

ทหารสามารถเรียกเจ้าหน้าที่ทหารที่เกษียณอายุราชการมารับราชการหากจำเป็น ทหารจำแนกบุคลากรที่เกษียณอายุเป็นหมวด I, II หรือ III ตามอายุและความพิการทางร่างกาย อย่างน้อยก็น่าจะจำได้ว่าพนักงานที่เกษียณอายุแล้วของกลุ่มที่สามคือผู้เกษียณอายุที่มีอายุมากกว่าและผู้ที่มีความพิการ.

รัฐบาลสามารถแยกสมาชิกบริการโดยไม่มีผลประโยชน์หากความพิการของพวกเขาเป็นผลมาจากเงื่อนไขก่อนหน้านี้ไม่ได้ทำให้รุนแรงขึ้นอย่างถาวรจากการให้บริการของพวกเขาและสมาชิกได้ทำหน้าที่น้อยกว่าแปดปี นอกจากนี้ความพิการที่ได้รับในขณะที่ไม่เชื่อฟังคำสั่งซื้อหรือออกไปโดยไม่ลาก็อาจทำให้ไม่มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์.

หากสมาชิกคนใดคนหนึ่งทำงานมานานกว่าแปดปีรัฐบาลสามารถแยกทางการแพทย์ออกจากกันด้วยค่าชดเชยซึ่งเรียกว่าการเกษียณอายุทางการแพทย์.

การจ่ายเงินชดเชยมักจะเกี่ยวข้องกับการจ่ายครั้งเดียวของการจ่ายสองเดือนสำหรับทุก ๆ ปีที่ได้รับประโยชน์สูงสุด 24 เดือนของการจ่ายเงิน โดยทั่วไปแล้วจะใช้สำหรับสมาชิกที่มีคะแนนความพิการต่ำกว่า 30% ตามตารางกรมกิจการทหารผ่านศึกสำหรับการจัดอันดับความพิการ.

สมาชิกบริการที่มีคะแนนความพิการจำแนกเป็น 30% หรือสูงกว่าหรือผู้ที่มีการให้บริการมากกว่า 20 ปีมีคุณสมบัติสำหรับการเกษียณคนพิการถาวร สิทธิประโยชน์เหล่านี้ใช้ตัวคูณ 2.5% ของการจ่ายเงินสูงสุด 36 เดือนของคุณพร้อมผลประโยชน์ขั้นต่ำ 50% ของการจ่ายเงินนั้น.

นอกจากนี้ประโยชน์ความพิการทหารผ่านศึก (VA) จะแยกออกจากผลประโยชน์ DOD เหล่านี้อย่างสิ้นเชิง บุคลากรทางการทหารที่เกษียณแล้วสามารถนำไปใช้แยกต่างหากกับ VA เพื่อประโยชน์ด้านความพิการ แต่ถ้าได้รับก็ต้องยอมจำนนสิทธิประโยชน์ของ DOD.

การปรับค่าครองชีพสำหรับบำนาญ

หนึ่งในสิทธิประโยชน์ที่ดีที่สุดของการเกษียณอายุทหารคือพวกเขาผูกการชำระเงินรายเดือนเพื่อผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อ กำลังซื้อของบำนาญรายเดือนเพิ่มขึ้นพร้อมกับค่าครองชีพเมื่อเวลาผ่านไป.

จำนวนเงินจะปรับเป็นประจำทุกปีตามดัชนีราคาผู้บริโภค ดังนั้นเมื่อค่าใช้จ่ายเช่นค่าเช่าแก๊สและนมเพิ่มขึ้นผู้รับจะได้รับผลประโยชน์มากขึ้น Social Security Administration (SSA) ออกการปรับราคาค่าครองชีพเพื่อผลประโยชน์ดังต่อไปนี้:

• สิทธิประโยชน์ประกันสังคม
• รายได้ความปลอดภัยเพิ่มเติม (SSI)
• เงินเกษียณทหาร
• อัตราความพิการของเวอร์จิเนีย
• สวัสดิการบำนาญทหารผ่านศึก
• บริการเกษียณอายุจ่าย
• ค่างวดประโยชน์ผู้รอดชีวิต
• ผลประโยชน์ของ Medicare และ Medicaid บางอย่าง
• โปรแกรมการเคหะและอาหารของรัฐและรัฐบาลกลาง

น่าเสียดายที่การชะลออัตราการใช้จ่ายเกินรายได้ SSA ได้ลดทอนผลประโยชน์มาหลายทศวรรษแล้ว ผลการศึกษาในปี 2560 โดย The Senior Citizens League พบว่าระหว่างปีพศ. 2543 ถึง 2560 กำลังซื้อของสิทธิประโยชน์ประกันสังคมลดลง 30%.

การดูแลสุขภาพสำหรับบุคลากรทางการทหารที่เกษียณแล้ว

ในขณะที่ทำหน้าที่เป็นประจำสมาชิกบริการจะได้รับความคุ้มครองสุขภาพเต็มรูปแบบภายใต้ Tricare เมื่อพวกเขาเกษียณพวกเขาสามารถอยู่ในแผน Tricare แต่พวกเขามักจะต้องจ่ายเงิน.

มีสามระดับของ Tricare สำหรับบุคลากรทางทหารที่เกษียณอายุซึ่งยังไม่มีสิทธิ์รับ Medicare:

• Tricare Prime
• แผนสุขภาพครอบครัวของสหรัฐอเมริกา
• Tricare Select

Tricare Prime เสนอโปรแกรมการดูแลที่มีการจัดการคล้ายกับองค์กรบำรุงรักษาสุขภาพที่รู้จักกันทั่วไปว่าเป็น HMO มันเป็นสิ่งที่บุคลากรที่ปฏิบัติหน้าที่และครอบครัวของพวกเขาได้รับโดยทั่วไปและสมาชิกบริการที่เกษียณสามารถใช้งานต่อไปได้ แต่พวกเขาจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนรายปีพร้อม copays ต่อบริการ ผู้เข้าร่วมจะได้รับผู้จัดการดูแลเบื้องต้นที่ได้รับมอบหมายซึ่งอ้างอิงถึงผู้เชี่ยวชาญตามความจำเป็น.

ผู้เกษียณทหารกับครอบครัวสามารถเข้าร่วมแผนสุขภาพครอบครัวของสหรัฐอเมริกาซึ่งเป็นแผนย่อยใน Tricare Prime มีให้บริการในหกภูมิภาคเท่านั้นและประกอบด้วยเครือข่ายขององค์กรด้านสุขภาพที่ไม่หวังผลกำไร หากเป็นไปได้จะทำให้เป็นทางเลือกสำหรับครอบครัวที่เหมาะสมสำหรับความคุ้มครองด้านสุขภาพโดยมีค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนและ copays ต่ำ.

Tricare Select เป็นแผนประกันค่าธรรมเนียมสำหรับบริการภายใต้ซึ่งผู้เข้าร่วมสามารถกำหนดตารางนัดหมายกับผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตของ Tricare โดยไม่ต้องมีการอ้างอิง มันมาพร้อมกับการหักลดหย่อนประจำปีและการแบ่งปันค่าใช้จ่ายสำหรับบริการที่ใช้ เหมาะสำหรับผู้เกษียณที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ที่ไม่มีผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพระดับต้นของ Tricare Prime หรือผู้ที่มีประกันสุขภาพเพิ่มเติมจากแหล่งอื่น.

หลังจากอายุได้ 65 ปีและมีสิทธิ์ได้รับ Medicare สมาชิกบริการที่เกษียณแล้วสามารถใช้ Tricare for Life ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์เสริมสำหรับ Medicare บุคลากรทางทหารที่เกษียณแล้วทุกคนที่มีสิทธิ์รับ Medicare ส่วน A และ B จะมีคุณสมบัติโดยอัตโนมัติสำหรับ Tricare for Life ซึ่งให้การคุ้มครองแบบครอบคลุม เมื่อใช้ผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาต Tricare for Life จะรับยอดดุลที่ไม่เปิดเผยของเมดิแคร์.

คำสุดท้าย

บุคลากรทางทหารให้การดูแลตนเองอย่างมาก โชคดีสำหรับพวกเขาบริการที่ให้อะไรบางอย่างในการเกษียณอายุ.

ระบบการเกษียณอายุแบบผสมผสานช่วยให้สมาชิกบริการเริ่มบันทึก pretax สำหรับการเกษียณอายุได้ทันทีและนำเงินออมการเกษียณอายุไปใช้เมื่อออกจากบริการ เป็นระบบที่ให้ผลตอบแทนการออมด้วยการสนับสนุนการจับคู่นายจ้างสูงสุด 5%.

สมาชิกผู้ให้บริการด้านอาชีพยังคงเก็บเงินบำนาญแม้ว่าตอนนี้พวกเขาสามารถใช้ประโยชน์จากบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุแบบภาษีเช่นเดียวกับพลเรือนที่มี 401 (k) และตัวเลือกการจ่ายเงินอย่างต่อเนื่องและตัวเลือกผลรวมก้อนเพิ่มแรงจูงใจและความยืดหยุ่นสำหรับบุคลากรที่ให้บริการอีกต่อไป.

บุคลากรทางทหารที่เกษียณแล้วยังได้รับแผนการประกันสุขภาพที่เป็นประโยชน์ผ่าน Tricare ด้วยตัวเลือกที่ค่อนข้างต่ำ โดยรวมแล้วกองทัพสหรัฐฯให้ผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุซึ่งไม่ค่อยเห็นในภาคเอกชน.

คุณกำลังพิจารณาเข้าร่วมกองทัพหรือกำลังรับราชการอยู่หรือไม่? ผลประโยชน์จากการเกษียณอายุมีผลต่อการตัดสินใจของคุณในการรับใช้และแผนการเกษียณอายุของคุณอย่างไร?