วิธีการเป็นอิสระทางการเงินอย่างรวดเร็วโดยใช้สูตร FI

อย่างไรก็ตามเมื่อคุณเห็นคำที่เขียนด้วยตัวพิมพ์ใหญ่ - ในฐานะ "อิสรภาพทางการเงิน" หรือ "FI" - มันมักจะมีความหมายที่เฉพาะเจาะจงอย่างหนึ่ง: มีเงินมากพอที่จะช่วยคุณได้ตลอดชีวิตที่เหลือ ความเป็นอิสระทางการเงินประเภทนี้ - ที่รู้จักกันว่าเป็นคนร่ำรวยอย่างอิสระหรือมี "เงินที่เดินออกไปจาก - มัน - เงินทั้งหมด" - หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องขึ้นอยู่กับเงินเดือน เมื่อคุณได้รับอิสรภาพทางการเงินคุณไม่จำเป็นต้องทำงานหาเลี้ยงชีพอีกต่อไป.

แม้ว่าคนส่วนใหญ่คาดหวังอิสรภาพทางการเงินที่จะมาพร้อมกับการเกษียณอายุทั้งสองไม่จำเป็นต้องเชื่อมโยง การเข้าถึง FI ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องหยุดทำงาน แต่ก็หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องกังวลอีกต่อไปว่าคุณจะได้รับเท่าใด ดังนั้นหากคุณต้องการเลิกทำงานด้านการตลาดและเป็นผู้สอนการดำน้ำ FI มักจะทำให้ความฝันนั้นเป็นจริงได้ แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับเงินจากงานใหม่ของคุณคุณก็ยังสามารถใช้ชีวิตอย่างออมทรัพย์หรือลงทุนในขณะที่ทำสิ่งที่คุณรัก.

สูตรอิสรภาพทางการเงิน

การเข้าถึงอิสรภาพทางการเงินเป็นเป้าหมายที่ทะเยอทะยาน แต่ก็ไม่ซับซ้อน อันที่จริงการคำนวณง่ายๆเพียงไม่กี่อย่างสามารถให้ข้อมูลคร่าวๆเกี่ยวกับจำนวนปีที่คุณควรไปถึงโดยประมาณตามอัตราการใช้จ่ายและการออมในปัจจุบันของคุณ.

โดยทั่วไปสูตรความเป็นอิสระทางการเงินมีสองส่วน ส่วนแรกจะคำนวณหมายเลข FI ของคุณ - จำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องการเพื่อให้คุณมีรายได้เพียงพอสำหรับชีวิต:

• หมายเลข FI = การใช้จ่ายรายปี / อัตราการถอนที่ปลอดภัย

ส่วนที่สองของสูตรใช้หมายเลข FI ของคุณเพื่อคำนวณจำนวนปีที่คุณจะไปถึง FI:

• ปีถึง FI = (หมายเลข FI - จำนวนเงินที่บันทึกไว้แล้ว) / ประหยัดรายปี

นี่เป็นเพียงการประมาณคร่าวๆ แต่ก็ดีพอที่จะให้คุณทราบว่าคุณอยู่ห่างไกลจาก FI มากแค่ไหนในตอนนี้ เมื่อคุณทราบแล้วคุณสามารถเริ่มทำตามขั้นตอนต่อไปนี้เพื่อเข้าถึงอิสรภาพทางการเงินส่วนบุคคลได้เร็วขึ้น.

คำนวณการใช้จ่ายของคุณ

ในการคำนวณสูตรอิสรภาพทางการเงินของคุณสิ่งแรกที่คุณต้องรู้คือจำนวนเงินที่คุณใช้ไปในแต่ละปี หากคุณมีงบประมาณครัวเรือนโดยละเอียดแล้วขั้นตอนนี้ง่ายมาก เพียงดูที่ค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของคุณและคูณจำนวนนั้นด้วย 12.

หากคุณไม่มีเลยขั้นตอนแรกของการเดินทางสู่ FI คือการทำงบประมาณ นั่งลงกับแอพทำงบประมาณสเปรดชีตหรือปากกาและแผ่นกระดาษและรายการค่าใช้จ่ายปกติทั้งหมดของคุณไม่ว่าจะเป็นค่าเช่าหรือชำระค่าจำนองไปจนถึงกาแฟหรือน้ำดื่มทุกวัน อย่าลืมรวมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นทุกครั้งเช่นค่าภาษีทรัพย์สินรายไตรมาสหรือค่าเบี้ยประกันรายปี นอกจากนี้อย่าลืมเว้นระยะห่างจากงบประมาณไว้สำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่อาจเกิดขึ้นเช่นค่าซ่อมรถหรือค่ารักษาพยาบาล.

รวมเข้าด้วยกันและคุณจะได้รับหมายเลขกุญแจแรกของคุณนั่นคือการใช้จ่ายรายปีของคุณ ยิ่งจำนวนน้อยเท่าไหร่ก็ยิ่งเข้าถึงอิสรภาพทางการเงินได้ง่ายขึ้นเท่านั้น.

ค้นหาหมายเลข FI ของคุณ

เมื่อคุณรู้ว่าคุณต้องการรายได้เท่าใดในแต่ละปีคุณสามารถคำนวณ“ หมายเลข FI” ของคุณ: จำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องใช้เพื่อให้ระดับรายได้สำหรับชีวิตของคุณ หมายเลข FI ของคุณขึ้นอยู่กับสองสิ่ง: การใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณและอัตราการถอนเงินที่ปลอดภัย (SWR) SWR ของคุณคือเปอร์เซ็นต์ของการออมของคุณที่คุณสามารถถอนได้อย่างปลอดภัยโดยไม่หมดในช่วงชีวิตของคุณ.

จำนวนรายได้ที่คุณได้รับอย่างน่าเชื่อถือจากการลงทุนของคุณคือจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณประหยัดได้คูณด้วย SWR ดังนั้นในการหาจำนวนเงินก้อนโตที่คุณต้องการเพื่อหารายได้ที่คุณต้องการกล่าวคือหาหมายเลข FI ของคุณคุณเพียงแค่ใช้ค่าใช้จ่ายในปัจจุบันและหารด้วย SWR ของคุณ ตัวอย่างเช่นหากการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณคือ $ 30,000 ต่อปีและ SWR ของคุณคือ 4% คุณจะหาร $ 30,000 ด้วย 0.04 ทำให้มี FI เป็นจำนวน $ 750,000.

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนบอกว่า 4% คือ SWR ที่สมเหตุสมผลสำหรับคนส่วนใหญ่ แนวปฏิบัตินี้รู้จักกันในนามกฎ 4% นั้นอิงจากการศึกษาปี 1998 ที่ตีพิมพ์ในวารสารของสมาคมนักลงทุนรายบุคคลแห่งสหรัฐอเมริกาซึ่งมักเรียกกันว่าการศึกษาตรีเอกานุภาพ การศึกษาพบว่าผู้เกษียณอายุที่มีไข่รังอย่างน้อยครึ่งหนึ่งลงทุนในหุ้นสามารถถอนเงินเริ่มต้นได้อย่างปลอดภัย 4% ของเงินเริ่มต้นในแต่ละปีซึ่งปรับเป็นประจำทุกปีสำหรับอัตราเงินเฟ้อและเหลืออีก 30 ปีกว่าที่เริ่มต้น.

ในระยะยาวการศึกษาตรีเอกานุภาพคำนวณว่ากฎ 4% ทำงานผ่านตลาดอัพและดาวน์ทุกประเภท ตราบใดที่คุณถอนเงินไม่เกิน 4% ของเงินเริ่มต้นของคุณในแต่ละปีการลงทุนของคุณควรจะอยู่กับคุณไปตลอดชีวิต.

ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินบางคนอ้างว่ากฎ 4% นั้นไม่สามารถใช้งานได้ในเศรษฐกิจปัจจุบันอีกต่อไปด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด อย่างไรก็ตามการศึกษาในปี 2558 โดย PricewaterhouseCoopers (PwC) สรุปว่ากฎยังคงสมเหตุสมผลสำหรับครัวเรือนที่มี“ ความมั่งคั่งมาก” - กล่าวอีกนัยหนึ่งคือผู้ที่เป็นอิสระทางการเงิน ดังนั้นแม้ว่ากฎ 4% จะไม่สมบูรณ์แบบก็ยังคงเป็นแนวทางที่ดีสำหรับการวางแผนเส้นทางสู่ FI.

กำหนดปีแห่งอิสรภาพทางการเงิน

ส่วนสุดท้ายของสูตรอิสรภาพทางการเงินของคุณคือจำนวนเงินที่คุณประหยัดได้ในแต่ละปี เมื่อคุณกำหนดค่าใช้จ่ายรายปีของคุณแล้วการหาการประหยัดรายปีของคุณนั้นเป็นเรื่องง่ายเพียงแค่ลบจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายจากจำนวนเงินที่คุณได้รับ.

ตอนนี้คุณมีทุกสิ่งที่คุณต้องการเพื่อค้นหาว่าคุณมาไกลแค่ไหนจากอิสรภาพทางการเงิน คุณรู้ว่าคุณต้องประหยัดมากแค่ไหนและคุณรู้ว่าคุณประหยัดมากแค่ไหนในแต่ละปี ดังนั้นถ้าคุณหารจำนวนแรกด้วยตัวที่สองนั่นจะบอกคุณว่าต้องใช้เวลากี่ปีกว่าจะถึง FI ตัวอย่างเช่นหากหมายเลข FI ของคุณคือ $ 750,000 และคุณกำลังจัดการเพื่อประหยัด $ 25,000 ต่อปีจะใช้เวลา 30 ปีในการเข้าถึง FI.

อย่างไรก็ตามสิ่งนี้จะถือว่าคุณเริ่มต้นจากศูนย์ หากคุณมีเงินออมอยู่แล้วภาพจะดูสว่างขึ้น ตัวอย่างเช่นหากหมายเลข FI ของคุณคือ $ 750,000 แต่คุณมี $ 250,000 ในบัญชีเกษียณอายุของคุณคุณจะต้องประหยัดอีก $ 500,000 เพื่อเข้าถึง FI ดังนั้นในอัตรา 25,000 เหรียญต่อปีคุณจะใช้เวลา 20 ปีในการเดินทาง.

ในทางตรงกันข้ามถ้าอัตราการออมของคุณต่ำลงเวลาของคุณที่จะใช้ FI จะนานขึ้น ตัวอย่างเช่นหากคุณประหยัดเพียง $ 10,000 ต่อปีจะใช้เวลา 50 ปีในการบันทึก $ 500,000 ที่คุณต้องใช้ในการเข้าถึง FI และถ้าคุณไม่บันทึกอะไรเลยการเข้าถึง FI จะเป็นไปไม่ได้ - การออมของคุณจะไม่เติบโตและ FI จะไม่เข้าใกล้มากขึ้น.

แน่นอนทั้งหมดนี้คือการทำให้ใหญ่เกินไปเพราะถือว่าเงินที่คุณประหยัดในแต่ละปีนั้นไม่ได้รับผลประโยชน์ใด ๆ หากคุณเพียงแค่เก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์ซึ่งอยู่ไม่ไกลจากความจริงเพราะอัตราดอกเบี้ยตอนนี้แทบจะไม่ถึงศูนย์เลย อย่างไรก็ตามหากคุณลงทุนไข่รังของคุณในการผสมผสานของหุ้นและพันธบัตรผลตอบแทนจากการลงทุนเหล่านั้นควรเพิ่มเพื่อการออมของคุณในแต่ละปีทำให้เวลาในการไปถึง FI สั้นลง.

โดยพื้นฐานแล้วสูตรความเป็นอิสระทางการเงินเป็นเพียงจุดเริ่มต้น มันบอกเวลาที่ยาวที่สุดที่เป็นไปได้ในการเข้าถึง FI - แต่การลงทุนที่ดีสามารถลดยอดรวมของปีนั้น ๆ ลงได้ หากคุณต้องการการคำนวณที่แม่นยำยิ่งขึ้นซึ่งเป็นปัจจัยในผลตอบแทนการลงทุนของคุณคุณสามารถใช้เครื่องคำนวณความเป็นอิสระทางการเงินแบบที่ Networthify จัดหาให้.

ออมทรัพย์เพื่ออิสรภาพทางการเงิน

สูตรอิสรภาพทางการเงินของคุณแสดงให้เห็นว่าจะใช้เวลานานเท่าใดในการเข้าถึง FI ตามอัตราการใช้จ่ายและการออมในปัจจุบันของคุณ อย่างไรก็ตามคุณไม่ต้องชำระเงิน หากคุณสามารถหาวิธีที่จะลดค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณหรือเพิ่มการประหยัดของคุณ - หรือดีกว่ายังทำทั้งสองอย่าง - คุณสามารถเข้าถึง FI ได้เร็วขึ้นมาก.

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินไม่เห็นด้วยเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณควรมุ่งหวังที่จะประหยัด นักเขียนด้านการเงิน Jonathan Chevreau ผู้เขียนหนังสือ“ Findependence Day” กล่าวในการให้สัมภาษณ์กับ Forbes ว่าผู้คนที่มีเป้าหมายเพื่ออิสรภาพทางการเงินควรพยายามประหยัด 20% ของรายได้รวมของพวกเขา Chevreau มองว่านี่เป็นเป้าหมายที่ทะเยอทะยานที่“ เป็นไปไม่ได้” สำหรับบางคน - แต่บล็อกเกอร์การเงินหลายคนบอกว่าพวกเขาสามารถประหยัดรายได้ 50% หรือมากกว่านั้นและสนับสนุนให้ผู้อ่านทำเช่นเดียวกัน.

ในขณะที่ผู้เชี่ยวชาญมีมุมมองที่แตกต่างกันเกี่ยวกับเป้าหมายการออมที่แท้จริงของคุณพวกเขาเห็นด้วยอย่างมากเกี่ยวกับวิธีการบรรลุเป้าหมายโดยทั่วไปแนะนำกลยุทธ์สามประการ: ชำระหนี้เพิ่มรายได้และลดค่าใช้จ่าย.

ชำระหนี้

จากรายงานของ The Pew Charitable Trusts 80% ของชาวอเมริกันทั้งหมดมีหนี้สินบางประเภท ประมาณ 44% มีสินเชื่อบ้าน 39% มีหนี้บัตรเครดิต 37% มีสินเชื่อรถยนต์และ 21% มีสินเชื่อนักศึกษาดีเด่น ทั้งหมดบอกว่าครัวเรือนทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 68,000 ดอลลาร์ในหลุม.

หนี้ส่วนใหญ่เป็นเพียงน้ำหนักในงบประมาณของคุณ ทุกเดือนคุณต้องจ่ายดอกเบี้ยโดยไม่ได้รับผลตอบแทนใด ๆ และยิ่งคุณใช้เวลาในการชำระนานเท่าไหร่คุณก็ยิ่งจ่ายมากขึ้นเท่านั้น.

การชำระหนี้ของคุณจะทำให้มีเงินมากขึ้นเพื่อนำไปสู่การลงทุนของคุณ ยิ่งคุณทำสิ่งนั้นได้เร็วเท่าไหร่ดอกเบี้ยทบต้นที่มีต่อคุณก็จะมากขึ้นเท่านั้นและไข่รังของคุณก็จะเติบโตเร็วขึ้นเท่านั้น.

เพิ่มรายได้สูงสุด

ยิ่งคุณนำเงินในแต่ละเดือนมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งมีเงินลงทุนเพียงพอ มีหลายสถานที่ที่จะมองหารายได้พิเศษรวมถึงต่อไปนี้:

• งานหลักของคุณ. หากงานของคุณจ่ายเป็นรายชั่วโมงคุณสามารถลองเปลี่ยนกะเพิ่มหรือทำงานล่วงเวลามากขึ้น หากคุณเป็นเงินเดือนขอให้เจ้านายของคุณสำหรับการขึ้นเงินเดือน คุณสามารถทำงานขัดเกลาทักษะของคุณเพื่อรับการเลื่อนตำแหน่งหรือเรียนรู้ทักษะชุดใหม่ทั้งหมดเพื่อให้คุณสามารถรับงานใหม่ที่คุ้มค่ากว่าที่อื่น.
• นอกงาน. หากคุณมีเวลาทำงานไม่เพียงพอในงานหลักของคุณคุณสามารถหางานที่สองเพื่อสร้างความแตกต่าง นอกจากนี้คุณยังสามารถเริ่มธุรกิจด้านเช่นการสอนการเดินสุนัขหรือการเขียนอิสระ หรือในขนาดที่เล็กลงคุณสามารถลองนำเงินพิเศษเล็กน้อยจากงานอดิเรกที่คุณชอบเช่นการถ่ายภาพหรืองานฝีมือ.
• ขายข้าวของของคุณ. ผู้คนจำนวนมากมีสิ่งของพิเศษวางอยู่รอบ ๆ บ้านซึ่งพวกเขาไม่ต้องการอีกต่อไป - และบางคนอาจเป็นเงินที่คุ้มค่า ตัวอย่างเช่นเฟอร์นิเจอร์เก่าเหรียญและเครื่องประดับบางครั้งมีค่าต่อผู้ค้าของเก่า คุณสามารถรับเงินสำหรับเสื้อผ้าเฟอร์นิเจอร์และอุปกรณ์กีฬาที่ใช้แล้วอย่างนุ่มนวลผ่านร้านค้าฝากขาย และแน่นอนคุณสามารถขายเกือบทุกอย่างบน eBay หรือ Amazon.
• กระแสรายได้แบบพาสซีฟ. หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มรายได้ของคุณคือการพัฒนากระแสรายได้ที่ไม่หยุดนิ่ง นี่คือการลงทุนที่เริ่มต้นเมื่อนำเงินมาด้วยความพยายามเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยในส่วนของคุณ ตัวอย่างรวมถึงการเช่าจากอสังหาริมทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของค่าลิขสิทธิ์จากหนังสือหรือเพลงที่คุณเผยแพร่และรายได้โฆษณาจากเว็บไซต์ที่ต้องการเพียงงานบำรุงรักษาเพียงเล็กน้อยเท่านั้น.

ลดค่าใช้จ่าย

การลดค่าใช้จ่ายจะช่วยให้คุณมีรายได้มากกว่าการเพิ่มรายได้ ในระยะสั้นกลยุทธ์ทั้งสองจะเพิ่มจำนวนเงินที่คุณสามารถบันทึกได้ในแต่ละเดือน อย่างไรก็ตามการลดค่าใช้จ่ายยังช่วยให้คุณในระยะยาวเพราะช่วยให้คุณมีรายได้น้อยลงไปตลอดชีวิตซึ่งในทางกลับกันจะลดหมายเลข FI ของคุณและทำให้เข้าถึงได้ง่ายขึ้น ดังนั้นทุกดอลลาร์ที่คุณได้รับจะช่วยคุณเพียงครั้งเดียว แต่ทุก ๆ ดอลลาร์ที่คุณได้รับจะช่วยคุณได้สองครั้ง.

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีรายได้ $ 55,000 ต่อปีซึ่งคุณใช้จ่าย $ 30,000 และบันทึก $ 25,000 นั่นหมายถึงหมายเลข FI ของคุณคือ $ 750,000 - การใช้จ่ายรายปีคูณด้วย 25 และเนื่องจากคุณประหยัด 25,000 เหรียญต่อปีจะใช้เวลา 30 ปีกว่าจะถึงอิสรภาพทางการเงิน.

ตอนนี้สมมติว่าคุณได้รับการเพิ่มที่นำไปสู่การเพิ่ม $ 5,000 ต่อปีหลังหักภาษี หากคุณเก็บเงินทั้งหมดไว้ในเงินฝากออมทรัพย์คุณจะเสียเงิน $ 30,000 ต่อปีและใช้เวลาเพียง 25 ปีในการบรรลุ FI.

อย่างไรก็ตามหากคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายโดยเท่ากัน $ 5,000 ต่อปีคุณเพิ่มเงินออมของคุณเป็น $ 30,000 และลดการใช้จ่ายของคุณเป็น $ 25,000 ในเวลาเดียวกัน นั่นหมายถึงหมายเลข FI ของคุณเพียง $ 625,000 - และที่ $ 30,000 ต่อปีจะใช้เวลาเพียง 20.83 ปีในการเข้าถึง FI ดังนั้นคุณเพิ่งจะลดเวลาของคุณไปยัง FI ภายในเก้าปี - มากกว่า 80% ที่คุณจะสามารถตัดทอนได้ด้วยการเพิ่ม $ 5,000.

ข้อดีอีกข้อหนึ่งของการประหยัดมากขึ้นเมื่อเทียบกับการหารายได้เพิ่มเติมก็คือสำหรับคนจำนวนมาก การเพิ่มหรือเริ่มธุรกิจด้านเป็นไปไม่ได้เสมอไป แต่เกือบทุกคนสามารถหาวิธีตัดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมได้ มีกลยุทธ์การประหยัดเงินหลายร้อยหากไม่ใช่หลายพันดังนั้นจึงเกือบรับประกันได้ว่าบางคนสามารถทำงานให้คุณได้.

หากต้องการประหยัดมากที่สุดให้มุ่งเน้นที่ค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดในงบประมาณของคุณเช่น:

• การเคหะ. หากคุณสามารถหาบ้านในเมืองหรือพื้นที่ที่มีค่าครองชีพต่ำ หากไม่ใช่ตัวเลือกให้ค้นหาย่านที่คุณต้องการในพื้นที่ของคุณเอง แทนที่จะซื้อบ้านที่ใหญ่ที่สุดที่คุณสามารถจ่ายได้ให้เลือกบ้านหลังเล็ก ๆ ที่จะไม่ทำให้เครียดงบประมาณของคุณหรือเช่าบ้านถ้ามันถูกกว่าการซื้อ รับอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่คุณสามารถจำนองได้หรือถ้าคุณมีสินเชื่อจำนองอยู่แล้วให้รีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณเพื่อให้ได้อัตราที่ต่ำกว่าและชำระให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ ทำการบำรุงรักษาบ้าน DIY ของคุณเองให้มากที่สุดอย่างน้อยที่สุดสำหรับงานง่ายๆที่คุณสามารถจัดการได้อย่างง่ายดาย.
• การขนส่ง. หากคุณอาศัยอยู่ในเมืองให้พิจารณาว่าคุณสามารถจัดการได้โดยไม่ต้องใช้รถยนต์หรือใช้รถยนต์เพียงคันเดียวสำหรับคนขับหลายคน ดูทางเลือกอื่น ๆ เช่นการเดินหรือขี่จักรยานไปทำงานใช้ระบบขนส่งสาธารณะหรือใช้ประโยชน์จากการแชร์รถและบริการแบ่งปันรถ หากคุณขับรถให้รถเก่าของคุณยังคงทำงานต่อไปตราบเท่าที่คุณสามารถทำการซื้อขายในรูปแบบที่ใหม่กว่าด้วยสินเชื่อรถยนต์ราคาแพง และอีกครั้งให้ทำงานบำรุงรักษาง่าย ๆ ด้วยตัวเองแทนที่จะจ่ายช่าง.
• อาหาร. เพื่อลดต้นทุนอาหารให้กินอาหารที่ปรุงเองบ่อยที่สุดเท่าที่จะทำได้แทนการทานอาหารนอกบ้าน ประหยัดเงินในร้านขายของชำด้วยการซื้อของช้อปปิ้งซื้อสินค้าในร้านค้าใช้คูปองอย่างสมเหตุสมผลและลดรายการที่มีราคาแพงที่สุดเช่นเนื้อสัตว์และอาหารแปรรูป หากมีร้านค้าหลายแห่งในพื้นที่ของคุณสร้างและใช้สมุดราคาเพื่อติดตามร้านค้าที่มีข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับรายการที่แตกต่างกัน และถ้าคุณมีสนามให้เริ่มสวนผักในบ้านเพื่อปลูกพืชผลของคุณเอง.
• ช้อปปิ้ง. วิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดในการช็อปปิ้งคือการทำให้แน่ใจว่าคุณต้องการทุกสิ่งที่คุณซื้ออย่างแท้จริง แทนที่จะเปลี่ยนสิ่งต่าง ๆ เช่นเสื้อผ้าหรือเครื่องใช้ไฟฟ้าเพียงเพราะมันเก่าให้เก็บไว้จนกว่าจะเสื่อมสภาพ - และบำรุงรักษาอย่างถูกต้องเพื่อให้พวกเขานานที่สุด เมื่อคุณต้องทำการซื้อลองซื้อสินค้ามือสอง หากคุณต้องซื้อใหม่ให้ใช้เว็บไซต์เช่น ConsumerReports เพื่อศึกษารายการที่คุณกำลังซื้อและเลือกรุ่นที่ให้คุณค่ากับเงินของคุณ จากนั้นเมื่อคุณตัดสินใจว่าจะซื้ออะไรซื้อของที่ร้านค้าและเว็บไซต์ต่างๆเพื่อหาข้อตกลงที่ดีที่สุด.
• การบันเทิง. แทนที่จะใช้วันหยุดพักผ่อนที่หรูหราราคาแพงวางแผนการเดินทางแคมป์ปิ้งราคาถูกใกล้บ้านหรือแม้กระทั่งการพักแรม แทนที่จะไปดูหนังเช่าดีวีดีราคา $ 1 จาก Redbox หรือยืมจากห้องสมุดท้องถิ่นของคุณ แทนที่การเชื่อมต่อสายเคเบิลราคาแพงของคุณด้วยบริการสตรีมมิ่งเช่น Netflix, Amazon Prime หรือ Hulu เพลิดเพลินไปกับตัวเลือกความบันเทิงในครอบครัวราคาถูกเช่นเกมกระดานเดินเล่นในสวนสาธารณะหรือ geocaching.
• จ่ายดอกเบี้ย. ตามที่ระบุไว้ข้างต้นครัวเรือนอเมริกันส่วนใหญ่มีหนี้สินบางประเภทและการชำระหนี้นั้นอาจทำให้งบประมาณของคุณหมดไป วิธีหนึ่งในการลดการชำระเงินเหล่านี้คือการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ การเพิ่มอันดับเครดิตของคุณช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับการจำนองบ้านสินเชื่อรถยนต์บัตรเครดิตและแม้กระทั่งประกันภัยรถยนต์ การปรับปรุงเครดิตของคุณสามารถทำให้คุณน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้จ้างงานที่มีศักยภาพและอาจเปิดทางเลือกอาชีพใหม่ ๆ เช่นการทำงานด้านการเงินซึ่งไม่ได้ จำกัด อยู่กับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี วิธีในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณรวมถึงการชำระยอดค้างชำระการหลีกเลี่ยงการชำระล่าช้าและการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอย่างสม่ำเสมอเพื่อหาข้อผิดพลาด.

การลงทุนเพื่ออิสรภาพทางการเงิน

สิ่งหนึ่งที่ทำให้เข้าใจผิดเกี่ยวกับสูตรความเป็นอิสระทางการเงินคือมันดูที่การใช้จ่ายและการออมของคุณเท่านั้น นั่นเพียงพอที่จะบอกคุณว่าต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการเข้าถึง FI ถ้าคุณทิ้งเงินไว้ในกล่องที่ไม่ได้รับดอกเบี้ย แต่ในชีวิตจริงคุณสามารถทำได้ดีกว่านั้นมาก นอกจากการเพิ่มอัตราการออมของคุณแล้วคุณยังสามารถไปที่ FI ได้เร็วขึ้นโดยรับผลตอบแทนที่ดีจากเงินที่คุณตั้งไว้.

น่าเสียดายที่การหาวิธีที่จะได้รับผลตอบแทนที่ดี แต่น่าเชื่อถือนั้นเป็นเรื่องยากในโลกปัจจุบัน - และไม่มีอะไรรับประกันได้ ทศวรรษที่ผ่านมาคุณสามารถลงทุนในพันธบัตรกระทรวงการคลังและได้รับดอกเบี้ยเพียงพอเพื่อให้คุณมีรายได้ต่อเดือนที่มั่นคงโดยไม่มีความเสี่ยง นั่นคือวิธีที่โจ Dominguez หนึ่งในผู้แต่งหนังสือเรื่อง“ Your Money or Your Life” ได้รับอิสรภาพทางการเงินในช่วงทศวรรษ 1960 วันนี้ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำที่บันทึกคุณไม่สามารถรับผลตอบแทนเช่นนี้ได้โดยไม่ต้องเสี่ยงกับเงินต้นของคุณ.

อย่างไรก็ตามหากคุณลงทุนในระยะยาวเวลาอยู่เคียงข้างคุณ คุณสามารถละเว้นการขึ้นและลงของตลาดแบบวันต่อวันและมุ่งเน้นไปที่คุณภาพของผลงานของคุณและผลการดำเนินงานในช่วงเวลาหลายปี และในระยะยาวการลงทุนที่มีความเสี่ยงเช่นหุ้นมักให้ผลตอบแทนโดยรวมที่ดีที่สุด หากคุณกำลังมองหาอิสรภาพทางการเงินคุณควรรับความเสี่ยงระยะสั้นเพื่อเพิ่มโอกาสในการเติบโตไข่รังในระยะยาว.

ในอีกทางหนึ่งก็เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาการยอมรับความเสี่ยงของคุณ การลงทุนในหุ้นและพันธบัตรหมายถึงการสูญเสียเงินในบางครั้ง - และหากคุณไม่สามารถจัดการกับมันได้คุณจะต้องตกใจและขายหุ้นที่ขาดทุน รับความเสี่ยงต่อความเสี่ยงโดยการพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหรือพิจารณาว่าคุณรู้สึกอย่างไรถ้าการลงทุนของคุณได้รับผลกระทบ 10% ในชั่วข้ามคืน ประมาณ 20% หรือ 50%?

หากคุณลงทุนในระยะยาวมักจะระมัดระวังในการลงทุนเป็นเวลาหลายปีและจัดการกับความสูญเสีย เพื่อช่วยให้คุณนอนหลับในเวลากลางคืนให้แน่ใจว่าคุณมีความเสี่ยงในการลงทุนที่ตรงกับสิ่งที่คุณสามารถจัดการ มืออาชีพด้านการเงินที่มีคุณสมบัติสามารถช่วยคุณกำหนดความเสี่ยงที่ยอมรับได้และตั้งค่าพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสม.

แน่นอนคุณสามารถตั้งค่าพอร์ตโฟลิโอของคุณเองได้เช่นกัน อย่างไรก็ตามคุณต้องเต็มใจที่จะทุ่มเทเวลาและความพยายามในการทำวิจัย แต่เพื่อค้นหาการลงทุนที่เหมาะสมที่เหมาะสมกับความเสี่ยงและเป้าหมายระยะยาวของคุณ.

สร้างผลงาน“ ขี้เกียจ”

วิธีที่ง่ายที่สุดในการลงทุนเพื่ออิสรภาพทางการเงินคือการจัดตั้งพอร์ต "ขี้เกียจ" ของกองทุนดัชนีหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) กองทุนเหล่านี้มีการรวบรวมการลงทุนที่ตรงกับดัชนีเฉพาะเช่น S&P 500 การใส่เงินเข้าไปในกองทุนเพียงไม่กี่แห่งที่ครอบคลุมหุ้นสหรัฐหลากหลายหุ้นในต่างประเทศและพันธบัตรเป็นวิธีหนึ่งในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย ถือในระยะยาว.

กลยุทธ์นี้รู้จักกันในชื่อ“ ซื้อและถือ” - ได้ผลลัพธ์ที่ดีในอดีต เครื่องคำนวณผลตอบแทนการลงทุนในอดีตที่ Bankrate ซึ่งอ้างอิงจากข้อมูลของนักเศรษฐศาสตร์ของ Robert Schiller จากมหาวิทยาลัยเยลแสดงให้เห็นว่าระหว่างปี 1960 และ 2010 นักลงทุนที่ซื้อและถือหุ้นใน S&P 500 จะได้รับผลตอบแทนเป็นตัวเลขสองหลักตลอดระยะเวลา 30 ปี . แม้แต่นักลงทุนที่นำเงินเข้าสู่ตลาดก่อนที่มันจะตกในปี 1929 ก็จะได้รับเกือบ 10% โดยการลงทุนต่อไปอีก 30 ปี.

ดังตัวอย่างนี้แสดงให้เห็นว่ากุญแจสำคัญของการลงทุนประเภทนี้คือความเต็มใจที่จะรออัพและดาวน์ของตลาด คุณต้องต่อต้านสิ่งล่อใจที่จะซื้อหุ้นเพิ่มเมื่อตลาดกำลังเฟื่องฟูหรือประกันตัวออกไปและขายทุกอย่างเมื่อตกต่ำ หากคุณยอมให้แรงกระตุ้นคุณจบลงด้วยการซื้อเมื่อราคาสูงและขายเมื่อราคาต่ำ - ตรงกันข้ามกับสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อทำเงินในตลาด.

อย่างไรก็ตามสำหรับผู้ที่สามารถเพิกเฉยต่อ "เสียงรบกวน" ของตลาดและยึดมั่นในระยะยาวการลงทุนที่ขี้เกียจมีข้อดีหลายประการ:

• การเปลี่ยน. ในสาระสำคัญความหลากหลายหมายถึงการไม่ใส่ไข่ทั้งหมดของคุณไว้ในตะกร้าใบเดียว เมื่อคุณซื้อหุ้นของหุ้นเดียวโชคทั้งหมดของคุณขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของหุ้นหนึ่ง ๆ เมื่อคุณซื้อกองทุนดัชนีทั้งตลาดในทางตรงกันข้ามโชคลาภของคุณขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของตลาดโดยรวมซึ่งเป็นการเดิมพันที่ปลอดภัยกว่ามาก และเมื่อคุณรวมกองทุนดัชนีทั้งตลาดกับกองทุนอื่น ๆ ที่ลงทุนในหุ้นต่างประเทศและในตราสารหนี้คุณกำลังแพร่กระจายไข่ของคุณออกไปในตะกร้าต่าง ๆ จำนวนมาก - ดังนั้นแม้ว่าตลาดหุ้นสหรัฐทั้งหมดจะล่มก็จะไม่เกิดขึ้น นำเงินออมทั้งหมดของคุณไปด้วย.
• ค่าธรรมเนียมต่ำ. เมื่อคุณลงทุนในกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับผู้จัดการ ตามรายงานของ Investment Company Institute รายงานว่ากองทุนที่ได้รับการจัดการโดยเฉลี่ยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อปีที่ 89 คะแนนพื้นฐานหรือ 0.89% ในปี 2013 ซึ่งไม่ได้ฟังดูมากนัก แต่มันก็ยังคงทำกำไรของคุณอยู่ ในทางตรงกันข้ามกองทุนดัชนีทั่วไปจะเรียกเก็บเพียง 12 คะแนนพื้นฐาน (0.12%) อีทีเอฟอยู่ระหว่างโดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 0.11% ถึง 0.37% ตามรายงานจาก Morningstar Manager Research.
• ความง่าย. การลงทุนที่ขี้เกียจตามชื่อหมายถึงไม่ต้องใช้เวลาและพลังงานมากนัก คุณไม่ต้องกังวลว่าหุ้นหรือพันธบัตรใดจะเป็นการลงทุนที่ดีที่สุดหรือแม้แต่เวลาที่ดีที่สุดในการซื้อและขาย สิ่งที่คุณต้องทำคือการใส่เงินลงในกองทุนสองหรือสามกองทุนเดียวกันทุกเดือนและถือกองทุนเหล่านั้นผ่านหนาและบาง หากประวัติศาสตร์ซ้ำรอยตัวเองและคุณสามารถถือระยะยาว (นึกคิดอย่างน้อยสองทศวรรษ) สินทรัพย์ของคุณควรเติบโต.

มันง่ายที่จะตั้งค่าพอร์ตโฟลิโอเช่นนี้ด้วยการเป็นนายหน้าซื้อขายออนไลน์เช่น Capital One Investment (เดิมชื่อ Sharebuilder) หรือ TD Ameritrade คุณสามารถเลือกจากกองทุนดัชนีที่หลากหลายและอีทีเอฟเพื่อการลงทุนโดย บริษัท เช่น Vanguard, Fidelity, iShares, Schwab หรือ SPDR Rick Ferri ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่เขียนขึ้นสำหรับฟอร์บส์กล่าวว่า บริษัท เหล่านี้เสนอทางเลือกที่ดีของกองทุนที่มีประสิทธิภาพและต้นทุนต่ำ เขาใช้ Vanguard ETFs เป็นตัวอย่างในการแสดงให้เห็นถึงวิธีการลงทุนแบบสันหลังยาว แต่เขาบอกว่าคุณจะได้รับผลลัพธ์เดียวกันกับกองทุนประเภทเดียวกันจาก บริษัท อื่น ๆ.

Ferri สรุปวิธีการตั้งค่าพอร์ตโฟลิโอที่ขี้เกียจ วิธีที่ง่ายที่สุดคือซื้อกองทุนเพียงสองกองทุน ได้แก่ กองทุนพันธบัตรของสหรัฐฯที่มีความหลากหลายเช่น ETF Vanguard Total Bond Market และกองทุนตลาดหุ้นทั่วโลกเช่น ETF ของหุ้น Vanguard ทั้งหมด หากคุณต้องการการควบคุมที่มากขึ้นคุณสามารถลงทุนในกองทุนสามกองทุนโดยแบ่งการลงทุนในหุ้นของคุณระหว่างกองทุนหุ้นสหรัฐและกองทุนหนึ่งสำหรับหุ้นต่างประเทศ - ตัวอย่างเช่น ETF ตลาดหุ้นโดยรวมของ Vanguard และ ETF รวมระหว่างประเทศ Chevreau ในการสัมภาษณ์ของ Forbes เขาแนะนำกองทุน ETF สามกองทุนสำหรับนักลงทุนที่ทำงานเพื่ออิสรภาพทางการเงิน.

ทำการลงทุนอัตโนมัติ

หากคุณใช้นายหน้าซื้อขายออนไลน์เพื่อสร้างพอร์ตลงทุนของคุณคุณสามารถตั้งค่าเพื่อให้การลงทุนของคุณเป็นไปโดยอัตโนมัติ โบรกเกอร์ออนไลน์ส่วนใหญ่เสนอแผนการลงทุนอัตโนมัติที่ดึงเงินจำนวนคงที่จากการออมหรือการตรวจสอบบัญชีของคุณในแต่ละเดือนและใส่ลงในพอร์ตการลงทุนของคุณดังนั้นคุณไม่จำเป็นต้องจำให้ทำ.

ประโยชน์ของการลงทุนโดยอัตโนมัติก็คือค่าเฉลี่ยของเงินดอลลาร์ โดยทั่วไปหมายความว่าคุณจะใส่จำนวนเงินดอลลาร์เท่ากันในการลงทุนในแต่ละเดือนไม่ว่าราคาหุ้นจะเป็นเท่าใด ด้วยการทำเช่นนี้คุณจะซื้อหุ้นมากขึ้นโดยอัตโนมัติเมื่อราคาต่ำและหุ้นน้อยลงเมื่อราคาสูง กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณทำตามคำแนะนำการลงทุนแบบคลาสสิก“ ซื้อต่ำขายสูง” โดยไม่ต้องคิดแม้แต่น้อย.

ปรับสมดุลหนึ่งครั้งต่อปี

เมื่อคุณตั้งค่าพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นครั้งแรกคุณต้องตัดสินใจว่าจะแบ่งเงินออกเป็นสองหรือสามกองทุนที่คุณเลือก ตัวอย่างเช่นหากคุณมีกองทุนหุ้นสหรัฐหนึ่งกองทุนกองทุนระหว่างประเทศหนึ่งกองทุนและกองทุนพันธบัตรหนึ่งกองทุนคุณสามารถตัดสินใจที่จะนำเงินจำนวนเท่า ๆ กันมาใส่ในแต่ละรายการ หรือถ้าคุณเต็มใจที่จะเสี่ยงระยะสั้นมากขึ้นเพื่อแลกกับการเติบโตที่ก้าวร้าวมากขึ้นคุณสามารถนำเงินของคุณไปสู่หุ้นได้มากขึ้นเช่น 40% สำหรับหุ้นต่างประเทศและในประเทศและ 20% สำหรับพันธบัตร.

อย่างไรก็ตามโอกาสที่เงินทุนทั้งสามของคุณจะไม่เติบโตในอัตราเดียวกัน เมื่อเวลาผ่านไปเปอร์เซ็นต์ของเงินในแต่ละกองทุนจะเปลี่ยนไป ตัวอย่างเช่นหากกองทุนหุ้นต่างประเทศของคุณเติบโตเร็วกว่าอีกสองกองทุนภายในสิ้นปีคุณอาจมีเงิน 50% ในหุ้นต่างประเทศ 35% ในตลาดหุ้นในประเทศและเพียง 15% ในพันธบัตร.

คุณควร“ ปรับสมดุล” พอร์ตโฟลิโอของคุณปีละครั้งหรือโอนเงินจากกองทุนที่มากเกินไปไปยังพอร์ตที่มีน้อยเกินไป โบรกเกอร์ออนไลน์บางแห่งเช่น Wealthfront สามารถทำสิ่งนี้ให้คุณได้โดยอัตโนมัติ กับผู้อื่นคุณต้องเข้าสู่บัญชีของคุณดูยอดคงเหลือในกองทุนของคุณและปรับตามความจำเป็น.

ติดตามความคืบหน้าของคุณ

เมื่อการลงทุนของคุณเติบโตขึ้นคุณสามารถติดตามความก้าวหน้าของคุณไปสู่อิสรภาพทางการเงิน คุณสามารถทำได้ด้วยซอฟต์แวร์การจัดทำงบประมาณบางประเภทเช่น Quicken Deluxe หรือใช้แอพการลงทุนออนไลน์ฟรีเช่น Capital ส่วนตัว.

นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้โปรแกรมสเปรดชีตเพื่อสร้างแผ่นติดตามแบบง่าย ๆ ที่คุณป้อนยอดเงินปัจจุบันในกองทุนรวมแต่ละแห่งของคุณ โปรแกรมสามารถเพิ่มพวกเขาโดยอัตโนมัติและแสดงว่ายอดรวมเปรียบเทียบกับหมายเลข FI ของคุณอย่างไร หรือสร้างแผ่นงานที่ซับซ้อนขึ้นเล็กน้อยซึ่งคุณป้อนยอดคงเหลือในแต่ละเดือนเพื่อให้คุณสามารถดูว่าตัวเลขเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาอย่างไรและแสดงผลลัพธ์เป็นกราฟได้อย่างไร.

คำสุดท้าย

การเข้าถึงอิสรภาพทางการเงินที่สมบูรณ์ก่อนอายุเกษียณของคุณเป็นสิ่งที่ท้าทายและเป็นไปไม่ได้สำหรับทุกคน อย่างไรก็ตามเกือบทุกคนสามารถทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อเข้าถึงความเป็นอิสระทางการเงินที่เพิ่มขึ้น ในระดับนี้รายได้ที่คุณได้รับจากการลงทุนของคุณนั้นไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าครองชีพทั้งหมด แต่ก็เพียงพอที่จะทำให้คุณมีรายได้ต่ำกว่าที่คุณมีอยู่ ซึ่งหมายความว่าหากคุณมีงานที่มีรายได้สูงคุณไม่ชอบจริง ๆ คุณสามารถยอมแพ้เพื่อทำอาชีพที่น่าสนใจด้วยเงินน้อย.

ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองหรือออกจากที่ทำงานของคุณเพื่อเป็นอิสระรายได้จากการลงทุนของคุณอาจให้อิสระในการทำ หรือถ้าคุณชอบงานของคุณ แต่ต้องการมีเวลาว่างมากขึ้นสำหรับงานอดิเรกและงานอดิเรกอื่น ๆ คุณสามารถจัดการลดเวลาทำงานของคุณลดลงจากเต็มเวลาเป็นงานนอกเวลาหรืองาน 3/4-time ด้วยวิธีนี้คุณสามารถเริ่มเพลิดเพลินกับสิทธิประโยชน์บางประการของการใช้ชีวิตอิสระทางการเงินก่อนที่คุณจะพร้อมที่จะออกจากงานอย่างสมบูรณ์.

อิสระทางการเงินจะเปลี่ยนชีวิตคุณได้อย่างไร?