12 วิธีในการลดความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุนของคุณ

ตราสารทุนให้ผลตอบแทนที่โดดเด่นในระยะยาว แต่ความผันผวนของพวกเขานั้นน่ากลัวในระยะสั้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนรายใหม่ โชคดีที่นักลงทุนมีตัวเลือกมากมายเพื่อลดความเสี่ยงในการลงทุนในหุ้นและนอนหลับได้ง่ายในเวลากลางคืน.

แต่เพื่อประโยชน์ทั้งหมดที่หุ้นและกองทุนหุ้นเสนอให้กับนักลงทุนพวกเขาไม่เหมาะสำหรับทุกคนตลอดเวลา นี่คือสิ่งที่คุณควรทำก่อนลงทุนในตลาดหุ้นและ 12 กลยุทธ์เพื่อลดความเสี่ยงเมื่อคุณเริ่มลงทุน.

จัดลำดับความสำคัญทางการเงินของคุณอย่างเหมาะสม

S&P 500 ได้ผลตอบแทนมากกว่า 10% ต่อปีโดยเฉลี่ยในช่วง 32 ปีที่ผ่านมาเนื่องจาก บริษัท โฮลดิ้งแลกเปลี่ยน Cboe เตือนเรา.

ในขณะที่ผลตอบแทนที่ดียังต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเฉลี่ยประมาณ 17% ตาม CNBC สำหรับผู้บริโภคโดยเฉลี่ยนั่นทำให้การชำระหนี้บัตรเครดิตมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการลงทุนในตลาดหุ้น.

หนี้ส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยสูงอื่น ๆ เช่นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันก็มักจะสมเหตุสมผลก่อนที่จะลงทุนในตลาดหุ้น ไม่มีอัตราดอกเบี้ยวิเศษข้างต้นที่คุณควรจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้แทนที่จะเก็บไว้ แต่สำหรับเงินของตัวเองฉันจ่ายหนี้ใด ๆ ที่คิดดอกเบี้ยมากกว่า 6% ก่อนที่จะลงทุนในที่อื่น.

เช่นเดียวกันผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลยอมรับว่าทุกคนไม่ว่าจะอายุหรือรายได้ควรมีกองทุนฉุกเฉิน กองทุนฉุกเฉินที่ควรถือเป็นเรื่องที่ถกเถียงกันมากขึ้น ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำทุกที่จากค่าใช้จ่ายหนึ่งเดือนสูงสุดหนึ่งปีขึ้นไป ผู้ที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอหรือความมั่นคงในการทำงานน้อยลงควรใส่เงินไว้ในกองทุนฉุกเฉิน.

จำนวนเงินที่คุณทิ้งไว้ในกองทุนฉุกเฉินเป็นการตัดสินใจส่วนบุคคลโดยพิจารณาจากวิธีการอนุรักษ์นิยมที่คุณต้องการ แต่ก่อนที่จะลงทุนในตลาดหุ้นให้วางค่าใช้จ่ายในครัวเรือนอย่างน้อยหนึ่งเดือนในกองทุนฉุกเฉินเงินสด.

หากคุณต้องการจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินให้พิจารณาบัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูงจาก CIT Bank พวกเขาเสนอหนึ่งใน APY ที่สูงที่สุดที่มีอยู่จากบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์.

ลดความเสี่ยงในการลงทุนในหุ้น

เมื่อคุณชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณพร้อมกับหนี้ส่วนบุคคลดอกเบี้ยสูงอื่น ๆ และตั้งกองทุนฉุกเฉินก็ถึงเวลาที่จะเริ่มลงทุน และในขณะที่มีตัวเลือกการลงทุนนับไม่ถ้วนให้คุณตั้งแต่อสังหาริมทรัพย์ไปจนถึงพันธบัตรไปจนถึงเว็บไซต์ crowdfunding หุ้นเป็นจุดเริ่มต้นที่ง่ายที่ให้ผลตอบแทนสูงโดยเฉลี่ย.

ลองใช้เทคนิคทั้ง 12 นี้เพื่อลดความเสี่ยงโดยไม่ต้องลงทุนเพื่อผลตอบแทนต่ำเพื่อรับสิทธิประโยชน์มากมายที่หุ้นเสนอให้กับนักลงทุน.

1. ค่าเฉลี่ยดอลลาร์ - ต้นทุน

สายตานักลงทุนหุ้นใหม่หลายคนจ้องมองเมื่อพวกเขาได้ยินคำว่า "ค่าเฉลี่ยดอลลาร์ - ต้นทุน" อย่างไรก็ตามแนวคิดนั้นง่ายมากดังนั้นจึงไม่เคลือบ.

การใช้เงินดอลลาร์โดยเฉลี่ยหมายถึงการลงทุนในจำนวนเงินเท่ากันทุกเดือนหรือเป็นไตรมาสหรือเป็นช่วงปกติอื่น ๆ แทนที่จะลงทุนเป็นเงินก้อนใหญ่ในคราวเดียว.

ตัวอย่างเช่นพูดว่าคุณได้รับมรดก $ 50,000 คุณสามารถลงทุนได้ทันทีในกองทุนรวมหรือคุณสามารถลงทุนในกองทุนรวมนั้นได้ตลอดเวลา โดยการลงทุนเป็นระยะ ๆ คุณจะลดความเสี่ยงในการลงทุนด้วยเวลาที่แย่มากก่อนการแก้ไขตลาด.

ในทางกลับกันแทนที่จะลงทุนทั้งหมด $ 50,000 ในครั้งเดียวคุณสามารถลงทุน $ 1,000 ต่อเดือนในอีก 50 เดือนข้างหน้า หรือ $ 2,000 ต่อเดือนในอีก 25 เดือนข้างหน้าหรือตามที่คุณต้องการ จุดสำคัญคือคุณกระจายการลงทุนเมื่อเวลาผ่านไป.

ด้วยวิธีนี้เมื่อราคาต่อหุ้นของหุ้นหรือกองทุนมีความผันผวนคุณจะต้องลงทุนใกล้กับราคาเฉลี่ยระยะยาว เนื่องจากคุณลงทุนด้วยจำนวนเงินเท่ากันความผันผวนของราคาจึงหมายความว่าคุณจะซื้อหุ้นเพิ่มเมื่อราคาต่ำลงและมีหุ้นน้อยลงเมื่อราคาสูงขึ้น เพื่ออธิบายอย่างรวดเร็วสมมติว่าคุณลงทุน $ 1,000 ต่อเดือนใน SWPPX ซึ่งเป็นกองทุนดัชนีติดตาม S&P 500 ต่อไปนี้คือการกำหนดราคาตามจินตนาการเพื่อแสดงให้เห็นว่าค่าเฉลี่ยของต้นทุนดอลลาร์อาจดูในช่วงห้าเดือนแรก:

• ราคา 1 เดือน: $ 30 $ 1,000 / $ 30 = 33.3 หุ้น
• ราคาเดือน 2: $ 25 $ 1,000 / $ 25 = 40 หุ้น
• ราคา 3 เดือน: $ 27 $ 1,000 / $ 27 = 37 หุ้น
• ราคา 4 เดือน: $ 31 $ 1,000 / $ 31 = 32.3 หุ้น
• ราคา 5 เดือน: $ 33 $ 1,000 / $ 33 = 30.3 หุ้น

หลังจากห้าเดือนของค่าเฉลี่ยดอลลาร์คุณจะต้องลงทุน $ 5,000 และเป็นเจ้าของ 172.9 หุ้นสำหรับต้นทุนเฉลี่ยต่อหุ้นที่ $ 29.

ข้อดีข้อเสียของการหาค่าเฉลี่ยของต้นทุนดอลลาร์

นอกเหนือจากข้อได้เปรียบหลักของการกระจายความเสี่ยงเมื่อเวลาผ่านไปมีข้อดีและข้อเสียอื่น ๆ ที่นักลงทุนควรเข้าใจเกี่ยวกับค่าเฉลี่ยของเงินดอลลาร์.

ข้อดีอย่างหนึ่งคือการลงทุนสามารถ - และควร - เป็นแบบอัตโนมัติ เมื่อคุณทราบว่าหุ้นหรือกองทุนที่คุณต้องการซื้อและจำนวนเงินที่คุณต้องการลงทุนทุกเดือนคุณสามารถตั้งค่าการซื้อที่เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติเพื่อให้เกิดขึ้นในวันเดียวกันทุกเดือน มันเกิดขึ้นในพื้นหลังโดยไม่ต้องทำงานหรือคิดในส่วนของคุณ คุณสามารถรวมการออมอัตโนมัติเข้ากับการลงทุนอัตโนมัติโดยใช้แอพอัตโนมัติทางการเงินเหล่านี้.

Betterment เป็นหนึ่งในรายการโปรดของเราเพราะคุณสามารถฝากเงินอัตโนมัติจากบัญชีตรวจสอบของคุณไปยังบัญชีการลงทุนของคุณ ส่วนที่ดีที่สุดคือ Betterment ไม่คิดค่าใช้จ่ายสำหรับการซื้อขายหรือการโอนแต่ละครั้ง.

ข้อดีอีกอย่างคือคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการพยายามทำตลาดให้ตรงเวลา ที่ปรึกษาการลงทุนมืออาชีพมักจะล้มเหลวในการทำนายการแกว่งของตลาดอย่างแม่นยำซึ่งพูดถึงอัตราต่อรองของคุณอย่างถูกต้องในเวลาที่ตลาด.

มีข้อเสียอย่างหนึ่งที่ควรค่าแก่การกล่าวขวัญ สำหรับมือสมัครเล่นทางการเงินที่ติดตามตลาดอย่างเคร่งศาสนาการหาค่าเฉลี่ยของเงินดอลลาร์จะไม่ช่วยให้พวกเขาเอาชนะค่าเฉลี่ยในระยะยาวตามที่นิยามไว้ว่ามันมีจุดมุ่งหมายสำหรับต้นทุนเฉลี่ยต่อหุ้น ดังนั้นในขณะที่การเฉลี่ยค่าใช้จ่ายดอลลาร์จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงผลตอบแทนที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย แต่ก็จะไม่รวมผลตอบแทนที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย.

2. กองทุนดัชนี

กองทุนที่มีการจัดการจริงมีราคาแพง.

เนื่องจากกองทุนเหล่านี้ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันโดยผู้จัดการกองทุนที่พยายามเอาชนะผลตอบแทนของตลาดโดยเฉลี่ยพวกเขาจึงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสำหรับนักลงทุน ค่าธรรมเนียมเหล่านี้กินเข้าไปในผลตอบแทนของนักลงทุน.

ส่วนหนึ่งเนื่องจากค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นเหล่านี้และบางส่วนเนื่องจากความผิดพลาดของมนุษย์กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าตลาดที่กว้างกว่าแทนที่จะเอาชนะ ในการศึกษาหนึ่งรายงานโดย US News และ World Report 95% ของเงินกองทุนกลางที่มีการจัดการอย่างแข็งขันมีผลการดำเนินงานต่ำกว่าดัชนีหุ้นระดับกลาง ตัวเลขนั้นดีขึ้นเล็กน้อยสำหรับกองทุนขนาดเล็กและขนาดใหญ่ (เพิ่มจากมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดในไม่ช้า).

ในทางตรงกันข้ามกองทุนดัชนีที่จัดการแบบพาสซีฟก็เลียนแบบดัชนีหุ้นเช่น S&P 500 หรือรัสเซล 2000 รวมถึงไม่ต้องใช้แรงงานจากผู้จัดการกองทุนส่วนเกิน.

ดังนั้นกองทุนดัชนีเหล่านี้จึงเรียกเก็บอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าซึ่งมักจะเป็นหนึ่งในสิบหรือสิบสองของค่าใช้จ่ายที่เรียกเก็บโดยกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน นั่นทำให้เงินของคุณลงทุนเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป.

3. การกระจายการลงทุนข้ามตลาดแคป

การกระจายความเสี่ยง - การแพร่กระจายไข่ที่เป็นสุภาษิตของคุณไปยังตะกร้าหลายใบแทนที่จะเป็นหนึ่ง - เป็นวิธีการทั่วไปในการลดความเสี่ยง และการกระจายความเสี่ยงในตลาดเป็นหนึ่งในหลายรูปแบบของการกระจายความเสี่ยง.

มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดหมายถึงมูลค่ารวมของการซื้อขายหุ้นทั้งหมดของ บริษัท ใด บริษัท หนึ่ง หากต้องการใช้ตัวเลขอย่างง่ายหาก บริษัท มียอดค้างชำระ 100,000 หุ้นและราคาหุ้นอยู่ที่ $ 5 ดังนั้นมูลค่าตลาดของพวกเขา (market cap) คือ $ 500,000.

นี่เป็นวิธีหนึ่งในการอ้างอิงถึงขนาดของ บริษัท แทนจำนวนพนักงาน ท้ายที่สุด บริษัท ที่มีพนักงานไม่กี่คนยังสามารถรับเงินหลายล้านดอลลาร์ในแต่ละปีและคุ้มค่ากับเงินจำนวนมากในขณะที่ บริษัท ที่มีพนักงานจำนวนมากสามารถทำกำไรได้น้อยหรือไม่มีเลย.

แต่โดยทั่วไป บริษัท ขนาดใหญ่มักจะเป็น บริษัท ขนาดใหญ่และ บริษัท ขนาดเล็กมักจะมีขนาดเล็กกว่าทั้งในด้านผลกำไรและพนักงาน บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีขนาดใหญ่มีแนวโน้มที่จะมีราคาหุ้นที่มีเสถียรภาพมากขึ้นด้วยการเจริญเติบโตช้าลงและความเสี่ยงน้อยลงจากการล่มสลายของการกำหนดราคา.

บริษัท ขนาดเล็กมีช่องว่างในการเติบโตและสามารถเพิ่มมูลค่าได้อย่างรวดเร็ว แต่พวกเขายังสามารถล้มลงได้อย่างรวดเร็ว.

ด้วยการกระจายเงินของคุณไปยังกองทุนดัชนีขนาดเล็กกลางและใหญ่คุณสามารถสร้างความสมดุลระหว่างการเติบโตที่อาจเกิดขึ้นของ บริษัท ขนาดเล็กที่มีความมั่นคงของ บริษัท ขนาดใหญ่ ตัวอย่างเช่น S&P 500 เป็นดัชนีที่แสดงถึง 500 บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาในขณะที่ Russell 2000 เป็น บริษัท ขนาดเล็กที่มีมูลค่า 2,000 แห่งในสหรัฐอเมริกา คุณสามารถลงทุนในกองทุนดัชนีที่เลียนแบบดัชนีเหล่านี้ (เช่น SWPPX, ที่กล่าวถึงข้างต้น) หรือดัชนีอื่น ๆ ทั่วโลกเพื่อกำหนดเป้าหมายตลาดและภูมิภาคที่เฉพาะเจาะจง.

4. การกระจายการลงทุนข้ามภูมิภาค

เช่นเดียวกับที่นักลงทุนสามารถกระจายความเสี่ยงในตลาดที่แตกต่างกันพวกเขายังสามารถกระจายไปทั่วภูมิภาคและประเทศต่างๆ.

ตลาดสหรัฐอเมริกาและยุโรปในฐานะประเทศพัฒนาแล้วมีแนวโน้มที่จะไม่เติบโตเร็วเท่ากับตลาดเกิดใหม่ ตลาดเกิดใหม่เช่นบราซิลหรือเวียดนามมีที่ว่างสำหรับการเติบโตอย่างรวดเร็วเนื่องจากเศรษฐกิจของพวกเขาพยายามที่จะไล่ตามญี่ปุ่นและสหรัฐอเมริกาอย่างไรก็ตามพวกเขาก็สามารถล่มสลายได้อย่างรวดเร็วเนื่องจากความไม่แน่นอนทางการเมืองหรือวิกฤตเศรษฐกิจ.

เช่นเดียวกับราคาตลาดสูงสุดคุณสามารถสร้างความสมดุลและความเสี่ยงโดยการกระจายเงินไปยังกองทุนต่างๆที่ดำเนินงานในหลายภูมิภาค ฉันตั้งเป้าหมายสำหรับเงินทุน 50% ในสหรัฐอเมริกาและกองทุนระหว่างประเทศ 50% แต่ไม่มีกฎเวทมนต์สำหรับความสำเร็จ โดยทั่วไปเศรษฐกิจที่พัฒนาน้อยกว่าในภูมิภาคที่คุณลงทุนมีศักยภาพมากขึ้นสำหรับการเติบโตและความเสี่ยงของการสูญเสียที่รวดเร็ว.

5. การกระจายการลงทุนข้ามภาค

เช่นเดียวกับบางภูมิภาคที่เสนอการเติบโตหรือการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นได้เร็วขึ้นบางภาคส่วนมีแนวโน้มที่จะมีความเสี่ยงและผลตอบแทนสูงกว่าที่อื่น.

ตัวอย่างเช่นภาคเทคโนโลยีมักจะเห็นการเติบโตที่น่าตื่นเต้น มันได้เห็นการล่มสลายอย่างสุดซึ้งด้วย อย่ามองไกลไปกว่าการพังทลายของดัชนี Nasdaq ที่หนักถึง 78% จากปี 2543 ถึง 2545.

ในทางตรงกันข้ามภาคอื่น ๆ พิสูจน์ได้ว่ามีเสถียรภาพมากขึ้น พิจารณาหุ้นสาธารณูปโภคเป็นตัวอย่างคลาสสิกของกลุ่มหุ้น“ ป้องกัน”: ที่หลบภัยเมื่อภาคอื่นเริ่มมองความผันผวนและความเสี่ยง ท้ายที่สุดทุกคนยังคงต้องการไฟฟ้าโดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่เกิดขึ้นในระบบเศรษฐกิจ.

6. REITs

อีกวิธีหนึ่งในการกระจายการลงทุนของคุณคือการซื้อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่รู้จักในชื่อ REIT.

ในขณะที่ REIT ซื้อขายในตลาดหุ้นเช่นเดียวกับหุ้นหรือ ETF แต่เป็น บริษัท ที่ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์หรือในบริการที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์ (เช่น REIT จำนอง) วิธีนี้นักลงทุนสามารถลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ทางอ้อมโดยไม่ต้องเรียนรู้พื้นฐานของการพลิกบ้านหรือกลายเป็นเจ้าของบ้าน.

โปรดจำไว้ว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์และตลาดหุ้นมักจะเคลื่อนไหวเป็นอิสระจากกัน ใช่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่เห็นทั้งตลาดที่อยู่อาศัยและตลาดหุ้นตก แต่มันก็ไม่ได้เกิดขึ้นแบบนั้นเสมอไป ด้วยการลงทุนเงินในการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์และดัชนีหุ้นนักลงทุนสามารถเพิ่มการกระจายการลงทุนในพอร์ตการลงทุนของพวกเขา.

7. กองทุนตราสารหนี้

ในทำนองเดียวกันนักลงทุนสามารถซื้อพันธบัตรผ่านตลาดหุ้นโดยการซื้อกองทุนที่ลงทุนในพันธบัตร ตัวอย่างเช่นกองทุนดัชนีตลาดตราสารหนี้โดยรวมของกองหน้า (VBMFX) ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐอเมริกาประมาณ 70% และพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐอเมริกา 30%.

พันธบัตรมีชื่อเสียงว่าเป็นความเสี่ยงต่ำผลตอบแทนต่ำและสามารถถ่วงดุลพอร์ตการลงทุนที่ก้าวร้าว แน่นอนคุณสามารถเลือกลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงและผลตอบแทนสูงหากคุณต้องการ.

ในขณะที่คุณเข้าสู่วัยเกษียณให้พิจารณากองทุนพันธบัตรเป็นตัวเลือกเพื่อช่วยคุณลดลำดับความเสี่ยงของผลตอบแทน.

8. เก็งกำไรด้วยเงินที่คุณสามารถจ่ายได้

การซื้อกองทุนดัชนีที่เลียนแบบ Russell 2000 เช่น ETG Vanguard Russell 2000 (VTWO) เป็นการลงทุน ช่วยให้คุณสามารถซื้อหุ้นในปี 2000 บริษัท ที่ประสบความสำเร็จในการเติบโตและสร้างรายได้ และคุณสามารถย้อนกลับไปดูประวัติศาสตร์หลายทศวรรษเพื่อตรวจสอบทางเลือกการลงทุนของคุณ.

การลงทุนเงินในหุ้นที่ออกโดย บริษัท ที่มีเงินเหลืออยู่จากชั้นใต้ดินของพ่อแม่อายุ 19 ปีเป็นการเก็งกำไร ไม่มีประวัติการประสบความสำเร็จและมีค่าเพียงเล็กน้อยในการปกป้องการลงทุนของคุณจากการล่มสลายที่สมบูรณ์.

เรียนรู้ความแตกต่างระหว่างการลงทุนและการเก็งกำไรในช่วงต้นอาชีพการลงทุนของคุณ ในระยะสั้นการลงทุนเกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ที่ค่อนข้างมีเสถียรภาพตรวจสอบได้และสามารถวัดได้ในขณะที่การเก็งกำไรนั้นเกี่ยวข้องกับการเดิมพันที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อแลกกับความเป็นไปได้ที่จะได้รับผลตอบแทนสูง.

อีกตัวอย่างหนึ่งให้พิจารณาการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์สองรายการ การซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าที่ผู้เช่าเช่าอยู่ในปัจจุบันกำลังลงทุนเพราะนักลงทุนสามารถตรวจสอบทรัพย์สินเปรียบเทียบราคากับทรัพย์สินที่เปรียบเทียบได้เปรียบเทียบค่าเช่าปัจจุบันกับค่าเช่าตลาดใกล้เคียงและการคาดการณ์กระแสเงินสด อีกทางเลือกหนึ่งการซื้อที่ดินราคาถูกด้วยความหวังว่าสักวันมันจะกลายเป็นสิ่งที่มีค่ายิ่งสำหรับการเก็งกำไร.

ไม่มีอะไรผิดปกติกับการเก็งกำไร นักเก็งกำไรช่วงต้นหลายคนที่ซื้อ bitcoin หรือ cryptocurrencies อื่น ๆ สร้างยอดเงินเป็นปรากฎการณ์ แต่ถ้าคุณต้องการจัดการความเสี่ยงที่สำคัญคือการเก็งกำไรด้วยเงินที่คุณพร้อมที่จะสูญเสีย.

โดยแบ่งเป็น 1%, 5% หรือ 10% ของพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงและเก็งกำไร - สินทรัพย์ที่คุณซื้อ“ เพื่อความสนุก” ที่อาจถล่มหรืออาจเพิ่มมูลค่า.

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าหากพวกเขาพังพวกเขาจะไม่ลากคุณลงไปกับพวกเขาไปสู่ความพินาศทางการเงิน.

9. จ่ายเงินปันผลใหม่

เมื่อคุณซื้อหุ้นหรือกองทุนคุณสามารถเลือกที่จะลงทุนใหม่เพื่อช่วยเพิ่มผลกำไรจากการลงทุนของคุณ การจ่ายเงินปันผลอีกครั้งแทนที่จะปล่อยให้เงินเป็นเงินสดในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณนอกจากนี้ยังช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายโอกาสและการสูญเสียจากอัตราเงินเฟ้อ.

สำหรับเรื่องนั้นมันยังช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการใช้จ่าย.

เงินปันผลการลงทุนซ้ำยังทำหน้าที่เป็นรูปแบบหนึ่งของการเฉลี่ยค่าใช้จ่ายดอลลาร์ เมื่อใดก็ตามที่มีการจ่ายเงินปันผลพวกเขาจะกลับไปซื้อหุ้นในกองทุนโดยอัตโนมัติไม่ว่าราคาจะเกิดขึ้น ณ เวลาใดก็ตาม.

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์อื่น ๆ เพื่อนำเงินปันผลไปลงทุนใหม่ที่นี่.

10. สร้างความเคลื่อนไหวในการป้องกันก่อนเกิดความผิดพลาด

ใช่ฉันรู้ว่าฉันไม่ได้ลองตลาด และฉันก็ยืนตามนั้น.

อย่างไรก็ตามหากคุณเป็นนักลงทุนที่กังวลและเริ่มนอนหลับในข่าวลือเรื่องความผิดพลาดที่กำลังจะเกิดขึ้นอย่าลังเลที่จะฝากเงินของคุณไว้ในภาคหรือภูมิภาคที่มีความเสี่ยงสูง ย้ายเงินเข้าสู่ภาคการป้องกันพันธบัตรหรือโลหะมีค่าหรือสำหรับเรื่องนั้นคุณสามารถนั่งเงินสดจำนวนมากถ้าคุณถูกโกงในขณะที่ราคาตราสารทุนยังค่อนข้างสูง.

อย่าเพิ่งตกใจและขายทุกอย่างหลังจากที่ตลาดเกิดข้อผิดพลาดแล้ว.

11. คิดสองครั้งก่อนขายในระหว่างการแก้ไข

แน่นอนว่าปัญหาคือนักลงทุนส่วนใหญ่เริ่มตื่นตระหนกหลังจากที่ตลาดร่วงลงแล้ว.

หากคุณได้ปฏิบัติตามกลยุทธ์การลดความเสี่ยงอื่น ๆ ในรายการนี้แสดงว่าคุณได้ลงทุนในกองทุนที่มีพื้นฐานที่ดี ที่นักลงทุนมีปัญหาคือการขายหลังจากเกิดปัญหาตลาดขายต่ำแล้วรออย่างเงียบ ๆ จนกว่าการฟื้นตัวจะเริ่มดีก่อนที่จะซื้ออีกครั้ง.

กล่าวคือพวกเขากำลังซื้อสูง.

เมื่อทุกคนรอบตัวคุณตื่นตระหนกนั่นเป็นเวลาที่จะซื้อไม่ใช่ขาย ถือหลักสูตรและทำการซื้อต่อไปหากคุณเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์เพื่อช่วยลดราคาพื้นฐานเฉลี่ยต่อหุ้นของคุณให้ต่ำลง.

หากคุณไม่ได้อยู่ใกล้หรือเกษียณอายุลองนึกถึงการลงทุนระยะยาวที่หลากหลายเช่นเดียวกับในระยะยาว ข้อยกเว้นของกฎนี้อยู่ที่การลงทุนเก็งกำไรของคุณ หากคุณเห็นการเขียนบนผนังกับสิ่งเหล่านี้แล้วขายและตัดการสูญเสีย และจำไว้ว่าการคาดเดาของคุณอยู่ที่“ เงินสนุก” และจะไม่ทำลายคุณไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น.

12. จ้างผู้เชี่ยวชาญ (บางครั้ง)

กลยุทธ์การลงทุนเพื่อลดความเสี่ยงที่วางไว้ข้างต้นนั้นง่ายพอที่ใคร ๆ ก็ทำได้โดยปราศจากความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ควรขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ.

เป้าหมายและสถานการณ์ทางการเงินของทุกคนแตกต่างกัน ในบางครั้งการใช้เวลาหนึ่งหรือสองชั่วโมงนั่งกับนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองเพื่อรับข้อเสนอแนะสะท้อนความคิดรอบ ๆ และให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในเส้นทางที่ถูกต้อง ในขณะที่นักวางแผนทางการเงินจำนวนมากจะพยายามขายคุณในแพ็คเกจการบริการที่ต่อเนื่องเริ่มต้นด้วยการจ่ายเงินเป็นรายชั่วโมงสำหรับการประชุมครั้งเดียว.

สำหรับคำแนะนำที่ละเอียดยิ่งขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่จะลงทุนเป็นพิเศษให้จ้างที่ปรึกษาการลงทุนภายในหนึ่งชั่วโมง ในทำนองเดียวกันระวังสนามขายสำหรับบริการต่อเนื่องของพวกเขาโดยทำให้ชัดเจนในการประชุมที่คุณต้องการเซสชั่นครั้งเดียวสำหรับคำแนะนำส่วนบุคคล.

คำสุดท้าย

ใช่ตราสารทุนมีความผันผวน ใช่ความผันผวนเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงและบางครั้งตลาดหุ้นก็พัง.

แต่ความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่กว่านั้นไม่ได้เป็นการลงทุนกับพวกเขาเลย.

ในการทบทวนข้อมูลตลาดตั้งแต่ปี 2471 จนถึงสิ้นปี 2560 NYU ได้แสดงให้เห็นว่าการลงทุน 100 ดอลลาร์ในปี 2471 ใน S&P 500 ในตั๋วเงินคลังสามเดือนหรือในพันธบัตรตั๋วเงินคลังระยะเวลา 10 ปีจะเติบโตขึ้นได้อย่างไร ในช่วงระยะเวลา 90 ปีนั้นการลงทุน $ 100 ในตั๋วเงินคลังจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 2,015.63 และถึง $ 7,309.87 หากลงทุนในพันธบัตรตั๋วเงินคลัง.

ลงทุนใน S&P 500 มันจะเติบโตเป็น $ 399,885.98.

วิธีสุดท้ายในการลดความเสี่ยงคือการลงทุนผ่านบัญชีเกษียณอายุแบบไม่ต้องเสียภาษีเช่น IRAs หรือ 401 (k) s คุณได้รับผลตอบแทนทันทีจากการลงทุนโดยหลีกเลี่ยงภาษีเงินได้จากเงินที่คุณลงทุน แม้ว่าตลาดจะลดลงทันทีหลังจากที่คุณลงทุนและคุณขาดทุน 10% ในปีนั้นคุณอาจประหยัดภาษีภาษีเงินได้ 25% ถึง 40% สำหรับเงินนั้น.

ใช้กลยุทธ์ด้านบนเพื่อลดความเสี่ยงและความผันผวนในระยะสั้นของหุ้นเริ่มรู้สึกเหมือนคลื่นเบา ๆ โยกเรือการเงินของคุณ - ทั้งหมดในขณะที่น้ำขึ้นและยกมันขึ้นในระยะยาว.

คุณใช้กลยุทธ์อะไรในพอร์ตการลงทุนของคุณเองเพื่อลดความเสี่ยง?