9 ประเภทค่าธรรมเนียมธนาคารราคาแพง & วิธีหลีกเลี่ยง

แน่นอนว่าย้อนกลับไปในปี 1980 หากคุณเปิดบัญชีด้วยเงินจำนวนเล็กน้อยวันนี้ไม่เพียง แต่ดอกเบี้ยในใบแจ้งยอดรายเดือนของคุณจะเทียบเท่ากับเพนนีเท่านั้น แต่คุณอาจจะต้องถูกตบด้วยค่าธรรมเนียมหลายดอลลาร์ในแต่ละเดือนเพื่อที่จะไม่ได้พบคุณ ข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำของธนาคาร ดังนั้นแทนที่จะดูยอดคงเหลือของคุณเติบโตอย่างช้าๆเมื่อเวลาผ่านไปคุณจะเห็นว่ามันลดลงเมื่อมีการคิดค่าธรรมเนียม.

ค่าธรรมเนียมข้อกำหนดยอดขั้นต่ำเป็นเพียงหนึ่งในค่าธรรมเนียมจำนวนมากที่ธนาคารสามารถเรียกเก็บเงินจากคุณ คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหากถอนเงินเกินบัญชีและคุณสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการฝากเช็คที่ตีกลับ คุณชำระค่าธรรมเนียมการใช้ ATM ของธนาคารอื่นสำหรับการทำธุรกรรมมากเกินไปหรือการทำธุรกรรมใด ๆ ในความเป็นจริงการศึกษา 2013 โดย WalletHub พบว่าบัญชีการตรวจสอบโดยเฉลี่ยมีค่าธรรมเนียมแตกต่างกัน 30 ค่าที่เกี่ยวข้อง - และเกี่ยวกับธนาคารหนึ่งในห้าไม่เปิดเผยบนเว็บไซต์.

แม้ว่ามันอาจดูเหมือนว่าคุณจะดีกว่าที่จะเก็บเงินสดของคุณไว้ในกระปุกออมสิน แต่ก็ไม่จำเป็นต้องไปถึงจุดสุดยอดนั้น หากคุณฉลาดและระมัดระวังเป็นไปได้ที่จะหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมธนาคารส่วนใหญ่หรืออย่างน้อยก็เก็บไว้ให้น้อยที่สุด.

เคล็ดลับโปร: วิธีที่ดีในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมธนาคารทั้งหมดก็คือการสมัครบัญชีธนาคาร Chime พวกเขาคิดค่าธรรมเนียมไม่มีเงินเบิกเกินบัญชีไม่มีค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือนไม่มีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ.

1. ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี

สมมติว่าคุณหยุดที่ร้านขายของชำสักสองสามรายการระหว่างทางกลับบ้านจากที่ทำงาน ที่การลงทะเบียนบิลของคุณมาถึง $ 32 ดังนั้นคุณจึงมอบบัตรเดบิตของคุณ - โดยไม่ทราบว่ามีเพียง $ 30 เหลืออยู่ในบัญชีตรวจสอบของคุณ หากคุณไม่มีการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีธนาคารของคุณการชำระเงินจะไม่ผ่าน.

อย่างไรก็ตามหากคุณตัดสินใจที่จะเลือกรับความคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีเมื่อคุณเปิดบัญชีแสดงว่าการชำระเงินนั้น จะ ผ่านราวกับว่าไม่มีอะไรผิดปกติ แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับความลำบากใจจากการที่บัตรของคุณถูกปฏิเสธ แต่คุณจะต้องจ่ายในภายหลังเมื่อธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี $ 35 สำหรับการใช้จ่าย $ 2 มากกว่าที่คุณมีในบัญชีของคุณ.

นั่นอาจไม่ใช่จุดจบของมันเช่นกัน หากคุณหยุดที่ร้านขายยาเพื่อรับใบสั่งยา copay $ 5 ของคุณจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม $ 35 ที่สอง และถ้าคุณหยุดดื่มกาแฟสักถ้วยหลังจากนั้นธุรกรรม $ 2 จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอีกครั้ง เมื่อคุณออกจากร้านค้าคุณจะได้ $ 114 เป็นสีแดง - แม้ว่าคุณจะทำยอดเงินคงเหลือในบัญชีของคุณเพียง $ 7 ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่ง จำกัด จำนวนค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีที่คุณสามารถเรียกเก็บได้ในหนึ่งวันถึงสามถึงหก แต่ที่ $ 35 ต่อป๊อปนั่นยังคงเป็นเงินจำนวนมากที่ต้องสูญเสียในหนึ่งวัน.

ค่าใช้จ่ายของเงินเบิกเกินบัญชี

ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี - ค่าธรรมเนียม NSF ที่รู้จักกันสำหรับ "เงินทุนไม่เพียงพอ" - เป็นค่าธรรมเนียมที่สูงที่สุดที่เรียกเก็บโดยธนาคาร ตามที่สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีเฉลี่ยในปี 2014 คือ $ 34 หากต้องการเพิ่มการดูถูกการบาดเจ็บธุรกรรมส่วนใหญ่ที่เรียกใช้ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีน้อยกว่า $ 24 ซึ่งเป็น $ 10 น้อยกว่าจำนวนค่าธรรมเนียม เพื่อให้เข้าใจอย่างถ่องแท้หากคุณยืมเงิน $ 24 จากธนาคารของคุณเป็นเวลาสามวันและจ่ายดอกเบี้ยให้ $ 34 นั่นจะเท่ากับอัตราร้อยละต่อปีที่ 17,000%.

ธนาคารบางแห่งยังจัดการบัญชีของคุณโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้คุณมีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีมากที่สุด หากคุณทำธุรกรรมหลายรายการในวันเดียวกันในจำนวนที่แตกต่างกันธนาคารจะคิดค่าใช้จ่ายสูงสุดเป็นครั้งแรกแม้ว่าจะเป็นการซื้อครั้งสุดท้ายที่คุณทำในวันนั้น ตัวอย่างเช่นหากคุณจ่ายตามใบสั่งแพทย์ $ 3 และกาแฟ $ 2 ก่อน คุณซื้อของใช้ในครัวเรือนมูลค่า $ 32 (และยังมีเงินเพียงพอที่จะซื้อยาและกาแฟ) ธนาคารยังคงเรียกเก็บเงินคุณสำหรับการซื้อ 32 ดอลลาร์ก่อน ด้วยวิธีนี้คุณสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีสามรายการสำหรับธุรกรรมสามรายการได้มากกว่ารายการเดียว.

ธนาคารสามารถปรับเปลี่ยนเวลาในการฝากเงินของคุณ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณรู้ว่ายอดเงินคงเหลือของคุณต่ำลงคุณจึงไปที่ธนาคารและฝากเงิน $ 60 เข้าบัญชีของคุณก่อนการช็อปปิ้ง อย่างไรก็ตามแทนที่จะทำการฝากเงิน $ 60 เข้าบัญชีของคุณทันทีธนาคารจะทำการฝากเงินหนึ่งวัน - ในขณะที่หักการชำระเงินของคุณทันที.

เมื่อเงินฝาก $ 60 เข้าสู่บัญชีของคุณมันสายเกินไป คุณถูกเรียกเก็บเงินมากกว่าค่าธรรมเนียม $ 100 - และแม้ว่าจะมีการฝากเงินจำนวน $ 60 คุณก็ยังถอนเงินได้.

วิธีหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี

ในทางทฤษฎีแล้วการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีเป็นเรื่องง่าย: โปรดอย่าถอนเงินเกินบัญชีของคุณ แต่เมื่อคุณใช้บัตรเดบิตสำหรับการสั่งซื้อทั้งหมดของคุณอาจเป็นเรื่องยากที่จะรู้ว่าคุณมีเงินอยู่เท่าไหร่.

นี่คือขั้นตอนต่าง ๆ ที่สามารถช่วยได้:

• อย่าเลือกใช้การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี. กฎหมายที่ผ่านในปี 2010 ห้ามมิให้ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่ได้รับความยินยอมจากคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณถูกถามว่าคุณต้องการเลือกใช้“ การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี” เมื่อเปิดบัญชีหรือไม่คุณอาจเข้าใจผิดว่าบริการนี้จะป้องกันคุณจากการต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีเมื่อจริง ๆ แล้วมันเป็นสิ่งที่ตรงกันข้าม ดังนั้นการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีที่ลดลงนั้นเป็นวิธีที่ฉลาดแม้ว่ามันจะหมายถึงบางครั้งที่บัตรของคุณถูกปฏิเสธเพราะคุณไม่มีเงินเพียงพอในบัญชีของคุณ.
• ดูยอดเงินของคุณ. การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีไม่ได้รับประกันว่าคุณจะไม่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม NSF บางครั้งเมื่อคุณทำการซื้อมันจะไม่โพสต์ไปยังบัญชีของคุณทันทีดังนั้นเมื่อถึงเวลาดังกล่าวยอดคงเหลือของคุณอาจลดลงต่ำกว่าจำนวนเงินที่เรียกเก็บซึ่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรมที่คุณทำไปแล้ว เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ให้พยายามเก็บเงินสดไว้ในบัญชีตรวจสอบของคุณตลอดเวลาเพื่อครอบคลุมการซื้อแบบวันต่อวันและคอยจับตาดูความสมดุลของคุณหากคุณกลัวว่าจะมีน้อย.
• ตั้งค่าการแจ้งเตือนแอพมือถือ. คุณสามารถตั้งค่าแอพมือถือของธนาคารเพื่อส่งข้อความแจ้งเตือนเมื่อคุณพยายามทำธุรกรรมที่จะถอนเงินเกินบัญชีของคุณ ด้วยวิธีนี้ถ้าเป็นไปได้คุณสามารถโอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณในขณะที่การทำธุรกรรมยังคงอยู่ - หรือยกเลิกการทำธุรกรรมทั้งหมด คุณสามารถตั้งค่าแอพเพื่อเตือนคุณเมื่อยอดคงเหลือในบัญชีของคุณลดลงต่ำกว่าระดับที่กำหนด.
• เชื่อมโยงไปยังบัญชีอื่น. มีการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีมากกว่าหนึ่งประเภท “ ความคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี” โดยทั่วไปหมายความว่าคุณได้รับสินเชื่อธนาคารทุกครั้งที่คุณถอนเงินจากบัญชีของคุณและชำระค่าธรรมเนียมในแต่ละครั้ง ในทางตรงกันข้าม“ การโอนเงินเบิกเกินบัญชี” หมายความว่าคุณเชื่อมโยงบัญชีการตรวจสอบของคุณกับบัญชีออมทรัพย์หรือตลาดเงินกับธนาคารเดียวกันดังนั้นหากคุณนำเงินออกจากการตรวจสอบมากเกินไปโดยไม่ตั้งใจธนาคารจะโอนเงินจากบัญชีอื่นโดยอัตโนมัติ . ธนาคารบางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการโอนเหล่านี้ แต่มักจะประมาณ $ 10 - น้อยกว่าค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีโดยเฉลี่ย.
• เชื่อมโยงไปยังบัตรเครดิตของคุณ. หากคุณไม่มีบัญชีออมทรัพย์ที่จะเชื่อมโยงคุณสามารถเชื่อมโยงบัญชีตรวจสอบกับบัตรเครดิตหรือวงเงินเครดิตแทนได้ จากนั้นหากคุณถอนเงินจากบัญชีตรวจสอบของคุณส่วนของการชำระเงินที่คุณไม่สามารถครอบคลุมจะถูกเรียกเก็บจากบัตรเครดิตของคุณ อีกครั้งคุณมีแนวโน้มที่จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการโอน แต่ไม่ควรอยู่ใกล้ $ 35.

2. ค่าธรรมเนียมเอทีเอ็ม

สมมติว่าคุณออกไปเที่ยวกับเพื่อนในย่านที่ไม่คุ้นเคยและคุณขาดเงิน คุณไม่รู้ว่าจะหาสาขาของธนาคารของคุณได้ที่ไหนดังนั้นคุณจะหยุดโดยธนาคารอื่น ๆ ที่จะใช้ตู้เอทีเอ็ม แต่เนื่องจากคุณไม่ใช่ลูกค้าคุณจึงต้องเสียค่าธรรมเนียม $ 2.50 ต่อมาในเดือนนั้นคุณตรวจสอบใบแจ้งยอดธนาคารของคุณเพื่อค้นหาว่าธนาคารของคุณเรียกเก็บเงินเพิ่มอีก $ 1.50 สำหรับการใช้ ATM นอกเครือข่าย การถอนเงิน $ 50 จะทำให้คุณต้องเสียเงินเพิ่มอีก $ 4.

ค่าธรรมเนียมเอทีเอ็มเป็นหนึ่งในค่าธรรมเนียมธนาคารที่พบมากที่สุดและเป็นหนึ่งในค่าธรรมเนียมที่เติบโตเร็วที่สุด จากการสำรวจ Bankrate ของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดใน 25 เมืองใหญ่ธนาคารค่าธรรมเนียมเฉลี่ยเรียกเก็บเงินจากลูกค้าที่ไม่ใช่ลูกค้าสำหรับการใช้ตู้เอทีเอ็มเพิ่มขึ้นจาก 0.89 ดอลลาร์ในปี 2541 เป็น 2.77 ดอลลาร์ในปี 2557 นอกจากนี้ธนาคารเรียกเก็บลูกค้าของตนเองโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 1.58 ดอลลาร์ สำหรับการใช้ ATM ของธนาคารอื่น - ดังนั้นทุกคนบอกว่าการถอนเงินครั้งเดียวอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย $ 4.35.

โชคดีที่ค่าธรรมเนียมของ ATM เป็นหนึ่งในค่าธรรมเนียมที่ง่ายที่สุดที่จะหลีกเลี่ยง:

• ติดกับธนาคารของคุณเอง. ตราบใดที่คุณถอนเงินทั้งหมดจากตู้ ATM ของธนาคารคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม คุณสามารถใช้เว็บไซต์ธนาคารหรือแอพมือถือเพื่อค้นหาตู้เอทีเอ็มในเครือข่ายเมื่อคุณไม่อยู่บ้าน หรือวางแผนล่วงหน้าและหยุดโดยธนาคารบ้านของคุณเพื่อถอนเงินสดเมื่อคุณต้องการ.
• รับเงินคืน. หากคุณไม่พบตู้เอทีเอ็มที่เป็นของธนาคารบ้านของคุณคุณสามารถรับเงินสดที่ร้านค้า เพียงทำการสั่งซื้อด้วยบัตรเดบิตของคุณและขอเงินคืน ร้านค้าหลายแห่งไม่คิดค่าธรรมเนียมสำหรับบริการนี้.
• ธนาคารออนไลน์. หากคุณเปิดบัญชีที่ธนาคารออนไลน์อาจครอบคลุมค่าธรรมเนียมของ ATM ธนาคารออนไลน์ไม่มีตู้เอทีเอ็มและสาขาเป็นของตนเองดังนั้นส่วนใหญ่จึงคืนเงินให้แก่ผู้ที่ได้รับค่าธรรมเนียมเมื่อใช้ตู้เอทีเอ็มของธนาคารอื่น.

3. ค่าบำรุงรักษา

ค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่ธนาคารเรียกเก็บอาจเป็นค่าที่น่ารำคาญที่สุดคือค่าบำรุงรักษา นี่เป็นค่าธรรมเนียมที่คุณต้องจ่ายเพื่อให้บัญชีของคุณเปิดอยู่โดยจ่ายให้ธนาคารเพื่อให้คุณเก็บเงินไว้ ดูเหมือนจะไม่สมเหตุสมผลนักเนื่องจากธนาคารต้องการให้คุณเก็บเงินไว้กับพวกเขาเพื่อให้พวกเขาสามารถยืมเงินให้กับลูกค้ารายอื่นได้ ท้ายที่สุดนั่นคือวิธีที่พวกเขาทำเงิน - หรืออย่างน้อยก็เคยเป็น.

อย่างไรก็ตามด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมากในวันนี้ธนาคารไม่ได้ทำเงินมากสำหรับเงินให้สินเชื่อ ดังนั้นหลายคนพยายามที่จะเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเพื่อสร้างความแตกต่าง เป็นผลให้บัญชีตรวจสอบฟรีอย่างแท้จริงกลายเป็นของหายาก ตาม Bankrate บัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยที่มีเพียง 4% และ 38% ของบัญชีปลอดดอกเบี้ยนั้นฟรีจริง ๆ โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาหรือข้อกำหนดอื่น ๆ.

ตาม Bankrate ค่าบำรุงรักษาเฉลี่ยสำหรับบัญชีตรวจสอบคือ $ 14.76 ต่อเดือนหรือ $ 177.12 ต่อปี อย่างไรก็ตามด้วย 97% ของบัญชีทั้งหมดเป็นไปได้ที่จะหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมนี้โดยการทำตามเงื่อนไขพิเศษอย่างน้อยหนึ่งข้อเช่น:

• การรักษาสมดุลขั้นต่ำ. ธนาคารหลายแห่งยกเว้นค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาของคุณหากคุณรักษายอดคงเหลือขั้นต่ำบางอย่างไว้ในบัญชีของคุณ Bankrate กล่าวว่ายอดเงินคงเหลือขั้นต่ำเฉลี่ยเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมคือ $ 7,211.
• ใช้เงินฝากโดยตรง. ธนาคารบางแห่งยกเว้นค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาหากคุณทำการฝากเงินโดยตรงกับบัญชีของคุณในแต่ละเดือน ธนาคารอื่นกำหนดให้คุณฝากเงินจำนวนดอลลาร์ขั้นต่ำ.
• ใช้บัตรเดบิตของคุณ. การทำธุรกรรมจำนวนหนึ่งในแต่ละเดือนด้วยบัตรเดบิตของคุณอาจเป็นอีกวิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษา.
• เป็นนักศึกษา. บัญชีบางบัญชีไม่มีค่าบำรุงรักษาสำหรับนักศึกษาวิทยาลัยเต็มเวลา.

วิธีเพิ่มเติมเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษา

เพื่อให้แน่ใจว่าบัญชีการตรวจสอบ“ ฟรี” ของคุณนั้นฟรีจริง ๆ ให้อ่านพิมพ์ละเอียดในข้อตกลงบัญชีของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารทุกเดือน แต่โปรดจำไว้ว่าธนาคารของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงกฎได้ตลอดเวลาตราบเท่าที่ธนาคารแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงเป็นลายลักษณ์อักษร ดังนั้นเพื่อติดตามสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมคุณต้องอ่านการแจ้งเตือนที่ธนาคารส่งเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดและเงื่อนไขของธนาคาร.

หากคุณมีบัญชีตรวจสอบที่มีภาระดอกเบี้ยให้ตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมได้หรือไม่โดยเปลี่ยนเป็นบัญชีปลอดดอกเบี้ย ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำของวันนี้ความสนใจที่คุณเสียสละไม่คุ้มค่ามากนัก หรือเปิดบัญชีที่ธนาคารออนไลน์หรือเครดิตยูเนี่ยซึ่งมีโอกาสน้อยที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษา.

4. ค่าธรรมเนียมการฝากคืน

ธนาคารไม่เพียงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับสิ่งที่คุณทำ - บางครั้งพวกเขาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับสิ่งที่คนอื่นทำกับคุณ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเพื่อนร่วมห้องของคุณให้เช็คให้คุณจ่ายค่าไฟฟ้าครึ่งหนึ่ง แต่จริง ๆ แล้วเธอไม่มีเงินเพียงพอในบัญชีของเธอที่จะครอบคลุม เช็คตีกลับเมื่อคุณพยายามฝากและในขณะที่เพื่อนร่วมห้องของคุณถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม NSF คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการฝากที่ส่งคืนซึ่งเรียกอีกอย่างว่า "ค่าธรรมเนียมเช็คเด้ง" สำหรับการฝากเช็คที่ไม่ดี ตาม Wallethub จำนวนเงินสูงสุดที่ธนาคารสามารถเรียกเก็บจากคุณสำหรับการฝากเงินที่ไม่ผ่านช่วงจาก $ 20 ถึง $ 40 ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน.

วิธีหลีกเลี่ยงปัญหาและค่าธรรมเนียมด้วยเงินฝากที่ส่งคืน

คุณสามารถหลีกเลี่ยงการให้คนอื่นอยู่ในสถานการณ์นี้ได้โดยทำตามขั้นตอนเดียวกันกับที่คุณทำเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี: คอยดูยอดเงินในบัญชีของคุณรักษายอดคงเหลือและใช้การโอนอัตโนมัติ อย่างไรก็ตามมันค่อนข้างยากที่จะหลีกเลี่ยงการถูกเช็คเด้งจากคนอื่น ยังมีหลายขั้นตอนที่คุณสามารถป้องกันตัวเองได้:

• รอการตรวจสอบเพื่อล้าง. บางครั้งอาจใช้เวลาหลายวันหรือหลายสัปดาห์กว่าที่ธนาคารของคุณจะแจ้งให้คุณทราบว่าเช็คได้ถูกตีกลับ หากคุณสมมติในช่วงเวลานั้นว่าเงินจากเช็คนั้นมีอยู่ในบัญชีของคุณแล้วนั่นอาจทำให้คุณถอนเงินเกินบัญชีของคุณโดยไม่ตั้งใจ - ดังนั้นคุณอาจติดอยู่กับค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีที่อยู่ด้านบนของค่าธรรมเนียมการฝากคืน ดังนั้นให้รอจนกว่าเช็คจะหายไปและเงินปรากฏเป็นส่วนหนึ่งของยอดเงินในบัญชีของคุณก่อนที่จะพยายามใช้.
• ระวังการตรวจสอบปลอม. หากคุณได้รับเช็คจากคนที่คุณไม่ค่อยรู้จักให้ตรวจสอบอย่างระมัดระวัง เช็คที่ไม่มีรูพรุนบนขอบมีเงามันหรือไม่มีชื่อและที่อยู่ของธนาคารน่าจะเป็นของปลอม คุณควรตรวจสอบหมายเลข Federal Reserve ที่ด้านบนของเช็คเพื่อให้แน่ใจว่าตัวเลขสามหรือสี่หลักสุดท้ายตรงกับตัวเลขสามหรือสี่ตัวแรกของหมายเลขเส้นทางธนาคารที่ด้านล่าง ในที่สุดระวังการตรวจสอบส่วนบุคคลที่มีหมายเลขระหว่าง 101 ถึง 500 หรือเช็คธุรกิจที่มีหมายเลขระหว่าง 1,000 ถึง 1,500 หมายเลขต่ำดังกล่าวเป็นสัญญาณว่าเช็คมาจากบัญชีใหม่เอี่ยมและ 90% ของเช็คปลอมมาจากบัญชีใหม่ ตาม Wallethub.
• ตรวจสอบที่ตรวจสอบ. หากคุณได้รับเช็คที่คุณไม่แน่ใจให้นำไปที่ธนาคารที่มีบัญชีอยู่ก่อนทำการฝากหรือถอนเงิน ธนาคารสามารถบอกคุณได้ว่ามีเงินอยู่ในบัญชีเพียงพอที่จะครอบคลุมเช็คหรือไม่.
• ใช้ธนาคารขนาดเล็ก. ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการฝากคืน แต่ธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิตไม่ได้ หากคุณดูเหมือนจะมีเช็คที่ตีกลับเป็นประจำให้ตรวจสอบความเป็นไปได้ในการย้ายบัญชีของคุณไปยังธนาคารที่ไม่คิดค่าธรรมเนียม.

5. ค่าธรรมเนียมบัตรสูญหาย

การขโมยกระเป๋าเงินของคุณเป็นเรื่องยุ่งยาก นอกเหนือจากการสูญเสียเงินสดที่คุณถืออยู่คุณต้องพยายามยกเลิกและแทนที่บัตรเครดิตและบัตรเดบิตของคุณทั้งหมด และเพื่อทำให้เรื่องแย่ลงธนาคารบางแห่งคิดค่าธรรมเนียมในการเปลี่ยนบัตรเดบิตที่หายไป ตัวอย่างเช่น Bank of America มีค่าใช้จ่าย $ 5 สำหรับบัตรเดบิตใหม่และ PNC Bank คิดค่าใช้จ่าย $ 7.50.

โชคดีที่ธนาคารระดับชาติที่สำคัญส่วนใหญ่ไม่เรียกเก็บเงินจากบัตรเดบิตทดแทน อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการบัตรใหม่ของคุณอย่างเร่งรีบธนาคารเกือบทุกแห่งจะเรียกเก็บเงินสำหรับการจัดส่งแบบเร่งด่วน MyBankTracker รายงานว่าค่าธรรมเนียมสำหรับบริการนี้มีตั้งแต่ $ 5 ถึง $ 30.

นอกเหนือจากการจับตาดูกระเป๋าเงินของคุณวิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมบัตรหายคือการเลือกธนาคารที่ไม่เรียกเก็บเงิน เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าธรรมเนียมเร่งด่วนให้ไปที่สาขาธนาคารที่ใกล้ที่สุดและถอนเงินสดเพียงพอที่จะมีอายุจนถึงบัตรใหม่ของคุณมาถึง.

6. ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ

การใช้จ่ายเงินในขณะที่เดินทางไปต่างประเทศเคยทำงานเป็นจำนวนมาก เนื่องจากคุณไม่สามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารอเมริกันของคุณจากนอกประเทศได้จึงจำเป็นต้องตุนเช็คของนักเดินทาง แต่เนื่องจากสิ่งเหล่านั้นไม่ได้รับการยอมรับทุกที่คุณต้องพกเงินสดเช่นกันจึงต้องเดินทางไปที่สำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตรา.

ATM และบัตรเดบิตทำให้มันง่ายขึ้นมากตอนนี้คุณสามารถใช้ ATM ต่างประเทศเพื่อรับเงินสดจากบัญชีธนาคารของคุณหรือรูดบัตรเดบิตของคุณแล้วกด PIN เพื่อทำการซื้อ.

แต่ความสะดวกนี้มาพร้อมกับค่าใช้จ่าย: ทุกครั้งที่คุณใช้บัตรเดบิตของคุณคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในการแปลงดอลลาร์เป็นเงินในท้องถิ่น ตาม CreditCards.com ธนาคารส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่จาก $ 1.50 ถึง $ 5 สำหรับการถอนเงินผ่านตู้ ATM ต่างประเทศและบางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากต่างประเทศเพิ่มเติมระหว่าง 1% ถึง 3% ของจำนวนเงินที่ถอนออก.

มีธนาคารอเมริกันหลายแห่งที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการทำธุรกรรมต่างประเทศ ซึ่งรวมถึง Charles Schwab และ Capital One 360 ​​ของธนาคารออนไลน์สหภาพเครดิตบางแห่งยังอนุญาตให้คุณถอนเงินไปต่างประเทศได้โดยไม่มีค่าใช้จ่าย ธนาคารอื่น ๆ เช่น Bank of America มีพันธมิตรกับธนาคารต่างประเทศบางแห่งดังนั้นคุณสามารถใช้ตู้เอทีเอ็มของธนาคารเหล่านั้นในต่างประเทศโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม.

คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าธรรมเนียมในการซื้อสินค้าโดยออกบัตรเดบิตในกระเป๋าเงินของคุณและใช้บัตรเครดิตที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากต่างประเทศ บัตรเครดิตรางวัลการเดินทางมากมาย - รวมถึง Chase Sapphire Preferred, รางวัลการท่องเที่ยว BankAmericard, Capital One Venture และ Discover it Miles - อยู่ในหมวดหมู่นี้.

7. ค่าธรรมเนียมใบแจ้งยอดกระดาษ

โดยส่วนตัวแล้วฉันชอบรับใบแจ้งยอดธนาคารรายเดือนทางอิเล็กทรอนิกส์มากกว่าส่งจดหมายทางไปรษณีย์ มันมาถึงฉันเร็วขึ้นกำจัดความยุ่งเหยิงและง่ายต่อการค้นหาหากจำเป็นในอนาคต.

อย่างไรก็ตามสำหรับผู้ที่ต้องการรับรายงานของพวกเขาในรูปแบบกระดาษมีข่าวร้าย: บางธนาคารตอนนี้คิดค่าธรรมเนียมมัก $ 1 หรือ $ 2 ส่งจดหมายคำสั่งของคุณถึงคุณ.

น่าเสียดายที่มีค่าธรรมเนียมไม่มากนักที่คุณสามารถทำได้ยกเว้นให้และลงทะเบียนเพื่อรับจดหมายอิเล็กทรอนิกส์ นอกจากนี้การไม่ใช้กระดาษก็เป็นทางเลือกที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อมเพราะจะช่วยลดจำนวนต้นไม้ที่ถูกตัดลงเพื่อสร้างกระดาษทั้งหมด และหากคุณต้องการอ่านใบแจ้งยอดธนาคารของคุณลงบนกระดาษคุณสามารถพิมพ์สำเนาที่บ้านได้เสมอ.

8. ค่าธรรมเนียมการไม่ใช้งาน

อาจเป็นเรื่องน่าประหลาดใจที่รู้ว่าบางธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการไม่ใช้งาน - บางครั้งเรียกว่า "ค่าธรรมเนียมการพักตัว" - สำหรับการรักษาบัญชีที่คุณไม่ได้ใช้ ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมนี้เนื่องจากบัญชีที่ถูกทอดทิ้งอยู่ภายใต้กฎระเบียบของรัฐบาลที่เข้มงวดซึ่งทำให้เกิดอาการปวดหัวในการบริหารที่สำคัญ ไม่ใช่ทุกธนาคารที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการไม่มีการใช้งานบัญชี แต่สำหรับผู้ที่ทำเช่นนั้นค่าธรรมเนียมจะอยู่ระหว่าง $ 10 ถึง $ 20 ต่อเดือน.

โดยทั่วไปบัญชีจะต้องไม่ถูกแตะต้องจากหกเดือนถึงหนึ่งปีก่อนที่จะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการใช้งานบางธนาคารให้คำเตือนล่วงหน้า แต่คนอื่น ๆ ก็เริ่มระบายเงินจากบัญชีของคุณ หากคุณไม่ได้อ่านใบแจ้งยอดอย่างระมัดระวังคุณอาจไม่ทราบว่าคุณถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจนกว่าธนาคารจะแจ้งให้คุณทราบว่าบัญชีของคุณมียอดคงเหลือ $ 0 และจะถูกปิดในไม่ช้า.

คุณมักจะถูกโจมตีด้วยค่าธรรมเนียมที่ไม่มีการใช้งานในบัญชีออมทรัพย์ที่คุณไม่ค่อยได้ใช้เช่นบัญชีที่คุณเปิดเมื่อนานมาแล้วที่ธนาคารก่อนหน้าของคุณและลืมปิด เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมนี้สิ่งที่คุณต้องทำก็คือทำให้บัญชีของคุณใช้งานได้โดยทำการฝากหรือถอนอย่างน้อยหนึ่งครั้งในแต่ละเดือน หากคุณมีบัญชีที่คุณไม่ได้ใช้สำหรับธุรกิจประจำวันคุณสามารถตั้งค่าการโอนเงินรายเดือนโดยอัตโนมัติโดยการฝากเงินเข้าหรือถอนเงินจากบัญชีเพื่อป้องกันการไม่ใช้งาน หรือเพียงแค่ปิดบัญชี.

9. ค่าธรรมเนียมกิจกรรมส่วนเกิน

ธนาคารบางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหากคุณไม่ทำธุรกรรมเงินฝากออมทรัพย์เลย - แต่ถ้าคุณทำธุรกรรมมากเกินไปพวกเขาก็จะคิดค่าธรรมเนียมเช่นกัน.

ธนาคารตำหนิค่าธรรมเนียมนี้ใน Federal Regulation D ซึ่งเป็นกฎหมายที่ควบคุมธนาคารที่กำหนดบัญชีออมทรัพย์ซึ่งผู้ฝากเงินระบุว่า“ ไม่เกินหกการโอนและถอนเงิน ... ต่อเดือนตามปฏิทินหรือรอบเดือน” หากผู้ฝากมีจำนวนโอนและถอนเงินเกินจำนวนที่กำหนดธนาคารสามารถปฏิเสธการทำธุรกรรมหรือเพียงเตือนลูกค้าไม่ให้ทำอีกครั้ง.

กฎหมายไม่ได้กำหนดให้ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากลูกค้า - แต่ธนาคารหลายแห่งทำเช่นนั้น ค่าธรรมเนียมกิจกรรมส่วนเกินโดยทั่วไปอยู่ในช่วง $ 10 ถึง $ 15.

โชคดีที่นี่เป็นอีกค่าธรรมเนียมที่หลีกเลี่ยงได้ง่าย - เพียงแค่ปฏิบัติตามกฎเหล่านี้:

• ใช้บัญชีตรวจสอบของคุณ. ค่าธรรมเนียมกิจกรรมส่วนเกินจะใช้กับบัญชีออมทรัพย์เท่านั้นไม่ใช่การตรวจสอบบัญชี ดังนั้นสำหรับการชำระเงินและการโอนเงินที่คุณทำเป็นประจำให้ใช้บัญชีตรวจสอบของคุณเสมอ.
• วางแผนล่วงหน้า. บางครั้งจำเป็นต้องโอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณไปยังบัญชีตรวจสอบของคุณหรือในทางกลับกัน อย่างไรก็ตามการทำเช่นนี้หลายครั้งเกินไปในหนึ่งเดือนอาจทำให้เกิดค่ากิจกรรมมากเกินไป เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ให้วางแผนล่วงหน้า สร้างงบประมาณส่วนบุคคลเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในแต่ละเดือนจากนั้นโอนจำนวนเงินทั้งหมดไปยังบัญชีตรวจสอบของคุณด้วยเงินก้อนครั้งเดียวแทนที่จะทำการโอนหลายครั้งตลอดทั้งเดือน.
• เยี่ยมชมธนาคาร. Federal Regulation D จำกัด การทำธุรกรรมบางประเภทเท่านั้นรวมถึงการโอนและถอนเงินด้วยเช็คบัตรเดบิตหรือโทรศัพท์หรือการโอนอัตโนมัติ คุณยังสามารถทำธุรกรรมได้มากที่สุดต่อเดือนตามที่คุณต้องการที่หน้าต่าง teller หรือ ATM ดังนั้นหากคุณต้องการโอนเงินเข้าหรือออกจากเงินฝากออมทรัพย์ที่จะทำให้คุณเกินขีด จำกัด รายเดือนให้ทำที่ธนาคาร.

คำสุดท้าย

แม้ว่ามักจะเป็นไปได้ที่จะหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมธนาคาร แต่ก็มีข้อผิดพลาดเกิดขึ้น หากคุณเปิดใบแจ้งยอดธนาคารของคุณและตระหนักว่าคุณได้เลื่อนและหักค่าธรรมเนียมแล้วอย่าคิดว่าตัวเลือกเดียวของคุณคือการกลืน บ่อยครั้งที่ธนาคารยินดีที่จะลบค่าธรรมเนียมออกจากบัญชีของคุณหากคุณโทรและถามอย่างสุภาพ การสำรวจโดย Credit.com พบว่าลูกค้าของธนาคาร 44% ประสบความสำเร็จในการยกเว้นค่าธรรมเนียมธนาคารรวมถึงค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีค่าธรรมเนียมเงินฝากคืนและค่าธรรมเนียมยอดเงินคงเหลือต่ำ.

ไม่สามารถทำร้ายถามได้ พนักงานที่แย่ที่สุดที่ทำได้คือไม่พูดและถ้าเกิดเหตุการณ์เช่นนี้คุณก็จะไม่แย่ไปกว่าเมื่อก่อน.

ธนาคารของคุณเคยเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือไม่? คุณตอบอย่างไร?