วิธีการออกจากสินเชื่อรถยนต์คว่ำที่มีส่วนของผู้ถือหุ้นติดลบ

เมื่อคุณคว่ำเงินกู้รถยนต์คุณสามารถประสบปัญหาใหญ่เพราะรถไม่เติบโตตามตัวอักษรเหมือนบ้านมักทำ คุณสามารถแสดงรายการรถยนต์เป็นสินทรัพย์ในงบดุลของคุณได้หากต้องการ แต่ในความเป็นจริงไม่ใช่สินทรัพย์หรือการลงทุน มันเป็นค่าใช้จ่าย.

หากคุณอยู่ในตำแหน่งที่โชคร้ายคุณจะไม่สามารถลดการชำระเงินลงได้โดยการรีไฟแนนซ์และการขายทรัพย์สินของคุณจะไม่ครอบคลุมสินเชื่อทั้งหมด คุณมาที่นี่ได้อย่างไรและทำอะไรได้บ้าง?

เริ่มคว่ำสินเชื่อรถยนต์

เพื่อให้เข้าใจถึงวิธีการแก้ไขปัญหาคุณต้องเข้าใจก่อนว่าการกู้สินเชื่อรถยนต์ในตอนแรกนั้นเป็นอย่างไร.

• รถยนต์มีมูลค่าลดลงอย่างรวดเร็วโดยเฉพาะในช่วงสามปีแรกของการเป็นเจ้าของ เมื่อคุณซื้อรถยนต์ที่มีเงินดาวน์ต่ำหรือไม่มีเงินดาวน์เลยคุณเป็นหนี้เกือบทั้งหมดในราคาซื้อ แต่มันก็คุ้มค่าน้อยลง ตัวอย่างเช่นหากคุณซื้อรถยนต์มูลค่า 20,000 ดอลลาร์และลดราคาเพียงหนึ่งพันดอลลาร์คุณจะกลับหัวกลับหางทันทีที่คุณขับรถออกจากที่จอดรถ คุณเป็นหนี้ $ 19,000 แต่รถมีมูลค่าเพียง $ 16,000.
• การจ่ายเงินมากเกินไปง่ายถ้าคุณไม่ทำวิจัยก่อนซื้อรถ การจ่ายเงินมากเกินไปของคุณไม่ทำให้รถมีมูลค่ามากขึ้นในตลาดที่เป็นธรรมดังนั้นหากคุณจ่าย $ 24,000 สำหรับรถที่มีมูลค่า 16,000 ดอลลาร์คุณจะกลับหัวกลับหางและเผชิญหน้ากับปัญหาใหญ่.
• ไม่ใช่ความผิดของคุณเสมอไป เมื่อตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ที่ไร้ยางอายใช้ประโยชน์จากคุณคุณสามารถจบลงด้วยเหตุผลที่มากกว่าที่คุณควรทำ.
• เมื่อคุณเพิ่มตัวเลือกที่เหลาะแหละมากเกินไปในรถของคุณคุณจะเพิ่มยอดรวมสุดท้าย แต่ไม่ใช่มูลค่าของรถ นั่นเป็นสูตรสำหรับการกลับหัวกลับหางเร็วขึ้น.
• หากคุณคว่ำเงินกู้รถยนต์คันหนึ่งแล้วและพยายามหาเงินกู้ใหม่ตัวแทนจำหน่ายมักจะนำเงินที่ได้จากรถเก่าไปรถใหม่โดยไม่บอกคุณ.

นอกจากว่าคุณจะมีความตื่นตัวสูงเมื่อซื้อรถยนต์ใหม่หรือรถมือสองก็จะตกหลุมพรางเหล่านี้ได้ง่าย ในความเป็นจริงมันเกือบจะแน่ใจว่าคุณจะคว่ำในบางจุด นั่นเป็นสาเหตุที่หลายคนไม่รู้ด้วยซ้ำว่าเกิดอะไรขึ้นกับพวกเขา ตอนแรกมันไม่จำเป็นต้องเป็นปัญหา.

เมื่อถูกคว่ำจะกลายเป็นปัญหา

การกลับหัวกลับหางของสินเชื่อรถยนต์ของคุณไม่จำเป็นต้องให้ความสนใจทันที แน่นอนว่ามันไม่ได้เป็นข่าวที่ดีโดยเฉพาะถ้ามันหมายความว่าคุณจ่ายเงินมากเกินไป แต่ตราบใดที่คุณมีข้อตกลงที่เป็นธรรมเกี่ยวกับเงินกู้ของคุณและคุณชำระเงินตรงเวลาค่าใช้จ่ายในการกู้เงินและมูลค่ารถยนต์ของคุณในที่สุดก็จะออกมาในไม่เกินห้าปี ความไม่สมดุลอาจเป็นเพียงชั่วคราว.

ปัญหาเกิดขึ้นเมื่อคุณไม่สามารถจ่ายค่ารถยนต์รายเดือนได้อย่างสะดวกสบายไม่ว่าจะเป็นเพราะการว่างงานหรือการสูญเสียงานการลดรายได้หรือการเปลี่ยนแปลงเชิงลบที่สำคัญอื่น ๆ ในสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณ เมื่อคุณกลับหัวกลับหางและไม่สามารถครอบคลุมการชำระคืนเงินกู้ของคุณคุณอยู่ในฐานะการเงินที่แข็งแกร่ง.

วิธีการออกจากสินเชื่อรถยนต์คว่ำ

วิธีเดียวที่แท้จริงในการแก้ไขปัญหาการคว่ำคือการชำระหนี้ส่วนเกิน คุณจะต้องทำตามขั้นตอนสองสามขั้นและเสียสละเพื่อจัดการเงินกู้หรือเพิ่มเงินสด แต่กระบวนการนี้คุ้มค่ากับเวลาของคุณ คุณสามารถออกจากการชำระเงินที่คุณไม่สามารถจ่ายได้อีกต่อไป.

1. รีไฟแนนซ์ถ้าเป็นไปได้
บ่อยครั้งที่คุณจะไม่สามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์เมื่อคุณอยู่ใต้น้ำ แต่มันจะขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ บางครั้งผู้ให้กู้จะช่วยให้คุณรีไฟแนนซ์ขึ้นอยู่กับอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าของคุณ การรีไฟแนนซ์จะไม่ลดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายลงในรถ แต่จะลดอัตราของคุณลงซึ่งจะช่วยให้คุณจ่ายเงินได้มากขึ้นสำหรับยอดเงินต้น.

ก่อนดูตัวเลือกอื่น ๆ ตรวจสอบและดูว่าการรีไฟแนนซ์จะเป็นตัวเลือกสำหรับคุณหรือไม่ ก่อนที่จะเริ่มให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจคะแนนเครดิตของคุณ คุณสามารถตรวจสอบได้ฟรีผ่าน กรรมเครดิต. ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าใดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณก็จะดีขึ้นเท่านั้น ถัดไปดู myAutoloan.com. พวกเขาจะให้ราคารีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์ถึงสี่รายการในเวลาไม่กี่นาที.

2. ย้ายหนี้รถยนต์ส่วนเกินไปยังวงเงินเครดิต
แม้ว่าคนจำนวนมากจะต่อต้านการใช้บัตรเครดิตการย้ายหนี้ไปยังวงเงินเครดิตอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด หากคุณมีปัญหากับการชำระเงินรายเดือน $ 600 การย้ายไปสู่อัตราที่จัดการได้ง่ายขึ้นบนบรรทัด $ 5,000 สามารถช่วยคุณประหยัดเงินสดและซื้อเวลา.

กุญแจสำคัญคือการหลีกเลี่ยงปัญหามากขึ้น แผนนี้ใช้ได้เฉพาะในกรณีที่คุณสามารถยอมรับการชำระเงินปกติในวงเงินเครดิต หากเป็นไปได้ให้รับสายที่มี APR เบื้องต้นต่ำและชำระมากที่สุดเท่าที่จะทำได้ก่อนที่ระยะเวลาเบื้องต้นจะสิ้นสุดลง (เช่นบัตรเครดิตโอนยอดคงเหลือ APR 0%) พิจารณาใช้เครือข่ายการให้ยืมแบบเพื่อนต่อเพื่อนเช่น Lending Club หรือ Prosper สหภาพเครดิตในท้องถิ่นยังสามารถให้สินเชื่อส่วนบุคคลในอัตราที่เหมาะสม.

3. ขายของบางอย่าง
หากแนวคิดวงเงินเครดิตนั้นไม่เหมาะกับคุณคุณต้องเพิ่มเงินสด ซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องเสียสละอย่างอื่นเพื่อชำระค่ารถยนต์ ขายสินค้าสำคัญเช่นเฟอร์นิเจอร์หรือเครื่องประดับพิเศษอาจช่วยหรือขายสินค้าขนาดเล็กบนอีเบย์เพื่อหาเงิน.

อย่านับความคิดที่จะขายรถถึงแม้ว่ามันจะไม่ครอบคลุมอายุการใช้งานของคุณ หากคุณเป็นหนี้ $ 10,000 และคุณสามารถขายรถยนต์ราคา $ 7,500 ได้ $ 2,500 จะสามารถจัดการได้ง่ายกว่าการจ่ายเงินกู้เต็มจำนวน โปรดทราบว่ารถยนต์ของคุณจะมีมูลค่าลดลงเรื่อย ๆ ดังนั้นอย่าขายมากเท่าที่จะทำได้.

4. รับงานนอกเวลา
เมื่อคุณต้องการรายได้มากขึ้นคำตอบเดียวก็มักจะได้งานที่สอง ไม่จำเป็นต้องเป็นการจัดเรียงถาวรเพียงแก้ไขชั่วคราวจนกว่าจะมีการแก้ไขปัญหาการขาดแคลนสินเชื่อรถยนต์ สถานการณ์นี้อาจเป็นแรงผลักดันให้คุณเริ่มธุรกิจเล็ก ๆ ของคุณเองหรือหาวิธีสร้างรายได้เสริม คุณสามารถทำได้ สมัครสมาชิก Turo และใช้รถของคุณเป็นวิธีในการทำเงินเพื่อชำระค่ารถยนต์ของคุณ เมื่อคุณไม่ได้ใช้รถยนต์คุณสามารถแบ่งปันกับผู้อื่นในพื้นที่ของคุณ สำหรับบางคนสิ่งนี้ครอบคลุมการชำระค่ารถยนต์ทั้งหมดและบางส่วน.

หลีกเลี่ยงปัญหา

ให้เผชิญหน้ากับมัน: รถยนต์จะเสื่อมราคาอย่างรวดเร็วเสมอ ตราบใดที่พวกเขามีเครื่องยนต์อยู่ภายในพวกเขาจะลดลงเหมือนก้อนหินในราคา ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์รู้และพวกเขาเกือบจะทำเงินได้มากขึ้นเมื่อคุณการเงิน เมื่อคุณพร้อมสำหรับรถคันต่อไปโปรดระลึกไว้เสมอว่าคุณสามารถหลีกเลี่ยงการกู้สินเชื่อรถยนต์ได้อีก.

1. อย่านำเงินไปซื้อ
วิธีที่ง่ายที่สุดในการหลีกเลี่ยงการกลับหัวกลับหางคือการไม่มีเงินกู้เลย คุณอาจต้องชำระค่ารถยนต์รุ่นเก่า แต่พยายามประหยัดเงินสดมากพอที่จะซื้อรถโดยไม่ต้องกู้เงิน.

สักวันฉันหวังว่าจะได้อยู่ในตำแหน่งที่ฉันสามารถประหยัดเงินได้มากพอที่จะซื้อรถใหม่โดยไม่ต้องเครียดกับเรื่องการเงินของฉัน คนที่มีฐานะร่ำรวยไม่ใช้เงินซื้อรถยนต์ พวกเขาจ่ายเงินสดให้พวกเขาและขับมันมาเป็นเวลานาน ทำให้เป้าหมายของคุณคือหยุดวงจรการชำระเงินจากรถยนต์คันหนึ่งไปยังอีกคันหนึ่ง ถ้าคุณทำลายวงจรนั้นคุณจะเข้าใกล้ความมั่งคั่งอิสระ.

2. แกล้งคุณกำลังซื้อบ้าน
ไม่ว่าคุณจะซื้อรถยนต์หรูหราใหม่หรือรถยนต์เก่าที่มีไมล์สะสมน้อยให้ใช้เวลาในการประหยัดวิธีการจำนอง ลองมีเงินสดอย่างน้อย 20% ของราคาซื้อ การชำระเงินดาวน์นี้จะเป็นการป้องกันที่ดีที่สุดของคุณต่อค่าเสื่อมราคาที่น่ากลัวที่รถใหม่ของคุณจะได้รับในอีกสองปีข้างหน้า.

3. ชำระเงินมากกว่ารายเดือนที่ระบุ
หากคุณกำลังจะหาเงินทุนลองใช้เงินกู้ห้าปีเพื่อชำระเงินรายเดือนของคุณจะมีขนาดเล็ก จากนั้นหากทำได้ให้ชำระเงินขั้นต่ำเป็นสองเท่า คุณจะชำระคืนเงินต้นจำนวนมากขึ้นก่อนหน้านี้ซึ่งหมายความว่าคุณจะสร้างความสนใจน้อยลง ยิ่งคุณชำระเงินกู้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น.

4. ติดตามการบำรุงรักษารถยนต์
ไม่ต้องสะสมไมล์ คอยติดตามการเปลี่ยนแปลงของน้ำมันและการบำรุงรักษาเครื่องยนต์และดูแลงานสีด้วยการล้างรถและทำความสะอาดบ่อยๆ หากไฟ "เช็คเครื่องยนต์" สว่างขึ้นให้จัดการกับมันอย่างรวดเร็วเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาใหญ่ขึ้น รักษาความสะอาดภายใน ยิ่งคุณปฏิบัติต่อรถยนต์ดีเท่าใดมูลค่าการขายต่อจะยิ่งสูงขึ้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถตรวจสอบ "สภาพที่ดีเยี่ยม" เมื่อคุณค้นหาค่า.

คำสุดท้าย

การคว่ำสินเชื่อรถยนต์ของคุณอาจเป็นเรื่องยากและท้าทายอย่างมาก แต่ก็มีความหวัง โดยการจัดระเบียบมีระเบียบวินัยและใช้กลยุทธ์ที่ไม่ซ้ำกันคุณสามารถหลีกเลี่ยงหนี้นี้.

คุณคว่ำรถหรือเคยไป? คุณเข้ามาในตำแหน่งนั้นได้อย่างไรและคุณทำอะไรเพื่อออกไปทำสิ่งที่ถูกต้อง? ฉันชอบที่จะได้ยินเกี่ยวกับประสบการณ์และความเข้าใจของคุณ!