วิธีการสร้างเครดิตสำหรับเด็กของคุณในขณะที่พวกเขายังเด็ก - จะทำอย่างไรและเมื่อใด

ไม่ได้อยู่ในความคิดริเริ่มของฉันเอง ผู้ปกครองของฉันได้เพิ่มฉันเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตให้กับบัญชีที่พวกเขามีอยู่แล้ว - บัตรเครดิตคืนเงินพื้นฐานของ Citi ที่มีมานานตั้งแต่ถูกยกเลิก.

พ่อแม่ของฉันทำให้ชัดเจนว่าบัตรไม่ใช่ใบอนุญาตในการใช้ ฉันสามารถเรียกเก็บเงินจากการซื้อได้ในเวลาไม่นานและพวกเขาต้องการชำระเงินตรงเวลา แต่ฉันต้องรับผิดชอบในการชำระเงินคืนตามกำหนดเวลา ฉันเลือกที่จะใช้บัตรเดบิตของฉันสำหรับการสั่งซื้อเกือบทุกวันสำรองบัตรเครดิตสำหรับค่าใช้จ่ายที่ใหญ่กว่าเช่นตำราอิเล็กทรอนิกส์หรือการซ่อมรถยนต์ ฉันไม่เคยถูกเรียกเก็บเงินมากไปกว่าที่ฉันสามารถจ่ายคืนได้อย่างสบายใจกับงานหนึ่งหรือสองเดือนที่งานค่าแรงขั้นต่ำใกล้ของฉัน.

เมื่อฉันเปิดบัญชีบัตรเครดิตในชื่อของตัวเองเป็นครั้งแรกหลังจากจบการศึกษาจากวิทยาลัยฉันทิ้งบัตรเครดิตเก่าของ Citi เพื่อประโยชน์และนำออกมาจากใจของฉัน มันทำหน้าที่ตามวัตถุประสงค์.

เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันคิดถึงเรื่องบัตรเก่ามากกว่านี้ การซื้อครั้งใหญ่สองครั้งที่ฉันได้ทำการเครดิต - การซื้อรถใหม่และการปิดบ้าน - อาจจะไม่เกิดขึ้นอย่างน้อยก็ไม่ได้อยู่ในเงื่อนไขที่ดีเช่นนี้โดยไม่ต้องมีประวัติเครดิตที่ยาวนาน บัตรเครดิตใบแรก แม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้พูดชัดแจ้งกับฉันจริง ๆ แต่การ์ดใบนั้นแสดงให้เห็นถึงการตัดสินใจในการอบรมเลี้ยงดูที่มีสติและเป็นผลสืบเนื่อง: เพื่อแสดงให้เห็นถึงการใช้เครดิตอย่างรอบคอบและเริ่มสร้างเครดิตของฉันทันทีที่ฉันอายุมากพอที่จะรับผิดชอบ.

ทำไมต้องสร้างเครดิตเด็ก?

เป็นการยากที่จะกล่าวเกินความสำคัญของสินเชื่อที่ดี คะแนนเครดิตสูงคือตั๋วของคุณเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันและวงเงินเครดิตรวมถึงบัตรเครดิต.

เงินเดิมพันจะสูงขึ้นสำหรับสินเชื่อที่มีขนาดใหญ่และปลอดภัยเช่นการจำนอง แม้แต่การขึ้นอัตราดอกเบี้ยขนาดเล็กก็สามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายตลอดชีวิตของสินเชื่อจำนองได้หลายพันหรือหลายหมื่นดอลลาร์.

และนั่นคือสมมติว่าคุณมีคุณสมบัติเลย: โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะไม่ปล่อยสินเชื่อบ้านทั่วไปให้กับผู้ซื้อที่มีคะแนนเครดิต FICO ต่ำกว่า 620 ตามรายงานสินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อที่ไม่เป็นทางการเช่นสินเชื่อ FHA (ขั้นต่ำ 500) และสินเชื่อบ้าน VA (ไม่ต่ำกว่า) จะผ่อนปรนมากขึ้น แต่พวกเขาจะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าหรือมีเฉพาะกลุ่มที่เลือกเช่นทหารผ่านศึก.

ผลกระทบด้านลบของคะแนนเครดิตที่ไม่ดีนั้นได้รับการบันทึกไว้เป็นอย่างดี นอกเหนือจากความท้าทายในการรับประกันภัยผู้บริโภคที่มีเครดิตย่อยจะต้องต่อสู้กับ:

• การปฏิเสธโดยเจ้าของบ้านและ บริษัท จัดการอสังหาริมทรัพย์ที่บังคับใช้ข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำในการขอเช่า
• แผนไร้สายแบบชำระเงินล่วงหน้าหรือคุณภาพต่ำเนื่องจากผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือระดับพรีเมี่ยมไม่เต็มใจที่จะทำสัญญาระยะยาวกับลูกค้าซับไพรม์
• ประกันเจ้าของบ้านที่สูงขึ้นและเบี้ยประกันยานพาหนะ
• ความพ่ายแพ้ในอาชีพเช่นการตรวจสอบประวัติความปลอดภัยที่ล้มเหลว (ซึ่งสามารถตัดสิทธิ์ผู้สมัครงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ)

เมื่อฉันได้รับบัตรเครดิตใบแรกของฉันไม่มีสิ่งนี้ในเรดาร์ของฉัน ฉันอยู่ห่างจากแอปพลิเคชั่นสินเชื่อครั้งแรกเป็นเวลาหลายปียังอยู่ในแผนโทรศัพท์ไร้สายของผู้ปกครองและไม่รู้ว่าการอนุมัติด้านความปลอดภัยคืออะไร แต่การเริ่มต้นครั้งแรกและรากฐานที่แข็งแกร่งที่จัดตั้งขึ้นโดยการสร้างเครดิตที่ตามมาทำให้การตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญในทุก ๆ ปีนับตั้งแต่นั้นมา.

เมื่อใดจะเริ่มพูดคุยเกี่ยวกับเครดิตกับลูก ๆ ของคุณ

พระราชบัญญัติบัตรของปี 2009 นำค้อนลงในแนวทางปฏิบัติด้านการตลาดของ บริษัท บัตรเครดิตซึ่งทำให้ผู้เยาว์และนักศึกษายากที่จะได้รับบัตรเครดิตในชื่อของตนเอง ผู้บริโภคที่มีอายุต่ำกว่า 21 ปีจะไม่มีสิทธิ์ได้รับบัตรของตนเองโดยไม่มีผู้ปกครองเป็นผู้ปกครองหรือมีรายได้เพียงพอและห้ามมิให้ผู้ออกบัตรเครดิตใช้วิธีปฏิบัติทางการตลาดบางอย่าง (เช่นการแจกพวงหรีดและอาหาร) ภายใน 1,000 ฟุต.

ไม่ได้หมายความว่ามันไร้ประโยชน์ที่จะพูดถึงเครดิตกับเด็กที่อายุน้อยกว่า หรือเป็นไปไม่ได้ที่จะสร้างเครดิตของผู้เยาว์ ผู้ปกครองสามารถและควรเริ่มต้นให้ดีก่อนที่ลูก ๆ จะสามารถทำสัญญาของตนเองได้อย่างถูกกฎหมาย.

มี ไม่ อายุขั้นต่ำสำหรับการสนทนาครั้งแรกที่เกี่ยวข้องกับเครดิต ทันทีที่ลูกของคุณสามารถเข้าใจแนวคิดพื้นฐานได้แล้ว การตัดสินใจว่าจะคลายการปล่อยสินเชื่อและขยายวงเงินเครดิตครั้งแรกนั้นเป็นการคำนวณที่ยุ่งยากมากเพียงคุณและคู่สมรสหรือคู่ของคุณเท่านั้น.

ฉันได้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและดึงเอาประสบการณ์ส่วนตัวของตัวเองมาใช้เพื่อสร้างรายการเคล็ดลับและกลวิธีนี้เพื่อสร้างเครดิตและการศึกษาเครดิตที่มีประสิทธิภาพในทุกช่วงอายุ ซึ่งคุณได้ทำไปแล้ว?

วิธีการสร้างเครดิตสำหรับเด็ก ๆ ของคุณ - Tips & Tricks

1. กำจัดข้อห้ามทางการเงินของคุณ

อย่ารอคอยให้มี "เงินคุย" เริ่มพูดคุยแนวคิดทางการเงินขั้นพื้นฐานเช่นการบันทึกและบัญชีธนาคารในขณะที่ลูก ๆ ของคุณยังอยู่ในโรงเรียนประถม เมื่อพวกเขาโตขึ้นแนะนำแนวคิดขั้นสูงเพิ่มเติมเช่นการประกันภัยการลงทุนบัตรเครดิตและแนวคิดของสินเชื่อเอง.

เมื่อคุณพูดคุยเรื่องเหล่านี้เป็นประจำพวกเขาจะสูญเสียความลึกลับ อาจรู้สึกอึดอัดใจในตอนแรก แต่ก่อนหน้านี้คุณเริ่มการสนทนาเกี่ยวกับข้อผิดพลาดที่เกี่ยวข้องกับเครดิตทั่วไปเช่นการใช้บัตรเครดิตที่มากเกินไปและขาดความรับผิดชอบเด็ก ๆ ของคุณจะต้องระมัดระวังหัวใจและหลีกเลี่ยงประสบการณ์ที่ไม่พึงประสงค์.

คุณอาจชอบ: ฉันพูดอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับการเปิดบัญชีธนาคารในชื่อลูก ๆ ของคุณด้านล่าง ก่อนที่จะทำการย้ายอย่าลืมตรวจสอบโปรโมชั่นรอบบัญชีรายเดือนของเราที่ยอดเยี่ยมและโบนัสเงินฟรีสำหรับผู้บริโภคในสหรัฐอเมริกา.

2. สอนเด็ก ๆ เกี่ยวกับ“ พื้นฐานเงิน”

ด้วยตัวเองการฝึกฝนการแนะนำแนวคิดทางการเงินที่มีความซับซ้อนมากขึ้นอย่างต่อเนื่องเนื่องจากวัยเด็กของคุณเป็นการเริ่มต้นที่ดี เมื่อจับคู่กับหลักสูตรทางการเงินที่ตั้งใจและจริงจังมันจะกลายเป็นรากฐานที่น่าเกรงขามสำหรับการจัดการเงินที่มั่นคง.

ใช้แหล่งข้อมูลการศึกษาทางการเงินอย่าง The Mint ที่ถูกต้องและฟรีหากเป็นไปได้ผลักดันแนวคิดทางการเงินที่สำคัญภายในบ้านด้วยความเข้มงวดและรายละเอียดมากกว่าที่คุณจะรวบรวมด้วยตัวคุณเอง อย่างไรก็ตามมีความถูกต้องและละเอียดปรากฏขึ้นหลีกเลี่ยงแหล่งข้อมูลที่ขับเคลื่อนด้วยวาระการประชุม พอร์ทัลการศึกษาที่สร้างและตรวจสอบโดย บริษัท บัตรเครดิตอาจมีเนื้อหาที่ยอดเยี่ยม แต่พวกเขาเป็นเครื่องมือสร้างผู้นำที่สำคัญ.

โดยไม่ต้องใช้วิธีการที่ครอบคลุมเพื่อการศึกษาทางการเงินของพวกเขาปล่อยให้บุคลิกของลูก ๆ ของคุณกำหนดว่าแนวคิดใดจะได้รับการมุ่งเน้นมากขึ้นและสามารถทนต่อการสัมผัสที่เบากว่า เด็กบางคนเกิดมา คนอื่นมีแนวโน้มที่จะซื้อสินค้ามากขึ้น หากคุณเอาใจใส่ตอบสนองและขยันทุกคนควรลงเอยในที่ที่ดี.

3. อธิบายว่าบัตรเครดิตใช้งานได้จริงอย่างไร

การใช้บัตรเครดิตที่ขาดความรับผิดชอบนั้นเทียบเท่ากับการสูบบุหรี่: พฤติกรรมที่ประมาทและเกินธรรมดาที่สร้างความวุ่นวายทางเศรษฐกิจและอารมณ์.

แม้ในสภาพแวดล้อมพระราชบัญญัติโพสต์การ์ดการละเมิดบัตรเครดิตยังคงอาละวาด แม้ว่าจะไกลจากสาเหตุของปัญหาเครดิตเพียงอย่างเดียว แต่เป็นเรื่องที่พบได้บ่อยที่สุดและส่งผลกระทบต่อคนหนุ่มสาวอย่างไม่เป็นสัดส่วน.

ก่อนที่คุณจะส่งเสริมให้บุตรหลานของคุณสมัครบัตรเครดิตหรือเพิ่มพวกเขาเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตไปยังบัญชีของคุณเองให้นำพวกเขาผ่านการพิมพ์ที่ดีของบัตรของคุณเอง ใช่นี่หมายถึงการเปิดเผยข้อมูลบัตรเครดิตของคุณแบบบรรทัดต่อบรรทัดกับวัยรุ่นหรือวัยรุ่นสิบคน ทำให้น่าสนใจยิ่งขึ้นเล็กน้อยสำหรับพวกเขาด้วยแบบทดสอบหลังเรียนเกี่ยวกับแนวคิดพื้นฐานเช่นความแตกต่างระหว่างการโอนยอดคงเหลือและเงินทดรองหรือคำจำกัดความของ“ APR”

4. อธิบาย Building Block of Credit

บทเรียนถัดไป: การอธิบายหน่วยการสร้างคะแนนเครดิตของผู้บริโภค เรียกรายงานเครดิตส่วนบุคคลของคุณเองและพาลูกของคุณผ่านแต่ละองค์ประกอบชี้ให้เห็นว่าคุณทำได้ดีและอยู่ที่ไหน.

จากนั้นอธิบายความแตกต่างระหว่างแบบจำลองการให้คะแนนทั่วไปสองแบบ ได้แก่ FICO และ VantageScore 3.0 ในการตรวจสอบ FICO ใช้ห้าองค์ประกอบ:

• ประวัติการชำระเงินโดยเน้นสินเชื่อผ่อนชำระมากกว่าสินเชื่อหมุนเวียน
• จำนวนเงินที่ค้างชำระ (อัตราส่วนการใช้เครดิต)
• ระยะเวลาของประวัติเครดิต (อายุบัญชีโดยเฉลี่ย)
• เครดิตผสมผสาน (ประเภทผลิตภัณฑ์เครดิต)
• กิจกรรมเครดิตใหม่ (บัญชีใหม่หลายบัญชีภายในระยะเวลาอันสั้น)

VantageScore 3.0 ใช้ส่วนประกอบที่แตกต่างกันเล็กน้อยหก:

• ประวัติการชำระเงิน
• อายุเครดิตและประเภท
• อัตราส่วนการใช้ประโยชน์เครดิตโดยมี 30% หรือน้อยกว่าอุดมคติ
• ยอดรวมและหนี้ (ยอดรวมที่ค้างชำระ)
• พฤติกรรมและกิจกรรมเครดิตล่าสุด (บัญชีใหม่หลายบัญชีภายในระยะเวลาอันสั้น)
• เครดิตที่มี

5. แสดงให้เห็นถึงผลกระทบในชีวิตจริงของเครดิตไม่ดี

หากคุณมีเรื่องราวส่วนตัวเกี่ยวกับผลที่ตามมาในชีวิตจริงของเครดิตที่ไม่ดีหรือต่ำกว่าค่าเฉลี่ยแบ่งปันพวกเขา แน่นอนว่ามันน่าอายที่จะหวนระลึกถึงการล้มละลายส่วนตัวหรือการดิ้นรนเป็นเวลานานหลายปีในการควบคุมหนี้บัตรเครดิตอาละวาด แต่คุณค่อนข้างจะทำเพื่อบุตรหลานของคุณ เพิ่มการอภิปรายด้วยคำแนะนำที่สามารถดำเนินการได้: คุณจะทำอะไรที่แตกต่างกันหากคุณรู้ว่าคุณรู้อะไรตอนนี้?

6. สอนเด็ก ๆ วิธีตรวจสอบเครดิตของพวกเขา

หากคุณยังไม่ได้ทำในระหว่างการทำคะแนนเครดิตให้สอนลูกของคุณถึงวิธีการเข้าถึงรายงานเครดิตและประวัติของพวกเขาฟรี ทำดังต่อไปนี้:

• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบุตรหลานของคุณรู้ว่าพวกเขามีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรีหนึ่งฉบับต่อปีจากสำนักรายงานเครดิตผู้บริโภครายใหญ่สามแห่ง
• แสดงตำแหน่งที่จะค้นหา: AnnualCreditReport.com
• ดำเนินการตามขั้นตอนการร้องขอรายงานที่นั่น
• ลงทะเบียนพวกเขาด้วยบริการตรวจสอบเครดิตฟรีเช่น Credit Karma เพื่อให้พวกเขาสามารถตรวจสอบเครดิตได้บ่อยขึ้น

7. สอนสุขอนามัยทางการเงินที่ดี

ไปเสริมสร้างความแข็งแกร่งทางการเงินที่ดีกับลูกของคุณเป็นระยะ ๆ เน้นถึงภัยและความแพร่หลายของการขโมยข้อมูลประจำตัว ให้คำแนะนำเกี่ยวกับการดำเนินการเกี่ยวกับ:

• ความปลอดภัยทางกายภาพ. เตือนลูก ๆ ของคุณให้เก็บบัตรเครดิตและบัตรเดบิตไว้ในกระเป๋าเงินหรือกระเป๋าด้านในที่ปลอดภัยตลอดเวลา เตือนพวกเขาไม่ให้ทิ้งถุงไว้ในที่สาธารณะยานพาหนะตู้เก็บของที่ไม่มีหลักประกันและสถานที่อื่น ๆ ที่พวกเขาสุกงอม ให้ "ของขวัญ" แก่พวกเขาในรูปแบบของกล่องไฟที่ล็อคได้เพื่อเก็บบันทึกและเอกสารที่ละเอียดอ่อน.
• ความปลอดภัยแบบดิจิตอล. ทำตามขั้นตอนต่าง ๆ เพื่อสร้างรหัสผ่านที่รัดกุมและตรวจสอบวิธีการแฮ็กขั้นพื้นฐานและอาชญากรรมไซเบอร์เช่นการฟิชชิ่งอีเมลและการแอบอ้าง ปรับให้เป็นตัวเลือกขั้นสูงเช่นการใช้เครือข่ายส่วนตัวเสมือนเพื่อเข้ารหัสปริมาณการใช้งานเว็บและชุดอีเมลที่เข้ารหัสเพื่อป้องกันการสื่อสารที่ละเอียดอ่อน (รวมถึงข้อมูลทางการเงิน).

8. เปิดบัญชีการตรวจสอบหรือการออมในชื่อของพวกเขา

บัญชีตัวเองการตรวจสอบหรือการออมจะไม่สร้างหรือปรับปรุงเครดิตเด็กของคุณ แต่มันเป็นขั้นตอนสำคัญในการเดินทางไปสู่ความพอเพียงทางการเงินของพวกเขา การใช้บัตรเดบิตที่มีความรับผิดชอบและการจัดทำงบประมาณขั้นพื้นฐานเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการใช้บัตรเครดิตอย่างรับผิดชอบและการจัดการการเงินในครัวเรือน.

ธนาคารหลายแห่งเสนอบัตรเครดิตของตนเอง สถาบันที่สำคัญ ๆ เช่น Chase และ Citi มีบัตรเครดิตที่ใช้งานได้จริงสำหรับผู้บริโภคทุกประเภท เมื่อเวลาถูกต้องลูกของคุณสามารถเก็บสิ่งของไว้ในครอบครัวและสมัครบัตรจากธนาคาร "บ้าน" ของพวกเขา.

9. เพิ่มลูกของคุณในฐานะผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต

ผู้ออกบัตรเครดิตรายใหญ่บางรายอนุญาตให้ลูกค้าเพิ่มบุตรหลานที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะในฐานะผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต ตาม CreditCards.com“ แบงก์ออฟอเมริกาแคปิตอลวันและเชสทุกคนอนุญาตให้เด็กเพิ่มลงในบัตรของเจ้าของบัญชีหลักโดยไม่คำนึงถึงอายุ”

ผู้ออกตราสารรายอื่นกำหนดข้อ จำกัด อายุสำหรับผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตรายย่อย Barclaycard อนุญาตให้ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตอายุน้อยกว่า 13 ปี American Express และ Discover มีอายุไม่ต่ำกว่า 15 ปี ธนาคารสหรัฐฯเข้ามาในวันที่ 16.

มีเพียงคุณเท่านั้นที่สามารถตัดสินได้ว่าลูกของคุณมีความรับผิดชอบเพียงพอที่จะจัดการกับบัตรเครดิตของตนเองหรือไม่ โปรดจำไว้ว่ากิจกรรมของผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตจะมีผลกระทบกับคุณโดยตรง คุณต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่พวกเขาทำ - ความไร้เดียงสาของพวกเขาไม่ใช่ข้อแก้ตัว.

10. กำหนดกฎพื้นฐานสำหรับความสัมพันธ์กับผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต

สัญญาบัตรเครดิตหลัก - ลูกสามารถช่วยลดความเสี่ยงของความสัมพันธ์ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตครั้งแรกของคุณ นักเขียน CreditCards.com Connie Prater รีวิวพื้นฐานของสัญญาบัตรเครดิต Dr. John E. Whitcomb:

• ชำระเงินตามความต้องการทั้งหมด. อาณัติว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะเต็มในแต่ละเดือน นี่เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการควบคุมการใช้จ่ายของเด็กโดยไม่ต้องตั้งค่าใช้จ่ายทั้งหมดซึ่งสามารถยืนสำหรับงบประมาณจริงและแสดงการพัฒนาทางการเงินของเด็ก.
• การซื้อแบบไม่ จำกัด. ใช้ความระมัดระวังในการใช้จ่ายสำหรับเด็กของคุณด้วยการทำเครื่องหมายหมวดหมู่การซื้อทั้งหมดนอกขอบเขต อย่างน้อยที่สุดคุณอาจทราบได้ว่าบุตรหลานของคุณควรใช้สิ่งจำเป็นพื้นฐานเช่นอุปกรณ์การเรียนอาหารและการขนส่งส่วนบุคคล เมื่อพวกเขาแสดงถึงวินัยคุณสามารถผ่อนคลายข้อ จำกัด เหล่านี้.
• ขีด จำกัด การใช้จ่ายสูงสุด. อีกวิธีหนึ่งหรือนอกจากนี้กำหนดวงเงินดอลลาร์ในการซื้อแต่ละรายการเพื่อกีดกันเด็ก ๆ จากการซื้อสินค้าที่ใหญ่และไร้สาระโดยไม่ได้รับอนุญาตล่วงหน้า ขีด จำกัด ที่แม่นยำนั้นขึ้นอยู่กับคุณ ตั้งเป้าไว้สูงพอที่จะหลีกเลี่ยงการจับจ่ายใช้สอยประจำเช่นแซนวิชที่ร้านค้าย่อยในท้องถิ่น แต่ต่ำพอที่จะตั้งค่าสถานะการซื้อที่ไม่จำเป็นอย่างเห็นได้ชัดเช่นอุปกรณ์เสริมของนักออกแบบ.
• จ่ายเมื่อเวลาผ่านไปทางเลือก. หากบุตรหลานของคุณต้องการเรียกเก็บเงินอย่างแน่นอนว่าพวกเขาไม่สามารถจ่ายเงินคืนได้ทันทีอาจเป็นเพราะเหตุฉุกเฉินในการเดินทางกำหนดกฎพื้นฐานที่เข้มงวด แต่เป็นจริงสำหรับการชำระคืนในรอบการเรียกเก็บเงินหลายรอบ หากงบประมาณของคุณอนุญาตคุณจะต้องชำระค่าบริการเต็มจำนวนตามวันที่ครบกำหนดในใบแจ้งยอดเพื่อหลีกเลี่ยงการคิดดอกเบี้ย จากนั้นคุณจะสร้างความสมดุลให้กับลูกของคุณ - ไม่ว่าจะมีหรือไม่มีการคิดดอกเบี้ยในตอนท้ายของพวกเขาขึ้นอยู่กับกฎที่คุณได้กำหนดไว้.

สัญญาของ Whitcomb ได้รับการออกแบบมาสำหรับบัตรเครดิตที่ได้รับความนิยม แต่ก็สามารถใช้ได้กับการจัดการผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตด้วยเช่นกัน.

11. มอบใบสมัครบัตรเครดิตสำหรับเด็กของคุณ

เมื่อลูกของคุณได้รับรายได้จากการว่าจ้างจากนายจ้างหรือลูกค้าที่ทำสัญญาไม่ใช่เพียงแค่เบี้ยเลี้ยงพวกเขาอาจมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตที่มีขีด จำกัด ต่ำของตัวเอง หากพวกเขาไม่ได้รับรายได้เพราะพวกเขาอยู่ในโรงเรียนแบบเต็มเวลาหรืออายุไม่เพียงพอที่จะทำงานอย่างถูกกฎหมายคุณสามารถหลีกเลี่ยงความต้องการรายได้โดยการสมัครใบสมัครของพวกเขาหากเครดิตของคุณตรงตามมาตรฐานการรับประกันการจัดจำหน่ายขั้นต่ำ.

บัตรเครดิตที่ได้รับความนิยมช่วยให้เด็กของคุณมีความยืดหยุ่นมากกว่าการกำหนดผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต เช่นเดียวกับผู้ถือบัญชีหลัก“ ดูแล” ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต cosigners ยังคงรับผิดชอบสูงสุดสำหรับหนี้ของผู้ลงนามร่วม แต่คุณไม่ได้รับค่ารายเดือนและคุณไม่สามารถควบคุมการใช้จ่ายได้โดยตรง.

คุณสามารถลดความไม่แน่นอนที่เกี่ยวข้องกับ cosigning โดยกำหนด (อาจเป็นสัญญาบัตรเครดิตในครอบครัวของคุณ) ลูกของคุณเพื่อให้ข้อมูลการเข้าสู่ระบบบัญชีออนไลน์ของพวกเขา หากลูกของคุณอาศัยอยู่ที่บ้านคุณสามารถส่งใบแจ้งยอดกระดาษไปที่บ้านของคุณได้เช่นกัน.

เคล็ดลับโปร: บัตรเครดิตขายปลีกที่มีขีด จำกัด ต่ำเช่น Plenti Card จาก American Express เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ร่วมลงชื่อครั้งแรก.

12. สนับสนุนให้สมัครบัตรเครดิตนักเรียน

การส่งเด็กออกไปเรียนที่วิทยาลัยนั้นเป็นความขมขื่น เป็นเรื่องน่าเศร้าที่เห็นพวกเขาไป แต่คุณไม่สามารถรอที่จะเห็นสิ่งที่พวกเขาทำในโอกาสที่พวกเขาได้รับ.

วิธีหนึ่งที่พวกเขาสามารถใช้ประโยชน์จากความรับผิดชอบดังกล่าวได้คือการสมัครบัตรเครดิตนักเรียน โดยทั่วไปแล้วบัตรนักเรียนจะมีข้อกำหนดการรับประกันการจัดจำหน่าย laxer และการ จำกัด การใช้จ่ายที่ต่ำกว่าบัตรเครดิตคืนเงินทั่วไปและบัตรเครดิต APR ต่ำดังนั้นจึงเหมาะสำหรับนักเรียนที่มีรายได้ จำกัด (หรือไม่มี) และใช้เงินเพียงไม่กี่ดอลลาร์ หากบุตรหลานของคุณอายุต่ำกว่า 21 ปีและขาดรายได้ที่พิสูจน์ได้คุณจะต้องยื่นใบสมัคร.

13. สนับสนุนให้พวกเขาสมัครขอสินเชื่อนักศึกษาแห่งชาติ

บัตรเครดิตไม่ได้เป็นเพียงผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับคนหนุ่มสาว ไม่ว่าพวกเขาจะสร้างสรรค์มากที่สุด หากคุณวางแผนที่จะใช้สินเชื่อเพื่อการศึกษาของนักเรียนหรือผู้ปกครองเพื่อเป็นทุนการศึกษาของบุตรของคุณสนับสนุนให้พวกเขาสมัครอย่างน้อยหนึ่งชื่อของตัวเอง.

เงินให้สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางกับเงินให้สินเชื่อนักศึกษาเอกชน
เงินให้สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางมีข้อดีในการสร้างเครดิตที่สำคัญเหนือเงินให้สินเชื่อนักศึกษาเอกชน พวกเขาไม่ต้องการ cosigners สำหรับผู้กู้ที่มีรายได้และสินทรัพย์น้อยหรือไม่มีเลย นักเรียนที่อายุน้อยกว่า 16 ปีสามารถสมัครได้ดังนั้นพวกเขาจึงเหมาะสำหรับการเข้าเรียนในวิทยาลัยชั้นปีแรกที่ยังไม่ครบ 18 ปี.

สิ่งที่จับได้ก็คือสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางเป็นฐานที่จำเป็น หากรายได้ของครอบครัวของคุณสูงเกินไปลูกของคุณอาจไม่มีสิทธิ์สมัคร ในกรณีนี้สินเชื่อภาคเอกชนเสนอวิธีแก้ปัญหาแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยของพวกเขาอาจจะสูงขึ้น.

จ่ายไปข้างหน้า
หากคุณมีเงินออมส่วนตัวเพียงพอหรือห้องหายใจแบบงบประมาณรายเดือนให้พิจารณาดำเนินการต่อไปอีกขั้นหนึ่งและครอบคลุมยอดเงินกู้ส่วนหนึ่งหรือทั้งหมดของนักเรียน การทำเช่นนี้ช่วยลดความเสี่ยงของการตกอยู่ใน (หรือเพียงแค่ลืม) การชำระเงินของพวกเขาและสามารถให้พวกเขามีขาที่สำคัญขึ้นเมื่อพวกเขาจบการศึกษาโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าพวกเขาไม่ได้รับงานที่ดีทันที.

ไม่กี่ปีหลังจากที่ฉันได้รับบัตรเครดิตใบแรกพ่อแม่ของฉันสนับสนุนให้ฉันสมัครสินเชื่อนักเรียนในนามของฉัน พวกเขายังคงอยู่ในช่วงวัยรุ่นของฉันผ่านขั้นตอนการสมัครและช่วยให้ฉันเข้าใจสิทธิและหน้าที่ของฉันในฐานะผู้กู้ ใบเรียกเก็บเงินเหล่านั้นมาถึงที่อยู่ที่บ้านซึ่งยังคงเป็นที่อยู่ของฉันและยังคงเป็นความรับผิดชอบของพวกเขาตลอดระยะเวลาการทำงานด้านการศึกษาของฉัน ยอดเงินกู้คงเหลือเป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของค่าเล่าเรียนโดยรวมของฉัน แต่พวกเขายังคงจ่ายเงินตรงเวลาหลายสิบครั้งโดยไม่มีความเห็น.

ฉันรู้แล้วว่ามองย้อนกลับไปว่าฉันไม่พอใจอย่างเต็มที่กับการนำเข้าที่เป็นประโยชน์ของข้อตกลง หลังจากสำเร็จการศึกษาคะแนนเครดิตของฉันสูงกว่าค่าเฉลี่ยของฉันอย่างมีนัยสำคัญและภาระหนี้เงินกู้นักเรียนของฉันลดลงอย่างมีนัยสำคัญ (แม้ว่าจะไม่ได้ทั้งหมดเนื่องจากความเอื้ออาทรของพ่อแม่ของฉันกับเงินกู้นั้น) ด้วยฐานการเงินที่ค่อนข้างแข็งแกร่งฉันสามารถตีพื้นที่ทำงานในสถานที่ของฉันเอง - และในที่สุดเพื่อทำการซื้อที่สำคัญที่ฉันกล่าวถึงข้างบน ฉันเป็นหนี้บุญคุณพ่อแม่ของฉันอย่างแท้จริงและเป็นรูปเป็นร่างสำหรับความไม่เห็นแก่ตัวและการสนับสนุนของพวกเขา.

คุณอาจชอบ: หนี้เงินกู้นักศึกษาเป็นภาระย่อยยับสำหรับนักศึกษาหลายล้านคนผู้สำเร็จการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้และผู้ที่ทำงานหนักเป็นเวลาหลายปีหรือแม้แต่จะถูกปลดออกจากการสำเร็จการศึกษา หากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อจัดการหนี้สินส่วนบุคคลของนักเรียนหรือกังวลว่าคุณกำลังติดตามเส้นทางการเงินที่ไม่ยั่งยืนให้ดูที่คู่มือของเราเพื่อลดหรือหลีกเลี่ยงหนี้เงินกู้ของนักเรียน.

14. พิจารณาบัตรเครดิตที่ปลอดภัย

บัตรเครดิตที่ปลอดภัยเป็นทางเลือกที่ใช้ได้กับบัตรเครดิตของนักเรียนซึ่งอาจเป็นทางเลือกเดียวสำหรับบัตรเครดิตสำหรับคนหนุ่มสาวที่ไม่ได้ลงทะเบียนเรียนในวิทยาลัย.

บัตรเครดิตที่ปลอดภัยมีมาตรฐานการรับประกันการจัดจำหน่ายที่หลวมมากและวงเงินการใช้จ่ายต่ำ (บ่อยครั้งที่ $ 500 หรือน้อยกว่าในตอนแรก) ดังนั้นจึงเหมาะสำหรับผู้ใช้บัตรเครดิตครั้งแรกที่ต้องการสร้างหรือสร้างเครดิตใหม่ พวกเขายังมีความเสี่ยงน้อยลงสำหรับผู้กู้และผู้ออกตราสารด้วยเงินฝากความปลอดภัยที่บังคับซึ่งมักจะเท่ากับวงเงินการใช้จ่ายรายเดือน เนื่องจากผู้ใช้บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยไม่สามารถฝากเกินเงินฝากของพวกเขาพวกเขาไม่น่าจะเรียกเก็บหนี้หมดอำนาจที่ติดอยู่เป็นเวลาหลายปี.

15. พาเด็ก ๆ ไปสู่กระบวนการชำระเงิน

แม้ว่าคุณจะได้แสดงสำเนาใบแจ้งยอดบัตรเครดิตและนำพวกเขาผ่านไฮไลท์ให้ลูกของคุณนั่งลงกับพวกเขาอีกครั้งเมื่อพวกเขาได้รับใบแจ้งยอดบัตรเครดิตครั้งแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขารู้วิธีตรวจสอบข้อผิดพลาดเช่นค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือซ้ำซ้อนและได้รับสิ่งที่จ่ายจริง หากพวกเขาจ่ายเงินผ่านพอร์ทัลออนไลน์ที่ปลอดภัยตามที่เป็นไปได้ในกรณีนี้ให้ช่วยพวกเขาตั้งค่าบัญชีการชำระเงินภายนอกและตรวจสอบรายละเอียดการเรียกเก็บเงินของพวกเขา.

16. กำหนดการแจ้งเตือนการชำระเงิน

ตัวเลือกการชำระเงินตรงเวลาที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่กังวลใจคือการตัดบัญชีอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยง ตราบใดที่บุตรหลานของคุณไม่เปลี่ยนการตั้งค่าหรือทำให้บัญชีที่เชื่อมโยงหมดสิ้นการชำระเงินของพวกเขา ลาด ไม่ทันเวลา. การหักบัญชีอัตโนมัติเป็นตัวเลือกการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตทั่วไปและเป็นค่าเริ่มต้นสำหรับเงินให้สินเชื่อนักศึกษาผู้ออกบัตรจำนวนมากซึ่งแบ่งอัตราดอกเบี้ย 0.25% หรือมากกว่าให้กับลูกค้าที่ยอมรับ.

มิฉะนั้นกระตุ้นให้บุตรหลานของคุณกำหนดเวลาเตือนความจำปฏิทินที่เกิดขึ้นได้ดีก่อนถึงวันที่ครบกำหนดในใบแจ้งยอดรายเดือนหรือ - ดีกว่า - ตั้งค่าการแจ้งเตือนการชำระเงินผ่านแผงควบคุมบัญชีออนไลน์ของพวกเขา ผู้ออกทุกคนมีนิสัยแปลก ๆ ของตัวเองดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าการแจ้งเตือนใช้งานได้จริง.

คำสุดท้าย

รายการเคล็ดลับในการสร้างเครดิตและเคล็ดลับการให้สินเชื่อนี้ค่อนข้างตรงไปตรงมา ไม่มีอะไรที่ไม่เคยมีมาก่อนเกี่ยวกับการพาลูก ๆ ของคุณผ่านใบแจ้งยอดบัตรเครดิตครั้งแรกหรือช่วยพวกเขาในการขอสินเชื่อนักเรียนสหพันธรัฐ.

ในฐานะผู้ปกครองคุณมีดุลยพินิจอย่างเต็มที่เกี่ยวกับวิธีการและเวลาที่คุณแนะนำให้ลูกรู้จักกับโลกกว้างของเครดิตและตราสารหนี้ หากคุณเลือกคุณสามารถปรับพวกเขาให้เข้ากับแนวคิดขั้นสูงและการโต้เถียงเช่นการแฮ็กการเดินทางได้รับความช่วยเหลือจากบัตรเครดิตการเดินทางและการใช้ประโยชน์จากการโอนยอดคงเหลือ 0% ในเดือนเมษายนหรือสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อชำระหนี้ดอกเบี้ยสูง.

กลยุทธ์เหล่านี้อยู่นอกเหนือขอบเขตของโพสต์นี้ นำเคล็ดลับและกลเม็ดที่แสดงไว้ที่นี่เป็นหัวใจและคุณจะสร้างรากฐานทางการเงินที่ดีสำหรับเด็ก ๆ ของคุณไม่ว่าพวกเขาจะชอบผจญภัยหรืออนุรักษ์นิยมจะเป็นอย่างไรเมื่อใช้เครดิต.

คุณกำลังทำอะไรเพื่อช่วยให้ลูกของคุณสร้างเครดิตและเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตทางการเงินที่ดี?