วิธีหลีกเลี่ยงกลยุทธ์การขายที่ธนาคาร - 6 สิ่งที่คุณต้องรู้

หลายคนคิดว่าธนาคารเป็นศูนย์บริการสำหรับเงินเท่านั้นที่จำเป็น แต่จริง ๆ แล้วพวกเขาเป็นรูปแบบของร้านค้าปลีก - และ "บริการ" ของพวกเขาเป็นผลิตภัณฑ์จริง ๆ นายธนาคารส่วนบุคคลไม่เพียง แต่เป็นตัวแทนบริการลูกค้าเท่านั้น แต่เป็นพนักงานขายด้วยชื่ออื่น.

สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับธนาคารส่วนบุคคล

วิธีการที่ธนาคารส่วนบุคคล "ตะขอ" คุณ

ทุกคนที่เดินเข้ามาในธนาคารเป็นลูกค้าที่มีศักยภาพ - ดังนั้นอย่าแปลกใจเมื่อนายธนาคารพยายามชักชวนให้คุณนั่งลงกับพวกเขา.

1. นายธนาคารเข้าหาคุณเมื่อคุณเดินเข้า
ธนาคารได้รับคำสั่งให้เข้าหาลูกค้าขณะที่พวกเขาเดินเข้ามาหรือดึงพวกเขาออกจากแถวพนักงานรับฝากสินค้าและถามสิ่งที่นำพวกเขาในวันนั้น ถ้าคุณพูดว่า“ ฉันมาที่นี่เพื่อฝากเงิน” นายธนาคารอาจเสนอให้ช่วยด้วยแล้วก็พาคุณไปที่ห้องเล็ก ๆ.

อย่างไรก็ตามนายธนาคารไม่สามารถช่วยเหลือลูกค้าในการฝากเงินหรือทำธุรกรรมทางการเงินใด ๆ เพราะพวกเขาไม่มีลิ้นชักเก็บเงิน ในขณะที่นายธนาคารกำลังพูดคุยกับคุณผู้จัดการหรือนายธนาคารคนอื่นจะนำธุรกรรมของคุณไปยังพนักงานรับเงินเพื่อดำเนินการ หากนายธนาคารไม่สามารถช่วยเหลือทุกสิ่งที่คุณต้องการคุณเสียสถานที่ในสายและติดอยู่กับธนาคารนานกว่าที่คุณตั้งใจไว้.

หลีกเลี่ยงสิ่งนี้ด้วยการปฏิเสธที่จะนั่งกับนายธนาคารและรักษาตำแหน่งของคุณไว้ คุณสามารถหลีกเลี่ยงภายในธนาคารทั้งหมดได้โดยใช้ ATM ภายนอกหรือพนักงานรับเงินเพื่อดำเนินธุรกิจ.

2. ธนาคารตรวจสอบบัญชีของคุณเพื่อพิจารณาว่าจะเลือกผลิตภัณฑ์ใด
หลังจากให้คุณนั่งลงในห้องเล็ก ๆ แล้วนายธนาคารอาจเสนอให้ "ตรวจสอบ" บัญชีของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลการติดต่อทั้งหมดของคุณเป็นข้อมูลล่าสุด หลังจากนั้นพวกเขาอาจสแกนบัญชีของคุณและถามคำถามเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินและข้อกังวลที่สำคัญของคุณ.

ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจของคุณเองนายธนาคารอาจแนะนำให้คุณเปิดบัญชีธุรกิจขนาดเล็ก หากคุณเพิ่งเริ่มเรียนวิทยาลัยนายธนาคารอาจแนะนำให้คุณสมัครบัตรเครดิตหรือการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี หากคุณมีบัญชีตรวจสอบเท่านั้นนายธนาคารอาจแนะนำให้เปิดบัญชีออมทรัพย์หรือซีดี.

ไม่มีอะไรผิดปกติโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่ให้ลูกค้า - แต่เมื่อมีโควต้าค่าคอมมิชชั่นและโบนัสเข้ามาเกี่ยวข้องมักใช้กลยุทธ์การขายแรงดันสูง.

คุณสามารถหลีกเลี่ยงการขายหนักโดยแจ้งนายธนาคารว่าคุณไม่สนใจผลิตภัณฑ์ใหม่ในเวลานี้ ไม่เป็นไรสั้นและตรงประเด็นทำให้นายธนาคารทราบว่าผลิตภัณฑ์ใหม่ใด ๆ ที่จะต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่าคุณไม่มีเวลาในขณะนี้.

สิ่งที่ต้องระวัง

ธนาคารไม่ได้รอให้คุณนั่งลงเพื่อขายสินค้าและบริการใหม่ ๆ เสมอไป ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบกลยุทธ์การขายต่อไปนี้.

3. การโทรที่ไม่พึงประสงค์
ส่วนหนึ่งของงานของนายธนาคารคือการให้ลูกค้าผ่านเข้ามาทางประตู บ่อยครั้งที่พวกเขาใช้มุมบริการลูกค้าที่ไม่เกี่ยวข้องในการทำเช่นนี้แล้วเริ่มขายเมื่อคุณมาถึง.

ตัวอย่างเช่นธนาคารอาจโทรหาลูกค้าที่มีการจำนองเพื่อเข้ามาตรวจสอบบัญชีแม้ว่าเป้าหมายที่แท้จริงคือการขายพวกเขาในบัญชีตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์ นายธนาคารใช้เพียงการจำนองเป็นตะขอเพราะคนส่วนใหญ่ไม่เพิกเฉยต่อการโทรจากผู้ให้กู้จำนองของพวกเขา.

อย่าถูกหลอกให้คิดว่าการโทรจากธนาคารของคุณเป็นเรื่องเร่งด่วน หากนายธนาคารของคุณขอให้คุณเข้ามาโปรดเข้าใจว่าทำไม หากไม่มีปัญหาที่ต้องแก้ไขหรือเอกสารที่ต้องใช้ลายเซ็นของคุณคุณอาจรู้สึกดีกับการอยู่บ้าน.

4. คำอธิบายผลิตภัณฑ์ที่ทำให้เข้าใจผิด
กลยุทธ์การขายทั่วไปที่นักธนาคารบางรายใช้คือการให้โอกาสแก่ลูกค้าบัตรเครดิตในปัจจุบันในการสมัครบัตรอื่นเพื่อแทนที่บัตรเครดิต "เก่า" ของพวกเขา แน่นอนว่าบัตรเครดิตที่ยังไม่หมดอายุและถูกใช้อย่างสม่ำเสมอไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนใหม่.

ในกรณีเช่นนี้ลูกค้าจะไม่เปลี่ยนบัตรเครดิตเก่าของเขาหรือเธอ - เขาหรือเธอเพียงแค่จะลงทะเบียนสำหรับเครดิตบรรทัดใหม่ ในขณะที่กลยุทธ์นี้อาจไม่ได้รับการรับรองอย่างเป็นทางการจากธนาคารตัวเองมันก็ยังคงเป็นสิ่งที่ต้องระวัง.

โดยทั่วไปเมื่อบัตรของคุณหมดอายุธนาคารจะส่งบัตรใหม่ให้คุณโดยอัตโนมัติหรือคุณได้รับการแจ้งเตือนทางไปรษณีย์ ไม่ว่าในกรณีใดการเปลี่ยนบัตรที่หมดอายุนั้นไม่จำเป็นต้องไปทางธนาคารหรือกรอกใบสมัครเครดิตใหม่.

5. แท็กพนักงาน
Tellers, ผู้จัดการ, นายธนาคารส่วนบุคคล, นายธนาคารธุรกิจและนายธนาคารด้านการลงทุนทำงานร่วมกันเพื่อให้คุณได้ซื้อผลิตภัณฑ์ให้ได้มากที่สุด หากธนาคารส่วนบุคคลต้องการพูดคุยกับคุณเกี่ยวกับการเปิดบัญชีออมทรัพย์พวกเขาสามารถตั้งค่าสถานะบัญชีของคุณดังนั้นในครั้งต่อไปที่คุณเยี่ยมชมธนาคารพนักงานฝากเงินสามารถนำคุณไปยังสำนักงานของธนาคารได้.

คุณสามารถหลีกเลี่ยงการขายที่ยากเพียงยืนบนพื้นดินของคุณและแจ้งให้พนักงานรับทราบว่าคุณต้องดำเนินธุรกิจของคุณและออกจากธนาคารโดยเร็วที่สุด หากนายธนาคารคนหนึ่งพยายามที่จะแนะนำให้คุณรู้จักกับคนอื่นให้ปฏิเสธอย่างสุภาพและดูตัวเอง.

6. ผลิตภัณฑ์ที่มีค่าธรรมเนียมสูงหรือค่าคอมมิชชั่น
ผลิตภัณฑ์ทางการเงินเช่นกองทุนรวมมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมรายปีและบ่อยครั้งที่มีค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นล่วงหน้าหรือหลัง คุณมักจะได้รับส่วนลดผ่านนายหน้าเช่น Charles Schwab หรือ Fidelity ดังนั้นหากคุณเลือกที่จะซื้อผลิตภัณฑ์การลงทุนเหล่านี้ผ่านธนาคารของคุณคุณอาจต้องจ่ายมากกว่าที่จำเป็น การรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นอีกพื้นที่ที่จำเป็นในการเปรียบเทียบการจับจ่ายกับธนาคารหลายแห่งเพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด.

อย่ากลัวที่จะให้นายธนาคารของคุณรู้ว่าคุณกำลังเดินไปช็อปปิ้งเพื่อรับข้อตกลงที่ดีที่สุดก่อนตัดสินใจ หากพวกเขาขายของให้คุณให้ยืนหยัดอยู่กับที่และบอกให้พวกเขารู้ว่าคุณไม่ได้ทำการตัดสินใจใด ๆ.

แง่บวกของนายธนาคารส่วนบุคคล

มีโอกาสสำหรับนายธนาคารส่วนตัวที่จะช่วยเหลือลูกค้าอย่างแท้จริง ธนาคารมีความรู้อย่างมากเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอดังนั้นพวกเขาจึงสามารถตอบคำถามส่วนใหญ่ที่คุณอาจมีเกี่ยวกับบัญชีหรือบริการทางการเงินของคุณ.

ตัวอย่างเช่นหากคุณมีเงินสดจำนวนมากนั่งอยู่ในบัญชีตรวจสอบของคุณนายธนาคารที่ดีสามารถแนะนำวิธีต่างๆในการรับดอกเบี้ย หากคุณต้องการสั่งซื้อเช็คที่มีราคาแพงพนักงานธนาคารส่วนบุคคลสามารถแสดงวิธีการชำระค่าใช้จ่ายออนไลน์ได้ฟรี อินสแตนซ์เหล่านี้มีความแตกต่างอย่างสิ้นเชิงกับเวลาที่คุณไม่ต้องการผลิตภัณฑ์ใหม่และเวลาของคุณจะสูญเปล่าโดยการนั่งกับเจ้ามือส่วนตัว.

คำสุดท้าย

การเดินเข้าไปในธนาคารก็เหมือนกับการเดินเข้าไปในร้านค้าปลีกอื่น ๆ แน่นอนว่าคุณอาจออกไปข้างนอกโดยไม่ซื้ออะไรเลย แต่คุณอาจเดินออกไปด้วยการใช้จ่ายมากกว่าที่ตั้งใจ ธนาคารมักจะมีโปรโมชั่นที่ยอดเยี่ยมและหากคุณต้องการบัตรเครดิตหรือตรวจสอบบัญชีคุณจะมาถูกที่แล้ว เพียงแค่อย่าถูกหลอกโดยฝ่ายบริการลูกค้าธนาคารยังอยู่ในธุรกิจที่ทำเงิน.

ประสบการณ์ของคุณมีอะไรบ้างกับนายธนาคารส่วนตัว?