7 การตัดสินใจทางการเงินที่ดีที่สุดที่คนหนุ่มสาวสามารถทำได้ก่อน

ปัญหาคือคุณไม่สามารถบอกได้ว่าการตัดสินใจของคุณจะส่งผลต่อคุณในระยะยาวอย่างไร เมื่อมองย้อนกลับไปคุณจะเห็นว่าตัวเลือกใดเป็นตัวเลือกที่ดีและในตอนนี้มันก็สายเกินไปที่จะเปลี่ยนมัน อย่างไรก็ตามมีวิธีหนึ่งในการดูตัวอย่างของการตัดสินใจของคุณว่าจะเกิดอะไรขึ้น: ดูว่าเกิดอะไรขึ้นกับคนอื่น ๆ ที่เลือกสิ่งเดียวกัน.

ในปี 2559 Claris Finance ได้สำรวจคน 2,000 คนเกี่ยวกับการตัดสินใจทางการเงินของพวกเขา ผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าการตัดสินใจทางการเงินที่เลวร้ายที่สุดของพวกเขานั้นรวมถึงการออมที่ไม่เพียงพอการจ่ายหนี้การใช้ชีวิตอย่างฟุ่มเฟือยในวัยยี่สิบของพวกเขา สิ่งเหล่านี้ล้วนเป็นสิ่งที่มีประโยชน์ที่จะรู้ว่าคุณกำลังเผชิญกับการตัดสินใจแบบเดียวกันในชีวิตของคุณหรือไม่.

นี่คือสิ่งที่คนเหล่านี้อธิบายว่าเป็นเจ็ด ดีที่สุด การตัดสินใจ - และวิธีที่คุณสามารถใช้ความรู้นั้นเพื่อเลือกอย่างชาญฉลาดสำหรับตัวคุณเอง.

1. การศึกษาวิทยาลัย

ตัวเลือกด้านการเงินทั้งหมดในแบบสำรวจ Claris คนที่คนส่วนใหญ่มีความสุขคือการตัดสินใจเข้าเรียนในระดับมหาวิทยาลัย มากกว่าสองในห้าคนกล่าวว่าพวกเขาไปเรียนที่วิทยาลัยและดีใจที่พวกเขาใช้เงินไปกับมัน เกือบหนึ่งในห้ากล่าวว่าการได้รับปริญญาเป็นทางเลือกที่ฉลาดที่สุดที่พวกเขาเคยทำ.

อย่างไรก็ตามผู้ที่จบการศึกษาระดับวิทยาลัยไม่ได้มีความสุขกับการตัดสินใจครั้งนี้ เกือบหนึ่งในสี่ของผู้คนในแบบสำรวจกล่าวว่าวิทยาลัยเสียเวลาสำหรับพวกเขา อีก 19% กล่าวว่าหากพวกเขาต้องทำมันอีกครั้งพวกเขาจะเลือกโรงเรียนที่ถูกกว่า.

ข้อดีข้อเสีย

ไม่ต้องสงสัยเลยว่าการศึกษาระดับปริญญาวิทยาลัยจะมีผลกระทบอย่างมากต่ออนาคตทางการเงินของคุณ ตัวเลขจากสำนักสถิติแรงงานแสดงให้เห็นว่าผู้ที่จบปริญญาตรีมีรายได้เฉลี่ย 1,137 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์เทียบกับ $ 678 ต่อสัปดาห์สำหรับผู้ที่มีประกาศนียบัตรมัธยมปลายเท่านั้น.

ปัญหาคือการได้รับปริญญานั้นใช้เวลานานสี่ปี - และหลายพันดอลลาร์ ตามที่คณะกรรมการวิทยาลัยค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมสำหรับสี่ปีของช่วงวิทยาลัยจาก $ 39,508 สำหรับมหาวิทยาลัยของรัฐถึง $ 135,010 สำหรับวิทยาลัยเอกชน และนั่นก็ไม่ได้รวมถึงค่าที่อยู่อาศัยหนังสือและรายการอื่น ๆ.

แน่นอนความช่วยเหลือนักเรียนสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้มาก อย่างไรก็ตามความช่วยเหลือนี้มักจะมาในรูปแบบของสินเชื่อที่ติดกับคุณเมื่อคุณจบการศึกษา โครงการหนี้นักศึกษารายงานว่าเกือบเจ็ดในสิบของวิทยาลัยที่ผ่านมาจบเป็นหนี้เงินกู้ยืมนักเรียนโดยมีแท็บเฉลี่ยอยู่ที่ $ 28,950 นั่นเป็นหนี้จำนวนมากที่ต้องแบกเมื่อคุณเพิ่งเริ่มต้น.

ทำให้การทำงานสำหรับคุณ

การไปเรียนที่วิทยาลัยสามารถเป็นตัวเลือกทางการเงินที่ดี - แต่ไม่ใช่ทางเลือกเดียว มีหลายสาขาเช่นการประปาหรือซ่อมรถยนต์ที่ให้รายได้ดีโดยไม่ต้องจบปริญญา หากคุณสนใจในหนึ่งในสาขาเหล่านี้มันคุ้มค่าที่จะสำรวจเป็นอาชีพก่อนที่คุณจะตัดสินใจเข้าเรียนในวิทยาลัยสี่ปี.

หากงานที่คุณต้องการนั้นจำเป็นต้องสำเร็จการศึกษาในระดับวิทยาลัยมีวิธีการหารายได้ในขณะที่หลีกเลี่ยงหนี้เงินกู้จำนวนมากของนักเรียน ตัวอย่างเช่นคุณสามารถ:

• เลือกโรงเรียนที่ราคาไม่แพง. มีค่าใช้จ่ายแตกต่างกันมากระหว่างวิทยาลัยเอกชนและมหาวิทยาลัยของรัฐ คุณสามารถประหยัดได้มากขึ้นด้วยการเข้าร่วมวิทยาลัยชุมชนเป็นเวลาสองปีแรกจากนั้นย้ายไปเรียนที่โรงเรียนสี่ปีเพื่อรับปริญญาของคุณ.
• ขอความช่วยเหลือในรูปแบบอื่น ๆ. เงินให้สินเชื่อนักศึกษาไม่ใช่ความช่วยเหลือทางการเงินรูปแบบเดียว นักเรียนหลายคนสามารถได้รับค่าใช้จ่ายจำนวนมากโดยได้รับการสนับสนุนและทุนการศึกษา คณะกรรมการวิทยาลัยรายงานว่าในปี 2558 นักเรียนในมหาวิทยาลัยของรัฐโดยเฉลี่ยจ่ายค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของราคาที่ตีพิมพ์ เงินช่วยเหลือทุนการศึกษาและการลดหย่อนภาษีสำหรับส่วนที่เหลือ.
• ทำงานในแบบของคุณผ่านโรงเรียน. ในหลายกรณีเป็นไปได้ที่จะทำงานนอกเวลาขณะที่คุณเรียน เงินที่คุณได้รับสามารถชดเชยค่าเล่าเรียนได้ อาจใช้เวลานานกว่านี้ในการสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาของคุณด้วยวิธีนี้ แต่คุณจะมีหนี้สินน้อยลงเมื่อคุณสำเร็จการศึกษา.

ในที่สุดก็จ่ายเพื่อเลือกวิทยาลัยของคุณอย่างชาญฉลาด รายงานจากมหาวิทยาลัยจอร์จทาวน์แสดงให้เห็นว่าปริญญาในสาขาสุขภาพและ STEM - วิทยาศาสตร์เทคโนโลยีวิศวกรรมและคณิตศาสตร์นั้นนำไปสู่เงินเดือนที่สูงกว่าปริญญาด้านศิลปะมนุษยศาสตร์หรือการสอน วิชาเอกด้านสุขภาพหรือ STEM จะให้ผลตอบแทนระยะยาวที่ดีที่สุดกับเงินที่คุณลงทุนในวิทยาลัย.

อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องเลือกฟิลด์ที่คุณสนใจ ไม่มีจุดที่จะใช้เวลาสี่ปีในโรงเรียนเพื่อหางานที่คุณไม่ชอบ มองหาอาชีพที่คุณสามารถเพลิดเพลินได้ และ ทำเงินที่แล้วเลือกสาขาวิชาที่ดีที่สุดสำหรับเส้นทางอาชีพนั้น.

2. ซื้อบ้าน

ในการสำรวจ Claris 15% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าการตัดสินใจทางการเงินที่ดีที่สุดคือการซื้อบ้านหลังแรก การเป็นเจ้าของบ้านเป็นแหล่งความภาคภูมิใจสำหรับหลาย ๆ คนโดยมีประมาณ 14% ที่เรียกว่าความสำเร็จทางการเงินที่ภาคภูมิใจที่สุด ในขณะเดียวกันการไม่สามารถซื้อบ้านได้ก็เป็นที่มาของความผิดหวังสำหรับผู้คนจำนวนมาก ประมาณ 29% ของผู้ตอบแบบสำรวจกล่าวว่านี่เป็นความเสียใจทางการเงินครั้งใหญ่ที่สุด.

ข้อดีข้อเสีย

การซื้อบ้านอาจเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่ดีในสามวิธี:

• คุณได้รับส่วนได้เสีย. เมื่อคุณเช่าบ้านสิ่งที่คุณจะได้รับจากการเช่าเดือนคือสิทธิ์ในการใช้บ้านในเดือนนั้น แต่เมื่อคุณซื้อการชำระเงินจำนองรายเดือนจะช่วยให้คุณมีส่วนของบ้านมากขึ้น เก็บไว้นานพอและคุณจะเป็นเจ้าของบ้านได้ฟรีและชัดเจน ณ จุดนี้คุณจะไม่ต้องจ่ายค่าเช่าอีกต่อไป.
• มันสามารถสร้างรายได้. บ้านของคุณสามารถนำเงินเข้ากระเป๋าได้โดยตรง การให้เช่าส่วนหนึ่งของทรัพย์สิน - พูดห้องว่างหรือชั้นใต้ดิน - สามารถนำรายได้พิเศษมาเสริม นอกจากนี้ยังสามารถให้เบาะเงินสดที่สะดวกในการถอยกลับในกรณีที่มีการสูญเสียงานหรือเหตุฉุกเฉินอื่น ๆ.
• เป็นการลงทุน. หากคุณโชคดีพอที่จะซื้อในเวลาที่เหมาะสมคุณสามารถสร้างรายได้จากบ้านของคุณโดยการขายเพื่อทำกำไร ในช่วงที่ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงปลายยุค 90 และต้นยุค 00 เมื่อราคาที่อยู่อาศัยพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็วหลายคนสามารถขายบ้านเพื่อทำกำไรได้อย่างเป็นระเบียบหลังจากที่พวกเขาเป็นเจ้าของเพียงไม่กี่ปี แต่การซื้อบ้านเป็นการลงทุนเป็นความเสี่ยง - หลายคนเรียนรู้เมื่อตลาดที่อยู่อาศัยตกในปี 2008 ทุกคนที่ซื้อในเวลานี้จบลงด้วยบ้านที่มีค่าน้อยกว่าที่พวกเขาจ่ายและบางครั้งก็น้อยกว่าที่พวกเขาจ่าย เป็นหนี้ในการจำนอง.

อย่างไรก็ตามการเป็นเจ้าของบ้านก็มีข้อเสีย สำหรับสิ่งหนึ่งการซื้อมักจะมีค่าใช้จ่ายต่อเดือนมากกว่าการให้เช่า คุณต้องมีเงินสดก้อนใหญ่สำหรับการชำระเงินดาวน์และการชำระเงินรายเดือนของคุณมีแนวโน้มที่จะสูงขึ้นเช่นกัน ยิ่งไปกว่านั้นคุณต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายและการดูแลรักษาบ้าน.

นอกจากนี้การซื้อบ้านผูกสินทรัพย์ทางการเงินของคุณ หากคุณต้องการเงินคืนอย่างเร่งด่วนคุณอาจถูกบังคับให้ขายบ้านของคุณด้วยความสูญเสีย.

ทำให้การทำงานสำหรับคุณ

ในการตัดสินใจว่าจะซื้อหรือเช่าบ้านเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณลองคิดถึงสถานการณ์ของคุณ หากคุณคาดว่าจะอยู่บ้านในพื้นที่มานานหลายสิบปีการซื้อบ้านอาจมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าในระยะยาวกว่าการเช่า.

ในทางกลับกันถ้าคุณมีงานที่ทำให้คุณย้ายจากเมืองหนึ่งไปอีกเมืองหนึ่ง หากคุณซื้อบ้านคุณเสี่ยงสูญเสียเงินเมื่อคุณต้องขายบ้าน - ไม่ต้องพูดถึงความยุ่งยากทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง New York Times มีเครื่องคิดเลขที่มีประโยชน์ที่คุณสามารถใช้ในการคิดออกว่าการให้เช่าหรือซื้อนั้นเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าสำหรับคุณ.

หากคุณเลือกที่จะซื้อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ซื้อบ้านมากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้ แนวทางทั่วไปอย่างหนึ่งคือเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินจำนองของคุณไม่เกิน 28% ของรายได้ต่อเดือนของคุณ ใช้จ่ายมากกว่านี้และคุณอาจจบลงด้วย“ บ้านที่น่าสงสาร” กับบ้านแฟนซี แต่ไม่มีเงินที่จะใช้จ่ายกับสิ่งอื่นใด.

ระวังตัวด้วย หากคุณเลือกการจำนองอัตราดอกเบี้ยที่สามารถปรับได้เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำการชำระเงินของคุณจะเริ่มต้นน้อย แต่ก็อาจเพิ่มขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยจะลดลงในอนาคต บ้านที่คุณสามารถซื้อได้ง่ายในขณะนี้สามารถเริ่มกินได้มากกว่า 30% ของรายได้ของคุณ การซื้อจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่นั้นปลอดภัยกว่ามากดังนั้นคุณจึงรู้ว่าการชำระเงินของคุณจะไม่แพงตลอดอายุการใช้งานของสินเชื่อ.

นอกจากนี้คุณยังสามารถได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้นสำหรับที่อยู่อาศัยของคุณโดยการซื้อผู้ให้บริการบน ในขณะที่คุณซ่อมแซมและปรับปรุงบ้านมูลค่าของมันจะเพิ่มขึ้นและส่วนของคุณก็จะดีขึ้นเช่นกัน ด้วยวิธีนี้คุณมีโอกาสที่จะได้รับเงินคืนมากขึ้นเมื่อถึงเวลาขาย.

3. การใช้ชีวิตใต้ความหมายของคุณ

หลายคนในโพลสำรวจความคิดเห็นของ Claris กล่าวว่าการตัดสินใจทางการเงินที่ดีที่สุดที่พวกเขาเคยทำคือใช้ชีวิตให้ต่ำกว่าความเป็นจริงและหลีกเลี่ยงหนี้สิน โดยเฉพาะพวกเขาดีใจที่พวกเขามีรายได้ในช่วงต้นชีวิต จำนวน 13% กล่าวว่าพวกเขามีความสุขที่สุดเกี่ยวกับการใช้ชีวิตที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของพวกเขาในยุค 20 ของพวกเขาและอีก 7% มีความสุขที่ได้ทำในยุค 30 และ 40.

ข้อดีข้อเสีย

การอยู่ในรายได้ของคุณอาจเป็นเรื่องยากเมื่อคุณยังเด็ก งานแรกของคุณหลังเลิกเรียนมักเป็นงานที่ได้ผลตอบแทนต่ำที่สุด มันอาจเป็นการยืดเวลาให้เงินเดือนเริ่มต้นนั้นครอบคลุมค่าครองชีพทั้งหมดของคุณโดยเฉพาะถ้าคุณมีหนี้นักเรียน และมันก็ยากที่จะต่อต้านความอยากที่จะใช้จ่ายเงินและดำเนินชีวิตตามที่เพื่อน ๆ ของคุณกำลังทำอยู่.

ในทางกลับกันเมื่อคุณเป็นเด็กคุณก็มีค่าใช้จ่ายน้อยลงเช่นกัน ยุค 30 และยุค 40 ของคุณเป็นเวลาในชีวิตของคุณเมื่อคุณมีแนวโน้มที่จะปักหลักซื้อบ้านและมีลูก ๆ ซึ่งทั้งหมดนี้สามารถกินเงินได้อย่างรวดเร็ว จากข้อมูลของ USDA ระบุว่าการเพิ่มค่าใช้จ่ายของเด็ก ๆ จาก 12,350 ดอลลาร์เป็นเกือบ 14,000 ดอลลาร์ต่อปีรวมถึงค่าที่พักค่าดูแลเด็กค่าอาหารและค่าใช้จ่ายในการขนส่ง ทั้งหมดนี้คือค่าใช้จ่ายที่คุณไม่มีเมื่อคุณยังเด็กและไร้ภาระ.

นั่นเป็นเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหลายคนบอกว่าวัยรุ่นของคุณเป็นเวลาที่ดีที่สุดในชีวิตของคุณในการเริ่มต้นการออม ตัวอย่างเช่น Amy Dacyczyn ผู้แต่งหนังสือ“ Tightwad Gazette” กล่าวว่าเธอและสามีใช้เวลา 18 เดือนแรกของการแต่งงานที่อาศัยอยู่ในอพาร์ทเมนต์“ สกปรกราคาถูก” และประหยัดได้มากที่สุด ในช่วงเวลาสั้น ๆ พวกเขาเก็บเงินครึ่งหนึ่งที่พวกเขาต้องการสำหรับการชำระเงินดาวน์ในบ้าน.

แน่นอนว่าการได้รับเงินเดือนโดยไม่ต้องใช้เครดิตนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย อาจหมายถึงต้องอยู่กับพ่อแม่ของคุณเป็นเวลาหนึ่งหรือสองปีหรือแชร์อพาร์ทเมนต์ขนาดเล็กกับเพื่อนร่วมห้องหรือ จำกัด จำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในเรื่องสนุก ๆ เช่นเสื้อผ้าและเที่ยวคลับ แต่ก็อาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการเข้าสู่ยุค 30 ของคุณด้วยเงินในธนาคารหรือกับหนี้บัตรเครดิต.

ทำให้การทำงานสำหรับคุณ

นี่คือเคล็ดลับเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่สามารถช่วยให้คุณประหยัดได้ในขณะที่คุณยังเป็นเด็ก

• ตั้งเป้าหมาย. มันง่ายกว่าที่จะรักษาแรงจูงใจไว้ถ้าคุณคิดถึงสิ่งที่คุณกำลังออม ตัวอย่างเช่นคุณอาจตั้งเป้าหมายที่จะสร้างกองทุนฉุกเฉินชำระเงินกู้นักเรียนใช้เวลาช่วงวันหยุดที่ดีหรือซื้อบ้าน การทำให้เป้าหมายนั้นอยู่ในใจทำให้ง่ายขึ้นที่จะบอกว่าไม่มีความสุขที่หายวับไปเช่นค็อกเทล $ 10 และการนั่งรถแท็กซี่.
• ทำการออมของคุณโดยอัตโนมัติ. มีส่วนหนึ่งของ paycheck แต่ละบัญชีที่ฝากเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่แยกจากบัญชีธนาคารหลักของคุณโดยอัตโนมัติ การเก็บเงินให้พ้นมือเอื้อให้ใช้งานได้ยากขึ้น และคุณไม่ควรพลาดเงินที่ไม่เคยมีในบัญชีของคุณมาเริ่มต้นด้วย.
• มีงบประมาณ. กำหนดรายได้ของคุณที่คุณสามารถจ่ายได้สำหรับที่อยู่อาศัยอาหารการขนส่งและอื่น ๆ จากนั้นติดตามค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะอยู่ภายในขีด จำกัด เหล่านี้ ในการสำรวจของ Claris ผู้ตอบ 42% กล่าวว่าการทำงบประมาณเป็นวิธีที่ดีที่สุดที่พวกเขาค้นพบเพื่อประหยัดเงิน.
• ทำให้ค่าใช้จ่ายของคุณต่ำ. เมื่อคุณมีงบประมาณแล้วให้มองหาวิธีที่จะบีบเหรียญในทุกหมวดหมู่ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถประหยัดค่าอาหารด้วยการทำอาหารที่บ้านตัดกลับไปเป็นแผนโทรศัพท์มือถือที่ถูกกว่าและซื้อสินค้าที่ร้านค้าที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วเพื่อลดงบประมาณเสื้อผ้าของคุณ คุณไม่ต้องยอมแพ้ทุกสิ่งที่คุณชอบ เพียงมองหาวิธีเพลิดเพลินกับพวกเขาน้อย.

4. การจัดการกับหนี้

ผู้ตอบแบบสอบถามในการสำรวจ Claris เสนอแนวคิดที่แตกต่างเกี่ยวกับหนี้ หลายคนมีความสุขกับการจ่ายหนี้ ประมาณ 5% กล่าวว่าการชำระหนี้ในยุค 20 คือการตัดสินใจที่ดีที่สุดและอีก 5% กล่าวว่าสิ่งเดียวกันเกี่ยวกับการชำระหนี้ในยุค 30 และ 40.

แต่ 7% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าการตัดสินใจที่ดีที่สุดคือ ไม่ กังวลมากเกี่ยวกับหนี้ เห็นได้ชัดว่าคนเหล่านี้คิดว่าการยืมเงินเป็นวิธีที่ดีสำหรับพวกเขา ดูเหมือนว่าคนสองกลุ่มจะมีมุมมองที่แตกต่างกันเกี่ยวกับหนี้สิน แต่ในทางกลับกันพวกเขาทั้งคู่ถูกต้อง.

ข้อดีข้อเสีย

การศึกษาแสดงให้เห็นว่าหนี้เป็นภาระที่ร้ายแรงต่อความสุขของผู้คน บทความในปี 2555 โดยมูลนิธิเศรษฐศาสตร์ใหม่ (NEF) อ้างถึงการศึกษาหลายชิ้นแสดงให้เห็นว่ายิ่งคนมีเงินมากขึ้นเท่าไหร่พวกเขาก็มีความสุขน้อยลง เมื่อหนี้ถึงระดับสูงมันก็สามารถทำให้คนมีความเสี่ยงสำหรับความผิดปกติทางจิตเช่นภาวะซึมเศร้า.

อย่างไรก็ตามการศึกษาเหล่านี้ยังแสดงให้เห็นว่าประเภทของหนี้สร้างความแตกต่าง หนี้ของผู้บริโภคเช่นค่าบัตรเครดิตทำให้คนเจ็บมากที่สุด ในทางตรงกันข้ามการยืมเงินเพื่อการจำนองหรือเพื่อการลงทุนนั้นไม่ปรากฏว่าทำให้ผู้คนไม่มีความสุข กล่าวอีกอย่างหนึ่งก็คือหนี้ที่ดีและหนี้สูญ.

หนี้จำนองและการลงทุนดีกว่าหนี้บัตรเครดิตด้วยเหตุผลสองประการ ก่อนอื่นด้วยเงินกู้ประเภทนี้คุณจะยืมเงินเพื่อให้ได้ของมีค่า - ดังนั้นแม้ว่าคุณจะต้องเสียเงินไปก่อน แต่ก็มีโอกาสที่จะทำให้คุณดีขึ้นในระยะยาว และประการที่สองการจำนองมักจะเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่และเงินกู้ระยะยาว ทำให้ง่ายต่อการชำระมากกว่าบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงซึ่งเพิ่งจะเติบโตเกินการควบคุม.

คนที่อยู่ในโพลสำรวจความคิดเห็นของ Claris ที่กล่าวว่าการชำระหนี้เป็นการตัดสินใจที่ฉลาดมีหนี้ที่ไม่ดี - เป็นประเภทที่เพิ่งชั่งน้ำหนักคุณ ในทางตรงกันข้ามคนที่กล่าวว่าพวกเขาดีใจที่พวกเขาไม่ได้กังวลเกี่ยวกับหนี้ที่อาจมีหนี้ที่ดี - ประเภทที่จ่ายออกในระยะยาว.

ทำให้การทำงานสำหรับคุณ

หนี้อาจเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์ แต่ถ้าคุณใช้อย่างชาญฉลาด ในการทำให้หนี้ทำงานแทนคุณให้คำนึงถึงกฎเหล่านี้:

• ยืมเพื่อความต้องการไม่ต้องการ. การกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้านหรือรถยนต์เพื่อชำระค่าวิทยาลัยหรือเพื่อเริ่มธุรกิจสามารถเป็นการลงทุนในอนาคตทางการเงินของคุณ การยืมเงินเพื่อไปพักผ่อนหรือเป็นระบบสเตอริโอที่หรูหรา.
• รักษาการชำระเงินของคุณให้จัดการได้. การชำระหนี้รายเดือนของคุณทั้งหมดรวมกัน - จำนองรถยนต์บัตรเครดิตทุกอย่าง - ไม่ควรเกิน 36% ของรายได้ต่อเดือนของคุณ เพื่อให้การชำระเงินของคุณอยู่ในความควบคุมให้มองหาสินเชื่อที่คุณสามารถจ่ายคืนได้ครั้งละเล็กน้อยพร้อมดอกเบี้ยต่ำและคงที่ หลีกเลี่ยงหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อเงินด่วนที่แย่กว่าซึ่งคิดดอกเบี้ยมากและให้เวลาน้อยมากในการชำระ.
• จ่ายทันที. แม้แต่หนี้สินที่ดีก็ทำให้คุณเสียดอกเบี้ย ยิ่งคุณจ่ายเงินได้เร็วเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งจ่ายน้อยลงเท่านั้น หากคุณสามารถบีบเงินพิเศษออกจากงบประมาณของคุณเพื่อนำไปชำระหนี้ของคุณให้ทำ หากคุณมีสินเชื่อหลายประเภทให้มุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้เสียก่อน.

5. การลงทุน

รายการถัดไปในรายการการตัดสินใจทางการเงินระดับสูงคือการลงทุนโดย 7% ของผู้คนสำรวจโดย Claris ว่าเป็นตัวเลือกทางการเงินที่ฉลาดที่สุดที่พวกเขาต้องการ ผู้ที่ไม่ได้ลงทุนมักจะระบุว่าเป็นหนึ่งในความเสียใจที่ใหญ่ที่สุดของพวกเขา เกือบหนึ่งในห้าของผู้ตอบแบบสอบถามเสียใจที่ไม่เคยลงทุนในตลาดหุ้นและเกือบหนึ่งในแปดรู้สึกเสียใจที่ไม่เคยลงทุนในธุรกิจ.

ข้อดีข้อเสีย

ดังที่กล่าวไว้ข้างต้นเป็นการดีที่จะประหยัดเงินให้ได้มากที่สุดในขณะที่คุณยังเด็ก ปัญหาคือถ้าคุณเพียงเก็บเงินไว้ในธนาคารมันจะไม่เติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ในความเป็นจริงอัตราดอกเบี้ยของวันนี้ต่ำมากเงินของคุณจะไม่ได้รับเพียงพอที่จะรักษาอัตราเงินเฟ้อ - ดังนั้นมูลค่าที่แท้จริงของมันจะลดลงจริง.

หากคุณต้องการเงินเพื่อสร้างรายได้คุณต้องลงทุน มีการลงทุนที่แตกต่างกันมากมายให้เลือกตั้งแต่การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นพันธบัตรธนารักษ์ไปจนถึงหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงกองทุนรวมและกิจการธุรกิจ.

โดยทั่วไปความเสี่ยงมากขึ้นนำไปสู่ผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำจะจ่ายน้อยกว่า แต่ก็มีโอกาสน้อยที่จะสูญเสียเงินในระยะสั้น สิ่งนี้ทำให้พวกเขามีประโยชน์สำหรับการเก็บเงินที่คุณคาดหวังในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า.

ไม่ว่าคุณจะเลือกลงทุนแบบไหนการจ่ายเงินเพื่อเริ่มต้นให้เร็วที่สุด ยิ่งคุณนำเงินของคุณไปลงทุนเร็วเท่าใดมันก็จะยิ่งเติบโตมากขึ้นเท่านั้น หากคุณเริ่มลงทุน $ 100 ต่อเดือนเมื่ออายุ 21 และรักษาไว้ 20 ปีคุณจะมีเงินมากกว่า $ 150,000 เมื่อคุณพร้อมที่จะเกษียณ รอจนกว่าคุณจะเริ่ม 41 และคุณจะได้เพียง $ 55,000 - น้อยกว่าประมาณ $ 95,000.

ทำให้การทำงานสำหรับคุณ

แม้ว่าคุณจะมีงบ จำกัด แต่คุณก็ยังสามารถเริ่มต้นได้ในฐานะนักลงทุน แทนที่จะเข้าสู่บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ขนาดใหญ่ที่ต้องการการลงทุนขั้นต่ำอย่างน้อย $ 1,000 ลงทะเบียนด้วยแผนการลงทุนอัตโนมัติ บริษัท เช่น American Funds และ USAA ช่วยให้คุณเริ่มต้นได้เพียง $ 50 ตราบใดที่คุณยินดีชำระเงินรายเดือนตามปกติ แผนเช่นนี้ทำให้การลงทุนอัตโนมัติของคุณเพื่อให้คุณสามารถเติบโตไข่รังของคุณอย่างต่อเนื่องโดยไม่ต้องใช้ความพยายาม.

อีกทางเลือกที่ดีคือ บริษัท การลงทุนออนไลน์เช่น E * Trade หรือ Capital One Investments สิ่งเหล่านี้ทำให้ง่ายต่อการซื้อหุ้นหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) กับสิ่งเล็ก ๆ น้อย ๆ dribs และ drabs เงินสดคุณสามารถสำรองในแต่ละเดือน อีทีเอฟเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมเพราะช่วยให้คุณสามารถซื้อหุ้นในกลุ่มหลักทรัพย์ทั้งหมดได้อย่างง่ายดายเช่นเดียวกับการซื้อหุ้นเพียงครั้งเดียว สิ่งนี้กระจายการลงทุนของคุณลดความเสี่ยง.

ในที่สุดหากสถานที่ทำงานของคุณมีบัญชีเกษียณอายุเช่น 401k ให้ใช้ประโยชน์จากมัน แผนเหล่านี้ใช้งานง่ายเพราะเงินนั้นมาจากการจ่ายเงินโดยตรงของคุณ พวกเขาไม่เพียงให้เงินของคุณปลอดภาษี แต่ในหลาย ๆ กรณีนายจ้างของคุณจะจับคู่เงินสมทบที่คุณทำจนถึงจุดหนึ่ง - พูด 5% ของรายได้ของคุณ หากคุณไม่ได้ลงทุนอย่างน้อยขนาดนี้คุณก็จะลดค่าใช้จ่าย.

6. มีอาชีพแบบดั้งเดิม

สำหรับผู้ตอบแบบสอบถาม Claris 6% การตัดสินใจที่ดีที่สุดที่พวกเขาเคยทำคือ“ ยึดมั่นกับอาชีพดั้งเดิม” การสำรวจไม่ได้นิยาม“ แบบดั้งเดิม” แต่ส่วนใหญ่แล้วคนเหล่านี้หมายความว่าพวกเขาเลือกงาน 9 ถึง 5 ที่มีเงินเดือนเป็นประจำแทนที่จะไปทำธุรกิจด้วยตนเอง.

ข้อดีข้อเสีย

มุมมองนี้ขัดกับคำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญทางการเงินบางคนที่อ้างว่า“ คุณไม่สามารถทำงานให้คนอื่นได้อย่างมากมาย” ตัวอย่างเช่นเจฟฟ์ฮาเดนเขียนเพื่ออิงค์ชี้ให้เห็นว่าคนอเมริกันที่ร่ำรวยที่สุด 400 คนทำเงินส่วนใหญ่จากธุรกิจและการลงทุนที่ประสบความสำเร็จไม่ใช่จากเงินเดือน และโธมัสสแตนลีย์ผู้แต่ง“ เศรษฐีประตูถัดไป” กล่าวว่าเศรษฐีส่วนใหญ่ที่เขาให้สัมภาษณ์เป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก.

อย่างไรก็ตามในฐานะนักเศรษฐศาสตร์ Nassim Nicholas Taleb ชี้ให้เห็นในหนังสือของเขาที่ชื่อว่า“ หลงกลด้วยการสุ่ม” มีปัญหากับการโต้แย้งของสแตนลี่ย์ คนเดียวที่เขาสัมภาษณ์คือเศรษฐี - คนที่ธุรกิจประสบความสำเร็จ แต่มีคนจำนวนมากที่เริ่มต้นธุรกิจเพียงเพื่อดูว่ามันล้มเหลวทำให้ประหยัดได้ พูดอีกอย่างคือบางทีคุณอาจจะไม่ได้ทำงานที่ร่ำรวยกับเงินเดือน แต่คุณก็จะไม่พัง.

ในขณะที่เหตุผลที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กหรือเป็นอิสระไม่ใช่เงิน เป็นเพราะคุณมีบางสิ่งที่คุณหลงใหลและคุณต้องการทำให้ชีวิตของคุณเป็นแบบนั้น รายงาน NEF ปี 2555 พบว่าคนที่ประกอบอาชีพอิสระมักจะมีความสุขกับการทำงานและมีความสุขโดยรวม ดังนั้นโอกาสที่จะทำสิ่งที่คุณรักอาจมีค่าความเสี่ยงทางการเงินเล็กน้อย.

ทำให้การทำงานสำหรับคุณ

หากคุณมีงานที่คุณรักอยู่แล้วไม่มีเหตุผลที่ดีที่จะเลิกงานเพราะความไม่แน่นอนในการทำงานเพื่อตัวคุณเอง อย่างไรก็ตามถ้าคุณมีความฝันและต้องการที่จะไล่ตามมันไม่มีอะไรผิดที่จะลองดู - ตราบใดที่คุณมีแผนสำรอง ไม่ใช่ทุกธุรกิจใหม่ที่ประสบความสำเร็จดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทำให้ประวัติการทำงานของคุณเป็นรูปเป็นร่างและยึดมั่นในการเชื่อมต่องานเก่า ด้วยวิธีนี้คุณจะสามารถกลับไปใช้งาน 9 ถึง 5 ได้หากคุณต้องการ.

นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่าแม้ว่าธุรกิจของคุณจะประสบความสำเร็จก็จะต้องใช้เวลาพอสมควรที่จะลงจากพื้น อย่ารีบไปเลยถ้าคุณไม่มีกองทุนฉุกเฉินที่มีค่าครองชีพอย่างน้อยหกเดือน หากธุรกิจของคุณยังไม่เริ่มสร้างรายได้ในช่วงหกเดือนที่ผ่านมาอาจถึงเวลาที่คุณจะเริ่มหางานทำอีกครั้ง.

7. การเดินทางตลอดชีวิต

ในที่สุด 4% ของคนในแบบสำรวจ Claris กล่าวว่าตัวเลือกที่ดีที่สุดที่พวกเขาทำคือ“ การเดินทางครั้งนี้ไปตลอดชีวิต” นั่นไม่ใช่จำนวนมาก แต่พวกเขาเป็นเพียงส่วนหนึ่งของกลุ่มที่ใหญ่กว่าที่เห็นว่าการเดินทางเป็นการใช้เงินอย่างคุ้มค่า มากกว่า 40% ของผู้ทำแบบสำรวจกล่าวว่าพวกเขาเดินทางไม่มากก็น้อยและดีใจที่ได้ใช้เงินอย่างนั้น มีเพียง 6% เท่านั้นที่บอกว่ารู้สึกเสียใจกับจำนวนเงินที่ใช้ไปกับการเดินทาง.

สำหรับคนที่เลือกที่จะไม่เดินทางพวกเขาส่วนใหญ่เป็น ไม่ มีความสุขกับตัวเลือกนั้น หนึ่งในห้าของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาไม่ได้เดินทางมากนัก แต่ต้องการพวกเขา มีเพียง 11% ที่บอกว่าดีใจที่ไม่ได้ใช้เงินในการเดินทาง และเมื่อ Claris ขอให้ผู้คนตั้งชื่อความเสียใจทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ที่สุดคำตอบที่พบบ่อยที่สุดสำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 60 ปีก็ไม่สามารถที่จะเดินทางไปชั่วชีวิตได้.

ข้อดีข้อเสีย

การวิจัยในสาขาเศรษฐศาสตร์ความสุขแสดงให้เห็นว่าผู้ตอบแบบสำรวจมีบางอย่างเมื่อพูดถึงคุณค่าของการเดินทาง โดยทั่วไปแล้วการศึกษาพบว่าการใช้จ่ายเงินกับประสบการณ์นำมาซึ่งความสุขมากกว่าการใช้จ่ายกับทรัพย์สิน.

ความสุขของวันหยุดที่ยิ่งใหญ่ขยายออกไปได้ดีกว่าการเดินทาง คุณสามารถคาดหวังได้ล่วงหน้าและมองย้อนกลับไปอย่างมีความสุขหลังจากนั้น คุณยังสามารถเพลิดเพลินกับการแบ่งปันเรื่องราวของคุณเกี่ยวกับการเดินทางกับเพื่อน ๆ โดยรวมแล้วการใช้จ่ายเงินในช่วงวันหยุดสามารถทำให้คุณจ่ายเงินได้มากกว่าการใช้ทีวีพูดใหม่.

นอกจากนี้ยังทำให้รู้สึกถึงการเดินทางในขณะที่คุณยังเด็กและมีเวลาสำหรับมัน การเดินทางไกลเป็นเรื่องยากที่จะจัดการเมื่อคุณตัดสินใจและเลี้ยงดูครอบครัว ดังนั้นหากการเดินทางไปทั่วโลกเป็นความฝันของคุณเยาวชนเป็นเวลาที่ยอดเยี่ยมที่จะทำ.

อย่างไรก็ตามการใช้จ่าย bucks ใหญ่ในการเดินทางเป็นเพียงการตัดสินใจที่ชาญฉลาดถ้าคุณสามารถจ่ายได้จริง หากคุณเป็นหนี้หรือเสียสละเงินออมที่ได้มาทั้งหมดของคุณมันจะไม่นำความสุขมาให้ในระยะยาว.

ทำให้การทำงานสำหรับคุณ

โชคดีที่มีวิธีที่จะทำให้การเดินทางครั้งนั้นเป็นไปโดยไม่ต้องสูญเสียความเป็นอยู่ทางการเงินในอนาคตของคุณ คุณเพียงแค่ต้องหาวิธีที่จะยืดงบประมาณวันหยุดของคุณ นี่คือเคล็ดลับการเดินทางที่มีราคาไม่แพง:

• เดินทางในช่วงปิดฤดูกาล. ผู้คนจำนวนมากที่มีความพยายามที่จะเยี่ยมชมเว็บไซต์วันหยุดที่จะมีราคาแพงมากขึ้น นั่นหมายความว่าคุณสามารถประหยัดเงินได้มากโดยไปในเวลาที่ยุ่งน้อยลงของปี ตัวอย่างเช่นรีสอร์ทชายหาดราคาถูกกว่าในฤดูใบไม้ผลิและฤดูใบไม้ร่วงมากกว่ากลางฤดูร้อน.
• ไปกับกลุ่ม. โรงแรมสายการบินและสถานที่น่าสนใจอื่น ๆ บางครั้งเสนอส่วนลดราคาสำหรับกลุ่มสิบคนขึ้นไป Groople สามารถช่วยคุณค้นหาข้อเสนอกลุ่มสำหรับปลายทางเฉพาะ.
• ใช้เว็บไซต์เปรียบเทียบการเดินทาง. เว็บไซต์เช่น Kayak และ Priceline สามารถช่วยให้คุณค้นหาอัตราที่ดีที่สุดสำหรับตั๋วเครื่องบินโรงแรมรถเช่าและอื่น ๆ นอกจากนี้คุณยังสามารถลงทะเบียนเพื่อรับการแจ้งเตือนการเดินทางจาก Bing Travel หรือ Airfarewatchdog ซึ่งจะแจ้งให้คุณทราบเมื่อมีข้อเสนอดีๆปรากฏขึ้น.
• ข้ามโรงแรม. โฮสเทลเสนอทางเลือกราคาถูกและไม่หรูหราสำหรับโรงแรมโดยปกติจะอยู่ระหว่าง $ 20 ถึง $ 30 ต่อคืน ตัวเลือกที่พักราคาถูกอื่น ๆ ได้แก่ Airbnb ให้เช่าพักกับเพื่อนหรือชนกับคนแปลกหน้าผ่าน Couchsurfing หรือ Servas International.
• มีความยืดหยุ่น. การเต็มใจเปลี่ยนวันเดินทางของคุณภายในสองสามวันหรือบินไปสนามบินอื่นอาจช่วยให้คุณประหยัดได้หลายร้อยดอลลาร์ บางครั้งคุณสามารถรับตั๋วสายการบินได้ฟรีหากคุณเต็มใจที่จะ“ ชน” จากเที่ยวบินดั้งเดิมของคุณ.

คำสุดท้าย

ทุกคนแตกต่างกันและการตัดสินใจทางการเงินที่ยอดเยี่ยมสำหรับคนคนหนึ่งอาจเป็นเรื่องที่แย่สำหรับอีกคนหนึ่ง การไปเรียนที่วิทยาลัยการซื้อบ้านการประกอบอาชีพแบบดั้งเดิมและการเดินทางเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับหลาย ๆ คน - แต่มีเพียงคุณเท่านั้นที่สามารถตัดสินใจได้ว่าพวกเขาเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมหรือไม่.

คุณสามารถเรียนรู้จากประสบการณ์ของผู้อื่น แต่คุณต้องคิดถึงสถานการณ์ของตัวเองด้วย บางครั้งสิ่งที่ใช้ได้ผลดีกับคนอื่นก็สามารถใช้ได้กับคุณเช่นกัน แต่ในกรณีอื่นคุณต้องจัดการด้วยตัวเอง.

ใช้ข้อมูลที่นี่เพื่อเป็นแนวทางในการตัดสินใจของคุณ - แต่อย่ามองว่าเป็นช่องแคบแจ็คเก็ต ในที่สุดการตัดสินใจทางการเงินของคุณเป็นของคุณ.

การตัดสินใจทางการเงินที่ดีที่สุดที่คุณเคยทำคืออะไร?