การตรวจสุขภาพทางการเงิน 15 เบอร์ที่คุณต้องรู้

หากคุณเคยพยายามปรับปรุงความฟิตของคุณคุณรู้ถึงความสำคัญของเป้าหมายและการวัดผล เป็นการยากที่จะลดน้ำหนักโดยไม่ต้องทานอาหารชั่งและวางแผนการออกกำลังกายหรือแข็งแรงขึ้นโดยไม่ต้องกังวลว่าจะนับการออกกำลังกายซ้ำที่โรงยิม.

สิ่งที่ได้รับการวัดเสร็จแล้วตามที่ธุรกิจเก่าพูดไป เช่นเดียวกับการเงินส่วนบุคคลของคุณ หากไม่มีการตั้งเป้าหมายและรักษาระดับการวัดค่าเงินไว้คงเป็นการยากที่จะบรรลุความก้าวหน้า.

ลืมศัพท์แสงทางการเงินที่เป็นแฟนซี ต่อไปนี้คือตัวเลข 15 หมายเลขที่จะช่วยคุณตรวจสอบสถานะทางการเงินของคุณพร้อมกับเหตุผลที่สำคัญและวิธีค้นหาหากคุณยังไม่รู้จัก.

รายได้ & ภาษี

คนจำนวนมากเกินไปทำให้รายได้สับสนกับความมั่งคั่ง.

ฉันรู้จักผู้คนมากมายที่มีรายได้หกตัวที่มักจะยากจนเพราะพวกเขาใช้เงินทุกอย่างที่ได้รับ ฉันรู้ว่าครูในยุค 30 ของพวกเขามีรายได้ $ 45,000 ต่อปีซึ่งมีมูลค่าสุทธิ $ 300,000.

ถึงกระนั้นก็ต้องใช้รายได้เพื่อสร้างความมั่งคั่ง รายได้เป็นเชื้อเพลิงที่ร่างกายของคุณต้องการจะเติบโตและแข็งแรง ดังนั้นจึงเป็นเรื่องธรรมดาที่เราจะเริ่มต้นตั้งแต่ต้นด้วยจำนวนเงินที่คุณได้รับ.

1. รายได้สุทธิต่อเดือน

หลังจากหักภาษีแล้วคุณมีรายได้เท่าใดในหนึ่งเดือน หากคุณไม่ทราบตัวเลขนี้เป็นไปไม่ได้ที่จะสร้างงบประมาณที่มีประโยชน์.

ในการจัดทำงบประมาณของตัวเองฉันต้องการให้มันง่ายและใช้รายได้หลังหักภาษีสี่สัปดาห์เป็นรายได้ต่อเดือนของฉันมากกว่ารายได้หลังหักภาษีประจำปีหารด้วย 12 ถ้าคุณได้รับเงินรายสัปดาห์หรือรายปักษ์คุณสามารถวางใจได้ รายได้สี่สัปดาห์ในแต่ละเดือนไม่ใช่เศษส่วนนามธรรม.

รู้รายได้สุทธิต่อเดือนของคุณเพราะนี่คือรากฐานของคุณในการเริ่มสร้างความมั่งคั่ง.

2. อัตราภาษีที่แท้จริง

ดูการคืนภาษีของสองปีที่ผ่านมาและทำการคำนวณอย่างง่าย: เปอร์เซ็นต์รายได้รวมของคุณที่คุณสูญเสียไปกับภาษีของรัฐบาลกลางรัฐและรายได้ท้องถิ่น?

เมื่อคุณทราบอัตราภาษีที่แท้จริงแล้วคุณสามารถเริ่มทำงานเพื่อลดอัตราภาษีได้ คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA หรือ Roth IRA หรือบัญชี 401 (k) หรือบัญชีภาษีรอตัดบัญชีที่คล้ายกัน คุณสามารถลงรายละเอียดการหักเงินของคุณหากคุณมีค่าใช้จ่ายนำไปหักลดหย่อนพอ คุณสามารถย้ายไปยังรัฐที่ไม่เรียกเก็บภาษีเงินได้.

สุดท้ายเปรียบเทียบเปอร์เซ็นต์ภาษีที่ถูกหักจากเช็คของคุณกับอัตราภาษีของคุณจากสองปีที่ผ่านมา คุณจ่ายเงินมากเกินไปหรือไม่ underpaying?

หากคุณได้รับค่าจ้างต่ำกว่าให้เพิ่มจำนวนเงินหัก ณ ที่จ่ายของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษของ IRS หากคุณจ่ายเงินมากเกินไปคุณก็สามารถยืมเงินไปยัง IRS ได้อย่างมีประสิทธิภาพฟรี ลดจำนวนเงินหัก ณ ที่จ่ายของคุณเพื่อให้คุณสามารถลงทุนเงินนั้นตลอดทั้งปีและรับผลตอบแทนจากมัน.

การใช้จ่ายและการออม

ความมั่งคั่งของคุณขึ้นอยู่กับความสามารถในการใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณได้รับ เท่าไหร่จะเป็นตัวกำหนดว่าคุณร่ำรวยเท่าไหร่.

3. ค่าใช้จ่ายประจำปีที่ผิดปกติ

ทุกปีคุณใช้จ่ายเงินกับค่าใช้จ่ายที่อาจไม่ได้อยู่ในงบประมาณรายเดือนของคุณ ค่าใช้จ่ายเช่นของขวัญวันหยุดของขวัญวันเกิดของขวัญแต่งงานซ่อมรถและซ่อมบ้านเป็นค่าใช้จ่ายที่คุณไม่ต้องเสียทุกเดือน แต่เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้.

ค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่คุณไม่ได้จัดทำงบประมาณเป็นปัญหา ค่าใช้จ่ายที่ "ไม่คาดคิด" เหล่านี้มักจะจบลงด้วยการออมมากกว่ารายได้ทิ้ง.

วิธีแก้ปัญหาค่าใช้จ่ายที่ผิดปกติซึ่งทำให้เลือดไหลไม่ออกนั้นง่ายมาก: งบประมาณสำหรับพวกเขา! ดึงบัตรเครดิตของคุณทั้งหมดและตรวจสอบใบแจ้งยอดสำหรับปีที่แล้วและคำนวณจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายไปกับค่าใช้จ่ายที่ผิดปกติ โปรดทราบว่าคุณอาจใช้เงินเป็นเงินสดในบางกรณีดังนั้นประเมินด้วยเช่นกัน.

เมื่อคุณทำการสรุปการใช้จ่ายประจำปีของคุณแล้วคุณสามารถกำหนดงบประมาณรายเดือนสำหรับค่าใช้จ่ายที่ผิดปกติเพื่อควบคุม.

เคล็ดลับโปร: หากคุณยังไม่ได้ตั้งงบประมาณสำหรับตัวคุณเองคุณสามารถเริ่มต้นด้วย ผู้เพาะปลูก หรือ ทุนส่วนตัว.

4. อัตราการออม

จำนวนที่สำคัญที่สุดในรายการนี้คืออัตราการออมของคุณคือเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่คุณนำมาใช้ในการออมและการลงทุน ยิ่งอัตราการออมของคุณสูงเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งมั่งคั่งมากขึ้นเท่านั้น มันง่ายมาก.

แต่ชาวอเมริกันกำลังออมเพียง 3% ของเงินเดือนโดยเฉลี่ยตาม MarketWatch นั่นก็เพียงพอแล้วที่จะก้าวตามภาวะเงินเฟ้อปล่อยให้อยู่คนเดียวสร้างความมั่งคั่งที่แท้จริง ในทางตรงกันข้ามสมาชิกของขบวนการ FIRE จะประหยัด 40%, 50% และ 70% ของรายได้ พวกเขาทำมันเพื่อให้พวกเขาสามารถออกใน 5 หรือ 10 ปีแทนที่จะรอ 40 หรือ 50 ปี.

ตรวจสอบงบประมาณของคุณและคำนวณอัตราการออมในปัจจุบันของคุณ จากนั้นลดค่าใช้จ่ายให้ได้มากที่สุด.

หนี้และเครดิต

ในขณะที่หนี้ไม่ใช่ความชั่วโดยกำเนิด แต่เป็นเครื่องมือที่มักใช้ในทางที่ผิด การรู้ตัวเลขเหล่านี้จะช่วยให้คุณมีหนี้สินที่รัดกุมและลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากหนี้.

5. อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเป็นการคำนวณอย่างง่าย: เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมรายเดือนของคุณที่ไปชำระหนี้ ตัวอย่างเช่นหากคุณได้รับ $ 4,000 ต่อเดือนและการชำระหนี้รายเดือนของคุณเพิ่มขึ้นถึง $ 1,000 อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณคือ 25%.

บริษัท สินเชื่อที่อยู่อาศัยใช้รูปนี้ในการรับเงินกู้ แต่คุณควรลดอัตราส่วนนี้ลงให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะทำได้โดยเริ่มต้นจากการชำระหนี้บัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงทันที หากคุณมีหนี้ดอกเบี้ยสูงพิจารณาใช้สินเชื่อส่วนบุคคลจาก น่าเชื่อถือ เพื่อรวมหนี้ทั้งหมดของคุณในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เงินที่คุณสูญเสียไปกับหนี้สินน้อยลงทุกเดือนคุณก็ยิ่งสามารถสร้างความมั่งคั่งได้มากขึ้นเท่านั้น.

6. อัตราส่วน LTV ของบ้านในปัจจุบัน

เมื่อคุณนำเงินกู้จำนองมา, ผู้ให้กู้จะต้องให้คุณกำหนดเปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อ ราคาซื้อส่วนที่เหลือคือเปอร์เซ็นต์ที่พวกเขาให้คุณยืมเรียกได้ว่าเป็นอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV).

เมื่อเวลาผ่านไปอัตราส่วน LTV ของคุณจะเปลี่ยนไปเมื่อคุณชำระยอดคงเหลือจำนองและเป็นบ้านของคุณ (หวังว่า) จะได้รับการชื่นชม เรื่องนี้เป็นเพราะเหนือ LTV 80% ผู้ให้กู้แบบเดิมมักจะกำหนดให้คุณต้องจ่ายค่าประกันการจำนองส่วนตัว (PMI) ซึ่งสามารถเพิ่มหลายร้อยดอลลาร์ในการชำระค่าจำนองรายเดือนของคุณ ค่าธรรมเนียมนี้ไม่ได้ช่วยคุณ แต่อย่างใด มีไว้เพื่อป้องกันผู้ให้กู้กับการเริ่มต้นของคุณ.

พูดอีกอย่างคือมันเสียเงิน.

เมื่อยอดเงินกู้ยืมของคุณลดลงต่ำกว่า 80% ของมูลค่าตลาดของบ้านของคุณคุณมักจะสามารถสมัครเพื่อให้ PMI ถูกลบออกจากการชำระเงินจำนองของคุณ ด้วยการโทรศัพท์และการส่งแบบฟอร์มคุณสามารถประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ต่อปี แต่ถ้าคุณทราบอัตราส่วน LTV ปัจจุบันของคุณ.

7. คะแนนเครดิต

คุณไม่จำเป็นต้องรู้คะแนนที่แน่นอนของคุณ มันผันผวนอย่างต่อเนื่องและมีสามเครดิตบูโรที่สำคัญแต่ละคนมีคะแนนของตัวเอง แต่คุณควรทราบคะแนนเครดิตโดยประมาณของคุณ.

คุณมีสิทธิ์เรียกใช้รายงานเครดิตของคุณฟรีทั้งปีจากสามเครดิตบูโร เมื่อคุณทราบคะแนนแล้วคุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อปรับปรุงเครดิตของคุณและช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินทุนที่มีราคาถูกลง.

เครดิตของคุณจะกำหนดจำนวนบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้ คะแนนเครดิตที่ดีจะช่วยให้คุณยืมได้มากขึ้น แต่ใช้จ่ายน้อยลงในขณะที่คะแนนที่ไม่ดีจะทำให้คุณจ่ายดอกเบี้ยสูงค่าธรรมเนียมสูงและเงินดาวน์ที่สูงขึ้น.

เคล็ดลับโปร: วิธีที่ดีในการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณคือการเพิ่มอย่างรวดเร็ว ลงทะเบียนเพื่อรับบัญชี Experian Boost ฟรี. เอ็กซ์พีเรียนจะเปิดโอกาสให้คุณเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้ทันทีโดยการคำนวณในประวัติการชำระเงินสำหรับค่าโทรศัพท์และค่าสาธารณูปโภค.

สินทรัพย์และการลงทุน

ด้วยอัตราการออมที่สูงขึ้นอัตราภาษีที่ลดลงและหนี้สินและค่าใช้จ่ายที่ลดลงคุณสามารถสร้างความมั่งคั่งที่แท้จริง แต่วัดความมั่งคั่งได้อย่างไร คุณต้องรู้ตัวเลขอะไรบ้างเมื่อเริ่มสร้างและติดตามความมั่งคั่งของคุณ?

8. มูลค่าสุทธิ

เมื่อผู้คนขว้างคำว่า "ความมั่งคั่ง" มูลค่าสุทธิมักเป็นสิ่งที่พวกเขาหมายถึง มูลค่าสุทธิของคุณคือยอดรวมของสินทรัพย์และหนี้สินของคุณ นี่คือวิธีการคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณ.

ตรวจสอบหมายเลขนี้เป็นประจำหรือดีกว่ายังตั้งค่าการตรวจสอบและรายงานมูลค่าสุทธิของคุณโดยอัตโนมัติโดยใช้แพลตฟอร์มเช่นมิ้นต์ทุนส่วนตัวหรือคุณต้องการงบประมาณ คุณสามารถเชื่อมโยงบัญชีการเงินอื่น ๆ ของคุณกับแพลตฟอร์มเหล่านี้และพวกเขาจะให้การรายงานแบบเรียลไทม์และการอัปเดตทางอีเมลตามปกติเกี่ยวกับมูลค่าสุทธิของคุณ.

9. อัตราส่วนเงินสดสำรอง (กองทุนฉุกเฉิน)

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลส่วนใหญ่ยอมรับว่าทุกคนต้องการกองทุนฉุกเฉิน สิ่งที่พวกเขาไม่เห็นด้วยคือคุณต้องการเท่าไหร่.

กองทุนฉุกเฉินหรือที่เรียกว่าเงินสดสำรองหรือของเหลวสำรองเป็นสิ่งที่ดูเหมือนว่า: เงินสดจำนวนหนึ่งหรือสินทรัพย์ที่มั่นคงอื่น ๆ และมีการชำระบัญชีได้ง่ายในกรณีฉุกเฉิน แทนที่จะกำหนดค่าเงินที่เฉพาะเจาะจงที่คุณควรตั้งไว้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลหลายคนแนะนำให้เก็บค่าใช้จ่ายไว้เป็นจำนวนเดือน.

นั่นคือสิ่งที่ "อัตราส่วน" เข้ามา; มันจะบอกคุณว่าคุณสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้วยเงินสดสำรองเป็นเวลากี่เดือน.

อย่างน้อยที่สุดมุ่งหวังที่จะมีเงินทุนเพียงพอในกรณีฉุกเฉินของคุณเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายหนึ่งหรือสองเดือน ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้แบ่งค่าใช้จ่ายหกเดือนเป็นค่าใช้จ่ายหนึ่งปีถึงแม้จะอายุน้อยและเหมาะสมก็อาจจะอนุรักษ์นิยมมากเกินไป.

มันขึ้นอยู่กับคุณว่าคุณรู้สึกสะดวกใจที่จะจ่ายเงินสดเท่าไหร่ กุญแจสำคัญคือคุณกำหนดเป้าหมายกองทุนฉุกเฉินและไปทำงานได้.

เคล็ดลับโปร: ตรวจสอบให้แน่ใจว่ากองทุนฉุกเฉินของคุณอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง - สิ่งที่เราชื่นชอบคือ บัญชีตัวสร้างการออมของ CIT ธนาคาร. ไม่เพียง แต่คุณจะสามารถเข้าถึงเงินได้ง่าย แต่จะได้รับดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยในแต่ละเดือน.

10. การจัดสรรสินทรัพย์ปัจจุบัน

การจัดสรรสินทรัพย์เป็นวิธีแฟนซีในการอธิบายเปอร์เซ็นต์ของเงินของคุณที่ลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีเงินสด 10% ของเงินของคุณ 70% ในหุ้นและ 10% ของงานศิลปะที่คุณซื้อผ่าน ผลงานชิ้นเอก, และ 10% ในพันธบัตร.

จากนั้นคุณสามารถแยกหมวดหมู่ของวงกว้างออกไปได้อีก ในบรรดาหุ้นของคุณเปอร์เซ็นต์ในประเทศกับต่างประเทศเป็นเท่าไหร่? ฝาขนาดเล็กเมื่อเทียบกับฝาขนาดกลางหรือใหญ่? พวกเขาอยู่ในภาคพลังงานภาคเทคโนโลยีภาคการดูแลสุขภาพหรืออื่น ๆ?

ถ้านั่นฟังดูซับซ้อนไม่หงุดหงิด คุณสามารถทำให้กลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณง่ายหรือมีรายละเอียดเท่าที่คุณต้องการ ในตอนแรกคุณสามารถลงทุนในกองทุนดัชนีที่ติดตาม S&P 500 และปล่อยไว้ที่นั้น ในขณะที่คุณเรียนรู้เพิ่มเติมคุณสามารถเจาะเข้าไปในส่วนต่างๆภูมิภาคทางภูมิศาสตร์และฝาครอบตลาดได้ แต่คุณไม่จำเป็นต้อง.

ใช้แพลตฟอร์มเช่น ทุนส่วนตัว ที่ติดตามมูลค่าสุทธิของคุณจะช่วยให้คุณที่นี่เช่นกัน มันจะแสดงการจัดสรรสินทรัพย์ปัจจุบันของคุณในแผนภูมิวงกลมอย่างง่าย.

เหตุผลที่คุณต้องรู้การจัดสรรสินทรัพย์ในปัจจุบันนั้นเป็นเรื่องง่าย: เพื่อให้คุณสามารถปรับให้เหมาะกับเป้าหมายและเป้าหมายของคุณ.

11. การจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมาย

ที่ปรึกษาการลงทุนหลายคนแนะนำว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณจะเปลี่ยนไปตามอายุของคุณ.

ภูมิปัญญาดั้งเดิมถือเป็นว่าเมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของคุณควรเปลี่ยนเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ นั่นอาจหมายถึงการย้ายเงินของคุณบางส่วนออกจากหุ้นและเป็นพันธบัตรหรือขายหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อสนับสนุนหุ้นที่มีความเสี่ยงต่ำ.

ไม่ว่าคุณจะมีอายุเท่าไรคุณควรกำหนดการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การลงทุนของคุณ เมื่อการลงทุนที่หลากหลายของคุณเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณจะเปลี่ยนไป หนึ่งหรือสองครั้งต่อปีไปที่บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณและปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณกลับไปที่การจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของคุณ.

สิ่งนี้บังคับให้คุณขายสูงและซื้อต่ำเมื่อคุณย้ายเงินจากการลงทุนที่ทำได้ดีในการลงทุนที่มีมูลค่าต่ำกว่า.

เคล็ดลับโปร: ถ้าคุณใช้ robo-advisor เช่น การดีขึ้น, มันจะปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยอัตโนมัติตลอดทั้งปี.

การเกษียณอายุ

ไม่ว่าคุณจะรักงานมากแค่ไหนวันนั้นจะมาถึงเมื่อคุณไม่สามารถทำงานได้อีกต่อไป และสำหรับคนที่ไม่รักงานของคุณดีเร็วคุณสามารถพูด sayonara มันดีกว่า.

การเกษียณอายุใช้เวลาหลายสิบปีในการวางแผนและดำเนินการ ยิ่งคุณต้องการเกษียณอายุเร็วเท่าไหร่คุณก็ยิ่งจำเป็นต้องวางแผนมากขึ้นเท่านั้น.

12. เงินสมทบเกษียณอายุของนายจ้าง

ตัวเลขบางส่วนในรายการนี้กำหนดให้คุณต้องวางแผนคำนวณและวางแผน ไม่ใช่อันนี้.

ถามคำถามกับแผนกทรัพยากรบุคคลของนายจ้างของคุณ:“ คุณเสนอเงินสมทบเกษียณอายุหรือไม่และถ้าเป็นเช่นนั้นเท่าไหร่?” นายจ้างจำนวนมากจะจับคู่เงินสมทบของคุณเข้ากับแผน 401 (k) ของ บริษัท ถึงร้อยละที่แน่นอน.

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับประโยชน์จากเงินฟรีจากนายจ้างของคุณ นอกจากนี้ยังไม่เจ็บที่จะผลักดันให้คุณนำเงินไปลงทุนเพิ่มเติมเพื่อการเกษียณอายุหรือว่าปลอดภาษี.

เคล็ดลับโปร: ตรวจสอบให้แน่ใจเป็นระยะ 401 (k) ให้การสนับสนุนนายจ้างของคุณว่าคุณมีทางการเงินที่ถูกต้อง คุณสามารถ สมัครฟรี 401 (k) จาก Blooom, และพวกเขาจะตรวจสอบการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีการกระจายที่เหมาะสม นอกจากนี้พวกเขาจะทำให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้จ่ายค่าธรรมเนียมมากเกินไป.

13. เป้าหมายอายุเกษียณ

คุณต้องการเกษียณอายุเมื่อใด?

คำถามง่ายๆนี้จะส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินที่คุณต้องบันทึกและลงทุนเพื่อการเกษียณ การแจ้งเตือนผู้สปอยเลอร์: หากคุณต้องการเกษียณอายุที่ 40 คุณต้องลงทุนเงินมากกว่าที่คุณวางแผนจะเกษียณที่ 70.

เริ่มต้นด้วยการตั้งค่าอายุเกษียณเป้าหมายเนื่องจากไข่รังเป้าหมายของคุณขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณคาดว่าจะอยู่กับรายได้เกษียณอายุของคุณ.

14. เป้าหมายรายได้เกษียณอายุ

ในทำนองเดียวกันถ้าคุณต้องการรายได้ประจำปี 200,000 ดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุคุณต้องลงทุนมากกว่าถ้าคุณต้องการเกษียณด้วย 40,000 ดอลลาร์ มากขึ้น.

หากคุณปฏิบัติตามกฎ 4% (เพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราการถอนที่ปลอดภัยชั่วขณะ) สำหรับรายได้ทุกดอลลาร์ที่คุณต้องการในการเกษียณคุณจะต้องลงทุน $ 25 นั่นหมายความว่าถ้าคุณต้องการรายได้ 200,000 ดอลลาร์ต่อปีในการเกษียณคุณต้องมีไข่ทำรังอยู่ที่ 5 ล้านเหรียญ ในทางตรงกันข้ามหากคุณต้องการรายได้จากการเกษียณอายุ 40,000 เหรียญคุณจะต้องมีเพียง $ 1 ล้านเท่านั้น.

ด้วยที่กล่าวว่าคุณอาจมีรายได้จากแหล่งอื่นนอกเหนือจากไข่รังของคุณ หากคุณเกษียณอายุหลังจากอายุ 62 ปีคุณสามารถคาดหวังรายได้ในระดับที่แตกต่างจากประกันสังคมได้.

15. Target Nest Egg

คุณรู้มูลค่าสุทธิในปัจจุบันของคุณ จำเป็นต้องสูงเท่าไหร่ที่คุณจะต้องเกษียณ?

คำตอบนั้นขึ้นอยู่กับอายุและรายได้เป้าหมายของคุณ เริ่มต้นด้วยความเข้าใจถึงอัตราการถอนที่ปลอดภัย ยิ่งคุณต้องการไข่รังนานเท่าไหร่สัดส่วนที่คุณสามารถถอนได้ในแต่ละปีจะลดลง กล่าวอีกอย่างก็คือการเกษียณอายุที่คุณคาดหวังไว้นานยิ่งไข่รังของคุณมากขึ้นจะต้องสัมพันธ์กับรายได้ที่คุณต้องการให้มากขึ้น มันไม่ใช่วิทยาศาสตร์จรวดอย่างแน่นอน.

กฎ 4% ขึ้นอยู่กับข้อสมมติที่คุณมีชีวิตอยู่เป็นเวลา 30 ปีหลังจากเกษียณ หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุที่ 65 และมีชีวิตอยู่ถึง 95 และคุณต้องการรายได้ $ 50,000 ต่อปี (ไม่รวมรายได้ประกันสังคม) คุณสามารถใช้กฎ 4% ในการคำนวณไข่รังเป้าหมายของคุณ เพียงแค่คูณ $ 50,000 ด้วย 25 เพื่อให้ถึงเป้าหมายที่ $ 1,250,000.

ขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการที่จะเกษียณเมื่อใดและด้วยเหตุใดคุณจึงวางแผนที่จะอยู่กับไข่รังไข่ - คุณอาจถอนไข่รังไข่ได้มากถึง 6% ทุกปีหรือน้อยกว่า 3.5% เมื่อรวมกับอายุและรายได้เป้าหมายการเกษียณอายุของคุณคุณสามารถใช้อัตราการถอนเงินอย่างปลอดภัยเพื่อประเมินจำนวนเงินที่คุณต้องการบันทึกเพื่อการเกษียณอย่างรวดเร็ว.

คำสุดท้าย

แม่ของฉันบอกฉันเสมอว่า“ ถ้าคุณไม่สนใจฟันของคุณพวกเขาจะหายไป” เช่นเดียวกับเงินของคุณ.

ตัวเลขทั้ง 15 ด้านบนช่วยให้ชัดเจนถึงอดีตการเงินของคุณในปัจจุบันและอนาคตเพื่อให้คุณสามารถติดตามความคืบหน้าของคุณกำหนดเป้าหมายที่ทำได้และดำเนินการเพื่อเข้าถึงพวกเขา ยิ่งคุณยึดถือตัวเลขทางการเงินเหล่านี้ได้ดีเท่าไหร่โอกาสที่คุณจะไปถึงเป้าหมายก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น.

ตัวเลขใดที่คุณพบว่าสำคัญที่สุดเมื่อประเมินการเงินส่วนบุคคลของคุณ?