ที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด (ChFC) - ข้อกำหนด, ChFC vs CFP

จากนั้นการแต่งตั้งผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) นั้นถูกสร้างขึ้นในช่วงทศวรรษ 1970 และได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จนกระทั่งกลายเป็นผู้กำหนดแผนการทางการเงินชั้นนำ.

อย่างไรก็ตามในปี 1982 วิทยาลัยอเมริกันในไบรอันมอว์รัฐเพนซิลเวเนียได้ตัดสินใจสร้างการวางแผนทางการเงินแบบใหม่ที่ปรับให้เหมาะกับมืออาชีพด้านประกันภัยในความพยายามที่จะยกระดับสนามเด็กเล่น.

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่มีหนังสือรับรองนี้หรือที่เรียกว่า Chartered Financial Consultant (ChFC) ได้รับการศึกษาอย่างละเอียดมากกว่า CFP และพร้อมที่จะให้การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมสำหรับลูกค้าของพวกเขา.

ที่กล่าวว่าแม้ว่าข้อมูลประจำตัว ChFC ยังเป็นที่รู้จักน้อยกว่า CFP โลภ แต่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกว่า 40,000 คนภูมิใจที่ได้รับการแต่งตั้ง ChFC ภายใต้ชื่อของพวกเขา.

หารายได้จาก ChFC

ใครควรได้รับตำแหน่ง ChFC?

ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่ต้องการเพิ่มความรู้และความสามารถจะได้รับประโยชน์อย่างมากจากการได้รับการแต่งตั้ง ChFC นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์นายหน้านายหน้าสินเชื่อนายธนาคารที่ปรึกษาการลงทุนนักวางแผนอสังหาริมทรัพย์และผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีและบัญชีล้วนเป็นผู้สมัครที่ดีที่สุดสำหรับข้อมูลรับรองนี้ ผู้เชี่ยวชาญที่ไม่มีประสบการณ์ซึ่งยังไม่เป็นที่ยอมรับสามารถเพิ่มความน่าเชื่อถือได้อย่างมากหากพวกเขาสามารถกำหนด ChFC ไว้ในนามบัตรของตนได้.

ประโยชน์ของการเป็น ChFC

ที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ดมีการศึกษาเพื่อจัดการธุรกรรมและกรณีที่ซับซ้อนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากกว่าตัวแทนที่ไม่ผ่านการรับรอง โดยทั่วไปแล้ว ChFCs จะได้รับมากกว่าคู่ที่ไม่ผ่านการรับรองเช่นกัน พวกเขาเป็นที่ต้องการของตลาดสำหรับนายจ้างในอนาคตเนื่องจากข้อมูลนี้แสดงให้เห็นถึงความตั้งใจอย่างจริงจังที่จะอยู่ในอุตสาหกรรมการเงินและอาจจาระบีรางที่นำไปสู่ตำแหน่งผู้บริหารหรือหัวหน้างาน.

ค่าใช้จ่ายในการเป็น ChFC

ปัจจุบัน American College เป็นสถาบันการศึกษาเพียงแห่งเดียวที่เปิดสอนหลักสูตร ChFC แต่ละหลักสูตรมีค่าใช้จ่าย $ 599 รวมทั้งค่าธรรมเนียมที่ไม่สามารถขอคืนได้ที่ $ 135 สำหรับนักศึกษาใหม่ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของหลักสูตรมีราคาต่ำกว่า 5,400 เหรียญสหรัฐ แต่จะมีมากขึ้นสำหรับนักเรียนที่ต้องการสื่อการเรียนรู้เพิ่มเติมที่เลือกส่งมาให้.

แน่นอนว่าผู้ที่โอนหน่วยกิตรายวิชาไปจากข้อมูลรับรองอื่น ๆ เช่น CLU หรือ CFP จะมีหลักสูตรน้อยกว่าที่จะจ่าย อีกทางหนึ่งนักศึกษามืออาชีพสามารถจ่าย $ 135 ต่อเดือนเป็นเวลา 40 เดือนเพื่อจบหลักสูตร ความแตกต่างระหว่างสิ่งนี้กับค่าใช้จ่ายล่วงหน้านั้นน้อยมาก - ไม่มีการคิดดอกเบี้ยและอาจเป็นแนวทางที่ดีที่สุดสำหรับนักเรียนที่มุ่งมั่น.

ความรับผิดชอบของ ChFC

ChFCs จะต้องสำเร็จหลักสูตรการศึกษาต่อเนื่อง 30 ชั่วโมงทุก 2 ปีและจ่ายค่าธรรมเนียมการต่ออายุ 200 ดอลลาร์ในเวลานั้น ผู้ที่ดำเนินการแต่งตั้ง CLU จะต้องชำระค่าธรรมเนียมการต่ออายุหนึ่งครั้งสำหรับข้อมูลรับรองทั้งสอง ChFCs จะต้องปฏิบัติตามจรรยาบรรณวิชาชีพที่เข้มงวดซึ่งสร้างขึ้นโดย American College.

หลักสูตรและหลักสูตร ChFC

แม้ว่าหลักสูตรของ ChFC จะลดลงเล็กน้อยในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ก็ยังต้องใช้หลักสูตรการวางแผนการเงินที่สำคัญที่สุด ผู้สมัคร ChFC จะต้องจบหลักสูตรทั้งหมดภายในห้าปีและตอบสนองความต้องการประสบการณ์การทำงานระดับมืออาชีพสามปี หลักสูตรประกอบด้วยหลักสูตรแกนกลางเจ็ดหลักสูตรตามด้วยวิชาเลือกสองหลักสูตรแยกย่อยได้ดังนี้:

หลักสูตรแกนกลางที่จำเป็น

• กระบวนการวางแผนทางการเงิน
• พื้นฐานการวางแผนประกันภัย
• ภาษีเงินได้
• การวางแผนเกษียณอายุ
• การวางแผนอสังหาริมทรัพย์
• การวางแผนการลงทุน
• การประยุกต์การวางแผนทางการเงิน

วิชาเลือกเพิ่มเติม

• ระบบการเงินในระบบเศรษฐกิจ
• การวางแผนอสังหาริมทรัพย์แบบประยุกต์
• ค่าตอบแทนผู้บริหาร
• การตัดสินใจทางการเงินเพื่อการเกษียณ

นักเรียนที่ได้รับการแต่งตั้งอื่น ๆ เช่น CLU หรือ CFP สามารถรับเครดิตสำหรับหลักสูตรที่เกี่ยวข้องที่พวกเขาเสร็จสิ้นก่อนหน้านี้ นักเรียนที่ไม่มีสิทธิ์ได้รับเครดิตจากการแต่งตั้งอื่น ๆ สามารถคาดหวังว่าจะใช้เวลา 70-80 ชั่วโมงในการจบแต่ละหลักสูตรซึ่งหมายถึง 600-800 ชั่วโมงสำหรับหลักสูตรทั้งหมด.

คำสุดท้าย

ผู้ที่ต้องการได้รับประกาศนียบัตร ChFC จะต้องเต็มใจให้คำมั่นสัญญาอย่างมากทั้งเวลาและเงิน อย่างไรก็ตามการเพิ่มขึ้นของความเชี่ยวชาญและความน่าเชื่อถือที่มาพร้อมกับการกำหนดนี้มักจะนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของรายได้อย่างมีนัยสำคัญเมื่อเวลาผ่านไป.

การกำหนด ChFC เหมาะสมที่สุดสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่ให้ความสำคัญกับการศึกษาทางการเงินอย่างละเอียดเกี่ยวกับการตลาดมืออาชีพ นี่เป็นเพราะการกำหนด CFP นั้นเป็นที่รู้จักสำหรับลูกค้าที่คาดหวังมากกว่าข้อมูลรับรอง ChFC และต้องใช้เวลาและเงินลงทุนน้อยลง กล่าวอีกนัยหนึ่งลูกค้าอาจเลือก CFP บน ChFC เป็นหลักเนื่องจากข้อมูลรับรอง CFP ได้รับความสนใจและการรับรองจากสื่อมากขึ้น.

วิธีการหนึ่งที่มักใช้โดยที่ปรึกษาคือการได้รับประกาศนียบัตร CFP ก่อนและใช้หลักสูตรเหล่านั้นกับการกำหนด ChFC หากพวกเขาเลือกที่จะไล่ตามมัน สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเข้าสู่เว็บไซต์ของ American College.