วิธีรับเงินเพื่อเริ่มธุรกิจ - 8 ตัวเลือกทางการเงินสำหรับการเริ่มต้น

โอกาสที่จะประสบความสำเร็จนั้นยาวนาน มีธุรกิจใหม่เพียงครึ่งเดียวเท่านั้นที่รอดชีวิตมาได้ห้าปีและเพียงหนึ่งในสามยังคงเปิดดำเนินการหลังจาก 10 ปี แม้จะมีเพียงไม่กี่เปอร์เซ็นต์ที่จะเติบโตสู่ธุรกิจขนาดเล็กถึงขนาดกลางที่มีเสถียรภาพในขณะที่เศษส่วนเล็ก ๆ น้อย ๆ กลายเป็นเรื่องของตำนาน - เช่น Apple หรือ Hewlett-Packard บริษัท ที่เกิดในโรงรถที่ขึ้นสู่อันดับสูงสุดของธุรกิจอเมริกัน.

ก่อนที่ธุรกิจของคุณจะมีความหวังว่าจะกลายเป็นตำนาน (หรือแม้แต่ผลกำไร) คุณต้องหาวิธีในการหาเงินมาใช้ SBA ระบุว่าในปี 2009 มูลนิธิ Ewing Marion Kauffmann ประมาณการค่าใช้จ่ายเฉลี่ยในการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กใหม่ในสหรัฐอเมริกาเป็นประมาณ 30,000 ดอลลาร์ หากต้องการประเมินว่าจะมีค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นธุรกิจของคุณให้ตรวจสอบเครื่องคำนวณต้นทุนเริ่มต้นออนไลน์เช่นที่ผู้ประกอบการให้ไว้ ในขณะที่จำนวนอาจดูเหมือนสูงอย่างน่าตกใจผู้ประกอบการในปัจจุบันมีตัวเลือกมากมายเมื่อพูดถึงการจัดหาเงินทุน.

วิธีหาเงินสำหรับธุรกิจใหม่ของคุณ

1. การจัดหาเงินทุนด้วยตนเอง

ในขณะที่การจัดหาเงินทุนด้วยตนเองการเริ่มต้นธุรกิจของคุณนั้นค่อนข้างง่าย แต่ก็มีข้อเสียอย่างใหญ่หลวง: คุณอยู่ในสถานะเบ็ดเสร็จหากการลงทุนไม่ได้เกิดขึ้น ถึงกระนั้นก็อาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจและหากคุณอยู่ในตำแหน่งที่จะได้รับเงินทุนที่จำเป็นจากเงินสำรองของคุณเองมีหลายวิธีที่คุณสามารถดำเนินการได้.

แตะการออมส่วนบุคคล
การเคาะกระปุกออมสินของคุณเองเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ไม่ว่าเงินจะมาจากบัญชีตรวจสอบของคุณการสืบทอดครอบครัวหรือเงินทุนที่อยู่ในบัญชีตลาดเงินเก่าการใช้เงินสดของคุณเองไม่เพียง แต่ได้รับความนิยม แต่ยังแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของเจ้าของธุรกิจต่อนักลงทุนอื่น ๆ จากบุคคลที่สาม.

ขายทรัพย์สินส่วนบุคคล
บางทีคุณอาจเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์หุ้นพันธบัตรหรือมรดกสืบทอดตระกูลที่มีค่าซึ่งคุณยินดีที่จะขายเพื่อหาเงินเพื่อนำไปเป็นทุนในธุรกิจของคุณ การขายสินทรัพย์เป็นเงินสดเป็นวิธีทดสอบเวลาในการหาเงิน แต่อาจมีผลกระทบทางภาษีที่เกี่ยวข้องกับการขายสินทรัพย์บางอย่างโดยเฉพาะอสังหาริมทรัพย์และหุ้น ให้แน่ใจว่าได้คำนึงถึงเรื่องนี้ก่อนที่คุณจะกระโดด ไม่เช่นนั้นคุณอาจพบว่าตัวเองต้องเผชิญกับภาษีกำไรจาก IRS.

ใช้เวลาในด้านกิก
คุณสามารถเริ่มกิ๊กด้านและใช้เงินที่คุณได้รับสำหรับการดำเนินธุรกิจใหม่ของคุณ คุณทำได้ ลงทะเบียนกับ Turo และเริ่มแบ่งปันรถของคุณ หรือคุณอาจเป็นคนขับรถส่งของ DoorDash. ในขณะที่กิ๊กด้านข้างส่วนใหญ่จะไม่นำเงินมาลงทุนในธุรกิจของคุณทันทีรายได้ที่คุณได้รับจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว.

ใช้บัตรเครดิต
บัตรเครดิตสามารถมอบวิธีที่รวดเร็วและง่ายดายในการซื้อของที่จำเป็นสำหรับการทำธุรกิจ มันเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าบัตรเครดิตนั้นยังมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงสำหรับยอดคงเหลือที่ยังคงค้างชำระ ณ สิ้นเดือน ณ เดือนเมษายน 2558 อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันมีตั้งแต่ประมาณ 13% ถึง 22% สำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตดีพอสมควร อย่างไรก็ตามหากคุณพลาดการชำระเงินอัตรานั้นสามารถซูมสูงถึง 29%.

อาจเป็นเรื่องยากที่จะติดตามการชำระเงินในช่วงหลายเดือนก่อนที่ธุรกิจของคุณจะสร้างรายได้เพียงพอที่จะเริ่มชำระหนี้ หากคุณวางแผนที่จะใช้บัตรเครดิตในการเริ่มธุรกิจขนาดเล็กควรใช้บัตรที่ให้รางวัลหรือโปรแกรมคืนเงินสำหรับการซื้อธุรกิจ นอกจากนี้หากคุณวางแผนที่จะยืมเงินในช่วงเวลาสั้น ๆ - 18 เดือนหรือน้อยกว่า - มองหาบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยรายปีเบื้องต้นต่ำหรือ 0% (APR).

ยืมกับบ้านของคุณ
หากคุณเป็นเจ้าของบ้านคุณสามารถยืมกับทุนในทรัพย์สิน วงเงินสินเชื่อบ้านหุ้น (HELOCs) จากคนอย่าง Figure.com และสินเชื่อบ้านหุ้น (HELs) เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมในการเข้าถึงมูลค่าบ้านของคุณ อย่างไรก็ตามเนื่องจากวิกฤตการณ์ทางการเงินผู้ให้กู้ได้เข้มงวดในการ จำกัด สินเชื่อและวงเงินสินเชื่อดังกล่าวอย่างมีนัยสำคัญ.

ผู้ให้กู้หลายรายต้องการให้ผู้กู้รักษาสัดส่วนการถือหุ้นอย่างน้อย 20% ในบ้าน - ความแตกต่างระหว่างมูลค่าของมันกับการจำนองหรือการกู้ยืมใด ๆ ที่ยังคงค้างอยู่ในอสังหาริมทรัพย์ - หลังจาก การทำธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณต้องการกู้เงิน $ 30,000 กับบ้านที่มีมูลค่า 300,000 ดอลลาร์ เพื่อให้คุณรักษาสัดส่วนการถือหุ้นอย่างน้อย 20% (60,000 ดอลลาร์) ในบ้านหลังเงินกู้ใหม่หนี้เงินกู้หลังรวมทั้งหมดในบ้านจะต้องน้อยกว่า $ 240,000 การลบเงินกู้ $ 30,000 จาก $ 240,000 หมายถึงการจำนองที่มีอยู่ในบ้าน - ก่อนที่จะมีเงินกู้ - ไม่สามารถมากกว่า $ 210,000.

ด้วย HEL คุณยืมเงินจำนวนคงที่พร้อมเงื่อนไขการชำระเงินที่กำหนดภายใต้อัตราดอกเบี้ยคงที่หรือผันแปร มักจะมีค่าธรรมเนียมปิดสำหรับ HELs.

ในทางกลับกัน HELOC ช่วยให้คุณสามารถยืมได้ตามจำนวนเงินที่ระบุตามต้องการโดยจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะจำนวนที่ยืมจริงเท่านั้น โดยปกติแล้ว HELOCs จะไม่มีค่าธรรมเนียมการปิด แต่โดยปกติอัตราดอกเบี้ยจะยังคงปรับได้ในช่วงระยะเวลาคงที่หลังจากการดึงเงิน.

นำออกสินเชื่อธนาคาร
หากอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตทำให้คุณกลัวและคุณไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านคุณสามารถลองโน้มน้าวให้ธนาคารยืมเงินเพื่อเริ่มต้นธุรกิจของคุณ สินเชื่อธนาคารส่วนบุคคลมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตปัจจุบันอยู่ระหว่าง 6% ถึง 13% ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของคุณ.

อย่างไรก็ตามพวกเขาอาจเป็นเรื่องยากที่จะได้รับในกรณีที่ไม่มีหลักประกัน (เช่นอสังหาริมทรัพย์หรือรถยนต์ที่จ่ายออก) เพื่อรักษาความปลอดภัยสินเชื่อ หากคุณไม่มีหลักประกันหรือคะแนนเครดิตของคุณไม่สูงมากคุณสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้จากธนาคารโดยการค้นหาผู้ลงนามร่วมซึ่งเป็นคนที่มีเครดิตดีซึ่งตกลงที่จะรับผิดชอบหนี้หากคุณผิดนัด.

หากธนาคารดั้งเดิมไม่ใช่สิ่งที่คุณกำลังมองหาคุณสามารถได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้เช่น SoFi SoFi เสนอสินเชื่อส่วนบุคคลโดยไม่มีค่าธรรมเนียมใด ๆ บริษัท ส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการกำเนิด แต่ไม่ใช่ SoFi คุณเพียงแค่จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้และคุณสามารถเลือกระยะเวลาการชำระ 2-7 ปี.

เงินสดในบัญชีเกษียณอายุ
ในขณะที่เงินทุนใน IRA หรือ 401k ของคุณอาจดูเหมือนแหล่งเงินสดที่ดึงดูด แต่อาจมีบทลงโทษที่สูงมากสำหรับการถอนต้น อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาทางการเงินบางคนส่งเสริมแผนการที่อ้างว่าอนุญาตให้บุคคลที่กำลังวางแผนที่จะเปิดตัวธุรกิจใหม่เพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษเหล่านั้น.

สมมุติว่าสิ่งนี้สามารถทำได้โดยการนำเงินทุนในแผน 401k ที่มีอยู่ไปสู่แผน 401k ใหม่ที่สร้างขึ้นโดย บริษัท C เจ้าของ บริษัท ใหม่นั้นสามารถลงทุนกองทุน 401k ในสต็อกของ บริษัท ได้ดังนั้นเงินจะถูกนำไปใช้เพื่อธุรกิจ รู้จักกันในนาม ROBS (แบบโรลโอเวอร์สำหรับการเริ่มต้นธุรกิจ) แผนเหล่านี้ได้รับการโปรโมตอย่างแพร่หลายทางออนไลน์.

ในขณะที่กรมสรรพากรไม่ได้ประกาศแผนการของ ROBS ที่ผิดกฎหมายอย่างชัดเจนภายใต้กฎหมายภาษีของสหรัฐอเมริกาเจ้าหน้าที่กรมสรรพากรกล่าวว่าพวกเขามักจะล้มเหลวในการปฏิบัติตามกฎภาษีอื่น ๆ รวมถึงพระราชบัญญัติความปลอดภัยเพื่อการเกษียณอายุของพนักงาน (ERISA) การตั้งค่าแผน ROBS ที่สอดคล้องกันอย่างสมบูรณ์อาจมีความซับซ้อนและมีค่าใช้จ่ายสูงและอาจส่งผลให้เกิดการลงโทษที่สำคัญหากกรมสรรพากรไม่เห็นด้วยกับระดับการปฏิบัติตาม แผนการของ ROBS ยังคงเป็นที่ถกเถียงกันมากและผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหลายคนมองว่าพวกเขามีความเสี่ยงสูงและมีแนวโน้มที่จะก่อให้เกิดการตรวจสอบบัญชี.

อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับแผน ROBS คือการกู้เงินออกจากยอดคงเหลือ 401k ของคุณ แผน 401k หลายรูปแบบมีตัวเลือกสินเชื่อบางประเภทที่อนุญาตให้คุณยืมได้มากถึง 50% ของยอดเงินคงเหลือ (โดยปกติสูงถึงเพดาน $ 50,000) เงินให้สินเชื่อ 401k ปกติจะต้องชำระคืนภายในห้าปี.

โปรดทราบว่าในช่วงเวลาของการกู้ยืมเงินใด ๆ ที่ยืมมาจาก 401k ของคุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ยพร้อมกับยอดเงินคงเหลือ นอกจากนี้หากคุณพลาดการชำระเงิน (หรือหากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ทั้งหมด) คุณจะถูกลงโทษอย่างหนัก บัญชีเพื่อการเกษียณอายุควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นแหล่งที่มาของการจัดหาเงินทุนเริ่มต้นเฉพาะในกรณีที่แหล่งที่มาที่เป็นไปได้ทั้งหมดได้รับการลองแล้ว.

2. เพื่อนและครอบครัว

หากคุณไม่สามารถแตะกระปุกออมสินของคุณเองหรือถ้าคะแนนเครดิตของคุณไม่ดีพอที่จะโน้มน้าวให้ธนาคารยืมเงินคุณคุณสามารถหันไปหาคนที่รู้จักคุณดีที่สุด สมาชิกในครอบครัวและเพื่อน ๆ สามารถชักชวนได้ง่ายกว่าเจ้าหน้าที่ของธนาคารที่ไม่ระบุชื่อ พวกเขามีแนวโน้มที่จะดูยอดคงเหลือในบัญชีปัจจุบันของคุณและคะแนนเครดิตเมื่อพิจารณาว่าคุณมีความเสี่ยงที่จะขยายสินเชื่อหรือไม่ ยิ่งไปกว่านั้นพวกเขามักจะเรียกร้องเงื่อนไขการชำระคืนที่เข้มงวดหรืออัตราดอกเบี้ยสูงและในกรณีของสมาชิกในครอบครัวคุณอาจหนีอัตราดอกเบี้ยไปพร้อมกัน.

การยืมเงินจากเพื่อนส่วนตัวหรือสมาชิกในครอบครัวเป็นตัวเลือกยอดนิยม ในความเป็นจริงการสำรวจในปี 2015 โดย Pepperdine University พบว่า 68% ของการตอบสนองธุรกิจขนาดเล็กใช้เงินทุนจากเพื่อนและครอบครัวของเจ้าของ.

จำเป็นต้องพูดการยืมเงินจากเพื่อนและครอบครัวมาพร้อมกับความเสี่ยงของตัวเอง หากกิจการล้มเหลวหรือใช้เวลานานกว่าที่คาดการณ์ไว้ในการชำระคืนเงินกู้ความสัมพันธ์ของคุณอาจประสบ หากคุณเริ่มต้นด้วยบัตรเครดิตหรือสินเชื่อธนาคารคุณไม่จำเป็นต้องนั่งทานอาหารเย็นวันขอบคุณพระเจ้ากับเจ้าหน้าที่สินเชื่อหรือ บริษัท บัตรเครดิต หากคุณล้มเหลวในการจ่ายคืนป้าแซลลี่คุณอาจไม่เคยได้ยินถึงจุดสิ้นสุด.

มีบางสิ่งที่จะทำให้ความสัมพันธ์ฉันมิตรหรือครอบครัวยุ่งเหยิงเช่นความเข้าใจผิดเกี่ยวกับเงิน หากคุณตัดสินใจที่จะยืมเงินจากคนที่ใกล้ชิดกับคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงื่อนไขทั้งหมดของเงินกู้ที่เขียนไว้อย่างชัดเจน ซึ่งรวมถึงการกู้ยืมเงินจำนวนดอกเบี้ยที่เรียกเก็บและตารางเวลาในการชำระคืน.

3. สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก (SBA)

สร้างโดยสภาคองเกรสในปี 2496 SBA ไม่ให้ยืมโดยตรงกับธุรกิจขนาดเล็ก SBA เสนอโปรแกรมการรับประกันที่หลากหลายสำหรับสินเชื่อที่ทำโดยธนาคารที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้ที่ไม่แสวงหาผลกำไร.

แม้จะได้รับผลกระทบจากวิกฤตเศรษฐกิจและภาวะเศรษฐกิจถดถอย แต่ SBA กล่าวว่าโครงการสินเชื่อของ บริษัท กำลังประสบกับการเติบโตที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน ตาม SBA ในปีงบประมาณ 2014 จำนวนสินเชื่อ 7 (a) ขยายไปยังธุรกิจขนาดเล็กเพิ่มขึ้น 12% จากปีก่อนในขณะที่ค่าเงินดอลลาร์ของสินเชื่อเหล่านั้นเพิ่มขึ้น 7.4% จากปีงบประมาณ 2013.

7 (a) โปรแกรมสินเชื่อ
เงินกู้เหล่านี้เป็นวิธีการทั่วไปของการระดมทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก, และสามารถใช้ในการเปิดธุรกิจใหม่หรือขยายธุรกิจที่มีอยู่ ไม่มีเงินกู้ขั้นต่ำ 7 (a) แม้ว่า SBA ระบุว่าโปรแกรมจะไม่คืนเงินกู้มากกว่า 5 ล้านดอลลาร์.

The SBA กล่าวว่าในปี 2559 เงินกู้เฉลี่ย 7 (a) อยู่ที่ประมาณ 375,000 ดอลลาร์ สำหรับสินเชื่อสูงถึง 150,000 ดอลลาร์ SBA อาจรับประกันได้สูงสุด 85% ของเงินกู้ ที่ลดลงถึง 75% สำหรับสินเชื่อมากกว่า $ 150,000 เงื่อนไขการชำระหนี้ระบุว่าเจ้าของธุรกิจที่คาดหวังทั้งหมดที่มีสัดส่วนการถือหุ้นอย่างน้อย 20% ในกิจการคาดว่าจะรับประกันการชำระคืนเงินกู้โดยส่วนตัว นอกจากนี้ตามโครงร่างของการใช้เงิน 7 (ก) เงินกู้ยืมเงิน 7 (ก) เงินกู้ยืมไม่สามารถใช้ในการชำระภาษีค้างชำระ, เงินทุนการเปลี่ยนแปลงในการเป็นเจ้าของธุรกิจ, "รีไฟแนนซ์หนี้ที่มีอยู่ที่ผู้ให้กู้อยู่ในฐานะ การสูญเสียและ SBA จะรับช่วงขาดทุนนั้นผ่านการรีไฟแนนซ์” หรือชำระคืนการลงทุนตราสารทุนในธุรกิจ.

ธุรกิจที่มีคุณสมบัติได้รับสินเชื่อ 7 (a) จะต้องปฏิบัติตามมาตรฐาน SBA หากหนึ่งในหุ้นส่วนในธุรกิจที่มีสัดส่วนการถือหุ้น 20% หรือมากกว่านั้นถูก“ จองจำ, คุมประพฤติ, รอลงอาญา, หรือถูกฟ้องในข้อหาความผิดทางอาญาหรืออาชญากรรมที่เสื่อมศีลธรรม” SBA จะไม่คืนเงินกู้ . ไม่น่าแปลกใจที่ SBA จะไม่คืนเงินให้สินเชื่อแก่ธุรกิจที่ได้รับการยอมรับก่อนหน้านี้จากสินเชื่อภาครัฐอื่น ๆ.

ข้อ จำกัด อื่น ๆ ยังใช้ 7 (a) เงินให้สินเชื่อไม่ได้ขยายไปถึงธุรกิจที่ให้ยืมเงิน (ถึงแม้ว่าโรงรับจำนำจะมีสิทธิ์ได้รับบางครั้ง) ธุรกิจที่อยู่นอกสหรัฐอเมริกาหน่วยงานที่สร้างรายได้มากกว่าหนึ่งในสามของรายได้จากการพนันธุรกิจที่“ ทำงานสอน ให้คำปรึกษาหรือปลูกฝังศาสนาหรือความเชื่อทางศาสนา "และ บริษัท " มีส่วนร่วมในแผนการจำหน่ายปิรามิดขายที่แรงจูงใจหลักของผู้เข้าร่วมจะขึ้นอยู่กับยอดขายที่ทำโดยจำนวนผู้เข้าร่วมที่เพิ่มขึ้น "

นอกจากนี้ยังมีแพคเกจสินเชื่อพิเศษที่นำเสนอภายใต้ 7 (a) ร่มรวมถึงโปรแกรม SBA Express ซึ่งมีกระบวนการอนุมัติที่คล่องตัวสำหรับสินเชื่อสูงถึง $ 350,000.

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ 7 (ก) ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ขนาดของเงินกู้และประวัติเครดิตของผู้กู้ อย่างไรก็ตาม SBA ตั้งค่าสูงสุดของสเปรดสูงสุดที่ผู้ให้กู้สามารถเพิ่มในอัตราที่ดีที่สุดของสินเชื่อ สำหรับเงินให้สินเชื่อที่สูงกว่า 50,000 ดอลลาร์ที่ครบกำหนดใน 7 ปีหรือน้อยกว่าสเปรดจะ จำกัด ที่ 2.25%; ที่เพิ่มขึ้นเป็น 2.75% สำหรับเงินให้สินเชื่อมากกว่า $ 50,000 ที่ครบกำหนดในกว่าเจ็ดปี หากอัตราสำคัญปัจจุบันคือ 3.25% สินเชื่อที่สูงกว่า 50,000 ดอลลาร์ที่ครบกำหนดใน 7 ปีอาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 5.5% ในขณะที่สินเชื่อที่มากกว่า 50,000 ดอลลาร์ที่ครบกำหนดในน้อยกว่า 7 ปีอาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 6%.

SBA ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บส่วนต่างที่สูงขึ้นสำหรับสินเชื่อ 7 (a) น้อยกว่า $ 50,000 - ระหว่าง 3.25% ถึง 4.75% ขึ้นอยู่กับขนาดของเงินกู้และระยะเวลาครบกำหนด ด้วยอัตราที่สำคัญในปัจจุบันสินเชื่อภายใต้ $ 25,000 อาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 7.5% หากพวกเขาเติบโตในเวลาน้อยกว่าเจ็ดปีและสูงถึง 8% หากพวกเขาเติบโตในกว่าเจ็ดปี เงินกู้ยืมระหว่าง $ 25,000 ถึง $ 50,000 อาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 6.5% หากพวกเขาเติบโตในเวลาน้อยกว่าเจ็ดปีและสูงถึง 7% ถ้าพวกเขาเติบโตในกว่าเจ็ดปี.

ไม่มีค่าธรรมเนียมในการกู้ยืม 7 (a) น้อยกว่า $ 150,000 สำหรับเงินให้สินเชื่อที่สูงกว่าจำนวนที่ครบกำหนดในหนึ่งปีหรือน้อยกว่านั้น SBA กำหนดค่าธรรมเนียม 0.25% ของส่วนของเงินกู้ที่ค้ำประกัน ค่าธรรมเนียม 3% ถูกกำหนดโดยส่วนที่ SBA ค้ำประกันโดยเงินให้กู้ยืมระหว่าง $ 150,000 ถึง $ 700,000 ที่ครบกำหนดในมากกว่าหนึ่งปี ที่เพิ่มขึ้นถึง 3.5% สำหรับสินเชื่อที่คล้ายกันมากกว่า $ 700,000 ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ชำระโดยผู้ให้กู้ แต่สามารถรวมอยู่ในต้นทุนการปิดบัญชีของผู้ยืม.

7 (a) เงินให้สินเชื่อชำระคืนเป็นรายเดือนซึ่งรวมถึงเงินต้นและดอกเบี้ย การจ่ายดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวที่ได้รับอนุญาตในช่วงเริ่มต้นของธุรกิจและขั้นตอนการขยายตัวขึ้นอยู่กับการเจรจากับผู้ให้กู้.

ในขณะที่สินเชื่อ SBA ที่ได้รับการสนับสนุน 7 (a) เป็นยานพาหนะที่ได้รับความนิยมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะเสนอให้กับธุรกิจที่มีอยู่ซึ่งมีเอกสารทางการเงินหลายปีเพื่อแสดงให้เห็นถึงความมีชีวิต.

เงินกู้
นำเสนอผ่านองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ตั้งอยู่ในชุมชนองค์กรให้สินเชื่อ SBA Microloan Program ให้สินเชื่อสูงถึง $ 50,000 เพื่อเป็นทุนในการเริ่มต้นและต้นทุนการขยายตัวสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก Microloans สามารถนำไปใช้เป็นเงินทุนในการซื้ออุปกรณ์วัสดุสิ้นเปลืองและสินค้าคงคลังหรือเป็นเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจ อย่างไรก็ตามอาจไม่สามารถใช้ชำระหนี้เดิมได้ The SBA กล่าวว่าค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อหน่วยนั้นอยู่ที่ประมาณ $ 13,000.

SBA ต้องการสินเชื่อขนาดเล็กทั้งหมดเพื่อชำระคืนภายในหกปี อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อขนาดเล็กจะมีการเจรจาระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ระหว่าง 8% ถึง 13%.

ผู้ให้กู้ที่เป็นสื่อกลางมักจะมีข้อกำหนดที่เฉพาะเจาะจงสำหรับ Microloans รวมถึงการค้ำประกันส่วนบุคคลจากผู้ประกอบการและหลักประกันบางรูปแบบ บางครั้งผู้กู้ก็จำเป็นต้องเข้ารับการฝึกอบรมทางธุรกิจเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับกลุ่มธุรกิจขนาดเล็ก ผู้ให้กู้ Microloan ในพื้นที่ที่กำหนดสามารถระบุได้ที่สำนักงานเขต SBA.

Microloans นั้นมีความน่าสนใจเป็นพิเศษสำหรับผู้ประกอบการที่มีคะแนนเครดิตต่ำหรือมีสินทรัพย์ไม่มากและไม่น่าเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้จากธนาคารแบบดั้งเดิมหรือเงินกู้ 7 (a) ผู้ให้กู้สินเชื่อรายย่อยหลายรายเป็นองค์กรชุมชนที่เสนอโปรแกรมพิเศษเพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการในบางประเภทธุรกิจหรือกลุ่มประชากร.

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อ SBA
การสมัครขอสินเชื่อ SBA อาจเป็นการข่มขู่ หากเป็นครั้งแรกที่คุณผ่านกระบวนการคุณจะต้องเข้าใจว่ากระบวนการทำงานอย่างไรและสิ่งที่คาดหวังจากคุณตลอด Chamber of Commerce มีคู่มือเชิงลึกพร้อมคำถามที่พบบ่อยจำนวนมากที่นี่ ให้อ่านก่อนดำเนินการต่อ.

4. เงินร่วมลงทุน (VC)

บริษัท เงินร่วมลงทุนทำการลงทุนโดยตรงใน บริษัท ที่มีประสบการณ์เพื่อแลกกับการลงทุนในธุรกิจ เนื่องจาก บริษัท VC ส่วนใหญ่เป็นหุ้นส่วนการลงทุนเงินของ บริษัท พวกเขามีแนวโน้มที่จะเลือกอย่างมากและมักจะลงทุนเฉพาะในธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นแล้วและได้แสดงความสามารถในการสร้างผลกำไร บริษัท VC ลงทุนในธุรกิจที่มีความหวังที่จะลดสัดส่วนการถือหุ้นในที่สุดหากธุรกิจนั้นมีการเสนอขายหุ้นต่อประชาชนครั้งแรก (IPO) หรือขายให้กับธุรกิจที่มีขนาดใหญ่กว่าเดิม.

ใน“ The Small Business Bible” สหรัฐอเมริกาคอลัมนิสต์ธุรกิจวันนี้ Steven D. Strauss กล่าวว่าการแข่งขันเพื่อหาเงินทุน VC นั้นรุนแรง บริษัท VC แต่ละแห่ง“ อาจได้รับข้อเสนอมากกว่า 1,000 ข้อต่อปี” และส่วนใหญ่จะสนใจในธุรกิจที่ต้องลงทุนอย่างน้อย $ 250,000 พวกเขามักจะลงทุนใน บริษัท ที่เพิ่งก่อตั้งขึ้นซึ่งมีศักยภาพในการเติบโตอย่างรวดเร็ว.

5. นักลงทุน angel

หากคุณไม่ได้รับเงินสดเพียงพอจากธนาคารหรือทรัพย์สินของคุณเองและคุณไม่มีลุงรวยคุณสามารถมองหาผู้มั่งคั่งที่ไม่ใช่ญาติ บุคคลที่มีฐานะดีบางคนต้องการลงทุนในธุรกิจเริ่มต้น - บ่อยครั้งเพื่อแลกกับสัดส่วนการถือหุ้นในธุรกิจใหม่ นักลงทุนเหล่านี้เป็นที่รู้จักในฐานะนักลงทุนเทวดา โดยทั่วไปแล้วนักลงทุน angel ประสบความสำเร็จในอุตสาหกรรมเฉพาะและกำลังมองหาโอกาสใหม่ในอุตสาหกรรมเดียวกัน.

นักลงทุน angel ไม่เพียง แต่สามารถเสนอทางการเงินเพื่อให้ธุรกิจของคุณหลุดลอยไปได้ แต่บางคนก็เต็มใจที่จะให้คำแนะนำตามประสบการณ์ของพวกเขาเอง พวกเขายังสามารถใช้ประโยชน์จากผู้ติดต่อที่มีอยู่ภายในอุตสาหกรรมเพื่อเปิดประตูให้กับธุรกิจของคุณ.

แล้วคุณจะพบทูตสวรรค์เหล่านี้ได้อย่างไร สามารถทำการวิจัย นักลงทุน angel จำนวนมากต้องการเก็บโปรไฟล์ที่ต่ำและสามารถระบุได้โดยขอให้เจ้าของธุรกิจหรือที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ ทูตสวรรค์อื่น ๆ ได้เข้าร่วมเครือข่ายทำให้ง่ายขึ้นสำหรับผู้เริ่มต้นที่อาจเกิดขึ้นเพื่อค้นหาพวกเขา.

นี่คือหลายองค์กรที่สามารถทำให้ธุรกิจของคุณติดต่อกับนักลงทุน angel ทั้งรายบุคคลและเป็นกลุ่ม:

• Go4Funding
• MicroVentures
• Tech Coast Angels
• แวดวงนักลงทุน
• Golden Seeds LLC
• Band of Angels
• Hyde Park Angels
• พันธมิตรของเทวดา
• AngelList
• สมาคมทุนเทวดา

มีวิธีการที่หลากหลายในการติดต่อนักลงทุน angel ตั้งแต่การโทรหาสำนักงานเพื่อทำการนัดหมายไปจนถึงการพูดคุยในการประชุมการลงทุน องค์กรทูตสวรรค์บางแห่งมีการประชุมเป็นระยะและการประชุมเครือข่าย อย่างไรก็ตามคุณจบลงด้วยการพบกับทูตสวรรค์ที่มีศักยภาพคุณมีเวลา จำกัด ในการสร้างความประทับใจและทุกวินาที.

ในหนังสือของเขา“ Fail Fast or Win Big” ผู้เขียน Bernhard Schroeder ตั้งข้อสังเกตว่า“ นักลงทุน angel มักจะทำข้อเสนอหนึ่งถึงสามข้อต่อปีและโดยเฉลี่ยอยู่ในช่วง $ 25,000 ถึง $ 100,000” เขาบอกว่าทูตสวรรค์เหล่านี้อาจพบกับผู้สมัครลงทุนระหว่าง 15 ถึง 20 คนต่อเดือน ดังนั้นโอกาสในการดึงดูดความสนใจของทูตสวรรค์จึงไม่สูงมากนัก แต่พวกเขาก็ยังดีกว่าโอกาสที่จะได้ บริษัท ร่วมทุนมาลงทุนในธุรกิจเริ่มต้นของคุณ.

ดังนั้นถ้าคุณต้องการที่จะไปเส้นทางนักลงทุน angel ฝึกขว้างของคุณจนกว่าคุณจะได้ honed กับศิลปะ คุณต้องทำให้ชัดเจนว่าเหตุใดบริการหรือผลิตภัณฑ์ของคุณจะได้รับความนิยมจากผู้บริโภคเหตุใดธุรกิจของคุณจึงโดดเด่นในตลาดทำไมคุณถึงเป็นคนที่เหมาะสมในการดำเนินธุรกิจและผลตอบแทนเท่าไหร่ การลงทุนเทวดาสามารถคาดหวัง บางครั้งเรียกว่า "ระยะห่างจากลิฟต์" เนื่องจากระยะเวลาที่ควรใช้ไม่เกินกว่าการขึ้นลิฟต์ - ประมาณสองนาทีหรือน้อยกว่า.

6. การระดมทุน

ธุรกิจต่างๆใช้อินเทอร์เน็ตเพื่อทำการตลาดและขายสิ่งของมาตั้งแต่ทศวรรษ 1990 อย่างไรก็ตามในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาเว็บได้กลายเป็นแหล่งเงินทุนใหม่เช่นกัน.

การใช้เว็บไซต์ crowdfunding เช่น Kickstarter ผู้ประกอบการศิลปินองค์กรการกุศลและบุคคลทั่วไปสามารถโพสต์คำอุทธรณ์ออนไลน์เป็นเงินสดได้ ตัวอย่างเช่นในปี 2013 นักเขียนบทละครและผู้สร้างภาพยนตร์ฮอลลีวู้ด Rob Thomas ใช้ Kickstarter เพื่อระดมทุน 5.7 ล้านดอลลาร์เพื่อสนับสนุนโครงการภาพยนตร์ตามซีรี่ส์ทีวีลัทธิ“ เวโรนิก้ามาร์ส” ผู้คนมากกว่า 90,000 คนให้เงินจำนวนเล็กน้อยเพื่อบรรลุเป้าหมายของโทมัส ภายในปี 2558 Kickstarter ได้ให้คำมั่นสัญญารวมแล้วกว่า 1.6 พันล้านเหรียญสหรัฐสำหรับโครงการที่แยกจากกันมากกว่า 200,000 โครงการซึ่งมากกว่า 81,000 กองทุนได้รับการสนับสนุนอย่างประสบความสำเร็จ.

ผู้ประกอบการที่คาดหวังที่ต้องการระดมทุนบนแพลตฟอร์ม crowdfunding จำเป็นต้องเข้าใจกฎของเกม แพลตฟอร์มระดมทุนบางแห่งจะเก็บเงินไว้จนกว่าจะถึงเป้าหมายที่กำหนดไว้ หากไม่บรรลุเป้าหมายเงินอาจถูกส่งคืนให้ผู้บริจาค แพลตฟอร์มเหล่านี้ยังช่วยลดค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นด้วย - นั่นเป็นวิธีที่พวกเขาให้ทุนสนับสนุนการดำเนินงานของตัวเอง.

ความพยายามในการระดมทุนจำนวนมากไม่ประสบความสำเร็จ ArsTechnica รายงานว่าความพยายามในปี 2013 ของ Canonical เพื่อระดมทุน 32 ล้านเหรียญเพื่อพัฒนาสุดยอดสมาร์ทโฟนระดับสูงที่รันทั้ง Android และ Ubuntu Touch ล้มเหลวหลังจากเพิ่มเพียง 12.8 ล้านเหรียญบน Indiegogo เว็บไซต์ระดมทุนยอดนิยม เป็นผลให้ Canonical ไม่ได้รับเงินใด ๆ จากความพยายาม.

เพื่อที่จะดึงดูดความสนใจ - และเงินสด - ของผู้บริจาครายบุคคลคุณต้องมีเรื่องราวที่ดีในการติดตาม นอกจากนี้ธุรกิจจะต้องสัญญาว่าจะบริจาคเงินเพื่อแลกกับเงินของพวกเขา - สิทธิพิเศษฟรีเช่นเสื้อยืดหรือผลิตภัณฑ์ตัวอย่างเพื่อสร้างความกระตือรือร้น เป็นความคิดที่ดีที่จะเน้นย้ำความมุ่งมั่นส่วนตัวของคุณเองในการเริ่มธุรกิจในสนามโดยเน้นเวลาความพยายามและเงินที่คุณลงทุนด้วยตัวเอง การเพิ่มการอุทธรณ์วิดีโอมักจะช่วยได้เช่นกัน.

แพลตฟอร์มคราวด์ฟันดิ้งยอดนิยมอื่น ๆ ได้แก่ :

• EquityNet
• SeedUps
• peerbackers
• RocketHub
• SeedInvest

7. สินเชื่อแบบ Peer-to-Peer

การให้ยืมแบบ peer-to-peer (มักจะถูกเรียกว่า P2P) หมายถึงการยืมเงินโดยไม่ต้องผ่านธนาคารดั้งเดิมหรือ บริษัท การลงทุน ภายใต้ P2P ผู้กู้จะโพสต์คำขอเงินกู้บนแพลตฟอร์ม P2P - เช่น Lending Club หรือ Prosper - ระบุจำนวนเงินที่ต้องการและเหตุผลในการขอสินเชื่อ นักลงทุนที่มีศักยภาพตรวจสอบคำขอและตกลงที่จะกู้เงินในปริมาณต่าง ๆ ให้กับผู้กู้ถึงจำนวนที่ต้องการ เมื่อเงินกู้ได้รับการสนับสนุนแล้วผู้กู้จะได้รับยอดยืมทั้งหมดจากนั้นจ่ายคืนเงินกู้ผ่านการชำระเงินรายเดือนแบบคงที่กับแพลตฟอร์มซึ่งจะชำระเงินคืนให้กับนักลงทุนตามจำนวนเงินที่ยืมแต่ละครั้ง.

ผู้ให้กู้ออนไลน์รวมถึงแพลตฟอร์ม P2P กำลังกลายเป็นแหล่งระดมทุนของธุรกิจขนาดเล็ก จากการศึกษาของธนาคารกลางสหรัฐในนิวยอร์กแอตแลนต้าคลีฟแลนด์และฟิลาเดลเฟียพบว่า 20% ของธุรกิจขนาดเล็กที่สำรวจได้ยืมมาจากผู้ให้กู้ออนไลน์ในช่วงหกเดือนแรกของปี 2557 อัตราการอนุมัติสินเชื่อดังกล่าวสูงขึ้น ธนาคารแบบดั้งเดิม.

ในขณะที่การให้กู้ยืม P2P มีข้อได้เปรียบมากกว่าสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม - รวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าค่าธรรมเนียมที่น้อยลงและความยืดหยุ่นที่มากขึ้น - พื้นฐานของการปล่อยสินเชื่อยังคงมีอยู่ ผู้กู้จะต้องกรอกใบสมัครและให้ข้อมูลทางการเงินที่จะได้รับการประเมินโดยแพลตฟอร์ม P2P ดังนั้นคุณต้องมีคะแนนเครดิตที่ดีเพื่อรับเงินกู้และเครดิตของคุณจะเสียหายหากคุณผิดนัด.

ตาม American Banker, Lending Club และ Prosper ได้รับการสนับสนุนโดยนายทุนผู้มีชื่อเสียง แพลตฟอร์มออนไลน์ P2P ยอดนิยมอื่น ๆ ได้แก่ Fundation, Funding Circle และ QuarterSpot.

8. ตู้อบ

หากคุณมีความคิดที่ดีสำหรับธุรกิจ แต่ต้องการความช่วยเหลือมากมาย (ทั้งเงินและคำแนะนำ) ในการเริ่มต้นใช้งานศูนย์บ่มเพาะธุรกิจอาจเป็นหนทางไป - ถ้าคุณสามารถทำให้ธุรกิจเป็นหนึ่งเดียว.

ตู้อบธุรกิจเป็นสิ่งที่ชื่อแนะนำ: องค์กรที่อุทิศตนเพื่อการให้บริการและสนับสนุน บริษัท ที่มีประสบการณ์ ศูนย์บ่มเพาะธุรกิจดำเนินการโดย บริษัท ร่วมทุนหน่วยงานภาครัฐและมหาวิทยาลัยโดยมีเป้าหมายเพื่อบำรุงธุรกิจใหม่ในระยะแรกโดยจัดหาการตลาดเครือข่ายโครงสร้างพื้นฐานและความช่วยเหลือทางการเงิน.

Idealab เป็นตัวอย่างที่ดีของศูนย์บ่มเพาะธุรกิจ IdeaLab ก่อตั้งขึ้นในปี 2538 โดย บริษัท Bill Investment บริษัท ผู้ก่อตั้ง Pacific (PIMCO) ผู้ก่อตั้ง บริษัท IdeaLab กล่าวว่าได้ช่วยเปิดตัว บริษัท 125 แห่งโดย 40 บริษัท ดำเนินธุรกิจ IPO หรือถูกซื้อโดย บริษัท ขนาดใหญ่.

ในการเข้าร่วมในโปรแกรมศูนย์บ่มเพาะเจ้าของธุรกิจที่คาดหวังจะต้องดำเนินการตามขั้นตอนการสมัครให้ยาว ความต้องการแตกต่างกันระหว่างตู้อบต่าง ๆ แต่ผู้ประกอบการจะต้องแสดงให้เห็นถึงโอกาสที่แข็งแกร่งของความสำเร็จสำหรับธุรกิจ.

การแข่งขันเพื่อจุดในตู้อบอาจเป็นเรื่องยากมาก รายชื่อของศูนย์บ่มเพาะธุรกิจในสหรัฐอเมริกาสามารถรับได้จากสมาคมศูนย์บ่มเพาะธุรกิจแห่งชาติ.

คำสุดท้าย

หากคุณเป็นเศรษฐีเงินแล้วการระดมทุนเพื่อเริ่มธุรกิจใหม่จะต้องใช้การวางแผนและความพยายามอย่างจริงจัง ผู้ประกอบการที่ขยันหมั่นเพียรต้องชั่งน้ำหนักผลประโยชน์และข้อเสียของตัวเลือกการจัดหาเงินทุนที่มีอยู่และกำหนดแหล่งที่มาของเงินสดที่ให้ความยืดหยุ่นมากที่สุดในราคาที่น้อยที่สุด.

แต่คุณไม่จำเป็นต้อง จำกัด ตัวเลือกเหล่านั้น ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากเริ่มต้นด้วยเงินที่ได้รับจากแหล่งที่มาที่แตกต่างกัน แม้ว่าคุณจะได้ธนาคารที่สำคัญหรือสินเชื่อ SBA คุณอาจยังต้องการเงินสดเพิ่มเติมจากเพื่อนและครอบครัวหรือตัวคุณเองเพื่อทำให้ฝันเริ่มต้นของคุณเป็นจริง และจะมีเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดและค่าใช้จ่ายเสมอ โชคดีที่การเพิ่มขึ้นของแหล่งเงินทุนใหม่เช่นการระดมทุนแบบ crowdfunding และการให้สินเชื่อแบบ peer-to-peer หมายความว่าเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่คาดหวังในขณะนี้มีตัวเลือกทางการเงินที่หลากหลายมากกว่าที่เคยมีมาก่อน.

คุณจะสนับสนุนการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กของคุณอย่างไร?