วิธีหยุดการใช้จ่ายเกินงบและรับงบประมาณของคุณภายใต้การควบคุม

เมื่อคุณรู้ว่าคุณกำลังบิ่นสิ่งที่คุณมีอยู่แล้วคุณก็ต้องดิ้นรนหาเงิน - หรือแย่กว่านั้นคือการใช้บัตรเครดิตเพื่อปกปิดการเคลื่อนไหวที่ไม่ดีของคุณ การติดค้างมากเกินไปมักเป็นพฤติกรรมที่เรียนรู้ซึ่งอาจเกิดจากปัญหาทางอารมณ์ (“ ฉันอารมณ์ไม่ดีดังนั้นฉันจะช็อปปิ้ง”) การเลี้ยงดูครอบครัว (“ ฉันไม่สามารถจ่ายได้มากเหมือนเด็ก แต่ตอนนี้ฉันสามารถทำได้” ) หรือแม้กระทั่งภาวะเงินเฟ้อตามไลฟ์สไตล์ (“ ฉันเพิ่มขึ้นดังนั้นฉันจึงสมควรได้รับรถใหม่”) ไม่ใช่เรื่องง่ายเลยที่จะจดจำรูปแบบเชิงลบของคุณเองดังนั้นใช้เวลาสักครู่เพื่อตรวจสอบพฤติกรรมของคุณและพิจารณาว่าคุณใช้จ่ายมากเกินไปในแต่ละเดือนหรือไม่.

สัญญาณของการติดลบ

1. งบประมาณของคุณไม่ได้เพิ่มขึ้น
คุณมีความรับผิดชอบมากพอที่จะมีงบประมาณส่วนตัว แต่คุณมีความรับผิดชอบเพียงพอที่จะปฏิบัติตามหรือไม่ หากคุณกำหนดงบประมาณ $ 100 สำหรับเสื้อผ้า แต่ใช้จ่าย $ 300 นั่นคือ $ 200 เพิ่มเติมมาจากที่ไหนสักแห่งหมายความว่า splurge ของคุณอาจส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายที่สำคัญเช่นค่าสาธารณูปโภคร้านขายของชำหรือเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ.

2. วงเงินบัตรเครดิตของคุณสูงสุด
การใช้บัตรเครดิตให้ได้มากที่สุดหมายความว่าไม่เพียง แต่คุณจะใช้ชีวิตที่ไม่ยั่งยืนเท่านั้น แต่ยังใช้ทรัพยากรเพิ่มเติมเพื่อกระตุ้นการใช้จ่ายเกินกำลังของคุณ นอกจากนี้ยังหมายความว่าคุณมีความสนใจและอาจมีค่าธรรมเนียมแพงในการเข้าชมสูงสุด เมื่อการใช้จ่ายของคุณไม่เกี่ยวกับสิ่งที่คุณมีอยู่ในกระเป๋าเงินของคุณอีกต่อไป แต่คุณสามารถใช้จ่ายได้เท่าไรถึงเวลาเปลี่ยน.

3. คุณชำระเงินขั้นต่ำด้วยบัตรเครดิตของคุณ
เมื่อยอดบัตรเครดิตของคุณสูงหรืองบประมาณของคุณแน่นจนคุณสามารถชำระเงินขั้นต่ำได้ทุกเดือนเท่านั้น หากคุณวางทีวีจอแบน $ 1,500 บนบัตรเครดิตที่มี 12% เมษายนและคุณจ่ายออกที่ $ 50 ต่อเดือนก็จะใช้เวลาสามปีและต่ำกว่า $ 1,800 ก่อนที่ยอดเงินของคุณจะถูกกำจัด ความเต็มใจที่จะรับภาระหนี้ระยะยาวเพียงเพราะคุณต้องการบางสิ่งที่คุณไม่สามารถจ่ายได้จริง ๆ เป็นสัญญาณบ่งบอกถึงการใช้จ่ายมากเกินไป.

4. หนี้บัตรเครดิตของคุณเกินรายได้ต่อเดือน
หากคุณมีรายรับ $ 5,000 ต่อเดือน แต่มีหนี้บัตรเครดิต $ 12,000 แสดงว่าคุณมีการใช้จ่ายมากเกินไป รายได้ต่อเดือนของคุณควรสูงขึ้นเรื่อย ๆ เพื่อให้คุณสามารถชำระเงินผ่านบัตรเครดิตเหล่านั้นได้อย่างเต็มที่พร้อมกับหนี้สินอื่น ๆ และความรับผิดชอบทางการเงินทั้งหมด.

5. คุณ Splurge กับ Fun Stuff แต่ไม่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายคงที่
จ่ายก่อนเล่น คนที่มีความรู้ทางการเงินเข้าใจถึงความสำคัญของการจ่ายค่าใช้จ่ายคงที่ก่อนที่จะซื้อสิ่งของสนุก ๆ เช่นเสื้อผ้าเครื่องใช้ไฟฟ้าและวันหยุดพักผ่อน หากคุณพบว่าตัวเองกำลังมุ่งหน้าไปที่ห้างสรรพสินค้าและรักษาค่าใช้จ่ายคงที่ตามมาในภายหลังคุณอาจจะเป็นผู้มีพฤติกรรมเกินปกติ.

6. ค่าใช้จ่ายของคุณเพิ่มขึ้นตามรายได้ของคุณ
ตลอดระยะเวลาของชีวิตคุณมั่นใจได้เลยว่าจะได้งานใหม่ยกลูกออกจากบ้านและอาจเป็นโชคลาภหรือสองคน หากรายรับที่เพิ่มขึ้นแต่ละครั้งมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นตามไลฟ์สไตล์ของคุณคุณกำลังรับประทานอาหารเสริมที่คุณได้รับ.

7. ตู้เสื้อผ้าของคุณมีมากกว่าในบัญชีธนาคารของคุณ 
คุณมีรองเท้าดีไซเนอร์ 14 คู่และชั้นวางเสื้อผ้าที่ยังคงมีแท็กอยู่และมีบัญชีธนาคารเปล่าหรือไม่ การลงทุนในตู้เสื้อผ้าของคุณมากกว่าการออมเพื่อการเกษียณหรือกองทุนฉุกเฉินแสดงถึงพฤติกรรมทางการเงินที่สร้างความเสียหาย.

8. คุณทนต่อการเปลี่ยนแปลง
หากคุณกำลังอ่านรายการนี้และรับรู้ถึงพฤติกรรมบางอย่างของคุณ แต่รู้สึกป้องกันหรือถูกไล่ออกคุณอาจเป็นผู้คุมงาน สำหรับบางคนการใช้จ่ายเงินทำให้พวกเขารู้สึกสำคัญมีความสุขและเติมเต็ม - และใครที่ไม่ต้องการที่จะสานต่อพฤติกรรมที่ทำให้เกิดอารมณ์เหล่านั้น? อย่างไรก็ตามผู้ดูแลส่วนใหญ่ไม่ทราบว่าพวกเขากำลังมุ่งหน้าไปยังเส้นทางที่อันตราย การเปลี่ยนแปลงอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัวโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณใช้เวลานานเกินไป แต่มันสำคัญมากถ้าคุณต้องการมีชีวิตที่มีสุขภาพทางการเงิน.

วิธีการระงับการใช้จ่ายเกินกำลัง

การยอมรับว่าคุณมีปัญหาเป็นขั้นตอนแรกในการควบคุมเงินของคุณ แน่นอนว่าพูดง่ายกว่าทำ แต่มีมาตรการที่เป็นรูปธรรมที่คุณสามารถใช้เพื่อช่วยให้การใช้จ่ายของคุณในการตรวจสอบและปรับปรุงนิสัยทางการเงินของคุณ นำติดตัวไปจากอดีต overspender เรื้อรัง: มันอาจจะไม่สวย แต่กระบวนการที่คุ้มค่า.

1. สร้างงบประมาณ (หรือปรับปรุงงบประมาณที่มีอยู่ของคุณ)

การมองสิ่งที่คุณนำมาเปรียบเทียบกับสิ่งที่คุณใช้อย่างหนักเป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญ การเห็นว่าคุณกำลังเป่าเสื้อผ้าเครื่องใช้ไฟฟ้าและสินค้าฟุ่มเฟือยอื่น ๆ จำนวนเท่าไรจึงเป็นการเรียกปลุกที่สำคัญ.

นี่เป็นขั้นตอนง่าย ๆ ในการเริ่มต้น:

1. เริ่มสเปรดชีต. ไม่ว่าคุณจะทำออนไลน์ด้วย Excel หรือเพียงแค่กระดาษแบบเก่า ๆ ให้สร้างสเปรดชีตเพื่อจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายและประเภทของรายได้ที่แตกต่างกัน.
2. เพิ่ม Stubs จ่าย. คำนวณจำนวนเงินที่คุณนำเข้ามาในแต่ละเดือนจากเงินเดือนค่าจ้างเคล็ดลับและแหล่งรายได้อื่น ๆ.
3. รวบรวมตั๋วเงินทั้งหมดของคุณ. รับยูทิลิตี้บัตรเครดิตค่าจำนองและอื่น ๆ ที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือน เริ่มต้นด้วยการสร้างหมวดหมู่สำหรับค่าใช้จ่ายคงที่และรับทราบก่อน.
4. รายการการใช้จ่ายตัวแปรของคุณ. จากความบันเทิงไปจนถึงเสื้อผ้าและจากร้านขายของชำไปจนถึงแก๊สเริ่มจัดสรรเงินให้กับหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายผันแปรแต่ละประเภท ยึดตัวเลขของคุณกับจำนวนเงินที่คุณใช้ไปในอดีต แต่พยายามที่จะครองสิ่งต่าง ๆ ในเวลาไม่นาน อย่าเริ่มเข้มงวดเกินไป ฉันพบว่าหากงบประมาณของฉันแน่นเกินไปฉันแค่ตั้งตัวเองสำหรับ splurges ในภายหลังและความล้มเหลวในที่สุด.
5. ใส่เงินในการออม. อย่าลืมว่างบประมาณที่ดีก็จัดสรรเงินให้กับการออมด้วยเช่นกัน ลองทำตามกฎ“ 50/30/20”: 50% ของรายได้ต่อเดือนของคุณควรเป็นค่าใช้จ่ายคงที่และจำเป็น, 30% สำหรับสิ่งสนุก ๆ และทางเลือกในการใช้ชีวิตและ 20% สำหรับการออมและการชำระหนี้ พูดคุยกับนักวางแผนทางการเงินเกี่ยวกับยานพาหนะประเภทออมทรัพย์ที่ดีที่สุดสำหรับเป้าหมายทางการเงินของคุณ - บัญชีออมทรัพย์ปกติสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินและ IRA สำหรับการเกษียณอายุของคุณควรช่วยคุณเริ่มต้น.
6. ทดสอบงบประมาณของคุณ. เว้นช่องว่างข้างรายการงบประมาณแต่ละรายการและป้อนจำนวนเงินจริงที่คุณใช้ไปข้างหน้า เปรียบเทียบกับสิ่งที่คุณวางแผนและปรับตัวเลขในเดือนถัดไป.

2. เปลี่ยนเป็นเงินสด

ด้วยการเปลี่ยนไปใช้ระบบงบประมาณซองจดหมายแบบเงินสดเท่านั้นคุณกำลังบังคับให้คุณทำตามแผน - เมื่อเงินหมดคุณก็ใช้จ่ายไปหมดแล้ว รับซองจดหมายจำนวนมากสำหรับค่าใช้จ่ายผันแปรและติดป้ายกำกับแต่ละรายการตามจำนวนเงินที่คุณจัดสรรไว้ในงบประมาณของคุณ จากนั้นใส่เงินสดจำนวนนั้นไว้ในสัปดาห์หน้า.

หรือคุณอาจต้องการเก็บเงินรายสัปดาห์ทั้งหมดของคุณไว้ในซองเดียวและดึงเงิน $ 20s มาที่นี่หรือตามความจำเป็น ทำทุกอย่างเพื่อช่วยให้คุณใช้งบประมาณได้ดีที่สุด.

3. ลืมหมายเลขบัตรเครดิตและบัตรเดบิตของคุณ

เมื่อช็อปปิ้งออนไลน์ไม่สะดวกสบายไปกว่าการรู้หมายเลขบัตรเครดิตของคุณ การลืมหมายเลขของคุณทำให้การซื้อสิ่งของต่างๆทำได้สะดวกน้อยลงเล็กน้อยและในไม่กี่วินาทีคุณก็จะเข้าถึงกระเป๋าเงินใบนั้นซึ่งคุณอาจนึกถึงการตัดสินใจที่คุณจะทำ.

หากคุณรู้จักหมายเลขของคุณด้วยใจให้ยกเลิกบัตรปัจจุบันของคุณและขอหมายเลขใหม่ จากนั้นเข้าสู่บัญชีการช็อปปิ้งทางอินเทอร์เน็ตที่คุณชื่นชอบและลบข้อมูลที่บันทึกไว้ของคุณเพื่อให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงการสั่งซื้อด้วยการคลิกเพียงครั้งเดียว.

4. เลือกความบันเทิงที่ถูกกว่า

ผู้ที่มีแนวโน้มมากเกินไปอาจหลีกเลี่ยงการเปลี่ยนแปลงวิธีการของพวกเขาเพราะพวกเขาคิดว่ามันไม่ได้สนุกหรืออยู่กับเพื่อน นั่นไม่ใช่กรณี ในขณะที่คุณอาจไม่สามารถล่องเรือสำราญของคู่นั้นหรือกินที่ร้านอาหารสี่ดาวที่คุณชื่นชอบอีกต่อไปคุณยังสามารถเข้าสังคมและใช้ชีวิตเต็มรูปแบบเพียงแค่ทำแผนราคาถูกกว่า.

บทสนทนามีความหมายน้อยลงหรือไม่ถ้าคุณชวนเพื่อนออกไปดื่มกาแฟสักแก้วแทนที่จะทานมื้อเย็นที่มีราคาแพง? ไม่เป็นไรที่จะให้ผู้คนในชีวิตของคุณรู้ว่าคุณกำลังพยายามใช้จ่ายให้น้อยลง - อย่างไรก็ตามคุณอาจบอกคนอื่น ๆ เมื่อทานอาหารเพราะมันจะช่วยเพิ่มความรับผิดชอบของคุณ เช่นเดียวกับงบประมาณของคุณ ใครจะรู้คุณอาจพบเพื่อนหรือครอบครัวของคุณขอบคุณตัวอย่างที่คุณตั้งค่า.

5. กำหนดเป้าหมายทางการเงินระยะสั้น

คนที่ใส่แล็ปท็อปใหม่ลงในบัตรเครดิตโดยมีเจตนาเพียงเล็กน้อยที่จะจ่ายเงินทันทีโดยปกติจะไม่เกี่ยวข้องกับอนาคต Overspenders เกี่ยวกับ“ ที่นี่และเดี๋ยวนี้” ไม่ค่อยอุทิศการสะท้อนที่จริงจังกับพฤติกรรมของพวกเขาที่อาจส่งผลกระทบต่อพวกเขาในระยะยาว.

อย่างไรก็ตามโดยการตั้งเป้าหมายระยะสั้นที่เป็นไปได้และบรรลุได้คุณสามารถกระตุ้นให้คุณบันทึกและเปลี่ยนนิสัยเหล่านั้น:

• ประหยัดอย่างน้อย 15% ของแต่ละ paycheck ในบัญชีแยกต่างหาก.
• ติดกับงบประมาณเงินสดเป็นเวลาสองสัปดาห์.
• บันทึก $ 1,000 ในบัญชีธนาคารฉุกเฉิน.
• นำอาหารกลางวันไปทำงานทุกวันเป็นเวลาหนึ่งสัปดาห์แทนที่จะสั่ง.
• รีมิกซ์ตู้เสื้อผ้าของคุณตลอดทั้งเดือนโดยไม่ต้องซื้อของ.

เป้าหมายระยะสั้นเช่นนี้สามารถช่วยเปลี่ยนวิธีการดูและใช้เงินของคุณได้ พวกเขายังอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายดังนั้นโปรดเอาตัวเองไปด้านหลังเมื่อใดก็ตามที่คุณประสบความสำเร็จ เมื่อคุณมีเงินมากขึ้นและหุนหันพลันแล่นน้อยลงคุณสามารถเริ่มกำหนดเป้าหมายระยะยาวในอนาคตได้.

6. ไม่มีบัญชีของคุณ

ในฐานะผู้ดูแลความคิดของคุณอาจเป็น“ ถ้าฉันมีฉันก็จะใช้มัน” นั่นเป็นเหตุผลที่ฉัน“ ไม่มีศูนย์” บัญชีของฉันในแต่ละเดือน ไม่ไม่ได้หมายความว่าฉันจะใช้จ่ายจนกว่าจะหมดไป - แต่ฉันพบบ้านสำหรับเงินทุกดอลลาร์ในบัญชีตรวจสอบของฉันดังนั้นฉันจึงไม่อยากซื้อสินค้าที่ไร้ความคิด.

ฝาก paycheck ของคุณในบัญชีตรวจสอบของคุณและเริ่ม“ บอก” ทันทีว่าจะไปที่ไหน หากคุณอยู่ในงบประมาณเงินสดถอนจำนวนที่จำเป็น จากนั้นชำระค่าใช้จ่ายของคุณ เพื่อหลีกเลี่ยงสิ่งล่อใจจากการเป่าที่เหลือให้ย้ายไปยังบัญชีอื่นเช่นบัญชีออมทรัพย์และกองทุนเพื่อการเกษียณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าทุกดอลล่าร์มีบ้านโดยปล่อยให้คุณมียอดดุลเป็น $ 0 ในบัญชีตรวจสอบของคุณทุกสิ้นเดือน.

7. คิดบริบท

ตอนนี้ได้เวลาลองคิดเกี่ยวกับการใช้จ่ายในบริบทอื่น เมื่อคุณเผชิญกับการซื้อที่มีศักยภาพให้เปรียบเทียบกับสิ่งที่มีประโยชน์มากขึ้นที่คุณสามารถซื้อด้วยเงินเดียวกันหรือพลังงานที่คุณใช้ในการหารายได้และคุณอาจคิดสองครั้งเกี่ยวกับการสาด.

สมมติว่าคุณต้องการที่จะใช้จ่าย $ 2,000 ในวันหยุดที่เกิดขึ้นเอง: ถ้าคุณทำเงิน 20 ดอลลาร์ต่อชั่วโมงในที่ทำงานคุณจะต้องใช้เวลาอย่างน้อย 100 ชั่วโมงในการรับเงินสดนั่นไม่ใช่การหักภาษี นั่นคือ $ 2,000 สามารถช่วยให้คุณหมดหนี้เริ่มกองทุนเพื่อการเกษียณหรือแม้แต่ซื้อรถยนต์ การทำความเข้าใจคุณค่าของเงินกับภาพทางการเงินส่วนบุคคลของคุณเป็นองค์ประกอบสำคัญในการเปลี่ยนวิธีคิดเกี่ยวกับการใช้จ่าย.

8. ให้รางวัลกับตัวเอง

สมมติว่าคุณทานอาหารที่เข้มงวดเกินไป - คุณจะถูกล่อลวงอย่างมากเมื่อการทดลองที่ถูกต้องดึงดูดสายตาของคุณ เช่นเดียวกันถือเป็นจริงสำหรับการใช้จ่าย ใช่การวางงบประมาณตัวเองอย่างกะทันหันสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้จนกว่าคุณจะบ้าคลั่งและจบลงด้วยการซื้อของ.

มันก็โอเคที่จะให้รางวัลเล็ก ๆ น้อย ๆ กับตัวเองในขณะนี้และอีกครั้งเพื่อติดตาม หากคุณรักเสื้อผ้าใส่เงินสดเล็กน้อยหรือโหลดบัตรเดบิตแบบเติมเงินสำหรับการเดินทางช้อปปิ้งที่เหมาะสม หากคุณมีแนวโน้มที่จะทานอาหารรสเลิศวางแผนวันละหนึ่งคืนเพื่อทานอาหารที่ร้านอาหารที่คุณโปรดปราน ชอบที่จะเดินทาง ให้รางวัลพฤติกรรมที่ดีของคุณด้วยการท่องไปรอบ ๆ เพื่อรับข้อเสนอในนาทีสุดท้ายหรือใช้เวลาทั้งวันเพื่อสำรวจเมืองที่คุณมีให้ นี่คือเวอร์ชันทางการเงินของคุณสำหรับสูตรโกงดังนั้นใช้ประโยชน์จากมัน.

คำสุดท้าย

ฉันชอบที่จะคิดว่าฉันเป็นผู้ดูแลการปฏิรูปอย่างสมบูรณ์ แต่การกระตุ้นให้รูดบัตรของฉันปรากฏขึ้นเป็นครั้งคราว คุณไม่สามารถปฏิรูปนิสัยที่ไม่ดีได้ในชั่วข้ามคืน อย่างไรก็ตามเพียงยอมรับพวกเขาและทำให้ความมุ่งมั่นเป็นขั้นตอนแรกที่ดีในการเรียนรู้ที่จะหยุดการใช้จ่ายเกินกว่าค่าเฉลี่ยของคุณ ตั้งเป้าหมายและวางระบบป้องกันไว้และคุณสามารถทำอย่างช้า ๆ แต่แน่นอนว่าจะต้องย้ายจากผู้คุมที่เรื้อรังไปยังผู้บริโภคที่เข้าใจ.

คุณเป็นผู้ดูแล คุณควบคุมสิ่งล่อใจให้แตกแยกได้อย่างไร?