5 วิธีในการชำระเงินกู้จำนองบ้านของคุณก่อน

หากคุณต้องการชำระจำนองของคุณเร็วขึ้นให้เริ่มจากการตรวจสอบเอกสารของคุณและสังเกตว่ามีการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าหรือไม่ หากเป็นเช่นนั้นให้ระบุในกรณีที่คุณต้องชำระเงินและคำนวณอย่างไร.

ระวังการลงโทษล่วงหน้า

เจ้าของบ้านที่ไม่มีการจำนองการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าสามารถชำระเงินเพิ่มเติมเมื่อใดก็ตามที่พวกเขาต้องการไม่มีค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตามผู้จำนองโทษชำระล่วงหน้าต้องเผชิญกับข้อ จำกัด ตัวเลือกการชำระล่วงหน้านั้นอยู่ภายใต้ข้อกำหนดและเงื่อนไขของการจำนองของคุณและอาจแตกต่างกันอย่างมากระหว่างการจำนองและผู้ให้กู้.

ค้นหาเอกสารจำนองของคุณเพื่อค้นหาวลี“ การเปิดเผยการชำระเงินล่วงหน้า”“ การเปิดเผยการชำระเงินล่วงหน้า” หรือ“ โทษการชำระเงินล่วงหน้า” อ่านข้อกำหนดอย่างละเอียดก่อนชำระเงินเพิ่มเติมเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินเพิ่มสำหรับการทำเช่นนั้น การจำนองที่มีบทลงโทษการชำระล่วงหน้ามีให้บริการในวันที่ 15, 20, 30 และ 40 ปีอัตราดอกเบี้ยคงที่และการจำนองแบบปรับอัตราและการลงโทษการชำระล่วงหน้ามักจะเกิดขึ้นสูงสุดห้าปีแรกของการจำนอง.

การลงโทษการชำระล่วงหน้าอาจช่วยให้ผู้กู้ชำระเงินที่ใดก็ได้จาก 10% ถึง 20% ของเงินต้นของการจำนองเป็นประจำทุกปีโดยไม่มีค่าปรับโดยใช้ค่าเผื่อการชำระเงินต้น อย่างไรก็ตามจะมีการเรียกเก็บค่าปรับจากการชำระที่เกินขีด จำกัด นี้.

บทลงโทษที่เกิดขึ้นจริงนั้นคำนวณได้หลายวิธีขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และเงื่อนไขการจำนองของคุณ การจำนองหนึ่งอาจเรียกเก็บ 2% ของจำนวนเงินจำนองที่ค้างชำระในขณะที่อีกค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยหกเดือน เมื่อคุณชำระเงินพิเศษในการจำนอง บริษัท จำนองจะไม่ได้รับดอกเบี้ยมากเท่าที่ควรดังนั้นพวกเขาจึงเรียกเก็บค่าปรับเพื่อพยายามชดใช้ความเสียหายบางส่วน.

ประโยชน์ของการชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณก่อน

มีประโยชน์หลายประการในการชำระค่าจำนองของคุณก่อนกำหนด:

• จะช่วยลดดอกเบี้ยรวมที่จ่ายไป
• ช่วยลดจำนวนปีที่เงินของคุณมุ่งมั่นที่จะชำระหนี้ดังนั้นการเพิ่มจำนวนปีที่เงินของคุณสามารถนำไปใช้กับสิ่งอื่น ๆ เช่นการออมเพื่อการเกษียณ
• ช่วยให้คุณสามารถถอนการจำนองได้ฟรีดังนั้นคุณจึงไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการชำระเงินจำนองกับรายได้คงที่
• มันช่วยเพิ่มมูลค่าสุทธิส่วนบุคคลโดยการให้ทรัพย์สิน (บ้านของคุณ) โดยไม่มีหนี้สินที่เกี่ยวข้อง (การจำนอง)
• มันให้ความอุ่นใจและความมั่นคงทางการเงินหากครัวเรือนของคุณประสบรายได้ลดลงเนื่องจากการสูญเสียงานหรือเจ็บป่วย

คุณประหยัดเงินได้เท่าไหร่?

ดอกเบี้ยที่ได้รับจากการชำระคืนจำนองก่อนกำหนดนั้นสำคัญมากแม้ว่าอัตราการจำนองจะต่ำ ตัวอย่างเช่นคู่ที่ชำระเงินตามกำหนดเวลารายเดือนปกติเพียง $ 954.83 จากการจำนอง 200,000 ดอลลาร์ที่ 4% ตัดจำหน่ายภายใน 30 ปีจ่ายรวมเป็น $ 343,072.35 ดอกเบี้ย $ 143,072.35.

หากพวกเขาจ่ายจำนองใน 20 ปีดอกเบี้ยรวมที่จ่ายไปจะลดลงไปที่ $ 90,203.89 เพื่อการประหยัดดอกเบี้ยที่ $ 52,868.46 หากพวกเขาจ่ายออกไปใน 15 ปีดอกเบี้ยเพียง $ 65,620.89 ประหยัด $ 77,451.56.

วิธีการชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณได้เร็วขึ้น

ไม่ว่าคุณจะมีการจำนองการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าหรือไม่เมื่อคุณชำระเงินเพิ่มเติมให้ยืนยันว่าจะถูกนำไปใช้โดยตรงกับเงินต้นการจำนองแทนดอกเบี้ยคงค้างหรือบัญชี escrow ซึ่งจะไม่ประหยัดต้นทุนดอกเบี้ยในอนาคต นอกจากนี้ให้พิจารณาวิธีการอื่น ๆ เพื่อชำระการจำนองของคุณได้เร็วขึ้น:

1. ทำให้วันครบรอบการชำระเงินเพิ่มขึ้น

วิธีหนึ่งที่จะทำให้การชำระค่าจำนองของคุณเสร็จเร็วขึ้นคือการเพิ่มการชำระเงินในวันครบรอบการจำนองของคุณ อย่างไรก็ตามหากผู้ให้สินเชื่อจำนองของคุณอนุญาตคุณสามารถเพิ่มการชำระเงินจำนองได้ตลอดเวลา หากคุณไม่มีเบี้ยปรับล่วงหน้าให้เลือกวันละหนึ่งวันและเพิ่มการชำระเงินจำนองของคุณ ความคิดคือการมุ่งมั่นที่จะเพิ่มการชำระเงินต้นของคุณเป็นประจำทุกปีเพื่อลดความสนใจ การลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าบางประเภทอนุญาตให้มีการชำระเงินเป็นจำนวนคงที่เพิ่มขึ้น 5% หรือ 10% ในวันครบรอบการจำนอง.

2. ชำระเงินล่วงหน้าเป็นก้อนในระหว่างระยะเวลาการจำนอง

การจ่ายเงินก้อนเหมาจ่ายหมายถึงจำนวนเงินที่ใช้กับเงินต้นการจำนองของคุณในช่วงระยะเวลาของการจำนอง สำหรับการจำนองที่มีค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้าการจ่ายเงินก้อนใช้การจ่ายเงินต้นบางส่วนหรือทั้งหมดของคุณ สำหรับการจำนองบางประเภทที่มีบทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าสามารถทำได้ทุกวันในช่วงระยะเวลาของการจำนอง แต่การชำระเงินล่วงหน้ารายปีทั้งหมดจะถูก จำกัด ไว้ที่ร้อยละของจำนวนเงินจำนองเดิม อื่น ๆ อนุญาตให้ชำระเงินก้อนแบบรวมเฉพาะในวันครบรอบการจำนอง การจำนองที่ไม่มีการชำระเงินล่วงหน้าจะไม่ จำกัด จำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้า.

ตัวอย่างเช่นหากคู่สมรสทำการชำระเงินเพิ่มเติมประจำปีสำหรับการจำนองที่ $ 10,000 ต่อปีพวกเขาจะประหยัด 12 ปีของการชำระเงินและรวม 90,287.02 ดอลลาร์สำหรับดอกเบี้ยจำนองทั้งหมด.

เมื่อเจรจาเงื่อนไขการจำนองของคุณให้พิจารณาอย่างถี่ถ้วนเกี่ยวกับความสามารถในการชำระหนี้ของคุณก่อน ในขณะที่การจำนองที่มีบทลงโทษอาจน่าสนใจเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าของพวกเขาหากสถานการณ์ทางการเงินของคุณเปลี่ยนแปลงและคุณต้องการเริ่มชำระเงินเพิ่มเติมคุณจะต้องเผชิญกับการลงโทษและค่าใช้จ่ายที่เข้มงวด.

หากคุณเลือกจำนองการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าขอ“ สิทธิพิเศษ” การชำระเงินล่วงหน้าที่สูงกว่าที่เสนอ หากการจำนองอนุญาตให้มีการชำระเงินล่วงหน้า 10% ต่อปีให้ขอ 15% นี่คือสิ่งที่บางคนถามและใช้น้อยกว่าคนจริงดังนั้นผู้ให้กู้อาจมีความยืดหยุ่นในการทำธุรกิจของคุณ.

หากคุณมีความมุ่งมั่นที่จะชำระหนี้ของคุณก่อนกำหนดเลือกจำนองโดยไม่ต้องชำระค่าปรับล่วงหน้า ใช่อัตราดอกเบี้ยของคุณจะสูงขึ้น แต่ความสามารถในการชำระเงินพิเศษตามที่คุณเลือกสามารถทำให้อายุการจำนองสั้นลงอย่างมากทำให้คุณปลอดจำนองได้เร็วขึ้น.

3. เพิ่มความถี่ในการชำระเงินของคุณ

วิธีที่ได้รับความนิยมและไม่เจ็บปวดในการชำระค่าจำนองของคุณก่อนกำหนดคือการชำระเงินแบบรายปักษ์แทนการจ่ายรายเดือน ในกำหนดการชำระเงินรายเดือนมีการชำระเงิน 12 ครั้งในหนึ่งปี แต่จ่ายทุก ๆ สัปดาห์ (รายปักษ์) หมายถึงการชำระเงิน 26 ครั้งหรือเทียบเท่ากับการชำระเงินรายเดือน 13 ครั้งต่อปี ใช้เงินพิเศษโดยตรงกับผู้จำนอง กระบวนการง่ายๆนี้ใช้เวลาหลายปีในการจดจำนอง.

เพียงแค่เปลี่ยนจาก 12 การชำระเงินรายเดือนของ $ 954.84 ถึง 26 การจ่ายรายปักษ์ของ $ 477.42, คู่โกน 49.4 เดือนจากการจำนองและช่วยประหยัด $ 22,522.40 ในดอกเบี้ยตลอดชีวิตของการจำนอง.

หลีกเลี่ยง บริษัท ที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนเพื่อตั้งค่าแผนการชำระเงินแบบรายปักษ์ ติดต่อผู้ให้กู้ของคุณโดยตรงและสอบถามว่าสามารถจัดให้ฟรี ถ้าไม่เพียงแค่ส่งการชำระเงินรายเดือนพิเศษหนึ่งครั้งในแต่ละปีและแนะนำผู้ให้กู้จำนองเพื่อนำไปใช้โดยตรงกับเงินต้น.

4. เพิ่มการชำระเงินจำนองของคุณเป็นสองเท่า

การชำระค่าจำนองเป็นสองเท่าหมายถึงการจ่ายเงินสองเท่าสำหรับการชำระเงินตามกำหนดเวลาแต่ละครั้ง วิธีนี้จะช่วยลดจำนวนเงินจำนองที่โดดเด่นของคุณเมื่อเงินพิเศษไปสู่เงินต้น ตรวจสอบการพิมพ์ที่ดีของการจำนองของคุณอย่างระมัดระวังเพื่อดูว่าจำนวนสองครั้งขึ้นอยู่กับภาษีทรัพย์สินและจำนวนเงินประกันจำนองเช่นกันและถ้าเป็นเช่นนั้นยืนยันว่าส่วนนี้ไปสู่การจำนองของคุณและไม่ละเหี่ยในบัญชีภาษีหรือประกัน ที่จะนำไปใช้กับการชำระเงินในอนาคต.

หากคู่สมรสได้ชำระค่าจำนองเป็นสองเท่าของจำนวนเงินที่ $ 954.83 ในแต่ละเดือนจากเวลาที่พวกเขาทำการจำนองพวกเขาจะโกน 19 ปีจากการจำนองของพวกเขา พวกเขาจะจ่ายเงินออกภายในเวลาไม่เกิน 11 ปีและลดดอกเบี้ยรวมที่จ่ายจาก $ 143,735.88 เป็น $ 46, 413.58 ประหยัดดอกเบี้ย $ 97,322.30!

เคล็ดลับโปร: หากงบประมาณรายเดือนของคุณไม่อนุญาตให้คุณเพิ่มการชำระเงินเป็นสองเท่าให้ทำเท่าที่จะทำได้ หากคุณเริ่มต้นด้านเร่งรีบเช่นการขับรถเพื่อ DoorDash หรือการเริ่มต้นบล็อกคุณสามารถใช้รายได้ของคุณที่มีต่อการจำนองของคุณ นอกจากนี้ในเวลาว่างคุณสามารถเริ่มทำแบบสอบถามออนไลน์ผ่าน Survey Junkie.

5. ชำระเงินก้อนที่การต่ออายุสินเชื่อ

สำหรับผู้กู้ที่มีการจำนองการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าเวลาต่ออายุเป็นโอกาสที่ดีในการชำระเงินก้อนก้อนโตโดยไม่ต้องเสียค่าปรับ ใช้การสืบทอดโบนัสการทำงานหรือการขายสินทรัพย์อื่น ๆ กับการจำนองของคุณเมื่อต่ออายุเพื่อลดจำนวนการจำนองใหม่ของคุณ หากเป็นไปได้ให้เลือกใช้การจำนองปลอดการลงโทษที่ต่ออายุเพื่อให้คุณสามารถชำระเงินเพิ่มเติมเมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการและลดต้นทุนดอกเบี้ยของคุณได้มากขึ้น.

คำสุดท้าย

ให้แน่ใจว่าได้อ่านการพิมพ์ที่ดีของการจำนองของคุณ นี่เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะหากคุณคิดว่าการจำนองของคุณมีการชำระเงินล่วงหน้า เวลาที่ดีที่สุดในการทำเอกสารจำนองคือ ก่อน คุณเซ็นสัญญากับพวกเขา อาจไม่เหมือนสิ่งที่น่าตื่นเต้น แต่สิ่งที่ซ่อนอยู่ในสิ่งพิมพ์ขนาดเล็กนั้นเป็นกุญแจสำคัญในการทำความเข้าใจว่าคุณสามารถชำระค่าจำนองของคุณได้เมื่อไหร่และเท่าใด โอกาสในการประหยัดเงินหลายพันดอลลาร์ให้คุณได้ตื่นเต้น.

เมื่อคุณระบุข้อ จำกัด ใด ๆ เกี่ยวกับตัวเลือกการชำระเงินล่วงหน้าของคุณเริ่มมองหาวิธีการหาเงินพิเศษเพื่อลดยอดคงเหลือในการจำนองของคุณดอกเบี้ยในการจำนองที่ค้างชำระและหลายปีจนกว่าคุณและครอบครัวของคุณจะปลอดจำนอง.

คุณใช้วิธีการใดเพื่อชำระการจำนองของคุณได้เร็วขึ้น?