จำนอง - หน้า 2

เจ้าของบ้านหลายคนพบว่ามีความยุติธรรมและน่าพอใจ พวกเขาเป็นเจ้าของสินทรัพย์ที่มีค่าซึ่งมีส่วนของผู้ถือหุ้นที่ไม่ได้ใช้เป็นหมื่นหรือหลายแสนดอลลาร์ แต่การเข้าถึงส่วนนั้นไม่ใช่เรื่องง่ายหรือราคาถูก.กฎข้อแรกของความยุติธรรมในบ้านคือการจำไว้ว่ามันมีอยู่บนกระดาษเท่านั้น มันไม่ได้เกิดขึ้นจริงในแง่ของการใช้งานใด ๆ จนกว่าคุณจะขายบ้านของคุณซึ่งคุณอาจไม่ได้วางแผนทำมานานหลายปี.สิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดที่คุณสามารถรู้ได้ก่อนที่คุณจะขายคือการยืมต่อ คุณมีตัวเลือกหลายตัวเลือกในการดึงทุนจากที่บ้านของคุณทั้งสองที่พบบ่อยที่สุดคือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (การจำนองครั้งที่สอง) และวงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOCs).เช่นเดียวกับหนี้อื่น ๆ แต่ละรายการมีความเสี่ยงและประโยชน์ของตนเอง นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนที่อยู่อาศัยและ HELOCs ก่อนที่จะลงนามในเส้นประสำหรับหนี้เพิ่มเติม.สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคือสินเชื่อบ้านใหม่สำหรับบ้านที่คุณเป็นเจ้าของอยู่แล้วใช้ในการเข้าสู่ส่วนทุนที่มีอยู่ กล่าวอีกอย่างหนึ่งก็คือการจำนองที่ไม่ได้ซื้อ. LendingTree เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีเมื่อมองหาสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย.โดยทั่วไปแล้วหมายถึงการจำนองครั้งที่สอง - แม้ว่าคุณจะพูดอย่างมีเทคนิคหากคุณเป็นเจ้าของบ้านฟรีและชัดเจนคุณสามารถนำเงินกู้ส่วนที่อยู่อาศัยมาเป็นสินเชื่อจำนองครั้งแรก การรีไฟแนนซ์จำนองแม้กระทั่งการรีไฟแนนซ์เงินสดออกไม่ได้อยู่ภายใต้คำจำกัดความของสินเชื่อส่วนที่อยู่อาศัย.อย่างไรก็ตามข้อแตกต่างทางเทคนิคมักใช้คำว่า“ การจำนองครั้งที่สอง” และ“ สินเชื่อบ้านหุ้น”.ข้อดีของสินเชื่อบ้านวิธีที่ดีที่สุดในการทำความเข้าใจข้อดีข้อเสียของสินเชื่อบ้านคือการเปรียบเทียบกับหนี้ประเภทอื่น.สมมติว่าคุณเป็นเจ้าของบ้านด้วยทุน $ 100,000 และคุณต้องการเข้าถึงส่วนนั้น ผู้ให้กู้สินเชื่อบ้านของคุณยังคงส่งจดหมายถึงคุณกระตุ้นให้คุณรีไฟแนนซ์ดึงเงินสดออกมาและคุณถูกล่อลวง.แต่คุณมักจะดีกว่าที่จะจดจำนองครั้งที่สองแทนที่จะรีไฟแนนซ์จำนองครั้งแรก ครั้งแรกคะแนนใด...

ไม่ว่าคุณจะซื้อบ้านก่อสร้างใหม่หรือบ้านผู้ซ่อมแซมเก่าโอกาสดีที่คุณไม่มีเงินสดเพียงพอที่จะซื้อบ้านทันที คุณจะต้องนำเงินมาซื้อสินเชื่อจำนอง.ในทำนองเดียวกันหากคุณซื้อบ้านเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น แต่คุณไม่มีเงินสดเพียงพอที่จะชำระค่าจำนองเต็มคุณอาจพร้อมที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อซื้อของคุณ นั่นหมายถึงการออกสินเชื่อบ้านใหม่เพื่อชำระเงินกู้ที่มีอยู่ของคุณและล็อคในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่ช่วยให้คุณประหยัดหลายพัน - และบางทีอาจเป็นหมื่นหรือแม้กระทั่งนับแสน - ตลอดระยะเวลาเงินกู้ที่เหลือของคุณ.ประเภทของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย: สอดคล้องและไม่สอดคล้องสินเชื่อซื้อและรีไฟแนนซ์มีหลายรูปแบบ ก่อนที่คุณจะทำข้อเสนอในบ้านหรือมุ่งมั่นที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านปัจจุบันของคุณคุณจะต้องประเมินทางเลือกของคุณและเลือกสิ่งที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด.สินเชื่อบ้านสามารถแบ่งออกเป็นสองประเภทกว้าง ๆ : ธรรมดาและไม่ธรรมดา ในบางครั้งคุณอาจเห็นการอ้างอิงถึงเงินให้สินเชื่อที่“ สอดคล้อง” และ“ ไม่สอดคล้อง” เช่นกัน คำเหล่านี้ไม่ได้มีความหมายเหมือนกัน แต่บางครั้งพวกเขาก็ใช้แทนกันได้.สินเชื่อปกติและสินเชื่อทั่วไป: ความแตกต่างที่สำคัญความแตกต่างที่สำคัญที่สุดระหว่างสินเชื่อทั่วไปและสินเชื่อธรรมดาคือสินเชื่อทั่วไปไม่ได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานรัฐบาล.ในทางกลับกันสินเชื่อที่ไม่เป็นธรรมนั้นออกโดยหน่วยงานของฝ่ายบริหารรวมถึงกรมการทหารผ่านศึก (VA), สำนักงานการเคหะแห่งชาติ (FHA, ส่วนหนึ่งของแผนกการเคหะและการพัฒนาเมือง) และกรมวิชาการเกษตร (USDA).สอดคล้องกับข้อกำหนดของสินเชื่อสินเชื่อทั่วไปส่วนใหญ่คือ สอดคล้อง, ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องสอดคล้องกับวงเงินสินเชื่อที่กำหนดโดย Federal...

และขอซื่อสัตย์บางครั้งเจ้าของบ้านพบว่าตัวเองเป็นเงินสด แต่ส่วนที่ร่ำรวย.หากคุณกำลังพิจารณาที่จะดึงความยุติธรรมจากบ้านของคุณนี่คือห้าวิธีที่คุณสามารถทำได้รวมถึงข้อดีและข้อเสียของแต่ละวิธี เพียงระวังอย่าให้เกินกำลังทางการเงิน ไม่สามารถรับรู้ส่วนได้เสียได้จนกว่าคุณจะขาย สิ่งที่คุณสามารถทำได้ก่อนหน้านี้คือยืมหนี้กับมัน.วิธีการดึงทุนจากที่บ้านของคุณหนี้บ้านทั้งหมดมีบางสิ่งที่เหมือนกัน อันดับแรกหนี้บ้านส่วนใหญ่รายงานประวัติการชำระเงินของคุณไปยังเครดิตบูโร ข้อยกเว้นรวมถึงการจำนองย้อนกลับและบางครั้งผ้าห่มสินเชื่อทรัพย์สินให้เช่า หากคุณพลาดการชำระเงินหรือผิดนัดทั้งหมดคาดว่าจะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ.ในทำนองเดียวกันถ้าคุณผิดนัดชำระหนี้กับบ้านของคุณด้วยการเลียนแบบผู้ให้กู้สามารถยึดคุณไว้ได้ ในขณะที่คุณมีตัวเลือกไม่กี่อย่างที่คุณจัดการเพื่อหยุดการยึดสังหาริมทรัพย์ความเสี่ยงของการสูญเสียบ้านของคุณเป็นจริง.สุดท้ายคุณสามารถหักค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยสำหรับหนี้ที่มีหลักประกันได้ที่บ้าน แต่ถ้าคุณลงรายการการหักเงินของคุณ หากคุณไม่ทำเช่นนั้นจะไม่มีประโยชน์อย่างยิ่ง ก่อนที่จะดำลงไปในห้าตัวเลือกเพื่อดึงความยุติธรรมจากบ้านของคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจความคล้ายคลึงกันเหล่านี้.1. การรีไฟแนนซ์เงินสดออก หากคุณมีบ้านที่มีมูลค่า $ 300,000 และคุณมีหนี้เพียง 150,000 เหรียญคุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านและดึงเงินสดเพิ่ม แน่นอนว่าต้องเสียค่าใช้จ่ายในการชำระเงินบ้านที่สูงขึ้นและเริ่มการตัดจำหน่ายสินเชื่อของคุณใหม่ตั้งแต่เริ่มต้น (เพิ่มเติมในไม่ช้า).ข้อดีของการรีไฟแนนซ์การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณมาพร้อมกับข้อได้เปรียบบางประการ ก่อนอื่นคุณสามารถยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งหมายถึงการชำระเงินจำนองที่คาดเดาได้ เงินต้นและดอกเบี้ยของคุณจะไม่เพิ่มขึ้น เฉพาะภาษีทรัพย์สินหรือค่าเบี้ยประกันของเจ้าของบ้านเท่านั้นที่จะทำให้การชำระเงินรายเดือนของคุณเพิ่มขึ้น.ข้อดีอีกอย่างคือผู้ให้กู้มักจะคิดอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับการรีไฟแนนซ์กว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ในรายการนี้ นั่นเป็นเพราะพวกเขาดำรงตำแหน่งภาระผูกพันแรกกับการรีไฟแนนซ์ซึ่งหมายความว่าหนี้ของพวกเขาได้รับความสำคัญอันดับแรกในกรณีที่มีการผิดนัดและการยึดสังหาริมทรัพย์.ในที่สุดการรีไฟแนนซ์ช่วยให้คุณดึงอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) ที่สูงกว่าตัวเลือกอื่น ๆ...