GE Capital Bank Review - ธนาคารออนไลน์สำหรับบัญชีออมทรัพย์และซีดี
GE Capital Bank ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในเขตซอลต์เลกซิตีให้บริการประกันภัย FDIC สูงสุดถึง $ 250,000 ต่อบุคคลในบัญชีเงินฝากของลูกค้า มันขาดสาขาธนาคารที่มีอยู่จริง แต่ช่วยให้ลูกค้าของธนาคารออนไลน์หรือทางโทรศัพท์.
คุณสมบัติที่สำคัญ
บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงของ GE Capital Bank มาพร้อมกับอัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปี (APY) ที่ 0.90% แม้ว่าธนาคารจะให้คำแนะนำว่าอัตรานี้อาจแตกต่างกันในทุกจุดหลังจากการเปิดบัญชีขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยของบัญชีออมทรัพย์ ในทางปฏิบัติการเปลี่ยนแปลงดูเหมือนจะผิดปกติและไม่บ่อยนัก 0.90% APY นั้นสูงกว่าธนาคารอิฐและปูนหลายแห่งรวมถึง Wells Fargo และ Bank of America รวมถึงธนาคารออนไลน์หลายแห่งเช่น Ally Bank.
เช่นเดียวกับบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์อื่น ๆ การถอนจะ จำกัด อยู่ที่หกรอบบัญชีต่อรอบบัญชี อย่างไรก็ตามไม่มีเงินฝากขั้นต่ำหรือยอดคงเหลือในบัญชีรายวันและไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสำหรับการโอน คิดดอกเบี้ยทบต้นทุกวันและจ่ายเป็นรายเดือน ผู้ถือบัญชีไม่สามารถมีบัญชีมากกว่า $ 1,000,000 ในเวลาใดก็ตาม.
บัตรเงินฝาก
GE Capital Bank เสนอซีดีที่มีความยาวเทอมต่าง ๆ รวมถึงยานพาหนะ 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 48-, 60- และ 72 เดือน อัตราปัจจุบันอยู่ในช่วง 0.70% สำหรับยานพาหนะหกเดือนถึง 2.13% สำหรับยานพาหนะหกปีโดยมีซีดียอดนิยม 12 เดือนให้ผล 1.04% ในทางตรงกันข้ามแผ่นซีดีห้าปีและ 12 เดือนของ Ally ให้ผลตอบแทน 1.60% และ 0.99% ตามลำดับ อัตราเหล่านี้ยังคงที่ตลอดระยะเวลาของบัญชี แต่ลูกค้าจะได้รับการรับประกันอัตรา 10 วันที่ล็อคในอัตราที่ดีที่สุดที่เกิดขึ้นภายใน 10 วันแรกของการดำรงอยู่ กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าอัตราเพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลา 10 วันคุณจะได้รับอัตราที่ดีขึ้นสำหรับคำศัพท์ทั้งหมดของซีดี.
เช่นเดียวกับบัญชีออมทรัพย์ของ GE Capital ธนาคารซีดีเหล่านี้มาพร้อมกับเงินฝากสูงสุด 1 ล้านเหรียญ ต้องการเงินฝากขั้นต่ำ $ 500 ซีดีแต่ละแผ่นประเมินโทษที่มีนัยสำคัญสำหรับการถอนออกก่อนกำหนดตั้งแต่ดอกเบี้ย 90 วันสำหรับซีดีที่มีระยะเวลา 12 เดือนหรือน้อยกว่าไปจนถึงดอกเบี้ยเต็มปีสำหรับรถยนต์หกปี หากคุณถอนเงินเร็วเกินไปคุณอาจสูญเสียเงินต้นบางส่วนได้.
การธนาคารทางโทรศัพท์
แม้ว่าจะถูกเรียกเก็บเงินในฐานะธนาคารออนไลน์ แต่บริการธนาคารทางโทรศัพท์ของ GE Capital สะท้อนให้เห็นตัวเลือกออนไลน์ คุณสามารถใช้ระบบอัตโนมัติของ บริษัท ได้ตลอด 24 ชั่วโมงในการโอนและฝากเงินหรือตรวจสอบยอดเงินคงเหลือของคุณและผู้ดำเนินการด้านมนุษย์ของ บริษัท พร้อมให้ความช่วยเหลือในการทำธุรกรรมที่ซับซ้อนมากขึ้นเช่นการโอนเงิน.
ไม่เหมือนกับธนาคารออนไลน์อื่น ๆ GE Capital Bank มีตัวเลือกในการทำธนาคารทั้งหมดของคุณทางโทรศัพท์ สิ่งนี้อาจมีประโยชน์หากคุณขาดบริการอินเทอร์เน็ตที่เชื่อถือได้หรือมีการจองเกี่ยวกับการส่งข้อมูลส่วนบุคคลหรือข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนออนไลน์.
บันไดซีดี
เช่นเดียวกับธนาคารออนไลน์อื่น ๆ (รวมถึง Ally Bank) GE Capital Bank ให้บริการบันไดซีดี บันไดซีดีมีซีดีหลายชุดที่มีความยาวเทอมต่างกันซึ่งโดยทั่วไปจะมีระยะเวลาตั้งแต่หนึ่งถึงหกปีซึ่งจะต่ออายุโดยอัตโนมัติเมื่อหมดอายุ “ Laddering” ช่วยให้ผู้ฝากเงินสามารถสร้างแผนการออมเงินระยะยาวโดยไม่สูญเสียการเข้าถึงเงินของพวกเขาเป็นเวลาหลายปี.
ก่อนที่จะตั้งบันไดต้องเลือกความยาวสูงสุดที่ต้องการเช่นสามหรือห้าปี วันครบกำหนดของซีดีในบันไดนั้นจะถูกเซในช่วงเวลาหนึ่งปีดังนั้นบันไดที่มีระยะเวลาสูงสุดห้าปีจะรวมยานพาหนะหนึ่ง - สองสามสี่และห้าปี.
เมื่อครบกำหนดแต่ละ CD ในแลดเดอร์จะได้รับการต่ออายุเป็นซีดีใหม่ที่มีความยาวคำสูงสุดที่ระบุ ด้วยวิธีนี้รุ่งของบันไดแต่ละครบทุกปี เมื่อทุกซีดีในแลดเดอร์ได้รับการต่ออายุกระบวนการทั้งหมดจะดำเนินต่อไปเรื่อย ๆ จนกว่าเจ้าของบัญชีจะเลือกที่จะหยุด เจ้าของบัญชีสามารถยกเลิกการต่ออายุซีดีของแต่ละบุคคลและถอนเงินของเขาหรือเธอได้ตลอดเวลาแม้ว่าจะมีบทลงโทษการถอนเงินก่อนกำหนดยังคงมีผลหากกองทุนถูกถอนออกก่อนครบกำหนดไถ่ถอนซีดี.
การโอนทางอิเล็กทรอนิกส์ภายในและภายนอก & การโอนเงิน
ลูกค้าของ GE Capital Bank สามารถลงทะเบียนบัญชีธนาคารภายนอกได้สูงสุดสี่บัญชีสำหรับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ การโอนเหล่านี้ไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ในการดำเนินการแม้ว่าการโอนขาออกจากบัญชีออมทรัพย์จะถูก จำกัด ไว้ที่หกต่อรอบการเรียกเก็บเงิน การถ่ายโอนเข้ามาไม่ จำกัด การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์อาจใช้เวลาหนึ่งถึงสามวันทำการทั้งนี้ขึ้นอยู่กับปลายทางหรือธนาคารต้นทาง.
ลูกค้าสามารถใช้ GE Capital Bank เพื่อดำเนินการโอนเงิน สิ่งเหล่านี้มีความยืดหยุ่นมากกว่าการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เนื่องจากสามารถออกให้ (และรับจาก) ธนาคารหรือสถาบันใด ๆ ที่มีหมายเลขเส้นทางไม่ใช่เพียงแค่สี่บัญชีที่ลงทะเบียนสำหรับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ที่กล่าวว่าพวกเขาจะต้องเริ่มต้นทางโทรศัพท์และถูกควบคุมโดยการถ่ายโอนขาออกหกต่อขีด จำกัด รอบ การโอนเงินขาออกฟรีของ GE Capital Bank ทำให้ได้เปรียบเหนือสถาบันออนไลน์อื่น ๆ เช่น Ally Bank และ Capital One 360 ซึ่งคิดค่าธรรมเนียมการโอนขาออกที่ $ 20 และ $ 40 ตามลำดับ.
ข้อดี
1. อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้สูง
การออมและอัตราดอกเบี้ยซีดีของ GE Capital Bank อยู่ในอันดับต้น ๆ ในภาคการธนาคารออนไลน์ CD ห้าปีของ GE Capital Bank ให้ผลตอบแทน 2.08% ในขณะที่ Ally Bank ให้ผลตอบแทนเพียง 1.60% ในขณะเดียวกันอัตราผลตอบแทน 0.35% ของซีดีเก้าเดือนของ Everbank นั้นครึ่งหนึ่งของอัตราผลตอบแทนของรถยนต์ที่เทียบเคียงได้กับจีอี การเปรียบเทียบกับธนาคารแบบดั้งเดิมนั้นยิ่งกว่าเดิม ตัวอย่างเช่นซีดี 58 เดือนของ Wells Fargo ให้ผลตอบแทนเพียง 0.50% ซึ่งเป็นผลมาจากอัตราผลตอบแทน 2.08% สำหรับ CD ห้าปีของ GE Capital Bank ในขณะที่บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคารจีอีแคปปิตอล 0.90% ให้ผลตอบแทนที่ดีถึง 0.87% ของ Ally แม้ว่า Everbank จะไม่มีบัญชีออมทรัพย์ แต่อัตราบัญชีของตลาดเงินมีตั้งแต่ 0.61% ถึง 0.86%.
2. ไม่มียอดคงเหลือขั้นต่ำหรือค่าธรรมเนียมบัญชีในบัญชีออมทรัพย์
ลูกค้าของ GE Capital Bank มีข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับบัญชีของพวกเขา บัญชีออมทรัพย์ไม่มีค่าธรรมเนียมบัญชีหรือยอดคงเหลือขั้นต่ำและซีดีมีเงินฝากขั้นต่ำเพียง $ 500 (เทียบกับ $ 1,500 สำหรับ Everbank) การลงโทษในการถอนเงินก่อนกำหนดของ GE Capital Bank นั้นมีความเข้มงวดกว่าธนาคารออนไลน์อื่น ๆ - GE เรียกเก็บดอกเบี้ยสูงถึงหนึ่งปีสำหรับการยกเลิกซีดีก่อนกำหนดในขณะที่พันธมิตรจัดเก็บดอกเบี้ยได้สูงสุดหกเดือน.
3. ซีดีหกปี
ธนาคารออนไลน์ส่วนใหญ่รวมถึง Ally Bank และ Everbank ไม่เสนอซีดีที่มีระยะเวลานานกว่าห้าปี สิ่งนี้ทำให้แผ่นซีดีหกปีของ GE Capital Bank เป็นคู่แข่งที่หายากในหมู่คู่แข่งโดยตรง ธนาคารดั้งเดิมหลายแห่งเช่น Bank of America และ Wells Fargo เสนอซีดีที่มีระยะเวลานานถึง 10 ปี อย่างไรก็ตามสิ่งเหล่านี้มักจะมาพร้อมกับเงินฝากขั้นต่ำที่สูงและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำอย่างน่าตกใจ ตัวอย่างเช่นซีดี Bank of America 10 ปีที่มียอดเงินคงเหลือ $ 500,000 ให้เพียง 0.20%.
4. การรับประกันอัตราซีดี 10 วัน
สำหรับซีดีที่เปิดใหม่ทั้งหมดลูกค้าของ GE Capital Bank จะเพลิดเพลินกับการเข้าถึงอัตราที่ดีที่สุดภายใน 10 วันแรกของชีวิตบัญชี ตัวอย่างเช่นหากอัตราโฆษณาในซีดีห้าปีของเจ้าของบัญชีมีความผันผวนระหว่าง 2.08% และ 2.15% ภายใน 10 วันหลังจากเปิดทำการเจ้าของบัญชีจะถูกล็อคในอัตรา 2.15% ตลอดระยะเวลาของซีดีโดยไม่คำนึงถึง อัตราการโฆษณาในวันแรกของชีวิต พันธมิตรธนาคารเสนอการรับประกันที่เหมือนกัน แต่ Everbank และ Aurora Bank ไม่ทำเช่นนั้น ธนาคารแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่ทำไม่ได้เช่นกัน.
5. โอนเงินฟรี
โอนเงินทั้งขาเข้าและขาออกได้ฟรีที่ GE Capital Bank นี่เป็นความพิเศษที่ไม่เหมือนใครของธนาคารออนไลน์ ค่าธรรมเนียมการโอนเงินของ Everbank อยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 6 ถึง $ 30 ต่อการโอนเงินทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแหล่งที่มาหรือปลายทางของการโอนและวิธีการโอนในขณะที่ค่าธรรมเนียมการโอนเงินขาออกของ Ally คือ $ 20 ต่อสาย.
ข้อเสีย
1. ไม่มีบัญชีตรวจสอบ
GE Capital Bank ไม่ใช่สถาบันการเงินที่ให้บริการเต็มรูปแบบ บริษัท เสนอบัญชีออมทรัพย์ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้และผลิตภัณฑ์ซีดี 10 ชนิดที่แตกต่างกัน แต่ไม่มีบัญชีตรวจสอบ ธนาคารออนไลน์อื่น ๆ ส่วนใหญ่รวมถึง Ally Bank, Everbank และ GE Capital Retail Bank เสนอบัญชีตรวจสอบที่ให้ผลตอบแทนสูงพร้อมสิทธิพิเศษในการทำธุรกรรมไม่ จำกัด เนื่องจากผู้ถือบัญชีออมทรัพย์ GE Capital สามารถถอนเงินได้เพียงหกครั้งต่อรอบระยะเวลาของบัญชีซึ่งเป็นการ จำกัด ความสามารถของลูกค้าในการใช้บัญชีเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินในชีวิตประจำวัน.
2. ไม่มีตัวเลือก IRA
ซึ่งแตกต่างจาก GE Capital Retail Bank, Ally Bank และ Capital One 360, GE Capital Bank ไม่อนุญาตให้ลูกค้าตั้งค่าบัญชีออมทรัพย์หรือซีดีเป็น IRAs ดังนั้นลูกค้าไม่สามารถป้องกันการเก็บภาษีจากการจัดเก็บภาษีของรัฐบาลกลางหากพวกเขาต้องการใช้เงินออมเพื่อการเกษียณ ผู้ที่ต้องการมอบความไว้วางใจ GE Capital กับการออมเพื่อการเกษียณควรมองหา GE Capital Retail Bank แทน.
3. ไม่มีนายหน้า
แม้ว่าจะไม่ใช่เรื่องธรรมดา แต่ธนาคารออนไลน์บางแห่งก็ดำเนินธุรกิจนายหน้าออนไลน์ ตัวอย่างเช่น Capital One 360 ยังมีบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ชื่อว่า Sharebuilder ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถซื้อขายหุ้นพันธบัตรและยานพาหนะการลงทุนอื่น ๆ นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้ใช้โอนเงินได้อย่างอิสระระหว่างบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์และบัญชีธนาคาร ในทางตรงกันข้าม GE Capital Bank ไม่ได้เชื่อมโยงกับนายหน้าออนไลน์.
4. ไม่มีบัญชีตลาดเงินหรือซีดีปลอดโทษ
GE Capital Bank ไม่มีตัวเลือกบัญชีบางอย่างที่เสนอโดยคู่แข่งโดยตรงรวมถึงบัญชีตลาดเงิน (ผ่าน Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank และ Capital One 360) และ CD ที่ไม่มีบทลงโทษที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถถอนเงินได้ตลอดเวลาโดยไม่เกิดขึ้น เบี้ยปรับดอกเบี้ย (ผ่านธนาคารพันธมิตร).
5. ไม่มีความสัมพันธ์โดยตรงกับ GE Capital Retail Bank
สำหรับเหตุผลที่ยังไม่ชัดเจนและแม้จะมีชื่อเหมือนกันเกือบจะไม่มีความสัมพันธ์โดยตรงระหว่าง GE Capital Bank และ GE Capital Retail Bank สำหรับผู้ถือบัญชีที่ต้องการใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นของอดีตในขณะที่ใช้ประโยชน์จาก IRA และตลาดการเงินตัวเลือกนี้เป็นข้อเสียเปรียบครั้งใหญ่.
6. ไม่มีสินเชื่ออัตโนมัติ, บ้านหรือสินเชื่อธุรกิจ
GE Capital Bank ไม่ให้สินเชื่อใด ๆ แก่ลูกค้า ในขณะที่ธนาคารพันธมิตรมีแผนกสินเชื่อรถยนต์ที่แข็งแกร่งและ Everbank ให้บริการสินเชื่อเพื่อผู้ซื้อบ้านในอนาคต GE Capital Bank เป็นสถาบันเพื่อการฝากเท่านั้น.
7. ความพร้อมให้บริการลูกค้า จำกัด
ทีมบริการลูกค้าของ GE Capital Bank ให้บริการทางโทรศัพท์เฉพาะวันธรรมดาระหว่างเวลา 7:00 น. - 23:00 น. เวลากลาง ธนาคารยังขาดการสนับสนุนการแชทออนไลน์กำหนดให้ลูกค้าส่งอีเมลหรือโทรติดต่อในช่วงเวลาทำการเพื่อรับบริการลูกค้า ในทางตรงกันข้าม Ally Bank ให้การสนับสนุนตลอด 24/7 ที่ศูนย์บริการและมีการแชทออนไลน์ตลอดเวลานอกเหนือจากการสนับสนุนทางอีเมล.
8. ขีด จำกัด ยอดคงเหลือสูงสุด
แม้ว่าจะไม่ส่งผลต่อการประหยัดค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ย แต่ GE Capital Bank มียอดเงินในบัญชีสูงสุด 1 ล้านดอลลาร์ วงเงินของพันธมิตรคือ $ 1.5 ล้าน ธนาคารแบบดั้งเดิมเช่น Wells Fargo และ Citibank ไม่ต้องฝากเงินจนถึง $ 5 หรือ $ 10 ล้านถ้าพวกเขาใส่เงินไว้ อย่างไรก็ตามการประกัน FDIC ครอบคลุมเพียง 250,000 ดอลลาร์แรกของการฝากเงินใด ๆ.
9. ไม่มีบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต
ซึ่งแตกต่างจาก Ally Bank และ Capital One 360 ซึ่งเสนอบัตรเครดิตและบัตรเดบิตสำหรับการตรวจสอบและบัญชีตลาดเงิน GE Capital Bank ไม่ได้เสนอการเข้าถึงบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต.
คำสุดท้าย
GE Capital Bank เป็นธนาคารเพียงแห่งเดียวที่มอบผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องเงินของคุณ GE Capital Bank เสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจสำหรับบัญชีออมทรัพย์และซีดี ค่าธรรมเนียมและยอดเงินคงเหลือของ บริษัท นั้นค่อนข้างน่าสนใจเมื่อเทียบกับธนาคารอื่น ๆ และตัวเลือกบันไดซีดีซีดีช่วยให้ลูกค้าสามารถวางแผนการออมแบบกำหนดเองที่รักษาเงินไว้ได้นานหลายปีในขณะที่ให้ผลตอบแทนที่ดี ซีดีระยะยาว (หกปี) ยังทำให้ GE Capital Bank เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับนักออม ลูกค้าธนาคารที่ต้องการเข้าถึงบริการและผลิตภัณฑ์ในวงกว้างอาจต้องการ GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus ซึ่งไม่มีความเกี่ยวข้องโดยตรงกับ GE Capital Bank.
คำตัดสิน
GE Capital Bank มีตัวเลือกที่ดีสำหรับเซฟเวอร์ที่กำลังมองหาซีดีและบัญชีออมทรัพย์ แต่มันขาดผลิตภัณฑ์การออมและการลงทุนอื่น ๆ รวมถึงนายหน้าและตัวเลือก IRA ดังนั้นมันจึงไม่ใช่ร้านบริการเต็มรูปแบบสำหรับนักลงทุนและผู้ออม ไม่มีตัวเลือกการกู้ยืมหรือการจัดหาเงินทุน.
คะแนน
3 จาก 5 ดาว: หากคุณต้องการเก็บเงินไว้ในแผ่นซีดีหรือบัญชีออมทรัพย์ไม่กี่ปี GE Capital Bank ก็ใช้ได้ แต่การขาดตัวเลือก IRA ทำให้เป็นตัวเลือกที่แย่สำหรับโปรแกรมรักษาระยะยาวอย่างแท้จริง.
คุณหรือสมาชิกในครอบครัวใช้ GE Capital Bank หรือไม่? คุณจะแนะนำบัญชีหรือผลิตภัณฑ์ใด ๆ ให้เพื่อน?
