5 วิธีในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณหลังจากการยึดสังหาริมทรัพย์

นอกจากความเครียดทางอารมณ์ในการสูญเสียบ้านของคุณแล้วการยึดสังหาริมทรัพย์ยังเป็นหนึ่งในสิวที่เลวร้ายที่สุดที่ผู้บริโภคสามารถมีได้ในรายงานเครดิตและมันสามารถอยู่ที่นั่นได้นานถึงเจ็ดปี อย่างไรก็ตามหากคุณได้รับการรอการดำเนินการเป็นไปได้ที่จะสร้างคะแนนเครดิตใหม่และในบางกรณีคุณสามารถเห็นคะแนนของคุณเพิ่มขึ้นหลังจากผ่านไปเพียงไม่กี่เดือน.

การยึดสังหาริมทรัพย์มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

เนื่องจากการจำนองถือเป็นหนึ่งในรูปแบบที่ปลอดภัยที่สุดของสินเชื่อคะแนน FICO ชั่งน้ำหนักพวกเขาหนักกว่าเครดิตประเภทอื่น ๆ และการชำระเงินล่าช้าในการจำนองทำให้เกิดการลดลงอย่างมากในคะแนน FICO ในกรณีที่รุนแรงการกระทำผิดกฎหมาย 30 วันสามารถทำให้คะแนนเครดิตของผู้ยืมลดลงมากกว่า 100 คะแนน หลังจาก 90 วันก็สามารถลดลงอีก 30 คะแนนและเมื่อมีการรายงานการยึดสังหาริมทรัพย์กับหน่วยงานสินเชื่อในที่สุดก็สามารถลดลงอีก 30 คะแนน.

แม้แต่เจ้าของบ้านที่มีคะแนน FICO ที่สมบูรณ์แบบก็ยังเห็นว่าคะแนนเลื่อนผ่าน“ ยุติธรรม” และเข้าสู่ดินแดน“ ไม่ดี” เมื่อพวกเขาไม่สามารถติดตามการจ่ายเงินได้อีกต่อไป เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้นการได้รับวงเงินสินเชื่อใหม่นั้นยากมากโดยเฉพาะสินเชื่อส่วนบุคคลบัตรเครดิตและบัตรห้างสรรพสินค้า.

ในขณะที่มันยากที่จะปรับปรุงคะแนนของคุณมันเป็นไปไม่ได้และมันจะง่ายขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ขั้นตอนง่ายๆและการวางแผนอย่างรอบคอบหลังจากการยึดสังหาริมทรัพย์สามารถช่วยให้คะแนนนั้นคืบคลานเข้าสู่ดินแดนที่ยุติธรรมดีและในที่สุดก็เป็นเลิศ.

วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณหลังการยึดสังหาริมทรัพย์

1. เก็บบัตรเครดิตของคุณและใช้พวกเขา

เจ้าของบ้านที่ยึดสังหาริมทรัพย์มักจะกังวลว่าการผิดนัดจำนองหมายความว่าพวกเขาไม่สามารถเข้าถึงเครดิตทั้งหมดได้ ในขณะที่เป็นไปได้ว่าผู้ออกบัตรเครดิตบางรายสามารถและจะปิดบัตรเครดิตให้กับลูกค้าเมื่อพบว่าเขาหรือเธอผิดนัดสินเชื่อบ้าน แต่ก็ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้.

เมื่อต้องเผชิญกับการยึดสังหาริมทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่านี่ไม่ใช่จุดสิ้นสุดของชีวิตทางการเงินของคุณและคุณยังสามารถเข้าถึงเครดิตได้ - แม้ว่าจะยากที่จะได้รับและมีราคาแพงมากขึ้นเมื่อคุณได้รับโดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะสั้น . ดังนั้นวงเงินเครดิตที่มีอยู่ของคุณจึงมีค่ามากดังนั้นโปรดเก็บรักษาไว้และใช้งานต่อไปหากคุณทำได้.

หาก บริษัท ผู้ออกบัตรของคุณขู่ว่าจะปิดบัญชีของคุณหรือเพิ่มอัตราดอกเบี้ยให้โทรหาพวกเขาและอธิบายสถานการณ์ บอกว่าคุณจ่ายบิลกับพวกเขาตรงเวลาและทำต่อไป เจรจาต่อรองเพื่อรักษาวงเงินเครดิตปัจจุบันและอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของคุณ ในหลาย ๆ กรณีผู้ออกเครดิตยินดีที่จะเสนอเครดิตให้คุณตราบใดที่คุณชำระเงินตรงเวลา.

2. ใช้ประโยชน์จากบัตรเครดิตที่ปลอดภัย

ธนาคารและผู้ออกบัตรเครดิตหลายแห่งเริ่มเข้าสู่เกมบัตรเครดิตที่ปลอดภัยแล้ว แม้ว่าจะมีการแข่งขันกันอย่างมากในหมู่ผู้ออกบัตรที่มีความปลอดภัย แต่ก็ยังมีบัตรอีกมากมายที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงมากรวมถึงค่าธรรมเนียมการสมัครค่าธรรมเนียมรายปีและแม้แต่ค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บเงิน ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ร้านค้ารอบ ๆ บัตรเครดิตที่ปลอดภัยที่มีค่าธรรมเนียมต่ำอาจเป็นสินทรัพย์ที่มีค่าสำหรับการสร้างเครดิตใหม่.

ใครก็ตามโดยไม่คำนึงถึงประวัติเครดิตสามารถรับหนึ่งในนั้นได้ เนื่องจากสมาชิกบัตรจะต้องฝากเงินจำนวนหนึ่งกับผู้ออกบัตรและนั่นจะกลายเป็นความปลอดภัยของบัตรเครดิต ตัวอย่างเช่นบัตรเครดิตที่ปลอดภัยซึ่งมีขีด จำกัด $ 200 โดยปกติผู้ถือบัตรต้องเก็บ $ 200 ไว้ในบัญชีธนาคารที่เขาหรือเธอไม่สามารถเข้าถึงได้จนกว่าบัญชีบัตรเครดิตจะปิด ด้วยวิธีนี้แม้ว่าผู้ถือบัตรจะผิดนัดชำระหนี้ 200 ดอลลาร์ผู้ออกบัตรจะไม่สูญเสียเงินต้น.

แม้ว่านี่จะเป็นข้อเสนอที่ไม่มีความเสี่ยงสำหรับผู้ออกบัตร แต่ก็มีประโยชน์สำหรับคุณเช่นกัน ประวัติการชำระเงินของคุณจะถูกรายงานไปยัง Equifax, Experian และ Transunion ดังนั้นหากคุณใช้บัตรที่มีความปลอดภัยและชำระหนี้ตรงเวลาคุณจะสร้างประวัติเครดิตที่ดีซึ่งช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ.

3. พิจารณาเครดิตยูเนี่ยนในท้องถิ่นของคุณ

สหภาพเครดิตไม่เพียง แต่ให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับสินเชื่อการจำนองและบัตรเครดิต แต่พวกเขาก็มีแนวโน้มที่จะให้อภัยความผิดพลาดในอดีตมากขึ้นและมักจะใช้กับผู้สมัครที่มีความเสี่ยงสูง เนื่องจากสหภาพเครดิตมอบบัตรเครดิตให้กับสมาชิกเท่านั้น ดังนั้นพวกเขามีความรู้สึกที่ดีกว่าของกระแสเงินสดและการเงินในอดีตของคุณและอาจมองว่าคุณเป็นผู้สมัครที่มีความเสี่ยงต่ำกว่าสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ที่คุณไม่มีประวัติธนาคาร.

เพื่อใช้ประโยชน์จากสหภาพเครดิตก่อนเข้าร่วมเป็นสมาชิกและรับบัญชีการตรวจสอบและการออม หลังจากนั้นไม่กี่เดือนสหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะพิจารณารายได้และประวัติขาออกของคุณกับสหภาพมากกว่าที่จะพิจารณาคะแนนและประวัติ FICO ของคุณกับสถาบันการเงินอื่น ๆ คุณอาจเลิกจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพราะคุณยังถือว่าเป็นผู้สมัครที่มีความเสี่ยง แต่อย่างน้อยคุณก็สามารถเข้าถึงเครดิตได้.

4. ติดตามสถานะปัจจุบันของการชำระหนี้และรายเดือนทั้งหมด

เนื่องจากการชำระล่าช้าเป็นสิ่งแรกที่ส่งผลกระทบในเชิงลบต่อรายงานเครดิตของคุณการรักษาสถานะปัจจุบันของการชำระหนี้ทั้งหมดและการรักษาประวัติการชำระเงินที่เป็นบวกอย่างต่อเนื่องในทุกบรรทัดเครดิตเป็นสิ่งสำคัญในการปรับปรุงคะแนนของคุณ ยิ่งประวัติการชำระเงินของคุณนานขึ้นผลกระทบที่ยิ่งใหญ่ขึ้นจะมีต่อคะแนนเครดิตของคุณและการชำระคืนหนี้ในระยะเวลาที่นานพอในที่สุดก็จะเพิ่มอันดับเครดิตของคุณในสิ่งที่เคยเป็นมาก่อนการยึดสังหาริมทรัพย์.

ในขณะที่คะแนนเครดิตได้รับการปรับปรุงโดยการชำระเงินตรงเวลาเป็นระยะเวลานานพวกเขาสามารถปรับปรุงให้ดีขึ้นได้หากการชำระเงินเหล่านั้นเกิดจากหนี้หลายประเภทเช่นสินเชื่อรถยนต์บัตรเครดิตและเครดิตส่วนบุคคล นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องติดตามค่าสาธารณูปโภคและสัญญาสำหรับอินเทอร์เน็ตบริการโทรศัพท์มือถือและการเป็นสมาชิกโรงยิม แม้ว่า บริษัท เหล่านี้จะไม่รายงานการจ่ายเงินตรงเวลาไปยังหน่วยงานรายงานเครดิตของผู้บริโภค ทำ รายงานการชำระเงินล่าช้าซึ่งทำให้เครดิตของคุณเสียหายทันที.

5. รออีกครั้งเพื่อรับภาระหนี้เพิ่มเติม

โดยการติดตามคะแนนเครดิตของคุณและรอจนกว่าคะแนนจะกลับมาอยู่ในระดับที่น่าพอใจคุณสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตใหม่ แม้จะมีการยึดสังหาริมทรัพย์ยังคงบันทึกไว้ในรายงานเครดิตของคุณคุณสามารถรับบัตรเครดิตหากคะแนน FICO ของคุณสูงพอ ในขณะที่การยึดสังหาริมทรัพย์ไม่ได้เป็นสิ่งที่ดีอย่างแน่นอนเจ้าหนี้สามารถมองข้ามได้หากพวกเขาเห็นสัญญาณที่มีแนวโน้มอื่น ๆ ในรายงานเครดิต เรื่องนี้ได้กลายเป็นจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งตั้งแต่ปี 2008 เมื่อ foreclosures กลายเป็นเรื่องธรรมดา.

คำสุดท้าย

มีความอัปยศและความรู้สึกผิดจำนวนมากติดอยู่กับการยึดสังหาริมทรัพย์ แต่ไม่จำเป็นต้องเป็น ผู้คนหลายล้านคนตัดสินใจยากที่จะเดินออกจากบ้านเพื่อหลีกเลี่ยงความพินาศทางการเงินส่วนบุคคล ในขณะที่การยึดสังหาริมทรัพย์อาจรู้สึกเหมือนจุดจบของโลกคุณสามารถเอาชนะความพ่ายแพ้ได้ การวางแผนอย่างรอบคอบสามารถช่วยคุณสร้างประวัติเครดิตใหม่ได้ตราบใดที่คุณเข้าใจระบบและประโยชน์ที่ได้รับจากมัน.

คุณต้องเผชิญกับการยึดสังหาริมทรัพย์หรือไม่? คุณสร้างเครดิตของคุณใหม่ได้อย่างไรตั้งแต่นั้นมา?