10 บทเรียนที่ฉันได้เรียนรู้เกี่ยวกับการจัดการการเงินในวัยหนุ่มสาวในยุค 20 ของฉัน

ไม่ว่าจะเป็นทักษะการจัดการเงินที่ไม่ดีหรือการจ้างงานเพิ่มขึ้นหรือต่ำลงฉันสามารถได้รับประโยชน์จากความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลในยุค 20 ของฉัน ฉันเป็นผู้ซื้อที่ต้องทำในช่วงอายุ 20 ปีของฉันไม่เคยบันทึกอะไรเลยและมักใช้เวลาเกินกว่าที่จะเป็น ในขณะที่ฉันไม่สมบูรณ์แบบในขณะนี้ฉันชอบที่จะคิดว่าฉันอยู่ในสถานที่ที่ดีกว่ามากมีการปลูกฝังทัศนคติที่ดีต่อสุขภาพเงินและเรียนรู้ที่จะได้รับการเงินภายใต้การควบคุม.

บทเรียนเงินเรียนรู้ใน 10 ปี

ไม่ว่าคุณจะอายุ 20 หรือ 60 ปีคุณสามารถปรับปรุงนิสัยทางการเงินของคุณได้ตลอดเวลา นี่คือบทเรียนที่สำคัญที่สุดที่ฉันได้เรียนรู้ในทศวรรษที่ผ่านมาซึ่งจะเป็นประโยชน์กับทุกคนทุกวัย.

1. ทำงานอะไรให้คุณ - ไม่ใช่พ่อแม่ของคุณ

พวกเขากล่าวว่าสิ่งที่ตรงกันข้ามนั้นดึงดูด แต่เมื่อมีอะไรต่อมิอะไรเช่นฉันแต่งงานกับนักประหยัดเหมือนสามีของฉันทฤษฎีนั้นสามารถนำไปทดสอบได้ ทันทีที่เราแต่งงานเราเปิดบัญชีธนาคารร่วม - เพราะนั่นคือสิ่งที่พ่อแม่ของเราทำ เมื่อฉันใช้เงินสามีของฉันย้ำกับยอดคงเหลือของเรา มันนำไปสู่การขัดแย้งอย่างต่อเนื่อง.

หลังจากปีแรกเราตัดสินใจที่จะรักษาบัญชีธนาคารแยกต่างหากและทำงานได้อย่างสวยงามในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา มันช่วยให้ฉันมีอิสระในการใช้จ่ายและให้ความสงบใจแก่สามีของฉันที่เขาต้องการเพื่อให้ไข่ในรังของเขาปลอดภัยจากการขายรองเท้า การมองนอกเหนือจากภูมิปัญญาดั้งเดิมและการจัดการเงินของคุณในแบบที่เหมาะกับคุณและคู่ของคุณหากคุณมีสิ่งสำคัญ.

2. เริ่มบันทึกทันที

ฉันใช้เวลาช่วงต้น ๆ ของการทำงานออฟฟิศยุค 20 ซึ่งไม่ได้ทำให้ฉันรวยแน่ ๆ เพิ่มเข้ากับสิ่งที่สามีของฉันทำงานเป็นนักเขียนแบบสถาปัตยกรรมในขณะที่เรียนอยู่มันไม่ได้ดูเหมือนอะไรมากและเราใช้ทุกอย่างที่เราได้รับ ในความคิดของเราการออมเพื่อการเกษียณเป็นสิ่งที่ผู้สูงอายุร่ำรวยขึ้น มันไม่ได้จนกว่าเราจะเปลี่ยนจากงานเหล่านั้นเป็นอาชีพที่แท้จริงของเราที่เราตระหนักว่าเราไม่สามารถใช้ชีวิตอยู่กับเงินเดือนเพื่อตรวจสอบ.

ในที่สุดเราก็ตั้งค่า IRAs ผ่านยานพาหนะที่ดีขึ้นและประหยัด โอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของเราไปยังบัญชีออมทรัพย์ของเราหมายความว่าเราไม่อยากใช้จ่ายเงินนั้น ความเสียใจของฉันคือฉันหวังว่าเราจะทำมันให้สำเร็จเร็วขึ้น - ดอกเบี้ยทบต้นที่มากขึ้นจะทำให้เราได้เงินก้อนใหญ่.

หากคุณพร้อมที่จะเริ่มบันทึกพูดคุยกับนายจ้างของคุณ - ข้อเสนอมากมาย 401k และยินดีที่จะจับคู่ผลงานของคุณ หากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ IRA อาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับประเภทของยานพาหนะการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่มีให้คุณ - และเริ่มต้นวันนี้.

เคล็ดลับสำหรับมืออาชีพ: หากคุณมี 401k ผ่านนายจ้างคุณสามารถใช้ Blooom เพื่อให้แน่ใจว่าเหมาะที่สุด Blooom เสนอการวิเคราะห์ฟรีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีการจัดสรรที่เหมาะสมกว่าซึ่งคุณมีความหลากหลายและไม่จ่ายค่าธรรมเนียมมากเกินไป. 

3. ซื้อคุณภาพเกินปริมาณ

ในฐานะนักช้อปคนหนึ่งฉันใช้เวลาช่วงต้น 20 ปีของฉันหมกมุ่นอยู่กับการนับเงินทุกครั้ง มีอยู่ครั้งหนึ่งที่ฉันมีเงิน $ 100 ที่จะใช้จ่ายที่ห้างสรรพสินค้าและฉันก็กดชั้นกวาดล้างทันทีที่รู้ว่าฉันจะกลับบ้านพร้อมของอื่น ๆ อีกมากมาย ฉันลงเอยด้วยรองเท้าสองคู่สร้อยคอและกระเป๋าถือ อย่างไรก็ตามรองเท้าก็อึดอัดและอุปกรณ์เสริมก็แตกสลายอย่างรวดเร็ว.

การลงทุนด้านคุณภาพเกินปริมาณเป็นบทเรียนที่มีค่า คุณภาพหมายถึงการสละเวลาของคุณในการค้นคว้าซื้อสินค้าจำนวนมากที่สร้างขึ้นเพื่อความทนทาน ต้องใช้วินัยความอดทนและสายตาที่ได้รับการฝึกฝน - และหากคุณลงทุนในสินค้าที่ดีกว่าคุณอาจพบว่าตัวเองใช้จ่ายน้อยลงในระยะยาวกับเสื้อผ้ารองเท้าและอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์.

4. ทำให้หนี้เป็นจริง

การรับบัตรเครดิตใบแรกของฉันค่อนข้างมีอำนาจ วิธีที่ฉันเห็นมันเจ้าหนี้คนหนึ่งเชื่อใจฉันมากพอที่จะให้ฉันยืม 2,500 เหรียญซึ่งฉันสามารถใช้ซื้อเสื้อผ้าจ่ายเงินสำหรับภาพยนตร์และซื้อตั๋วคอนเสิร์ตสำหรับฉันและเพื่อน ๆ แน่นอนในที่สุดฉันก็พบว่าเงินที่ฉันใช้ไปนั้นไม่ใช่ของฉันจริงๆ.

หลังจากหยุดไปแล้วและจ่ายคืนสองพันดอลลาร์ในระยะเวลาหกเดือนฉันเรียนรู้ว่าเครดิตเป็นเครื่องมือที่ต้องใช้ความระมัดระวัง การแจกบัตรเครดิตสำหรับสิ่งที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ (หรือตามรูปแบบการใช้จ่ายของเพื่อน ๆ ) จะส่งผลให้เกิดการสูญเสียดอกเบี้ยเงินจำนวนมาก ในความเป็นจริงตั๋วคอนเสิร์ต $ 50 มักจะจบลงด้วยการทำให้ฉันใกล้ถึง $ 90 ตามเวลาที่ฉันได้รับรอบเพื่อชำระเงิน หากคุณเป็นหนี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามันเป็นประโยชน์ต่อคุณในระยะยาวเช่นการกู้สินเชื่อบ้านซื้อรถยนต์หรือจ่ายค่าการศึกษาวิทยาลัย.

5. คุณไม่สามารถหลบหนีจากหนี้และผลที่ตามมา

ในที่สุดเมื่อฉันควบคุมการใช้จ่ายและหยุดใช้บัตรเครดิตฉันก็หยุดการจ่ายเงินขั้นต่ำโดยคิดว่าหลังจากนั้นไม่นาน บริษัท บัตรเครดิตก็จะลืมเรื่องนั้นไปและทิ้งฉันไว้คนเดียว แน่นอนเจ้าหนี้ไม่เคยลืมอย่างที่ฉันเรียนรู้อย่างรวดเร็ว พวกเขาไล่ตามฉันทางโทรศัพท์จดหมายและแม้กระทั่งโทรศัพท์สามีของฉันจนกว่าฉันจะยอมแพ้ในด้านสว่างพวกเขาให้ฉันชำระด้วยเงินก้อน แต่กระบวนการทั้งหมดมีความตึงเครียดทางการเงินไม่ต้องพูดถึงเรื่องที่น่าอายอย่างยิ่ง.

ผลอีกประการหนึ่งของการเคลื่อนไหวที่ซับซ้อนนั้นคือคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า โชคดีที่ฉันสามารถดูแลหนี้ก่อนที่คะแนนของฉันจะได้รับความเสียหายอย่างรุนแรงและไม่เคยถึงจุดที่มันส่งผลต่อโอกาสในการเป็นเจ้าของบ้านหรืองานในฝันในสาขาอาชีพของฉัน - แต่มันอาจมีได้อย่างง่ายดาย.

บทเรียนคือแม้ว่าคุณพร้อมที่จะเริ่มรับผิดชอบและดำเนินการต่อจากความผิดพลาดด้านเงินในอดีตของคุณ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณจะได้รับผลที่ตามมา ต้องชำระหนี้ไม่ทางใดก็ทางหนึ่งไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินตามปกติเงินก้อนหรือแย่กว่านั้นคือการล้มละลาย ดูแลตัวเองให้ดีเพื่อที่คุณจะได้สามารถดำเนินชีวิตต่อไปได้.

หากคุณพบว่าตัวเองมีหนี้สินสูงจำนวนมากมีตัวเลือกให้เลือก คุณสามารถใช้รับเครดิตส่วนของบ้านได้ผ่าน Figure.com สินเชื่อส่วนบุคคลจาก Upstart หรือบัตรเครดิต APR ต่ำ.

6. กำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน

แม้หลังจากตัดสินใจแล้วว่าฉันต้องการมีความรับผิดชอบทางการเงินมากขึ้นโดยไม่มีเป้าหมายที่ชัดเจนฉันก็ตาบอดได้ ฉันควรประหยัดเงินในบัญชีธนาคารของฉันหรือโอนเงินไปที่อื่นหรือไม่? เราควรจ่ายมากขึ้นในการจำนองของเรา?

มันไม่ได้จนกว่าสามีของฉันและฉันจะนั่งลงและกำหนดสิ่งที่เราต้องการสำหรับอนาคตที่เราสามารถทำการวางแผนทางการเงินที่ชัดเจน - มันทำให้งบประมาณและการออมง่ายขึ้นมาก เป้าหมายทางการเงินบางส่วนของเราประกอบด้วย:

• เจ้าของบ้าน
• รับภาระหนี้
• สร้างกองทุนฉุกเฉิน (สามถึงหกเดือนของค่าใช้จ่าย)
• ชำระสินเชื่อรถยนต์
• เริ่มกองทุนเพื่อการเกษียณ
• เริ่มต้นกองทุนวิทยาลัยสำหรับลูกหลานของเรา

เป้าหมายของครอบครัวทุกคนแตกต่างกันไป แต่ผลลัพธ์สุดท้ายควรเหมือนกันเสมอคือให้ตัวคุณเองและคู่ของคุณทำงานให้บรรลุวัตถุประสงค์ที่ตกลงกันไว้อย่างเป็นรูปธรรม.

7. เป็นจริงเกี่ยวกับงบประมาณของคุณ

เมื่อฉันยังเด็กฉันจะเริ่มงบประมาณในแบบเดียวกับที่ฉันเริ่มอาหาร: ด้วยความกระตือรือร้นและความคาดหวังที่ไม่สมจริงอย่างสมบูรณ์ เหมือนกับว่ามันเป็นไปไม่ได้เลยที่จะลดน้ำหนักด้วยการกินแค่ 500 แคลอรี่ต่อวันในไม่ช้าฉันก็รู้ว่ามันเป็นไปไม่ได้ที่จะยึดงบประมาณที่ จำกัด ไว้มากเกินไป.

ฉันได้เรียนรู้ว่ากุญแจสำคัญในการสร้างงบประมาณที่ยั่งยืนและมีสุขภาพดีนั้นเป็นจริงได้มากที่สุด แทนที่จะ จำกัด การใช้จ่ายของฉันงบประมาณที่ไม่สมจริงจะส่งผลให้เกิดสิ่งที่ตรงกันข้าม: ฉันจะจบในแต่ละหมวดหมู่และตัดสินใจว่าตั้งแต่ฉันวางแผนไปแล้วฉันควรใช้ต่อไป.

ในการสร้างงบประมาณที่เหมือนจริงให้รวบรวมใบเสร็จรับเงินร้านขายของชำบิลค่าสาธารณูปโภคและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพิ่มห้องเลื้อยเล็กน้อยในนั้นและคุณอาจรู้สึกถูก จำกัด น้อยลงและมีโอกาสน้อยที่จะหลงทาง นี่คือพื้นฐานงบประมาณบางส่วนที่จะช่วยคุณเริ่มต้นใช้งาน:

1. รวบรวมตั๋วเงินใบเสร็จรับเงินและงบการเงินทั้งหมดจากเดือนที่ผ่านมา.
2. จัดเรียงเป็นสองประเภท: แก้ไข (เช่าจำนองสินเชื่อรถยนต์ ฯลฯ ) และตัวแปร (ร้านขายของชำซ่อมรถเสื้อผ้า ฯลฯ ).
3. สร้างสเปรดชีตอย่างง่ายป้อนรายได้รวมของคุณต่อเดือนและลบค่าใช้จ่ายของคุณ.
4. ประเมินค่าใช้จ่ายของคุณ คุณต้องการแพ็คเกจเคเบิลราคาแพงจริง ๆ หรือไม่? คุณช่วยลดค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับเสื้อผ้าหรืออาหารค่ำให้น้อยลงได้ไหม?
5. ตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับส่วนเกินใด ๆ ฉันชอบงบประมาณของฉันที่จะ "เป็นศูนย์" ในตอนท้ายของแต่ละเดือนซึ่งหมายความว่าแต่ละดอลล่าร์มีสถานที่เฉพาะซึ่งรวมถึงบัญชีออมทรัพย์และการเกษียณอายุ.
6. ลองใช้งบประมาณของคุณเป็นเวลาหนึ่งเดือนจากนั้นกลับมาทบทวนปรับตัวเลขให้เหมาะสม เป็นจริงเท่าที่คุณสามารถและจำไว้ว่าเช่นเดียวกับการรับประทานอาหารคนเดียวที่คุณก่อวินาศกรรมด้วยความไม่ซื่อสัตย์คือตัวคุณเอง.

การรู้ว่าคุณกำลังบอกเงินของคุณอย่างตรงไปตรงมาหมายถึงการควบคุมการเงินของคุณและนั่นจะช่วยให้คุณมีนิสัยที่ดีขึ้นในอนาคต.

หากคุณไม่ต้องการรับผิดชอบการอัปเดตงบประมาณด้วยตนเองคุณสามารถใช้เงินทุนส่วนบุคคล พวกเขาจะนำเข้าการสั่งซื้อทั้งหมดของคุณโดยอัตโนมัติและให้รายงานที่ชัดเจนเกี่ยวกับการดำเนินการของคุณในแต่ละเดือน.

8. อาสาสมัครเพิ่มขึ้น

เมื่อฉันยังเด็กฉันไม่เห็นคุณค่าของการเป็นอาสาสมัครเพราะไม่ได้ให้ความพึงพอใจที่ฉันต้องการมากที่สุด: เงิน หลังจากโรงพยาบาลหกสัปดาห์อยู่ในช่วงกลางทศวรรษที่ 20 ของฉันฉันเปลี่ยนการตั้งค่าของฉันอย่างมากและเริ่มเป็นอาสาสมัครในฐานะผู้ดูแลผู้ปกครองในหน่วยดูแลผู้ป่วยหนักทารกแรกเกิดในท้องที่ของฉัน.

ไม่เพียง แต่ฉันจะได้รับความพึงพอใจจากการช่วยเหลือชุมชนเท่านั้น ในขณะที่คุณไม่ได้รับเงินทักษะผู้คนที่คุณพัฒนาและประสบการณ์ที่คุณได้รับจากการเป็นอาสาสมัครนั้นมีค่ามากและสามารถช่วยให้คุณมีงานทำมากขึ้นในอนาคต.

9. การประกันสุขภาพเป็นสิ่งจำเป็น

โรงพยาบาลหกสัปดาห์นั้นมีค่าใช้จ่าย $ 250,000 ซึ่งโชคดีที่ประกันของฉันจ่ายไป อย่างไรก็ตามฉันไม่ได้รับการคุ้มครองสุขภาพที่ดีเสมอไป.

เมื่อมีลูกของฉันเมื่อสองสามปีก่อนฉันตัดสินใจที่จะจ่ายเงินออกจากกระเป๋า ฉันได้รับข้อเสนอที่ดีจาก OB / GYN ของฉันสำหรับการจ่ายเงินล่วงหน้า แต่ก็ยังมีราคาประมาณ 4,000 เหรียญ สามีของฉันและฉันวางแผนไว้อย่างดีและสามารถประหยัดได้ - แต่เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินที่ถูกตัดทอนเราก็ออกไปแย่งชิงเงิน.

การประกันสุขภาพเป็นสิ่งจำเป็นแม้ว่าคุณจะอยู่ในสภาพสมบูรณ์ หากมีปัญหาเกิดขึ้นคุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณได้รับความคุ้มครองและเป้าหมายทางการเงินของคุณจะไม่ถูกทำลาย ไม่ว่าคุณจะอยู่ในแผนของผู้ปกครองจนกว่าคุณจะอายุ 26 ปีได้รับการประกันผ่านการทำงานหรือซื้อผ่านการแลกเปลี่ยนของรัฐตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับความคุ้มครอง.

10. เข้าใจการเชื่อมต่อทางอารมณ์ของคุณกับเงิน

กุญแจสำคัญในการทำไปด้วยนิสัยการใช้จ่ายที่ไม่ดีอยู่ในการทำความเข้าใจการเชื่อมต่อทางอารมณ์ของคุณกับเงิน เมื่อคุณถอดรหัสเหตุผลเบื้องหลังการใช้จ่ายของคุณจะก่อให้เกิดและทัศนคติมันเป็นเรื่องง่ายมากที่จะสร้างนิสัยทางการเงินที่ดีต่อสุขภาพ.

ฉันเติบโตขึ้นมาในครอบครัวที่มีพี่น้องสี่คนในเมืองที่มีราคาแพงมาก พ่อของฉันเป็นคนทำงานรถยนต์และแม่ของฉันอยู่บ้านกับเด็กดังนั้นเราจึงไม่มีเงินจำนวนมากสำหรับเสื้อผ้าใหม่อิเล็กทรอนิกส์และรถยนต์ทุกสิ่งที่เพื่อนของฉันในโรงเรียนมัธยมมี เมื่อฉันเป็นของตัวเองฉันต้องการพิสูจน์ว่าฉันสามารถจ่ายสิ่งที่ฉันต้องการได้เสมอ ทริกเกอร์อื่น ๆ รวมถึงความเบื่อเหตุผลในการเฉลิมฉลองและแม้กระทั่งบางอย่างเรียบง่ายเหมือนวันที่เลวร้ายในที่ทำงาน โดยพื้นฐานแล้วฉันทำให้ตัวเองรู้สึกดีขึ้นเมื่อซื้อของ.

ฉันยังคงต่อสู้กับการเชื่อมโยงอารมณ์กับการใช้จ่าย แต่ตอนนี้ฉันเข้าใจและควบคุมมันได้ดีขึ้นมาก ด้วยการตระหนักถึงพฤติกรรมของฉันฉันสามารถแทนที่สิ่งนั้นด้วยสิ่งอื่นเช่นการออกกำลังกายทำงานเวลากับครอบครัวหรือพูดคุยกับสามีของฉัน.

คำสุดท้าย

พวกเราหลายคนสามารถคิดย้อนกลับไปในช่วงต้นยุค 20 ของเราและระบุข้อผิดพลาดที่ไม่ดีงาม แทนที่จะรู้สึกเขินอายเกี่ยวกับวิธีที่คุณดูและใช้เงินให้ใช้ความรู้ที่คุณค้นพบใหม่เป็นหินก้าวสู่นิสัยที่ดีกว่า ไม่ว่าจะเป็นสิ่งที่แนบมากับการใช้จ่ายทางอารมณ์หรือการใช้บัตรเครดิตโดยประมาทข่าวดีก็คือในยุค 20 ของคุณคุณเพิ่งเริ่มต้นชีวิตวัยผู้ใหญ่ของคุณและมีเวลามากมายที่จะแก้ไขความผิดใด ๆ ในความเป็นจริงมันไม่สายเกินไปที่จะเริ่มปรับปรุงนิสัยทางการเงินของคุณ - เริ่มวันนี้และรู้ว่าความผิดพลาดในอดีตของคุณได้ช่วยให้คุณเป็นคนที่ดีขึ้น.

บทเรียนการเงินใดบ้างที่คุณได้เรียนรู้ในยุค 20 ของคุณ?