9 วิธีในการได้รับความคุ้มครองประกันสุขภาพโดยไม่มีงาน

ไม่เพียง แต่เป็นภาระอันยิ่งใหญ่สำหรับหลายครอบครัวเท่านั้น แต่ยังเป็นอุปสรรคต่อการออกจากงานดั้งเดิมเพื่อประโยชน์ของผู้ประกอบการและการเกษียณอายุก่อนกำหนด.

ไม่ว่าคุณจะว่างงานว่างงานทำงานให้ตัวเองทำงานโดยไม่มีประกันสุขภาพหรือมีเป้าหมายที่จะเกษียณอายุก่อนที่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare ประกันสุขภาพน่าจะอยู่ใกล้กับอันดับต้น ๆ ของความกังวลของคุณ และในขณะที่มีตัวเลือกน้อยสำหรับการดูแลทางการแพทย์ราคาไม่แพงโดยไม่ต้องประกันสุขภาพก็มีความเสี่ยงที่จะไปโดยไม่ครอบคลุม.

ข่าวดีก็คือคุณไม่ได้อยู่คนเดียว และเมื่อผู้คนนับล้านพบว่าตัวเองอยู่ในความไม่แน่ใจที่เหมือนกันการแก้ปัญหามักจะเกิดขึ้น.

ต่อไปนี้เป็นวิธีแก้ไขปัญหาเก้าข้อสำหรับคุณที่จะต้องพิจารณาหากคุณไม่ได้รับผลประโยชน์ด้านสุขภาพจากนายจ้างยังไม่มีสิทธิ์ได้รับ Medicare และไม่ชอบความคิดที่จะไปโดยไม่มีประกันสุขภาพ.

สิ่งแรกสิ่งแรก: การมีสุขภาพดีช่วย

ก่อนดำน้ำในตัวเลือกความคุ้มครองสุขภาพวิธีหนึ่งที่คุณสามารถป้องกันค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่เพิ่มขึ้นคือการปรับปรุงสุขภาพโดยรวมของคุณ ไม่มีใครชอบที่จะได้ยินมัน แต่นั่นไม่ได้ทำให้มันน้อยลงจริง การรับประทานอาหารที่ดีต่อสุขภาพออกกำลังกายทุกวันเลิกสูบบุหรี่ลดหรือเลิกดื่มแอลกอฮอล์นำไปสู่สุขภาพที่ดีขึ้นลดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และอายุการใช้งานยาวนานถึง 14 ปี.

เริ่มต้นด้วยการเลิกสูบบุหรี่ มันมีผลกระทบมากที่สุดในการมีอายุยืนยาว นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้คุณประหยัดหลายพันดอลลาร์ต่อปี.

สำหรับการออกกำลังกายคุณไม่จำเป็นต้องเป็นสมาชิกยิมที่มีราคาแพงเพื่อสุขภาพที่ดี ลองออกกำลังกายประจำบ้านที่คุณทำได้โดยไม่ต้องใช้อุปกรณ์ และถ้าความคิดในการออกกำลังกายทุกวันทำให้คุณหดหู่ลองเดินเล่นแถวนั้นสักครึ่งชั่วโมง พาเพื่อนของคุณเพื่อนหรือสุนัขของคุณเพื่อให้ บริษัท ของคุณหรือฟังหนังสือเสียง.

ยิ่งคุณมีสุขภาพดีเท่าไรคุณก็ยิ่งมีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายด้านการประกันสุขภาพน้อยลงและยิ่งต้องรับการรักษาพยาบาลน้อยลง และมันสร้างวงตอบรับเชิงบวกตามรายงานประจำปี 2019 โดยการทบทวนสาธารณสุขประจำปี: การมีสุขภาพที่ดีทำให้คุณมีความสุขมากขึ้นและการมีความสุขเพิ่มขึ้นช่วยเสริมสุขภาพร่างกายของคุณ.

วิธีการรับประกันสุขภาพโดยไม่มีความคุ้มครองจากนายจ้าง

ดังนั้นคุณมีทางเลือกอะไรบ้างสำหรับการประกันสุขภาพในกรณีที่ไม่มีแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง?

ความคุ้มครองด้านสุขภาพดูเหมือนจะไม่ง่ายอย่างที่ควรจะเป็นดังนั้นการบ้านของคุณกับตัวเลือกเหล่านี้ก่อนที่จะทำ ระวังไม่เพียง แต่ค่าใช้จ่ายนำไปหักลดหย่อน แต่ยังครอบคลุมถึงยาตามใบสั่งแพทย์, การยกเว้น, copays และค่าใช้จ่ายประจำปีสูงสุด.

1. รับความคุ้มครองผ่านแผนนายจ้างของคู่สมรส

ฉันเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระและฉันโชคดีพอที่จะมีภรรยาที่มีประกันสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนซึ่งครอบคลุมฉัน ในความเป็นจริงความมั่นคงและประโยชน์ของงานภรรยาของฉันเป็นสิ่งที่อนุญาตให้มีรายได้ประกอบอาชีพอิสระของฉันที่ผิดปกติ ฉันสามารถไล่ตามรายได้และการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นได้โดยมุ่งเน้นที่การสร้างมูลค่าสุทธิของเราเพราะงานของเธอทำให้อาหารบนโต๊ะน่าเชื่อถือ.

มันเป็นแบบอย่างที่คู่รักหลาย ๆ คู่ติดตามโดยมีหุ้นส่วนรายหนึ่งให้บริการเย็บเล่มในขณะที่อีกคู่มีส่วนร่วมในรูปแบบอื่น นั่นอาจหมายถึงการเลี้ยงลูกและบริหารบ้านเริ่มธุรกิจหรือจัดการการลงทุน แม่เลี้ยงของฉันไม่ได้ทำงานใน 25 ปี แต่เธอเป็นนักลงทุนที่ฉลาดและมีรายได้พิเศษ 50,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์ต่อปีเพื่อเสริมรายได้และผลประโยชน์ของพ่อ.

ก่อนเลิกงานของคุณหรือเปลี่ยนเป็นครัวเรือนที่มีรายได้น้อยลองดูงานและผลประโยชน์ของคู่ของคุณอย่างใกล้ชิด หากพวกเขาไม่มีประกันสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุนสำหรับทั้งครอบครัวอาจถึงเวลาที่พวกเขาจะหางานใหม่ที่เสนอให้.

2. รับงานนอกเวลาที่มีประโยชน์ต่อสุขภาพ

ไม่ใช่งานนอกเวลาทั้งหมดที่ไม่ได้ประโยชน์ ฉันรู้จักผู้จัดการที่มีรายได้สูงซึ่งทำงานนอกเวลาด้วยชั่วโมงต่ำสุดที่จำเป็นในการประกันสุขภาพ ไม่ว่าคุณวางแผนที่จะทำงานเต็มเวลาที่อื่นเกษียณหรือเริ่มต้นธุรกิจของคุณอย่างน้อยงานพาร์ทไทม์อย่างน้อยก็สามารถให้ประกันสุขภาพและอาจเสนอวิธีที่สนุกและผ่อนคลายเพื่อรับเงินพิเศษเล็กน้อยและหลีกเลี่ยงความรับผิดชอบอื่น ๆ ของคุณ เป็นเวลาหนึ่ง, ซักพัก.

เริ่มต้นด้วยงานพาร์ทไทม์ 11 งานที่ให้ประโยชน์ด้านสุขภาพและลืมเรื่องรูปร่างหน้าตาและศักดิ์ศรี พวกเขา overrated และแน่นอนพวกเขาจะไม่ส่งประกันสุขภาพให้คุณ.

3. การแลกเปลี่ยน ACA

นำพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) มักจะแจ้งให้เกิดปฏิกิริยาทางการเมืองโดยไม่สมัครใจเช่นการกดปุ่มกระดูกสะบ้าหัวเข่ากับตีคลี แต่ชอบหรือเกลียดมัน ACA ได้สร้างการแลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพที่เสนอทางเลือกอื่นสำหรับการช็อปปิ้งและเปรียบเทียบแผนประกันสุขภาพ ในตลาดประกันสุขภาพ ACA ของรัฐคุณกรอกใบสมัครแล้วตรวจสอบราคาที่คุณสามารถใช้ได้ หากต้องการสมัครใบเสนอราคาในรัฐของคุณโปรดไปที่ HealthCare.gov.

คุณสมบัติเด่นประการหนึ่งของการแลกเปลี่ยนคือ บริษัท ประกันสุขภาพไม่สามารถปฏิเสธความคุ้มครองตามเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน สำหรับหลาย ๆ คนนั่นเป็นข่าวดี.

ชาวอเมริกันบางคนมีคุณสมบัติรับเงินอุดหนุนตามรายได้ของพวกเขา ตรวจสอบสิทธิ์ของคุณโดยใช้เครื่องคิดเลขเงินช่วยเหลือการดูแลสุขภาพของมูลนิธิครอบครัวไกเซอร์.

เนื่องจากความสะดวกในการใช้งานการแลกเปลี่ยน ACA จึงเป็นเรื่องง่ายที่จะเริ่มมองหาความคุ้มครอง หากคุณไม่ชอบคำพูดที่คุณได้รับคุณสามารถขยายการค้นหาเพื่อพยายามหาข้อตกลงที่ดีกว่า.

4. เปรียบเทียบราคาในตลาดประกันภัยเอกชน

แผนประกันสุขภาพทั้งหมดในสหรัฐอเมริกาจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดของ ACA แต่จะแสดงรายการในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพของ ACA แผนจะต้องได้รับการรับรองว่าเป็น "แผนสุขภาพที่มีคุณสมบัติเหมาะสม" (QHPs) ที่เกี่ยวข้องกับข้อกำหนดที่เข้มงวด ไม่ใช่แผนสุขภาพทั้งหมดในสหรัฐอเมริกาที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดที่เข้มงวดกว่าดังนั้นในขณะที่ถูกกฎหมายพวกเขาไม่ได้รับอนุญาตให้ขายในการแลกเปลี่ยน ACA.

ป้อน: การแลกเปลี่ยนสุขภาพส่วนตัว.

ในตลาดแลกเปลี่ยนสุขภาพส่วนบุคคลคุณสามารถค้นหาและดูแผนการที่ไม่ผ่านการรับรองเหล่านี้ซึ่งไม่ได้ระบุไว้ในการแลกเปลี่ยน ACA อย่างเป็นทางการ คุณอาจพบตัวเลือกที่มีต้นทุนต่ำกว่าเพื่อช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณ เช็คเอาท์ eHealth และ GoHealth เป็นตัวอย่างของการแลกเปลี่ยนส่วนตัว.

เพียงตระหนักถึงแผนการที่ไม่ผ่านการรับรองเหล่านี้อาจไม่ได้ให้ความคุ้มครองเหมือนกับ QHP ตัวอย่างเช่นสภาพที่มีอยู่ก่อนอาจถูกจัดขึ้นกับคุณเมื่อคุณใช้สำหรับความคุ้มครอง.

5. แผนสุขภาพของสมาคม

ในเดือนตุลาคม 2560 ประธานาธิบดีทรัมป์ได้ลงนามในคำสั่งของผู้บริหารซึ่งอนุญาตให้กลุ่มบุคคลเอกชนรวมตัวกันเพื่อเจรจากับผู้ประกันตนสำหรับ "แผนสุขภาพของสมาคม" (AHPs) การเคลื่อนไหวดังกล่าวได้พิสูจน์ให้เห็นถึงความขัดแย้งโดยมีรัฐหนึ่งโหลฟ้องกระทรวงแรงงานมากกว่า ฝ่ายตรงข้ามยืนยันว่าการบริหารของทรัมป์พยายามที่จะบ่อนทำลายการแลกเปลี่ยน ACA โดยการอนุญาตให้กลุ่มที่มีความเสี่ยงต่ำสามารถต่อรองร่วมกันสำหรับแผนต้นทุนต่ำ ในขณะที่อนาคตของ AHPs ยังคงไม่แน่นอน แต่แนวคิดก็คือสมาคมการค้าและกลุ่มอื่น ๆ สามารถนำไปใช้สำหรับแผนความคุ้มครองตามที่ บริษัท ขนาดใหญ่ทำอยู่ในปัจจุบัน.

สมาคมได้รับอนุญาตให้สร้างขึ้นเพื่อจุดประสงค์นี้เริ่มตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2019 ดังนั้นจึงยังไม่ชัดเจนว่าภูมิทัศน์จะเปิดเผยให้ AHPs ได้อย่างไร แต่พวกเขาสามารถเพิ่มทางเลือกอื่นที่เหมาะสมได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนที่ประกอบอาชีพอิสระ.

6. ย้ายไปต่างประเทศ

ฉันสัมภาษณ์คู่รักเมื่อไม่นานมานี้ที่เกษียณอายุก่อนกำหนดขายบ้านและซื้อเรือบ้านในยุโรป พวกเขาอยู่ตราบเท่าที่พวกเขาต้องการในเมืองที่กำหนดให้เช่าสลิปด้วยน้ำและตะขอไฟฟ้า เมื่อพวกเขากระสับกระส่ายพวกเขาจะย้ายไปยังเมืองต่อไป.

สนุกเท่าที่ฟังมันเป็นประกันสุขภาพที่ แต่เดิมจุดประกายการเคลื่อนไหว พวกเขาต้องการที่จะเกษียณอายุซึ่งหมายถึงการสูญเสียแผนประกันสุขภาพที่นายจ้างเป็นผู้อุปถัมภ์ แต่คำพูดสำหรับการประกันสุขภาพที่ครอบคลุมกลับมาในช่วง 20,000 ถึง 30,000 ดอลลาร์ต่อปี ดังนั้นพวกเขาจึงมองหาที่ไกลออกไปและพบว่าแผนสุขภาพที่ครอบคลุมในยุโรปสำหรับ $ 7,200 ต่อปีครอบคลุมทั้งคู่.

หากคุณเปิดรับการผจญภัยชาวต่างชาติลองดู 10 ประเทศเหล่านี้ที่ 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือนซื้อชีวิตที่ดี และใช่แล้ว $ 2,000 รวมประกันสุขภาพ.

7. บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSAs)

สำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงต่อสุขภาพต่ำบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSAs) ผ่าน บริษัท เช่น สดใส สามารถทำให้เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมและยืดหยุ่น.

พวกเขาทำงานเช่นนี้: คุณซื้อแผนประกันราคาถูกและหักลดหย่อนได้สูงและเปิด HSA เพื่อสร้างเบาะเงินสดสำหรับสถานการณ์ฉุกเฉินด้านสุขภาพ เมื่อค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพมาพร้อมกับคุณคุณจะต้องจ่าย HSA ให้กับพวกเขาเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่สูง จากนั้นประกันของคุณจะครอบคลุมและครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เหลืออยู่.

ในการเข้าร่วม HSA ประกันของคุณจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดบางประการ ที่โดดเด่นที่สุดหักลดหย่อนจะต้องอยู่ระหว่าง $ 1,350 และ $ 6,750 สำหรับบุคคลและระหว่าง $ 2,700 และ $ 13,500 สำหรับแผนครอบครัว.

ด้วยข้อตกลงที่น่ารัก HSAs มาพร้อมกับการคุ้มครองภาษีสามประการ: การมีส่วนร่วมนั้นไม่ต้องเสียภาษีรายได้และการเติบโตของการบริจาคของคุณปลอดภาษีและการถอนเงินนั้นปลอดภาษีหากคุณใช้พวกเขาสำหรับค่ารักษาพยาบาล.

และเนื่องจากคุณควบคุมการลงทุนคุณสามารถเห็นผลตอบแทนที่แข็งแกร่งจากการลงทุนของคุณโดยลงทุนในหุ้นและสินทรัพย์ที่มีการเติบโตสูงอื่น ๆ.

คุณสามารถใช้ HSAs เป็นกองทุนฉุกเฉินได้ เห็นได้ชัดว่าพวกเขาทำงานในกรณีฉุกเฉินทางการแพทย์ แต่คุณสามารถเพิ่มความยืดหยุ่นโดยการตัดสินใจถอนตัวจนถึงสิ้นปี หากคุณจ่ายเงินค่ารักษาพยาบาลด้วยเงินที่ไม่ใช่ HSA และเก็บใบเสร็จรับเงินจากนั้นในปีต่อมาประสบกับภาวะฉุกเฉินทางการเงินที่ไม่ใช่การแพทย์คุณสามารถคืนเงินค่าชดเชยจาก HSA ให้คุณย้อนหลังได้.

8. ถามนายจ้างของคุณเกี่ยวกับการประกันสุขภาพหลังเกษียณ

กำลังมองหาที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด แต่มีความกังวลเกี่ยวกับต้นทุนทางดาราศาสตร์ของการประกันสุขภาพโดยไม่มีการคุ้มครองนายจ้าง? คุณควรจะ. ตามรายงานของ Fidelity ในปี 2019 ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการดูแลสุขภาพในการเกษียณอายุเท่ากับ $ 285,000 ต่อคู่ และนั่นคือสำหรับทุกเพศทุกวัย 65 ขึ้นไปเมื่อคู่รักมีสิทธิ์เข้าถึง Medicare เพื่อทำให้การระเบิดอ่อนลง.

ที่จริงแล้วค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่สูงขึ้นนั้นเปลี่ยนไปเนื่องจากการเกษียณในอเมริกาทำให้หลายคนต้องยืดอายุงานเพื่อประหยัดเงินมากขึ้นและเลื่อนภาระค่าใช้จ่ายด้านการประกันสุขภาพ.

นายจ้างบางรายยังเสนอประกันสุขภาพเพิ่มเติมหลังเกษียณ หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับการเกษียณอายุก่อนกำหนดให้ตรวจสอบกับนายจ้างของคุณเพื่อดูว่าพวกเขาเสนอให้หรือไม่ อย่างไรก็ตามระวังว่าแม้ในหมู่นายจ้างที่ยังคงให้สิทธิประโยชน์บางอย่างก็มีข้อกำหนดที่เข้มงวดเช่นจำนวนปีขั้นต่ำที่ใช้กับพวกเขา.

เพื่อเป็นทางเลือกสุดท้ายให้พิจารณาเลิกงานที่มีความเครียดสูงของคุณและหางานก่อนเกษียณแทนงานที่เสนอประกันสุขภาพแน่นอน.

9. ครอบคลุมช่องว่าง COBRA

ฉันออกจาก COBRA เพื่อเหตุผลสุดท้าย: มันเป็นทางเลือกสุดท้าย.

พระราชบัญญัติการกระทบยอดงบประมาณรถโดยสารรวม (COBRA) กำหนดให้ผู้ประกันตนอนุญาตให้อดีตพนักงานยังคงอยู่ในแผนประกันสุขภาพในปัจจุบันของพวกเขามากถึง 18 เดือนหลังจากออกจากงาน หากดูเหมือนว่าชนะง่ายให้พิจารณาว่าโดยปกติแล้วเบี้ยประกันจะเพิ่มขึ้นเมื่อนายจ้างของคุณหยุดอุดหนุนในนามของคุณ.

ยังคงเป็นตัวเลือกสำหรับการครอบคลุมของช่องว่างทำให้มีห้องหายใจก่อนที่คุณจะพบการครอบคลุมแบบถาวร ซึ่งจะมีประโยชน์เมื่อคุณมีแพทย์หรือชุดของการรักษาที่คุณต้องการชั่วคราว แต่ไม่ต้องการตลอดไป.

เพียงให้แน่ใจว่าได้วิจัยทางเลือกอื่น ๆ ของคุณแล้วค้นหาวิธีแก้ปัญหาระยะยาวโดยเฉพาะอย่างยิ่งสิ่งที่จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยง COBRA ได้โดยสิ้นเชิง.

เป็นความคิดสุดท้ายสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระโปรดจำไว้ว่าคุณสามารถหักค่าใช้จ่ายประกันสุขภาพเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ นั่นไม่เพียงลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงภาษีการจ้างงานตนเองของคุณด้วย.

คำสุดท้าย

หากไม่มีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้นผู้ที่ไม่มีแผนด้านสุขภาพจะได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างมากขึ้นเรื่อย ๆ พบว่าตนเองกำลังดิ้นรนที่จะจ่ายค่ารักษาพยาบาล ไม่มีกระสุนเงินสำหรับการประกันสุขภาพ ค้นคว้าตัวเลือกมากมายเท่าที่คุณจะทำได้และค้นหาสิ่งที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด.

และเพ้อฝันอย่างที่มันฟังดูไม่ควรเขียนออกไปต่างประเทศ ฉันและภรรยาอาศัยอยู่ต่างประเทศและเพลิดเพลินกับการดูแลสุขภาพที่มีคุณภาพสูงในราคาไม่แพงความเครียดน้อยและเงิน $ 13.62 ฉันพลาดบางสิ่งจากสหรัฐอเมริกา แต่เว็บประกันสุขภาพที่ยุ่งเหยิงไม่ใช่หนึ่งในนั้น.

คุณจะรับมืออย่างไรหากไม่มีประกันสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุน คุณมีตัวเลือกอะไรบ้าง?