จะเป็นที่ปรึกษาทางการเงินได้อย่างไร - ความท้าทายในอาชีพ & รางวัล

ตลาดการเงินที่ทันสมัยในปัจจุบันมีความแตกต่างอย่างชัดเจนระหว่างวิชาชีพดั้งเดิมเหล่านี้และที่ปรึกษาทางการเงินในวันนี้จำเป็นต้องสวมหมวกจำนวนมากเพื่อให้สามารถทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่สำหรับผู้ที่สามารถเผชิญกับความท้าทายมากมายที่นำเสนอเส้นทางอาชีพของที่ปรึกษาทางการเงินจะมอบรางวัลมากมาย.

ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?

คำว่า "ที่ปรึกษาทางการเงิน" ใช้อย่างหลวม ๆ ในภาษาพื้นถิ่นสมัยใหม่ “ ที่ปรึกษา” สามารถอ้างถึงตัวแทนนายหน้าตัวแทนประกันภัย CPA หรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีอื่น ๆ ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนนักวิเคราะห์การเงินนักวางแผนอสังหาริมทรัพย์นายธนาคารเจ้าหน้าที่ทรัสต์หรือนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองค่าธรรมเนียม.

นอกจากนี้ยังไม่มีเส้นทางที่ชัดเจนที่นำไปสู่อาชีพนี้เนื่องจากที่ปรึกษาหลายคนมีวุฒิการศึกษาขั้นสูงด้านการเงินและเศรษฐศาสตร์ในขณะที่คนอื่น ๆ มีใบรับรองระดับมืออาชีพเช่น Certified Financial Planner (CFP) หรือ Chartered Life Underwriter (CLU) นอกจากนี้ยังมีที่ปรึกษาที่ไม่เคยสำเร็จการศึกษาระดับมัธยม แต่ได้สร้างแนวทางปฏิบัติที่ประสบความสำเร็จด้วยความเพียรและทักษะการขาย.

ผู้ที่เรียกตัวเองว่าที่ปรึกษาทางการเงินมักตกอยู่ในหนึ่งในสองประเภท: ตัวแทนที่ลงทะเบียนหรือที่รู้จักกันทั่วไปว่าเป็น“ นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์” และที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน (RIAs) โดยทั่วไปจะมีการจ่ายค่านายหน้าโดยนายหน้าเพื่อทำธุรกรรมทางการเงินในขณะที่ RIA ได้ผ่านการสอบ Series 65 และโดยทั่วไปจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมประเภทอื่นสำหรับการให้คำแนะนำหรือการจัดการการลงทุน RIAs ไม่สามารถเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการของพวกเขาได้เว้นแต่พวกเขาจะเป็นทั้งหลักทรัพย์ที่ได้รับอนุญาตและจดทะเบียนกับนายหน้าตัวแทนจำหน่ายหรือได้รับใบอนุญาตให้ขายผลิตภัณฑ์อื่น ๆ เช่นประกันภัยหรือการจำนอง.

ชุดสอบ 65

โดยทั่วไปแล้ว RIA จะต้องได้รับใบอนุญาต Series 65 โดยผ่านการสอบ Series 65 เพื่อคิดค่าธรรมเนียมสำหรับบริการของพวกเขา อย่างไรก็ตามผู้ที่ต้องการเป็น RIA ไม่จำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนจากนายหน้าตัวแทนจำหน่ายเพื่อทำการสอบ นอกจากนี้ที่ปรึกษาที่คาดหวังซึ่งมีข้อมูลประจำตัวของอาชีพและอยู่ในสถานะที่ดีจะได้รับอนุญาตให้ลงทะเบียนกับ ก.ล.ต. ในฐานะที่ปรึกษาและคิดค่าบริการโดยไม่ต้องทำการสอบ Series 65.

ชื่อเหล่านี้ประกอบด้วย:

• ผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP)
• นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด (CFA)
• ที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด (ChFC)
• ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินส่วนบุคคล (PFS)
• ที่ปรึกษาการลงทุนชาร์เตอร์ด (CIC)

การสอบประกอบด้วยคำถาม 130 ข้อที่ต้องตอบภายในระยะเวลาสามชั่วโมงและค่าใช้จ่ายในการลงทะเบียนคือ $ 120 จะได้รับเกรดการผ่านหากมีการตอบคำถาม 72% อย่างถูกต้องและผู้ที่ผ่านการได้รับอนุญาตให้แจกจ่ายคำแนะนำและบริการโดยมีค่าธรรมเนียมเมื่อพวกเขาลงทะเบียนกับ SEC หรือรัฐบ้านเกิดที่พวกเขาทำธุรกิจ ที่ที่พวกเขาลงทะเบียนจะขึ้นอยู่กับขอบเขตของธุรกิจของพวกเขาและจำนวนของสินทรัพย์ที่พวกเขามีภายใต้การจัดการ.

สิทธิ์ใช้งานเพิ่มเติมและข้อมูลรับรอง

การทำข้อสอบชุดที่ 65 โดยสมบูรณ์เพียงอย่างเดียวจะไม่เริ่มมีคุณสมบัติที่ปรึกษาในการจ่ายคำแนะนำหรือจัดการสินทรัพย์อย่างมีประสิทธิภาพ ด้วยเหตุนี้ RIA ส่วนใหญ่จึงมีข้อมูลรับรองเช่นที่ระบุไว้ข้างต้นหรือรับรายได้เมื่อลงทะเบียนแล้ว ที่ปรึกษาหลายคนได้รับใบอนุญาตให้ขายหลักทรัพย์และประกันเพื่อให้พวกเขาสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ (เช่นหุ้นค่างวดและการดูแลระยะยาว) ซึ่งพวกเขาอาจได้รับค่าชดเชยจากค่าคอมมิชชั่นนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมที่พวกเขาเรียกเก็บ.

ตัวเลือกการศึกษา

ผู้สำเร็จการศึกษาระดับมัธยมปลายที่มีความสนใจในการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินมีทางเลือกทางการศึกษาให้กับพวกเขามากขึ้นและดีขึ้นกว่าตอนที่ผ่านมา รุ่นที่ผ่านมาหลักสูตรการวางแผนทางการเงินของวิทยาลัยนั้นแทบไม่เคยได้ยินมาก่อน แต่วิทยาลัยและมหาวิทยาลัยหลายแห่งเสนอหลักสูตรที่สอนทุกด้านของอาชีพนี้.

เหล่านี้รวมถึงหลักสูตรที่จำเป็นต้องได้รับข้อมูลรับรองต่างๆที่นักวางแผนจำนวนมากใช้เช่น CFP, CLU, และ ChFC หลักสูตรระดับบัณฑิตมีให้บริการจากสถาบันต่าง ๆ เช่นวิทยาลัยการวางแผนทางการเงินในเดนเวอร์รัฐโคโลราโดซึ่งนักศึกษาสามารถรับปริญญาโทด้านการวางแผนทางการเงิน.

หลักสูตรเหล่านี้ครอบคลุมหัวข้อการวางแผนทางการเงินที่สำคัญเช่น:

• การวางแผนการลงทุน
• การวางแผนประกันภัย
• การวางแผนเกษียณอายุ
• การวางแผนอสังหาริมทรัพย์
• การวางแผนวิทยาลัย
• การวางแผนการหย่าร้าง
• การจัดทำและวางแผนภาษีรายได้
• จริยธรรมและกระบวนการวางแผนทางการเงิน
• แนวคิดการวางแผนทางการเงินขั้นสูง

ผู้ที่ได้รับข้อมูลประจำตัวเช่น CFP ก็จะได้รับความน่าเชื่อถือในสายตาของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าและมักจะมีคุณสมบัติที่เหมาะสมในการจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการบางประเภทเช่นแผนทางการเงินที่ครอบคลุม.

ระยะเวลาและความพยายามที่จะได้รับองศาและข้อมูลรับรองเหล่านี้จะแตกต่างกันอย่างมากจากบุคคลหนึ่งไปยังอีก ผู้ที่มีพื้นฐานด้านการเงินอาจจบหลักสูตรการสอนในหนึ่งปีหรือน้อยกว่าในขณะที่ที่ปรึกษาไม่ว่างที่มีภาระผูกพันมากมายอาจต้องใช้เวลาสองสามปีในการศึกษา.

ทำงานเป็นที่ปรึกษา

มีการตัดสินใจที่สำคัญสามประการที่ที่ปรึกษาใหม่เผชิญเมื่อเริ่มต้น:

1. ลักษณะและขอบเขตของบริการที่มีให้
2. จำนวนและประเภทของค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บ
3. วิธีการที่พวกเขาใช้ในการสร้างธุรกิจ

RIAs มีอิสระมากขึ้นในการกำหนดโครงสร้างค่าตอบแทนและรูปแบบธุรกิจของพวกเขามากกว่าคู่ค้าที่ได้รับใบอนุญาตด้านหลักทรัพย์เนื่องจากพวกเขาไม่ต้องการการอนุมัติจากนายหน้าตัวแทนในเรื่องนี้ แน่นอนว่านี่ไม่ได้หมายความว่า RIA จะมีเวลาในการสร้างธุรกิจได้ง่ายขึ้น.

อย่างไรก็ตามจำนวนของผู้บริโภคที่กำลังมองหาและเต็มใจที่จะจ่ายสำหรับคำแนะนำทางการเงินที่ลำเอียงน้อยกว่ากำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว ในทางกลับกันนี่เป็นการสร้างโอกาสให้กับ RIA เพราะพวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบคงที่หรือรายชั่วโมงสำหรับบริการของพวกเขาและเลือกที่จะไม่รับค่าคอมมิชชั่น.

บริการที่ปรึกษา

ที่ปรึกษาสามารถเสนอเมนูการบริการที่แท้จริงให้กับบุคคลธุรกิจหรือทั้งสองอย่าง หรือพวกเขาอาจเลือกที่จะมีความเชี่ยวชาญในพื้นที่เฉพาะที่น่าสนใจและทำงานร่วมกับลูกค้าที่ต้องการความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านเป็นหลัก นอกจากนี้ในขณะที่ที่ปรึกษาบางคนพอใจที่จะให้คำแนะนำง่ายๆโดยเสียค่าธรรมเนียมเล็กน้อย แต่คนอื่น ๆ ก็มีแนวโน้มที่จะใช้แนวทางที่ละเอียดและมีราคาแพงกว่า ในฐานะที่ปรึกษาคุณมีอิสระในการตัดสินใจว่าจะให้บริการใดและคุณจะเสนอบริการใดบ้าง.

1. ผู้ประกอบการทั่วไป
นี่อาจเป็นที่ปรึกษาทางการเงินหรือนักวางแผนที่เป็นที่รู้จักมากที่สุด ผู้ประกอบการทั่วไปให้การวางแผนในวงกว้างแก่บุคคลและธุรกิจซึ่งโดยทั่วไปจะครอบคลุมถึงการลงทุนการประกันภัยงบประมาณและการวิเคราะห์กระแสเงินสดรวมถึงการเกษียณอายุวิทยาลัยและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ที่ปรึกษาประเภทนี้อาจเสนอแผนทางการเงินที่ครอบคลุมซึ่งออกแบบพร้อมกับข้อมูลทางการเงินของลูกค้าทั้งหมดเพื่อคาดการณ์สถานการณ์ทางการเงินในอนาคตและช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมาย.

2. ความเชี่ยวชาญ
ที่ปรึกษาบางคนเลือกที่จะมีความเชี่ยวชาญในด้านเดียวเช่นการซื้อขายอนุพันธ์ทางการเงินตัวเลือกหุ้นหรือแผนการที่ไม่มีคุณสมบัติ ที่ที่พวกเขาเชี่ยวชาญจะส่งผลกระทบต่อฐานลูกค้าของพวกเขาด้วย ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาที่เชี่ยวชาญในแผนที่ไม่ผ่านการรับรองจะทำงานกับธุรกิจเป็นหลักโดยมีความสนใจในการรักษาและให้รางวัลแก่พนักงานระดับสูง.

3. ที่ปรึกษาทางการเงินภายในองค์กร
บริษัท บางแห่งหาที่ปรึกษาใน บริษัท หรือ บริษัท ที่จะทำงานแบบ On-Call เพื่อให้คำแนะนำทางการเงินและบริการวางแผน โดยปกติแล้วที่ปรึกษาเหล่านี้จะได้รับค่าตอบแทนจากผู้ว่าจ้างรายปี อย่างไรก็ตามไม่จำเป็นที่จะต้องทำงานเป็นรายบุคคลโดยเฉพาะเนื่องจากที่ปรึกษาส่วนใหญ่สามารถจัดประเภทของข้อตกลงนี้ไว้ด้านบนเพื่อรับลูกค้าที่คิดค่าธรรมเนียมเป็นประจำ.

4. การจ้างงานและการสอน
นอกจากนี้ยังมีงานขององค์กรบางอย่างที่มีให้สำหรับที่ปรึกษาเช่นเจ้าหน้าที่ทรัสต์ของธนาคารหรือนักวางแผนทางการเงินภายในองค์กร ที่ปรึกษาหลายคนยังสอนหลักสูตรเกี่ยวกับหลักทรัพย์หรือการประกันภัยการเขียนหนังสือและบทความหรือพูดคุยกับโรงเรียนและกลุ่มอื่น ๆ นอกเหนือจากการดำเนินธุรกิจที่ปรึกษาอิสระของพวกเขา.

รูปแบบของการชดเชย

ที่ปรึกษายังมีทางเลือกที่หลากหลายเมื่อพูดถึงประเภทและจำนวนค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บ มีสี่ประเภททั่วไปที่ค่าตอบแทนที่ปรึกษาทั้งหมดตกอยู่ในแต่ละประเภทมีข้อดีที่เป็นเอกลักษณ์ของตัวเอง.

1. การวางแผนตามค่าธรรมเนียม
ที่ปรึกษาบางคนจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงสำหรับคำแนะนำในขณะที่คนอื่นคิดค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับคำแนะนำหรือแผนครอบคลุม ค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงสามารถอยู่ในช่วงใดก็ได้จาก $ 100 ถึง $ 250 ต่อชั่วโมงขึ้นอยู่กับประเภทของคำแนะนำที่ได้รับและแผนการทางการเงินสามารถมีค่าใช้จ่ายเพียง $ 250 และมากถึง $ 5,000.

บางแผนมีความครอบคลุมในธรรมชาติในขณะที่คนอื่นครอบคลุมเฉพาะส่วนของการเงินของลูกค้าเช่นการเกษียณอายุหรือการวางแผนวิทยาลัย แต่นักวางแผนหลายคนก็มีใบอนุญาตเพิ่มเติมเช่นใบอนุญาตอสังหาริมทรัพย์หรือประกันเพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมเพิ่มเติมเช่นค่างวดหรือการแลกเปลี่ยน 1031.

เพื่อความสะดวกในการทำธุรกรรมดังกล่าวนักวางแผนอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมของพวกเขา อย่างไรก็ตามเช่นเดียวกับรูปแบบค่าคอมมิชชั่นใด ๆ สิ่งนี้สามารถทำให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากผลิตภัณฑ์ประกันภัยบางแห่งจะจ่ายค่าคอมมิชชั่นเท่ากับ 100% ของเบี้ยประกันปีแรก.

2. ร้อยละของสินทรัพย์
ที่ปรึกษาที่จัดการเงินอย่างแข็งขันสำหรับลูกค้ามักจะคิดค่าใช้จ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการในแต่ละปี (ปกติประมาณ 1% ถึง 2.5%) ในความเป็นจริงการปฏิบัตินี้ได้รับความนิยมจากทั้งที่ปรึกษาและลูกค้าเพราะมันสอดคล้องกับผลประโยชน์ทางการเงินของทั้งสองฝ่ายโดยตรง หากที่ปรึกษาเพิ่มเงินของลูกค้าเป็นสองเท่าเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่ถูกเรียกเก็บจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าเช่นกัน อย่างไรก็ตามเนื่องจากกำไรของที่ปรึกษาขึ้นกับสินทรัพย์ของลูกค้าโมเดลนี้สามารถเอียงที่ปรึกษาบางคนเพื่อแนะนำความเสี่ยงในพอร์ตโฟลิโอมากกว่าที่เหมาะสมสำหรับลูกค้าที่ไม่ชอบความเสี่ยง.

3. ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้น
ซึ่งแตกต่างจากนักวางแผนที่คิดค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมคิดค่าบริการรายชั่วโมงหรืออัตราคงที่ แต่ไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์ใด ๆ ก็ตามเพื่อรักษาความเป็นกลางในคำแนะนำ.

4. นักวางแผนโดยอิงจากค่าคอมมิชชั่น
เช่นเดียวกับนักวางแผนที่คิดค่าธรรมเนียมซึ่งจะรับค่าคอมมิชชั่นในขณะที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมนอกจากนี้ยังมีนักวางแผนที่อิงค่าคอมมิชชั่นที่ทำงานเฉพาะค่าคอมมิชชั่นที่ได้รับจากผลิตภัณฑ์ที่ขาย โดยทั่วไปแล้วนักวางแผนเหล่านี้จะมีใบอนุญาตหลักทรัพย์เพิ่มเติมนอกเหนือจากซีรี่ส์ 65 (หรือการกำหนดอาชีพอื่น ๆ ที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด) เพื่อเสนอเช่นหุ้นพันธบัตรและค่างวดผันแปร.

อย่างไรก็ตามเนื่องจากที่ปรึกษาเหล่านี้ได้รับเงินจากค่าคอมมิชชั่นโดยเฉพาะบางคนอาจมีแนวโน้มที่จะขายสินค้าเมื่อมันไม่ได้อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้าหรือเพื่อขายสินค้าที่มีค่าคอมมิชชั่นที่สูงขึ้นเมื่อไม่จำเป็นต้องเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด.

สร้างธุรกิจ

มีช่องทางสำคัญหลายอย่างที่ผู้ให้คำปรึกษาสามารถใช้ในการสร้างธุรกิจของพวกเขา:

• ลู่ทางการสำรวจแบบดั้งเดิม. ซึ่งรวมถึงการโทรเย็นเครือข่ายผู้อ้างอิงและการสัมมนา.
• ธุรกิจฟรี. เพื่อที่จะนำลูกค้าด้านการวางแผนทางการเงินเพิ่มเติม RIA จำนวนมากยังเป็นเจ้าของหรือดำเนินธุรกิจอื่น ๆ เช่นการปฏิบัติด้านภาษีและบัญชีธนาคาร บริษัท จำนอง บริษัท นายหน้าประกันภัยหรือบริการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ที่ปรึกษาที่ใช้ธุรกิจประเภทนี้เพื่อขุดหาลูกค้าจะได้รับประโยชน์อย่างมากจากผู้ที่ไม่ได้ทำเพราะพวกเขามีตลาดลูกค้าสำเร็จรูปสำหรับบริการของพวกเขา การเสนอบริการการวางแผนทางการเงินเป็นเพียงส่วนขยายที่สมเหตุสมผลของกิจกรรมปัจจุบันของพวกเขา.
• การตลาดทางอินเทอร์เน็ต. เช่นเดียวกับในด้านอื่น ๆ ที่ปรึกษามีอิสระอย่างมากในการออกแบบและใช้งานเว็บไซต์ของพวกเขาเมื่อเทียบกับตัวแทนที่ลงทะเบียนซึ่งถูก จำกัด โดยข้อกำหนดของ บริษัท ลูกค้าและกลุ่มเป้าหมายสามารถค้นหาที่ปรึกษาได้เพียงกดปุ่มและเรียนรู้เกี่ยวกับการวางแผนและปรัชญาการลงทุนภูมิหลังและประสบการณ์ (เช่นเดียวกับประวัติทางวินัยใด ๆ ที่พวกเขาอาจมีกับ ก.ล.ต. หรือหน่วยงานกำกับดูแลอื่น ๆ ).

รางวัลและผลประโยชน์

แม้จะมีอุปสรรคที่ผู้ให้คำปรึกษาใหม่เผชิญ แต่รางวัลที่มาพร้อมกับธุรกิจอาจมีความสำคัญ.

1. ค่าตอบแทนสูง. ที่ปรึกษาที่ประสบความสำเร็จมากมายที่มีแนวทางปฏิบัติที่จัดตั้งขึ้นจะได้รับจากทุก ๆ $ 100,000 ถึงมากกว่า $ 1,000,000 ต่อปี.
2. เสรีภาพ. แม้ว่าพวกเขาจะยังอยู่ภายใต้การควบคุมของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์ แต่ที่ปรึกษาไม่จำเป็นต้องต่อสู้กับกฎระเบียบจำนวนมากที่กำหนดโดย FINRA และตัวแทนฝ่ายกำกับดูแลของตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์ อิสระที่ปรึกษามีในการคิดค่าบริการของพวกเขายังสามารถสร้างลูกค้าเพิ่มเติมสำหรับพวกเขาเช่นนี้ช่วยให้พวกเขาเพื่อตอบสนองผู้ที่ต้องการจ่ายค่าธรรมเนียมคงที่หรือรายชั่วโมงหรือร้อยละของสินทรัพย์ของพวกเขา.
3. พึงพอใจในงาน. ที่ปรึกษามีความยินดีที่สามารถสร้างความแตกต่างในชีวิตของลูกค้าโดยแสดงให้พวกเขาเห็นวิธีการบรรลุเป้าหมายทางการเงินและเป้าหมายระยะยาวของพวกเขา.
4. ศักดิ์ศรี. ที่ปรึกษาทางการเงินมักถูกมองว่าอยู่ในประเภทเดียวกับแพทย์นักกฎหมายและผู้เชี่ยวชาญที่มีการศึกษาสูง และในขณะที่การเป็นที่ปรึกษานั้นไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ต้องการการศึกษาที่เป็นทางการน้อยกว่าอาชีพอื่น ๆ ที่มีระดับความเครียดและค่าตอบแทนที่คล้ายคลึงกัน.

ข้อเสีย

แม้ว่าจะมีข้อได้เปรียบมากมายที่มาพร้อมกับการเป็นที่ปรึกษา แต่ก็มีข้อเสีย:

1. ความยากลำบากในการเริ่มต้น. ผู้ที่ต้องสร้างธุรกิจของพวกเขาผ่านการสำรวจแร่เย็นสามารถคาดหวังว่าจะใช้เวลานานหลายชั่วโมงและอดทนกับความคับข้องใจและการปฏิเสธเมื่อเริ่มต้น การทำงานตอนเย็นและวันหยุดสุดสัปดาห์นั้นเป็นบรรทัดฐานสำหรับที่ปรึกษาใหม่ส่วนใหญ่และการชดเชยในช่วงห้าปีแรกนั้นค่อนข้างต่ำ รายได้ต่อปี 30,000 ดอลลาร์หลังจากค่าใช้จ่ายเป็นจริงจนกระทั่งฐานลูกค้าที่มั่นคงถูกจัดตั้งขึ้น.
2. ความตึงเครียด. การติดต่อกับลูกค้าอาจเป็นเรื่องยากในบางครั้งเนื่องจากการรับรู้และความคาดหวังของพวกเขาไม่ได้สัมพันธ์กับความเป็นจริงเสมอไป ที่ปรึกษาจะต้องจัดการกับปัญหาเดียวกันกับที่มาจากการดำเนินธุรกิจของพวกเขาเช่นการค้นหาและการรักษาพนักงานที่มีความสามารถรักษากระแสเงินสดที่ดีโดยไม่คำนึงถึงสภาพตลาดและเทปสีแดงระบบราชการและการบริหาร.
3. ความรับผิดชอบ. เช่นเดียวกับการประกอบอาชีพอื่น ๆ ที่ปรึกษาสามารถค้นหาตัวเองได้อย่างง่ายดายสำหรับสิ่งที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของพวกเขาหากพวกเขาไม่ระวัง ตัวอย่างเช่นครอบครัวที่ถูกบังคับให้แบกรับค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวของญาติผู้สูงอายุสามารถฟ้องที่ปรึกษาสำหรับแผนการทางการเงินที่สร้างขึ้นสำหรับญาติถ้าแผนนั้นไม่รวมประกันการดูแลระยะยาว ที่ปรึกษาอาจลงเอยกับการยุติคดีความที่แท้จริงได้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์.
4. ความผันผวนของตลาด. RIA ต้องเผชิญกับปัญหาเดียวกันกับโบรกเกอร์เมื่อมันมาถึงตลาดหุ้น พวกเขาสามารถให้คำแนะนำการลงทุนและติดตามกลยุทธ์การจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ไม่ได้ดำเนินการตามความคาดหวังทำให้พวกเขาสูญเสียลูกค้าและรายได้.
5. รายได้ไม่แน่นอน. สภาวะตลาดที่ไม่ดีมักแปลเป็นรายได้ที่ลดลงสำหรับ RIA ซึ่งอาจเป็นเรื่องยากสำหรับที่ปรึกษาที่จะรับผลตอบแทนมากกว่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งอาจได้รับการล่วงหน้าหรือการจ่ายค่านายหน้าจากนายหน้าตัวแทน ที่ปรึกษาไม่มีองค์กรสนับสนุนดังกล่าวสนับสนุนพวกเขาดังนั้นพวกเขาจึงถูกทิ้งให้จัดการกับรายได้ที่ลดลงด้วยตนเอง.
6. ค่าใช้จ่ายทางธุรกิจและค่าใช้จ่าย. RIA ที่เป็นเจ้าของ บริษัท ของตัวเองต้องจ่ายค่าใช้จ่ายจำนวนมากเช่นเดียวกับธุรกิจอื่น ๆ รวมถึงค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภคเงินเดือนพนักงานและค่าใช้จ่ายด้านการตลาด.

คำสุดท้าย

แม้ว่าการสร้างฐานลูกค้านั้นไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ที่ปรึกษาที่จัดตั้งขึ้นจะได้รับผลตอบแทนด้วยอาชีพที่มีรายได้และความพึงพอใจที่จะช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงินและความฝัน มีลักษณะบุคลิกภาพหลายอย่างที่ผู้ให้คำปรึกษาที่ประสบความสำเร็จส่วนใหญ่แบ่งปันเช่นทักษะการขายและผู้คนคณิตศาสตร์พื้นฐานและความเฉียบแหลมทางธุรกิจและความปรารถนาที่จะควบคุมชะตากรรมของตนเอง.

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินเยี่ยมชมเว็บไซต์สมาคมวางแผนการเงิน.

เคล็ดลับอะไรที่คุณสามารถให้ที่ปรึกษาทางการเงินในอนาคตได้ คุณมีเส้นทางอาชีพที่เฉพาะเจาะจงหรือไม่? คุณจะหลีกเลี่ยงอะไร?