FIRE Movement ฉันสามารถบรรลุความเป็นอิสระทางการเงินและออกก่อนกำหนดได้หรือไม่?

ด้วยการตั้งคำถามเพียงข้อเดียวคุณจะเปิดประตูสู่ความเป็นไปได้ใหม่ ๆ คำถามทำให้คนอื่นเช่น:

• ทำไม 65 กลายเป็นอายุเกษียณเริ่มต้น ทำไมไม่ 75 - หรือ 50?
• ถ้าคุณมีเงินมากพอที่จะเกษียณในวันพรุ่งนี้คุณอยากจะทำอะไรกับชีวิตที่เหลือของคุณ?
• สิ่งที่คุณจะยอมรับการแลกเปลี่ยนเพื่อให้งานวันของคุณเป็นตัวเลือก?

ขบวนการ FIRE พยายามตอบคำถามเหล่านี้โดยกระตุ้นให้ผู้ติดตามสร้างไทม์ไลน์การเกษียณอายุของตนเอง นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการเคลื่อนไหวตั้งแต่ข้อดีข้อเสียไปจนถึงการสร้างสูตรสำหรับการเข้าถึง FIRE ด้วยตัวคุณเอง.

ไฟคืออะไร?

ตัวย่อ“ FIRE” ย่อมาจาก“ ความเป็นอิสระทางการเงินและการเกษียณก่อนกำหนด” ความเป็นอิสระทางการเงินไม่ใช่สิ่งเดียวกับความร่ำรวย มันหมายถึงความสามารถในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณโดยเฉพาะกับรายได้จากการลงทุนเพียงอย่างเดียวเป็นอิสระจากงานของคุณ - ในคำอื่น ๆ ไม่จำเป็นต้องมีงานเพื่อชำระค่าใช้จ่ายของคุณ.

คุณสามารถเป็นอิสระทางการเงินด้วยรายได้และชนชั้นกลางหรือแม้กระทั่งวิถีชีวิตที่เรียบง่ายและประหยัด หากการลงทุนของคุณสร้างรายได้ให้คุณ $ 20,000 ต่อปีและคุณใช้ชีวิตได้ไม่เกิน $ 20,000 ต่อปีคุณจะมีฐานะทางการเงินที่เป็นอิสระแม้ว่าจะไม่มีใครกล่าวหาว่าคุณร่ำรวย.

ความแตกต่างที่สำคัญเกิดขึ้นเมื่อคุณตระหนักว่าคุณจะเลือกอายุที่จะเกษียณ: คุณสามารถใช้รายได้ส่วนใหญ่ไปกับเครื่องประดับและรูปลักษณ์ของความมั่งคั่งหรือคุณสามารถหารายได้เข้าสู่การลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งที่แท้จริง มีคนน้อยมากที่เข้าใจความสัมพันธ์แบบผกผันระหว่างความรู้สึกร่ำรวยและกลายเป็นคนร่ำรวย แต่มันจะกลายเป็นชัดเจนเมื่อคุณเข้าใจว่าไฟเป็นตัวเลือก.

ประโยชน์ของไฟ

เช่นเดียวกับการเคลื่อนไหวที่ได้รับความนิยม FIRE มีประโยชน์มากมายและส่วนแบ่งของนักวิจารณ์ ประโยชน์ที่ชัดเจนที่สุดของการใฝ่หาไฟคือไม่ต้องทำงานอีกต่อไป แต่ข้อดีหลายอย่างนั้นลึกซึ้งกว่าและเกิดจากการผลักสมัครพรรคพวกให้คิดต่างกันเกี่ยวกับเงิน.

1. มันท้าทายการมีอาชีพที่มากกว่า 40 ปีขึ้นไป

คนส่วนใหญ่ไม่เคยถามความคิดที่ว่าพวกเขาจะทำงานในยุค 60 ของพวกเขา พวกเขาทำงานเต็มเวลาหวังว่าจะทำสิ่งที่พวกเขาไม่ได้เกลียดและใช้เวลาทั้งคืนและวันหยุดสุดสัปดาห์กับครอบครัวและเพื่อน ๆ พวกเขาซื้อบ้านที่ดีที่สุดที่พวกเขาสามารถจ่ายได้รถยนต์ที่ดีที่สุดที่พวกเขาสามารถจ่ายได้และความบันเทิงที่ดีที่สุดที่พวกเขาสามารถจ่ายได้.

ไม่มีการใคร่ครวญและไม่ตั้งคำถาม เพียงแค่ "ทำงานวันหยุดสุดสัปดาห์ซ้ำ" ad infinitum - อย่างน้อยก็จนกว่าคุณจะโตพอสำหรับประกันสังคมและ Medicare จากนั้นคุณสามารถเริ่มคิดถึงการขว้างผ้าขนหนู.

การตั้งสมมติฐานนี้ทำให้คุณคิดแตกต่างกันเกี่ยวกับการเกษียณอายุ ทำงานสี่หรือห้าทศวรรษและใช้ 90% ถึง 95% ของรายได้ของคุณเป็นเพียงทางเลือกเดียว การเคลื่อนไหวของกองไฟก่อให้เกิดอีก: ทำงานหนึ่งหรือสองทศวรรษหรือน้อยกว่าใช้จ่าย 30% ถึง 50% ของรายได้ของคุณและประหยัดส่วนที่เหลือแล้วทำทุกอย่างที่คุณต้องการ.

ไฟระบุว่าการทำงานเป็นตัวเลือก มันอาจจะไม่ใช่ทางเลือกสำหรับคุณในวันนี้ แต่ไม่ว่าคุณจะต้องทำงาน 10 ปีนับจากนี้เป็นทางเลือกถ้าคุณทำสิ่งที่ถูกต้อง และการตระหนักว่าทำให้คุณมีความรับผิดชอบในการเลือกอาชีพและกำหนดการเกษียณของคุณอย่างมีสติ.

การยอมรับความรับผิดชอบนั้นบังคับให้คุณมีความตั้งใจมากขึ้นในลำดับความสำคัญของคุณ คุณจำเป็นต้องใช้เงินมากขึ้นในวันนี้เพื่อให้รู้สึกว่าคุณรวยหรือไม่? หรือมันสำคัญกว่าที่จะสะสมสินทรัพย์และอิสระในการทำตามที่คุณต้องการในวันพรุ่งนี้?

2. มันกำจัดข้อ จำกัด ของเวลาและเงิน

คนส่วนใหญ่ใช้ชีวิตด้วยพันธนาการสองข้อคือเวลาและเงิน พวกเขาทำงานเต็มเวลาดังนั้นตารางเวลาและเวลาว่างของพวกเขาจะถูกกำหนดโดยงานของพวกเขาและเงินของพวกเขาถูกกำหนดโดยรายได้จากงานนั้น.

แต่ความเป็นอิสระทางการเงินและการเกษียณก่อนกำหนดลบข้อ จำกัด เหล่านั้นออกไป เมื่องานกลายเป็นทางเลือกคุณจะสามารถควบคุมกำหนดการและเวลาของคุณได้อย่างสมบูรณ์ คุณสามารถทำงานนอกเวลาตั้งเวลาของคุณเองหรือไม่ทำงานเลยก็ได้ คุณสามารถหารายได้เพิ่มเติมโดยการทำงานหลายชั่วโมงหรือเปลี่ยนเป็นงานที่มีรายได้สูงกว่าหากคุณต้องการ มันขึ้นอยู่กับคุณ.

3. ช่วยให้คุณสามารถติดตามงานในฝัน

เมื่อเงินไม่ได้กำหนดการตัดสินใจในอาชีพของคุณอีกต่อไปโอกาสที่จะเปิดกว้างต่อหน้าคุณจะมากขึ้น คุณบรรลุอิสรภาพที่แท้จริง: อิสระที่จะอยู่บ้านกับลูก ๆ ของคุณไล่ตามงานในฝันของคุณหรือเป็นอาสาสมัครเต็มเวลา.

ฉันต้องการเขียนนิยายตั้งแต่ฉันยังเป็นเด็ก แต่ฉันไม่ได้ทำเพราะฉันไม่ต้องการเป็นศิลปินที่หิวโหย เมื่อฉันก้าวไปสู่ความเป็นอิสระทางการเงินความกลัวนั้นได้เริ่มคลี่คลายลงสู่พื้นหลัง แม้ว่าฉันจะตีพิมพ์นวนิยายเรื่องหนึ่งที่ลูกระเบิดและแม่เป็นผู้ซื้อรายเดียว แต่ฉันก็ยังไม่อดอาหาร.

คุณจะทำอย่างไรถ้าคุณมีเงินมากพอที่จะชำระค่าใช้จ่ายตลอดชีวิต นอกจากว่าคุณมีงานในฝันอยู่แล้วคุณอาจจะทำอะไรที่แตกต่างออกไป และ "สิ่งที่แตกต่าง" คือสิ่งที่เกิดขึ้นได้เมื่อคุณมีอิสระทางการเงิน.

หนึ่งความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับเรื่องของงานในฝัน: 20 วันหลายคนไม่รู้ว่างานในฝันของพวกเขาคืออะไร สำหรับเรื่องนั้นสิ่งนั้นก็เหมือนกันสำหรับ 30 วัน ดังนั้นในขณะที่คุณคิดให้ชัดเจนว่าการโทรที่แท้จริงของคุณคืออะไรในชีวิตนี้การใฝ่หาไฟจะช่วยให้คุณจ่ายเมื่อมันมาถึง.

4. บังคับให้คุณกำหนดว่า“ เพียงพอ” มากแค่ไหน

ในช่วงอายุ 20 และ 30 ต้น ๆ ของฉันไม่ว่าฉันจะได้รับรายได้เท่าใดฉันก็อยากได้มากขึ้นเสมอ ฉันจะได้รับการเพิ่มออกไปและเฉลิมฉลองกับเพื่อน ๆ และมีความสุขสำหรับสองสามวัน จากนั้นรายได้ที่สูงขึ้นก็กลายเป็นเรื่องปกติของฉันและมันก็ไม่น่าตื่นเต้นอีก หลังจากความสุขสั้น ๆ ในการย้ายเข้าไปอยู่ในบ้านหลังใหญ่หรือซื้อรถที่ดีกว่าฉันจะกลับไปมีความสุข - หรือไม่มีความสุข - อย่างที่ฉันเคยเป็นมาก่อน.

พื้นฐานการขยับอย่างต่อเนื่องนี้เป็นที่รู้จักกันในด้านจิตวิทยาว่า "การปรับความชอบ" (hedonic adaptation) หรือ "hedonic treadmill" นั่นเป็นเหตุผลที่การบำบัดด้วยการค้าปลีกให้ความสุขเพียงไม่กี่ชั่วโมงก่อนที่จะปล่อยให้คุณรู้สึกว่างเปล่าเหมือนก่อนที่คุณจะระเบิดหลายร้อยดอลลาร์ในเสื้อผ้ารองเท้าหรืออุปกรณ์ เงินเฟ้อแบบไลฟ์สไตล์ไม่ได้หมายถึงการบรรลุความสุขมากขึ้น มันหมายถึงการใช้จ่ายเงินมากขึ้น แต่การใฝ่หาไฟจะบังคับให้คุณกำหนดจำนวนเงินที่“ เพียงพอ” อย่างแน่นอนตามเป้าหมายของคุณสำหรับรายได้จากการลงทุน.

และเนื่องจากต้องใช้อัตราการออมที่สูงในการเข้าถึงไฟ (มากกว่านั้นในเร็ว ๆ นี้) ความคิดของคุณที่“ เพียงพอ” ยังคงมีอยู่โดยกำเนิดอยู่ในสิ่งที่คุณต้องมีความสุขไม่ใช่สูงสุดที่คุณสามารถใช้ไปได้.

คำติชมของไฟ

สำหรับผู้เสนอการเคลื่อนไหวของ FIRE นั้นมีผู้ว่า การวิพากษ์วิจารณ์บางส่วนด้านล่างเป็นความเสี่ยงที่ถูกต้องตามกฎหมายซึ่งคุณต้องบรรเทาก่อนที่จะเกษียณ คนอื่นเป็นเพียงปฏิกิริยาตอบสนองต่อสิ่งใหม่สิ่งรบกวนและสิ่งที่แตกต่าง.

1. คุณอาจหมดเงิน

ไม่ว่าคุณจะเกษียณอายุที่ 30 หรือ 80 คุณเสี่ยงที่จะหมดเงินหากคุณไม่ประหยัดพอในขณะที่คุณทำงาน.

การลงทุนบางส่วนเช่นอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าและหุ้นที่จ่ายเงินปันผลสร้างรายได้อย่างต่อเนื่องโดยไม่จำเป็นต้องขายสินทรัพย์ แต่เนื่องจากส่วนใหญ่ของผลตอบแทนจากหุ้นมาจากการเติบโตของราคาผู้เกษียณมักจะขายหุ้นในสัดส่วนที่แน่นอนของการลงทุนทุก ๆ ปีเพื่อการเกษียณทำให้ลดน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป.

คุณสามารถขายเปอร์เซ็นต์ใดโดยไม่ต้องกังวลว่าเงินจะหมด คำตอบที่ไม่พอใจคือ“ ขึ้นอยู่กับ” แต่คำตอบดั้งเดิมคืออัตราการถอน 4% ผลงานของคุณจะมีอายุอย่างน้อย 30 ปี.

อัตราการถอนที่ลดลงทำให้รังไข่ของคุณคงอยู่ได้นานขึ้นซึ่งหมายความว่าหากคุณต้องการที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดคุณต้องประหยัดเงินมากขึ้น มันเป็นวิทยาศาสตร์ของจรวดที่แทบจะไม่เกิดขึ้น แต่สิ่งที่น่าแปลกใจคือคุณไม่จำเป็นต้องลดอัตราการถอนตัวของไข่รังของคุณให้คงอยู่นานเท่าไหร่ ตามประสิทธิภาพของตลาดหุ้นในอดีตอัตราการถอน 3.5% จะทำให้ไข่รังของคุณเติบโตตลอดไป ดูคำอธิบายนี้ว่าอัตราการถอนเงินที่ปลอดภัยมีรายละเอียดอย่างไร.

ของฉัน

การไม่มีเงินเป็นความเสี่ยงของการเกษียณอายุโดยทั่วไปและไม่ซ้ำกับการเกษียณอายุก่อนกำหนด ไม่มีใครควรเกษียณโดยไม่เข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าต้องใช้เงินจำนวนเท่าใดเพื่อการออมและการลงทุนไม่ว่าจะอายุเท่าไร.

2. คุณอาจเกษียณด้วยรายได้น้อยเกินไป

เพียงเพราะคุณสามารถมีชีวิตอยู่ได้ด้วยเงิน $ 5,000 ต่อเดือนในวันนี้ไม่ได้หมายความว่าคุณจะมีชีวิตอยู่ได้ในปีหน้าหรือ 30 ปีต่อจากนี้ นี่คือสาเหตุที่สองปัจจัย: ความเสี่ยงของอัตราเงินเฟ้อและความเสี่ยงของค่าใช้จ่ายในอนาคตที่ไม่คาดฝัน (เพิ่มเติมในเร็ว ๆ นี้).

ในกรณีของภาวะเงินเฟ้อคุณควรคำนึงถึงการวางแผนไข่รัง ตัวอย่างเช่นเมื่อนักวางแผนทางการเงินคำนวณอัตราการถอนเงินที่ปลอดภัยพวกเขาจะปรับอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปีเพิ่มการถอนเงินรายปีขึ้น 2% หรือมากกว่านั้น.

ฉันชอบอสังหาริมทรัพย์ที่ให้เช่าเพื่อรับรายได้อย่างต่อเนื่องเนื่องจากค่าเช่าเพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ และเนื่องจากการชำระเงินจำนองแบบอัตราคงที่ยังคงเหมือนเดิมอัตรากำไรของคุณสำหรับการเช่าจะเติบโตเร็วกว่าการเติบโตของค่าเช่าโดยรวมหรือการเติบโตของเงินเฟ้อ.

ของฉัน

อีกครั้งการเติบโตของรายได้ในอนาคตและการบัญชีเงินเฟ้อเป็นพื้นฐานในการวางแผนการเกษียณอายุโดยทั่วไป แต่ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดมีข้อได้เปรียบที่ไม่เหมือนใครในอดีต: พวกเขาสามารถกลับไปทำงานได้ถ้าต้องการ.

คนที่เกษียณอายุที่ 40 สามารถเปลี่ยนความคิดของพวกเขาในอีกสองปีต่อมาและเริ่มมีรายได้อีกครั้ง คนที่เกษียณที่ 70 มีเวลากลับไปทำงานหนัก.

3. คุณอาจไม่ได้งบประมาณเพียงพอสำหรับค่ารักษาพยาบาลในอนาคต

เด็กอายุ 40 ปีส่วนใหญ่มีค่ารักษาพยาบาลค่อนข้างต่ำ ไม่สามารถพูดแบบเดียวกันได้สำหรับคนส่วนใหญ่อายุ 80 ปี.

ผู้ใหญ่ต้องคาดหวังค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้นเมื่ออายุมากขึ้นและสุขภาพของพวกเขาแย่ลง มันเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนเกษียณอายุเช่นเดียวกับการทำให้แน่ใจว่าไข่รังของคุณไม่แห้งโดยไม่คำนึงถึงอายุเกษียณของคุณ.

โปรดทราบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare เมื่ออายุ 65 ปีดังนั้นเมื่อคุณถึงวัยเกษียณแบบดั้งเดิมคุณยังสามารถลดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพด้วย Medicare ได้ ที่กล่าวว่าหากคุณไม่ได้ทำงานมากพอที่จะมีคุณสมบัติประกันสังคมคุณอาจต้องจ่ายค่า Medicare.

ของฉัน

ระหว่างวันที่คุณเกษียณและวันเกิดปีที่ 65 ของคุณคุณจะต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณเอง แม้หลังจากที่พวกเขามีสิทธิ์ได้รับ Medicare หลายคนเลือกที่จะซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมซึ่งโดยทั่วไปเรียกว่า Medicare Advantage งบประมาณและวางแผนค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้นตามอายุของคุณ.

วิธีหนึ่งคือการทบทวนตัวเลือกการดูแลสุขภาพสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ คุณยังสามารถใช้ HSA ผ่าน สดใส เพื่อรวมกรมธรรม์ประกันภัยที่สามารถหักลดหย่อนได้สูงเข้ากับการลงทุนเพื่อสุขภาพที่ยืดหยุ่นของคุณเอง.

บางคนทำงานนอกเวลาที่ผ่อนคลายและสนุกสนานที่มีประกันสุขภาพ และหลาย ๆ คนที่เข้าถึงความเป็นอิสระทางการเงินไม่เคยเกษียณอย่างเต็มที่ พวกเขาเพียงแค่เปลี่ยนไปใช้งานในฝันที่มีเงินเดือนต่ำกว่า - เป็นงานในฝันที่รวมความคุ้มครองด้านสุขภาพไว้ด้วย.

4. คุณสูญเสียทศวรรษแห่งการประนอมและการสร้างความมั่งคั่ง

เมื่อคุณเกษียณคุณจะหยุดรับรายได้และเริ่มพึ่งพาการลงทุนเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณ นั่นหมายความว่าคุณหยุดลงทุนเงินสดลงในพวกเขาและเริ่มถอนเงินแทนซึ่งหมายความว่าไม่มีผลตอบแทนรวมเพิ่มขึ้น.

การประนอมนั้นมีประสิทธิภาพอย่างไม่น่าเชื่อ แต่ต้องใช้เวลาในการทำงานเวทมนตร์ พิจารณาคนสองคนที่เริ่มทำงานเมื่ออายุ 22 ปีและลงทุน $ 10,000 ต่อปีในทุก ๆ ปีของอาชีพ:

• หนึ่งในนั้นทำงานในอาชีพ 45 ปีแบบดั้งเดิมและเกษียณเมื่ออายุได้ 67 ปีด้วยผลตอบแทนเฉลี่ย 10% ต่อปีพวกเขาเกษียณด้วยความน่าประทับใจ $ 7,907,953.
• อื่น ๆ ที่เกษียณอายุที่ 42 เพียง 20 ปีของการมีส่วนร่วมและการผสมไข่รังของพวกเขาน้อยกว่าหนึ่งในสิบมีขนาดใหญ่ที่ $ 630,025.

ของฉัน

อันดับแรกไม่ใช่ทุกคนที่อยากรวย บางคนอยากออกหนุ่มสาวที่มีวิถีชีวิตที่เรียบง่ายมากกว่าทำงาน 25 ปีขึ้นไปเพื่อมีวิถีชีวิตที่ร่ำรวย.

ประการที่สองคณิตศาสตร์ในสองตัวอย่างข้างต้นถือว่าผู้ปฏิบัติงานแต่ละคนลงทุนเท่ากันทุกปี แต่นั่นไม่ใช่วิธีการทำงานของไฟ คนที่ใฝ่หา FIRE ตั้งใจที่จะประหยัดเงินในอัตราสูงเพื่อเพิ่มการลงทุนของพวกเขา พวกเขาสลับกันได้อย่างมีประสิทธิภาพในอัตราการออมสูงสำหรับการประนอม.

การเปรียบเทียบที่ดีกว่านั้นคือผู้หางาน FIRE ลงทุน $ 30,000 หรือ $ 40,000 ต่อปีเป็นเวลา 20 ปีซึ่งตรงกันข้ามกับ $ 10,000 ของคนงานดั้งเดิม หลังจาก 20 ปีที่ผลตอบแทนรวม 10% ผู้แสวงหาไฟจะมี $ 1,890,075 ถ้าพวกเขาลงทุน $ 30,000 ต่อปีและ $ 2,520,100 ถ้าพวกเขาลงทุน $ 40,000 ต่อปี นั่นยังน้อยกว่าคนทำงาน 45 ปี แต่ก็ไม่มีอะไรน่ารังเกียจ.

ในที่สุดโปรดทราบว่าคนส่วนใหญ่ที่ติดตาม FIRE จะไม่หยุดทำงานและหารายได้โดยสิ้นเชิง พวกเขาเปลี่ยนอาชีพเท่านั้น ในความเป็นจริงพวกเขาอาจตัดสินใจที่จะทำงานเป็นเวลานานกว่าคู่แบบดั้งเดิมเพราะพวกเขาใฝ่หางานในฝันของพวกเขา.

5. คุณอยู่เพื่ออนาคตไม่ใช่ปัจจุบัน

หากคุณกำลังตรวจสอบและบันทึกและเสียสละวันนี้เพื่อให้คุณมีวันพรุ่งนี้ที่สดใสกว่าคุณจะไม่ได้อยู่ในอนาคตและไม่ใช่ของขวัญใช่หรือไม่ สำหรับเรื่องนั้นจะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณโดนรถบัสและไม่เคยเห็นอนาคตที่สดใสกว่านี้?

เราทุกคนต้องเดินไปสู่ความสมดุลที่ละเอียดอ่อนระหว่างการวางแผนสำหรับอนาคตและการใช้ชีวิตในช่วงเวลา แต่เมื่อคุณลงทุนเงินและพลังงานของคุณอย่างมากมายในการสร้างรายได้ที่จะได้รับในวันพรุ่งนี้มันอาจเป็นเรื่องง่ายที่จะสูญเสียการมองเห็นความสุขของวันนี้.

ของฉัน

ความตระหนี่และอัตราการออมที่สูงไม่ได้แปลว่าการเสียสละไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ได้อยู่ในปัจจุบัน การใช้ชีวิตในปัจจุบันต้องใช้สติไม่ใช่เงิน.

ความจริงง่ายๆคือถ้าความประหยัดทำให้คุณมีความสุขแล้วไฟอาจไม่เหมาะกับคุณ จุดทั้งหมดของไฟคืออิสรภาพความตั้งใจและลำดับความสำคัญ หากลำดับความสำคัญของคุณเกี่ยวข้องกับการใช้จ่ายรายได้ส่วนใหญ่ของคุณจะไม่มีอะไรผิดปกติ แต่คุณอาจไม่เหมาะสมกับ FIRE.

อีกทางเลือกหนึ่งถ้าคุณไม่รังเกียจการโหลดความตระหนี่และใช้ชีวิตที่ผอมเพรียวในขณะที่คุณยังเด็กคุณสามารถเพลิดเพลินไปกับผลของความตระหนี่ในภายหลังในรูปแบบของความเป็นอิสระทางการเงิน การใช้ชีวิตแบบลีนไม่จำเป็นต้องหมายถึงบะหมี่ราเมนทุกคืน แต่มันหมายถึงการใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้เพื่อให้คุณสามารถประหยัดและลงทุนเงินได้มากขึ้น.

6. FIRE ใช้สำหรับ [ใส่ตัวระบุที่นี่] เท่านั้น

การเลิก FIRE นั้นเป็นเรื่องง่ายที่คนอื่นเท่านั้นที่จะบรรลุได้เพราะคุณไม่จำเป็นต้องประเมินค่าใช้จ่ายและเป้าหมายทางการเงินของคุณเอง การเลิกจ้างเป็นไปอย่างนี้:

• “ มีเพียงคนที่มีเงินเดือนหกหลักเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงไฟได้”
• “ มีเพียงคนเดียวเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงไฟ”
• “ มีเพียงคนที่แต่งงานแล้วเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงไฟ”
• “ มีเพียงคนที่ไม่มีลูกเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงไฟ”
• “ มีเพียงคนงานเทคโนโลยีชายผิวขาวที่อาศัยอยู่ใน Silicon Valley ที่สวมเสื้อผูกมัดสามารถเข้าถึง FIRE ได้”

และอื่น ๆ พวกเขาทั้งหมดต้มลงไปในเหตุผลเดียวที่ชี้ไปที่เหตุผลภายนอกว่าทำไมมันถึงไม่จริงสำหรับคุณที่จะไปถึงไฟโดยให้ความรับผิดชอบทั้งหมดออกไปจากคุณ.

ของฉัน

จากการวิพากษ์วิจารณ์การเคลื่อนไหวของไฟทั้งหมดสิ่งนี้มีความจริงน้อยที่สุด.

ใช่ยิ่งคุณมีรายได้มากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งสามารถเข้าถึงอิสรภาพทางการเงินได้เร็วขึ้นเท่านั้น แต่นิสัยการใช้จ่ายนั้นยากที่จะทำลายและผู้มีรายได้สูงจะคุ้นเคยกับการใช้จ่ายสูง ในบางวิธีมันง่ายกว่าที่จะได้รับมากขึ้นและถือการใช้จ่ายของคุณมั่นคงกว่าที่จะลดการใช้จ่ายของคุณในช่วงครึ่งปี.

ไม่ว่าคุณจะแต่งงานโสดมีลูกหรือไม่มีลูกแต่ละสถานะมีข้อดีและข้อเสียในการเข้าถึงไฟ การมีรายได้สองอย่างสามารถช่วยได้ แต่ถ้าคู่สมรสของคุณมีความมุ่งมั่นที่จะเป็นอิสระทางการเงิน และหลายครอบครัวอาศัยอยู่กับรายได้เดียว.

เช่นเดียวกับเชื้อชาติเพศประเภทงานและตัวระบุอื่น ๆ ที่คุณต้องการสลับเข้ามาเมื่อคุณหยุดชี้ไปที่เหตุผลภายนอกว่าทำไมคุณไม่สามารถทำอะไรบางอย่างและยอมรับว่าการตัดสินใจของคุณเองเป็นตัวกำหนดผลลัพธ์ของคุณ น่าสะพรึงกลัว. คุณอยู่หลังพวงมาลัยและคุณจะต้องเลือกว่าคุณต้องการไปที่ไหนและไปเร็วแค่ไหน.

สูตรในการเข้าถึงไฟ

หากใคร ๆ สามารถเข้าถึงความเป็นอิสระทางการเงินและเกษียณก่อนกำหนดได้คุณจะทำอย่างไร?

มีหลายเส้นทางในการดับเพลิงและกลยุทธ์มากมายสำหรับการสร้างรายได้แบบพาสซีฟ แต่พวกเขาทุกคนมีส่วนร่วมร่วมกัน นี่คือขั้นตอนสำคัญที่ต้องดำเนินการ.

1. ตั้งเป้าหมายสำหรับการใช้จ่าย & รายได้แบบพาสซีฟ

ก่อนอื่นคุณต้องรู้ว่าคุณต้องการไปที่ไหน กำหนดเป้าหมายสำหรับรายได้แบบพาสซีฟเริ่มต้นด้วยจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณสามารถใช้ในแต่ละเดือนและยังคงมีความสุข หลังจากบรรลุความเป็นอิสระทางการเงินคุณสามารถเลือกที่จะทำงานหารายได้และสร้างรายได้ที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ.

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณต้องการรายได้ $ 4,000 ต่อเดือน ตอนนี้คุณมีเป้าหมายแล้วคุณสามารถเริ่มหาวิธีที่จะบรรลุเป้าหมายได้.

2. ตั้งค่าอัตราการออมสูง

ช่องว่างระหว่างสิ่งที่คุณได้รับและสิ่งที่คุณใช้เป็นหนึ่งในตัวเลขที่สำคัญที่สุดสำหรับการสร้างความมั่งคั่งไม่ใช่เพื่อไฟเท่านั้น มองหาวิธีการใช้จ่ายให้น้อยลงและประหยัดมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งค่าใช้จ่ายสามรายการคิดเป็น 70% ของงบประมาณของชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยตามข้อมูลจากสำนักสถิติแรงงาน: ที่อยู่อาศัยการขนส่งและอาหาร ค่าใช้จ่ายทั้งสามนี้นำเสนอห้องพักที่ประหยัดที่สุด.

ตัวอย่างเช่นคุณสามารถทำงานที่ให้ที่อยู่อาศัยฟรีเพื่อลดค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณ คุณสามารถลองหนึ่งใน 10 วิธีต่อไปนี้เพื่อลดต้นทุนการขนส่งของคุณ คุณสามารถนำอาหารกลางวันของคุณไปทำงานและประหยัดได้หลายร้อยดอลลาร์ต่อเดือน มีทางเลือกให้กับการใช้จ่ายแบบดั้งเดิมที่ถูกกว่าหรือฟรี มองไม่เพิ่มเติมตัวเลือกเหล่านี้สำหรับการเดินทางรอบโลกฟรี.

ในการเข้าถึงไฟในห้าหรือ 10 ปีตั้งเป้าอัตราการออม 50% ถึง 70% ของรายได้ของคุณ มันไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ถ้าเป็นเรื่องง่ายทุกคนจะทำงานเป็นเวลาห้าปีแล้วเกษียณ.

3. เพิ่มรายได้ของคุณให้สูงสุด

ยิ่งคุณมีรายได้มากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งประหยัดได้มากเท่านั้น เริ่มทำงานเพื่อรับโปรโมชั่นหรือเพิ่มหางานที่จ่ายดีกว่าหรือเปลี่ยนอาชีพเพื่อหารายได้เพิ่มเติม.

และศักยภาพรายได้ของคุณไม่ได้จบลงด้วยงานประจำของคุณ มองหากิ๊กด้านข้างเพื่อสร้างรายได้พิเศษ คุณสามารถเปลี่ยนงานอดิเรกของคุณให้กลายเป็นธุรกิจสร้างรายได้.

เคล็ดลับคือการหลีกเลี่ยงภาวะเงินเฟ้อแบบไลฟ์สไตล์และไม่ใช้จ่ายมากขึ้นเพราะคุณเริ่มมีรายได้มากขึ้น รายได้ที่เพิ่มขึ้นทั้งหมดควรตรงไปกับการลงทุนที่สร้างรายได้.

เคล็ดลับโปร: หากคุณกำลังมองหาวิธีสร้างรายได้เสริมให้ลองพิจารณาดู Turo. เป็นแพลตฟอร์มแชร์รถที่จ่ายเงินให้คุณเพื่อให้ผู้อื่นใช้รถของคุณในแต่ละวัน. ลงทะเบียนเพื่อรับ Turo.

4. ลงทุนเพื่อรับรายได้

ตั้งแต่เงินปันผลไปจนถึงอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าโน้ตส่วนตัวถึงงานศิลปะ (ใช่คุณสามารถลงทุนในงานศิลปะได้ด้วย ผลงานชิ้นเอก) เว็บไซต์ระดมทุนเพื่อพันธบัตรคุณมีตัวเลือกมากมายสำหรับการสร้างรายได้แบบพาสซีฟ.

โดยส่วนตัวฉันชอบอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าสำหรับรายได้ที่ให้ผลตอบแทนสูงและหุ้นเพื่อการกระจายการลงทุนและการเติบโตระยะยาว ข้อดีอย่างหนึ่งของคุณสมบัติการเช่าคือคุณสามารถใช้ประโยชน์จากเงินของผู้อื่นเพื่อสร้างผลงานของสินทรัพย์ที่สร้างรายได้.

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณใช้เงิน $ 25,000 และใช้เป็นเงินดาวน์เพื่อซื้อผู้ให้เช่าสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่ให้เช่า คุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการปิดด้วยสัมปทานผู้ขายและการเงินค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงด้วยสินเชื่อเงินยาก เมื่อเสร็จสิ้นคุณจะรีไฟแนนซ์อสังหาริมทรัพย์ด้วยการจำนองระยะยาวที่ถูกกว่าและดึงเงิน $ 25,000 กลับคืนมา ตอนนี้คุณมีอสังหาริมทรัพย์ที่สร้างรายได้ต่อเดือนโดยไม่มีการลงทุนเงินสดสุทธิจากคุณ คุณสามารถทำซ้ำขั้นตอนนี้ได้อย่างไม่มีกำหนดเพื่อสร้างกระแสรายได้ใหม่ ๆ จากทรัพย์สินแต่ละรายการ มันยังมีตัวย่อสนุกในโลกของการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์: BRRRR หรือ“ ซื้อ, ปรับปรุง, เช่า, รีไฟแนนซ์, ทำซ้ำ”

เคล็ดลับโปร: หากคุณสนใจอสังหาริมทรัพย์ แต่ไม่ต้องการเป็นเจ้าของทรัพย์สินทางกายภาพให้ดูที่ DiversyFund ช่วยให้คุณสร้างความมั่งคั่งผ่านอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์และคุณสามารถเริ่มต้นด้วยเพียง $ 500. ลงทะเบียนเพื่อรับ DiversyFund.

5. รู้อัตราส่วนไฟของคุณ

ตามที่พวกเขาพูดในธุรกิจสิ่งที่ได้รับการวัดเสร็จแล้ว.

นอกเหนือจากอัตราการออมของคุณแล้วหนึ่งในจำนวนที่สำคัญในการติดตามคืออัตราส่วน FIRE ของคุณหรือที่เรียกว่าอัตราส่วน FI เป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณที่คุณสามารถครอบคลุมในขณะนี้กับรายได้ของคุณ ตัวอย่างเช่นหากค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณรวม $ 4,000 และคุณมี $ 400 มาจากการลงทุนทุกเดือนคุณจะมีอัตราส่วน FIRE เท่ากับ 10%.

เมื่ออัตราส่วน FIRE ของคุณสูงถึง 100% ให้เปิดจุกแชมเปญเนื่องจากคุณมีอิสระทางการเงิน คุณสามารถเกษียณและไม่ทำงานอีกวันถ้าคุณชอบ หรือคุณสามารถทำงานต่อไปได้ทั้งในอาชีพการงานปัจจุบันหรืออาชีพที่สองที่สนุกและเครียดน้อย.

ฉันยังต้องการติดตามมูลค่าสุทธิของฉันผ่าน ทุนส่วนตัว, แม้ว่าฉันจะยอมรับว่ามันเป็นตัวชี้วัดที่ไร้สาระ สำหรับความเป็นอิสระทางการเงินมูลค่าสุทธิของคุณนั้นมีความเกี่ยวข้องเท่ากับความสามารถในการสร้างรายได้อย่างต่อเนื่องสำหรับคุณ.

สุดท้ายจับตาดูการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเช่นกัน ในช่วงเริ่มต้นของการเดินทางสู่ FIRE กลยุทธ์การลงทุนของคุณควรเน้นที่การเติบโตโดยไม่คำนึงถึงความผันผวนในระยะสั้น ท้ายที่สุดแล้วหากตลาดหุ้นลดลง 20% ในขณะที่คุณกำลังทำงานอยู่มันก็ไม่ทำให้คุณหงุดหงิด - ตรงกันข้ามเพราะคุณกำลังซื้อแทนที่จะขายที่จุดนี้ในอาชีพของคุณ แต่เมื่อคุณเข้าใกล้วัยเกษียณความมั่นคงด้านรายได้และความน่าเชื่อถือจะมีความสำคัญมากขึ้น หากไม่มีงานประจำเพื่อชำระค่าใช้จ่ายคุณจะมีความเสี่ยงที่จะได้รับผลตอบแทนตามลำดับ.

ค้นหาวิธีการลดความเสี่ยงในพอร์ทการลงทุนในหุ้นของคุณเมื่อคุณเข้าใกล้เกษียณโดยไม่คำนึงถึงอายุของคุณ.

คำสุดท้าย

เมื่อคุณเกษียณเด็กอย่าคาดหวังความช่วยเหลือจากประกันสังคมหรือ Medicare คุณจะไม่มีคุณสมบัติเป็นเวลาหลายปีถ้าทั้งหมด.

แน่นอนว่ากำลังซื้อของสิทธิประโยชน์ประกันสังคมลดลงมานานหลายทศวรรษโดยลดลง 30% ระหว่างปี 2000 ถึง 2017 ตามรายงานของ The Citizens League และสำนักงานประกันสังคมยอมรับว่าในปี 2561 มีการขาดดุลการใช้จ่ายเพื่อติดตามการล้มละลายภายในปี 2577.

สำหรับการประกันสุขภาพถ้าคุณเกษียณตัวอ่อนคุณสามารถออกกำลังกายได้ด้วยตัวเลือกการประกันสุขภาพแบบเดียวกับผู้ประกอบอาชีพอิสระ.

อัตราการออม 50%, 60% หรือ 70% นั้นไม่ใช่เรื่องง่าย มันไม่สนุกเลยที่จะขับรถตี 10 ปีในขณะที่เพื่อนของคุณขับ BMWs ใหม่ แต่มันเป็นตัวเลือกการดำเนินชีวิตตามลำดับความสำคัญ: คุณควรจะสร้างความมั่งคั่งเพียงพอที่จะเกษียณเด็กหรือคุณควรจะใช้จ่ายส่วนใหญ่ของคุณตอนนี้?

ไม่มีคำตอบที่ผิด แต่ผู้ที่เต็มใจที่จะใช้จ่ายน้อยลงในวันนี้จะได้เล่นในวันพรุ่งนี้ในขณะที่เพื่อนร่วมงานยังคงทำงานต่อไป.

คุณต้องการเข้าถึงความเป็นอิสระทางการเงินได้เร็วแค่ไหน? อัตราการออมในปัจจุบันของคุณคือเท่าไหร่และคุณต้องใช้เงินเท่าไหร่เพื่อให้ถึงเป้าหมายของคุณในวันที่เกิดเพลิงไหม้?