เคล็ดลับในการรับการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย & มีคุณสมบัติสำหรับอัตราที่ต่ำกว่า

ความกังวลที่เร่งด่วนที่สุดตามผู้ตอบแบบสำรวจคือค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้าน 54% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าบ้านมีราคาแพงเกินไปในขณะที่ 30% ระวังภาระหนี้ที่เกี่ยวข้องกับเจ้าของบ้าน.

แต่ข้อกังวลอื่น ๆ ก็มีน้ำหนักเช่นกัน 43% ของผู้ตอบแบบสำรวจระบุว่าพวกเขาถูกปิดตัวลงสำหรับสินเชื่อบ้านในบางจุดในอดีตโดยมากกว่าครึ่งอ้างเครดิตที่ไม่ดีหรือไม่เพียงพอว่าเป็นผู้กระทำผิด มากกว่าครึ่ง - 56% และ 54% ตามลำดับกล่าวว่าพวกเขาทำงานอย่างแข็งขันเพื่อปรับปรุงเครดิตหรือชะลอการซื้อเพื่อคงอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น.

คุณอาจชอบ: คุณเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มพันปีหรือไม่? หากคุณยังไม่ได้คิดจริงจังเกี่ยวกับการเตรียมตัวเพื่อการเกษียณตอนนี้เป็นเวลาที่ต้องทำแล้ว ตรวจสอบโพสต์เชิงลึกของเราเกี่ยวกับหกหลักการที่ควรเป็นแนวทางกลยุทธ์การลงทุนของคนรุ่นใหม่.

ทำไมสินเชื่อบ้านของคุณถึงอัตราดอกเบี้ย

ผู้ซื้อที่คาดหวังว่าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า แม้แต่การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยก็สามารถเปลี่ยนแคลคูลัสทางการเงินของเจ้าของบ้านได้อย่างมาก.

ไม่เชื่อฉัน เล่นรอบกับเครื่องคิดเลขรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน Bankrate นี่คือสถานการณ์ที่ง่ายขึ้น uber:

• การชำระรายเดือนปัจจุบัน: $ 1,000
• จำนวนเงินที่เหลืออยู่ในสินเชื่อที่อยู่อาศัย: $ 200,000
• เหลือเวลาในการจำนอง: 29 ปี
• อัตราปัจจุบัน: 4.5% เมษายน
• อัตราใหม่: 3.5% เมษายน
• ใหม่ชำระรายเดือน: $ 915.66
• ออมรายเดือน: $ 84.34
• ประหยัดดอกเบี้ย: $ 29,349.59

การลดอัตราดอกเบี้ยขนาดเล็กที่ดูเหมือนว่าจาก 4.5% เมษายนถึง 3.5% เมษายนก็เพียงพอที่จะลดภาระดอกเบี้ยจำนองตลอดชีวิต $ 200,000 เกือบ 30,000 ดอลลาร์และตัดการชำระเงินรายเดือนของผู้กู้สมมุติประมาณ $ 84.

ตอนนี้ลองนึกภาพว่าคุณจะประหยัดได้อย่างไรด้วยการลดอัตราดอกเบี้ยที่เทียบเท่ากับสินเชื่อที่มีขนาดใหญ่กว่าหรือการลดอัตราดอกเบี้ยที่มากขึ้นสำหรับสินเชื่อที่มีขนาดเท่ากัน นั่นคือพลังของคะแนนเครดิตหลัก - และการโต้แย้งที่มีประสิทธิภาพในความโปรดปรานของการรอที่จะซื้อจนกว่าเครดิตของคุณอยู่ในลำดับ.

คุณอาจชอบ: คุณรู้ว่าจะคาดหวังอะไรจากกระบวนการซื้อบ้าน? เมื่อฉันเป็นผู้ซื้อบ้านครั้งแรกฉันแน่ใจว่าไม่ได้ สำหรับการมองในเชิงลึกว่าช่วงเวลาสำคัญทั้งหมดระหว่างวันที่คุณใส่ในข้อเสนอแรกและวันที่คุณย้ายเข้ามาในบ้านใหม่ของคุณดูโพสต์ของเราเกี่ยวกับการปิดบ้าน.

เคล็ดลับในการรับการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย & มีคุณสมบัติสำหรับอัตราที่ต่ำกว่า

ในส่วนที่เหลือของโพสต์นี้ฉันร่างเคล็ดลับที่ตรงไปตรงมาสำหรับผู้ซื้อบ้านที่คาดหวังที่ต้องการทำสองสิ่ง:

1. รับการอนุมัติสินเชื่อจำนอง
2. ลดอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงหรือจ่ายทั้งหมดตลอดอายุเงินกู้

ทั้งสองไม่ได้เป็นพิเศษร่วมกัน เคล็ดลับเดียวกับที่คุณสามารถใช้ในการขออนุมัติสินเชื่ออาจช่วยลดอัตราดอกเบี้ยของคุณได้ แต่ถึงกระนั้นหากมีความแตกต่างที่จะทำฉันจะให้ชัดเจนกับลำดับความสำคัญแต่ละเคล็ดลับที่ใช้.

สิ่งแรกก่อน: วางเท้าที่ดีที่สุดของคุณไปข้างหน้า.

ขัดเงาโปรไฟล์ทางการเงินของคุณ

เจ้าหน้าที่สินเชื่อเป็นกลุ่มที่ดี แต่พวกเขาไม่ใช่เพื่อนของคุณ พวกเขาไม่รู้จักคุณจริงๆ ความสนใจของพวกเขาอยู่กับนายจ้าง - ผู้ให้กู้ - และตรงกับครอบครัวของคุณทางอ้อมเท่านั้น.

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองมันช่วยให้มีงาน W-2 มันเป็นไปไม่ได้ที่จะมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองในฐานะอิสระหรือเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียว แต่คุณจะต้องกระโดดผ่านห่วงมากขึ้น หากคุณเป็นนักแปลอิสระผู้ให้กู้ของคุณมักจะต้องการเห็นรายได้สองปีที่ผ่านมาเพื่อคำนวณรายรับรายเดือนของคุณ.

รายได้ที่ผันผวนสามารถทำให้ภาพทางการเงินของคุณซับซ้อนขึ้นทำให้คุณดูเสี่ยงบนกระดาษมากกว่าที่เป็น คู่รักที่รวมเรื่องการเงินเข้าด้วยกันและมีพนักงาน W-2 แบบเต็มเวลาอย่างน้อยหนึ่งคนอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าคนทำงานอิสระคนเดียวโดยไม่มีแหล่งรายได้เสริมปกติ ยิ่งประวัติการจ้างงานของคุณมั่นคงมากขึ้นเท่าไหร่.

ไม่ว่าในกรณีใดคุณจะต้องรวบรวมเอกสารทางการเงินที่เพียงพอซึ่งแสดงแหล่งที่มาของรายได้ที่สำคัญทั้งหมดย้อนกลับไปตามที่ผู้ให้กู้ของคุณต้องการ: stubs จ่าย 1099s นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และบัญชีธนาคารการช่วยเหลือสาธารณะและบันทึกรายได้อื่น ๆ คุณต้องการรายงานให้กรมสรรพากร.

โดยทั่วไปแล้วคุณจะต้องเข้าใจผิดด้านความเข้าใจผิด รวมต้นขั้วจ่ายอย่างน้อยหนึ่งเดือนบันทึกการตรวจสอบเงินเดือนสองปี (รวมถึงโบนัสและรายได้ค่าคอมมิชชั่น) การคืนภาษีสองครั้งที่ผ่านมาของคุณงบกำไรขาดทุน (หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ) สองเดือนของบัญชีธนาคารและบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ และสองเดือนของใบแจ้งยอดบัญชีการเกษียณอายุ (ถ้ามี).

รับความสะดวกสบายด้วยเครดิตของคุณ

รับรายงานเครดิตอย่างน้อยหนึ่งรายงานก่อนเริ่มกระบวนการสมัคร คุณมีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรีหนึ่งครั้งต่อปีจากสำนักงานการรายงานเครดิตผู้บริโภครายใหญ่สามแห่ง: Experian, Equifax และ TransUnion ตรวจสอบเว็บไซต์ของ FTC หรือเยี่ยมชม annualcreditreport.com สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติม.

เมื่อคุณมีรายงานเครดิตของคุณให้ศึกษาอย่างใกล้ชิด ค้นหาข้อผิดพลาดและการละเว้นที่อาจส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณเช่นสินเชื่อที่คุณไม่ได้สมัคร (อาจเป็นสัญญาณบ่งชี้ว่ามีการขโมยข้อมูลประจำตัว) หรือการกระทำผิดพลาดที่รายงานโดยผิดพลาด ทำความคุ้นเคยกับเนกาทีฟของคุณด้วย: การตัดสิน, liens, การล้มละลายที่ผ่านมา, การรายงานการกระทำผิดและอื่น ๆ โอกาสเป็นสิ่งที่ดีที่คุณจะต้องตระหนักถึงมากที่สุด แต่ก็มีโอกาสที่คุณจะพบเครื่องหมายสีดำที่ถูกต้องตามกฎหมายซึ่งไม่ได้ผ่านหน้าจอเรดาร์ของคุณ.

ก่อนและระหว่างกระบวนการสมัครและการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์หลีกเลี่ยงการทำธุรกรรมทางการเงินใด ๆ ที่อาจทำให้เครดิตของคุณสูงขึ้น สิ่งเหล่านี้รวมถึงการสมัครสินเชื่อใหม่หรือวงเงินเครดิต (รวมถึงบัตรเครดิต) หรือการซื้อเครดิตครั้งใหญ่ซึ่งอาจส่งผลต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ (เพิ่มเติมจากด้านล่าง).

ทำงานเพื่อลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเป็นองค์ประกอบสำคัญของคะแนนเครดิตของคุณและเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาคุณสมบัติและอัตราการจำนองของคุณ.

แน่นอนว่าการลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้นั้นไม่ใช่กระบวนการหนึ่งวัน เริ่มเล่นให้เร็วที่สุดก่อนที่คุณจะพร้อมที่จะเริ่มค้นหาบ้านต่อไปของคุณ เมื่อเวลาผ่านไปสิ่งนี้สามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณทำให้คุณน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้ให้กู้ที่คาดหวัง.

ผู้ให้กู้นำอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เข้าบัญชีโดยตรงเช่นกัน ผู้ให้กู้ที่มีขนาดเล็กโดยทั่วไปตัดผู้กู้ในอนาคตออกที่หนี้ 43% ต่อรายได้รวมทั้งสำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค ผู้ให้กู้รายใหญ่อาจยอมรับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่สูงขึ้นด้วยต้นทุนของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ในการควบคุมหนี้สินของคุณให้มุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ที่ใหญ่ที่สุดของคุณก่อนจากนั้นกลับไปที่สิ่งเล็ก ๆ.

คุณอาจชอบ: ไม่แน่ใจเกี่ยวกับวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการชำระหนี้ของคุณหรือไม่ ลองดูการเปรียบเทียบวิธีชำระหนี้ยอดนิยมของเราสามวิธี: เกล็ดหิมะหนี้หิมะถล่มและหิมะ.

ใช้หลักสูตรผู้ซื้อบ้าน

ไม่มั่นใจในความสามารถของคุณในการนำทางน้ำที่ทรยศต่อตลาดที่อยู่อาศัยใช่ไหม ลองใช้หลักสูตรของผู้ซื้อบ้าน.

หน่วยงานเทศบาลหลายแห่งเทศบาลตำบลและองค์กรไม่แสวงหากำไรเสนอหลักสูตรสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกและกลับมา หากคุณไม่พบสิ่งใดที่สอดคล้องกับตารางเวลาของคุณหรืออยู่ใกล้พอที่จะเข้าร่วมได้ให้ค้นหาหลักสูตรออนไลน์หรือลูกผสม หลักสูตรที่ได้รับการสนับสนุนจากเมืองที่ฉันเข้าร่วมในมินนิอาโปลิสนั้นเป็นภาพรวมของแหล่งข้อมูลทางการศึกษาที่กว้างขวางทางออนไลน์ ทั้งหมดบอกว่าใช้เวลาประมาณสามชั่วโมง: 90 นาทีในเย็นวันหนึ่งและอีก 90 นาทีที่บ้าน.

หลักสูตรของผู้ซื้อบ้านไม่ได้รับประกันว่าจะลดค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านของคุณเตือน Ross แต่แน่นอนว่าพวกเขาสามารถเพิ่มความเชื่อมั่นของคุณในระหว่างกระบวนการซื้อและช่วยลดภาระทางการเงิน และหลักสูตรที่ครอบคลุมส่วนใหญ่มีเคล็ดลับในการลดอัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินรายเดือน การให้ความสนใจสามารถชำระได้.

ที่มาหลายคำพูด

ก่อนที่คุณจะดำดิ่งสู่กระบวนการซื้อบ้านให้ใช้ตัวรวบรวมออนไลน์อย่างน้อยหนึ่งตัวเพื่อแหล่งอ้างอิงสินเชื่อจำนองจากผู้ให้กู้หลายราย.

Google“ รับใบเสนอราคาจำนอง” และคุณจะเห็นว่ามีผู้รวบรวมกี่คนที่ไม่พูดถึงผู้ให้กู้ ฉันเป็นแฟนตัวยงของ Realtor.com แต่มันไม่สำคัญว่าคุณจะใช้คนไหน จำไว้ว่าคุณไม่มีภาระผูกพันที่จะต้องดำเนินการใด ๆ กับคำพูดของคุณ ขั้นตอนนี้ใช้เพื่อจุดประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้นและการเสนอราคาด้วยตนเองนั้นเป็นการผูกมัด หลังจากที่คุณตัดสินใจที่จะก้าวไปข้างหน้าและเริ่มกระบวนการรับประกันภัยด้วยผู้ให้ยืมรายใดคุณจะได้รับข้อเสนออย่างเป็นทางการ.

รับใบเสนอราคาเบื้องต้นค่อนข้างตรงไปตรงมา คุณจะต้องตอบคำถามพื้นฐานเกี่ยวกับ:

• ตำแหน่งของคุณ
• การใช้งานตามวัตถุประสงค์ของบ้านที่คุณกำลังซื้อ (ที่อยู่อาศัยหลักบ้านหลังที่สองเป็นต้น)
• ประเภทของบ้าน (บ้านสำหรับครอบครัวเดี่ยว, ดูเพล็กซ์, คอนโดมิเนียม)
• รายได้ของคุณ (และความสามารถในการแสดงหลักฐานรายได้)
• ประสบการณ์การซื้อบ้านครั้งก่อนของคุณ
• โครงสร้างเงินกู้ที่คุณต้องการ (อัตราคงที่หรือปรับได้)
• ระยะเวลาเงินกู้ที่คุณต้องการ (ส่วนใหญ่ 15 หรือ 30 ปี)
• ช่วงราคาของคุณ
• โปรไฟล์เครดิตของคุณ

ในบางกรณีคุณจะได้รับใบเสนอราคาเบื้องต้นเกือบจะในทันที ในคนอื่น ๆ คุณจะต้องให้ข้อมูลติดต่อของคุณและรอให้ผู้ให้ยืมติดตาม ทำซ้ำตามต้องการและในไม่ช้าคุณจะมีความรู้สึกที่ดีเกี่ยวกับช่วงอัตราการเข้าพักของคุณ ตรงไปตรงมาจาก: เลือกจากสินเชื่อที่มีอัตราต่ำสุด - หรือถ้ากระแสเงินสดเป็นปัญหาโครงสร้างที่เอื้อต่อการชำระเงินรายเดือนต่ำที่สุด.

ใช้หลายโบรกเกอร์

การจัดหาคำพูดเบื้องต้นหลายรายการเป็นเรื่องง่าย การเข้าสู่วัชพืชด้วยนายหน้าหลายรายนั้นมีความซับซ้อนและใช้เวลานาน ไม่แปลกใจเลยที่ผู้ซื้อบ้านหลายคนไม่ได้ทำ แต่มันเป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยม - และมีแนวโน้มที่จะชำระทางการเงินเพราะคุณกำลังเล่นกับนายหน้า (หรือนายหน้า) ที่หิวโหย.

ฟรีการเจรจาต่อรองอัตราของคุณ

คุณไม่จำเป็นต้องมีนายหน้าเพื่อเจรจาในนามของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งในตอนท้ายของตลาดที่อยู่อาศัย.

หากคุณยินดีที่จะทำงานที่ถูกต้องด้วยตัวคุณเองผู้ให้กู้ที่เสนอราคาและเงื่อนไขที่ดีที่สุด (มาจาก Realtor.com หรือผู้รวบรวมอื่น) และดูว่า พวกเขากำลัง เต็มใจที่จะขยับเขยื่อน มีความโปร่งใสเกี่ยวกับข้อเสนอของคู่แข่ง หากพวกเขาต้องการธุรกิจของคุณพวกเขาจะเจรจาโดยเฉพาะในตลาดที่ช้าลงเมื่อพวกเขาสามารถใช้ธุรกิจได้.

พิจารณาเงื่อนไขสินเชื่อที่สั้นกว่า

ระยะเวลาการกู้ยืมที่สั้นลงสามารถลดต้นทุนการเป็นเจ้าของบ้านระยะยาวของคุณได้อย่างมาก ข้อเสีย: สินเชื่อระยะสั้นต้องการการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นอย่างสม่ำเสมอ การเปลี่ยนจากการจำนอง 30 ปีเป็น 15 ปีสามารถลดอัตราดอกเบี้ยของพาดหัวลงได้ประมาณ 0.5% ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายพันชีวิต.

ไม่ต้องบอกว่าเป็นข่าวที่ดีสำหรับสุขภาพทางการเงินในระยะยาวของคุณ ทุก ๆ ดอลลาร์ที่คุณไม่จ่ายดอกเบี้ยคือเงินดอลลาร์ที่คุณสามารถเก็บออมเพื่อการเกษียณหรือไถกลับเข้าบ้านได้ผ่านโครงการปรับปรุงบ้าน.

เคล็ดลับโปร: ไม่ทุกโครงการปรับปรุงบ้านเพิ่มทุน บางคนเป็นอันตรายอย่างแข็งขัน โพสต์ของเราเกี่ยวกับโครงการปรับปรุงบ้านที่ลดมูลค่าการขายคืนเน้น“ ปรับปรุง” ค่าใช้จ่ายบางอย่างที่ไม่น่าจะจ่ายด้วยตนเอง.

ดูสินเชื่อของ FHA

หากคุณมีเงินออมและรายได้ที่ จำกัด คุณอาจต้องใช้เวลาหลายปีในการประหยัดเงินดาวน์ ผู้ซื้อในรองเท้าของคุณมักจะเลือกสินเชื่อ FHA ซึ่งอนุญาตให้ชำระเงินดาวน์น้อยลง - ต่ำถึง 3.5% สินเชื่อ FHA ยังมีมาตรฐานการจัดจำหน่ายที่หลวมกว่าสินเชื่อทั่วไป เป็นข่าวดีถ้าเครดิตของคุณไม่ใช่ที่ที่คุณอยากให้เป็น แต่คุณไม่กระตือรือร้นที่จะรอเป็นเดือนหรือเป็นปีในการเข้าถึงสถานะผู้ยืมยอดเยี่ยม.

ที่สำคัญที่สุดคือสินเชื่อ FHA สามารถ มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อทั่วไปแม้ว่าอัตราของคุณจะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณและปัจจัยอื่น ๆ ที่เฉพาะเจาะจงกับสถานการณ์ของคุณ.

ในทางกลับกันเงินให้กู้ยืม FHA สั่งให้เบี้ยประกันการจำนองที่แข็งแกร่งในสองขั้นตอน: ล่วงหน้า และ อย่างต่อเนื่องสำหรับชีวิตของสินเชื่อ ในทางตรงกันข้ามเบี้ยประกันสินเชื่อของสินเชื่อทั่วไปจะสิ้นสุดที่ 78% LTV โดยอัตโนมัติ สิ่งอื่นที่เท่าเทียมกันภาระที่ดำเนินอยู่นี้สามารถเพิ่มการชำระเงินรายเดือนของ FHA สินเชื่อของคุณให้สูงกว่าการชำระเงินรายเดือนที่คาดการณ์ไว้ในสินเชื่อทั่วไปที่สอดคล้องกัน ก่อนที่คุณจะชำระเงินกู้ FHA ให้กระทืบตัวเลขหรือขอคำแนะนำจากผู้ให้กู้ของคุณ.

เพิ่มเงินดาวน์ของคุณ

เมื่อพูดถึงการชำระเงินดาวน์มักจะดีกว่า - อย่างน้อยสำหรับผู้ซื้อที่มุ่งเน้นการให้คะแนนอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด.

นั่นไม่ใช่เพียงเพราะคุณจะต้องยืมมากขึ้นเพื่อชดเชยเงินดาวน์ที่น้อยลง สำหรับผู้ให้กู้ขนาดการชำระเงินดาวน์มีความสัมพันธ์แบบผกผันกับความเสี่ยงเริ่มต้น: การชำระเงินดาวน์ที่มากขึ้นหมายถึงความเสี่ยงที่ลดลง ผู้ให้กู้ชดเชยความเสี่ยงนี้กับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น (และการประกันจำนอง) การเพิ่มการชำระเงินดาวน์ของคุณจาก 10% เป็น 20% สามารถลดอัตราของคุณลง 1% ถึง 2% ซึ่งน่าจะช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้นับหมื่นในชีวิตสินเชื่อของคุณ.

เมื่อเงินแน่นการเพิ่มเงินดาวน์ของคุณนั้นพูดง่ายกว่าทำ โปรแกรมความช่วยเหลือด้านการชำระเงินของรัฐบาลและองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรสามารถช่วยคุณได้หากคุณมีคุณสมบัติ มีเกือบโปรแกรมที่ทำงานในพื้นที่ของคุณ การค้นหาโดย Google ที่รวดเร็วสามารถยืนยันได้.

โปรแกรมความช่วยเหลือสำหรับการชำระเงินดาวน์หลายแห่งมอบเงินช่วยเหลือที่ไม่จำเป็นต้องชำระคืน กล่าวอีกนัยหนึ่งพวกเขาจะไม่เพิ่มอัตราดอกเบี้ยของคุณหรือต้นทุนการเป็นเจ้าของโดยรวมของคุณ คนอื่นเสนอสินเชื่อที่ไม่มีดอกเบี้ยซึ่งจะเป็นการเพิ่มต้นทุนการเป็นเจ้าของบ้าน แต่ไม่ใช่ภาระดอกเบี้ยของคุณ ตรวจสอบกับหน่วยงานที่อยู่อาศัยของรัฐและเทศบาลของคุณก่อนจากนั้นมองหาที่อยู่อาศัยที่ไม่หวังผลกำไรในท้องถิ่น.

โปรแกรมความช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์ส่วนใหญ่ผ่านการทดสอบความหมายซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ผ่านการรับรองหากรายได้ของคุณสูงเกินไป อื่น ๆ จะถูก จำกัด เฉพาะกลุ่มผู้ซื้อเช่นทหารผ่านศึกและผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก.

แม้ว่าคุณจะสามารถจ่ายเงินดาวน์ทางเทคนิคได้สูงขึ้น แต่คุณก็ควรศึกษาโปรแกรมเหล่านี้ด้วย ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะแยกของเหลวทุกเซ็นต์สุดท้ายเมื่อปิด คุณต้องการบางสิ่งที่เหลือสำหรับกองทุนฉุกเฉินและเงินออมส่วนตัวระยะสั้น.

คุณอาจชอบ: คุณเป็นสมาชิกที่ปฏิบัติหน้าที่หรือปลดประจำการอย่างมีเกียรติของกองทัพหรือไม่? คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ VA ซึ่งเป็นสินเชื่อจำนองชนิดพิเศษที่สงวนไว้สำหรับ servicemembers และครอบครัวของพวกเขา โพสต์ของเราเกี่ยวกับสินเชื่อบ้านเวอร์จิเนียมีรายละเอียด.

จ่ายสำหรับคะแนนส่วนลด

การจ่ายคะแนนลดสินเชื่อบ้านเป็นที่รู้จักกันในชื่อ“ การซื้อลดอัตรา” มันเป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ซื้อที่มีเบาะเงินสดเพียงพอ.

คะแนนส่วนลดเป็นค่าธรรมเนียมเนื่องจากผู้ให้กู้ของคุณเมื่อปิด พวกเขากำลังเรียกว่า "คะแนน" เพราะแต่ละคนตรงกับ 1% - หนึ่งเปอร์เซ็นต์จุด - ของมูลค่าสินเชื่อทั้งหมด ในการจำนอง 200,000 ดอลลาร์จุดส่วนลดหนึ่งจุดมีค่าใช้จ่าย $ 2,000.

คุณสามารถใช้เงินนี้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยของคุณได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอัตราเงินกู้ระยะเวลาและขนาดของคุณการชำระคะแนนอาจลดต้นทุนระยะยาวได้มากกว่าการเพิ่มการชำระเงินดาวน์ของคุณ.

โดยทั่วไปแต่ละจุดจะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง 0.25% แต่จำนวนนี้อาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ โดยปกติแล้วคุณสามารถชำระคะแนนครึ่งและสี่ไตรมาสซึ่งจะลดอัตราของคุณลง 0.125% และ 0.0625% ตามลำดับ.

การจ่ายเงินสำหรับคะแนนนั้นเหมาะสมสำหรับผู้ซื้อที่วางแผนจะอยู่ในบ้านเป็นเวลาหลายปี ก่อนที่จะเลือกจ่ายคะแนนคุณจะต้องคำนวณจุดคุ้มทุนโดยการหารต้นทุนรวมทั้งหมดด้วยการออมเงินรายเดือนที่คาดการณ์ไว้ ความฉลาดของการคำนวณนั้นหมายถึงจำนวนเดือนที่คุณจะต้องอยู่ในบ้านเพื่อชดเชยต้นทุนจุดผ่านดอกเบี้ยที่บันทึกไว้ คาดว่าจะมีจุดคุ้มทุนในอนาคตอย่างน้อยห้าปี.

คำสุดท้าย

อย่างที่เราได้เห็นการเปลี่ยนแปลงเชิงลบเพียงเล็กน้อยของอัตราการจำนองของคุณสามารถปรับปรุงภาพทางการเงินของคุณให้ดีขึ้น คุณควรทำตามเคล็ดลับที่ระบุไว้ที่นี่และทำตามอัตราที่ต่ำกว่าหากคุณไม่จำเป็นต้องทำข้อตกลงอื่นที่อาจเพิ่มค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของระยะยาว.

แต่ก็เป็นสิ่งสำคัญที่จะไม่ดูกระบวนการขอสินเชื่อจำนองในสุญญากาศ การซื้อบ้านเป็นการวิ่งมาราธอนไม่ใช่การวิ่ง คุณจะต้องกังวลมากกว่าอัตราการจำนองที่ดีที่สุดของคุณ: สั่งซื้อการตรวจสอบบ้านอย่างละเอียดการรักษาความปลอดภัยการประกันชื่อการคำนวณต้นทุนการปิดของคุณและอื่น ๆ.

เมื่อผู้ซื้อบ้านไม่สามารถรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดและค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้อย่างเต็มที่พวกเขามีแนวโน้มที่จะประสบปัญหาด้านล่างดังนั้นมั่นใจว่าการซื้อบ้านของคุณจะไม่ใหญ่กว่ากระเป๋าเงินของคุณ หากและเมื่อทรัพยากรและความสามารถในการยืมของคุณอนุญาต.

คุณสมัครจำนองหรือไม่? คุณกำลังทำอะไรเพื่อให้แน่ใจว่าใบสมัครของคุณผ่านไปและคุณได้รับอัตราที่ต่ำที่สุด?