7 ขั้นตอนในการสร้างการเงินและเครดิตของคุณใหม่หลังจากล้มละลาย

ใช่การล้มละลายและการติดตามทวงหนี้อยู่ข้างหลังคุณและคุณจะเริ่มต้นใหม่ได้ แต่การเริ่มต้นใหม่หมายถึงการเริ่มต้นใหม่จากศูนย์เพื่อสร้างการเงินของคุณและสร้างเครดิตของคุณใหม่.

มันไม่ใช่กระบวนการที่ง่ายหรือเร็ว แต่ถึงอย่างไรก็ตามความเสียหายของการล้มละลายต่อเครดิตของคุณคุณสามารถอวดการเงินที่มีสุขภาพดีและได้คะแนนเครดิตที่สูงกว่าด้วยวิธีการที่เป็นระบบและเป็นขั้นตอนในการสร้างใหม่หลังล้มละลาย.

ขั้นตอนที่ 1: เขียนงบประมาณของคุณใหม่

ในทุกโอกาสมันเป็นงบประมาณที่ผิดพลาดซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นของการล้มละลายของคุณแม้ว่าจะมีเหตุการณ์อื่น ๆ ผลักคุณออกไป.

เกิดอะไรขึ้น ทำไมงบประมาณดั้งเดิมของคุณถึงล้มเหลว หากคุณไม่เข้าใจว่าคุณทำผิดตรงไหนมันก็ยากที่จะแก้ไขปัญหา ก่อนที่จะทำอะไรอีกหลังจากการล้มละลายหรือเลิกจ้างให้ประเมินและเขียนงบประมาณของคุณใหม่.

ค่าใช้จ่ายคงที่ผันแปร & ผิดปกติ

เริ่มต้นด้วยการเขียนงบประมาณปัจจุบันของคุณด้วยคอลัมน์ค่าใช้จ่ายสามคอลัมน์: คงที่แปรผันและไม่สม่ำเสมอ.

ในคอลัมน์แรกให้ระบุรายการค่าใช้จ่ายรายเดือนคงที่ของคุณ รวมค่าใช้จ่ายต่างๆเช่นค่าที่อยู่อาศัยของคุณและค่ารถยนต์ที่ยังคงเหมือนเดิมทุกเดือน.

ใต้คอลัมน์ถัดไปแสดงรายการต้นทุนผันแปรทั้งหมดที่คุณเกิดขึ้นในแต่ละเดือน ตัวอย่าง ได้แก่ อาหารเสื้อผ้าและความบันเทิง จัดสรรเวลาหนึ่งชั่วโมงเพื่อดูใบแจ้งยอดธนาคารสามเดือนล่าสุดและรายการเงินที่คุณใช้ไปกับค่าใช้จ่ายผันแปรทุกรายการ คุณอยู่ที่ไหนการใช้จ่ายมากเกินไป?

คอลัมน์ที่สามใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ผิดปกตินั่นคือค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้มาทุกเดือน แต่มีการประท้วงเป็นครั้งคราว ค่ารักษาพยาบาลอยู่ในรายการนี้เช่นเดียวกับประกันที่คุณจ่ายเป็นรายปีหรือรายครึ่งปี เอาใจใส่เป็นพิเศษกับการใช้จ่ายของคุณกับของขวัญสำหรับผู้อื่นเช่นของขวัญวันหยุดของขวัญวันเกิดของขวัญแต่งงานและของขวัญทารกฝักบัว ตรวจสอบใบแจ้งยอดของคุณจากปีที่แล้วเพื่อหาเงินที่คุณใช้ไปกับค่าใช้จ่ายที่ผิดปกติ.

เสียบหลุมในงบประมาณที่ไม่แน่นอน

ก่อนอื่นให้ระบุอัตราการออมเป้าหมายของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งเปอร์เซ็นต์รายได้ของคุณต้องการบันทึกทุกเดือน ตั้งเป้าอย่างน้อย 10% ด้วยการโพสต์ล้มละลายที่สะอาดคุณอยู่ในฐานะที่จะก้าวไปข้างหน้าทางการเงิน.

เริ่มต้นด้วยคอลัมน์ค่าใช้จ่ายคงที่คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายใดได้บ้าง ซึ่งคุณสามารถลบได้ทั้งหมด? อินเทอร์เน็ตในบ้านของคุณอาจจำเป็น แต่การสมัครเคเบิลทีวีของคุณหรือไม่ แทบจะไม่ รับความคิดสร้างสรรค์และระดมสมองนอกกรอบวิธีการที่จะบันทึก คุณช่วยลดค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณด้วยการเช่าห้องนอนว่างได้ไหม?

จากนั้นตรวจสอบค่าใช้จ่ายผันแปรโดยเฉลี่ยของคุณ สิ่งที่ต้องใช้เพื่อลดค่าใช้จ่ายลงครึ่งหนึ่ง คุณกินข้าวกลางวันทุกวันหรือไม่? แพ็คอาหารกลางวันหรือทำอาหารค่ำเป็นพิเศษและนำของเหลือมาเป็นอาหารกลางวัน คุณออกไปทานข้าวนอกบ้านที่ร้านอาหารมากกว่าหนึ่งครั้งหรือสองครั้งต่อเดือนหรือไม่? ลองตัดมันออกไปหนึ่งมื้อต่อเดือน.

สุดท้ายดูว่าคุณสามารถตัดค่าใช้จ่ายที่ผิดปกติเช่นค่าใช้จ่ายของขวัญวันหยุด จากนั้นค้นหาสถานที่ที่อยู่นอกขอบเขตเช่นบัญชีที่ธนาคารอื่นซึ่งคุณสามารถเก็บเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ผิดปกติทุกเดือน.

สับต่อไปเรื่อย ๆ จนกว่าจะถึงอัตราการออมเป้าหมายแล้วตัดเพิ่มอีก.

งบประมาณตามรายได้สี่สัปดาห์

ที่ผู้บริโภคจำนวนมากประสบปัญหาคือการจัดทำงบประมาณตามรายได้ประจำปีหารด้วย 12 ซึ่งทำให้พวกเขาใช้งบประมาณของพวกเขากับรายได้ที่สูงเกินจริงเพราะบางเดือนมีมากกว่าสี่สัปดาห์ โปรดจำไว้ว่าหากคุณได้รับเงินเดือนจากทุกสัปดาห์หรือทุกสองสัปดาห์คุณสามารถนับรายได้สี่สัปดาห์ในแต่ละเดือน.

ในทำนองเดียวกันตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้งบประมาณตามรายได้สุทธิหลังหักภาษีของคุณ หากเงินเดือนของคุณคือ $ 2,000 หลังหักภาษีทุกสัปดาห์เว้นสัปดาห์งบประมาณรายเดือนของคุณจะต้องอยู่ที่ 4,000 ดอลลาร์ต่อเดือน.

ในบางครั้งคุณจะมีเวลาหนึ่งเดือนด้วยการตรวจสอบพิเศษ ใช้ประโยชน์จากเดือนเหล่านั้นด้วยการใส่เครื่องหมาย“ โบนัส” ลงในบัญชีออมทรัพย์ของคุณโดยตรง.

ขั้นตอนที่ 2: ตั้งค่าการออม

งบประมาณที่เป็นลายลักษณ์อักษรของคุณควรได้รับการจัดสรรเปอร์เซ็นต์เพื่อการออม แต่บ่อยครั้งที่มีช่องว่างระหว่างการบอกว่าคุณจะประหยัดค่าใช้จ่ายได้จำนวนหนึ่งทุกเดือนและทำได้จริง.

คุณประสบความสำเร็จในการเชื่อมช่องว่างนั้นและทำให้แน่ใจว่าเงินที่คุณกำหนดไว้สำหรับการออมสิ้นสุดลงที่นั่นได้อย่างไร ทำตามเคล็ดลับเหล่านี้.

ทำการออมของคุณโดยอัตโนมัติ

เงินของคุณที่มองเห็นได้และพร้อมใช้งานคือการล่อลวงให้มากขึ้นคือการใช้จ่าย เคล็ดลับคือการย้ายเงินออกจากสายตาก่อนที่คุณจะสามารถสัมผัสมัน.

คุณอาจมีบัญชีตรวจสอบอยู่แล้วและอาจเป็นบัญชีออมทรัพย์กับธนาคารเดียวกัน หากการใช้จ่ายเป็นปัญหาสำหรับคุณในอดีตไปอีกขั้นหนึ่งแล้วเปิดบัญชีออมทรัพย์กับธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนอื่น ด้วยวิธีนี้เมื่อคุณเข้าสู่ระบบธนาคารออนไลน์ของคุณกับธนาคารหลักของคุณคุณจะไม่เห็นทุกสิ่งที่เงินออมฉ่ำนั่งอยู่ที่นั่นเพียงรอที่จะใช้.

ถามนายจ้างของคุณว่าพวกเขาสามารถแบ่งเงินฝากโดยตรงของคุณได้หรือไม่ หากทำได้ให้นำเงินฝากออมทรัพย์ของคุณฝากโดยตรงไปยังบัญชีออมทรัพย์ใหม่นอกสายตาในขณะที่รายได้“ ปฏิบัติการ” ของคุณถูกฝากเข้าบัญชีตรวจสอบหลักของคุณ.

หากนายจ้างของคุณไม่สามารถแบ่งเงินฝากโดยตรงให้ตั้งค่าการโอน ACH อัตโนมัติที่เกิดขึ้นประจำจากบัญชีตรวจสอบของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์ของคุณ จุดสำคัญคือจะต้องเกิดขึ้นภายในหนึ่งวันของการชำระเงินของคุณถูกฝากโดยตรงสำหรับทุก paycheck.

ด้วยวิธีนี้การออมของคุณไม่จำเป็นต้องทำงานในส่วนของคุณ ไม่ช้าก็เร็วระเบียบวินัยล้มเหลวดังนั้นอย่าพึ่งพาวินัย.

เป้าหมายการออมต้นของคุณ: กองทุนฉุกเฉิน

คุณอยู่บนโลกนี้มานานพอที่จะรู้ว่ามีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น อาจเป็นค่าซ่อมรถยนต์ 1,500 ดอลลาร์บิลซ่อมบ้าน 3,000 ดอลลาร์หรือบิลแพทย์ 2,000 ดอลลาร์.

เมื่อมีการเรียกเก็บเงินที่ไม่คาดคิดครั้งล่าสุดเกิดอะไรขึ้น คุณอาจไม่ได้มีเงินและมันสร้าง tailspin ทางการเงิน แต่ครั้งต่อไปคุณจะพร้อม.

คุณต้องการกองทุนฉุกเฉินเท่าไหร่? มันเป็นการตัดสินใจส่วนตัว ในการกู้คืนหลังล้มละลายทางการเงินมุ่งหวังที่จะเก็บเงินสดมากกว่าที่คนทั่วไปอาจต้องการ เริ่มด้วยเป้าหมายง่าย ๆ เพียง $ 1,000 ในบัญชีออมทรัพย์ของคุณ หากคุณประหยัด 10% ของรายได้สุทธิของคุณมันจะใช้เวลาไม่นานที่คุณจะไปถึงที่นั่น - ประมาณไม่กี่เดือน ทำจิ๊กฉลองเมื่อคุณไปถึง $ 1,000 เพราะตอนนี้คุณมีเงินเก็บมากกว่า 57% ของชาวอเมริกันตาม GOBankingRates.

ในปีแรกหลังจากการล้มละลายของคุณจัดลำดับความสำคัญกองทุนฉุกเฉินของคุณมากกว่าการลงทุน ตั้งเป้าหมายค่าใช้จ่ายอย่างน้อยหนึ่งเดือนเพื่อเก็บไว้ในกองทุนฉุกเฉินของคุณอย่างปลอดภัย.

ขั้นตอนที่ 3: งบประมาณเงินสดทั้งหมด

การปัดพลาสติกทำให้การใช้จ่ายเงินง่ายเกินไป ที่จริงแล้วบัตรเครดิตเกือบจะล้มละลายของคุณอย่างแน่นอน.

คุณรู้ว่าบัตรเครดิตใดที่นำมาและคุณไม่ต้องการที่จะจบลงเหมือนครอบครัวอเมริกันทั่วไปซึ่งมีหนี้บัตรเครดิตอยู่ที่ 5,700 เหรียญสหรัฐ แต่แม้กระทั่งบัตรเดบิตก็ทำให้การติดตามการใช้จ่ายเป็นเรื่องยากเกินไปเมื่อคุณเริ่มต้นชีวิตทางการเงินใหม่ หากต้องการควบคุมการใช้จ่ายของคุณอย่างแท้จริงให้เปลี่ยนไปใช้อะไรเลยนอกจากเงินสดในช่วงสามถึงหกเดือนแรก.

เริ่มต้นด้วยการตั้งค่าระบบซองจดหมายจริงสำหรับการใช้จ่าย ในตอนแรกมันจะรู้สึกอึดอัดและล้าสมัย แต่มันใช้งานได้และคุณจะรู้สึกว่าสามารถควบคุมงบประมาณและการใช้จ่ายของคุณได้อย่างสมบูรณ์ เพื่อป้องกันการล่อลวงให้นำบัตรเดบิตออกจากกระเป๋าเงินของคุณแล้วนำไปวางไว้ในลิ้นชักข้างเตียง พวกเขาจะถูกลดตำแหน่งไปยังกล่องหมดเวลาสองสามเดือนถัดไป.

ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวสำหรับการห้ามการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์คือค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเป็นจำนวนมากเช่นการจำนองการชำระเงินรถยนต์และค่าสาธารณูปโภค ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ จะต้องออกมาจากซองจดหมาย.

รู้สึกงี่เง่ากับขั้นตอนแบบแมนนวลเหล่านี้หรือ เอาชนะมันและทำมันต่อไป นี่คือวิธีที่คุณสามารถควบคุมการเงินของคุณได้โดยรีเซ็ตนิสัยเก่าทั้งหมดของคุณและสร้างนิสัยใหม่.

ขั้นตอนที่ 4: ง่ายต่อการย้อนกลับสู่บัตรเดบิต

หลังจากสามเดือนของงบประมาณระบบซองเงินทั้งหมดคุณรู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับการใช้จ่ายของคุณ? คุณรู้สึกว่าคุณมีมันอย่างสมบูรณ์ภายใต้การควบคุม?

คุณอาจตัดสินใจใช้ระบบซองจดหมายต่อไปเรื่อย ๆ เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการตรวจสอบและควบคุมการใช้จ่าย แต่การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์มีสิทธิพิเศษ หากคุณต้องการเปลี่ยนกลับไปเป็นพลาสติกให้เริ่มต้นด้วยหมวดการใช้จ่ายเดียวเช่นอาหาร ดึงบัตรเดบิตของคุณออกมาจากลิ้นชักแล้วใส่กลับเข้าไปในกระเป๋าเงินของคุณ สำหรับเดือนถัดไปใช้สำหรับซื้ออาหารเท่านั้น ในตอนท้ายของเดือนเพิ่มการใช้จ่ายทั้งหมดของคุณในบัตรและเปรียบเทียบกับการใช้จ่ายเงินสดของคุณก่อนหน้านี้ในอาหาร คุณใช้จ่ายเพิ่มขึ้นในบัตรเดบิตของคุณหรือไม่ ทำไม?

หากคุณใช้จ่ายอาหารมากขึ้นโดยใช้บัตรเดบิตของคุณไปอีกเดือนโดยใช้บัตรเดบิตของคุณสำหรับการซื้ออาหาร เมื่อการใช้จ่ายบัตรเดบิตของคุณสอดคล้องกับการใช้จ่ายเงินสดก่อนหน้าของคุณให้ขยายไปยังหมวดหมู่อื่นในเดือนถัดไปและอีกประเภทหนึ่ง ขยายตัวต่อเมื่อการใช้จ่ายของคุณในแต่ละหมวดหมู่เป็นไปตามงบประมาณและเทียบได้กับการใช้จ่ายระบบซองเงินของคุณ บันทึกความบันเทิงเป็นหมวดหมู่สุดท้ายเพื่อเปลี่ยนเป็นบัตรเดบิตของคุณเนื่องจากมักเป็นสิ่งที่ดึงดูดมากที่สุด.

ขั้นตอนที่ 5: เริ่มสร้างเครดิตของคุณใหม่

บทที่ 13 การล้มละลายยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี บทที่ 7 การล้มละลายยังคงอยู่อีกต่อไปเป็นเวลา 10 ปี.

นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถปรับปรุงเครดิตของคุณได้ในขณะนี้ แต่การสร้างเครดิตของคุณใหม่จะใช้เวลาหลายปี สายคล้องสำหรับลากยาวเพราะไม่มีการแก้ไขอย่างรวดเร็วที่นี่.

เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

ขั้นตอนแรกในการซ่อมเครดิตของคุณหลังจากการล้มละลายถูกดึงรายงานเครดิตของคุณเพื่อตรวจสอบ รอสามเดือนหลังจากที่คุณจำหน่ายเพื่อให้โอกาสแก่เจ้าหนี้ในการอัพเดทการรายงานของพวกเขา สมมติว่าคุณยังไม่ได้ทำภายในปีที่แล้วคุณสามารถดึงรายงานเครดิตของคุณได้ฟรีโดยไม่ทำให้คะแนนของคุณ.

ดูรายงานเครดิตของคุณในรายละเอียดทีละบรรทัด ภารกิจของคุณ: เพื่อค้นหาและแก้ไขข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ.

หลังจากการปลดล้มละลายส่วนใหญ่ - ถ้าไม่ใช่ทั้งหมด - หนี้ของคุณควรแสดงยอดเงิน $ 0 ข้อยกเว้นอาจรวมถึงการตัดสินภาษีหรือหนี้สินใด ๆ ในแผนการชำระเงินในกรณีของบทที่ 13 การล้มละลาย มีหนี้สินของคุณแสดงยอดเงินที่ไม่ถูกต้องหรือไม่? สำหรับเรื่องนั้นมีหนี้ใด ๆ ที่แสดงว่าไม่ใช่ของคุณ?

เครดิตบูโรและเจ้าหนี้ทำผิดพลาดทุกวัน มันขึ้นอยู่กับคุณที่จะรับผิดชอบต่อความถูกต้องของรายงานเครดิตของคุณ หากคุณพบสิ่งที่น่าสงสัยให้ติดต่อสำนักงานเครดิตทันทีเพื่อเริ่มกระบวนการคัดค้านและลบข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ.

ข้อดีข้อเสียของบัตรเครดิต

บัตรเครดิตทำให้ง่ายต่อการติดลบ แต่ก็อาจเป็นการเริ่มต้นที่ดีในการสร้างเครดิตของคุณใหม่.

หลังจากที่คุณแก้ไขข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณและเปลี่ยนกลับไปใช้บัตรเดบิตให้ชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของการเปิดบัตรเครดิตใหม่ ข้อดีรวมถึงโอกาสในการสร้างเครดิตของคุณใหม่โดยไม่มีดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมความยืดหยุ่นของแหล่งเงินสดฉุกเฉินและในที่สุดก็มีคุณสมบัติเหมาะสมอีกครั้งสำหรับบัตรที่มีรางวัล.

หนึ่งยักษ์ใหญ่จ้องมองแย้ง? บัตรเครดิตอาจทำให้คุณกลับมาเริ่มต้นได้ทันทีหากคุณใช้ในทางที่ผิด รู้ด้วยตัวเอง หากคุณยังไม่เชื่อใจตัวเองด้วยบัตรเครดิต.

หากคุณพร้อมสำหรับเครดิตอีกครั้งเริ่มต้นด้วยบัตรเครดิตที่ปลอดภัย.

บัตรเครดิตที่ปลอดภัย

บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยช่วยป้องกันคุณจากการใช้จ่ายเกินวงเงินโดย จำกัด การใช้บัตรของคุณไปยังหลักประกันเงินสดของคุณ.

เมื่อคุณขอบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยจากธนาคารเครดิตยูเนี่ยนหรือ บริษัท บัตรอื่น ๆ พวกเขาต้องการให้คุณนำเงินสดมาวางเป็นหลักประกัน ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องฝากเงินสด 1,000 ดอลลาร์กับเครดิตยูเนี่ยนของคุณ พวกเขาถือเงินสดนั้นเพื่อความปลอดภัยต่อการใช้บัตรของคุณและวงเงินบัตรเครดิตของคุณจะเท่ากับ $ 1,000.

ก่อนที่จะเปิดบัตรเครดิตที่ปลอดภัยให้ยืนยันว่า บริษัท บัตรรายงานไปยังสำนักงานสินเชื่อทั้งสาม จุดทั้งหมดหลังจากทั้งหมดคือการสร้างเครดิตของคุณ เริ่มการค้นหาของคุณด้วยบัตรเครดิตที่ปลอดภัยที่สุดเหล่านี้.

ในตอนแรกให้ใส่ใบแจ้งหนี้ที่เกิดขึ้นประจำหนึ่งใบในบัตรเครดิตของคุณ จากนั้นตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติซ้ำเพื่อชำระยอดคงเหลือในบัญชีบัตรของคุณในแต่ละเดือน.

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าค่าบริการอินเทอร์เน็ตในบ้านของคุณอยู่ที่ $ 50 ทุกเดือนคิดค่าบริการในวันที่ 15 ของเดือน ตั้งค่าการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติเพื่อให้ผู้ให้บริการอินเทอร์เน็ตเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตของคุณทุกเดือน จากนั้นตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติเป็นจำนวน $ 50 จากบัญชีตรวจสอบของคุณไปยังบัตรเครดิตของคุณในวันที่ 16 ของเดือน.

เก็บบัตรเครดิตของคุณไว้ในลิ้นชักข้างเตียงนั้นในช่วงสองสามเดือนแรกด้วยการชำระเงินอัตโนมัตินี้ ความสะดวกในการกลับไปใช้บัตรเครดิตใช้วิธีเดียวกับที่คุณปลดกลับไปใช้บัตรเดบิต.

ขั้นตอนที่ 6: เริ่มการลงทุน

ถึงตอนนี้คุณได้ประหยัดค่าใช้จ่ายรายเดือนไว้ในกองทุนฉุกเฉินแล้ว คุณพอใจกับงบประมาณของคุณไม่ว่าคุณจะใช้ระบบซองเงินสดต่อไปหรือเปลี่ยนกลับเป็นการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์.

ที่ปรึกษาที่ระมัดระวังมากขึ้นเช่น Dave Ramsey แนะนำให้มีค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือนในกองทุนฉุกเฉิน ถ้านั่นฟังดูดีสำหรับคุณและคุณมีความกังวลในการลงทุนให้เก็บค่าใช้จ่ายสองเดือนไว้ในกองทุนฉุกเฉินของคุณ หลังจากบรรลุเป้าหมายกองทุนฉุกเฉินของคุณแล้วให้เริ่มโอนเงินเข้าบัญชีการลงทุนแทนบัญชีออมทรัพย์ของคุณ.

เริ่มต้นด้วยบัญชีเกษียณแบบเสียภาษี หากนายจ้างของคุณเสนอบัญชีเกษียณอายุขนาด 401k หรืออื่น ๆ ให้ใช้ประโยชน์จากมันโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาเสนอผลงานที่ตรงกัน เป็นการเพิ่มฟรีอย่างมีประสิทธิภาพ!

หากนายจ้างไม่เสนออะไรให้เปิด IRA ของคุณเอง ในขณะที่ขีด จำกัด การบริจาคต่ำกว่าสำหรับ IRA แต่คุณสามารถควบคุมการลงทุนได้อย่างสมบูรณ์.

ไม่แน่ใจว่าจะลงทุนอะไรดี? เริ่มต้นด้วยกองทุนดัชนีราคาต่ำ มีจุดมุ่งหมายเพื่อการผสมผสานของกองทุนในประเทศและต่างประเทศที่เลียนแบบดัชนีหุ้นหลักเช่น S&P 500 และ Russell 2000 อย่าพยายามเลือกหุ้นหรือเอาชนะตลาด สำหรับตอนนี้กุญแจสำคัญคือคุณลงทุนเงินอย่างสม่ำเสมอและประหยัดเงินภาษี.

ขั้นตอนที่ 7: กู้เฉพาะหนี้ที่มีหลักประกันตามที่จำเป็น

คุณจะสามารถซื้อรถยนต์ได้อีกครั้งหรือไม่? บ้าน? ใช่. แต่จนกว่าคุณจะสร้างเครดิตของคุณใหม่จะมีราคาแพงกว่าและมีสายอักขระเพิ่มเติมแนบมา.

สินเชื่อรถยนต์

ภายในหนึ่งหรือสองปีของการล้มละลายของคุณผู้ให้กู้อัตโนมัติอาจเต็มใจที่จะให้คุณยืมอีกครั้ง อย่างไรก็ตามอย่าคาดหวังเงื่อนไขการยืมแบบเดียวกับที่คุณเคยล้มละลายมาก่อน.

เตรียมพร้อมที่จะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ผู้ให้กู้ราคาขึ้นอยู่กับความเสี่ยงและการล้มละลายของคุณทำเครื่องหมายว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูง ผู้ให้กู้จะคาดหวังเงินดาวน์ที่สูงขึ้นจากคุณ.

นอกจากนี้ไม่ต้องแปลกใจหากผู้ให้กู้ขอให้คุณร่วมลงนามในสินเชื่อ เตรียมที่จะมีการสนทนาที่น่าอึดอัดใจกับเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวหากคุณตั้งใจจะรับสินเชื่อรถยนต์.

จากที่กล่าวมาคุณสามารถและควรช็อปต่อเพื่อรับอัตราและเงื่อนไขที่ดีที่สุด เพียงเพราะคุณมีการล้มละลายเครดิตของคุณไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถพยายามที่จะเจรจาสำหรับสินเชื่อรถยนต์ที่ดีกว่า ผู้ให้กู้ทุกคนสามารถทำได้คือปฏิเสธไม่ถูกต้อง?

หรือคุณสามารถประหยัดเงินและซื้อรถด้วยเงินสด.

สินเชื่อที่อยู่อาศัย

เช่นเดียวกับสินเชื่อรถยนต์คุณยังสามารถยืมเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ แต่คาดว่าจะจ่ายมากขึ้น นั่นแปลเป็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้และคะแนนที่สูงขึ้นการชำระเงินดาวน์ที่สูงขึ้นและอาจเป็นผู้ลงนามร่วมเพื่อความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้น.

ร้านค้าอีกรอบเปรียบเทียบอัตราและเจรจา ทำตามเคล็ดลับเหล่านี้เพื่อรับการอนุมัติสำหรับอัตราการจำนองที่ต่ำกว่า.

มันเป็นที่น่าสังเกตว่าโปรแกรมสินเชื่อจำนองที่แตกต่างกันกำหนดกฎการล้มละลายที่แตกต่างกัน หลังจากการปลดล้มละลายบทที่ 7 ผู้กู้จะต้องรออย่างน้อยสองปีก่อนที่จะมีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อ FHA หรือ VA และอย่างน้อยสี่ปีสำหรับสินเชื่อทั่วไปที่ได้รับการสนับสนุนจาก Fannie Mae หรือ Freddie Mac.

กฎการให้ยืมสำหรับบทที่ 13 การล้มละลายนั้นซับซ้อนกว่าเล็กน้อย ก่อนที่จะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อ FHA หรือ VA ผู้กู้จะต้องชำระเงินตามกำหนดเวลาอย่างน้อยหนึ่งปีและศาลล้มละลายจะต้องอนุมัติคำขอเงินกู้ สำหรับสินเชื่อทั่วไปที่ได้รับการสนับสนุนโดย Fannie Mae หรือ Freddie Mac ผู้กู้จะต้องรอสองปีจากการปลดประจำการและสี่ปีจากการถูกไล่ออก.

หนึ่งในเงินให้สินเชื่อ FHA คือการจ่ายเงินดาวน์ที่มีชื่อเสียง ตราบใดที่คะแนนเครดิตของคุณสูงกว่า 580 คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินดาวน์ 3.5% สำหรับคะแนนเครดิตในช่วง 500 ถึง 579 FHA ต้องการการชำระเงินดาวน์ที่เหมาะสม 10%.

แม้ว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินดาวน์ต่ำ แต่ให้พิจารณาเพิ่มมากขึ้น มันสามารถช่วยให้คุณเจรจาต่อรองเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ นอกจากนี้ในขณะที่บางคนฟื้นตัวจากการล้มละลายยิ่งคุณสามารถพึ่งพาทางการเงินได้มากเท่าไหร่โอกาสที่คุณจะประสบความสำเร็จก็ยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น ใช้กลยุทธ์เหล่านี้เพื่อประหยัดมากขึ้นสำหรับการชำระเงินลงและวางลงบนบ้านต่อไปของคุณมากกว่าน้อย.

คำสุดท้าย

กระบวนการล้มละลายนั้นเป็นเรื่องน่าเศร้าใจ คุณไม่เคยต้องการที่จะอยู่ในสถานะของความไร้อำนาจทางการเงินอีกครั้ง.

เพื่อให้บ้านทางการเงินของคุณกลับมาเป็นระเบียบคุณจะต้องลงทุนเวลาและความพยายาม คาดว่าจะใช้เวลาหลายชั่วโมงในการสำรวจงบประมาณของคุณเมื่อคุณประเมินพฤติกรรมการใช้จ่ายเป็นครั้งแรก จัดสรรเวลาอีกหลายชั่วโมงเพื่อให้ระบบซองจดหมายของคุณทำงานได้อย่างราบรื่น.

ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณหรือไม่ ติดต่อสำนักงานเครดิตเพื่อประกวดการรายงานที่ผิดพลาด? เช้าวันเสาร์ของคุณจะยุ่งในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า.

แต่รางวัลสุดท้ายคือชีวิตที่ปราศจากความเครียดที่ต้องกังวลเกี่ยวกับเงินคืนนอนไม่หลับและการต่อสู้ทางการเงินที่ไม่รู้จบกับคู่สมรสของคุณ ทำตามขั้นตอนข้างต้นและอีกไม่ช้าวันหลังความวุ่นวายทางการเงินของคุณจะปลอดภัยในกระจกมองหลัง.

คุณกำลังสร้างการเงินของคุณใหม่หลังจากการล้มละลายหรือไม่? อะไรคือการต่อสู้ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณ?