แบบฟอร์มภาษีหัก ณ ที่จ่าย W-4 - คำแนะนำสำหรับการเรียกร้องการยกเว้น & ค่าใช้จ่าย
ทุกครั้งที่คุณเริ่มงานใหม่หนึ่งในฟอร์มที่คุณจะต้องกรอกคือฟอร์ม W-4 แบบฟอร์มนี้ช่วยให้นายจ้างของคุณกำหนดจำนวนเงินที่จะหักภาษีจากเช็คตามจำนวนของการยกเว้นที่คุณเรียกร้องจากการคืนภาษีของคุณ.
แม้ว่าวิธีนี้จะไม่แม่นยำมาก แต่ก็มีความยืดหยุ่นพอสมควรเนื่องจากคุณสามารถปรับจำนวนการยกเว้นที่คุณวางไว้ (เช่นปรับภาษีเงินได้หัก ณ ที่จ่ายของรัฐบาลกลาง).
ข้อยกเว้นและค่าเผื่อ
โดยทั่วไปเมื่อคุณได้รับแบบฟอร์ม W-4 มีคำแนะนำในครึ่งบนของแผ่นงานซึ่งช่วยให้คุณกำหนดจำนวนข้อยกเว้นที่คุณควรจดไว้ อย่างไรก็ตามนี่เป็นเพียงแนวทางและคุณสามารถเพิ่มหรือลบข้อยกเว้นเพื่อให้ตรงกับสถานการณ์ภาษีที่แท้จริงของคุณ (สิ่งนี้ไม่ควรสุดขีดอย่างไรก็ตาม IRS มีอำนาจในการแทนที่สิ่งนี้หากพวกเขารู้สึกว่าคุณกำลังพยายามเล่นเกมในระบบด้วยวิธีใดวิธีหนึ่ง) คุณสามารถถามเพิ่มเติมได้ว่าจำนวนเงินพิเศษจะถูกหักจากค่าจ้างของคุณถ้า คุณต้องการที่จะแม่นยำมากขึ้นเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ตั้งไว้.
มีหลายกรณีที่คุณอาจต้องการคิดเพิ่มหรือลดจำนวนข้อยกเว้นที่คุณอ้างสิทธิ์ พูดคุยกับแผนกทรัพยากรบุคคลของ บริษัท ของคุณเกี่ยวกับการกรอกแบบฟอร์มใหม่หากคุณรู้สึกว่าคุณได้รับประโยชน์มากมายจากการเปลี่ยนแปลง.
อย่างที่กล่าวไปแล้วคุณจะรู้ได้อย่างไรว่าเมื่อใดที่คุณต้องปรับการยกเว้นของคุณ? นี่คือสัญญาณบางอย่างที่ควรระวัง.
1. การยกเว้นที่เพิ่มขึ้น
หากคุณเพิ่มจำนวนการยกเว้นใน W-4 ของคุณคุณจะเห็นเงินมากขึ้นใน paycheck ของคุณและน้อยกว่าปลายปีคุณอาจต้องการเพิ่มจำนวนการยกเว้นถ้าสิ่งต่อไปนี้มีผลกับคุณ:
- การหักเงินจำนวนมาก. หากคุณรู้ว่าคุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีจำนวนมากเช่นดอกเบี้ยจำนองลองพิจารณาการยกเว้นเพิ่มขึ้น.
- คืนภาษีจำนวนมาก. หากคุณพบว่าคุณได้รับเงินคืนภาษีจำนวนมากในตอนท้ายของแต่ละปีคุณสามารถรับเงินจำนวนนั้นในกระเป๋าของคุณได้เร็วขึ้นโดยการปรับแบบฟอร์ม W-4 ของคุณเพื่อให้คุณได้ตั้งสำรองภาษีน้อยลง.
- การเกิดของเด็ก. ด้วยการเกิดของเด็กมาเพิ่มความรับผิดชอบทางการเงิน เพิ่มการยกเว้นของคุณและรับเงินเพิ่มขึ้นในเช็คเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการมีลูก.
โปรดทราบว่าโดยทั่วไปคุณต้องจ่ายอย่างน้อย 90% ของภาระภาษีทั้งหมดก่อนสิ้นปีดังนั้นคุณไม่ต้องการรับการยกเว้นจำนวนมากเกินไปและจบลงด้วยการถูกลงโทษต่ำกว่าเกณฑ์.
2. การลดข้อยกเว้น
หากคุณลดการยกเว้นคุณจะต้องเสียภาษีในการตรวจสอบการขอคืนเงินที่ใหญ่กว่า แต่คุณจะไม่เห็นรายการจ่ายเงินตามปกติมากนัก คิดเกี่ยวกับการลดการยกเว้นของคุณหากคุณอยู่ในหมวดหมู่ใด ๆ เหล่านี้.
- คุณได้รับรายได้เพิ่มเติม. คุณรู้ว่าคุณมีรายได้อื่น ๆ ที่ไม่ได้ถูกหักภาษี (เช่นคุณมีธุรกิจของตัวเองและต้องจ่ายภาษีการจ้างงานด้วยตนเอง).
- คุณได้รับผลกระทบต่อเวลาภาษี. หากคุณพบว่าคุณยังคงค้างอยู่เนื่องจากรัฐบาลในเวลาภาษีคุณอาจต้องลดการยกเว้นของคุณเพื่อให้มีการหักเพิ่มจากเงินเดือนของคุณในระหว่างปี.
- คุณต้องการผลตอบแทนที่ยิ่งใหญ่. หากคุณรักที่จะได้รับเช็คขนาดใหญ่ของรัฐบาลทางไปรษณีย์ (หรือผ่านการฝากเงินโดยตรง) ให้คุณได้รับการยกเว้นต่ำ.
3. การอ้างสิทธิ์ยกเว้นทั้งหมด
ในแบบฟอร์มนี้คุณสามารถประกาศว่าคุณได้รับการยกเว้นภาษีหัก ณ ที่จ่ายทั้งหมดเนื่องจากคุณจะไม่มีภาระภาษีในปีนี้.
นี่คือสิ่งที่ต้องทำอย่างระมัดระวัง บ่อยครั้งกว่าที่จะกรอกแบบฟอร์มเหล่านี้เมื่อต้นปีหรือที่จุดอื่น ๆ เมื่อคุณไม่สามารถคาดการณ์ได้อย่างถูกต้องว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณสำหรับส่วนที่เหลือของปีจะมีผลกับภาษีของคุณอย่างไร.
ในบางสถานการณ์แม้ว่ามันจะสมเหตุสมผล ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นผู้เกษียณทำงานสองสามชั่วโมงต่อสัปดาห์ในงานพาร์ทไทม์คุณสามารถคาดหวังว่าจะได้รับเพียงเล็กน้อยเท่านั้น ภาษีหัก ณ ที่จ่ายทั้งหมดจะได้รับการคืนเงินดังนั้นคุณอาจดำเนินการต่อไปและขอรับการยกเว้นแบบเต็ม.
การเลือกที่ถูกต้อง
มีแผ่นงานจาก IRS เพื่อช่วยให้คุณคำนวณสถานการณ์หัก ณ ที่จ่ายที่ดีที่สุดสำหรับคุณ อย่างไรก็ตามวิธีการทั่วไปก็คือการคำนวณภาษีอย่างรวดเร็วในช่วงกลางปีของภาษีที่คุณจะเป็นหนี้หากจำนวนเงินหัก ณ ที่จ่ายและรายได้ของคุณยังคงเท่าเดิมตลอดทั้งปีที่เหลือ หากคุณได้รับเงินคืนจำนวนมากหรือใบเรียกเก็บภาษีจำนวนมากคุณสามารถส่ง W-4 ใหม่ไปยังแผนกทรัพยากรบุคคลของคุณเพื่อปรับการยกเว้นได้อีกครั้ง.
