การรับรองผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง - วิธีการเป็นCFP® Professional

ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินประเภทต่างๆได้รับการรับรองการเงิน PLANNER ™ซึ่งรวมถึงนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ปรึกษาการลงทุน (RIAs) ตัวแทนประกันภัยนักวางแผนอสังหาริมทรัพย์ธนาคารและผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี.

ประโยชน์ของการกำหนดCFP®

ที่จริงแล้วทุกคนที่ทำงานในอุตสาหกรรมการเงินย่อมได้รับประโยชน์จากการถือเครื่องหมายCFP®บนนามบัตรของพวกเขา ผลประโยชน์ที่โดดเด่นรวมถึง:

• อุทธรณ์สำหรับลูกค้าที่คาดหวัง: การได้รับเครื่องหมายCFP®บ่งชี้ถึงความเชี่ยวชาญทางการเงินเพิ่มเติมและความเต็มใจที่จะทำงานหนักและให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นอันดับแรก เมื่อพูดถึงการดึงดูดลูกค้ามืออาชีพCFP®มีความสำคัญต่อเพื่อนร่วมงานโดยไม่ต้องกำหนด โอกาสในการวางแผนทางการเงินใหม่ ๆ ต้องการพูดคุยกับนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองเกี่ยวกับสถานการณ์ของพวกเขาเท่านั้น.
• อุทธรณ์สำหรับนายจ้าง: ผู้เชี่ยวชาญCFP®เป็นที่ต้องการของตลาดมากกว่าผู้ที่ไม่ผ่านการรับรอง กล่าวอีกอย่างคือพวกเขาดึงดูดความสนใจจากนายจ้างในอุตสาหกรรมการเงินมากกว่าและอาจมีปัญหาในการค้นหาและบำรุงรักษาการจ้างงานน้อยลง.
• ค่าตอบแทนที่ดีขึ้น: มืออาชีพCFP®อาจสั่งเงินเดือนที่สูงขึ้นในงานขององค์กรและมีแนวโน้มที่จะได้รับการพิจารณาสำหรับตำแหน่งหัวหน้างานแม้ว่าเส้นทางอาชีพและค่าตอบแทนจะแตกต่างกันอย่างกว้างขวางโดยนายจ้างและอุตสาหกรรม.
• ความน่าเชื่อถือมากขึ้น: ผู้ที่ขายผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินอาจมีความน่าเชื่อถือของสาธารณะมากกว่าที่ปรึกษาที่ไม่ผ่านการรับรองและอาจได้รับความไว้วางใจจากการทำธุรกรรมที่ซับซ้อนมากขึ้น.

ใช้ขั้นตอนแรกสู่การรับรองCFP®ของคุณ

บางทีคุณคิดว่าจะทำงานร่วมกับมืออาชีพCFP®เพื่อวางแผนทางการเงินสำหรับครอบครัวของคุณเอง บางทีคุณอาจจะปรึกษา letmakeaplan.org เพื่อหาใบรับรองCFP®ที่ใช้งานอยู่ในพื้นที่ของคุณ ไม่มีปัญหาการขาดแคลนตั้งแต่การจัดการการเงินแบบวันต่อวันจนถึงการวางแผนระยะยาวเพื่ออนาคตทางการเงินที่มั่นคง.

หากคุณได้รับการสนับสนุนจากการโต้ตอบที่คุณมีกับผู้เชี่ยวชาญCFP®หรือทึ่งกับสิ่งที่คุณอ่านมาบางทีคุณอาจพร้อมที่จะก้าวไปสู่การเป็นCFP®ด้วยตัวคุณเอง.

มาดูกันอย่างใกล้ชิดถึงสิ่งที่คาดหวังจากกระบวนการรับรองและสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อรักษาCFP®ไว้ในสถานะที่ดี.

ข้อกำหนดในการรับCFP® Mark

มีข้อกำหนดหลักหลายประการที่ต้องปฏิบัติตามเพื่อให้ได้มาร์กCFP®:

1. ประสบการณ์ระดับมืออาชีพ

ผู้เชี่ยวชาญCFP®ทุกคนจะต้องมีคุณสมบัติตามประสบการณ์แบบมืออาชีพ มี "เส้นทางเดิน" ที่แตกต่างกันสองประการเพื่อตอบสนองความต้องการนี้: เส้นทางมาตรฐานและเส้นทางฝึกงาน.

ทางเดินมาตรฐาน
ผู้สมัคร Pathway มาตรฐานจะต้องได้รับประสบการณ์อย่างน้อย 6,000 ชั่วโมงในคุณสมบัติอย่างน้อยหนึ่งในหกขั้นตอนหลักของกระบวนการวางแผนทางการเงินต่อคณะกรรมการCFP®:

1. การสร้างและกำหนดความสัมพันธ์กับลูกค้า
2. กำลังรวบรวมข้อมูลจากไคลเอนต์
3. วิเคราะห์และประเมินสถานะทางการเงินของลูกค้า
4. การพัฒนาและนำเสนอคำแนะนำการวางแผนทางการเงิน
5. ดำเนินการตามคำแนะนำการวางแผนทางการเงิน
6. ตรวจสอบคำแนะนำการวางแผนทางการเงิน

ประสบการณ์นี้จะต้องพึงพอใจอย่างน้อยหนึ่งในห้าวิธี:

1. จัดส่งส่วนบุคคลไปยังลูกค้ารายบุคคล
2. ดูแลการจัดส่งส่วนบุคคลให้กับลูกค้ารายบุคคล
3. สนับสนุนการจัดส่งส่วนบุคคลไปยังลูกค้ารายบุคคล
4. การสอน
5. โปรแกรมฝึกงานและ / หรือ FPA Residency

เส้นทางสู่การฝึกงาน
การฝึกงานผู้สมัคร Pathway จะต้องได้รับประสบการณ์อย่างน้อย 4,000 ชั่วโมงในคุณสมบัติทั้งหกด้านหลักของกระบวนการวางแผนทางการเงิน ประสบการณ์นี้อาจเกิดขึ้นผ่านการส่งมอบส่วนตัวไปยังลูกค้ารายบุคคลภายใต้การกำกับดูแลโดยตรงของมืออาชีพCFP®.

2. ความสำเร็จทางการศึกษา

มืออาชีพCFP®ทุกคนต้องมีปริญญาตรีสี่ปีจากสถาบันการศึกษาที่ได้รับการรับรอง คุณไม่จำเป็นต้องสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีเมื่อคุณสอบCFP® แต่คุณต้องได้รับปริญญาภายในห้าปีหลังจากผ่านการสอบ.

3. ข้อกำหนดด้านจริยธรรม

ผู้สมัครCFP®คาดว่าจะปฏิบัติตามมาตรฐานทางจริยธรรมที่เข้มงวดในสามโดเมนที่แตกต่างกัน:

• แอปพลิเคชันการรับรองCFP®: นี่คือ "การประกาศทางจริยธรรม" ของคุณ: การบัญชีที่สมบูรณ์ของข้อมูลที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับการลงโทษก่อนหน้านี้ความเชื่อมั่นและความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ตามที่คณะกรรมการCFP®“ คุณต้องเปิดเผยในข้อมูลแอปพลิเคชันการรับรองCFP®เกี่ยวกับการมีส่วนร่วมของคุณในหลายประเภทของเรื่องรวมถึงคดีอาญาทางแพ่งองค์กรกำกับดูแลตนเองหรือหน่วยงานของรัฐสอบถามสืบสวนหรือดำเนินการล้มละลาย การยื่นหรือการเลิกจ้าง / บทวิจารณ์ภายในดำเนินการโดยนายจ้างหรือ บริษัท ของคุณ”
• ตรวจสอบประวัติ: คณะกรรมการCFP®ขอสงวนสิทธิ์ในการตรวจสอบประวัติเพื่อตรวจสอบข้อมูลที่ให้ไว้ในใบสมัครการรับรองCFP®ของคุณ ขึ้นอยู่กับผลการตรวจสอบประวัติคณะกรรมการCFP®ขอสงวนสิทธิ์ที่จะห้ามไม่ให้คุณชั่วคราวหรือถาวรจากการรับรองCFP®.
• มาตรฐานการปฏิบัติวิชาชีพ: คุณต้องยืนยันว่าคุณจะยึดมั่นในหลักการทั้งเจ็ดของหลักจรรยาบรรณของCFP®: ความซื่อสัตย์, ความเที่ยงธรรม, ความสามารถ, ความยุติธรรม, ความลับ, ความลับ, ความเป็นมืออาชีพและความขยันหมั่นเพียร คุณต้องปฏิบัติตามกฎการปฏิบัติและมาตรฐานการปฏิบัติCFP®ซึ่งควบคุมพฤติกรรมมืออาชีพ.

4. หลักสูตรCFP®

ผู้สมัครCFP®ทุกคนจะต้องสำเร็จหลักสูตรห้าหลักสูตรระดับวิทยาลัยที่เปิดสอนโดยสถาบันที่ได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการCFP® ตามที่คณะกรรมการCFP®หลักสูตรเหล่านี้ครอบคลุมวิชาต่อไปนี้:

• จรรยาบรรณและการควบคุมอย่างมืออาชีพ
• หลักการทั่วไปของการวางแผนทางการเงิน
• การวางแผนการศึกษา
• การบริหารความเสี่ยงและการวางแผนประกันภัย
• การวางแผนการลงทุน
• การวางแผนภาษี
• การออมเพื่อการเกษียณและการวางแผนรายได้
• การวางแผนอสังหาริมทรัพย์
• หลักสูตรการพัฒนาแผนทางการเงิน (สุดยอด)

มีผู้ให้บริการหลักสูตรCFP®จำนวนมากที่ได้รับการรับรองในสหรัฐอเมริการวมถึงวิทยาลัยการวางแผนการเงินในเดนเวอร์, วิทยาลัยการวางแผนการเงินอเมริกันในเพนซิลเวเนียและผู้ให้บริการการเรียนรู้ด้วยตนเองเช่นดัลตัน, เคอร์และเคนซาห์น มหาวิทยาลัยหลายแห่งทั้งภาครัฐและเอกชนเปิดสอนหลักสูตรเหล่านี้และจำนวนที่เพิ่มขึ้นยังเปิดสอนหลักสูตรระดับปริญญาตรีและสูงกว่าปริญญาตรีในการวางแผนทางการเงิน.

5. การสอบCFP®

นี่เป็นส่วนที่ยากที่สุดของกระบวนการรับรอง การสอบCFP® Board เป็นการสอบแบบรายวันที่เข้มงวดซึ่งจะทดสอบนักเรียนในหัวข้อย่อยการวางแผนทางการเงินหลายสิบหัวข้อที่ครอบคลุมในหลักสูตรCFP® สำหรับการอ้างอิงนานกว่าและถือว่ายากกว่าการทดสอบ FINRA proctor สำหรับการออกใบอนุญาตหลักทรัพย์หรือการทดสอบที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐสำหรับชีวิตสุขภาพและการประกันทรัพย์สิน / ประกันความเสียหาย.

เตรียมความพร้อมสำหรับการสอบ
สถาบันการศึกษาหลายแห่งที่เปิดสอนหลักสูตรที่ได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการ CFP ยังมีหลักสูตรเตรียมสอบที่ครอบคลุมซึ่งจะช่วยให้นักเรียนเตรียมความพร้อมสำหรับกรณีศึกษาและแสดงวิธีการใช้เหตุผลผ่านพวกเขา หลักสูตรการทบทวนเหล่านี้สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่มีค่าโดยให้คำแนะนำที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับสิ่งที่จะกล่าวถึงในรายละเอียดเกี่ยวกับการสอบ.

ในการผ่านการสอบนักเรียนคาดว่าจะใช้เนื้อหาที่เรียนรู้ซึ่งตรงข้ามกับการจำไว้ในแบบที่CFP® Board กำหนด.

รูปแบบทดสอบ
การสอบนั้นประกอบด้วยเซสชันสองสามชั่วโมงสองช่วงโดยมีช่วงพัก 40 นาที ประกอบด้วยคำถามแบบปรนัย 170 ข้อที่บังคับให้นักเรียนคุ้นเคยกับการวางแผนทางการเงินทั้งหมด การทดสอบดำเนินการสามครั้งต่อปีในเดือนมีนาคมกรกฎาคมและพฤศจิกายน ประมาณสี่ในห้าของคำถามครอบคลุมหัวข้อแบบสแตนด์อโลนและมีค่าสองคะแนนต่อคำถาม.

การให้คะแนนและผลลัพธ์
จำนวนคำถามที่ต้องตอบถูกต้องจะไม่ถูกเปิดเผยโดยคณะกรรมการCFP® การทดสอบจะให้คะแนนตามวิธี Angoff ที่ผ่านการดัดแปลงอย่างสูงซึ่งใช้เส้นโค้งรูประฆัง นักเรียนที่สอบข้อเขียนจะได้รับการแจ้งเตือนการผ่านหรือไม่ผ่านประมาณ 8 สัปดาห์หลังจากการสอบ ผู้ที่ล้มเหลวจะได้รับรายชื่อหัวข้อที่พวกเขาทำไม่ดีในขณะที่ผู้ที่ผ่านไปจะได้รับแจ้งเรื่องนี้เท่านั้น.

ในปี 2560 อัตราการผ่านประเทศโดยรวมของการสอบคือ 64% อัตราการผ่านครั้งแรกเป็น 69% การสอบดังกล่าวถือเป็นหนึ่งในการสอบที่ยากที่สุดในวงการการเงินหลัง CPA, CFA และการสอบบาร์ของรัฐสำหรับนักกฎหมาย ไม่น่าแปลกใจที่นักกฎหมายและ CPAs มักจะผ่าน.

การเป็นมืออาชีพCFP®: คาดหวังอะไร

ใบรับรองCFP®เพลิดเพลินกับสิทธิพิเศษที่น่าอิจฉา ในการรับและรักษาสิทธิของพวกเขาพวกเขาจะต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายของการรับรองและตอบสนองความรับผิดชอบอย่างต่อเนื่อง.

ต้นทุนการรับรอง

ค่าใช้จ่ายของคุณในการรับเครื่องหมายCFP®จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับข้อมูลรับรองมืออาชีพในปัจจุบันของคุณ (ถ้ามี) และการสอบย่อยล่วงหน้าของคุณ นอกเหนือจากการศึกษาระดับปริญญาตรีที่จำเป็นแล้วแพคเกจการรับรองที่แพงที่สุดของคุณน่าจะเป็นโปรแกรมการรับรองCFP®ของคุณซึ่งจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดการศึกษาของคณะCFP®.

ค่าใช้จ่ายของโปรแกรมใบรับรองเหล่านี้แตกต่างกันมาก แต่คุณควรคาดหวังว่าจะจ่ายผลรวมสี่หลัก ตัวอย่างเช่นโปรแกรมออนไลน์มาตรฐานของมหาวิทยาลัยบอสตันมีค่าใช้จ่าย $ 4,395 ไม่รวมหนังสือและการตรวจสอบการสอบ ชุดรวมทั้งหมดในหนึ่งเดียวรวมถึงหนังสือและบทวิจารณ์การสอบมีค่าใช้จ่าย 5,295 ดอลลาร์.

หากปัจจุบันคุณมีผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินคุณอาจมีสิทธิ์ที่จะ“ ท้าทาย” ข้อกำหนดด้านการศึกษาสำหรับการสอบCFP® (ขอให้ได้รับการยกเว้น) และเข้าร่วมการสอบCFP® Board โดยไม่ต้องจบหลักสูตรใด ๆ การกำหนดดังกล่าวรวมถึง CFA (นักวิเคราะห์ทางการเงินชาร์เตอร์ด), CPA (ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต) และ CLU (ผู้จัดทำสัญญาเช่าชีวิต) ทนายความ, ปริญญาเอกในธุรกิจหรือเศรษฐศาสตร์และผู้เชี่ยวชาญอื่น ๆ อาจมีสิทธิ์ยกเว้นหลักสูตรได้เช่นกัน.

ค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนมาตรฐานสำหรับการสอบCFP®คือ $ 695 ค่าธรรมเนียมนกต้นของ $ 595 ยังคงมีผลจนถึงหกสัปดาห์ก่อนกำหนดลงทะเบียน ค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนล่าช้าที่ $ 795 ใช้สำหรับสองสัปดาห์สุดท้ายก่อนกำหนด ในการลงทะเบียนครั้งแรกของคุณคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมที่ไม่สามารถขอคืนได้ที่ $ 125 ค่าธรรมเนียมการรับรองรายปีที่จำเป็นในการรักษาCFP®ปัจจุบันคือ $ 355.

ความรับผิดชอบ

เพื่อรักษาตำแหน่งของพวกเขาใบรับรองCFP®จะต้องสำเร็จการศึกษาต่อเนื่อง 30 ชั่วโมงทุก ๆ สองปีรวมถึงโปรแกรมสองชั่วโมงในมาตรฐานการดำเนินงานระดับมืออาชีพของคณะกรรมการCFP®.

นอกจากนี้มืออาชีพCFP®จะต้องปฏิบัติตามหลักจรรยาบรรณที่เข้มงวดทุกครั้งและปฏิบัติตามมาตรฐานระดับสูงของความสามารถความลับความขยันและความยุติธรรม ผู้เชี่ยวชาญด้านCFP®นั้นจำเป็นต้องมีเพื่อรักษามาตรฐานการดูแลความไว้วางใจ กล่าวอีกนัยหนึ่งพวกเขามีความมุ่งมั่นอย่างมืออาชีพและถูกกฎหมายเพื่อให้ลูกค้าได้รับประโยชน์สูงสุดต่อตนเอง.

คำสุดท้าย

การได้รับประกาศนียบัตรCFP®นั้นต้องใช้เวลาและเงินจำนวนมาก หากคุณมีงานประจำคุณสามารถคาดว่าจะใช้เวลาว่างสองถึงสามปีในการศึกษาหลักสูตรและตอบสนองความต้องการประสบการณ์สามปี.

โรงเรียนอาจ จำกัด ระยะเวลาที่คุณต้องเรียนให้จบหลักสูตร ตัวอย่างเช่นหลักสูตรCFP®ที่วิทยาลัยการวางแผนการเงินหมดอายุหลังจากสามปี ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นภารกิจที่คุณสามารถทำได้ในเวลาที่กำหนด.

หากคุณทำงานในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินอยู่แล้วให้ตรวจสอบกับ บริษัท ของคุณเพื่อดูว่าสามารถคืนค่าเล่าเรียนและ / หรือค่าธรรมเนียมได้หรือไม่ นอกจากนี้หลักสูตรCFP®อาจตอบสนองความต้องการด้านการศึกษาต่อเนื่องของคุณ.

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเป็น CFP ให้ไปที่CFP® Board และสมาคมการวางแผนทางการเงิน หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณพร้อมที่จะเป็นCFP®แล้วให้ไปที่หน้า Facebook ของคณะกรรมการCFP®ที่ www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ และติดตาม hashtag #LetsMakeaPlan บนโซเชียลมีเดีย หรือเยี่ยมชม letsmakeaplan.org เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมว่าCFP® pro สามารถช่วยเหลือคุณและของคุณได้อย่างไร.

คุณกำลังคิดที่จะเป็นมืออาชีพCFP®หรือไม่?