15 เคล็ดลับการเงินส่วนบุคคลเมื่อเริ่มต้นงานจริงของคุณ

งาน“ ของจริง” แรกของคุณน่าจะเป็นตำแหน่งเริ่มต้น หากคุณได้ลงเรียนหลักสูตรปริญญาตรีหรือการฝึกอบรมวิชาชีพอาจไม่ได้ผลตอบแทนที่คุ้มค่าอย่างแน่นอน แต่ถึงกระนั้นการจ่ายเงินครั้งแรกของคุณก็เกือบจะใหญ่กว่าที่คุณเคยได้รับในอดีตสำหรับงานพาร์ทไทม์หรือตามฤดูกาล และหากอาชีพของคุณดำเนินไปอย่างที่ควรจะเป็นไปได้คุณจะมีรายได้เพิ่มขึ้นในปีต่อ ๆ ไปของชีวิตการทำงานของคุณ นั่นคือถ้าคุณตัดสินใจที่จะทำงานที่คุณรักเพื่อเงินน้อยลงซึ่งการวางแผนอย่างรอบคอบอาจไม่สร้างภาระทางการเงินที่ไม่เหมาะสม.

คุณจะทำอะไรกับเงินรางวัลงาน "ของจริง" ครั้งแรกของคุณ คุณจะทำอย่างไรให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากรายได้ที่มั่นคง (หวังว่า)? คุณต้องทำอะไรเพื่อเพิ่มความรู้ทางการเงินของคุณตั้งค่าตัวเองเพื่อความสำเร็จทางการเงินในขณะที่หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทางการเงินที่ป้องกันได้และให้แน่ใจว่าคุณกำลังติดตามเพื่อบรรลุเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวของคุณ? อ่านต่อไปเพื่อหาข้อมูล.

เคล็ดลับทางการเงินเพื่อสร้างประโยชน์สูงสุดจากงานแรกของคุณ

ฟังเคล็ดลับและเทคนิคการจัดการเงินเหล่านี้เพื่อเริ่มต้นอาชีพการงานของคุณด้วยเท้าขวา รายการนี้ดำเนินการตามลำดับเวลาโดยประมาณเริ่มต้นด้วยสิ่งที่ต้องทำเพื่อจัดการที่อยู่ทันทีหลังจากที่คุณลงจอดงานของคุณ.

1. เปิดบัญชีธนาคาร (ถ้าคุณยังไม่มี)

หากคุณยังไม่มีบัญชีการตรวจสอบและการออมประกัน FDIC กับธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยในสหรัฐอเมริกาการเปิดใช้งานนั้นควรเป็นลำดับแรกของธุรกิจของคุณ ค้นหาบัญชีตรวจสอบฟรีที่ไม่คิดค่าบำรุงรักษารายเดือนหรือยกเว้นค่าธรรมเนียมดังกล่าวเมื่อคุณตั้งค่าเงินฝากโดยตรงที่เกิดขึ้นประจำหรือรับฟังความต้องการขั้นต่ำรายวัน. ความคล้องจอง เป็นหนึ่งในธนาคารที่ฉันชื่นชอบในตอนนี้เพราะไม่เพียง แต่พวกเขาไม่มีค่าธรรมเนียม แต่พวกเขาจะให้คุณเข้าถึง paycheck ของคุณสองวันก่อนที่มันจะกระทบบัญชีของคุณ.

เลือกธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนที่เหมาะกับความต้องการและไลฟ์สไตล์ของคุณ ธนาคารออนไลน์เท่านั้นที่ชอบ ธนาคารซีไอ อาจเสนอผลตอบแทนบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าสถาบันแบบดั้งเดิมที่มีสาขาและเจ้าหน้าที่สนับสนุนมากมาย หากคุณชำระเงินด้วยการฝากเงินโดยตรง (ดูด้านล่าง) และชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์คุณไม่จำเป็นต้องตั้งสาขาธนาคาร.

สิ่งหนึ่งที่ควรพิจารณาอย่างรอบคอบเมื่อเลือกบัญชีธนาคารคือการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี โดยทั่วไปสถาบันการฝากเงินในสหรัฐฯจะถูกห้ามไม่ให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการถอนเงินจากเอทีเอ็มและเงินเบิกเกินบัญชีเดบิตแบบครั้งเดียวโดยไม่ได้รับคำยินยอมจากลูกค้าที่ยืนยันแล้วส่งผลให้ค่าธรรมเนียมถูกปฏิเสธ ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีมักจะเกิน $ 30 ต่อรายการซึ่งเป็นข้อได้เปรียบที่ไม่เป็นที่พอใจสำหรับทุกคน แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนงานรุ่นใหม่ที่ไม่มีเงินมากนัก คุณอาจตัดสินใจว่าจะเป็นการดีที่สุดที่จะปฏิเสธการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีและยอมรับความไม่สามารถชั่วคราวในการซื้อสินค้าตามอำเภอใจ หวังว่าเมื่อยอดเงินในธนาคารของคุณเพิ่มขึ้นคุณจะพบกับสถานการณ์เงินเบิกเกินบัญชีน้อยลง.

2. ตั้งค่าการฝากโดยตรง

หากนายจ้างของคุณให้เงินฝากโดยตรงฟรี - และส่วนใหญ่ทำในวันนี้ - จากนั้นตั้งค่าของคุณก่อนวันเริ่มต้นอย่างเป็นทางการของคุณ การฝากโดยตรงที่เกิดขึ้นเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมบำรุงรักษารายเดือนในบัญชีธนาคารระดับเริ่มต้นที่ไม่ได้ยกเว้นค่าธรรมเนียมและความสะดวกสบายไม่เป็นสองรองใคร ไม่จำเป็นต้องนำเช็คไปที่สาขาหรือซอด้วยเครื่องมือฝากเช็คมือถือของธนาคาร.

3. ตั้งค่าการออมที่เกิดซ้ำ

มันไม่เร็วเกินไปที่จะเริ่มบันทึก ทำไมไม่เริ่มต้นด้วย paycheck แรกของคุณ?

วิธีที่ประหยัดที่สุดอย่างแน่นอน - และรักษาอัตราการออมที่สอดคล้องกัน - คือการทำให้กระบวนการประหยัดอัตโนมัติ คุณสามารถทำได้โดย:

• โดยตรง เงินฝาก. หากนายจ้างของคุณอนุญาตให้ส่งเงินฝากเช็คหนึ่งส่วนไปยังบัญชีออมทรัพย์ของคุณทุกวันจ่ายเงินเดือน.
• การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นประจำ. กำหนดเวลาการตรวจสอบเพื่อการโอนที่เกิดขึ้นประจำทุกวันจ่ายเงินหรือในวันเดียวกันของทุกเดือน.
• แอปประหยัดอัตโนมัติ. ใช้แอพประหยัดอัตโนมัติเช่น โอ๊ก (รับ $ 5 เมื่อคุณสมัคร) หรือ Digit เพื่อดึงเงินจากบัญชีตรวจสอบของคุณเป็นระยะ ๆ และฝากเข้าบัญชีออมทรัพย์ของคุณ แอพที่ชอบ หลัก ใช้อัลกอริทึมที่ซับซ้อนเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้ในแต่ละเดือน หากคุณต้องการคุณสามารถตั้งค่าและเปลี่ยนอัตราการออมของคุณได้ด้วยตนเอง แอพบางตัว - และธนาคารบางแห่ง - มีการเปลี่ยนแปลงคุณสมบัติรอบตัวที่จะปัดเศษบัตรเดบิตแต่ละใบที่ซื้อมาถึงดอลลาร์ที่ใกล้ที่สุดและโอนส่วนต่างให้กับการออม.

แน่นอนว่าไม่มีกฎสำหรับการใช้วิธีการประหยัดหลายวิธี แม้ว่าคุณจะมีความสุขกับการโอนเงินออมที่เกิดขึ้นในธนาคารของคุณฉันก็ขอแนะนำให้ใช้แอพแบบเปลี่ยนหน้าจอเช่นกัน การตีที่บรรทัดล่างของคุณจะเล็กมากจนคุณแทบจะไม่ลงทะเบียน แต่ยอดเงินออมของคุณจะเพิ่มขึ้นเร็วกว่านั้นมาก.

สำหรับอัตราการออมที่คุณต้องการ? ขึ้นอยู่กับคุณ ในการเริ่มต้นให้ยิงอัตราการออม 10% ของการจ่ายเงินกลับบ้านซึ่งหมายถึงการออมในบัญชีเงินฝากที่มีการประกัน FDIC ไม่ใช่บัญชีการเกษียณอายุที่ได้รับการยกเว้นภาษีที่ลงโทษการถอนเงินก่อนกำหนด คุณอาจไม่ได้รับ 10% ทันทีโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณจำเป็นต้องจัดการกับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน แต่มันก็เป็นเป้าหมายที่สมเหตุสมผลในที่สุดคุณควรจะสามารถบรรลุเป้าหมายได้อย่างง่ายดาย.

สิบเปอร์เซ็นต์ของการจ่ายเงินกลับบ้านของคุณเป็นเกณฑ์การออมเพื่อการเกษียณที่ดีเช่นกันภายใต้ข้อ จำกัด การบริจาคของรัฐบาลกลาง ดูเคล็ดลับ 7 และ 8 ด้านล่างสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุ.

4. แยกแยะความแตกต่างระหว่างค่าใช้จ่ายตามดุลยพินิจและไม่เลือกดุลยพินิจ

คุณไม่จำเป็นต้องมีงบประมาณครัวเรือนเพื่อรักษาวินัยทางการคลังและใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณได้รับ หากคุณสามารถชำระหนี้รักษาอัตราการออมที่สอดคล้องกันและหลีกเลี่ยงภาวะเงินเฟ้อในไลฟ์สไตล์ (เพิ่มเติมจากด้านล่าง) โดยไม่ต้องใช้งบประมาณอย่างเป็นทางการเพิ่มอำนาจให้คุณ.

ในทางกลับกันวินัยทางการเงินแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยหากไม่มีความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการตัดสินใจและการตัดสินใจ.

มันไม่ใช่วิทยาศาสตร์จรวด คุณอาจจำได้ว่าบทเรียนโรงเรียนประถมเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างความต้องการและความต้องการ. ความแตกต่างระหว่างค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการตัดสินใจและไม่ตัดสินใจไม่แตกต่างกัน ค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจคือค่าใช้จ่ายที่เป็นทางเลือกที่คุณจะตัดแต่งหรือลดในงบการเงิน ค่าใช้จ่ายที่ไม่เกี่ยวกับการตัดสินใจเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นเช่นที่อยู่อาศัยและระบบสาธารณูปโภคซึ่งคุณสามารถควบคุมได้อย่าง จำกัด.

งบประมาณที่เป็นทางการหรือไม่ประเมินการใช้จ่ายของคุณใหม่เป็นระยะโดยเฉพาะอย่างยิ่งให้ความสนใจกับพฤติกรรมการใช้จ่ายตามอำเภอใจของคุณ หากคุณพบว่าการใช้จ่ายของคุณในหมวดหมู่การตัดสินใจเช่นความบันเทิงสูงเกินไปให้เตรียมโทรกลับ ใช้แอพจัดการเงินเช่น ผู้เพาะปลูก ที่ช่วยให้มองเห็นการใช้จ่ายได้ง่ายในหมวดหมู่ที่เฉพาะเจาะจงและกับผู้ค้าเฉพาะ.

5. พัฒนาแผนเพื่อจัดการกับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง

ทุกวันนี้คนหนุ่มสาวส่วนใหญ่เข้าสู่ตลาดแรงงานโดยมีหนี้บางส่วนอยู่ในหนังสือของพวกเขาและบางคนก็สามารถสะสมภาระผูกพันที่เหลือเชื่อได้อย่างแท้จริง หนี้เงินกู้นักเรียนคือช้างในห้องพักแน่นอน แต่ 20 ล้านคนต้องต่อสู้กับหนี้บัตรเครดิตที่น่าสนใจเช่นกัน.

คุณควรจัดลำดับความสำคัญการชำระหนี้ดังกล่าวมากกว่าการปลูกไข่รังของคุณ นั่นเป็นเพราะอัตราผลตอบแทนระยะยาวของคุณที่เกิดขึ้นจากการออมในบัญชีเงินฝากหรือหลักทรัพย์ที่แลกเปลี่ยนเช่นหุ้นและกองทุนนั้นต่ำกว่าต้นทุนระยะยาวในการแบกภาระดอกเบี้ยสูง แน่นอนว่าคุณอาจได้รับผลตอบแทน 4% ถึง 6% ในตลาดหุ้นในช่วงทศวรรษหน้า แต่คุณจะจ่าย 15%, 20% หรือ 25% ต่อปีเพื่อดำเนินการกับยอดบัตรเครดิตนั้น แม้หลังจากการบัญชีสำหรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีของบัญชีภาษีและผลงานการจับคู่นายจ้าง - หากนายจ้างของคุณมีน้ำใจมากพอที่จะให้พวกเขา - ชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อนเป็นปกติโทรขวา.

คุณควรจะจ่ายหนี้อย่างไร? แต่ละตัวเลือกเหล่านี้มีข้อดี:

• หิมะถล่มหนี้. ชำระเงินขั้นต่ำในยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณยกเว้นยอดที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดและวางให้มากที่สุดเท่าที่คุณจะสามารถจ่ายได้ในแต่ละรอบบัญชีของบัญชีที่มียอดดุลนี้ โดยพื้นฐานบริการหนี้นี้ควรแทนที่อัตราการออมของคุณ คุณจะใส่สิ่งที่คุณจะบันทึกลงในยอดเครดิตของคุณ เมื่อชำระหนี้ในอัตราสูงสุดของคุณแล้วให้ทำขั้นตอนซ้ำกับหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดถัดไป.
• หนี้ก้อนหิมะ. ชำระเงินขั้นต่ำในบัญชีเครดิตของคุณทั้งหมดยกเว้นบัญชีที่มียอดคงเหลือน้อยที่สุดซึ่งได้รับส่วนแบ่งจากอาวุธทางการเงินของคุณ เมื่อชำระแล้วให้ไปยังบัญชีที่มียอดคงเหลือถัดไปต่ำสุด.
• หนี้เกล็ดหิมะ. ชำระเงินเล็กน้อยและบ่อยครั้งมากเท่าที่คุณสามารถรวบรวมได้ต่อเดือนเมื่อใดก็ตามที่คุณมีเงินทุนเพิ่มเติมให้ทำนอกเหนือจากการชำระเงินขั้นต่ำที่ต้องการหรือการผ่อนชำระที่กำหนดไว้ล่วงหน้า วิธีนี้ใช้ได้ผลดีกับผู้บริโภคที่มีหนี้สินจำนวนมาก มันเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับรายได้ที่เร่งรีบหรือกระแสรายได้ที่ไม่หยุดนิ่ง.

เคล็ดลับโปร: หากคุณกำลังดิ้นรนกับหนี้ดอกเบี้ยสูงคุณสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลจาก SoFi เพื่อรวมยอดคงเหลือของคุณเข้ากับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง วิธีนี้จะช่วยลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายดอกเบี้ย อีกทางเลือกหนึ่งคือการใช้บัตรเครดิตโอนยอดคงเหลือ บัตรเหล่านี้ส่วนใหญ่จะเสนอดอกเบี้ย 0% สำหรับหนึ่งถึงสองปีแรก.

การชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำนั้นเป็นเรื่องเร่งด่วนน้อยลงเนื่องจากค่าใช้จ่ายในการดำเนินการระยะยาวของหนี้ดังกล่าวนั้นใกล้เคียงกับอัตราผลตอบแทนระยะยาวที่คุณคาดหวังจากการลงทุน ในที่สุดกระแสเงินสดในครัวเรือนของคุณและปรัชญาทางการเงินจะกำหนดวิธีที่คุณปฏิบัติตามภาระผูกพันเหล่านี้ หากคุณไม่ชอบหนี้สินคุณอาจต้องการเร่งการจ่ายเงินเมื่อกระแสเงินสดของคุณเอื้ออำนวย.

6. เริ่มต้นสร้างกองทุนฉุกเฉิน

การสร้างกองทุนฉุกเฉินควรเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกของการออมของคุณ กองทุนฉุกเฉินที่แข็งแกร่งเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายอย่างน้อยสามเดือนในระดับการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณ แต่จำนวนที่เหมาะสมคือค่าใช้จ่ายหกเดือน.

แม้ว่าคุณจะกระเหม็ดกระแหม่มากนั่นคือพันดอลลาร์ดังนั้นคุณจะไม่สามารถทำกองทุนฉุกเฉินด้วยเช็คเงินเดือนแรกของคุณได้ แต่อย่าปล่อยให้ความล่าช้านั้นคุณเริ่มสร้างกองทุนวันฝนตกของคุณตอนนี้ เปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ธนาคารซีไอ และเริ่มบันทึกวันนี้.

พิจารณาการไถเงินออมทั้งหมด 10% ของคุณ - หรืออย่างน้อยก็จำนวนมาก - เข้ากองทุนนี้ หากคุณได้รับ $ 4,000 ต่อเดือนนั่นคือ $ 400 หนุนการออมฉุกเฉินของคุณด้วยการประกาศรายไตรมาสหรือครั้งเดียวเช่นการคืนเงินภาษีรายได้ประจำปีของคุณ.

7. ตั้งค่าเงินสมทบที่เกิดขึ้นเป็นประจำตามแผนเกษียณอายุของผู้สนับสนุน (ถ้ามี)

หากนายจ้างของคุณสนับสนุนแผนการจ่ายผลประโยชน์รอการตัดบัญชีที่ได้รับสิทธิพิเศษเช่น 401 (k) หรือ 457 (b) ให้เข้าร่วมแผนทันทีที่คุณสามารถเริ่มมีส่วนร่วมเป็นประจำ โดยทั่วไปนั่นคือเมื่อคุณได้รับหนี้ดอกเบี้ยสูงภายใต้การควบคุมแล้ว.

แม้ว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมเพียงพูด 1% ของแต่ละ paycheck นั้นดีกว่าไม่มีอะไร ผลงานของคุณมาจากรายได้รวมก่อนหักภาษีและไม่ต้องเสียภาษีรัฐบาลกลางหรือรัฐในช่วงปีที่คุณทำผลประโยชน์ทางการเงินที่ชัดเจนมากกว่าผลตอบแทนจากการลงทุนตามแผน ในขณะที่คุณสามารถคุณสามารถปรับเปอร์เซ็นต์การบริจาคของคุณขึ้นไปแม้ว่าอาจมีเทปสีแดงบางส่วนที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงดังกล่าว.

ข้อดีอีกประการหนึ่งของแผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนคือการจับคู่นายจ้าง หากนายจ้างของคุณมีน้ำใจมากพอที่จะจับคู่เงินสมทบของคุณได้สูงสุดถึงขีด จำกัด เปอร์เซ็นต์หรือดอลลาร์แรงจูงใจของคุณที่จะมีส่วนร่วมอย่างน้อยที่สุดถึงขีด จำกัด นั้นจะยิ่งใหญ่กว่านั้นมาก มันคุ้มค่าที่จะเปลี่ยนเส้นทางกองทุนที่คุณมีแนวโน้มจะใช้ในการซื้อตามอำเภอใจ - หรือใส่ในบัญชีออมทรัพย์เก่า - ไปยังผลงาน 401 (k) ที่นายจ้างของคุณสัญญาว่าจะจับคู่.

8. เปิด & เริ่มมีส่วนร่วมกับ IRA

ไม่ว่านายจ้างของคุณจะสนับสนุนแผนการจ่ายผลประโยชน์รอการตัดบัญชีหรือไม่คุณสามารถเปิดบัญชีเกษียณ (IRA) ด้วยตัวคุณเองผ่านแพลตฟอร์มเช่น การดีขึ้น. ผู้เสียภาษีส่วนใหญ่เลือกหนึ่งในสองตัวเลือกของ IRA:

• IRA ดั้งเดิม. การมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมนั้นสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ในปีภาษีที่เกี่ยวข้อง การถอนจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติ คุณต้องเริ่มต้นการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น (ถอน) ที่อายุ 70 ​​½แม้ว่าคุณไม่ต้องการรายได้ ภายใต้สถานการณ์ปกติคุณจะต้องรอจนกระทั่งอายุ 59 ½เพื่อเริ่มถอนเงินโดยไม่ต้องเสียค่าปรับ 10%.
• Roth IRA. การมีส่วนร่วมใน Roth IRAs ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่โดยทั่วไปการถอนจะไม่ต้องเสียภาษี คุณสามารถถอนเงินที่ได้รับการสนับสนุนโดยปลอดโทษได้ แต่ไม่ใช่รายได้ก่อนอายุ 59 ½.

วงเงินกรมสรรพากรเกี่ยวกับผลงาน IRA ประจำปีมีผลบังคับใช้กับทั้งสองประเภทบัญชี กล่าวอีกนัยหนึ่งแม้ว่าคุณจะมี IRA หลายครั้งการมีส่วนร่วมของ IRA ของคุณจะต้องไม่เกินขีด จำกัด ที่อนุญาตในปีภาษีใด ๆ.

เนื่องจากการจ่ายเงินสมทบให้กับแผนการจ่ายผลตอบแทนรอการตัดบัญชีที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและ IRAs แบบดั้งเดิมนั้นสามารถหักลดหย่อนภาษีได้สำหรับพนักงานส่วนใหญ่จึงไม่มีข้อได้เปรียบทางภาษีโดยธรรมชาติในการจัดลำดับความสำคัญ อย่างไรก็ตามหากนายจ้างของคุณเสนอแผนการจ่ายผลตอบแทนที่เลื่อนออกไปคุณจะต้องการให้ได้ผลประโยชน์สูงสุดก่อนที่จะบริจาคให้กับ IRA.

9. สมัครบัตรเครดิต

หากคุณเคยต่อสู้กับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงในอดีตการไม่ชอบการเปิดเครดิตบรรทัดใหม่นั้นเป็นที่เข้าใจได้อย่างสิ้นเชิง แต่เครดิตไม่ใช่ความชั่วร้ายหรือกัดกร่อน อันที่จริงแล้วกระบวนการในการสร้างหรือสร้างเครดิตใหม่นั้นมักจะเกี่ยวข้องกับการเปิดวงเงินเครดิตหนึ่งหรือสองวงเงินซึ่งจะทำให้ยอดคงเหลือของพวกเขาอยู่ในระดับต่ำ - ต่ำกว่า 30% ของวงเงินการใช้จ่าย - และชำระยอดคงเหลือเหล่านั้นทั้งหมด.

เมื่อคุณได้สร้างเครดิตของคุณ - หรือเพิ่มคะแนนของคุณหากคุณมีประวัติเครดิตที่ยาวนาน - คุณอาจเลือกใช้บัตรเครดิตสำหรับการสั่งซื้อส่วนใหญ่ในชีวิตประจำวันของคุณดีกว่าที่จะเก็บเงินคืนหรือรางวัลการเดินทาง การทำเช่นนี้จะเพิ่มจำนวนบัตรเครดิตที่คุณมีและก็โอเคตราบใดที่คุณรักษายอดคงเหลือของคุณในการตรวจสอบและชำระบัตรทุกใบเต็มในแต่ละเดือน พิจารณาวางรางวัลเงินสดใด ๆ ที่คุณได้รับจากการจ่ายหนี้ระยะยาวเช่นเงินกู้นักเรียนหรือเงินออม.

10. สร้างถังฝากออมทรัพย์ตามเป้าหมายหรือตามหมวดหมู่

สำหรับรอบระยะเวลาการชำระเงินสองสามครั้งแรกของคุณสิ่งสำคัญคือการแยกเงินออกจากกันไม่ว่าที่ใดก็ตามแทนที่จะสร้างความแตกต่างระหว่างเป้าหมายระยะกลางและระยะยาวที่เฉพาะเจาะจง เมื่อคุณมีนิสัยชอบการออมแล้วถึงเวลาต้องชำนาญ.

ฉันเป็นแฟนตัวยงของการฝากเงินตามเป้าหมายหรือตามหมวดหมู่โดยแต่ละบัญชีมีบัญชีแยกต่างหาก คุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าบำรุงรักษารายเดือนโดยเลือกธนาคารออนไลน์ที่มีบัญชีออมทรัพย์ฟรี ถังเหล่านี้แตกต่างจากแผนการออมทรัพย์ที่ได้รับประโยชน์จากภาษีที่นายจ้างของคุณอาจเสนอเช่น 529 แผนบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSAs) และบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSAs).

สิ่งที่คุณประหยัดได้นั้นขึ้นอยู่กับคุณ ตัวอย่างเช่นคุณอาจบันทึกสำหรับ:

• การชำระเงินลงบ้านหรือเงินประกันความปลอดภัยให้เช่า
• รถใหม่หรือรถมือสอง
• การบำรุงรักษาบ้านทั่วไป
• โครงการปรับปรุงบ้านโดยเฉพาะ
• งานแต่งงาน
• การท่องเที่ยว

11. ประเมินความต้องการที่อยู่อาศัยของคุณ

สถานการณ์ที่อยู่อาศัยของคุณในขณะที่คุณเริ่มงานอาชีพครั้งแรกอาจไม่ใช่สถานการณ์ที่อยู่อาศัยที่คุณต้องการในอีกห้าปีข้างหน้า บางทีคุณอยู่กับพ่อแม่หรือแชร์พื้นที่คับแคบกับเพื่อนร่วมห้องหลายคน สถานการณ์เช่นนี้อาจจะทนได้ แต่ก็ไม่เหมาะสำหรับในระยะยาว.

เมื่อคุณมีเงินอยู่ในธนาคารและคุณอยู่ในสถานะที่สามารถเคลื่อนไหวได้โดยไม่ทำให้สัญญาเช่าของคุณเริ่มคิดถึงการซื้อขายเพื่อที่อยู่อาศัยที่ดีขึ้น ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณการออมที่มีอยู่หนี้สินสถานที่และความชอบส่วนตัวซึ่งอาจหมายถึง:

• ย้ายเข้าอพาร์ทเมนต์หนึ่งหรือสองห้องนอนพร้อมเพื่อนร่วมห้อง
• ย้ายเข้ามาอยู่กับคู่รักหากความสัมพันธ์ก้าวหน้าไปถึงจุดนั้น
• การย้ายเข้าไปในอพาร์ทเมนต์ - และพาร์ทเมนต์ฟรีที่คุณสามารถหาได้
• ซื้อบ้านเริ่มต้น

ในตลาดที่อยู่อาศัยที่มีราคาแพงการอยู่คนเดียวหรือซื้อบ้านอาจเป็นปัญหาสำหรับปีต่อ ๆ ไปแม้ว่าคุณจะมีรายได้ที่สะดวกสบายก็ตาม ตัวอย่างเช่นราคาบ้านเฉลี่ยในพื้นที่ซานฟรานซิสโกเบย์คือ $ 830,000 ในต้นปี 2562 สมมติว่ามีเงินดาวน์ 20% นั่นหมายถึงป้ายราคาล่วงหน้าที่ $ 166,000 ไม่รวมต้นทุนปิด.

หากการซื้อบ้านหรือการเช่าอพาร์ทเมนต์ขนาดพอสมควรโดยไม่มีเพื่อนร่วมห้องเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณทางออกที่ดีที่สุดของคุณ - ก่อกวนและน่ากลัวอย่างที่คิด - อาจจะย้ายไปเมืองที่ราคาไม่แพง ตลาดผู้ซื้อที่มีราคาย่อมเยาจำนวนมากมีเศรษฐกิจที่แข็งแกร่งและหลากหลายพร้อมโอกาสในการทำงานที่คล้ายคลึงกันแม้ว่าเงินเดือนเริ่มต้นจะสะท้อนถึงค่าครองชีพที่ต่ำลง ตัวอย่างเช่นเศรษฐกิจเทคโนโลยีที่เฟื่องฟูของชิคาโกและราคาที่อยู่อาศัยในระดับปานกลาง - ตามมาตรฐานชายฝั่งอย่างน้อยที่สุด - ดึงดูดผู้ลี้ภัยเบย์แอเรียที่เต็มใจอดทนต่อฤดูหนาวที่ยาวนานและหนาวเหน็บ แอตแลนต้าถือสัญญาเทียบเคียงสำหรับผู้ที่มีความสุขที่จะทนต่อการจราจรถาวรและฤดูร้อนที่กดขี่.

12. การวิจัยการสั่งซื้อที่สำคัญอย่างละเอียด

อย่าคิดโดยอัตโนมัติว่าราคาถูกกว่าดีกว่า หากคุณกำลังวางแผนซื้อสินค้าคงทนที่สำคัญเช่นเครื่องซักผ้าหรือตู้เย็นใหม่ที่คุณหวังว่าจะใช้เวลาหลายปีที่ผ่านมามันอาจสมเหตุสมผลที่จะจัดลำดับความสำคัญด้านคุณภาพมากกว่าราคา.

คุณจะไม่รู้แน่นอนจนกว่าคุณจะทำการวิจัยเสร็จ ใช้นิสัยในการใช้ทรัพยากรที่มีชื่อเสียงเช่นรายงานผู้บริโภค (เหมาะสำหรับการประเมินทุกอย่างตั้งแต่รถยนต์ใหม่ไปจนถึงเครื่องใช้ในครัวเรือน) และสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (เหมาะสำหรับการวิจัยผลิตภัณฑ์ทางการเงินและหลีกเลี่ยงการหลอกลวงที่อาจเกิดขึ้น) . หากคุณต้องการความช่วยเหลือรอบ ๆ บ้านใช้ HomeAdvisor หรือรายชื่อของ Angie เพื่อค้นหาและตรวจสอบผู้รับเหมาและช่างซ่อมบำรุง.

13. พิจารณาจ้างผู้วางแผนทางการเงิน

นี่ไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องทำในสัปดาห์แรกของงานหรือแม้กระทั่งในช่วงไตรมาสแรก อย่างไรก็ตามเมื่อคุณได้รับเงินเดือนเป็น "ของจริง" สักระยะหนึ่งและคุณได้กำหนดรูปแบบการใช้จ่ายและการประหยัดที่คาดการณ์ได้อาจเป็นเวลาที่คุณจะโทรหามืออาชีพ.

นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFB) สามารถช่วยให้คุณเข้าใจสถานะทางการเงินของคุณและระบุแผนการระยะยาว สำหรับฉันการจ้าง CFB เป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินที่ฉลาดที่สุดที่ฉันเคยทำ มันไม่ถูก แต่มันก็คุ้มกับค่าใช้จ่าย.

นักวางแผนทางการเงินที่เสียค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่เสนอการวางแผนตามโครงการซึ่งเป็นบริการแบบครั้งเดียวที่ไม่ต้องการความสัมพันธ์ด้านการจัดการการลงทุนอย่างต่อเนื่องซึ่งจะทำให้เกิดค่าใช้จ่ายสูง ขึ้นอยู่กับโครงสร้างค่าธรรมเนียมของนักวางแผนและความซับซ้อนของสถานการณ์ทางการเงินของคุณคุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายเงินใดก็ได้จาก $ 500 ถึงมากกว่า $ 2,000 สำหรับโครงการการวางแผน รับประมาณการล่วงหน้าเป็นลายลักษณ์อักษรเสมอ.

แม้หลังจากโครงการของคุณเสร็จสมบูรณ์แผนทางการเงินของคุณก็เป็นของคุณที่จะรักษาและให้คำปรึกษา แม้ว่าเราจะพูดถึงรายการการกระทำระยะสั้นมานานแล้วภรรยาของฉันและฉันยังคงอ้างถึงแผนของเราเป็นระยะโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อใดก็ตามที่เรากำลังเผชิญกับการตัดสินใจทางการเงินครั้งสำคัญ.

14. ให้รางวัลตัวเองเป็นระยะเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงิน

โดยไม่กระทบต่อวินัยทางการเงินที่ทำให้คุณประสบความสำเร็จให้รางวัลตัวเองเป็นระยะสำหรับการประชุมหรือเกินเป้าหมายทางการเงินที่เกิดซ้ำและเหตุการณ์สำคัญครั้งเดียว.

ตัวอย่างของเป้าหมายที่เกิดซ้ำหรือต่อเนื่องอาจช่วยลดค่าใช้จ่ายในการกลับบ้านได้ 10% ทุกเดือน หากคุณสามารถบรรลุเป้าหมายนั้นได้ทุก ๆ เดือนเป็นเวลาสามเดือนติดต่อกันให้รางวัลตัวเองในราคาที่ไม่แพง - การเดินทางไปยังร้านค้าที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วหรืออาจเป็นค่ำคืนที่โรแมนติกกับคู่ของคุณ.

ตัวอย่างของเป้าหมายแบบครั้งเดียวอาจทำให้กองทุนฉุกเฉินของคุณสำเร็จหรือทำการชำระหนี้ครั้งสุดท้ายของคุณ เมื่อคุณทำการฝากหรือชำระเงินครั้งสุดท้ายถึงเวลาที่จะให้รางวัลกับตัวเองแล้ว.

เป้าหมายที่ใหญ่กว่านั้นสมควรได้รับรางวัลใหญ่กว่า ตัวอย่างเช่นการซื้อบ้านหลังแรกของคุณเป็นข้อเสนอที่คุ้มค่าสำหรับการเฉลิมฉลองมากกว่าการรักษาอัตราการออมของคุณไว้อีกไตรมาส แต่อย่างไรและเมื่อคุณเลือกที่จะให้รางวัลตัวเองสำหรับการบรรลุเป้าหมายทางการเงินและเหตุการณ์สำคัญนั้นขึ้นอยู่กับคุณ.

15. หลีกเลี่ยงภาวะเงินเฟ้อไลฟ์สไตล์

นี่คือเป้าหมายตลอดชีวิตอีกอันหนึ่ง ด้วยศักยภาพของการจ่ายเงินที่“ แท้จริง” ครั้งแรกของพวกเขาคนงานหนุ่มสาวจำนวนมากเกินไปต้องเผชิญกับภาวะเงินเฟ้อการดำเนินชีวิตการพังทลายของวินัยทางการคลังที่ช้า แต่ไม่หยุดยั้งท่ามกลางการชดเชยที่เพิ่มขึ้น.

บริบททางสังคมอาจรวมถึงเงินเฟ้อในการดำเนินชีวิต หากคนส่วนใหญ่ในแวดวงสังคมของคุณมีรายได้ที่เพียงพอ - และใช้เงินเช่นนั้น - คุณอาจรู้สึกกดดันอย่างแท้จริงที่จะติดตามกับพวกโจนส์.

เพื่อให้ชัดเจนการหลีกเลี่ยงภาวะเงินเฟ้อในการดำเนินชีวิตไม่ได้หมายความว่าการรักษาความคิดของวันนักเรียนของคุณเอาไว้ เมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้นคุณสามารถและควรอนุญาตให้คุณรับรางวัลเป็นระยะ ๆ ตราบใดที่คุณยังสามารถปฏิเสธการซื้อที่เหลาะแหละหรือไม่ฉลาดรับและอยู่ห่างจากหนี้สินพบปะและเพิ่มเป้าหมายการออมและการลงทุนของคุณและ ใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณได้รับ.

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลบางคนสนับสนุนให้มีเพื่อนกับใครบางคนที่เคยผ่านหรือล้มละลายอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ความคิดของพวกเขา: หากคุณไม่เคยประสบกับความตึงเครียดทางการเงินอย่างฉับพลันคุณไม่เข้าใจการจัดการเงินที่ดี.

คำสุดท้าย

เคล็ดลับการเงินส่วนบุคคลเหล่านี้สำหรับคนงานรุ่นใหม่ไม่ใช่การปฏิวัติหรือเป็นเรื่องใหม่โดยเฉพาะ พ่อแม่ของคุณอาจรวมคำแนะนำส่วนใหญ่ไว้ในแผนการทางการเงินในช่วงต้นอาชีพของตนเองโดยมีการปรับเปลี่ยนเล็กน้อยหรือไม่มีเลย.

แต่เช่นเดียวกับพ่อแม่ของคุณและพ่อแม่ของพวกเขาก่อนหน้าพวกคุณอยู่ในการเดินทางทางการเงินส่วนบุคคลของคุณเอง เคล็ดลับเหล่านี้ล้วน แต่มีเหตุผลและมีเหตุผล แต่ก็ไม่ได้เหมาะสมสำหรับคุณทั้งหมด ไม่มีสิ่งใดทดแทนการตัดสินใจของคุณได้รับแจ้งจากการวิจัยอย่างระมัดระวังและคำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับใบอนุญาตและมีชื่อเสียงที่คุ้นเคยกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ.

คุณกำลังจะเริ่มงานอาชีพแรกของคุณหรือไม่? คุณกำลังทำอะไรเพื่อสร้างความสำเร็จทางการเงิน?